LKT-Nguyễn Cửu Lan Phương-Pháp luật về hoạt động của tổ chức bảo hiểm tiền gửi ở Việt Nam - thực trạng và hướng hoàn thiện

Header Page of 132 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN CỬU LAN PHƢƠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM - THỰC TRẠNG VÀ HƢỚNG HOÀN THIỆN Chuyên ngành : Luật kinh tế Mã số Cơng trình đƣợc hoàn thành Khoa Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Thị Thu Thủy Phản biện 1: Phản biện 2: : 60 38 50 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Luận văn đƣợc bảo vệ trƣớc Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, họp Khoa Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội Vào hồi ., ngày tháng năm 2012 HÀ NỘI - 2012 Footer Page of 132 Có thể tìm hiểu luận văn Trung tâm thông tin - Thƣ viện Đại học Quốc gia Hà Nội Trung tâm tƣ liệu - Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Header Page of 132 MỤC LỤC CỦA LUẬN VĂN 2.3 Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục 2.5 2.6 MỞ ĐẦU Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 1.1.1 1.1.1.1 1.1.1.2 1.1.2 1.1.2.1 1.1.2.2 1.1.2.3 1.2 1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.3 1.3.1 1.3.2 1.4 2.4 Khái niệm, đặc điểm, chất, mục đích vai trị bảo hiểm tiền gửi Khái niệm đặc điểm bảo hiểm tiền gửi Khái niệm bảo hiểm tiền gửi Đặc điểm bảo hiểm tiền gửi Bản chất, mục đích, vai trị bảo hiểm tiền gửi Bản chất bảo hiểm tiền gửi Mục đích bảo hiểm tiền gửi Vai trị bảo hiểm tiền gửi Mơ hình bảo hiểm tiền gửi Về phƣơng diện chế bảo hiểm tiền gửi Về phƣơng diện chức hoạt động Về phƣơng thức quản lý hệ thống bảo hiểm tiền gửi Vị trí pháp lý, chức tổ chức bảo hiểm tiền gửi Vị trí pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi Chức tổ chức bảo hiểm tiền gửi Khái quát hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT 7 13 19 19 20 21 29 29 31 32 35 35 38 40 43 2.7 2.7.1 2.7.2 2.7.3 2.8 2.8.1 2.8.2 Hoạt động kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Hoạt động hỗ trợ tài tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả chi trả Hoạt động chi trả bảo hiểm tiền gửi Hoạt động tiếp nhận, xử lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả toán Một số hoạt động khác tổ chức bảo hiểm tiền gửi Quản lý sử dụng nguồn vốn Hoạt động thông tin truyền thông Hoạt động hợp tác quốc tế Mối quan hệ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam với số quan quản lý nhà nƣớc có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi Mối quan hệ bảo hiểm tiền gửi Việt Nam với Ngân hàng Nhà nƣớc Mối quan hệ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam với Bộ Tài Chương 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN Footer Page of 132 64 73 79 79 82 83 84 84 86 89 BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM 3.1 3.2 3.3 Xây dựng ban hành văn hƣớng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi Nâng cao địa vị pháp lý Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Một số kiến nghị cụ thể nhằm hoàn thiện quy định pháp luật hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 89 KẾT LUẬN 107 109 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GỬI Ở VIỆT NAM Hoạt động cấp thu hồi chứng nhận bảo hiểm tiền gửi Hoạt động thu phí bảo hiểm tiền gửi 60 PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN 2.1 2.2 52 44 46 92 96 Header Page of 132 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mặc dù kinh tế giới khu vực đà phục hồi phát triển sau khủng hoảng kinh tế - tài tồn cầu bắt nguồn từ năm 2007, nhƣng thực tế cho thấy quốc gia phải đối mặt với yếu tố bất trắc tiềm ẩn ảnh hƣởng đến kinh tế mình, đặc biệt lĩnh vực tài - ngân hàng Đây lĩnh vực chứa đựng nhiều rủi ro nhƣ: rủi ro lãi suất, rủi ro tổ chức tín dụng khả tốn, rủi ro tỷ giá hối đối… Do đó, việc đổ vỡ hay phá sản ngân hàng hoạt động hiệu điều khó tránh khỏi Tuy nhiên, để xử lý hậu đổ vỡ hay phá sản gây lại không đơn giản, chí ảnh hƣởng đến hệ thống ngân hàng toàn kinh tế Để đối phó với vấn đề này, nhiều quốc gia đƣa chế phòng ngừa hành động can thiệp nhằm giúp cho hệ thống ngân hàng trở lại hoạt động ổn định phát triển lành mạnh, chế hữu hiệu đƣợc nhiều quốc gia áp dụng phổ biến chế bảo hiểm tiền gửi Chúng ta biết rằng, hoạt động chủ yếu mang tính đặc thù ngân hàng huy động vốn từ ngƣời gửi tiền hình thức định sau đó, ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động để "cho vay lại" đối tƣợng có nhu cầu sử dụng vốn nên có rủi ro xảy hoạt động ngân hàng ngƣời gửi tiền đối tƣợng bị ảnh hƣởng lớn trực tiếp Do đó, chế bảo hiểm tiền gửi hiệu nhằm bảo vệ quyền lợi ngƣời gửi tiền bảo vệ an toàn cho hoạt động hệ thống ngân hàng trƣờng hợp rủi ro vấn đề đƣợc nhiều quốc gia giới quan tâm, có Việt Nam Ở Việt Nam, pháp luật bảo hiểm tiền gửi, có quy định hoạt động mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi đƣợc phép thực hiện, Footer Page of 132 ngày đƣợc hoàn thiện để đáp ứng yêu cầu thực tiễn Văn pháp luật đặt móng cho đời tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Quyết định số 101/TCQĐ-BH Bộ trƣởng Bộ Tài việc ban hành Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm Quỹ tín dụng nhân dân khoản tiền gửi có kỳ hạn Tiếp theo nhiều văn pháp luật quy định tổ chức hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam lần lƣợt đƣợc quan có thẩm quyền ban hành nhƣ: Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 Thủ tƣớng phủ thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Nghị định 109/2005/NĐCP ngày 24/08/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 89/1999/NĐ-CP, Thông tƣ số 03/2000/TT-NHNN5 ngày 16/3/2000 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam hƣớng dẫn thi hành Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, Quyết định số 75/2000/QĐ-TTg ngày 28/6/2000 Thủ tƣớng Chính phủ việc phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Thông tƣ số 03/2006/TT-NHNN ngày 25/4/2006 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam hƣớng dẫn số nội dung Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi Nghị định số 109/2005/NĐ-CP ngày 24/8/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89/1999/NĐ-CP Tuy nhiên, văn pháp luật quy định vấn đề bảo hiểm tiền gửi nói chung, nhƣ quy định hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi nói riêng đƣợc ban hành thời gian qua văn dƣới luật nên hiệu lực pháp lý chƣa cao chƣa đầy đủ, đồng nên thể số bất cập thực tế Do đó, yêu cầu đặt phải tiếp tục xây dựng hoàn thiện khung pháp lý ổn định để giúp cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hoạt động hiệu quả, thực tốt chức vai trị việc bảo đảm ổn định Header Page of 132 phát triển cho thị trƣờng tài - tiền tệ quốc gia nói chung, đồng thời bảo vệ quyền lợi cho ngƣời gửi tiền - đối tƣợng cung cấp nguồn vốn chủ yếu cho thị trƣờng Vì vậy, tháng 6/2012 vừa qua, Quốc hội thông qua Luật Bảo hiểm tiền gửi, Luật thức có hiệu lực từ ngày 01/01/2013 Tuy nhiên, quy định Luật chung chung, nhiều vấn đề cịn bỏ ngỏ, đó, việc tìm hiểu sâu nghiên cứu pháp luật bảo hiểm tiền gửi nói chung nhƣ hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nói riêng việc làm cần thiết, nhằm nâng cao hiệu hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chính vậy, tơi mạnh dạn lựa chọn đề tài "Pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Thực trạng hướng hoàn thiện" làm đề tài luận văn tốt nghiệp cao học Tình hình nghiên cứu Liên quan đến bảo hiểm tiền gửi pháp luật bảo hiểm tiền gửi có số cơng trình nghiên cứu, đề tài khoa học nhiều báo nhƣ: sách chuyên khảo "Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam" TS Lê Thị Thu Thủy, Luận văn thạc sĩ Luật học "Hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn nay" tác giả Bùi Hữu Toàn, Luận văn thạc sĩ Luật học "Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam" tác giả Nguyễn Thị Vân Hồi, báo nghiên cứu "Mơ hình bảo hiểm tiền gửi vấn đề cần quan tâm xây dựng luật bảo hiểm tiền gửi" TS Đinh Dũng Sỹ in Tạp chí Nghiên cứu lập pháp… Tuy nhiên, cơng trình chủ yếu nghiên cứu vấn đề bản, chung bảo hiểm tiền gửi pháp luật bảo hiểm tiền gửi mà chƣa sâu nghiên cứu hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Do vậy, nhận thấy cần thiết phải nghiên cứu quy định pháp luật hành hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, đánh giá thực trạng áp dụng phân tích cách tồn diện, có hệ thống quy định để đƣa kiến nghị góp phần hồn thiện pháp luật Footer Page of 132 hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời gian tới, từ góp phần nâng cao vị nhƣ hiệu hoạt động tổ chức hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Mục đích nhiệm vụ luận văn Mục đích luận văn nghiên cứu cách có hệ thống số vấn đề lý luận bảo hiểm tiền gửi sâu nghiên cứu hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi, đồng thời phân tích, đánh giá thực trạng pháp luật quy định hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam để sở đƣa số phƣơng hƣớng hoàn thiện pháp luật hoạt động tổ chức cho phù hợp với điều kiện phát triển yêu cầu thực tiễn hội nhập kinh tế quốc tế đất nƣớc ta Để đạt đƣợc mục đích trên, luận văn hƣớng tới việc giải nhiệm vụ sau: - Nghiên cứu số vấn đề lý luận bảo hiểm tiền gửi nhƣ trình hình thành, phát triển bảo hiểm tiền gửi; khái niệm, đặc điểm, mục đích, vai trị bảo hiểm tiền gửi… để từ có sở nghiên cứu sâu hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam - Nghiên cứu thực trạng pháp luật quy định hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đồng thời có tham khảo, so sánh với quy định tƣơng ứng pháp luật số nƣớc giới bảo hiểm tiền gửi để thấy đƣợc số hạn chế, bất cập quy định này, từ có sở kiến nghị phƣơng hƣớng hoàn thiện pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời gian tới - Kiến nghị số phƣơng hƣớng hoàn thiện pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi cho phù hợp với tình