Hoàn thiện hoạt động cho vay giải quyết việc làm của Phòng Giao dịch Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Lăk tỉnh Đăk Lăk

Header Page of 145 BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO ðẠI HỌC ðÀ NẴNG VÕ NGỌC HÃN HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM CỦA PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI HUYỆN LĂK TỈNH ðĂK LĂK Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ðà Nẵng – Năm 2016 Footer Page of 145 Header Page of 145 Cơng trình hồn thành ðẠI HỌC ðÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: TS HỒ HỮU TIẾN Phản biện 1: PGS TS NGUYỄN HÒA NHÂN Phản biện 2: PGS TS NGUYỄN NGỌC VŨ Luận văn ñã ñược bảo vệ trước Hội ñồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp ðắk Lắk vào ngày tháng 10 năm 2016 Có thể tìm hiểu Luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, ðại học ðà Nẵng - Thư viện trường ðại học Kinh tế, ðại học ðà Nẵng Footer Page of 145 Header Page of 145 MỞ ðẦU Tính cấp thiết đề tài Lao ñộng việc làm vấn ñề ñược cấp, ngành quan tâm, ảnh hưởng trực tiếp đến tình trạng đói nghèo, đến tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn ñịnh xã hội Sự đời Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) nhằm tập trung nguồn lực Nhà nước thực tín dụng sách góp phần thực mục tiêu quốc gia xố đói giảm nghèo (XðGN) NHCSXH Tỉnh ðăk Lăk góp phần đưa nguồn vốn ưu đãi Chính phủ đến hộ vay để thực mục tiêu xố đói giảm nghèo, tạo nhiều chỗ làm mới, thu hút lao ñộng ñạt ñược kết định Song bên cạnh đó, rủi ro tín dụng, tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu cao, cơng tác thu hồi nợ cịn gặp nhiều khó khăn, vốn cho vay hiệu thấp, địa bàn hay có lũ lụt, thiên tai, dịch bệnh làm ảnh hưởng ñến chất lượng cho vay giải việc làm (GQVL) Do vậy, hồn thiện hoạt động cho vay giải việc làm cơng việc cấp thiết đặt Xuất phát từ lý tơi chọn đề tài “Hồn thiện hoạt động cho vay giải việc làm Phòng giao dịch Ngân hàng sách xã hội huyện Lăk, tỉnh ðăk Lăk” nhằm nghiên cứu đề xuất giải pháp hồn thiện hoạt động cho vay giải việc làm PGD Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn ñề lý luận hoạt ñộng cho vay giải việc làm NHCSXH - Phân tích, đánh giá thực trạng, xác ñịnhnhững kết ñạt ñược, tồn nguyên nhân hoạt ñộng cho vay giải việc làm PGD NHCSXH huyện Lăk - ðề xuất giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động cho vay giải Footer Page of 145 Header Page of 145 việc làm PGD NHCSXH huyện Lăk Câu hỏi nghiên cứu - ðặc ñiểm cho vay giải việc làm loại hình Ngân hàng sách XH? - Hoạt động CVGQVL NHCSXH bao gồm vấn đề gì? - Thực trạng hoạt ñộng cho vay giải việc làm PGD NHCSXH huyện Lăk tồn hạn chế cần khắc phục ? - Phịng giao dịch NHCSXH huyện Lăk cần thực giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động cho vay giải việc làm mình? ðối tượng phạm vi nghiên cứu ñề tài - ðối tượng nghiên cứu: lý luận thực tiễn hoạt ñộng cho vay giải việc làm PGD NHCSXH huyện Lăk - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: nghiên cứu hoạt động cho vay giải việc làm thơng qua phương thức ủy thác tổ chức trị - xã hội + Về không gian: nghiên cứu PGD NHCSXH Lăk + Về thời gian: nghiên cứu thực trạng năm 2013– 2015 Phương pháp nghiên cứu Trong q trình nghiên cứu đề tài, luận văn sử dụng kết hợp phương pháp sau: phương pháp tổng hợp, chứng minh, diễn giải, sơ ñồ Ý nghĩa lý luận thực tiễn - Hệ thống hóa lý luận hoạt ñộng cho vay giải Footer Page of 145 Header Page of 145 việc làm NHCSXH - Phân tích ñánh giá thực trạng hoạt ñộng cho vay giải việc làm PGD NHCSXH huyện Lăk Từ nhận định thành cơng, hạn chế