Báo cáo thực tập: Thực trạng hoạt động cho vay học sinh, sinh viên tại Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Đắk Lắk

LỜI CẢM ƠN Trong trình thực báo cáo thực tập tổng hợp, để hoàn thành tốt báo cáo với đề tài “Thực trạng hoạt động cho vay học sinh, sinh viên Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đắk Lắk“ ngồi nổ lực nhóm, chúng em nhận nhiều giúp đỡ Với tình cảm chân thành, lời chúng em xin cám ơn đến Ban giám đốc, cô chú, anh chị làm việc Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đắk Lắk tạo điều kiện để chúng em tiếp cận với công tác quản lý cơng tác nghiệp vụ tín dụng đơn vị Các anh chị phòng Tín dụng cho chúng em mơi trường thực tập thân thiện, nhiệt tình giúp đỡ cung cấp thông tin cần thiết để chúng em có điều kiện đem lý thuyết ứng dụng vào thực tiễn đánh giá lại kết trình học tập Xin chân thành biết ơn Quý Thầy, Cô giáo khoa Kinh Tế trường Đại học Tây Nguyên tận tình dạy dỗ, truyền đạt kiến thức quý báu cho chúng em suốt thời gian học tập trường Xin chân thành cám ơn Thầy Phạm Thanh Hùng tận tình hướng dẫn, giúp đỡ động viên chúng em suốt trình thực hoàn chỉnh báo cáo Với thời gian kiến tập ngắn ngủi mà kiến thức thực tế rộng , cố gắng nhiều chưa có kinh nghiệm nên báo cáo thực tập chúng em tránh khỏi sai sót, chúng em mong nhận ý kiến đóng góp chỉnh sửa giáo viên hướng dẫn, nhờ Thầy, Cô Khoa Kinh Tế anh chị Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đắk Lắk để báo hoàn thiện Chúng em xin chân thành cám ơn! Đắk Lắk, Tháng 10 Năm 2017 Sinh viên thực Tạ Thị Phương Thúy Phạm Quang Hưng Trương Thị Hoài Nhi I DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ không viết tắt Th.S: Thạc sỹ TM: Thương mại CV: Cho vay TD: Tín dụng KH-NV Kế hoạch – Nghiệp vụ NH: Ngân hàng KH: Khách hàng KK: Khó khăn HGĐ : Hộ gia đình UBND: Ủy ban Nhân dân HĐQT: Hơị đồng quản tri DSCV: Doanh số cho vay DSTN: Doanh số thu nợ NHNN: Ngân hàng nhà nước TK&VV: Tiết kiệm vay vốn NHTM: Ngân hàng thương mại LĐ - TBXH: Lao động Thương binh Xã hội NHCSXH: HSSV: Ngân hàng Chính sách Xã hội Học sinh sinh viên XĐGN: Xóa đói giảm nghèo MỤC LỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU  Hình 3.1 Bộ máy điều hành tác nghiệp 19 Bảng 3.1: Tình hình hoạt động NHCSXH Tỉnh Đắk Lắk 25 Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn NHCSXH Tỉnh Đắk Lắk 27 Biểu đồ 3.1: Cơ cấu nguồn vốn qua năm (từ năm 2014- 2016) 30 Bảng 3.3: Tình hình cho vay HSSV NHCSXH tỉnh Đắk Lắk năm (20142016) 33 Biểu đồ 3.2 Kết cho vay HSSV có hồn cảnh KK 2013-2015 35 Bảng 3.4 Dư nợ trung, dài hạn chương trình cho vay HSSV qua năm (2014-2016) 36 Bảng 3.5 Vòng quay vốn tín dụng chương trình HSSV qua năm 2014-2016 37 Bảng 3.6 Tình hình vay vốn hộ vay HSSV qua năm 2014-2016 37 Biểu đồ 3.3 Tình hình vay vốn hộ vay HSSV 2014-2016 .38 III LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT MỤC LỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU MỤC LỤC PHẦN THỨ NHẤT: ĐẶT VẤN ĐỀ .1 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng nghiên cứu .2 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Phạm vi thời gian 1.4.2 Phạm vi không gian .3 1.4.3 Phạm vi nội dung PHẦN THỨ HAI: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý luận hoạt động cho vay học sinh sinh viên ngân hàng sách xã hội Việt Nam .4 2.1.1 Tổng quan hoạt động cho vay học sinh, sinh viên 2.1.2 Thủ tục quy trình cho vay học sinh, sinh viên 2.1.3 Vai trò hoạt động cho vay học sinh, sinh viên 14 2.2 Phương pháp nghiên cứu 15 2.2.1 Phương pháp thu thập tài liệu, số liệu .15 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 15 2.2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu .15 PHẦN THỨ BA: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .18 3.1 Đặc điểm tình hình NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 18 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 18 3.1.2 Mơ hình tổ chức máy hoạt động .19 3.1.3 Những hoaṭ đôṇ g và đối tượng phục vụ NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 21 3.1.4 Cơ chế tài NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 22 3.1.5 Phương thức quản lý vốn vay 23 3.1.6 Hoạt động kiểm tra, kiểm soát 24 3.1.7 Tình hình hoạt động kinh doanh NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 24 3.1.8 Những thuận lợi khó khăn NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 32 3.2 Kết nghiên cứu 33 3.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay học sinh, sinh viên NHCSXH tỉnh Đắk Lắk.33 3.2.2 Ví dụ cụ thể hoạt động cho vay học sinh, sinh viên NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 39 3.2.3 Đánh giá hoạt động cho vay học sinh, sinh viên NHCSXH tỉnh Đắk Lắk .48 3.2.4 Một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay học sinh, sinh viên NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 51 PHẦN THỨ TƯ: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 53 4.1 Kết luận 53 4.2 Kiến nghị 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO 57 PHẦN THỨ NHẤT: ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 Tính cấp thiết đề tài Ở Việt Nam, kinh tế mở rộng hội nhập quốc tế, năm qua với đường lối chiến lược phát triển kinh tế Đảng nhà nước khẳng định giáo dục đào tạo sách hàng đầu, động lực, nhân tố định tăng trưởng kinh tế phát triển xã hội Học sinh, sinh viên sách quan trọng Đảng nhà nước quan tâm đầu tư phát triển để hỗ trợ sinh viên có hồn cảnh khó khăn khơng đủ tài để trang trải chi phí học tập, đặc biệt học sinh sinh viên (HSSV) thuộc hộ nghèo vùng sâu vùng xa tạo điều kiện mặt vật chất mà mặt tinh thần cho HSSV có hồn cảnh khó khăn tiếp tục đến trường để vươn lên học tập Giúp cho sinh viên nghèo có niềm tin vào cánh cửa tương lai mở rộng chào đón Họ có hội đem tài trí tuệ để góp phần xây dựng đất nước ta ngày phát triển Thực trạng Việt Nam nhiều sinh viên phải nghỉ học chừng khơng đủ tiền lo khoản chi phí cho việc học kết thúc khóa học, sinh viên tỉnh lẻ, vùng sâu, vùng xa lên thành phố học bị sa ngã vào đường tệ nạn xã hội như: trộm cắp, cờ bạc, rượu chè, nghiện hút Chính sách hỗ trợ tín dụng cho HSSV loại trợ cấp phủ nhằm khắc phục thất bại thị trường dẫn đến thiếu cơng tạo phân phối bất bình đẳng mà đối tượng HSSV Chính sách “ tín dụng HSSV “ khơng mục tiêu nghiệp giáo dục nước nhà mà mục tiêu sách nhằm phân phối lại thu nhập đảm bảo công xã hội Nguyên nhân ảnh hưởng tới bất bình đẳng phân phối thu nhập trình độ học vấn định đến khả kỹ lao động người Người có tri thức cao, giáo dục tốt có trình độ học vấn cao hội mức thu nhập cao hơn, ngược lại người nghèo có trình độ học vấn thấp có mức thu nhập khơng đủ trang trải, không ổn định sống Mặt khác, học vấn thấp có ảnh hưởng tới định có liên quan đến đầu tư, kinh doanh, giáo dục, sinh đẻ, ni dạy Vì học vấn có sức ảnh hưởng lớn đến hệ tương lai sau Để gi ả m b ớt b ất bì nh đ ẳ ng tr ong phâ n ph ối thu nh ập t rình đ ộ học vấn cần phả i : - Xây dựng giáo dục công bằng, văn minh, trọng chất lượng giáo dục cho người nghèo Thực chương trình “ Xóa đói giảm nghèo vùng sâu vùng xa “ - Đầu tư hệ thống giáo dục xã nghèo, vùng nghèo, xây dựng trường kiên cố cho nơi thường xảy thiên tai Duy trì mở rộng hệ thống trường nội trú cho vùng sâu, vùng xa, vùng cao - Miễn giảm hỗ trợ học phí cho trẻ em, hộ gia đình có hồn cảnh khó khăn khả đóng góp ( Ví dụ : tiền học phí, tiền sinh hoạt, tiền sách giáo khoa, xây dựng trường ) - Hạn chế tình trạng em bỏ học, khuyến khích mở rộng quỹ khuyến học, quỹ bảo trợ giáo dục Hiện nay, sách Đảng Nhà Nước tạo điều kiện cho tất HSSV trúng tuyển vào trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp dạy nghề nước, có hồn cảnh gia đình khó khăn, học tốt nghiệp 1.2 Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu lí luận tín dụng chương trình cho vay học sinh sinh viên ngân hàng sách xã hội Việt Nam - Đánh giá thực trạng tín dụng HSSV NHCSXH tỉnh Đắk Lắk - Đề xuất số giải pháp thúc đẩy hoạt động cho vay học sinh, sinh viên NHCSXH tỉnh Đắk Lắk 1.3 Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu hoạt động tín dụng cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn NHCSXH tỉnh Đắk Lắk - Học sinh, sinh viên theo học theo học hệ quy tập trung trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp đào tạo nghề thành lập hoạt động quy định pháp luật Việt Nam gồm: - Sinh viên thành viên hộ gia đình thuộc hộ nghèo theo tiêu chuẩn quy định pháp luật - Sinh viên mồ côi cha lẫn mẹ mồ côi cha mẹ người lại khơng có khả lao động - Sinh viên mà gia đình gặp khó khăn tài tai nạn, bệnh tật, thiên tai, dịch bệnh thời gian theo học có xác nhận UBND xã phường, thị trấn nơi cư trú 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Phạm vi thời gian Thời gian bắt đầu thực đề tài từ ngày 20/09/2017 – 20/10/2017 Đề tài sử dụng số liệu thu thập NHCSXH tỉnh Đắk Lắk qua năm: 2014, 2015, 2016 Chúng em sâu vào vấn đề năm 2016 1.4.2 Phạm vi không gian Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Đắk Lắk Số 33 - Nguyễn Tất Thành, Thành