hình thực tiễn kinh tế - xã hội Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu đề tài quy định pháp luật hành hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Trên sở Header Page of 132 nêu số bất cập hƣớng hoàn thiện pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời gian tới Phạm vi nghiên cứu đề tài tập trung phân tích khía cạnh pháp lý, sở lý luận nội dung quy định hành pháp luật Việt Nam hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi, đồng thời có tham khảo thêm số quy định có liên quan pháp luật số nƣớc lĩnh vực bảo hiểm tiền gửi để từ thấy đƣợc số hạn chế, bất cập quy định pháp luật Việt Nam đƣa kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Đề tài đƣợc nghiên cứu dựa tảng sở phƣơng pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử Bên cạnh đó, q trình thực luận văn, sử dụng số phƣơng pháp nghiên cứu cụ thể nhƣ: phƣơng pháp thống kê, phƣơng pháp so sánh, phƣơng pháp phân tích, tổng hợp để làm sáng tỏ nội dung đƣa đề tài Những đóng góp luận văn Sau hồn thành luận văn này, tơi mong muốn góp phần làm r số nội dung bảo hiểm tiền gửi, làm r số hạn chế, bất cập quy định hành pháp luật Việt Nam hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi để từ đƣa kiến nghị nhằm góp phần hồn thiện pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời gian tới, cụ thể: nghị phƣơng hƣớng hoàn thiện pháp luật quy định hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm chƣơng: Chương 1: Một số vấn đề lý luận bảo hiểm tiền gửi hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Chương 2: Thực trạng pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương 3: Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.1 Khái niệm, đặc điểm, chất, mục đích vai trò bảo hiểm tiền gửi - Nêu đặc điểm pháp lý hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Ở phần này, luận văn trình bày vấn đề lý luận tiền gửi, khái niệm tiền gửi số quan điểm chế bảo hiểm tiền gửi để từ thấy đƣợc pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có bƣớc tiến quan trọng đƣa đƣợc khái niệm "bảo hiểm tiền gửi" Theo quy định Luật bảo hiểm tiền gửi năm 2012 (có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2013) bảo hiểm tiền gửi bảo đảm hồn trả tiền gửi cho người bảo hiểm tiền gửi hạn mức trả tiền bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng chi trả tiền gửi cho người gửi tiền phá sản - Đánh giá thực trạng pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi, nêu số hạn chế, bất cập quy định kiến Sau đƣa định nghĩa bảo hiểm tiền gửi, luận văn đặc điểm bảo hiểm tiền gửi, bao gồm: - Làm r chất bảo hiểm tiền gửi mơ hình bảo hiểm tiền gửi - Phân tích đặc điểm, vị trí pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi Footer Page of 132 10 Header Page of 132 - Bảo hiểm tiền gửi loại hình bảo hiểm phi thƣơng mại - Bảo hiểm tiền gửi thực tế đƣợc thực cách công khai ngầm - Bảo hiểm tiền gửi đƣợc thực phạm vi hạn chế (tức khoản tiền gửi đƣợc bảo hiểm đến giới hạn định) đƣợc bảo hiểm hoàn toàn (tức ngƣời gửi tiền tất khoản tiền gửi đƣợc bảo hiểm) - Chủ thể tham gia bảo hiểm tiền gửi tổ chức tài đƣợc phép nhận tiền gửi cơng chúng dƣới hình thức đƣợc pháp luật công nhận - Đối tƣợng đƣợc bảo hiểm đối tƣợng đặc biệt, khoản tiền gửi khách hàng tổ chức nhận tiền gửi Trên sở đặc điểm bảo hiểm tiền gửi, luận văn số điểm khác biệt bảo hiểm tiền gửi so với loại hình bảo hiểm khác, là: Thứ t nh chất hoạt đ ng Bảo hiểm tiền gửi mang tính chất đặc thù chỗ cơng cụ thực sách cơng với vai trị bảo vệ ngƣời gửi tiền, góp phần đảm bảo phát triển an toàn lành mạnh hệ thống tài quốc gia Thứ hai ch bảo hiểm Trong quan hệ bảo hiểm tiền gửi, ngƣời gửi tiền ngƣời đƣợc hƣởng lợi trực tiếp từ sách bảo hiểm nhƣng lại khơng có mối quan hệ trực tiếp với tổ chức bảo hiểm tiền gửi, trừ tổ chức tín dụng mà ngƣời gửi tiền bị đóng cửa, khả toán Thứ ba chủ thể tham gia bảo hiểm tiền gửi Chủ thể tham gia quan hệ ba bên: tổ chức bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi ngƣời gửi tiền Thứ tư đ i tượng hưởng quyền lợi bảo hiểm Trong quan hệ bảo hiểm tiền gửi, ngƣời gửi tiền đối tƣợng đƣợc hƣởng Footer Page of 132 11 quyền lợi trực tiếp từ sách bảo hiểm, nhƣng lại khơng phải trực tiếp tham gia vào mối quan hệ Thứ n m đ i tượng tham gia bảo hiểm Chỉ tổ chức tín dụng tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng nhƣng đƣợc phép thực hoạt động huy động tiền gửi đƣợc tham gia bảo hiểm tiền gửi Thứ sáu ch tham gia bảo hiểm Cơ chế tham gia bảo hiểm tiền gửi bắt buộc Thứ bảy hình thức pháp l tham gia bảo hiểm Việc tham gia bảo hiểm tiền gửi bắt buộc nên không xuất hợp đồng bảo hiểm chủ thể tham gia quan hệ Thứ tám n i dung bảo hiểm Nội dung bảo hiểm bảo hiểm tiền gửi bắt buộc phải tuân theo quy định pháp luật tự thỏa thuận để lựa chọn nội dung bảo hiểm khuôn khổ pháp luật cho phép thực Thứ ch n kiện bảo hiểm Sự kiện bảo hiểm tiền gửi có tính ảnh hƣởng sâu rộng ảnh hƣởng