GIỐNG NHAU: 1. Phương thức hoạt động: Bảo hiểm xã hội hay bảo hiểm thương mại đều là những biện pháp chia sẻ rủi ro của một người hay của số ít người cho cả cộng đồng những người có khả năng gặp rủi ro cùng loại, bằng cách mỗi người trong cộng đồng góp một số tiền nhất định vào một quỹ chung và từ quỹ chung đó bù đắp thiệt hại cho thành viên trong cộng đồng không may bị thiệt hại do rủi ro đó gây ra. 2. Nguyên tắc hoạt động: Hai loại bảo hiểm này được thực hiện trên cùng một nguyên tắc là có tham gia đóng góp bảo hiểm thì mới được hưởng quyền lợi, không đóng góp thì không được đòi hỏi quyền lợi. 3. Mục đích hoạt động: Hoạt động của hai loại bảo hiểm này đều nhằm để bù đắp tài chính cho các đối tượng tham gia bảo hiểm khi họ gặp phải những rủi ro gây ra thiệt hại trong khuôn khổ bảo hiểm đang tham gia. Giúp cho việc an sinh xã hội ngày càng tốt hơn, đời sống được cải thiện hơn. 4. Nguyên tắc hưởng: Có tham gia đóng góp bảo hiểm thì mới được hưởng quyền lợi, không đóng góp thì không được đòi hỏi quyền lợi. Bù đắp tài chính cho các đối tượng tham gia bảo hiểm khi họ gặp phải những rủi ro gây ra thiệt hại trong khuôn khổ bảo hiểm đang tham gia. Lấy số đông bù số ít tức là dùng số tiền đóng góp của số đông người tham gia để bù đắp, chia sẻ cho một số ít người gặp phải biến cố rủi ro gây ra tổn thất. KHÁC NHAU:
Trang 1BÀI BÁO CÁO SO SÁNH BẢO HIỂM XÃ HỘI VỚI BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI
GIỐNG NHAU:
1 Phương thức hoạt động:
Bảo hiểm xã hội hay bảo hiểm thương mại đều là những biện pháp chia sẻ rủi ro của một
người hay của số ít người cho cả cộng đồng những người có khả năng gặp rủi ro cùng loại, bằng
cách mỗi người trong cộng đồng góp một số tiền nhất định vào một quỹ chung và từ quỹ chung
đó bù đắp thiệt hại cho thành viên trong cộng đồng không may bị thiệt hại do rủi ro đó gây ra
2 Nguyên tắc hoạt động:
Hai loại bảo hiểm này được thực hiện trên cùng một nguyên tắc là có tham gia đóng góp bảo
hiểm thì mới được hưởng quyền lợi, không đóng góp thì không được đòi hỏi quyền lợi
3 Mục đích hoạt động:
Hoạt động của hai loại bảo hiểm này đều nhằm để bù đắp tài chính cho các đối tượng tham
gia bảo hiểm khi họ gặp phải những rủi ro gây ra thiệt hại trong khuôn khổ bảo hiểm đang tham
gia Giúp cho việc an sinh xã hội ngày càng tốt hơn, đời sống được cải thiện hơn
4 Nguyên tắc hưởng:
Có tham gia đóng góp bảo hiểm thì mới được hưởng quyền lợi, không đóng góp thì
không được đòi hỏi quyền lợi
Bù đắp tài chính cho các đối tượng tham gia bảo hiểm khi họ gặp phải những rủi ro gây
ra thiệt hại trong khuôn khổ bảo hiểm đang tham gia
Lấy số đông bù số ít" tức là dùng số tiền đóng góp của số đông người tham gia để bù đắp,
chia sẻ cho một số ít người" gặp phải biến cố rủi ro gây ra tổn thất
KHÁC NHAU:
Căn cứ áp
dụng
Luật bảo hiểm xã hội 2014 Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 sửa đổi bổ sung
2010 Khái niệm Bảo hiểm xã hội là sự bảo đảm thay thế hoặc bù
đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ
bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai
nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, hết tuổi lao động
hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã
hội.( khoản 1 Điều 3 Luật BHXH)
Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo
đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm ( khoản 1 Điều 3 luật KDBH )
Mục tiêu Hoạt động bảo hiểm xã hội là nhằm thực hiện
chính sách xã hội của Nhà nước, có sự phân phối
Hoạt động của bảo hiểm thương mại là lợi nhuận, không có lãi thì không làm, toàn bộ tiền
Trang 2lại giữa các đối tượng, góp phần ổn định đời sống
cho người lao động và các thành viên trong gia
đình họ Vì vậy, hoạt động bảo hiểm xã hội là hoạt
động phi lợi nhuận và nhằm mục đích an sinh xã
hội
lương nuôi sống bộ máy, trả công cho người lao động, chi phí duy trì công ty đều lấy từ lợi nhuận kinh doanh để trang trải, lời hưởng, lỗ chịu, đồng thời cũng góp phần ổn định cuộc sống của người tham gia
Đối tượng
bảo hiểm: Thu nhập người lao động. Tài sản, trách nhiệm dân sự, con người.
