BẢO HIỂM XÃ HỘI CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - - Số: 3758/BHXH-TT Hà Nội, ngày 24 tháng năm 2017 V/v tăng cường công tác tuyên truyền sách BHXH Kính gửi: Bảo hiểm xã hội tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương Việc thực sách bảo hiểm xã hội (BHXH) thời gian vừa qua đạt nhiều thành tựu quan trọng, góp phần đảm bảo an sinh xã hội, ổn định trị, trật tự, an tồn xã hội theo định hướng Đảng sách pháp luật Nhà nước Tuy nhiên, thời gian vừa qua, xuất tình trạng nhiều doanh nghiệp cho người lao động (NLĐ) từ 35 tuổi trở lên việc với số lượng lớn, khiến họ lâm vào hồn cảnh khó khăn khó tìm việc làm mới, trước mắt khơng có điều kiện để tiếp tục tham gia BHXH, tích lũy thời gian đóng BHXH cho đủ điều kiện hưởng lương hưu, dẫn đến yêu cầu nhận BHXH lần tăng cao, ảnh hưởng đến mục tiêu đảm bảo an sinh xã hội lâu dài cho NLĐ Mặt khác, số trang mạng xã hội gần lan truyền thông tin cách chưa đầy đủ khơng xác so sánh quyền lợi việc tham gia bảo hiểm thương mại gửi tiền tiết kiệm với quyền lợi tham gia BHXH, tạo tâm lý bất an sách BHXH; phận NLĐ khơng nắm quy định sách BHXH nên băn khoăn, lo lắng tính ổn định sách thay đổi sách BHXH từ ngày 01/01/2018 Để người lao động hiểu rõ lợi ích việc tham gia BHXH việc bảo lưu, tích lũy thời gian tham gia BHXH để hưởng chế độ hưu trí, đảm bảo an sinh bền vững; đồng thời nâng cao ý thức tuân thủ pháp luật BHXH, bảo hiểm y tế (BHYT), bảo hiểm thất nghiệp (BHTN) người sử dụng lao động việc đảm bảo quyền lợi tham gia BHXH người lao động, BHXH Việt Nam yêu cầu BHXH tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương báo cáo với cấp ủy, quyền địa phương cấp tình trạng này; VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí đồng thời, phối hợp chặt chẽ với sở, ban, ngành, tổ chức trị - xã hội đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền, cụ thể sau: Hình thức, đối tượng tuyên truyền - Phối hợp với Sở Lao động - Thương binh Xã hội, Liên đoàn Lao động tỉnh, doanh nghiệp, hiệp hội doanh nghiệp tăng cường tổ chức hội nghị đối thoại, tọa đàm với người lao động khu công nghiệp, khu chế xuất sách BHXH; - Phối hợp với Đài truyền hình quan báo chí, phát địa phương tăng thời lượng phát sóng tin, bài, phóng sự, buổi tọa đàm sách BHXH; - Cung cấp thơng tin định kỳ tình hình thực sách BHXH, BHYT, BHTN địa bàn cho quan phát thanh, truyền hình, báo chí địa phương Nội dung tun truyền - Những quy định Luật BHXH năm 2014 áp dụng từ ngày 01/01/2018 tác động đời sống xã hội, bao gồm: phạm vi mở rộng đối tượng tham gia, việc thay đổi cách tính lương hưu, tiền lương làm đóng BHXH, sách hỗ trợ Nhà nước người tham gia BHXH tự nguyện; - Đi sâu phân tích lợi ích thiết thực việc tham gia BHXH, tích lũy thời gian tham gia BHXH thơng qua việc tiếp tục tham gia BHXH bắt buộc tự nguyện cho đủ điều kiện để hưởng lương hưu bất lợi mà người lao động phải gánh chịu nhận BHXH lần; - So sánh, làm rõ ưu điểm vượt trội việc tham gia BHXH để hưởng lương hưu với tham gia bảo hiểm thương mại gửi tiền tiết kiệm (Đính kèm “Tài liệu định hướng nội dung tuyên truyền trọng điểm”) Trên nội dung trọng tâm cần triển khai tuyên truyền kịp thời, đảm bảo việc thực đạt hiệu cao BHXH Việt Nam yêu cầu BHXH tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương