Bài thảo luận ngân hàng trung ương các hình thức cho vay của NHNN VN với các NHTM

• các hình thức cho vay của NHNN VN với các NHTM đang được áp dụng ở Việt Nam hiện nay là: - Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng - Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các GTCG khá

#

1 Nguyễn Thị Xâm (Nhóm trưởng)

2 Đào Lan Phương

Câu hỏi: các hình thức cho vay của

NHNN VN với các NHTM.

• các hình thức cho vay của NHNN VN với các

NHTM đang được áp dụng ở Việt Nam hiện

nay là:

- Cho vay lại theo hồ sơ tín dụng

- Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các

GTCG khác

- Cho vay có bảo đảm bằng cầm cố thương phiếu

và các GTCG khác

khoản vay cho các

NHTM trên cơ sở bảo

đảm bằng các hồ sơ

tín dụng mà NHTM

đang sở hữu và quản

lý.

• Cho đến nay, mặc dù Luật NHNN đã có hiệu lực gần 7

năm nhưng NHNN vẫn chưa ban hành văn bản hướng dẫn hình thức cho vay này Điều này xuất phát từ mục đích của NHNN là hạn chế việc tái cấp vốn qua hình thức này Khi

có nhu cầu vay vốn bằng hình thức này, các NHTM phải lựa chọn những hồ sơ tín dụng đảm bảo các điều kiện như khả năng thu hồi nợ tốt, khách hàng vay vốn đang sử dụng

có hiệu quả vốn vay, thời hạn thu hồi ngắn, … Trên cơ sở

đó, NHNN sẽ xem xét và quyết định cho các NHTM được vay vốn Trong thời gian vay vốn tại NHNN, các hồ sơ tín dụng làm đảm bảo khoản vay cần phải được lưu giữ, quản

lý và theo dõi riêng theo hướng dẫn của NHNN Số tiền cho vay và thời hạn vay được xác định dựa vào nhu cầu vay vốn của các NHTM và tổng dư nợ các hồ sơ tín dụng làm đảm bảo tiền vay Tuy nhiên hiện nay NHNN gần như không áp dụng hình thức Cho vay này.

2 Chiết khấu, tái chiết khấu

thương phiếu và các giấy tờ có giá

khác

• Trải qua một thời gian triển khai thực hiện, trước

nhu cầu đổi mới hoạt động chiết khấu và để giải

quyết những vướng mắc, quy chế số NHNN14 đã được thay thế bởi Quyết định số

356/199/QĐ-906/2002/QĐ-NHNN ngày 26/8/2002 của Thống đốc Các hình thức chiết khấu đã được quy định rõ ràng gồm 2 loại là chiết khấu có kỳ hạn và chiết

khấu toàn bộ thời hạn còn lại của GTCG Những thay đổi này đã tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các NHTM khi thực hiện chiết khấu GTCG tại NHNN.

• Hiện nay, hình thức chiết khấu, tái chiết khấu

của NHNN đối với các ngân hàng được thực hiện theo 2 phương thức:

- Chiết khấu toàn bộ thời hạn còn lại của

GTCG: NHNN mua hẳn GTCG của các ngân hàng theo giá chiết khấu

- Chiết khấu có kỳ hạn: nghĩa là NHNN chiết khấu kèm theo yêu cầu ngân hàng cam kết

mua lại toàn bộ GTCG đó sau một thời gian nhất định Kỳ hạn chiết khấu tối đa là 91

ngày.

phát hành, công trái, trái phiếu ngoại tệ);

- Trái phiếu chính quyền địa phương do Uỷ ban nhân dân thành phố Hồ Chí Minh, thành

phố Hà nội phát hành;

3 Cho vay có bảo đảm bằng cầm cố

thương phiếu và các giấy tờ có giá

khác

• Hình thức cho vay có bảo đảm bằng cầm

cố GTCG là hình thức được các NHTM sử dụng phổ biến trong quan hệ vay vốn tại NHNN Đây là một hình thức đơn giản, dễ hiểu, dễ sử dụng, thời gian thực hiện

nhanh

• Nguyên tắc cho vay: Việc cho vay tái cấp vốn

bằng đồng Việt Nam (ĐVN) của NHNN Việt

Nam đối với các ngân hàng dưới hình thức cho vay có bảo đảm bằng cầm cố GTCG theo

• Đối tượng được vay: Là các ngân hàng được thành

lập và hoạt động theo Luật các TCTD (gọi tắt là ngân hàng), bao gồm: Ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triền, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các loại hình ngân hàng

khác được thành lập và hoạt động theo Luật các

+ NH không có dư nợ quá hạn tại NHNN

+ NH Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay

 

hành, công trái, trái phiếu ngoại tệ);

- Trái phiếu chính quyền địa phương do Uỷ

ban nhân dân thành phố Hồ Chí Minh, thành

phố Hà nội phát hành;

• Điều kiện chấp nhận đối với tài sản cầm cố (TSCC):

Các tài sản trên nếu đáp ứng đủ các điều kiện sau:

- Ngân hàng xin vay là người thụ hưởng (đối với GTCG ghi

danh) hoặc là người nắm giữ hợp pháp (đối với GTCG vô

cho NHNN Việt Nam khi ngân hàng xin vay (người thụ

hưởng) không trả được nợ;

- Trường hợp GTCG dài hạn thì thời hạn còn lại của GTCG đó tối đa đến 2 năm.

