CÁC yếu tố ẢNH HƯỞNG đến KHẢ NĂNG TIẾP cận NGUỒN vốn tín DỤNG CHÍNH THỨC của NÔNG hộ ở HUYỆN PHỤNG HIỆP TỈNH hậu GIANG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NÔNG HỘ Ở HUYỆN PHỤNG HIỆP TỈNH HẬU GIANG Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực PGS.TS LÊ KHƯƠNG NINH VÕ HIỀN EM MSSV: 4104029 LỚP: Kinh tế học K36 Cần Thơ – 2013 LỜI CẢM TẠ Em xin chân thành cảm ơn Thầy Lê Khương Ninh, Thầy tin tưởng tạo hội em hoàn thành nghiên cứu Nhờ hướng dẫn quan tâm nhiệt tình Thầy giúp em hồn thành tốt Em chân thành cảm ơn Th ầy Em xin chân thành cảm ơn quý Thầy Cô Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh tận tình truyền thụ kiến thức cho em bốn năm học vừa qua để em có sở lý luận, có kiến thức để thực luận văn Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn cô chú, anh chị địa bàn huyện Phụng Hiệp, tỉnh Hậu Giang trao đổi nhiệt tình cung cấp thông tin cần thiết để thuận tiện cho việc lấy số liệu làm luận văn Con xin chân thành cảm ơn Cao văn Nuôl – Cục trưởng cục thống kê huyện Phụng Hiệp tạo điều kiện thuận tiện cho việc lấy số liệu Cảm ơn quan tâm giúp đỡ anh, chị bạn bè Khoa Kinh Tế QTKD hỗ trợ động viên trình làm luận văn Cuối cùng, tơi xin kính chúc tất người dồi sức khỏ e, gặt hái nhiều thành công công việc sống Ngày … tháng … năm … Sinh viên thực Võ Hiền Em i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài tơi thực Các số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực Đề tài không trùng khớp với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày … tháng … năm … Sinh viên thực Võ Hiền Em ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên người hướng dẫn: LÊ KHƯƠNG NINH Học vị: Phó Giáo Sư – Tiến Sĩ Chuyên ngành: Kinh tế Cơ quan công tác: Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh Tên học viên: Võ Hiền Em Mã số sinh viên : 4104029 Chuyên ngành: Kinh tế học Tên đề tài: “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ huyện Phụng Hiệp, tỉnh Hậu Giang” NỘI DUNG NHẬN XÉT 1.Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo Về hình thức Ý nghĩa khoa học thực tiễn tính cấp thiết đề tài Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn Nội dung kết đạt iv Các nhận xét khác Kết luận Ngày….tháng….năm… Giáo viên hướng dẫn LÊ KHƯƠNG NINH v NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN vi MỤC LỤC  Trang CHƯƠNG GIỚI THIỆU _ 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU _ 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU _ 1.2.1 Mục tiêu chung _ 1.2.2 Mục tiêu cụ thể _ 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian _ 1.3.3 Phạm vi nội dung _ 1.3.4 Đối tượng nghiên cứu 4 4 1.4 GIẢ THUYẾT CẦN KIỂM ĐỊNH VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU _ 1.4.1 Giả thuyết cần kiểm định _ 1.4.2 Câu hỏi nghiên cứu _ 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU _ CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU _ 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN _ 2.1.1 Khái niệm nông hộ 2.1.2 Khái niệm kinh tế nô ng hộ 2.1.3 Khái niệm phân loại nguồn vốn nông nghiệp _ 10 2.1.4 Khái niệm vai trò tín dụng _ 10 2.1.5 Vai trò đầu tư tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp 12 2.1.6 Tín dụng phi thức _ 13 2.1.7 Cơ sở lý luận yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng nơng hộ _ 14 2.1.8 Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nông hộ 16 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU _ 2.2.