đến lợi ích nhiều chủ thể xã hội, ảnh hƣởng tới tính ổn định hệ thống ngân hàng kinh tế ảnh hƣởng tới cá nhân hay nhóm ngƣời định Thứ mười mức ph tham gia bảo hiểm Mức phí tham gia bảo hiểm tiền gửi khơng phụ thuộc vào ý chí ngƣời mua bảo hiểm mà đƣợc quy định cụ thể pháp luật Từ số vấn đề lý luận nhƣ bảo hiểm tiền gửi, luận văn vào phân tích chất, mục đích vai trị bảo hiểm tiền gửi kinh tế quốc gia, theo đó: Về chất bảo hiểm tiền gửi, luận văn chất đặc thù bảo hiểm tiền gửi hoạt động nhằm thực sách cơng quốc gia khơng mục tiêu lợi nhuận Về mục đích bảo hiểm tiền gửi, luận văn mục đích bảo hiểm tiền gửi là: - Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp ngƣời gửi tiền 12 Header Page of 132 - Góp phần đảm bảo cho hệ thống tài - ngân hàng hoạt động ổn định hiệu - Góp phần xây dựng thị trƣờng tài lành mạnh, có tính cạnh tranh bình đ ng tổ chức tài có quy mơ loại hình khác - Giảm thiểu hậu cho kinh tế có đổ vỡ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Về vai trò bảo hiểm tiền gửi, luận văn phân tích vai trị bảo hiểm tiền gửi M t bảo hiểm tiền gửi bảo vệ ngƣời gửi tiền, góp phần củng cố niềm tin công chúng hệ thống ngân hàng Hai là, bảo hiểm tiền gửi góp phần đảm bảo phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Ba là, bảo hiểm tiền gửi thúc đẩy trình huy động vốn phục vụ đầu tƣ phát triển kinh tế B n bảo hiểm tiền gửi góp phần xử lý khủng hoảng tài 1.2 Mơ hình bảo hiểm tiền gửi Ở phần này, luận văn trình bày mơ hình bảo hiểm tiền gửi giới thông qua việc phân loại theo số tiêu chí cụ thể nhƣ sau: Xét phương diện chế bảo hiểm tiền gửi, giới tồn hai mơ hình bảo hiểm tiền gửi bảo hiểm tiền gửi ngầm (khi bảo hiểm tiền gửi chƣa đƣợc thực công khai) bảo hiểm tiền gửi công khai (tổ chức bảo hiểm tiền gửi xuất lần Mỹ thức vào hoạt động từ năm 1934) Xét phương diện chức hoạt động, tổ chức bảo hiểm tiền gửi hoạt động theo mơ hình - Mơ hình chun chi trả: đƣợc thành lập nhằm thực nhiệm vụ chi trả bảo hiểm cho ngƣời gửi tiền tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị đổ vỡ Footer Page of 132 13 - Mơ hình chi trả với quyền hạn đƣợc mở rộng: tổ chức bảo hiểm tiền gửi khơng thực chi trả bảo hiểm mà cịn đƣợc trao thêm số quyền nhƣ: hỗ trợ tài cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp khó khăn; tham gia xử lý, thu hồi nợ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản… - Mơ hình giảm thiểu rủi ro: Ngồi nhiệm vụ bảo vệ tốt quyền lợi ngƣời gửi tiền, tổ chức bảo hiểm tiền gửi theo mô hình cịn có quyền tham gia với quan nhà nƣớc ngân hàng trung ƣơng vào hoạt động giám sát, đánh giá rủi ro ngân hàng định chế tài khác, góp phần bảo đảm an ninh kinh tế quốc gia; tạo công động lực cạnh tranh lành mạnh cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; đƣợc trao nghiệp vụ kinh doanh, đầu tƣ nhằm bảo toàn, phát triển nguồn vốn ban đầu, từ giảm dần phụ thuộc vào ngân sách Chính phủ Xét phương thức quản lý hệ thống bảo hiểm tiền gửi, hệ thống bảo hiểm tiền gửi giới đƣợc quản lý theo mơ hình là: mơ hình bảo hiểm tiền gửi tƣ nhân (đƣợc tổ chức tín dụng tự nguyện thành lập dƣới dạng quỹ bảo toàn tiền gửi doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm thực bảo hiểm tiền gửi) mơ hình bảo hiểm tiền gửi cơng (đƣợc quản lý tổ chức tài nhà nƣớc, đƣợc nhà nƣớc cấp vốn hỗ trợ hoạt động) 1.3 Vị trí pháp lý, chức tổ chức bảo hiểm tiền gửi Sau trình bày số vấn đề bảo hiểm tiền gửi phần trên, phần này, luận văn trình bày khái quát vấn đề địa vị pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi giới, từ phân tích vị trí pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nêu số quan điểm để xác định địa vị pháp lý tổ chức thời gian tới Từ việc phân tích địa vị pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi, luận văn nêu số chức tổ chức này, là: 14 Header Page of 132 - Chức tổ chức nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi - Chức tham gia giám sát, đánh giá rủi ro hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, góp phần bảo đảm cho an tồn phát triển hệ thống tài - tín dụng - Chức đầu tƣ kinh doanh 1.4 Khái quát hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Qua việc nghiên cứu pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi số quốc gia giới phân tích nội dung trên, phần này, luận văn nêu số hoạt động nghiệp vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi nhƣ sau: - Cấp thu hồi chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi tổ chức tín dụng; - Xác định phƣơng thức tính thu phí bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; - Giám sát rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi; - Hoạt động hỗ trợ tài tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả chi trả; - Xác định phƣơng thức thủ tục chi trả bảo hiểm tiền gửi cho ngƣời gửi tiền sau tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đổ vỡ; - Hoạt động tiếp nhận, xử lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đổ vỡ Chương THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM Trong chƣơng này, luận văn nghiên cứu thực trạng pháp luật quy định hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nay, Footer Page of 132 15 có tham khảo, so sánh với quy định pháp luật số nƣớc giới bảo hiểm tiền gửi để thấy đƣợc số hạn chế, bất cập quy định pháp luật Việt Nam 2.1 Hoạt động cấp thu hồi chứng nhận bảo hiểm tiền gửi Trong phần này, luận văn nêu quy định pháp luật vấn đề cấp (trong bao gồm việc cấp mới, cấp đổi, cấp lại, cấp bổ sung) thu hồi chứng nhận bảo hiểm tiền gửi Theo đó, chậm 15 ngày trƣớc ngày khai trƣơng hoạt động, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp hồ sơ đề nghị cấp Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có trách nhiệm cấp Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Bên cạnh đó, pháp luật quy định cụ thể số trƣờng hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị thu hồi Chứng nhận Ngoài ra, luận văn đề cập đến việc tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải niêm yết công khai Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi tất điểm giao dịch nhằm đảm bảo cho ngƣời gửi tiền có thơng tin xác, kịp thời minh bạch quyền lợi họ gửi tiền tổ chức đó, đồng thời thể minh bạch hóa sách bảo hiểm tiền gửi theo thông lệ quốc tế 2.2 Hoạt động thu phí bảo hiểm tiền gửi Trong phần này, luận văn phân tích vấn đề phí bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật Việt Nam sở phân tích ƣu, nhƣợc điểm hai loại phí thƣờng đƣợc hệ thống bảo hiểm tiền gửi giới áp dụng phí đồng hạng phí dựa mức độ rủi ro hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, đồng thời có so sánh, đối chiếu với mức phí đƣợc tổ chức bảo hiểm tiền gửi số nƣớc giới áp dụng Trƣớc Luật bảo hiểm tiền gửi năm 2012 đƣợc ban hành, Việt Nam áp dụng phƣơng pháp tính phí sở đồng hạng tổ 16 Header Page of 132 chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, không phân biệt quy mơ, hình thức sở hữu hay hình thức pháp lý tổ chức tham gia bảo hiểm, theo đó, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp phí bảo hiểm tiền gửi theo mức 0,15%/năm tính số dƣ tiền gửi bình quân loại tiền gửi đƣợc bảo hiểm tổ chức Nhƣng theo quy định Luật bảo hiểm tiền gửi Thủ tƣớng Chính phủ quy định khung phí bảo hiểm tiền gửi theo đề nghị Ngân hàng Nhà nƣớc vào khung phí đó, Ngân hàng Nhà nƣớc quy định mức phí bảo hiểm cụ thể tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi sở kết đánh giá phân loại tổ chức Điều thể việc thu phí bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chuyển sang chế tính phí dựa mức độ rủi ro hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Bên cạnh đó, pháp luật Việt Nam quy định cụ thể thời hạn nộp phí bảo hiểm, chế tài tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi trƣờng hợp tổ chức khơng nộp nộp khơng đầy đủ phí bảo hiểm tiền gửi 2.3 Hoạt động kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Trong nội dung này, luận văn sâu phân tích vai trị hoạt động kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, thực trạng quy định pháp luật hoạt động số kết thực tế việc thực hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Theo đó, thấy hoạt động giám sát từ xa kiểm tra chỗ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hoạt động nghiệp vụ vô quan trọng tổ chức bảo hiểm tiền gửi góp phần làm lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, từ ổn định đƣợc kinh tế Nhờ có hoạt động mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi tiếp cận đƣợc mặt yếu hoạt động tổ chức nhận tiền gửi tham gia bảo hiểm tiền gửi để đánh giá xác yếu tố rủi ro, sở áp dụng giải pháp tích cực nhƣ thu phí theo mức độ rủi ro, xử lý tài sản, nợ xấu, nợ khó địi, hỗ trợ tài Footer Page of 132 17 Bên cạnh đó, luận văn so sánh chức kiểm tra, giám sát tổ chức bảo hiểm tiền gửi với chức tra, giám sát Ngân hàng Nhà nƣớc để làm r số điểm khác biệt liên quan đến chức hai quan 2.4 Hoạt động hỗ trợ tài tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả chi trả Trong phần này, luận văn phân tích hình thức hỗ trợ tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả chi trả theo quy định hành pháp luật Việt Nam (gồm hình thức: cho vay, bảo lãnh, mua lại nợ hình thức khác phù hợp với quy định pháp luật) sở phân tích tham khảo quy định hoạt động số tổ chức bảo hiểm tiền gửi giới Từ nói, hoạt động hỗ trợ tài hoạt động nghiệp vụ vơ quan trọng mang tính đặc thù tổ chức bảo hiểm tiền gửi so với loại hình bảo hiểm khác, giải pháp đƣợc tổ chức bảo hiểm tiền gửi sử dụng để hỗ trợ cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đƣợc xác định có nguy khả tốn nhằm giúp họ khơi phục khả tài xử lý để tổ chức hoạt động yếu rút khỏi thị trƣờng tài cách êm thấm Tuy nhiên, Luật bảo hiểm tiền gửi đƣợc thông qua lại khơng có quy định r ràng hoạt động nhƣ pháp luật hành quy định, vậy, vấn đề cần đƣợc nghiên cứu