ngun nhân Từ đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện hoạt ñộng cho vay giải việc làm PGD Bố cục luận văn Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt ñộng cho vay giải việc làm NHCSXH Chương 2: Thực trạng hoạt ñộng cho vay giải việc làm PGD NHCSXH huyện Lăk Chương 3: Căn đề xuất giải pháp hồn thiện hoạt ñộng cho vay giải việc làm PGD NHCSXH huyện Lăk Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ðỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI 1.1 KHÁI NIỆM VÀ SỰ CẦN THIẾT CỦA GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM 1.1.1 Khái niệm thất nghiệp tác ñộng thất nghiệp ñến phát triển kinh tế-xã hội a Khái niệm thất nghiệp Thất nghiệp trạng thái mà người lao động lý mà khơng có việc làm cho dù mong muốn làm việc b Phân loại thất nghiệp * Phân theo nguồn gốc thất nghiệp + Thất nghiệp tạm thời Footer Page of 145 Header Page of 145 + Thất nghiệp cấu + Thất nghiệp chu kỳ + Thất nghiệp yếu tố thị trường * Phân theo lý thất nghiệp + Thất nghiệp tự nguyện + Thất nghiệp không tự nguyện + Thất nghiệp trá hình c Tác động thất nghiệp ñến phát triển KT-XH + Thất nghiệp ngun nhân dẫn đến phân hố giàu nghèo tình trạng nghèo đói + Thất nghiệp làm tăng nghèo đói, từ dẫn đến khó chống chọi với dịch bệnh + Thất nghiệp kéo theo số lao ñộng nhàn rỗi dễ tham gia vào hoạt ñộng tệ nạn xã hội gây nên tình trạng bất ổn xã hội, giảm sút chất lượng sống người dân + Thất nghiệp ảnh hưởng ñến thu nhập ñời sống người lao ñộng + Thất nghiệp tác ñộng ñến tăng trưởng kinh tế lạm phát + Thất nghiệp ảnh hưởng ñến trật tự xã hội 1.1.2 Khái niệm giải việc làm Giải việc làm việc tạo hội để người lao động có việc làm tăng ñược thu nhập, phù hợp với lợi ích thân, gia đình, cộng đồng xã hội 1.1.3 Sự cần thiết giải việc làm - Giải việc làm giúp người lao ñộng có việc làm có thu nhập để tái sản xuất sức lao ñộng xã hội, giảm tỷ lệ thất nghiệp hạn chế phát sinh tiêu cực thiếu việc làm gây Footer Page of 145 Header Page of 145 - Giải việc làm vấn ñề cấp bách tồn xã hội, thể vai trị xã hội ñối với người lao ñộng, quan tâm xã hội ñời sống vật chất, tinh thần người lao động cầu nối mối quan hệ xã hội người - Giải việc làm sách đất nước nhằm phát triển bền vững người Do chủ trương sách đắn phải phát huy cao ñộ khả nguồn lực người Vì quốc gia giải tốt vấn đề lao động thành cơng lớn nghiệp phát triển kinh tế xã hội, trị - Lao động nguồn lực để phát triển kinh tế Tuy nhiên, khơng phải quốc gia sử dụng ñược nguồn lao ñộng sẵn có hiệu Một phần nguyên nhân khách quan ñặc thù nước, phần nguyên nhân chủ quan sách chế độ Chính phủ trình độ chất lượng nguồn lao ñộng 1.2 HOẠT ðỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI 1.2.1 Khái niệm ñặc ñiểm Ngân hàng Chính sách xã hội a Khái niệm cần thiết phải thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội b ðặc điểm Ngân hàng Chính sách xã hội - Hoạt động Ngân hàng NHCSXH khơng mục đích lợi nhuận, Nhà nước bảo đảm khả toán; tỷ lệ dự trữ bắt buộc 0% (không phần trăm); tham gia bảo hiểm tiền gửi; ñược miễn thuế khoản phải nộp ngân sách Nhà nước - Ngân hàng NHCSXH ñược thực nghiệp vụ: huy ñộng vốn, cho vay, tốn, ngân quỹ nhận vốn uỷ thác Footer Page of 145 Header Page of 145 cho vay ưu đãi quyền địa phương, tổ chức kinh tế, tổ chức trị - xã hội, hiệp hội, hội, tổ chức phi Chính phủ, cá nhân ngồi nước đầu tư cho chương trình dự án phát triển kinh tế - xã hội ñịa phương - Ngân hàng NHCSXH cơng cụ địn bẩy kinh tế Nhà nước nhằm giúp hộ nghèo, hộ cận cận nghèo đối tượng sách có điều kiện tiếp cận vốn tín dụng ưu đãi ñể phát triển sản xuất, tạo việc làm, nâng