triển khai sớm báo cáo kết thực BHXH Việt Nam (Trung tâm Truyền thông) theo quy định./ VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí KT TỔNG GIÁM ĐỐC Nơi nhận: PHĨ TỔNG GIÁM ĐỐC - Như trên; - Tổng Giám đốc (để b/c); - Các Phó Tổng Giám đốc; - Ban CSXH; Cổng thông tin điện tử BHXH VN; - Lưu: VT, TT (5 bản) Phạm Lương Sơn TÀI LIỆU ĐỊNH HƯỚNG NỘI DUNG TUN TRUYỀN TRỌNG ĐIỂM (đính kèm Cơng văn số 3758/BHXH-TT ngày 24 tháng năm 2017 BHXH Việt Nam) THAM GIA BHXH ĐỂ HƯỞNG LƯƠNG HƯU SO VỚI THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ, GỬI TIẾT KIỆM VÀ NHẬN BHXH MỘT LẦN So sánh BHXH với bảo hiểm thương mại Trước hết, phải khẳng định Chính sách bảo hiểm xã hội (BHXH) sách nhân văn Đảng Nhà nước đảm bảo công dân có quyền hưởng an sinh xã hội Theo đó, người lao động làm việc người sử dụng lao động đóng BHXH để hưởng đủ chế độ ốm đau, thai sản, tai nạn lao động - bệnh nghề nghiệp, hưu trí, tử tuất; người đủ 15 tuổi mà không thuộc trường hợp người sử dụng đóng BHXH tham gia BHXH tự nguyện để hưởng chế độ hưu trí tử tuất Chính sách hồn tồn khác với loại hình bảo hiểm nhân thọ Việc so sánh thật chi tiết quyền lợi bảo hiểm nhân thọ BHXH khó bảo hiểm nhân thọ có nhiều gói quyền lợi khác Về bản, có số điểm khác biệt lớn sau: Thứ nhất, khác biệt lớn mục đích: BHXH loại hình bảo hiểm phi lợi nhuận, bảo hiểm nhân thọ nhằm mục đích sinh lời Như vậy, khoản lời bảo hiểm nhân thọ lấy từ tiền người tham gia Cần lưu ý thù lao cho đại lý bảo hiểm nhân thọ lớn (từ 20 đến 25% năm đầu giảm dần năm sau không 5%) VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí Thứ hai, điều kiện, mức phí tham gia: Đối tượng tham gia BHXH công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi trở lên không thuộc đối tượng tham gia BHXH bắt buộc với mức đóng xác định trước 22% vào quỹ hưu trí, tử tuất Nhưng bảo hiểm nhân thọ, nhìn thống qua gói quyền lợi thấy hấp dẫn họ đặt điều kiện ngặt nghèo tuổi đời, sức khỏe thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm để giảm thiểu rủi ro Thứ ba, quyền lợi: - Tiền đóng vào quỹ BHXH điều chỉnh tăng tương ứng với số giá tiêu dùng năm (CPI) theo quy định Chính phủ cơng bố năm mà người tham gia hưởng chế độ (chỉ số CPI tăng bình qn 8,1%/năm, tính từ năm 2008 đến nay) Còn bảo hiểm nhân thọ tính theo lãi suất thị trường; - Người tham gia BHXH chết bị thương tật lý thời gian đóng BHXH ghi nhận để tính hưởng BHXH Còn bảo hiểm nhân thọ có quy định doanh nghiệp trả tiền bảo hiểm số trường hợp (chết tự tử thời hạn hai năm kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực; chết bị thương tật vĩnh viễn lỗi cố ý bên mua bảo hiểm lỗi cố ý người thụ hưởng; người bảo hiểm chết bị thi hành án tử hình) - Người tham gia BHXH, hưởng lương hưu mức lương hưu điều chỉnh định kỳ theo số giá tiêu dùng mức tăng trưởng kinh tế Trong thực tế, gần hàng năm Nhà nước điều chỉnh tăng lương hưu Chỉ tính riêng cho giai đoạn từ năm 2003 đến nay, Chính phủ nhiều lần điều chỉnh lương hưu với mức tăng từ khoảng 7,5 đến 9,3 lần (tùy theo nhóm đối tượng) so với mức lương hưu thời điểm năm 2002 Ngoài toàn thời gian hưởng lương hưu người lao động quỹ BHXH trả kinh phí để cấp thẻ BHYT hưởng quyền lợi khám, chữa bệnh bình đẳng với người khác mà khơng