phố Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk 1.4.3 Phạm vi nội dung Gồm có 04 phần: Phần 1: Đặt vấn đề Phần 2: Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu Phần3: Kết nghiên cứu Phần 4: Kết luận kiến nghị PHẦN THỨ HAI: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý luận hoạt động cho vay học sinh sinh viên ngân hàng sách xã hội Việt Nam 2.1.1 Tổng quan hoạt động cho vay học sinh, sinh viên  Khái niệm hoạt động cho vay học sinh, sinh viên Ở nước ta Chương trình tín dụng học sinh, sinh viên triển khai thực từ năm 2006 theo Quyết định số: 107/2006/QĐ-TTg, đến Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27 tháng năm 2007 Thủ tướng Chính phủ ban hành chương trình mở rộng qui mô, đối tượng thụ hưởng, tốc độ tăng trưởng dư nợ nhanh chóng Hiện chương trình cho vay học sinh sinh viên áp dụng định số 751/QĐ-TTg ngày tháng năm 2016 Ngồi đặc điểm chung tín dụng ưu đãi Chính phủ hộ nghèo đối tượng sách khác mà Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) triển khai thực hiện, chương trình tín dụng HSSV có đặc điểm mang tính đặc thù nhằm đảm bảo cho vay đối tượng thụ hưởng, kịp thời đáp ứng nhu cầu cho người vay tuân thủ qui định pháp lý, đồng thời giải đáp tháo gỡ kịp thời khó khăn, vướng mắc địa phương đòi hỏi NHCSXH thường xun phải nghiên cứu, tham mưu, đề xuất kịp thời đạo hướng dẫn đảm bảo chương trình tín dụng phát huy hiệu đáp ứng thơng điệp Chính phủ: “Khơng để học sinh sinh viên phải bỏ học khó khăn tài chính” Cho vay HSSV việc sử dụng ng̀n lực tài nhà nước huy động HSSV có hồn cảnh khó khăn theo học trường đại học (hoặc tương đương đại học), cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp sở đào tạo nghề thành lập hoạt động theo quy định pháp luật Việt Nam vay nhằm góp phần trang trải chi phí cho việc học tập, sinh hoạt HSSV thời gian theo học trường bao gờm: tiền học phí, chi phí mua sắm sách vở, phương tiện học tập, chi phí ăn, ở, lại 3.2.3 Đánh giá hoạt động cho vay học sinh, sinh viên NHCSXH tỉnh Đắk Lắk  Những kết quả đạt Chương trình tín dụng đạt mục tiêu đề Đến nay, có 52.674 HSSV có hồn cảnh khó khăn vay vốn để học tập, sau 03 năm thực cho vay theo Quyết định 157/2007/QĐ-TTg năm thực theo Quyết định 07/2016/QĐTTg chưa để xảy trường hợp HSSV phải bỏ học khó khăn tài Đạt kết do: Quyết định số 07/2016/QĐ-TTg ban hành kịp thời, hợp lòng dân, góp phần tạo bình đẳng học tập xã hội Vì vậy, trình tổ chức triển khai cho vay, NHCSXH nhận quan tâm, ủng hộ ngành, cấp, tổ chức trị - xã hội đặc biệt bà nhân dân tồn tỉnh Khi triển khai chương trình, UBND tỉnh đạo, quy định rõ trách nhiệm Sở, ngành chi nhánh NHCSXH tỉnh, UBND cấp Vì vậy, có phối hợp chặt chẽ đồng thuận quan, ban ngành suốt trình tổ chức thực Quyết định Sự đạo tích cực, kịp thời Ủy ban nhân dân cấp, UBND cấp xã chủ trương, sách cho vay HSSV đến với người dân đến với người thụ hưởng sách Sự phối hợp thực tổ chức trị - xã hội, trực tiếp tổ chức Hội: Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh, Hội Nông dân tỉnh, Hội