để có quy định phù hợp thời gian tới nhằm góp phần ổn định hoạt động hệ thống tài - ngân hàng trƣờng hợp có tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có nguy khả chi trả 2.5 Hoạt động chi trả bảo hiểm tiền gửi Trong phần này, luận văn phân tích hai nội dung bản, là: hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi trình tự, thủ tục chi trả bảo hiểm tiền gửi Về hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi luận văn phân tích hai phƣơng thức chi trả phổ biến đƣợc nƣớc giới áp dụng chi trả có giới hạn chi trả khơng giới hạn, chế chi trả có giới hạn 18 Header Page 10 of 132 đƣợc ƣu tiên áp dụng nhiều so với chế chi trả không giới hạn giúp giảm thiểu đƣợc rủi ro đạo đức từ phía ngƣời gửi tiền lẫn tổ chức nhận tiền gửi Vì vậy, từ thành lập, tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam áp dụng phƣơng thức chi trả có giới hạn hạn mức 50 triệu đồng/1 ngƣời gửi tiền đƣợc bảo hiểm (bao gồm gốc lãi) Tuy nhiên, hạn mức khơng cịn phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam nay, vậy, Luật bảo hiểm tiền gửi năm 2012 không quy định hạn mức chi trả "cứng" nhƣ mà trao thẩm quyền quy định hạn mức cho Thủ tƣớng Chính phủ sở đề nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam thời kỳ Về trình tự thủ tục chi trả bảo hiểm tiền gửi pháp luật Việt Nam quy định việc thực cụ thể theo bƣớc sau: - Bƣớc 1: Lập hồ sơ đề nghị chi trả bảo hiểm - Bƣớc 2: Thẩm định hồ sơ - Bƣớc 3: Xác định phƣơng án chi trả tiền bảo hiểm - Bƣớc 4: Thực chi trả tiền bảo hiểm 2.6 Hoạt động tiếp nhận, xử lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả toán Trong nội dung này, luận văn nêu vai trò quan trọng hoạt động tiếp nhận, xử lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, biện pháp can thiệp trực tiếp tổ chức bảo hiểm tiền gửi tài chính, giám sát quản lý để giải triệt để vấn đề tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo tín hiệu thị trƣờng nhằm bảo vệ tốt quyền lợi ngƣời gửi tiền an tồn hệ thống tài sở ngun tắc chia sẻ thiệt hại công bằng, hạn chế tổn thất giảm tối đa việc sử dụng công quỹ Luận văn tham khảo hoạt động số tổ chức bảo hiểm tiền gửi giới nhƣ Mỹ, Nhật Bản, Đài Loan… để từ phân tích quy định hành pháp luật thực trạng hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Theo quy định pháp luật, tổ chức bảo hiểm tiền gửi thực hoạt động tiếp nhận, xử lý thông qua quyền đƣợc tham gia vào trình quản lý lý tài sản tổ Footer Page 10 of 132 19 chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị buộc giải thể khơng có khả tốn đƣợc khoản nợ đến hạn bị phá sản để thu hồi lại tiền bảo hiểm sau chi trả Tuy nhiên, việc xử lý đổ vỡ tổ chức tín dụng thu hồi nợ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thực tế cịn gặp nhiều khó khăn có quy định chƣa thống pháp luật bảo hiểm tiền gửi với văn pháp luật có liên quan pháp luật cịn thiếu quy định cụ thể hoạt động 2.7 Một số hoạt động khác tổ chức bảo hiểm tiền gửi Trong phần này, luận văn trình bày khái quát số hoạt động hoạt động nghiệp vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi nhƣng lại mang tính thƣờng xun có ý nghĩa vô quan trọng hỗ trợ cho việc thực hiệu hoạt động nghiệp vụ tổ chức này, là: - Hoạt động quản lý sử dụng nguồn vốn: hoạt động quan trọng phải đƣợc quan tâm hàng đầu việc quản lý sử dụng nguồn vốn hiệu đảm bảo đƣợc lực tài đủ mạnh để tổ chức bảo hiểm tiền gửi kịp thời xử lý có trƣờng hợp tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi bị đổ vỡ, từ đảm bảo ổn định cho hệ thống ngân hàng nói riêng an ninh tài quốc gia nói chung - Hoạt động thơng tin truyền thơng: hoạt động đƣợc tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam coi trọng khơng góp phần quảng bá hình ảnh tổ chức mà cịn "cầu nối" giúp cơng chúng hiểu đƣợc tôn giá trị tổ chức Ngay từ thành lập, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam không ngừng cố gắng thực ngày nhiều hoạt động thông tin tuyên truyền chuyên sâu nội dung đa dạng, phong phú hình thức - Hoạt động hợp tác quốc tế: Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quan tâm đến việc thiết lập quan hệ hợp tác đa phƣơng, song phƣơng với tổ chức bảo hiểm tiền gửi giới nhƣ với tổ chức quốc tế để tiếp nhận hỗ trợ kỹ thuật tài nhằm nâng cao lực mặt cho tổ chức mình, từ ngày nâng cao đƣợc vị 20 Header Page 11 of 132 uy tín kinh tế quốc gia nói riêng nhƣ trƣờng quốc tế 3.1 Xây dựng ban hành văn hướng dẫn thi hành Luật bảo hiểm tiền gửi 2.8 Mối quan hệ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam với số quan quản lý Nhà nước có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi Sau 10 năm tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thức vào hoạt động, khung pháp lý hoạt động tổ chức bộc lộ bất cập, hạn chế định, vậy, tháng 6/2012 vừa qua, Quốc hội thông qua Luật bảo hiểm tiền gửi, nhiên, quy định Luật chung chung, nhiều vấn đề bỏ ngỏ chƣa đƣợc quy định cụ thể nên cần sớm ban hành văn