phụ thuộc vào mức phí tham gia, loại bệnh Khi người hưởng qua đời, người lo mai táng hưởng trợ cấp mai táng 10 tháng lương sở thời điểm chết, thân nhân hưởng chế độ tử tuất (trợ cấp hàng tháng lần) Đây ưu điểm vượt trội BHXH Đối với bảo hiểm nhân thọ, quyền lợi hưởng VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí theo hợp đồng ký kết Ngoài ra, trường hợp rủi ro mà doanh nghiệp bảo hiểm phá sản người tham gia hết quyền lợi Như vậy, nói người tham gia BHXH hưởng lương hưu hưởng nhiều quyền lợi lương hưu cứu cánh cho người lao động già, mà khơng khả để lao động tạo thu nhập Đây ưu điểm vượt trội BHXH so với bảo hiểm nhân thọ So sánh BHXH với gửi tiết kiệm Nếu so sánh tham gia BHXH để hưởng lương hưu gửi tiết kiệm tương tự phân tích tương quan tham gia BHXH bảo hiểm nhân thọ Bởi ngân hàng hoạt động nhằm mục đích sinh lời nghề kinh doanh có lời bị phá sản Như vậy, phần tiền lời lấy từ tiền gửi tiết kiệm người gửi Khi gửi tiết kiệm, người tham gia hưởng khoản tiền lãi theo kỳ hạn tiền gửi, sau thời gian khoảng 20 đến 30 năm giá trị khoản tiền gốc lại Đây điều ngược lại với BHXH tiền đóng BHXH trả lại việc điều chỉnh tăng theo giá tiêu dùng (CPI) qua năm trở thành để tính lương hưu Để so sánh lợi ích từ việc đầu tư tham gia BHXH tự nguyện so với việc gửi tiết kiệm người tham gia BHXH gửi tiền tiết kiệm, xin dẫn chứng ví dụ với giả định sau: - Đóng BHXH gửi tiết kiệm 20 năm tính từ năm 2008 (năm 2008 năm thực BHXH tự nguyện); - Số tiền gửi tiết kiệm số tiền đóng BHXH trì suốt 20 năm số tiền đóng BHXH tính tỷ lệ % theo quy định thời kỳ tính số tiền người tham gia lựa chọn làm đóng BHXH 5.000.000 đồng Cụ thể sau: - Về mức đóng BHXH tự nguyện: + Năm 2008-2009: 800.000đ (bằng 16%); + Năm 2010-2011: 900.000đ (bằng 18%); VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí + Năm 2012-2013: 1.100.000đ (bằng 20%); + Năm 2014 trở đi: 1.100.000đ (bằng 22%); - Lãi suất tiết kiệm: 7%/năm; tính theo lãi gộp qua năm Chỉ số điều chỉnh tiền đóng BHXH theo số giá tiêu dùng (CPI) 5%/năm tính từ năm thứ (chỉ số CPI tăng bình quân 8,1%/năm tính từ năm 2008 đến nay); - Người tham gia hưởng lương hưu từ năm 2028 đủ 55 tuổi nữ tỷ lệ % hưởng lương hưu theo quy định 55% (nam giới đủ 60 tuổi, tỷ lệ 45%); - Mức điều chỉnh lương hưu bình quân tăng: 7%/năm (lấy thấp mức tăng thấp kể từ năm 1993 đến năm 2017) - Kỳ vọng sống sau tuổi nghỉ hưu 20 năm; - Mức lương sở thời điểm năm 2048 10.000.000 đồng, tăng 8,27%/năm (từ năm 2008 đến tháng 6/2017 mức tăng lương sở bình quân 13,7%/năm); - Trợ cấp tuất lần tháng lương hưu thời điểm chết (mức thấp theo quy định) Kết sau: Đóng BHXH để hưởng lương hưu Gửi tiết kiệm Đóng BHXH để hưởng lương hưu Lao động nữ Tổng tiền đóng BHXH/gửi tiết kiệm Lao động nam 249.600.000 249.600.000 249.600.000 1.713.000.000 1.713.000.000 494.881.815 7.137.500 7.137.500 Tổng tiền đóng BHXH sau điều chỉnh theo CPI; tiền gốc + lãi gửi tiết kiệm sau 20 năm Mức bình qn tiền lương làm tính lương hưu sau điều VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí chỉnh theo CPI Tỷ lệ % hưởng lương hưu 55% 45% 3.925.625 3.211.875 2.886.811 1.931.195.000 1.580.068.763 692.834.541 Tiền đóng BHYT 86.903.784 71.103.094 Trợ cấp mai táng 100.000.000 100.000.000 Trợ cấp tuất lần 42.591.393 