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu _ 2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu _ 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 19 19 19 20 CHƯƠNG _ 22 TÌNH HÌNH SẢN XUẤT NƠNG NGHIỆP VÀ THỰC TRẠNG VAY TÍN DỤNG TẠI ĐỊA BÀN HUYỆN PHỤNG HIỆP _ 22 3.1 ĐẶC ĐIỂM CHUNG CỦA HUYỆN PHỤNG HIỆP 3.1.1 Đơn vị hành chánh v ị trí địa lý _ 3.1.2 Tình hình đất đai k hí hậu 3.1.3 Dân số lao đ ộng _ vii 22 22 23 24 3.1.4 Kinh tế - xã hội 25 3.2 TÌNH HÌNH SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP _ 26 3.2.1 Tình hình trồng trọt 26 3.2.2 Tình hình chăn ni 29 3.3 HỆ THỐNG TÍN DỤNG VÀ TÌNH HÌNH CHO VAY VỐN CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 30 3.3.1 Hệ thống tín dụng thức địa bàn nghiên cứu _ 30 3.3.1 Tín dụng bán thức địa bàn nghiên cứu _ 33 CHƯƠNG _ 35 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỔ ẢNH HƯỞNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NƠNG HỘ HUYỆN PHỤNG HIỆP 35 4.1 MÔ TẢ MẪU KHẢO SÁT _ 4.1.1 Thông tin chung nông hộ 4.1.2 Tình hình tham gia tín dụng nơng hộ _ 4.1.3 Thuận lợi khó khăn 35 36 38 45 4.2 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ THUỘC HUYỆN PHỤNG HIỆP – HẬU GIANG _ 50 CHƯƠNG _ 54 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NĂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NÔNG THÔN Ở HUYỆN TRÀ ÔN - VĨNH LONG _ 54 CHƯƠNG _ 57 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ _ 57 6.1 KẾT LUẬN _ 57 6.2 KIẾN NGHỊ _ 6.2.1 Đối với tổ chức tín dụng _ 6.2.2 Đối với quyền cấp _ 6.2.3 Đối với sách tín dụng _ 6.2.4 Đối với tổ chức đoàn thể, xã hội 6.2.5 Đối với nông hộ _ viii 57 58 59 59 60 60 DANH MỤC BIỂU B ẢNG BẢNG 2.1: DIỄN GIẢI CÁC BIẾN ĐỘC LẬP VÀ KỲ VỌNG TRONG PHÂN TÍCH HỒI QUY 18 BẢNG 2.2: ĐỊA BÀN PHỎN G VẤN VÀ CƠ CẤU MẪU ĐIỀU TRA _ 19 BẢNG 3.1: CƠ CẤU DÂN SỐ CỦA HUYỆN PHÂN THEO KHU VỰC VÀ GIỚI TÍNH GIAI ĐOẠN 2010-2012 24 BẢNG 3.2: TÌNH HÌNH SẢN XUẤT LÚA TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN PHỤNG HIỆP GIAI ĐOẠN 2010-2012 _ 27 BẢNG 3.3: TÌNH HÌNH SẢN XUẤT MÍA TẠI ĐỊA BÀN HUYỆN PHỤNG HIỆP GIAI ĐOẠN 2010-2012 _ 28 BẢNG 3.4: TÌNH HÌNH SẢN XUẤT CÂY ĂN QUẢ CỦA ĐỊA BÀN HUYỆN PHỤNG HIỆP GIAI ĐOẠN 2010-2012 29 BẢNG 3.5: TÌNH HÌNH CHO VAY CỦA PGD NHCSXH HUYỆN PHỤNG HIỆP GIAI ĐOẠN 2010-2012 _ 31 BẢNG 3.6: TÌNH HÌNH CHO VAY CỦA NHNN&PTNT HUYỆN PHỤNG HIỆP GIAI Đ OẠN 2010-2012 _ 32 BẢNG 4.1: THỐNG KÊ THÔNG TIN NHÂN KHẨU HỌC 35 BẢNG 4.2: THÔNG TIN CHUNG VỀ NÔNG HỘ 36 BẢNG 4.3: NGHỀ NGHIỆP CỦA CHỦ HỘ _ 38 BẢNG 4.4: NGUỒN VAY CỦA NÔNG HỘ _ 39 BẢNG 4.5: THÔNG TIN VỀ LƯỢNG VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ 40 BẢNG 4.6: SỐ LẦN VAY VỐN CỦA NÔNG HỘ ĐẾN CUỐI NĂM 2012 41 BẢNG 4.7: THỐNG KÊ MỐI QUAN HỆ CỦA NÔNG HỘ _ 42 BẢNG 4.8: NGUỒN THÔNG TIN TIẾP CẬN VỐN CHÍNH THỨC 43 BẢNG 4.9: NHỮNG KHĨ KHĂN NƠNG HỘ THƯỜNG GẶP _ 46 BẢNG 4.10: THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN KHI NƠNG HỘ VAY VỐN CHÍNH THỨC 47 BẢNG 4.11: MONG MUỐN CỦA NÔNG HỘ KHI VAY VỐN 49 BẢNG 4.12: KẾT QUẢ XỬ LÍ MƠ HÌNH HỒI QUY PROBIT CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NƠNG HỘ _ 50 ix giới hạn số tiền vay, số tiền vay chủ yếu vào giá trị tài sản đảm bảo diện tích đất Nên hộ muốn vay nhiều hơ n so với vốn đất hạn hẹp điều Ý kiến cuối 16 hộ chiếm 15,1% đồng tình có người quen dễ vay Còn lại 84,9% khơng nghĩ vậy, khơng phải quen biết với cán tín dụng hay cấp quyền, đơi họ c hỉ nhận thông tin vay vốn t người quen khơng hồn tồn phụ thuộc vào mối quan hệ  Mong muốn nông hộ với tổ chức tín dụng Với khó khăn thuận lợi vùa nêu trên, sau tác giả xin thống kê mong muốn nông hộ vay vốn tổ chức tín dụng thức BẢNG 4.11: MONG MUỐN CỦA NƠNG HỘ KHI VAY VỐN Mong muốn nông hộ tổ chức tín dụng Số quan sát Tỷ trọng (%) Khơng ý kiến 49 45,8 Hỗ trợ lãi suất thấp 35 32,7 Có nhiều điểm giao dịch 4,7 Khơng phải chấp 4,7 Có khoản vay nhiều tiền 3,7 Kéo dài thời hạn vay 2,8 Hỗ trợ vốn cho nông dân 2,8 Thủ tục đơn giản 2,8 Tổng 107 100 (Nguồn: Tính tốn từ số liệu khảo sát 107 hộ tác giả) Trong 107 hộ khảo sát có 49 hộ, chiếm tỷ trọng 45,8% không đưa ý kiến tổ chức tín dụng Với 58 hộ có đưa ý kiến mong muốn lớn họ tổ chức tín dụng hỗ trợ lãi suất thấp cho người dân vay vốn sản xuất nông nghiệp với 35 hộ, tương đương 32,7% Có hai mong muốn hộ đưa Ngân hàng nên có nhiều điểm giao dịch để thuận tiện cho nông dân vay vốn vay không cần phải chấp tương đương với 4,7% Có nơng hộ có nguyện vọng có khoản vay 49 nhiều tiền để đáp ứng đủ nhu cầu sản xuất họ Với mong muốn thời hạn vay dài hơn, hỗ trợ vốn cho nơng dân thủ tục vay đơn giản có tỉ lệ 2,8%, tương đương với hộ Như vậy, người dân phần tiếp cận nguồn vay Ngân hàng nhiề u bất cập, họ nhiều mong muốn với tổ chức nhằm giúp họ thuận tiện việc vay 4.2 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN CỦA NÔNG HỘ THUỘC HUYỆN PHỤNG HIỆP- HẬU GIANG Để đạt mục tiêu nghiên cứu, tác giả sử dụng mơ hình hồi quy Probit để xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vay vốn tín dụng thức nơng hộ huyện Phụng Hiệp BẢNG 4.12: KẾT QUẢ XỬ LÝ MƠ HÌNH HỒI QUY PROBIT CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NƠNG HỘ HỆ SỐ BIẾN GIÁ TRỊ P HỆ SỐ TỰ DO -4,92 0.000 DIENTICHDAT 2,14 0.033** GIOITINH 1,81 0.071* TDHOCVAN 3,14 0.002*** QH_XH 3,28 0.001*** THUNHAP 0,15 0.877 TGCUTRU 1,31 0.190 NHANKHAU 1,14 0.253 KHOANGCACH -0,72 0.470 KN_SX 2,35 0.019** Prob > Chi2 0.000 107 Số quan sát R2 0,547 (Nguồn: Tính tốn từ số liệu khảo sát 107 hộ tác giả) 50 Ghi *:Mức ý nghĩa 10%, **: Mức ý nghĩa 5%, ***: Mức ý nghĩa 1% * Giải thích mơ hình Theo kết xử lí hàm hồi quy Probit có tổng cộng b iến có tác động đến khả tiếp cận vốn tín dụng thức nơng hộ đưa vào mơ hình có ý nghĩa độ tin cậy 95% Diện tích đất hộ: Theo kết nghiên cứu, biến có ý nghĩa mức 5% Diện tích đất hộ thể giàu có hộ Những hộ có nhiều đất khả sản xuất phong phú đa dạng, nguồn vốn cho sản xuất lớn, nên hộ có nhu cầu vốn vay từ tổ chức tín dụng Bên cạnh đó, nhân viên tín dụng sẵn lòng cho hộ vay vay có tài sản đảm bảo Ngược lại, hộ nghèo đất sản xuất khơng có đất sản xuất nên nhu cầu vốn so với hộ khác, từ phía tổ chức tín dụng lo ngại vay hộ nên khả tiếp cận vốn vay thức hộ nà y giảm Kết phân tích cho thấy diện tích đất có hệ số tương quan