cao thu nhập, cải thiện điều kiện sống, vươn lên nghèo, góp phần thực sách phát triển kinh tế gắn liền với xóa đói giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội 1.2.2 Khái niệm cho vay giải việc làm - Cho vay giải việc làm hình thức cấp tín dụng, theo NH cho vay giao cho khách hàng khoản tiền ñể sử dụng SXKD giải việc làm thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi; nhằm góp phần tạo việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp khu vực thành thị nâng cao tỷ lệ sử dụng thời gian lao động khu vực nơng thơn, chuyển dịch cấu lao ñộng phù hợp với cấu kinh tế, bảo đảm việc làm cho người có nhu cầu làm việc, nâng cao chất lượng sống nhân dân 1.2.3 ðặc ñiểm hoạt ñộng cho vay giải việc làm Ngân hàng Chính sách xã hội - Mục đích: khơng hoạt động lợi nhuận mà mục tiêu giải việc làm; góp phần XðGN, ổn ñịnh KT-XH - Nguồn vốn: Ngoài nguồn vốn chủ yếu nhận từ Nhà nước cịn nhận vốn ủy thác quyền địa phương quỹ tín dụng, tổ chức kinh tế, tổ chức tài tín dụng, tổ chức trị xã hội, hiệp hội, tổ chức phi phủ, cá nhân Footer Page of 145 Header Page of 145 ngồi nước - Chính sách cho vay giải việc làm theo quy ñịnh Chính phủ 1.2.4 Nội dung hoạt động cho vay giải việc làm Ngân hàng Chính sách xã hội a Hoạch định sách cho vay giải việc làm - Mục tiêu - ðối tượng ñiều kiện vay vốn - Mức cho vay - Lãi suất cho vay - Thời hạn cho vay - Phương thức cho vay - Quy trình cho vay - Tổ chức giải ngân - Thu nợ, thu lãi - Kiểm tra, giám sát vốn vay - Xử lý nợ có vấn đề v.v… b Tổ chức máy quản lý hoạt ñộng cho vay giải việc làm Bộ máy quản lý hoạt ñộng cho vay giải việc làm theo mơ hình: mơ hình tập trung mơ hình chun mơn hóa Ngun tắc mơ hình quản lý chun mơn hóa địi hỏi tổ chức Mơ hình tập trung có ưu điểm khơng có chồng chéo, c Nguồn vốn cho vay giải việc làm Nguồn vốn cho vay giải việc làm Ngân hàng Footer Page of 145 Header Page 10 of 145 sách xã hội chủ yếu từ nguồn ngân sách Nhà nước nguồn vốn tự huy ñộng d Thực tổ chức triển khai cho vay – thu nợ chương trình cho vay giải việc làm - Công tác thông tin tuyên truyền - Công tác phối hợp Ngân hàng với quan quyền, hội đồn thể - Kiện tồn, phát triển mạng lưới - Công tác cho vay - Công tác kiểm tra nợ, thu nợ, thu lãi - Cơng tác xử lý nợ có vấn đề - Kiểm sốt nội - ðánh giá tình hình triển khai cho vay 1.2.5 Các tiêu chí phản ánh kết hoạt ñộng cho vay giải việc làm NHCSXH - Dư nợ cho vay giải việc làm - Tỷ trọng dư nợ cho vay giải việc làm Dư nợ tín dụng cho vay Tỷ trọng dư nợ tín dụng cho vay GQVL = GQVL x 100% Tổng dư nợ tín dụng - Tỷ lệ nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn = Dư nợ hạn cho vay GQVL Tổng dư nợ tín dụng cho vay GQVL x 100% - Tỷ lệ xóa nợ rịng/tổng dư nợ Xóa nợ rịng = dư nợ khoản vay xóa nợ rủi ro - Chất lượng dịch vụ Footer Page 10 of 145 - giá trị khoản thu bù ñắp thiệt hại Header Page 12 of 145 10 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN LĂK 2.1 GIỚI THIỆU VỀ PGD NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI HUYỆN LĂK 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển PGD Phịng giao dịch NHCSXH huyện Lắk ñược thành lập theo Quyết ñịnh số 177/Qð-HðQT ngày 15/10/2003 Chủ tịch HðQT NHCSXH trực thuộc Chi nhánh NHCSXH tỉnh ðăk Lăk Qua 10 năm hoạt ñộng trưởng thành, PGD NHCXH huyện Lắk ñã góp phần đáng kể cải thiện đời sống, giải việc làm hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ theo Nghị định 78/2002/Nð-CP ngày 04/10/2002 Thủ tướng Chính phủ Góp phần với Cấp ủy, Chính quyền địa phương thực tốt cơng tác xóa đói giảm nghèo giải việc làm, ổn ñịnh kinh tế – xã hội ñịa bàn năm qua 