Bài thảo luận ngân hàng trung ương các hình thức cho vay của NHNN VN với các NHTM

# 10 11 12 Nguyễn Thị Xâm (Nhóm trưởng) Đào Lan Phương Hoàng Thị Tâm Nguyễn Thị Thảo(1989) Nguyễn Thị Nguyệt Nguyễn Thị Trà Mi Đỗ Thị Phương Thanh Trịnh Thị Phương Phùng Trọng Thắng Thái Đức Thọ Trần Thị Hồng Vân Nguyễn Thị Ngọc Nhóm ca # Câu hỏi: hình thức cho vay NHNN VN với NHTM • hình thức cho vay NHNN VN với NHTM áp dụng Việt Nam là: - Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng - Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu GTCG khác - Cho vay có bảo đảm cầm cố thương phiếu GTCG khác # Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng • Đây hình thức Cho vay , NHNN cung cấp khoản vay cho NHTM sở bảo đảm hồ sơ tín dụng mà NHTM sở hữu quản lý # • Cho đến nay, Luật NHNN có hiệu lực gần năm NHNN chưa ban hành văn hướng dẫn hình thức cho vay Điều xuất phát từ mục đích NHNN hạn chế việc tái cấp vốn qua hình thức Khi có nhu cầu vay vốn hình thức này, NHTM phải lựa chọn hồ sơ tín dụng đảm bảo điều kiện khả thu hồi nợ tốt, khách hàng vay vốn sử dụng có hiệu vốn vay, thời hạn thu hồi ngắn, … Trên sở đó, NHNN xem xét định cho NHTM vay vốn Trong thời gian vay vốn NHNN, hồ sơ tín dụng làm đảm bảo khoản vay cần phải lưu giữ, quản lý theo dõi riêng theo hướng dẫn NHNN Số tiền cho vay thời hạn vay xác định dựa vào nhu cầu vay vốn NHTM tổng dư nợ hồ sơ tín dụng làm đảm bảo tiền vay Tuy nhiên NHNN gần khơng áp dụng hình thức Cho vay # Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác • Trải qua thời gian triển khai thực hiện, trước nhu cầu đổi hoạt động chiết khấu để giải vướng mắc, quy chế số 356/199/QĐNHNN14 thay Quyết định số 906/2002/QĐ-NHNN ngày 26/8/2002 Thống đốc Các hình thức chiết khấu quy định rõ ràng gồm loại chiết khấu có kỳ hạn chiết khấu tồn thời hạn cịn lại GTCG Những thay đổi tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM thực chiết khấu GTCG NHNN # • Hiện nay, hình thức chiết khấu, tái chiết khấu NHNN ngân hàng thực theo phương thức: - Chiết khấu tồn thời hạn cịn lại GTCG: NHNN mua hẳn GTCG ngân hàng theo giá chiết khấu - Chiết khấu có kỳ hạn: nghĩa NHNN chiết khấu kèm theo yêu cầu ngân hàng cam kết mua lại tồn GTCG sau thời gian định Kỳ hạn chiết khấu tối đa 91 ngày # • Chiết khấu, tái chiết khấu: - Tín phiếu NHNN; - Trái phiếu Chính phủ (tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, trái phiếu cơng trình TW, trái phiếu đầu tư Quỹ Hỗ trợ phát triển phát hành, công trái, trái phiếu ngoại tệ); - Trái phiếu quyền địa phương Uỷ ban nhân dân thành phố Hồ Chí Minh, thành phố Hà nội phát hành; # Cho vay có bảo đảm cầm cố thương phiếu giấy tờ có giá khác • Hình thức cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG hình thức NHTM sử dụng phổ biến quan hệ vay vốn NHNN Đây hình thức đơn giản, dễ hiểu, dễ sử dụng, thời gian thực nhanh # • Nguyên tắc cho vay: Việc cho vay tái cấp vốn đồng Việt Nam (ĐVN) NHNN Việt Nam ngân hàng hình thức cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG theo