• Hạn mức cầm cố: Là số tiền tối đa mà NHNN Việt Nam có thể cho vay cầm cố trong quý, hoặc năm

• 3 Lãi suất cho vay cầm cố: Là lãi suất tái cấp vốn

được dùng để thu lãi trên số nợ gốc thực tế khi NHNN Việt Nam cho vay cầm cố Lãi suất cho vay cầm cố do Thjống đốc NHNN quy định và điều chỉnh phù hợp với mục tiêu chính sách tiền tệ trong từng thời kỳ

Nếu trường hợp khoản vay cầm cố bị chuyển nợ quá hạn, Lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay cầm cố trong từng thời kỳ

• Ngoài ra, NHNN còn cho vay có bảo đảm bằng

cầm cố GTCG đặc biệt

Theo Quyết định số 1509/2003/QĐ-NHNN ngày

14/11/2003 của Thống đóc NHNN về việc ban hành Quy chế cho vay của NHNN đối với các ngân hàng

thương mại Nhà nước có bảo đảm bằng cầm cố trái

phiếu đặc biệt Theo đó các quy định về cho vay, trả

nợ tương tự như quy định về cho vay có bảo đảm

bằng cầm cố GTCG nhưng có một số điểm khác biệt như sau:

- Đối tượng được vay: là các NHTM Nhà nước có sở hữu trái phiếu đặc biệt;

- Tài sản cầm cố: Trái phiếu đặc biệt;

- NHNN cho vay tối đa bằng 20% giá trị gốc trái phiếu đặc biệt

4 Một số hình thức tái cấp vốn

khác của Ngân hàng Nhà nước

a, Cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán bù trừ

• Để bù đắp sự thiết hụt tạm thời về nguồn vốn

cho các TCTD trong thanh toán bù trừ (gọi tắt là TTBT), Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư số 173/NH-TT ngày

30/9/1991 hướng dẫn thực hiện cho vay bù đắp thiếu hụt vốn trong TTBT

• Khi thực hiện cho vay TTBT, sau khi kết thúc

phiên TTBT tại địa phương, căn cứ vào chênh lệch thiếu giữa số tiền chuyển đi và số tiền

chuyển đến, các NHTM sẽ đề nghị NHNN cho vay bù đắp để đảm bảo thanh toán thành

công Việc cho vay này không yêu cầu phải

thế chấp tài sản Thời gian cho vay tối đa đến

10 ngày Lãi suất cho vay nhìn chung khá cao

là 0,1-0,15%/ngày Đến năm 2003, lãi suất

này được điều chỉnh còn 0,03%/ngày

- Đối tượng vay vốn được mở rộng tới các chi nhánh của TCTD có tham gia TTBT trên

địa bàn.

- Số tiền cho vay thấp và lãi suất cho vay cao Các chi nhánh NHNN chỉ được cho vay trong chỉ tiêu cho vay TTBT đã được thông báo Do tổng chỉ tiêu TTBT chỉ

200 tỷ nên số tiền cho vay tại mỗi chi nhánh NHNN chỉ 3 tỷ Khi muốn vay nhiều hơn thì các ngân hàng phải chuyển sang các hình thức vay khác Lãi suất

cho vay cao, từ 3-4,5%/tháng và mang tính trừng

phạt.

- Thời hạn cho vay ngắn, chỉ tối đa 10 ngày Điều này

đã tăng thêm sức ép về vốn cho bản thân các ngân

hàng.

Đến nay, tuy không còn thực hiện thường xuyên

nhưng NHNN vẫn chưa chính thức loại bỏ/thay thế hình thức cho vay này.

b, Cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng

• Năm 2002, NHNN chính thức triển khai hệ

thống thanh toán điện tử liên ngân hàng Để đảm bảo việc thanh toán thông suốt, nhanh chóng và hiệu quả, NHNN đã ban hành Quy chế thấu chi và cho vay qua đêm trong

thanh toán điện tử liên ngân hàng (Quyết

định số 1085/2002/QĐ-NHNN ngày

07/10/2002 của Thống đốc NHNN).

toán các tài khoản thấu chi của TCTD tại thời điểm cuối ngày làm việc Các tài sản cầm cố khi cho vay qua đêm là Tín phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN, các GTCG dài hạn, như trái phiếu kho bạc, trái phiếu

công trình trung ương, công trái xây dựng tổ quốc và một số loại GTCG khác và các GTCG khác do

Thống đốc NHNN quy định trong từng thời kỳ Các tài sản cầm cố phải được lưu ký tại các tài khoản tại NHNN Mức cho vay qua đêm bằng số dư thấu chi nhưng không vượt quá 95% giá trị GTCG cầm cố

Lãi suất cho vay qua đêm bằng 0,03%/ngày.

sẽ được chuyển thành khoản vay nếu đến cuối ngày làm việc các ngân hàng chưa

hoàn trả được.

- Thời hạn cho vay rất ngắn Các khoản cho

vay tối đa chỉ 02 ngày làm việc Sau đó nếu không hoàn trả thì NHNN sẽ thực hiện các biện pháp xử lý để thu hồi nợ.

- Lãi suất cho vay cao và hiện nay

0,03%/ngày, tức 0,9%/tháng Lãi suất này chỉ yếu mang tính chất trừng phạt đối với các

ngân hàng.

- Đối tượng vay vốn chỉ là các NHTM có

tham gia thanh toán điện tử liên ngân hàng.

#