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý PGD Ngân hàng sách xã hội huyện Lăk a Tình hình tổ chức, nhân b Mơ hình tổ chức PGD NHCSXH huyện Lăk c Cơ chế hoạt ñộng 2.1.3 Chức nhiệm vụ PGD NHCSXH huyện Lăk 2.1.4 Kết hoạt ñộng PGD ðến 31/12/2015 tổng nguồn vốn 200.272 triệu ñồng Trong đó: nguồn vốn từ Trung ương: 183.058 triệu đồng chiếm tỷ trọng Footer Page 12 of 145 11 Header Page 13 of 145 91,41%, tăng 34.889 triệu ñồng (23,5%) so với năm 2013, nguồn vốn cân ñối ñịa phương (tỉnh huyện): 7.979 triệu ñồng chiếm tỷ trọng 3,98%, tăng 900 triệu ñồng (12,7) so với năm 2013 Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn NHCSXH huyện Lăk ðơn vị: triệu ñồng, % Stt Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số Dư Số dư Số dư Tỷ trọng Tỷ trọng Tỷ trọng Nguồn vốn từ TW 148.169 92,01 159.500 91,16 183.058 91,41 chuyển Vốn ngân sách tỉnh hỗ 6.279 3,90 6.679 3,82 6.979 3,48 trợ Vốn ngân sách huyện 900 0,52 1.000 0,50 800 0,50 hỗ trợ Nguồn vốn huy ñộng ñịa phương ñược 5.786 3,59 7.873 4,5 9.235 4,61 TW cấp bù Tổng cộng (1+2+3+4) 161.034 100 174.952 100 200.272 100 (Nguồn số liệu: PGD NHCSXH huyện Lăk ) Huy ñộng tiết kiệm qua tổ Tiết kiệm vay vốn qua tổ chức cá nhân ñịa phương ñạt 9.235 triệu ñồng, tăng 3.449 triệu ñồng so với năm 2013 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI HUYỆN LĂK 2.2.1 Mơi trường kinh tế - xã hội huyện Lăk Huyện Lắk huyện đặt biệt khó khăn 15 huyện; thị xã; thành phố tỉnh ðiều kiện khí hậu khắc nghiệt, thời tiết nắng hạn, mưa lũ thường xuyên xảy ảnh hưởng nhiều ñến ñời sống Footer Page 13 of 145 12 Header Page 14 of 145 sản xuất nhân dân Nền kinh tế chủ yếu sản xuất nơng nghiệp, đời sống nhân dân cịn nhiều khó khăn Cơ sở hạ tầng thiết yếu đường giao thơng liên thơn lại khó khăn Trong trình độ dân trí khơng đồng vùng dân tộc thiểu số, vùng sâu, vùng xa, vùng có điều kiện kinh tế - xã hội ñặc biệt khó khăn 2.2.2 Hoạt ñộng cho vay giải việc làm PGD Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lăk a Chính sách cho vay giải việc làm Ngân hàng sách xã hội b Thực trạng tổ chức máy quản lý hoạt ñộng cho vay giải việc làm c Thực trạng nguồn vốn cho vay giải việc làm Bảng 2.3 Nguồn vốn cho vay giải việc làm năm 2012-2015 ðVT: triệu ñồng, % Tăng, giảm so với năm trước Tổng số Năm 2012 4.517 Mức tăng giảm - Năm 2013 4.577 60 1,32 Năm 2014 4.782 205 4,47 Năm 2015 4.762 - 20 - 0,42 Năm Tỷ lệ tăng giảm (%) - (Nguồn số liệu: PGD NHCSXH huyện Lăk ) Qua bảng số liệu ta thấy NHCSXH huyện Chính quyền địa phương quan tâm đến vấn đề giải công ăn việc làm cho người dân ñịa bàn hộ ñất nông nghiệp phải chuyển đổi ngành nghề ðiều chứng tỏ cơng tác cho vay giải việc làm ñược tiến hành nhanh chóng Nguồn vốn cho vay tạo điều kiện cho hộ bị đất nơng nghiệp chuyển đổi cấu Footer Page 14 of 145 13 Header Page 15 of 145 ngành nghề số xã, số hộ gia đình sách khó khăn, hộ khơng có cơng ăn việc làm vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh có sống ổn ñịnh d Tổ chức triển khai cho vay chương trình cho vay giải việc làm 2.2.3 Kết hoạt ñộng cho vay giải việc làm PGD Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lăk qua năm 20132015 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay giải việc làm năm 2013-2015 ðVT: triệu ñồng, % Tăng, giảm so với năm trước Tổng số Năm 2012 4,517 Mức tăng giảm - Năm 2013 4.546 29 0,64 Năm 2014 4.537 -9 - 0,19 Năm 2015 4.757 220 4,84 Năm Tỷ lệ tăng giảm (%) - (Nguồn số liệu: PGD NHCSXH huyện Lăk ) - Năm 2013: Tổng nguồn vốn cho vay GQVL: 4.577 triệu ñồng tăng 101 triệu ñồng so với năm 2012 Dư nợ: 4.546 triệu ñồng ñạt tỷ lệ 99,3% chiếm