dương, điều với kỳ vọng tác giả Những hộ có diện tích đất canh tác lớn khả vay vốn hộ cao có tài sản chấp đảm bảo tổ chức cho vay Ta thấy, diện tích đất có tính khả mại nên làm cho khả tiếp cận vốn vay hộ cao Giới tính chủ hộ: Theo kết biến có ý nghĩa thống kê mức ý nghĩa 10%, với kì vọng tác giả Kết cho thấy quan điểm nam giới trụ cột gia đình ảnh hưởng sâu sắc đến khả tiếp cận vốn tín dụng thức nông hộ Như vậy, chủ hộ nam khả tiếp cận tín dụng cao chủ hộ nữ giới, định nam giới mạnh mẽ nữ giới thường yếu ớt Trình độ học vấn: Theo kỳ vọng ban đầu biến có khả ảnh hưởng lớn đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ, trình độ học vấn nơng thôn tương đối thấp thực vậy, với giá trị kiểm định 0,002 có ý nghĩa mức 1% Đối với hộ sản xuất nông nghiệp, học vấn cao dễ dàng nắm bắt qui trình, thủ tục cho vay tiếp thu kĩ thuật sản xuất tốt so với hộ có trình độ học vấn thấp Vì chủ hộ có trình độ học vấn cao khả tiếp cận với nguồn tín dụng thức cao so với chủ hộ có trình độ học vấn thấp 51 Quen biết chủ hộ : Theo kết nghiên cứu, biến có ý nghĩa mức 1% Biến quen biết chủ hộ xã hội thể uy tín đ ịa vị chủ hộ, chủ hộ có quen biết với cấp quyền địa phương hay tổ chức tín dụng khả tiếp cận vốn vay tốt hộ khác Về phía chủ hộ có quen biết, nhạy bén việc nắm bắt thông tin, họ chọn cho nguồn vay tín dụng tốt Về phía tổ chức tín dụng, họ vay hộ tốt địa vị chủ hộ cao hộ khác nên hộ đảm bảo uy tín hẹn vay vốn, tạo lòng tin cho nhân viên tín dụng Kết phân tích cho thấy biến QH_XH mang dấu (+), trùng với kỳ vọng tác giả Điều cho biết giải thích mức độ quen biết chủ hộ cao khả tiếp cận vốn vay thức tốt Kinh nghiệm sản xuất: theo kết phân tích hồi qui cho thấy, biến kinh nghiệm sản xuất có ý nghĩa thống kê mức ý nghĩa 5% Hệ số tương quan biến dương theo kì vọng lập luận tác giả Như vậy, hộ có nhiều kinh nghiệm sản xuất khả tiếp cận vốn họ cao Bởi có nhiều kinh nghiệm sản xuất, nơng hộ phòng tránh rủi ro sản xuất nông nghiệp, làm tăng hiệu sản xuất nâng cao thu nhập Từ tổ chức tin tưởng khả hoàn trả nợ họ cao Thu nhập chủ hộ: Theo kết nghiên cứu, biến khơng có ý nghĩa thống kê Có thể địa bàn nghiên cứu khác nên kết khác Thu nhập hộ thể ổn định kinh tế hộ Những hộ có thu nhập cao ổn định kinh tế vững, nguồn vốn cho kinh doanh đầy đủ, nên hộ có nhu cầu vốn vay từ tổ chức tín dụng Ngược lại, hộ nghèo có thu nhập thấp, nên nhu cầu vốn lớn Nhân khẩu: Theo kết nghiên cứu biến khơng có ý nghĩa Khả tiếp cận vốn vay thức hộ không phụ thuộc vào số thành viên gia đình Mơ hình biến khơng có ý nghĩa thống kê biến: thời gian cư trú biến khoảng cách Điều cho thấy, để phân tích khả tiếp cận vốn vay thức nông hộ địa bàn nghiên cứu này, nhân tố thời gian cư 52 trú chủ hộ khoảng cách đến tổ chức tín dụng quan tâm hay suy xét phân tích khả tiếp cận vốn vay thức nông hộ Qua kết trên, ta thấy giả thu yết H bị bác bỏ ta kết luận biến có đưa vào mơ hình làm thay đổi Y (biến phụ thuộc) Ta thấy mức ý nghĩa (Sig = 0,000) nhỏ, nói lên ta hồn tồn có sở để bác bỏ giả thuyết H kết luận biến đưa vào mơ hình hồn tồn phù hợp với mơ hình hồi quy tuyến tính bội Từ kết luận rằng: cấp tín dụng tổ chức tín dụng thường ý đến diện tích đất canh tác chủ hộ, giới tính chủ hộ, trình đ học vấn chủ hộ, mức độ quen biết chủ hộ kinh nghiệm sản xuất chủ hộ 53 CHƯƠNG CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC Ở HUYỆN PHỤNG HIỆP – HẬU GIANG Dựa kết phân tích yếu tố tác động đến khả tiếp cận nguồn tín dụng thức nơng hộ, gồm có yếu tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ (diện tích đất, giới tính, trình độ học vấn, quan hệ xã hội, kinh nghiệm sản xuất) Trong yếu tố này, yếu tố có tác động tích cực tiếp tục phát huy, yếu tố có tác động tiêu cực tìm cách khắc phục Dựa vào tác giả xin đề số giải để nâng cao khả tiếp cận nguồn tín dụng thức nông hộ địa bàn huyệ n Phụng Hiệp,tỉnh Hậu Giang Cần phải nâng cao trình độ học vấn nơng hộ, qua khảo sát trình độ học vấn chủ hộ thấp, học vấn trung bình đạt 5,7 lớp Trình độ dân trí thấp rào cản hạn chế hộ nông dân tiếp x úc cập nhật thơng tin, nơng hộ cần phải phổ cập giáo dục, nâng cao trình độ học vấn Hiện nông thôn việc tiếp cận với nguồn tín dụng thức gặp vấn đề khó khăn thủ tục giấy tờ, hồ sơ, quy trình cách thức vay vốn Do hạn chế trình độ học vấn thiếu nguồn thông tin nên khiến cho nơng hộ tốn nhiều thời gian, chi phí việc tiếp cận nguồn vốn vay Theo kết mơ hình Probit, biến QH_XH có ý nghĩa quan trọng việc tiếp cận tín dụng thức nông hộ Cho nên, việc tạo nhiều mối quan hệ quen biết xã hội điều hữu ích cho nơng hộ Ngồi cơng việc sản xuất, hộ nên tham gia vào hoạt động đoàn hội địa phương mơi trường tốt để người trao đổi kinh ngh iệm Đồng thời giúp hộ có thêm nguồn để vay vốn cần thiết Hộ nên tự giác học tập, bồi dưỡng kiến thức cho thân cách thường xuyên theo dõi tin tức có liên quan đến việc sản xuất phương tiện thông tin đại chúng như: chương trì nh dự báo thời tiết, dự báo sâu dịch bệnh, bạn nhà nơng,… để có thêm kiến thức phòng tránh rủi ro sản xuất Đồng thời nơng hộ thường xuyên quan tâm đến sách nhà nước tín dụng nơng thơn để có phương hướng sản xuất phù hợp hiệu Trên thực 54 tế, thân tín dụng chưa đủ để trở thành cơng cụ hữu hiệu kích thích sản xuất tăng thu nhập cho nông dân, người nghèo Những hộ cung cấp thông tin kỹ thuật sản xuất, ni trồng lại thiếu thơng tin tín dụng Ngược lại, hộ có thơng tin tín dụng lại thiếu kỹ thuật Muốn người nơng dân nghèo, sản xuất có hiệu cần hỗ trợ song song vốn lẫn kỹ thuật Vì cần phối h ợp tổ ch ức tín dụng, tổ chức xã hội quyền địa phương cơng tác hỗ trợ vốn kĩ thuật cho nông dân Làm đồng vốn vay nơng hộ có hiệu Một yếu tố quan trọng khác diện tích đất, tài sản chấp cho tổ chức tín dụng nơng hộ vay vốn Kết phân tích cho thấy có diện tích đất nơng hộ dễ dàng vay vốn Vì quyền đại phương cần giúp đở nông hộ việc cấp sổ đỏ để khả vay vốn hộ nâng cao Do tổ chức tín dụng thức nơng thơn thường thẩm định hồ sơ vay vốn nông hộ thông qua tài sản chấp mà chủ yếu số diện tích đất ghi sổ đỏ, mà không xem xét đến tính hiệu dự án đồng vốn vay khả trả nợ Vì để tăng khả tiếp cận tín dụng cho nơng hộ tổ chức tín dụng cần thẩm định hồ sơ vay vốn theo tính khả thi dự án, nhu cầu vốn dự án, mức sinh lời hiệu đồng vốn vay Về khoảng cách từ nhà chủ hộ đến tổ chức tín dụng quan tâm có phần ảnh hưởng đến khả vay vốn chủ hộ Nếu nhà chủ hộ xa tổ chức tín dụng dễ gặp khó khăn phương tiện di chuyển vay Nhất hộ vùng sâu, vùng xa gặp khó khăn nắm bắt thơng