34.847.503 2.160.690.329 1.786.019.000 1.187.717.000 973.333.000 598.303.000 Mức lương hưu năm đầu tiên, lãi tiết kiệm hàng tháng Tổng tiền lương hưu; Tổng tiền lãi tiết kiệm Tổng quyền lợi Chênh lệch so với tiết kiệm Như vậy, với số tiền gửi tiết kiệm 249.600.000 đồng, đầu tư để tham gia BHXH tự nguyện hưởng an sinh xã hội trọn đời với tổng số tiền hưởng 2.160.690.000 đồng (đối với nam 1.786.019.000 đồng) nhiều gửi tiết kiệm với số tiền lớn 973.333.000 đồng (đối với nam 598.303.000 đồng); trường hợp tham gia BHXH bắt buộc lợi ích vơ lớn số tiền người lao động phải bỏ đóng BHXH 90.763.600 đồng, phần lại đơn vị đóng Ngoài ra, người lao động suốt thời gian hưởng lương hưu khám, chữa bệnh quỹ BHYT chi trả với số tiền thống kê Nếu xét thực tiễn sống, xin cung cấp thêm số thông tin đăng tải Báo điện tử Trung ương Hội khuyến học Việt Nam (Báo Dân trí) Báo điện tử VietNamNet vào ngày 10/6/2017 với tiêu đề “12 sổ tiết kiệm trị giá nhà: Sau 20 năm bát phở” Nội dung báo kể số câu chuyện hành trình tích cóp tiền đem gửi tiết kiệm số người sau chục năm họ ngã ngửa tiền gửi “bốc hơi” cân thịt, mớ rau, chí có trường hợp đồng VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí Câu chuyện thứ nhất; Từ năm 1982-1985, vợ chồng ơng Lê Minh Tốn (phường Hàng Bài, Hoàn Kiếm, Hà Nội) dành dụm tổng giá trị 4.100 đồng gửi 12 sổ tiết kiệm vào quỹ tiết kiệm thuộc Ngân hàng Nhà nước Trung ương Ở thời điểm ấy, số tiền ông gửi đủ mua thêm hộ nhỏ trung tâm Hà Nội Đến hưu, năm 2002, ơng Tốn chừng số tiền gốc lẫn lãi mà đời ông gửi tiết kiệm vào khoảng 5070 triệu đồng cầm sổ tiết kiệm ngân hàng rút tiền Nhưng ơng đau xót biết số tiền sau 20 năm, gốc lẫn lãi ông thu 109.778 đồng, đủ trả ba tô phở Câu chuyện thứ hai: Anh Hoàng Nam Thành (TPHCM) gửi tiết kiệm vàng từ cuối năm 1983, sau 34 năm đồng Câu chuyện thứ ba: ông Nguyễn Vinh Rượu (Hòa Vang, Đà Nẵng) gửi 90 đồng vào quỹ tiết kiệm theo dạng tiết kiệm không kỳ hạn từ ngày 27/9/1983, đến sáng 31/3/2015, bà Nguyễn Thị Thạnh (con gái ông Rượu) mang sổ tiết kiệm đến Ngân hàng VietinBank hỏi trả lời theo ước tính nhân viên ngân hàng bà Thạnh nhận 20.000 đồng Như củng cố thêm nhận định: Đối với quỹ BHXH, dù đồng tiền giá Nhà nước điều chỉnh kịp thời bù đắp lại quyền lợi cho người tham gia BHXH Vì vậy, người hưởng lương hưu ln có mức lương ổn định suốt đời, không bị rủi ro gửi tiết kiệm Mỗi người khả lao động để tạo thu nhập việc chủ động lo toan cho sống già điều tất yếu Trong trường hợp có thu nhập dư giả có nhiều lựa chọn Có thể đồng thời vừa tham gia BHXH, vừa tham gia bảo hiểm nhân thọ gửi tiết kiệm để hưởng nhiều quyền lợi hữu ích Tuy nhiên, điều nằm ngồi khả nhiều người Việc lựa chọn tham gia bảo hiểm nhân thọ gửi tiết kiệm thay cho tham gia BHXH không thực tế Trong trường hợp điều kiện tài có hạn, đặc biệt người có thu nhập thấp, người nghèo, người cận nghèo việc lựa chọn tham gia BHXH để hưởng lương hưu, BHYT cho sống già lựa chọn hiệu thông minh So sánh hưởng lương hưu với nhận BHXH lần VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí Người lao động cần thận trọng cân nhắc để hưởng BHXH lần Vì lý sau: Thứ nhất, nhận BHXH lần người lao động hội hưởng lương hưu, khơng có đảm bảo cho sống lúc tuổi già trở thành gánh nặng cho gia đình xã