Cựu Chiến binh tỉnh, Đồn niên Cộng sản Hồ Chí Minh tỉnh thơng qua việc quản lý giám sát hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn thôn bản, việc trực tiếp nhận thủ tục xin vay vốn hộ gia đình có đủ điều kiện vay vốn, để bình xét gửi Ủy ban nhân dân xã phê duyệt Chương trình tín dụng HSSV có kiểm tra, giám sát cấp ủy, quyền địa phương, tổ chức trị - xã hội Mặt trận Tổ quốc sở Đặc biệt, nội dung sách tín dụng ưu đãi kết thực cho vay công khai Uỷ ban nhân dân xã, vậy, chương trình tín dụng sách nhận kiểm tra, giám sát người dân 57 Mạng lưới hoạt động NHCSXH tỉnh tổ chức giao dịch đến 184 xã, phường thông qua 4.674 Tổ tiết kiệm vay vốn nằm thôn, buôn kịp thời nắm bắt đối tượng nhu cầu vay vốn từ sở Việc tổ chức giải ngân cho vay xã, với phương thức ủy thác phần qua tổ chức trị xã hội nhân tố quan trọng, góp phần đẩy nhanh tiến độ cho vay HSSV  Những ưu điểm nguyên nhân • Những ưu điểm - Chương trình nhanh chóng vào sống phát huy hiệu quả, mức độ hài lòng, sức hút chương trình lớn - Thủ tục cho vay HSSV thực đơn giản nhanh chóng - Việc cho vay HSSV đảm bảo tính cơng khai, minh bạch, cơng - Tín dụng cho HSSV tác động mạnh mẽ đời sống vật chất, tinh thần người vay vốn • Ngun nhân - Do Chính phủ có nhiều giải pháp đạo tích cực - Chính sách tín dụng HSSV tạo đồng thuận cao ngành, cấp, cộng đồng xã hội - NHCSXH tỉnh Đắk Lắk coi trọng công tác kiểm tra, giám sát - Do cấp, ngành, quyền địa phương thực tương đối tốt công tác thông tin, tuyên truyền - Do cố gắng nỗ lực cán bộ, công nhân viên NHCSXH tỉnh Đắk Lắk  Những hạn chế ngun nhân • Những hạn chế tờn - Quy mơ tín dụng chưa tương xứng với nhu cầu số lượng đối tượng vay vốn - Tỷ lệ nợ hạn cao, số HSSV sử dụng vốn vay chưa mục đích - Cơ cấu cho vay có chênh lệch lớn hệ đào tạo - Mức cho vay thấp chưa đáp ứng nhu cầu HSSV - Cơng tác thơng tin tun truyền hạn chế dẫn đến mức độ nhận thức chương trình chưa đầy đủ xác - Cơng tác tổ chức thực bộc lộ nhiều hạn chế gây khó khăn cho cơng tác tín dụng giảm hiệu chương trình • Nguyên nhân - Thứ nhất, chế, sách nhiều điểm chưa phù hợp gây trở ngại việc thực tín dụng cho HSSV có HCKK Cụ thể: + Thiết kế sách chưa phù hợp + Nguồn lực dành cho việc thực sách tín dụng chủ yếu lấy từ ngân sách nhà nước nên không đủ khả đáp ứng nhu cầu, điều chỉnh sách + Nhiều bất cập thực tiễn chưa phản ánh sách - Thứ hai, việc thực sách tín dụng cho HSSV NHCSXH tỉnh Đắk Lắk địa phương nhiều bất cập Cụ thể: + Những hạn chế quản lý tổ chức, điều tra thống kê dẫn đến số HSSV vay vốn NHCSXH tỉnh Đắk Lắk ngày giảm + Cán làm cơng tác làm cơng tác xóa đói giảm nghèo cấp hội, đoàn thể xã, phường tổ trưởng Tổ TK&VV chưa làm hết trách nhiệm + Thể chế tổ chức máy cán thực thi sách nhiều bất cập + Cơng tác bình xét cho vay, kiểm tra, giám sát + Chính sách tài sở vật chất phục vụ cơng tác tín dụng nhiều bất cập - Thứ ba, HSSV gia đình HSSV chưa nhận thức ý thức đầy đủ sách tín dụng cho HSSV Cụ thể: + Nhận thức hộ gia đình HSSV dạy nghề lệch lạc, coi