tin vay vốn tín dụng thức phương tiện vay vốn Các yếu tố kéo theo chi phí vay vốn tăng lên chủ hộ thuê xe ôm để vay vốn, thông thường hộ vùng sâu, vùng xa số hộ có phương tiện xe gắn máy thấp Vì vậy, để thuận tiện cho việc vay vốn nơng dân ta có giải pháp sau: Đối với tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng cần mở rộng mạng lưới chi nhánh, lập văn phòng giao dịch tận sở ấp/thơn hay lập tổ tín dụng lưu động nhiều phương tiện khác để phục vụ cho hộ vùng sâu vùng xa Đối với quyền địa phương, cần phải nâng cấp xây đường hệ thống đường cho thông suốt ấp, xã với Và tạo điều kiện thuận lợi 55 cho người dân di chuyển trung tâm xã hay thị trấn Đồng thời, tạo điều kiện cho người dân nông thôn tiếp xúc với nếp sống mới, t hơng qua góp phần nâng cao ý thức nông hộ 56 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Đề tài tập trung nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ huyện Phụng Hiệp dựa tình hình kinh tế -sản xuất 04 xã 01 thị trấn huyện Phụng Hiệp để suy luận cho tình hình chung tồn huyện Phụng Hiệp Bộ số liệu sử dụng đề tài kết đợt điều tra vào tháng 03/2013 Bên cạnh đó, đề tài sử dụng số thông tin khác từ Cục thống kê huyện Phụng Hiệp, Ngân hàng NN&PTNT Ngân hàng CSXH số thông tin báo đài Bảng câu hỏi vấn thiết kế nhằm mục đích thu thập thông tin cần thiết như: gi ới tính chủ hộ, trình độ học vấn, số thành viên, tổng tài sản, tổng thu nhập,….đặc biệt tình trạng có vay vốn tổ chức tín dụng Qua kết phân tích cho thấy nhân tố tác động đến khả tiếp cận nguồn tín dụng thức mơ hình hồi quy Probit, ta thấy mơ hình có nhân tố tác động tốt đến khả tiếp cận tín dụng hộ là: giới tính chủ hộ, trình độ học vấn, diện tích đất, quan hệ xã hội kinh nghiệm sản xuất Bên cạnh đó, kết phân tích mơ hình rằn g có biến tác động khơng tốt đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ khoảng cách từ nơi cư trú đến tổ chức tín dụng Tín dụng nơng thôn nhân tố quan trọng việc bổ sung nguồn vốn cho nông hộ để có đủ vố n sản xuất Vì thế, việc tiếp cận vốn tín dụng sử dụng đồng vốn cho hiệu cần có phối hợp của: nơng hộ - tổ chức tín dụng – quyền địa phương 6.2 KIẾN NGHỊ Từ khảo sát thực tế địa phương qua kết phân tích mơ hình nghiên cứu cho thấy, vốn điều kiện tốt quan trọng nông hộ để phát triển sản xuất Tuy nhiên việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ tổ chức thức gặp nhiều khó khăn Trên sở nghiên cứu đề tài, tác giả xin đưa số kiến nghị sau: 57 6.2.1 Đối với tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng nên xem xét đến vấn đề tài sản chấp hộ vay vốn Hệ số tương quan dương mơ hình Probit cho thấy tương quan thuận diện tích đất khả tiếp cận vốn Vì xét vay vốn tổ chức tín dụng cần đơn giản qui trình, thủ tục xét duyệt nâng hạn mức tín dụng tài sản mà nơng hộ chấp Mở rộng mạng lưới hoạt động đến cấp xã vùng sâu vùng xa, đồng thời tuyên truyền giới thiệu ho ạt động hướng dẫn nông hộ tiếp cận nguồn vốn, để nguồn vốn tín dụng phát huy hiệu việc cải thiện điều kiện sống nông hộ địa phương Đào tạo cán tín dụng có lực tư vấn, hỗ trợ hướng dẫn nông dân cách thức sử dụng vốn cho có hiệu quả, thường xun kiểm tra tình hình sử dụng vốn nông hộ để kịp thời điều chỉnh giúp hộ vay sử dụng nguồn vốn hiệu Đa dạng