quy định chi tiết, hƣớng dẫn thi hành Luật Nhƣng để đảm bảo cho quy định bảo hiểm tiền gửi thực phát huy đƣợc giá trị đời sống kinh tế - xã hội nghiên cứu xây dựng văn pháp luật thời gian tới cần đảm bảo tuân theo số nguyên tắc sau: Trong phần này, luận văn chủ yếu trình bày mối quan hệ tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam với Ngân hàng Nhà nƣớc với Bộ Tài Trong mối quan hệ với Ngân hàng Nhà nƣớc, tổ chức bảo hiểm tiền gửi có vị độc lập tƣơng quan đƣợc Nhà nƣớc trao quyền chịu trách nhiệm quản lý nhà nƣớc bảo hiểm tiền gửi Cịn Bộ Tài quan Chính Phủ, thực chức quản lý Nhà nƣớc tài chính, kế tốn, chứng khốn, bảo hiểm… bao gồm vấn đề tài Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, pháp luật quy định cho Bộ Tài có trách nhiệm hƣớng dẫn, kiểm tra chế độ tài chính, kế tốn, tổ chức máy hạch tốn, kế toán Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, đồng thời quan đƣợc Chính phủ giao thực số chức chủ sở hữu tổ chức bảo hiểm tiền gửi - Cụ thể hóa đƣợc quan điểm, chủ trƣơng, sách Đảng Nhà nƣớc, thể đƣợc tính đặc thù hệ thống ngân hàng Việt Nam, phù hợp với thể chế trị Việt Nam đƣợc quy định Hiến pháp năm 1992 Ngoài ra, tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chịu quản lý nhà nƣớc phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn Bộ, quan ngang Bộ quyền địa phƣơng - Phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội nƣớc ta, đặc biệt điều kiện phát triển thị trƣờng tiền tệ, thị trƣờng vốn, phát triển hệ thống ngân hàng, mức độ hiểu biết, thói quen tiết kiệm ngƣời dân Chương - Kế thừa nội dung phù hợp đƣợc trải nghiệm qua thực tiễn 10 năm thực pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, bảo đảm tính kế thừa quản lý, đồng thời khắc phục đƣợc thiếu sót, bất cập pháp luật hành bảo hiểm tiền gửi MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM Xuất phát từ việc phân tích đánh giá quy định pháp luật Việt Nam hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Chƣơng 2, chƣơng này, luận văn đƣa số kiến nghị nhằm góp phần hồn thiện pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi nói riêng nhƣ hệ thống pháp luật bảo hiểm tiền gửi nói chung Việt Nam thời gian tới Cụ thể nhƣ sau: Footer Page 11 of 132 21 - Tham khảo, học tập kinh nghiệm xây dựng pháp luật bảo hiểm tiền gửi nƣớc; tham khảo hƣớng dẫn phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu tổ chức quốc tế nhằm làm cho pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có tƣơng thích định với thơng lệ chung quốc tế - Đảm bảo đồng với văn quy phạm pháp luật khác có liên quan hệ thống pháp luật quốc gia 22 Header Page 12 of 132 3.2 Nâng cao địa vị pháp lý Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Kinh nghiệm thực tiễn triển khai hoạt động bảo hiểm tiền gửi nƣớc nhƣ Việt Nam cho thấy để hệ thống bảo hiểm tiền gửi hoạt động hiệu quả, tổ chức bảo hiểm tiền gửi cần phải có địa vị pháp lý r ràng, hoạt động cách độc lập, minh bạch, có uy tín khơng bị tác động hệ thống trị Vì vậy, để nâng cao địa vị pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam cần đảm bảo số nguyên tắc sau: Thứ địa vị pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi phải tƣơng xứng với nhiệm vụ mà tổ chức đƣợc trao, đồng thời phải đảm bảo cho tổ chức có đƣợc quyền chủ động định việc thực nhiệm vụ Thứ hai tổ chức bảo hiểm tiền gửi cần có địa vị pháp lý độc lập tƣơng hệ thống trị hệ thống tài ngân hàng để nâng cao đƣợc tầm hoạt động nƣớc nhƣ trƣờng quốc tế Thứ ba cần kh ng định tổ chức bảo hiểm tiền gửi quan thuộc mạng an tồn tài quốc gia gồm có Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Bộ Tài chính, Ủy ban Giám sát tài quốc gia Tổ chức bảo hiểm tiền gửi 3.3 Một số kiến nghị cụ thể nhằm hoàn thiện quy định pháp luật hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Để hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi nói chung cụ thể hóa Luật bảo hiểm tiền gửi nói riêng thời gian tới nhằm nâng cao hiệu hoạt động tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, phần này, luận văn đƣa số kiến nghị cụ thể nhƣ sau: Thứ tiền gửi bảo hiểm: nên mở rộng đối tƣợng loại tiền gửi đƣợc bảo hiểm (bao gồm tiền gửi đồng nội tệ ngoại tệ) nhằm đảm bảo tốt quyền lợi ích hợp pháp ngƣời gửi tiền, tạo tâm lý an tâm cho họ, từ hệ thống ngân hàng thu hút Footer Page 12 of 132 23 đƣợc nhiều tiền gửi hơn, thúc đẩy tăng trƣởng nguồn vốn cho đầu tƣ phát triển kinh tế Thứ hai ph bảo hiểm tiền gửi: cần nghiên cứu để sớm đƣa đƣợc cách thức, quy trình đánh giá, xếp loại hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, từ có sở đƣa đƣợc mức phí phù hợp để áp dụng với loại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Thứ ba hoạt đ ng tra giám sát rủi ro: nên mở rộng thêm quyền cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thông qua việc cho phép tổ chức đƣợc quyền chủ động yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi thực biện