tỷ trọng 2,82% tổng dư nợ - Năm 2014: Tổng nguồn vốn cho vay GQVL: 4.782 triệu ñồng tăng 205 triệu ñồng so với năm 2013 Dư nợ: 4.537 triệu ñồng ñạt tỷ lệ 95 % chiếm tỷ trọng 2,65% tổng dư nợ - Năm 2015: Tổng nguồn vốn cho vay GQVL: 4.762 triệu ñồng giảm 20 triệu ñồng so với năm 2014 Dư nợ: 4.757 triệu ñồng ñạt tỷ lệ 99,9 % chiếm tỷ trọng 2,44 % tổng dư nợ Footer Page 15 of 145 14 Header Page 16 of 145 * Dư nợ cho vay GQVL phân theo ñịa bàn: Bảng 2.5 Dư nợ cho vay GQVL phân theo ñịa bàn năm 2013-2015 Năm 2013 Xã ðVT: triệu ñồng, % Năm 2015 Năm 2014 Dư nợ 3.796 Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng 83,50 3.792 83,58 3.405 71,57 113 2,49 03 0,07 - - 31 0.68 02 0,04 160 3,36 ðăk Liêng 300 6.60 200 4,41 380 8,0 Buôn Triết 107 2.35 - - - - Bn Tría 87 1.91 185 4,08 457 9,6 ðăk Nuê 110 2.42 355 7,82 355 7,46 ðăk Phơi Cộng 02 4.546 0.04 100 4.537 100 4.757 100 Liên Sơn Yang Tao Bông Krang (Nguồn số liệu: PGD NHCSXH huyện Lăk) ðể tạo điều kiện cho hộ có nhu cầu vay vốn ñể giải việc làm, ổn ñịnh sống, PGD NHCSXH huyện phối hợp với Phòng LðTB& XH huyện ñã tham mưu cho Ban ñại diện HðQT NHCSXH huyện Lăk phân giao vốn GQVL ñối với Thị trấn Liên Sơn cao xã khác nhằm tạo cơng cơng tác tín dụng sách, tạo việc làm để hộ vay nghèo bền vững, ñảm bảo an sinh xã hội * Dư nợ cho vay GQVL qua phương thức ủy thác Sự phối hợp hoạt ñộng PGD NHCSXH Tổ chức hội đưa nguồn vốn tín dụng ưu đãi đến ñúng ñối tượng thụ hưởng, giải việc làm, tiết giảm chi phí giao dịch người vay, Footer Page 16 of 145 15 Header Page 17 of 145 tăng cường đạo quyền địa phương, tổ chức trị - xã hội việc kiểm tra, giám sát giúp ñỡ người vay sử dụng vốn mục đích hiệu quả, ổn ñịnh tình hình kinh tế, xã hội ñịa phương Bảng 2.7 Tỷ trọng dư nợ cho vay giải việc làm năm 20132015 ðVT: triệu ñồng,% Chỉ tiêu Tổng dư nợ Dư nợ cho vay GQVL Tỷ trọng dư nợ cho vay GQVL/tổng dư nợ Năm 2013 160.855 4.546 2,82 Năm 2014 171.347 4.537 2,65 Năm 2015 194.757 4.757 2,44 (Nguồn số liệu: PGD NHCSXH huyện Lăk ) d Lũy kế số lượt hộ gia đình vay vốn PGD NHCSXH huyện Lăk * Tỷ lệ nợ hạn chương trình cho vay GQVL: Bảng 2.9 Tỷ lệ nợ hạn chương trình cho vay GQVL năm 2013-2015 Năm 2013 Chỉ tiêu Tổng dư nợ hạn Tỷ lệ NQH chung Dư nợ hạn GQVL Tỷ lệ NQH cho vay GQVL/Dn GQVL Nợ khoanh cho vay GQVL ðVT: triệu ñồng,% Năm Năm 2014 2015 1.511 1,07 62 769 0,45 65 563 0,28 76 1,48 1,42 1,6 (Nguồn số liệu: PGD NHCSXH huyện Lăk ) Footer Page 17 of 145 16 Header Page 18 of 145 Tỷ lệ nợ hạn chương trình cho vay giải việc làm cao số chương trình cho vay PGD, đối tượng vay hộ nghèo 2.3 ðÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ðỘNG CHO VAY GIẢI QUYẾT VIỆC LÀM TẠI PGD NHCSXH HUYỆN LĂK 2.3.1 Thành cơng đạt 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân a Hạn chế b Nguyên nhân Kết luận Chương CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG CHO VAY GQVL TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH HUYỆN LĂK 3.1 CĂN CỨ ðỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1.1 ðịnh hướng hoạt động tín dụng NHCSXH từ năm 2016 ñến năm 2020 3.1.2 Mục tiêu kinh tế - xã hội huyện Lăk giai ñoạn 2015-2020 3.1.3 ðịnh hướng hoạt động tín dụng PGD NHCSXH huyện Lăk - Tăng trưởng tín dụng 10% so với dư nợ năm 2013 - Huy ñộng nguồn vốn Trung ương cấp bù lãi suất tăng thêm 38,5 tỷ ñồng so với số thực ñến 31/12/2013 - Tỷ lệ nợ hạn 0,3%/tổng dư nợ, riêng nợ hạn cho vay GQVL giảm xuống 0,8% Duy trì 100% tổ tiết kiệm vay vốn ñạt loại tốt, khá; 90% thành viên tham gia gửi tiết kiệm (trừ hộ có nợ hạn, nợ khoanh) Footer Page 18 of 145 Header Page 19 of 145 17 - 100% cán