hóa loại hình tín dụng nơng thơn Phải có giải pháp khuyến khích đáp ứng nhu cầu vay vốn nông dân dù lớn dù nhỏ, đảm bảo cơng tín dụng nơng thơn, góp phần tăng thu nhập giảm đói nghèo Tăng hiệu đồng vốn cách hoàn thiện việc thẩm định kế hoạch sản xuất, đánh giá mức rủi ro người vay Bên cạnh yếu tố trên, thái độ nhiệt tình cán tín dụng xem yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến định vay vốn hộ Do vậy, để tăng cường tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức hộ nông dân phục vụ nghiệp CNH -HĐH nơng nghiệp nơng thơn cần phải có giải pháp nhằm nâng cao trình độ chủ hộ, đặc biệt khả tiếp cận tiến kỹ thuật kỹ sản xuất từ họ có phương thức làm ăn dám vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh Ngoài ra, giải pháp nhằm tăng cường mối quan hệ gi ữa tổ chức TDCT với tổ chức đoàn thể xã hội nơng thơn để nơng dân tiếp cận nguồn vốn TDCT thơng qua hình thức tín chấp Các tổ chức tín dụng đặc biệt ngân hàng sách xã hội ngân hàng nơng nghiệp cần kết hợp với tổ vay vốn, hùn vốn hay tổ chưc xã hội đoàn thể địa phương, vay Vì việc kết hợp giúp cho tổ chưc tín 58 dụng nơng hộ có thêm nhiều thơng tin với nhau, giúp cho việc giám sát quản lý đồng vốn cho vay tốt 6.2.2 Đối với quy ền cấp Thường xuyên quan tâm hỗ trợ, giúp đỡ tổ vay vốn, hùn vốn, tổ chức xã hội đoàn thể địa phương, thông qua tổ chức quyền địa phương dễ dàng nắm bắt thơng tin địa bàn mình, dễ truyền bá thơng tin nhận phản hồi thông tin từ nông hộ để dễ thực chương trình tín dụng dự án từ cấp xuống, thường xuyên giúp hội sinh hoạt để trao đổi kiến thức kinh nghiệm sản xuất, đưa mơ hình sản xuất có hiệu quả, để giúp cho nơng hộ có nhiều định hướng việc sử dụng đồng vốn vay, sử dụng vốn hiệu Chính quyền địa phương cần tư vấn hỗ trợ nông hộ vấn đề kỹ thuật trồng trọt chăn nuôi Đối với nơng hộ có mơ hình sản xuất có hiệu quả, cán địa phương cần p hổ biến mơ hình cho hộ khác để hộ khác học hỏi kinh nghiệm sản xuất phát triển kinh tế địa phương Chính phủ cần can thiệp trực tiếp trường hợp đặc biệt khắc phục hậu thiên tai, hay ưu tiên hỗ trợ vùng sâu, vùng xa Tuy nhiên, phủ khơng thiết phải cung cấp tín dụng với số lượng nhiều giá rẻ Ngược lại biện pháp can thiệp theo cách cũ áp đặt lãi suất hay tỉ lệ trữ bắt buộc cao lại bóp nghẹt tăng trưởng tổ chức tín d ụng, cản trở thị trường tín dụng tự giác nông thôn phát triển 6.2.3 Đối với sách tín dụng Về sách tín dụng: cần tạo điều kiện để tăng tỷ lệ phụ nữ vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh, giải việc làm; cải tiến quy trình, thủ tục cho vay theo hướng đơn giản, rút ngắn thời gian trình giải ngân; mở rộng hình thức vay; lãi vay cho phù hợp với chu kỳ sản xuất, kinh doanh, giảm lãi, miễn lãi xóa nợ vay ngân hàng trường hợp không trả nợ nguyên nhân khách quan; nâng hạn mức cho vay sát với thực tế phát triển kinh tế Về xây dựng thể chế: tài vi mơ cơng cụ hữu hiệu xóa đói giảm nghèo, cần sớm tạo khn khổ pháp lý hồn chỉnh, đồng cho 59 tổ chức tài quy mơ nhỏ hoạt độn g nhằm tạo thêm nhiều kênh tín dụng đến với người nghèo nói chung chị em phụ nữ nói riêng 6.2.4 Đối với tổ chức đồn thể, xã hội Các tổ chức đoàn thể cần phát huy vai trò địa phương hỗ trợ kiến thức, kĩ thuật vốn cho hộ có hồn cảnh khó