pháp chấn chỉnh kịp thời phát hay có sở để xét thấy hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có vi phạm có vấn đề làm ảnh hƣởng đến hoạt động ổn định hệ thống tài - ngân hàng Thứ tư hoạt đ ng hỗ trợ tài ch nh: nên xem xét bổ sung nội dung hỗ trợ tài cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi trƣờng hợp khẩn cấp nhằm kịp thời bình ổn kinh tế Đồng thời cần sớm ban hành quy định cụ thể hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Thứ n m hoạt đ ng chi trả tiền gửi bảo hiểm: cần xem xét hai vấn đề, hạn mức chi trả thủ tục chi trả bảo hiểm tiền gửi - Hạn mức chi trả bảo hiểm cần đƣợc xem xét để quy định lại cho phù hợp với mức thu nhập ngƣời dân nhằm tạo đƣợc lòng tin dân chúng sách - Về thủ tục chi trả bảo hiểm, nên nghiên cứu bổ sung quy định chế tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi trƣờng hợp tổ chức khơng chi trả trì hỗn việc chi trả tiền bảo hiểm nhằm bảo vệ tốt quyền lợi ngƣời gửi tiền Thứ sáu hoạt đ ng ti p nhận xử l tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả n ng toán: cần có quy định thống pháp luật bảo hiểm tiền gửi với lĩnh vực pháp luật có liên quan 24 Header Page 13 of 132 trƣờng hợp giải thể tổ chức tín dụng Bên cạnh đó, nên xem xét bổ sung quyền đƣợc nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi để tăng thêm quyền chủ động cho tổ chức việc xử lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản Ngoài ra, để nâng cao hiệu sách bảo hiểm tiền gửi, văn hƣớng dẫn thi hành Luật bảo hiểm tiền gửi cần đƣa đƣợc quy định cụ thể mơ hình tổ chức, hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; chế phối hợp quan mạng an toàn tài quốc gia; quy mơ quỹ bảo hiểm tiền gửi; chế độ thông tin báo cáo khả áp dụng chế tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi trƣờng hợp vi phạm quy định bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi … KẾT LUẬN Việc nghiên cứu, phân tích vấn đề lý luận bảo hiểm tiền gửi hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi nhƣ thực trạng pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, có tham khảo, so sánh với quy định tƣơng ứng pháp luật số nƣớc giới bảo hiểm tiền gửi, để từ đƣa số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật hoạt động tổ chức điều cần thiết có giá trị thực tiễn cao Trong bối cảnh Việt Nam ngày hội nhập với kinh tế giới, mở cửa thị trƣờng tự hóa tài nhƣ nay, hệ thống tổ chức tín dụng phát triển nhanh số lƣợng, quy mô đa dạng hình thức hoạt động, phải đối mặt với khơng rủi ro thách thức Để giảm thiểu rủi ro cho hệ thống tài - ngân hàng bƣớc xây dựng, nâng cao niềm tin dân chúng hệ thống nhằm góp phần thúc đẩy kinh tế quốc gia phát triển ổn định, bền vững việc xây dựng thiết chế bảo hiểm tiền gửi đủ mạnh sở khung pháp lý đƣợc quy định đầy đủ, r ràng đóng vai trị vơ quan trọng Footer Page 13 of 132 25 Qua việc phân tích quy định hành pháp luật hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thấy quy định phát huy đƣợc tác dụng việc điều chỉnh quan hệ phát sinh lĩnh vực bảo hiểm tiền gửi, góp phần tạo đƣợc niềm tin dân chúng hệ thống ngân hàng chỗ dựa cho phát triển ổn định, bền vững kinh tế nói chung Tuy nhiên, q trình thực hoạt động nghiệp vụ mình, tổ chức bảo hiểm tiền gửi gặp khó khăn, vƣớng mắc định xuất phát từ bất cập hệ thống quy phạm pháp luật Việc nghiên cứu để tìm bất cập nhƣ phân tích nội dung luận văn để đƣa giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thời gian tới cho phù hợp với điều kiện kinh tế nƣớc ta thông lệ quốc tế để hƣớng tới mục tiêu cao bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp ngƣời gửi tiền đảm bảo an toàn cho hoạt động hệ thống tài - ngân hàng Hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tiền gửi đồng với quy định pháp luật khác có liên quan góp phần hồn thiện hệ thống pháp luật lĩnh vực tài nói riêng nhƣ hệ thống pháp luật nói chung, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển an toàn, bền vững kinh tế quốc gia thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế bối cảnh tồn cầu hóa Việc nghiên cứu tơi khó tránh khỏi thiếu sót định, nhƣng tơi hy vọng vấn đề phân tích kiến nghị đƣợc nêu luận văn trở thành nguồn tƣ liệu tham khảo hữu ích cho trình hồn thiện quy định pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 26 ... lý, chức tổ chức bảo hiểm tiền gửi Vị trí pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi Chức tổ chức bảo hiểm tiền gửi Khái quát hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT... LIỆU THAM KHẢO GỬI Ở VIỆT NAM Hoạt động cấp thu hồi chứng nhận bảo hiểm tiền gửi Hoạt động thu phí bảo hiểm tiền gửi 60 PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN 2.1 2.2... luận bảo hiểm tiền gửi hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Chương 2: Thực trạng pháp luật hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chương 3: Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật hoạt động