Hoàn thiện công tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh tại chi nhánh Vietinbank Bình Định.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ KIM TRANG HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH VIETINBANK BÌNH ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ KIM TRANG HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH VIETINBANK BÌNH ĐỊNH Chun ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS HỒ HỮU TIẾN Đà Nẵng – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khoa học khác Tác giả Nguyễn Thị Kim Trang MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn Tổng quan tài liệu CHƯƠNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ THẨM ĐỊNH CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hộ kinh doanh 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Rủi ro tín dụng cho vay hộ kinh doanh 10 1.2 THẨM ĐỊNH CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm thẩm định cho vay hộ kinh doanh NHTM 12 1.2.2 Mục đích thẩm định cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Quy trình thẩm định cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại 13 1.2.4 Nội dung thẩm định 16 1.2.5 Phương pháp thẩm định hộ kinh doanh 27 1.2.6 Các tiêu phán ánh kết công tác thẩm định cho vay HKD 29 1.2.7 Các nhân tố ảnh hưởng công tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 35 2.1 GIỚI THIỆU VỀ VIETINBANK BÌNH ĐỊNH 35 2.1.1 Lịch sử hình thành 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, quản lý 36 2.1.3 Môi trường kinh doanh 37 2.1.4 Kết hoạt động Vietinbank chi nhánh Bình Định 39 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH VIETINBANK BÌNH ĐỊNH 40 2.2.1 Công tác tổ chức thẩm định cho vay hộ kinh doanh 40 2.2.2 Nội dung thẩm định cho vay hộ kinh doanh 43 2.2.3 Kiểm soát nội công tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh 50 2.2.4 Kết công tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh 51 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY HKD TẠI VIETINBANK BÌNH ĐỊNH 53 2.3.1 Những thành công đạt 53 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH VIETINBANK BÌNH ĐỊNH 63 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH HỘ KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 63 3.1.1 Chính sách cho vay mục tiêu kiểm sốt tín dụng hộ kinh doanh chi nhánh 63 3.1.2 Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định hộ kinh doanh chi nhánh Bình Định 64 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY HKD TẠI VIETINBANK BÌNH ĐỊNH 65 3.2.1 Hồn thiện cơng tác tổ chức, quản lý điều hành việc thẩm định hộ kinh doanh theo hướng chuyên môn hóa 65 3.2.2 Tổ chức khai thác tốt nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định 67 3.2.3 Nâng cao ý thức trách nhiệm; trình độ, lực đạo đức cán thẩm định 69 3.2.4 Quan tâm đầu tư cho công tác thẩm định 73 3.2.5 Thực cơng tác chấm điểm, xếp hạng tín dụng cách nghiêm túc 74 3.2.6 Chú trọng công tác kiểm tra, kiểm soát nội 74 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 75 3.3.1 Đối với Chính phủ 75 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 76 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 77 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng CN : Chi nhánh HKD : Hộ kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TSBĐ : Tài sản bảo đảm NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần GHTD : Giới hạn tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 Kết hoạt động Vietinbank chi nhánh Bình Định 2010-2012 Kết thẩm định hộ kinh doanh Vietinbank chi nhánh Bình Định năm 2010-2012 Trang 39 51 MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngày trở nên phổ biến ngân hàng thương mại Việt Nam nay.VietinBank khơng nằm ngồi xu Với định hướng phát triển ngân hàng đại, hội nhập quốc tế, kế hoạch chuyển đổi mơ hình kinh doanh định hướng thành lập khối ngân hàng bán lẻ cho thấy tâm VietinBank việc chiếm lĩnh thị phần bán lẻ Việt Nam Điều tất yếu làm gia tăng hoạt động bán lẻ sản phẩm cho vay, huy động vốn mảng thẻ Đặc biệt cho vay hộ kinh doanh ngày mở rộng, đối tượng khách hàng đa dạng, phức tạp khơng có chuẩn mực cụ thể để đo lường xác tính xác thực thơng tin tài mà khách hàng cung cấp Lúc để đưa đến định tài trợ vốn cho khách hàng hay khơng đòi hỏi việc thẩm định hồ sơ vay phải chặc chẽ, kỹ đầy đủ Nếu cơng tác thẩm định khơng tốt, khơng xác dẫn đến định cho vay không hiệu quả, không thu hồi nợ gây nhiều hệ lụy ảnh hưởng xấu đến lợi nhuận ngân hàng mà ảnh hưởng tới nhiều mặt kinh tế nói chung Do cần thiết phải hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh Đây lý chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh chi nhánh VietinBank Bình Định” Mục tiêu nghiên cứu đề tài - Góp phần làm rõ lý luận thẩm định cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại - Khảo sát phân tích thực trạng cơng tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh chi nhánh, đánh giá thành công, hạn chế nhận định nguyên nhân - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh chi nhánh VietinBank Bình Định Câu hỏi nghiên cứu - Công tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh NHTM bao gồm vấn đề gì? - Thực trạng thẩm định cho vay hộ kinh doanh chi nhánh VietinBank Bình Định nào? - Những thành công, hạn chế nguyên nhân công tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh chi nhánh thời gian qua - Để hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh cần thực giải pháp gì? Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: lý luận thực tiễn hoạt động thẩm định cho vay hộ kinh doanh Chi nhánh VietinBank Bình Định Phạm vi nghiên cứu: đề tài nghiên cứu thực trạng công tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2010-2012 đề xuất giải pháp Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng cách tiếp cận nghiên cứu truyền thống, kết hợp đồng thời nhiều phương pháp thống kê,mô tả, diễn giải quy nạp để khảo sát, phân tích đánh giá nhận định Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài - Góp phần hệ thống hóa tổng kết lý luận thẩm định cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng công tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh , đánh giá kết đạt phân tích nguyên nhân hạn chế tồn VietinBank chi nhánh Bình Định ... TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH VIETINBANK BÌNH ĐỊNH 40 2.2.1 Công tác tổ chức thẩm định cho vay hộ kinh doanh 40 2.2.2 Nội dung thẩm định cho vay hộ kinh doanh. .. cơng tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh 50 2.2.4 Kết công tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh 51 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO VAY HKD TẠI VIETINBANK BÌNH ĐỊNH... mặt kinh tế nói chung Do cần thiết phải hồn thiện công tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh Đây lý tơi chọn đề tài: “Hồn thiện công tác thẩm định cho vay hộ kinh doanh chi nhánh VietinBank Bình Định