trọng học nghề để lập thân, lập nghiệp + Nhận thức hộ gia đình HSSV sách chưa đầy đủ ảnh hưởng tới hiệu chương trình + HSSV tỉnh Đắk Lắk thiếu động tìm kiếm việc làm, lựa chọn ngành nghề chưa phù hợp - Thứ tư, kết hợp cấp, ngành, địa phương NHCSXH chưa tốt Cụ thể: + Chưa có phối hợp chặt chẽ cấp, bộ, ngành việc quy hoạch đào tạo, giải việc làm, tăng thu nhập cho HSSV sau tốt nghiệp + Sự phối hợp cấp, bộ, ngành công tác thông tin, tuyên truyền tín dụng cho học sinh, SV hạn chế 3.2.4.Một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay học sinh, sinh viên NHCSXH tỉnh Đắk Lắk  Rà sốt, điều chỉnh chế, sách nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực tín dụng cho học sinh, sinh viên Cần có biện pháp nâng cao chất lượng xây dựng sách: - Xây dựng hệ thống quản lý sách hiệu bao gồm: giải ngân vốn, ghi chép, lưu trữ liệu xử lý liệu - Các tiêu chí rõ ràng chế để xác định đủ điều kiện vay vốn, không đủ điều kiện vay, trường hợp trả lãi - Cần trọng nhiều đến hoạt động phân tích sách, điều tra, đánh giá nhu cầu xã hội - Nâng cao tính dân chủ, công khai, minh bạch bước quy trình xây dựng sách  Tăng ng̀n vốn tín dụng cho học sinh, sinh viên - Xây dựng chế huy động vốn toàn hệ thống để nâng cao khả cạnh tranh chi phí huy động, mức độ biến động khả đáp ứng kịp thời nguồn vốn - Huy động vốn theo lãi suất thị trường phụ thuộc vào kế hoạch cấp bù lãi suất - Tiếp tục hoàn thiện loại hình tiền gửi có, đặc biệt lưu ý hoàn thiện dịch vụ tiền gửi khách hàng ưa chuộng như: Tiền gửi lãi suất bậc thang, tiết kiệm gửi góp, tiền gửi có tham gia dự thưởng… - Những năm tới, cần tăng cường đạo mở rộng dịch vụ tiền gửi toán đến hộ gia đình, dịch vụ bảo hiểm, tiết kiệm… - Mở rộng loại hình dịch vụ Ngân hàng theo hướng phát triển phù hợp với xu chung NHTM Việt Nam  Nâng cao lực hoạt động, đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ cán thực tín dụng cho học sinh, sinh viên tỉnh Đắk Lắk - Tăng cường công tác kiểm tra giám sát hoạt động cho vay sử dụng vốn vay NHCSXH tỉnh Đắk Lắk - Chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay học sinh, sinh viên - Nâng cao chất lượng chuyên môn đạo đức nghề nghiệp đội ngũ cán bộ, nhân viên NHCSXH tỉnh Đắk Lắk - Hoàn thiện máy thực thi chương trình - Hồn thiện hệ thống thơng tin quản lý tổ chức tín dụng - Thúc đẩy sử dụng thu hồi vốn có hiệu  đình Nâng cao nhận thức, trách nhiệm học sinh, sinh viên gia - Nâng cao nhận thức, trách nhiệm vay trả nợ vốn vay học sinh, sinh viên gia đình họ - Nâng cao ý thức học tập HSSV nhằm tìm kiếm việc làm phù hợp tạo thu nhập trả nợ vốn vay - Tăng cường tuyên truyền hướng dẫn gia đình HSSV có hồn cảnh khó khăn vay vốn, tăng gia sản xuất để trả nợ vốn vay  Tăng cường phối hợp bộ, ban ngành, tổ chức trị xã hội liên quan đến tín dụng cho học sinh, sinh viên PHẦN THỨ TƯ: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 4.1 Kết luận Qua nghiên cứu đề tài, đưa kết luận sau: - Về sở lý luận, chúng tơi tìm hiểu Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định 