Đối tượng
tham gia: Người lao động, người sử dụng lao động. Các cá nhân, tổ chức trong xã hội.
Chủ thể
thực hiện
bảo hiểm:
Bảo hiểm xã hội Việt Nam Doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và nước
ngoài hoạt động ở Việt Nam
Đối tượng
được
hưởng bảo
hiểm
Người lao động hoặc thành viên gia đình họ khi
thỏa mãn đầy đủ các điều kiện BHXH theo quy
định của pháp luật
Người tham gia hoặc người được chỉ định có ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm
Phạm vi
hoạt động Phạm vi hoạt động của bảo hiểm xã hội chỉ gói gọn trong sự nghiệp an sinh xã hội, điều chỉnh trực
tiếp đến người lao động và các thân nhân, thậm trí
đối với cả người không phải là ruột thịt nhưng có
liên hệ chặt chẽ theo quy định của pháp luật và chỉ
diễn ra trong từng quốc gia
Hoạt động bảo hiểm thương mại không chỉ diễn
ra trong từng quốc gia mà còn trải rộng xuyên quốc gia, kinh doanh có mặt ở tất cả các lĩnh vực của đời sống kinh tế - xã hội như giao thông, ngân hàng bao gồm cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ
Thời hạn
bảo hiểm
Mối quan hệ giữa người tham gia BH với cơ quan
BH là dài hạn, trọn đời (lương hưu, trợ cấp hăng
tháng), tương đối ổn định
Sau khi xảy ra rủi ro, BHXH vẫn tiếp tục tồntại
chứ không chấm dứt
Mối quan hệ này chỉ phát sinh và tồn tại trong 1 khoảng thời gian xác định kể từ khi người tham gia BH ký kết hợp đồng BH, thời hạn có thể là ngắn hạn, dài hạn tùy thuộc vào từng nghiệp vụ
BH và lựa chọn của bên tham gia BH Phí đóng
bảo hiểm:
Dựa trên tiền lương hằng tháng của NLĐ; quỹ
lương NSD LĐ tham gia BHXH với 1 tỷ lệ nhất
định do Nhà nước quy định
Phí đóng do DNBH tính toán:Dựa trên cơ sở xác suất xảy ra rủi ro của đối tượng BH Dựa trên phạm vi BH, giá trị BH, số tiền BH (do thỏa thuận giữa 2 bên)
Cơ quan
quản lý
+ Cơ quan quản lý nhà nước: Bộ LĐ-TBXH
+ Cơ quan quản lý sự nghiệp: cơ quan bảo hiểm xã
hội VN
+ Cơ quan quản lý nhà nước: Bộ tài chính và ngân hàng
+ Doanh nghiệp quản lý sự nghiệp: Các doanh nghiệp bảo hiểm
Nguồn
hình thành
quỹ
Người lao động, người sử dụng lao động, Nhà
nước bù thiếu và nguồn khác (lãi đầu tư quỹ nhàn
rỗi, ủng hộ của các tổ chức )
Hình thành từ sự đóng góp phí của những người tham gia, được bổ sung từ lãi đầu tư quỹ nhàn rỗi, dự phòng bảo hiểm
Chế độ
chính sách Người đang đóng BHXH bắt buộc được hưởng:- Bản thân ốm đau, trông con ốm
- Sinh con hoặc nhận nuôi con nuôi
- Đẻ hộ
- Dưỡng sức phục hồi sức khỏe
- Được cấp thẻ BHYT
- Được hưởng chế độ hưu trí có giới hạn
- Trong từng trường hợp cụ thể có thể được vay vốn
- Được dừng đóng góp khi gặp tai nạn toàn bộ hoặc vĩnh viễn
- Được thanh toán chế độ ốm theo hợp đồng
Trang 3- Được hưởng chế độ hưu trí(còn sống còn trả
lương, lương được điều chỉnh tăng theo từng thời
kỳ, do CP điều chỉnh)
- Được chia lãi của quá trình tham gia
Khi chết
thân nhân
được
hưởng
Người đang tham gia BHXH Nếu chưa đủ 15 năm
đóng BHXH hoặc đã đóng đủ 15 năm BHXH:
- Chế độ tử tuất: Mai táng phí = 10 tháng lương cơ
sở
- Chế độ BHXH một lần: mỗi năm đóng BHXH
bằng 1,5 hoặc 2 tháng lương làm căn cứ đóng
BHXH, số tiền đã đóng BHXH được tính trượt giá