tham gia chương trình tín dụng sách ñược cập nhật thông tin, bồi dưỡng nghiệp vụ xác định đối tượng thụ hưởng, nhu cầu vốn, bình xét ñề nghị cho vay, kiểm tra sử dụng quản lý vốn vay - Phối hợp chặt chẽ, tích cực với lãnh đạo phường/xã, Hội đồn thể sở, tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn ñể triển khai cơng tác phân tích thực trạng khoản nợ để tìm biện pháp thích hợp xử lý theo quy ñịnh Chính phủ ngành - Nâng cao chất lượng hoạt ñộng Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn giải pháp có tính ñịnh ñến chất lượng cho vay ñịa bàn - Tăng cường đạo làm tốt cơng tác tự kiểm tra PGD Tự kiểm tra PGD biện pháp tốt hạn chế sai sót chỗ - Bố trí xếp nhân lực ưu tiên cho giao dịch ñiểm giao dịch xã theo hướng ổn ñịnh, ñộng, an toàn hiệu - Nâng cao chất lượng tín dụng cơng tác phục vụ nhân dân mặt hoạt ñộng - Tăng trưởng tín dụng riêng cho vay GQVL từ -10% Trong ñó: nguồn vốn TW từ năm 2016-2020 8% (tương ñương 2.000 triệu ñồng) - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát ñể kịp thời chấn chỉnh vướng mắc hoạt động cho vay 3.1.4 ðịnh hướng hồn thiện hoạt ñộng cho vay GQVL PGD NHCSXH huyện Lăk a ðịnh hướng hoạt ñộng cho vay GQVL PGD NHCSXH huyện Lăk - Tăng cường hoạt ñộng ñiểm giao dịch lưu ñộng xã, thị trấn Footer Page 19 of 145 Header Page 20 of 145 18 - Tranh thủ nguồn vốn từ cấp ñịa phương Bảo ñảm cho 100% GQVL có nhu cầu đủ điều kiện vay vốn phát triển kinh tế - Tiếp tục triển khai nâng cao chất lượng hoạt ñộng cho vay GQVL - Củng cố tổ chức, nâng cao lực, chất lượng hoạt ñộng Ban ñại diện HðQT NHCSXH huyện - Xử lý triệt ñể trường hợp rủi ro nguyên nhân khách quan theo quy ñịnh - Tăng cường cơng tác đào tạo cán đơn vị nhận ủy thác, cán cấp xã, tổ TK&VV cán Ngân hàng Thường xuyên xây dựng kế hoạch ñào tạo hàng năm nhằm cố trang bị thêm kiến thức cho Tổ chức hội nhận ủy thác, cán ban xóa đói giảm nghèo xã, tổ TK&VV cán Ngân hàng b Mục tiêu hồn thiện hoạt động cho vay GQVL PGD NHCSXH huyện Lăk - Tranh thủ nguồn vốn ñể ưu tiên tăng trưởng cho vay GQVL hàng năm từ 10% trở lên, phấn ñấu ñến năm 2020 ñạt dư nợ từ 8.000 triệu ñồng ñến 10.000 triệu ñồng - Tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, khống chế nợ xấu, xử lý kịp thời nợ ñến hạn nợ so nguyên nhân khách quan, phấn ñấu giảm nợ q hạn xuống 0,3%), khơng để xảy tình trạng nợ xâm tiêu chiếm dụng - Phối hợp với quan thơng tin đại chúng đơn vị ủy thác tăng cường cơng tác tun truyền chủ trương sách tín dụng ưu ñãi Nhà nước ñến tầng lớp nhân dân - ðơn giản hóa thủ tục cho vay, tạo điều kiện tốt cho hộ Footer Page 20 of 145 Header Page 21 of 145 19 vay áp dụng cơng nghệ vào chương trình hoạt động để quản lý ñược tốt - Nâng cao chất lượng hoạt động tổ TK&VV thơn, bn, tổ dân phố - Hồn thành tiêu tín dụng giao - Tổ chức mạng lưới giao dịch lưu ñộng rộng khắp 100% trụ sở UBND xã, thị trấn, nâng cao chất lượng giao dịch xã ñồng thời tăng suất lao ñộng ñể rút ngắn thời gian giao dịch 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG CHO VAY GQVL TẠI PGD NHCSXH HUYỆN LĂK 3.2.1 Củng cố mạng lưới hoạt ñộng a ðiểm giao dịch lưu ñộng xã b Tổ tiết kiệm vay vốn 3.2.2 Tăng cường phối hợp với tổ chức trị - xã hội 3.2.3 Thực cơng khai hóa - xã hội hóa hoạt động tín dụng sách 3.2.4 Phối hợp với Hội nghề nghiệp, Phịng Nơng nghiệp PTNT huyện ñịnh hướng ngành nghề sản xuất kinh doanh ñược vay GQVL 3.2.5 Tăng cường hệ thống kiểm tra, giám sát có hiệu 3.2.6 Quan tâm cơng tác xử lý nợ có vấn đề 3.2.7 ðào tạo bồi dưỡng ñội ngũ cán có trình độ, tâm huyết với cơng xóa đói giảm nghèo a ðào tạo cán Ngân hàng Chính sách xã hội b ðào