751/QĐ-TTg việc điều chỉnh mức cho vay chương trình tín dụng HSSV theo Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 Theo đó, từ ngày 15/6/2017, mức vay tín dụng học sinh, sinh viên lên tối đa 1.500.000 đồng/tháng/học sinh, sinh viên (mức vay hành Quyết định 07/QĐ-TTg ngày 05/01/2016 1.250.000 đồng/tháng/học sinh, sinh viên) Đến chương trình có nhiều đổi mơ ́i chinh ́ sách điều kiện vay vốn : Đối tượng cho vay mở rộng hơn, bao gồm HSSV thành viên hộ nghèo, hộ gia đình có mức thu nhập bình qn đầu người tối đa 150% mức thu nhập bình quân đầu người hộ gia đình nghèo theo quy định pháp luật, hộ gia đình có hồn cảnh khó khăn tài tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hỏa hoạn, dịch bệnh theo học trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp sở đào tạo nghề, không phân biệt loại hình đào tạo (cơng lập hay dân lập) thời gian đào tạo năm hay năm Phương thức cho vay áp dụng thông qua hộ gia đình Trường hợp HSSV mồ cơi cha lẫn mẹ mồ côi cha mẹ người lại khơng có khả lao động, HSSV trực tiếp vay vốn NHCSXH nơi nhà trường đóng trụ sở - Tình hình cho vay vốn HSSV Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đắk Lắk giai đoạn 2014-2016 đạt kết khả quan với mức tăng trưởng nguồn vốn cho vay chương trình hàng năm tăng cao Tính đến ngày 31/12/2016 tốc độ nguồn vốn tăng bình quân năm 2014, 2015, 2016 đạt 191.390 triệu đồng/năm Trong doanh số cho vay hàng năm bình quân 193.381 triệu đồng, mức tăng 26,71% Trong dư nợ cho vay tính đến năm 2016 3.277.555 triệu đồng với tốc độ tăng bình quân hàng năm 197.827 triệu đồng/năm Tuy nhiên tiêu tổng dư nợ hạn số tiêu khác nợ khó đòi, nợ khoanh, rủi ro đầu tư vốn tương đối cao Qua phân tích trên, ta thấy lượng tiền cho vay năm tăng giảm vào cuối năm 2016 Điều cho thấy ngân hàng đáp ứng nguồn vốn cho vay hàng nghìn HSSV địa bàn cho vay mở rộng công tác rà soát cho vay đối tượng đạt hiệu Nhưng hạn chế nguồn vốn vay, phần lớn phụ thuộc vào phần vốn trung ương cấp Sự phối hợp NHCSXH với hội, đồn thể chưa chặt chẽ, cơng tác tun truyền quảng bá nhiều hạn chế Địa bàn tỉnh Đắk Lắk rộng lớn, địa hình phức tạp, sở vật chất chưa cao nơng thơn…ngồi ra, điều kiện lại khó khăn nên cán tín dụng tiếp xúc để hướng dẫn người dân sử dụng vốn vay cho có hiệu - Trên sở chúng tơi đưa số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay vốn vốn HSSV Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đắk Lắk Cụ thể: Rà soát, điều chỉnh chế, sách nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực tín dụng cho học sinh, sinh viên Tăng nguồn vốn tín dụng cho học sinh, sinh viên Nâng cao lực hoạt động, đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ cán thực tín dụng cho học sinh, sinh viên tỉnh Đắk Lắk Nâng cao nhận thức, trách nhiệm học sinh, sinh viên gia đình Tăng cường phối hợp bộ, ban ngành, tổ chức trị xã hội liên quan đến tín dụng cho học sinh, sinh viên 4.2 Kiến nghị Qua thời gian thực tập NHCSXH tỉnh Đắk Lắk đưa số ý kiến sau: Để chương trình cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn đối tượng sách thực bền vững, giảm bớt cấp bù Nhà nước tình hình số HSSV tăng cao nay, hàng năm nhà nước cần khia thác nguồn vốn lãi suất thấp không lãi suất như: Vốn ODA, vốn ủng hộ tổ chức, cá nhân nước, tổ chức phi phủ,… để chuyển sang cho NHCSXH thực cho vay Đề nghị phủ có sách HSSV vay vốn sau tốt nghiệp nghĩa vụ quân kéo dài thời gian trả nợ miễn phí lãi tiền vay thời gian phục vụ ngũ Đề nghị phủ quy định rõ trách nhiệm quan có liên quan như: Trách nhiệm nhà trường, UBND cấp xã, quan sử dụng HSSV sau tốt nghiệp…trong quy trình thu hồi nợ chương trình cho vay HSSV Lãi suất cho vay HSSV đối tượng sách phải điều chỉnh cách linh hoạt phù hợp với số lạm phát, mặt lãi suất chung tỷ lệ chênh lệch nên xếp xỉ thấp lãi ngân hàng thương mại, để giúp cho HSSV có đủ khả trả nợ sau trường Tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho đội ngũ cán làm công tác kiểm tra, kiểm toán nội nhằm đáp ứng nhu cầu nhiệm vụ giao Cần có thống Bộ tài – Bộ giáo dục Đào Tạo – Bộ lao động thương binh chi nhánh việc phân loại đối tượng định mức cho vay loại đối tượng theo bậc học khu vực HSSV theo học UBND huyện cần xúc tiễn thành lập quỹ khuyến học huyện trích phần ngân sách huyện chuyển sang NHCSXH HSSV vay Ngồi đơn đốc thu hồi nợ như: Có biện pháp cương xử lý, cưỡng chế trường hợp cán xã chiếm dụng vốn vay, hộ vay có điều kiện, nghèo cố tình chay ỳ khơng trả nợ ngân hàng… Bên cạnh đó, NHCSXH cần chủ động phối hợp với ngành chức có liên quan địa bàn cho vay để lồng ghép chương trình tìm việc cho sinh viên trường mà chưa có việc làm TÀI LIỆU THAM KHẢO NHCSXH Đắk Lắk, báo cáo kết hoạt động năm 2014, 2015, 2016 báo cáo sơ kết năm thực chương trình tín dụng học sinh, sinh viên theo Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2010), Quản trị ngân hàng thương mại đại, NXB Phương Đông PGS.TS Nguyễn Minh Kiều (2014), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính Sách tham khảo - Hệ thống văn nghiệp vụ NHCSXH – Tập II, III, IV - Hệ thống hóa đề cương giảng chuyên đề nghiệp vụ NHCSXH - Hệ thống văn tín dụng NHCSXH năm 2014, 2015, 2016 Tài liệu hội nghị sơ kết hai năm thực định số 157/2007/QD-TTg Tài liệu khác: Tài liệu báo cáo tình hình hoạt động NHCSXH Tỉnh Đắk Lắk qua năm 2014, 2015, 2016 Trang web - Ngân hàng Nhà nước: www.sbv.gov.com - NHCSXH: www.vbsp.org.vn 27 69 ... gia đình vay vốn cho nhiều HSSV lúc, thời hạn trường HSSV khác nhau, thời hạn cho vay xác định theo HSSV có thời gian phải theo học trường dài Trường hợp hộ gia đình HSSV năm trước vay vốn thuộc... Vòng quay vốn tín dụng chương trình HSSV qua năm 2014-2016 37 Bảng 3.6 Tình hình vay vốn hộ vay HSSV qua năm 2014-2016 37 Biểu đồ 3.3 Tình hình vay vốn hộ vay HSSV 2014-2016 .38 III LỜI CẢM... sách hỗ trợ tín dụng cho HSSV loại trợ cấp phủ nhằm khắc phục thất bại thị trường dẫn đến thiếu công tạo phân phối bất bình đẳng mà đối tượng HSSV Chính sách “ tín dụng HSSV “ khơng mục tiêu nghiệp