hội Cần hiểu khoản tiền đóng vào quỹ BHXH để dành quý giá mình, khơng mà ngược lại quan BHXH quản lý đầu tư tăng trưởng, người lao động hồn tồn bảo lưu thời gian đóng BHXH để có điều kiện tiếp tục tham gia BHXH bắt buộc tham gia BHXH tự nguyện với hỗ trợ phần kinh phí từ Nhà nước (theo mức 10, 25, 30% mức đóng tính chuẩn hộ nghèo khu vực nông thôn tùy theo đối tượng) Trong thời gian bảo lưu chẳng may bị chết gia đình hưởng trợ cấp mai táng 10 tháng lương sở, thân nhân tùy theo điều kiện hưởng trợ cấp tuất hàng tháng (tối đa người) đến trưởng thành (nếu con) hưởng đến chết (nếu vợ, chồng cha, mẹ hết tuổi lao động khơng có thu nhập có thu nhập thấp mức lương sở); trường hợp nhận trợ cấp tuất lần mức trợ cấp tính BHXH lần Thứ hai, nhận BHXH lần phải chấp nhận thiệt thòi lớn: - Với mức 22% tiền lương tháng đóng vào quỹ hưu trí, tử tuất năm tổng mức đóng 2,64 tháng lương; mức hưởng BHXH lần cho năm đóng BHXH tháng lương Như vậy, người lao động bị thiệt 0,64 tháng lương quỹ có lợi, khơng khuyến khích việc nhận BHXH lần mục tiêu đảm bảo an sinh xã hội bền vững cho người dân - Nếu so sánh với việc tích lũy thời gian để hưởng lương hưu, thiệt thòi khơng tính hết Người hưởng lương hưu, ngồi lương hưu quỹ chi trả tồn tiền mua thẻ BHYT (bằng 4,5% mức lương hưu); định kỳ, sở số giá tiêu dùng (trượt giá) nhà nước điều chỉnh tăng lương hưu tương ứng (từ năm 2003 đến nhà nước điều chỉnh tăng lương hưu 15 lần, với mức tăng từ khoảng 7,5 đến 9,3 lần tùy theo nhóm đối tượng) Khi chết gia đình trợ cấp mai táng 10 tháng lương sở, thân nhân hưởng trợ cấp tuất hàng tháng đủ điều kiện hưởng trợ cấp tuất lần với mức thấp tháng lương hưu VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí Vẫn với giả định nêu ví dụ phần so sánh tham gia BHXH gửi tiết kiệm, nhận BHXH lần mức hưởng sau: - Mỗi năm đóng BHXH trước năm 2014 tính 1,5 tháng lương bình quân Từ tháng 01/2008 đến tháng 12/2012: năm x 1,5 tháng = tháng - Mỗi năm đóng BHXH từ năm 2014 trở tính tháng lương bình qn Từ tháng 01/2014 đến tháng 12/2027: 14 năm x tháng = 28 tháng - Tổng số tháng hưởng là: tháng + 28 tháng = 37 tháng Tổng số tiền nhận BHXH lần: 7.137.500 đồng x 37 tháng = 264.087.500 đồng * Tổng quyền lợi hưởng lương hưu (bao gồm tiền mua thẻ BHYT, trợ cấp mai táng, trợ cấp tuất lần theo mức thấp tháng lương hưu): - Đối với lao động nữ 2.161.050.000 đồng, nhiều 1.896.962.000 đồng so với nhận BHXH lần (nhiều 7,18 lần) - Đối với lao động nam 1.786.019.000 đồng nhiều 1.521.931.000 đồng so với nhận BHXH lần (nhiều 5,76 lần) Như vậy, so với hưởng lương hưu nhận BHXH lần thiệt thòi cho thân./ VnDoc - Tải tài liệu, văn pháp luật, biểu mẫu miễn phí ... điện tử BHXH VN; - Lưu: VT, TT (5 bản) Phạm Lương Sơn TÀI LIỆU ĐỊNH HƯỚNG NỘI DUNG TUN TRUYỀN TRỌNG ĐIỂM (đính kèm Cơng văn số 3758/ BHXH- TT ngày 24 tháng năm 2017 BHXH Việt Nam) THAM GIA BHXH ĐỂ... trợ Nhà nước người tham gia BHXH tự nguyện; - Đi sâu phân tích lợi ích thiết thực việc tham gia BHXH, tích lũy thời gian tham gia BHXH thông qua việc tiếp tục tham gia BHXH bắt buộc tự nguyện cho... gia BHXH gửi tiền tiết kiệm, xin dẫn chứng ví dụ với giả định sau: - Đóng BHXH gửi tiết kiệm 20 năm tính từ năm 2008 (năm 2008 năm thực BHXH tự nguyện); - Số tiền gửi tiết kiệm số tiền đóng BHXH