tạo Ban quản lý tổ vay vốn c ðào tạo cán làm công tác ủy thác Footer Page 21 of 145 Header Page 22 of 145 20 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 ðối với Chính phủ - Về lãi suất cho vay, mức cho vay: Chính phủ nên điều chỉnh lãi suất cho phù hợp theo giai ñoạn, theo hướng thị trường để khơng ỷ lại, trơng chờ bao cấp lãi suất Chính phủ đồng thời nâng mức vốn vay, thời hạn cho vay, xử lý kịp thời khoản nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan cho khách hàng vay vốn - Trong tình hình biến ñộng cộng với nhu cầu mở rộng sản xuất ñể giải việc làm, thiết nghĩ Chính phủ cần nâng mức cho vay GQVL lên từ 40 ñến 50 triệu ñồng/01 lao ñộng ñược tạo - ðể đồng vốn sử dụng có hiệu cao phải đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau, ngành nghề Muốn đa dạng hố ngành nghề đầu tư, mặt hộ nghèo phải chủ động tìm đối tượng đầu tư phù hợp; mặt khác, địi hỏi phải có giúp đỡ định hướng cấp, ngành TW ñịa phương; mở nhiều nhà máy tiêu thụ sản phẩm; nhiều lớp tập huấn chuyển giao tiến kỹ thuật cho người dân - Chính phủ thường xun có văn đạo cấp uỷ, quyền địa phương cấp, thực nghiêm túc việc bình xét hộ nghèo năm; việc bình xét phải thực cơng khai, dân chủ, ñúng với thực tế, ñúng ñối tượng thụ hưởng 3.3.2 ðối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Trong 10 năm qua, NHCSXH huyện ñã nhận ñược quan tâm lớn NHCSXH Việt Nam việc hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Tuy nhiên, nhu cầu nguồn vốn xúc, ñề nghị NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm tạo ñiều kiện tăng thêm nguồn vốn, ñể Footer Page 22 of 145 Header Page 23 of 145 21 NHCSXH huyện thực tốt nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác ñịa bàn - Cần phải bổ sung về: sở vật chất, phương tiện làm việc, chế tài chính, biên chế thêm cán bộ, nâng cao vật chất tinh thần cho cán cơng nhân viên, để kích thích đội ngũ cán gắn bó với cơng việc ñảm bảo cho NHCSXH phát triển ñược bền vững - NHCSXH Việt Nam cần tăng nguồn vốn cho vay giải việc làm Vì nguồn vốn cho vay giải việc làm hạn chế nên nhiều người có nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh, tỷ lệ thất nghiệp huyện Lăk cao Do kiến nghị NHCSXH Việt Nam tăng tiêu nguồn vốn cho vay giải việc làm ñể ñáp ứng nhu cầu vay vốn giải việc làm địa bàn huyện góp phần thực giải việc làm ổn ñịnh sống hộ vay 3.3.3 ðối với cấp ủy ðảng, quyền địa phương cấp Tuyên truyền nhiều hình thức chủ trương sách ðảng Nhà nước tín dụng ưu ñãi ñể người dân, tầng lớp xã hội ñều ñược tiếp cận thực - Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát hoạt ñộng cho vay NHCSXH, ñể ñồng vốn ngân hàng ñầu tư ñúng ñối tượng, hộ vay sử dụng mục đích có hiệu cao Ngăn chặn, xử lý kịp thời tình trạng thu phí, lệ phí ñối với hộ nghèo vay vốn UBND, tổ chức trị xã hội cấp xã - Thường xuyên mở lớp tập huấn chuyển giao kỹ thuật SXKD, ñể hộ nghèo tham gia học tập Giúp người dân tiếp cận với ngành nghề mới, phù hợp với tình hình địa phương để nâng cao hiệu SXKD cho hộ nghèo ñối tượng Footer Page 23 of 145 Header Page 24 of 145 22 sách khác, để người dân có hội tạo thêm việc làm, thu nhập cho thân 3.3.4 ðối với Ban ñại diện Hội ñồng quản trị Ngân hàng sách xã hội cấp - Nâng cao chất lượng hoạt ñộng BðD HðQT NHCSXH cấp, coi trọng cơng tác kiểm tra, giám sát hoạt động Chi nhánh Phòng giao dịch việc chấp hành chế độ, sách, pháp luật Nhà nước Các văn ñạo Hội ñồng quản trị Ngân hàng sách xã hội, BðD HðQT NHCSXH tỉnh huyện nhằm hạn chế ñến mức thấp sai phạm rủi ro hoạt ñộng tín dụng sách, ngăn ngừa tượng tiêu cực xảy - Căn nội dung, chương trình kiểm tra Ban đại