nguyên tắc: - Cấp tín dụng có bảo đảm; - Cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho ngân hàng - Đối tượng vay điều kiện cho vay: # • Đối tượng vay: Là ngân hàng thành lập hoạt động theo Luật TCTD (gọi tắt ngân hàng), bao gồm: Ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triền, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngồi loại hình ngân hàng khác thành lập hoạt động theo Luật TCTD - Điều kiện cho vay: NHNN xem xét định cho NH nói vay cầm cố nếu: + NH không bị đặt tình trạng kiểm sốt đặc biệt; + NH có đơn xin vay; + NH khơng có dư nợ q hạn NHNN + NH Thực quy định đảm bảo tiền vay   # • Tài sản cầm cố: - Tín phiếu NHNN; - Trái phiếu Chính phủ (tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, trái phiếu cơng trình TW, trái phiếu đầu tư Quỹ Hỗ trợ phát triển phát hành, công trái, trái phiếu ngoại tệ); - Trái phiếu quyền địa phương Uỷ ban nhân dân thành phố Hồ Chí Minh, thành phố Hà nội phát hành; # • Điều kiện chấp nhận tài sản cầm cố (TSCC): Các tài sản đáp ứng đủ điều kiện sau: - Ngân hàng xin vay người thụ hưởng (đối với GTCG ghi danh) người nắm giữ hợp pháp (đối với GTCG vô danh); - Được cầm cố, toán cho NHNN với tư cách người thứ theo quy định pháp luật cam kết người thụ hưởng; - Trường hợp GTCG ghi sổ phải có xác nhận bảo đảm tổ chức có trác nhiệm với với GTCG việc toán cho NHNN Việt Nam ngân hàng xin vay (người thụ hưởng) không trả nợ; - Trường hợp GTCG dài hạn thời hạn cịn lại GTCG tối đa đến năm # • Hạn mức cầm cố: Là số tiền tối đa mà NHNN Việt Nam cho vay cầm cố quý, năm.  • Lãi suất cho vay cầm cố: Là lãi suất tái cấp vốn dùng để thu lãi số nợ gốc thực tế NHNN Việt Nam cho vay cầm cố Lãi suất cho vay cầm cố Thjống đốc NHNN quy định điều chỉnh phù hợp với mục tiêu sách tiền tệ thời kỳ Nếu trường hợp khoản vay cầm cố bị chuyển nợ hạn, Lãi suất nợ hạn 150% lãi suất cho vay cầm cố thời kỳ # • Ngồi ra, NHNN cịn cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG đặc biệt Theo Quyết định số 1509/2003/QĐ-NHNN ngày 14/11/2003 Thống đóc NHNN việc ban hành Quy chế cho vay NHNN ngân hàng thương mại Nhà nước có bảo đảm cầm cố trái phiếu đặc biệt Theo quy định cho vay, trả nợ tương tự quy định cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG có số điểm khác biệt sau: - Đối tượng vay: NHTM Nhà nước có sở hữu trái phiếu đặc biệt; - Tài sản cầm cố: Trái phiếu đặc biệt; - NHNN cho vay tối đa 20% giá trị gốc trái phiếu đặc biệt # Một số hình thức tái cấp vốn khác Ngân hàng Nhà nước a, Cho vay bù đắp thiếu hụt vốn toán bù trừ • Để bù đắp thiết hụt tạm thời nguồn vốn cho TCTD toán bù trừ (gọi tắt TTBT), Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư số 173/NH-TT ngày 30/9/1991 hướng dẫn thực cho vay bù đắp thiếu hụt vốn TTBT # • Khi thực cho vay TTBT, sau kết thúc phiên TTBT địa phương, vào chênh lệch thiếu số tiền chuyển số tiền chuyển đến, NHTM đề nghị NHNN cho vay bù đắp để đảm bảo toán thành công Việc cho vay không yêu cầu phải chấp tài sản Thời gian cho vay tối đa đến 10 ngày