rất đáng kể theo quy định của chính phủ
* Người đang hưởng lương hưu khi chết, không
còn thân nhân nào mà khi còn sống họ phải có
trách nhiệm nuôi dưỡng, hội đủ điều kiện hưởng
chế độ tuất nuôi dưỡng: Được nhận tuất một lần,
cách tính căn cứ vào số tháng đã nhận lương hưu
theo quy định của chính phủ nhưng mức thấp nhất
còn được nhận = 03 tháng lương
- Nếu đã hưởng quá 43 tháng lương hưu đến vô
cùng, khi chết: được nhận 3 tháng lương tiếp theo
và 10 tháng lương cơ sở
- Chế độ Tai nạn lao động - BNN( một lần hoặc
chọn đời)
- Người đang đóng BHXH được cấp thẻ BHYT,
người đang hưởng chế độ hưu trí được phát thẻ
BHYT đến chết
- Được thanh toán một lần số tiền còn lại của gói hưu trí tham gia
- Trợ cấp tử vong, mai táng phí đối với các trường hợp cụ thể được bảo hiểm thương mại quy định trong hợp đồng
- Không có chế độ tai nạn lao động
- Không có quyền lợi về thẻ BHYT
Khi không
có thu
nhập:
Được dừng đóng BHXH đến khi có việc làm mới Vẫn phải đóng phí theo quy định
Chế độ xã
hội Được xem xét khi đăng ký mua nhà ở xã hội. Không có
Thời gian
nghỉ thai
sản
- Sinh con, nuôi con nuôi không phải đóng BHXH,
BHYT nhưng vẫn đựợc hưởng 06 tháng lương làm
căn cứ đóng BHXH
- Được hưởng chế độ thẻ BHYT do ngân sách nhà
nước đảm bảo
- Thời gian nghỉ hưởng chế độ thai sản như; sảy
thai, nạo thai, hút thai chết lưu, sinh con, nuôi con
nuôi không phải đóng BHXH nhưng được tính là
thời gian đã tham gia BHXH
- Sinh con bao nhiêu lần thì bấy nhiêu lần được
hưởng chế độ thai sản
- Thời gian nghỉ thai sản vẫn phải đóng phí theo quy định
Khi không
tiếp tục
- Được hưởng phụ cấp thất nghiệp nếu đã đóng từ
đủ 12 tháng trở lên
- Toàn bộ chi phí nuôi bộ máy, tiền công chi cho việc thực hiện hợp đồng từ khi tham gia
Trang 4tham gia - Thanh toán sau 12 tháng bảo lưu hoặc khi hết
tuổi lao động
- Được bảo lưu thời gian đã tham gia đến khi tiếp
tục có thu nhập theo hợp đồng lao động mới
- Đóng đủ số năm tối thiểu và sức khỏe ốm, yếu có
quyền bảo lưu đến khi đủ tuổi tối thiểu theo quy
định hoặc đã đủ tuổi tối thiểu, được giám định sức
khỏe để nhận lương hưu sớm nhưng mức hưởng
thấp hơn
đến khi phá hợp đồng bị trừ vào số tiền đã nộp, còn lại mới thanh toán trả lại cho người tham gia
- Khi chưa đủ số năm phải đóng và tuổi đời theo quy định sẽ không được hưởng chế độ hưu trí
Thân nhân
không có
thu nhập,
thân nhân
là trẻ em
dưới 15
tuổi, từ 15
đến 18
tuổi đang
còn đi
học:
- Nếu đã đủ 15 năm đóng BHXH; thân nhân như
bố, mẹ bên vợ hoặc bên chồng, con đẻ, con nuôi,
con ngoài giá thú, con của người khác mà khi còn
sống họ phải có trách nhiệm nuôi dưỡng: được tối
đa 4 người hưởng chế độ tuất nuôi dưỡng hàng
tháng theo quy định
- Người đã nhận lương hưu 43 tháng khi chết vẫn
còn thân nhân như trên, được hưởng tối đa 4 định
xuất Mức hưởng của các thân nhân nhận được
tính theo quy định của chính phủ Các thân nhân
nêu trên là trẻ em được nhận phụ cấp nuôi dưỡng
đến đủ 15 tuổi hoặc đến đủ 18 tuổi nếu còn đi học,
người già được nhận trợ cấp nuôi dưỡng tới khi
chết
- Không được bảo hiểm thương mại chi trả trợ cấp nuôi dưỡng hàng tháng