diện HðQT Tỉnh đề hàng năm ñể xây dựng kế hoạch kiểm tra cho phù hợp với địa phương phù hợp với mơ hình hoạt động đặc thù NHCSXH Qn triệt phân công thành viên tổ chức kiểm tra, giám sát ñúng kế hoạch ñề - Kiểm tra sử dụng vốn vay hộ vay - Hàng năm, có hình thức khen thưởng kịp thời hộ vay vốn điển hình vươn lên nghèo, tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn hoàn thành xuất sắc công tác, cán Hội cấp thực tốt nhiệm vụ ủy thác cho vay, Ban xóa đói giảm nghèo, thơn tưởng , bn trưởng để động viên cá nhân, tổ chức thực tốt chương trình tín dụng ưu đãi 3.3.5 ðối với tổ chức trị xã hội nhận ủy thác - Thực tốt Hợp ñồng ủy thác ñã ký kết với PGD NHCSXH huyện Lăk - Tăng cường công tác tuyên truyền cho hội viên hiểu rõ Footer Page 24 of 145 Header Page 25 of 145 23 sách tín dụng ưu đãi Nhà nước, nâng cao ý thức trách nhiệm hoàn trả nợ gốc lãi cho Nhà nước - Cần phải bố trí, phân cơng rõ cán chuyên trách theo dõi công tác ủy thác, hạn chế việc thay ñổi nhân cán Hội đồn thể cán - Nâng cao lực thực nghiệp vụ ủy thác kiến thức tổ chức quản lý cho cán Hội đồn thể cấp - Lập chương trình kiểm tra, giám sát tổ chức trị- xã hội cấp sở việc thực hợp ñồng ủy thác Làm tốt công tác ñào tạo nghề nghiệp - Phối hợp với Ngân hàng sách xã hội việc kiểm tra vốn vay sau giải ngân ñể ñảm bảo vốn vay ñược sử dụng mục đích - Phối hợp PGD NHCSXH huyện xử lý nghiêm túc, dứt ñiểm khoản nợ người vay sử dụng vốn vay sai mục đích, bị rủi ro bất khả kháng, khơng có khả trả nợ bỏ ñi khỏi ñịa phương - Tổ chức hoạt ñộng thi tài nghiệp vụ, quản lý tổ chức Hội đồn thể, phân loại Hội để nâng cao trình độ khuyến khích hăng say làm việc tổ chức Hội đồn thể - Hàng năm Hội đồn thể cấp huyện phải phối hợp chặt chẽ với PGD NHCSXH huyện Lăk tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho vay ñối với Hội cấp tổ TK&VV Footer Page 25 of 145 24 Header Page 26 of 145 KẾT LUẬN Luận văn “Hồn thiện hoạt động cho vay giải việc làm Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lăk, tỉnh ðăk Lăk” sử dụng phương pháp nghiên cứu thích hợp hồn thành nội dung chủ yếu sau: - Hệ thống hóa vấn ñề lý luận ñói nghèo, giải việc làm tín dụng hộ nghèo ñốii tượng sách khác NHCSXH, tiêu tính tốn hiệu tín dụng rút cần thiết khách quan phải nâng cao chất lượng tín dụng sách - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt ñộng cho vay giải việc làm NHCSXH huyện Lăk ðồng thời, tồn nguyên nhân hoạt ñộng cho vay NHCSXH huyện Lăk thời gian vừa qua - Trên sở tồn tại, nguyên nhân mục tiêu hoạt ñộng NHCSXH huyện Lăk; luận văn ñề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động cho vay giải việc làm NHCSXH huyện Lăk, tỉnh ðăk Lăk thời gian tới Mặc dù ñã cố gắng việc nghiên cứu, thu thập tài liệu thời gian nghiên cứu có hạn bị chi phối nhiều yếu tố khách quan Luận văn chắn khó tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả mong nhận lời góp ý Thầy giáo, Cô giáo, nhà khoa học bạn ñồng nghiệp, người quan tâm ñến vấn ñề Footer Page 26 of 145 ... tượng ñiều kiện vay vốn - Mức cho vay - Lãi suất cho vay - Thời hạn cho vay - Phương thức cho vay - Quy trình cho vay - Tổ chức giải ngân - Thu nợ, thu lãi - Kiểm tra, giám sát vốn vay - Xử lý nợ... PGD Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Lăk a Chính sách cho vay giải việc làm Ngân hàng sách xã hội b Thực trạng tổ chức máy quản lý hoạt ñộng cho vay giải việc làm c Thực trạng nguồn vốn cho vay. .. mắc hoạt ñộng cho vay 3.1.4 ðịnh hướng hồn thiện hoạt động cho vay GQVL PGD NHCSXH huyện Lăk a ðịnh hướng hoạt ñộng cho vay GQVL PGD NHCSXH huyện Lăk - Tăng cường hoạt ñộng ñiểm giao dịch lưu