khă n có điều kiện tiếp tục sản xuất Cần tạo sân chơi thực bổ ích để thu hút người tham gia Tích cực vận động hộ tham gia vào hoạt động đoàn thể địa phương để tạo mối quan h ệ có đ iều kiện vay vốn khơng vay tổ chức tín dụng khác Tổ chức nên kiên kết với Ngân hàng, nguồn tín dụng khác chương trình hỗ trợ vốn lãi suất thấp để thông tin đến nơng hộ, đặc biệt hộ khó khăn địa phương để cung cấp nguồn vốn cần thiết cho nông hộ họ cần Tổ chức nên xem xét lại điều kiện cho vay lượng tiền vay để người dân tiếp cận vốn dễ dàng 6.2.5 Đối với nông hộ Tham gia tổ chức đoàn thể tạo địa phương như: hội nông dân, hội phụ nữ, hội làm vườn, hội chăn ni,… để vay vốn thơng qua tổ chức dễ dàng có nhu cầu để cập nhật thông tin cách dễ dàng hơn, nhanh chóng qua buổi nói chuyện, buổi trao đổi chuyên môn,… Các nông hộ cần phải xác định cho hướng đ úng đắn việc sản xuất, tránh tình trạng sản xuất manh mún, nhỏ lẻ để giảm thiểu rủi ro, ạt sản xuất chạy theo lợi nhuận trước mắt, khơng có quy hoạch không tuân thủ theo quy luật cung cầu thị trường dẫn đến sản phẩm bị giá, làm giảm khả trả nợ Riêng nơng hộ chưa vay vốn chủ động tìm đến tổ chức cho vay bỏ tâm lý sợ nợ cảm thấy thiếu thốn 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Mai Ánh (2012), “ Phân tích khả tiếp cận vốn t ín dụng hộ nuôi tôm Bạc Liêu”, Luận văn thạc sĩ, Đại Học Cần Thơ Trương Đông Lộc Trần Bá Duy (2008) “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nông hộ địa bàn tỉnh Kiên Giang”, Tạp chí Ngân hàng, số tháng 2/2010 Phan Đình Khơi (2012) “ Tín dụng thức phi thức: hiệu ứng tương tác khả tiếp cận”, Kỷ yếu khoa học, Đại Học Cần Thơ Mai Văn Nam, Phạm Lê Thông, Lê Tấn Nghiêm, Nguyễn Văn Ngân (2004) Giáo trình Kinh tế lượng, Nxb Thống kê, Tp.HCM Nguyễn Hồi Nhớ (2012) “Phân tích khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ huyện Trà Ôn, tỉnh Vĩnh Long”, Luận văn tốt nghiệp, Đại Học Cần Thơ Nguyễn văn Ngân Lê Khương Ninh(2006), “ Những nhân tố định đến việc tiếp cận tín dụng thức nơng hộ ĐBSCl ”, Kỷ yếu khoa học Chương trình Việt Nam-Hà Lan NPT, Đại Học Cần Thơ Phạm Văn Trí (2010) Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ huyện Vị Thủy, tỉnh Hậu Giang , Luận văn tốt nghiệp, Đại Học Cần Thơ Báo cáo tình hình cho vay, hoạt động tín dụng giai đoạn 2010 - 2012 NHNN&PTNT NHCSXH Niên giám thống kê 2012, cục thống kê huyện Phụng Hiệp, Tỉnh Hậu Giang 61 PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝ MƠ HÌNH HỒI QUI PROBIT BẰNG PHẦN MỀM STATA 11.0 KIỂM TRA ĐA CỘNG TUYẾN Corr (obs=107) KẾT QUẢ CHẠY HÀM HỒI QUY PROBIT 62 KIỂM ĐỊNH SỰ PHÙ HỢP CỦA MƠ HÌNH KIỂM ĐỊNH CHI BÌNH PHƯƠNG Lfit 63 ... có yếu tố ảnh hưởng đến việc vay vốn tín dụng nơng hộ 1.4.2 Câu hỏi nghiên cứu Nông hộ Huyện tiếp cận vốn thông qua hình thức tín dụng chủ yếu? Những yếu tố ảnh hưởng đến khả vay vốn nông hộ? ... tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức nông hộ huyện Phụng Hiệp tỉnh Hậu Giang nhằm hiểu rõ thực trạng tiếp cận tín dụng nơng hộ để biết đư ợc khó khăn, thuận lợi nông hộ. .. đến tổ chức tín dụng Các yếu tố ngoại vi: Lãi suất Nguồn vay khơng thức Sơ đồ 1: Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ 15 2.1.8 Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả