nghiepvunganhangthuongmai hoanghaiyen chuong2 9212

CHƢƠNG NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Mục tiêu nội dung  Mục tiêu:   Giúp sinh viên biết, phân loại nghiệp vụ huy động vốn NHTM Nội dung   Những vấn đề chung nghiệp vụ huy động vốn NHTM Các hình thức huy động vốn NHTM VĂN BẢN PHÁP LÝ LIÊN QUAN NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Số: 581/2003/QĐ-NHNN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - o0o - Hà Nội, ngày 09 tháng năm 2003 Quyết định Thống đốc ngân hàng Nhà nước V/v: ban hành Quy chế dự trữ bắt buộc TCTD Quyết định 581/2003/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ sung bởi:    Quyết định 923/QĐ-NHNN 20/07/2004 Ngân hàng Nhà nước Quyết định 1130/2005/QĐ-NHNN 01/08/2005 Ngân hàng Nhà nước Thông tư 27/2011/TT-NHNN 31/08/2011 Ngân hàng Nhà nước NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ******** Số: 1160/2004/QĐ-NHNN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc ******** Hà Nội, ngày 13 tháng năm 2004 QUYẾT ĐỊNH CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC SỐ 1160/2004/QĐ-NHNN NGÀY 13 THÁNG NĂM 2004 VỀ VIỆC BAN HÀNH QUY CHẾ VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM Lƣu ý: Quyết định 47/2006/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều định số 1160/2004/QĐ-NHNN NGHỊ ĐỊNH Số 89/1999/NĐ-CP, NGÀY 01 THÁNG NĂM 1999 CỦA CHÍNH PHỦ VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI CHÍNH PHỦ ******** Số: 109/2005/NĐ-CP CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc ******** Hà Nội, ngày 24 tháng năm 2005 NGHỊ ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ SỐ 109/2005/NĐ-CP NGÀY 24 THÁNG NĂM 2005 VỀ VIỆC SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA NGHỊ ĐỊNH SỐ 89/1999/NĐ-CP NGÀY 01 THÁNG NĂM 1999 CỦA CHÍNH PHỦ VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI  Luật bảo hiểm tiền gửi- Luật số 06/2012/QH CHÍNH PHỦ ******** CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc ******** Số: 68/2013/NĐ-CP Hà Nội, ngày 28 tháng năm 2013 NGHỊ ĐỊNH Quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật bảo hiểm tiền gửi Có hiệu lực: 19/8/2013 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Số: 07/2008/QĐ-NHNN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - o0o Ngày 24 Tháng 03 năm 2008 QUYẾT ĐỊNH CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC Về việc ban hành Quy chế phát hành giấy tờ có giá tổ chức tín dụng để huy động vốn nƣớc THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC b Tiền gửi có kỳ hạn c.Tiền gửi tiết kiệm- savings deposit,pass-book savings Tiền gửi tiết kiệm khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, xác nhận thẻ (sổ) tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi    Tiết kiệm không kỳ hạn Tiết kiệm định kỳ Các loại tiền gửi tiết kiệm khác Đối tượng khách hàng?  Tiền gửi tiết kiệm  Tiền gửi có kỳ hạn c1.Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn  Đặc điểm:  Đối tƣợng:  Thủ tục: b2 Tiết kiệm có kỳ hạn  Đặc điểm:     Kỳ hạn theo tuần, tháng, năm Lãi suất thường cao tiết kiệm không kỳ hạn KH phải rút tiền theo thời hạn ký kết (Note: Trường hợp rút trước hạn) Lãi suất:    Tùy thuộc vào loại tiền gửi Tùy thuộc vào kỳ hạn Tùy thuộc vào cách trả lãi: Trả lãi đầu kỳ, cuối kỳ lĩnh lãi theo định kỳ b2 Tiết kiệm có kỳ hạn  Trả lãi sau : lãi suất i  Trả lãi trước B = i/(1-i)    B: Lãi suất tương đương với lãi suất trả sau i: lãi suất danh nghĩa trả trước Trả lãi nhiều lần kỳ A= (1+i/n)n -1    A: lãi suất tương đương với trả lãi sau i: Lãi suất danh nghĩa kỳ n: Số lần trả lãi kỳ b2 Tiết kiệm có kỳ hạn  Đối tƣợng  Thủ tục Ví dụ  Đầu tháng (1/3), ông Hà vừa bán ô tô ……… dự định sử dụng số tiền cho du học sau tháng (1 tháng 6) Để an toàn sinh lời ông Hà gửi tiền vào Vietcombank kỳ hạn …… với lãi suất ……… Do phải học tiếng dự bị tháng, nhà trường gửi giấy mời yêu cầu nhập học vào …… Ông Hà đến NH biết  Nếu ơng rút tiền trước tháng ơng hưởng lãi theo biểu lãi TK không kỳ hạn NH công bố đầu tháng ………  NH cho ơng ………trong vòng tháng với lãi suất ………………… ANh (chị) tư vấn cho Ông Hà chọn phương án nào? rút tiền tiết kiệm hay vay ………………………………………? Đến ngày thứ gửi tiền ơng Hà bàng quan phương án : Vay rút tiền Phát hành giấy tờ có giá    Giấy tờ có giá gì? Ví dụ minh họa Phân loại giấy tờ có giá Phương thức tính lãi a Giấy tờ có giá Giấy tờ có giá chứng nhận tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời gian định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác giưã tổ chức tín dụng người mua Các thuộc tính giấy tờ có giá    Mệnh giá: số tiền gốc in GTCG phát hành theo hình thức chứng ghi giấy chứng nhận quyền sử hữu GTCG phát hành theo hình thức ghi sổ Thời hạn GTCG: Là thời hạn từ lúc TCTD nhận nợ hết ngày cam kết tốn tồn khoản nợ Lãi suất đƣợc hƣởng b.Phân loại giấy tờ có giá  Căn vào quyền sở hữu    Giấy tờ có giá ghi danh Giấy tờ có giá vơ danh Căn vào loại cơng cụ thị trường vốn   Giấy tờ có giá thuộc công cụ nợ: chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu Giấy tờ có giá thuộc cơng cụ vốn: Cổ phiếu b.Phân loại giấy tờ có giá  Căn vào thời hạn   Giấy tờ có giá ngắn hạn (GTCG có thời hạn 12 tháng: Kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn, tín phiếu…) Giấy tờ có giá dài hạn (có thời hạn từ 12 tháng trở lên: Kỳ phiếu, trái phiếu cổ phiếu) Note: Phân biệt công cụ nợ, công cụ vốn Chứng tiền gửi: Kỳ phiếu: Trái phiếu Cổ phiếu c Phương thức tính lãi   Trả lãi sau i Trả lãi nhiều lần kỳ  A= (1+i/n)n -1     A: lãi suất tương đương với trả lãi sau i: Lãi suất danh nghĩa n: Số lần trả lãi Trả lãi trước B = i/ (1-i)   B: Lãi suất tương đương với lãi suất trả sau i: lãi suất danh nghĩa trả trước