Lãi suất cho vay nhìn chung cao 0,1-0,15%/ngày Đến năm 2003, lãi suất điều chỉnh cịn 0,03%/ngày # • Hình thức cho vay có số ưu nhược điểm như: - Rất đơn giản nhanh chóng Các ngân hàng đề nghị nhận vốn vay sau kết thúc phiên tốn Các ngân hàng khơng cần phải chấp tài sản để đảm bảo khoản vay - Đối tượng vay vốn mở rộng tới chi nhánh TCTD có tham gia TTBT địa bàn # - Số tiền cho vay thấp lãi suất cho vay cao Các chi nhánh NHNN cho vay tiêu cho vay TTBT thông báo Do tổng tiêu TTBT 200 tỷ nên số tiền cho vay chi nhánh NHNN tỷ Khi muốn vay nhiều ngân hàng phải chuyển sang hình thức vay khác Lãi suất cho vay cao, từ 3-4,5%/tháng mang tính trừng phạt - Thời hạn cho vay ngắn, tối đa 10 ngày Điều tăng thêm sức ép vốn cho thân ngân hàng Đến nay, khơng cịn thực thường xun NHNN chưa thức loại bỏ/thay hình thức cho vay # b, Cho vay qua đêm toán điện tử liên ngân hàng • Năm 2002, NHNN thức triển khai hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Để đảm bảo việc tốn thơng suốt, nhanh chóng hiệu quả, NHNN ban hành Quy chế thấu chi cho vay qua đêm toán điện tử liên ngân hàng (Quyết định số 1085/2002/QĐ-NHNN ngày 07/10/2002 Thống đốc NHNN) # • Theo đó, cho vay qua đêm toán điện tử liên ngân hàng hình thức tái cấp vốn NHNN ngân hàng Theo đó, hình thức cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG Mục đích hình thức cho vay qua đêm để tất toán tài khoản thấu chi TCTD thời điểm cuối ngày làm việc Các tài sản cầm cố cho vay qua đêm Tín phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN, GTCG dài hạn, trái phiếu kho bạc, trái phiếu cơng trình trung ương, công trái xây dựng tổ quốc số loại GTCG khác GTCG khác Thống đốc NHNN quy định thời kỳ Các tài sản cầm cố phải lưu ký tài khoản NHNN Mức cho vay qua đêm số dư thấu chi không vượt 95% giá trị GTCG cầm cố Lãi suất cho vay qua đêm 0,03%/ngày # • hình thức cho vay qua đêm có số đặc điểm như: - Thời gian giải khoản vay nhanh Ngay tính tốn nhu cầu vốn, ngân hàng thực thấu chi tài khoản toán Số tiền thấu chi chuyển thành khoản vay đến cuối ngày làm việc ngân hàng chưa hoàn trả # - Thời hạn cho vay ngắn Các khoản cho vay tối đa 02 ngày làm việc Sau khơng hồn trả NHNN thực biện pháp xử lý để thu hồi nợ - Lãi suất cho vay cao 0,03%/ngày, tức 0,9%/tháng Lãi suất yếu mang tính chất trừng phạt ngân hàng - Đối tượng vay vốn NHTM có tham gia tốn điện tử liên ngân hàng # # ... hỏi: hình thức cho vay NHNN VN với NHTM • hình thức cho vay NHNN VN với NHTM áp dụng Việt Nam là: - Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng - Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu GTCG khác - Cho vay. .. phương tiện toán cho ngân hàng - Đối tượng vay điều kiện cho vay: # • Đối tượng vay: Là ngân hàng thành lập hoạt động theo Luật TCTD (gọi tắt ngân hàng) , bao gồm: Ngân hàng thương mại, ngân hàng. .. hệ vay vốn NHNN Đây hình thức đơn giản, dễ hiểu, dễ sử dụng, thời gian thực nhanh # • Nguyên tắc cho vay: Việc cho vay tái cấp vốn đồng Việt Nam (? ?VN) NHNN Việt Nam ngân hàng hình thức cho vay