Tiểu luận Những điểm khác biệt giữa điều kiện bảo hiểm hàng hóa ICC 1982 và ICC 2009

Khái quát chung 1.1 Khái niệm bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm Bảo hiểm Insurance: là một sự cam kết của người bảo hiểm bồi thường cho người được bảo hiểm về những mất mát, hư hỏng, thiệt hạ

Mục Lục

LỜI MỞ ĐẦU

Trong những năm gần đây nền kinh tế nước ta đã có những bước tăng trưởng đángkhích lệ Việc trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại Thế giới WTO vàocuối năm 2006 đã thúc đẩy ngoại thương phát triển nhanh chóng, đặc biệt là kim ngạchxuất nhập khẩu Với điều kiện địa lý chiến lược ở trung tâm Đông Nam Á và đường bờbiển dài 3200km, vận chuyển bằng đường biển là phương thức vận chuyển chủ yếu tronghoạt động xuất nhập khẩu, đóng góp không nhỏ vào sự phát triển kinh tế nước ta

Tuy nhiên, cũng như các phương thức vận tải khác, vận tải đường biển không thểtránh khỏi các rủi ro bất ngờ, gây tổn thất lớn đối với chủ hàng, chủ tàu Đó là lý do bảohiểm hàng hoá vận chuyển bằng đường biển đã ra đời từ rất sớm và có vai trò hết sứcquan trọng trong hoạt động ngoại thương của các quốc gia Các điều kiện bảo hiểm hànghải ICC do Hiệp hội bảo hiểm Anh ban hành từ năm 1963 và sửa đổi qua các năm 1982,

2009 đã trở thành tập quán thông dụng quốc tế, đòi hỏi các doanh nghiệp, thương nhânkhi tham gia bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển phải nắm rõ những điềukiện bảo hiểm

Vì vậy nhóm chúng em đã chọn đề tài: “Những điểm khác biệt giữa điều kiện bảo hiểm hàng hóa ICC 1982 và ICC 2009” làm đề tài thuyết trình với mong muốn chỉ ra

được những điểm khác biệt, đổi mới của điều kiện bảo hiểm, từ đó giúp chủ hàng có đượclựa chọn phù hợp nhất khi tham gia bảo hiểm

Do điều kiện kiến thức và thời gian tìm hiểu còn hạn chế, bài thuyết trình củanhóm không tránh khỏi thiết sót nên rất mong nhận được sự nhận xét góp ý từ cô giáo vàcác bạn để hoàn thiện đề tài

Chúng em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ICC 1982 VÀ ICC 2009

1. Khái quát chung

1.1 Khái niệm bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm

Bảo hiểm (Insurance): là một sự cam kết của người bảo hiểm bồi thường cho

người được bảo hiểm về những mất mát, hư hỏng, thiệt hại của đối tượng bảo hiểm donhững rủi ro đã thoả thuận gây ra với điều kiện người được bảo hiểm đã mua cho đốitượng đó một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm

Bảo hiểm ra đời là do sự tồn tại khách quan của các rủi ro nhưng bản chất của bảohiểm chính là việc phân chia tổn thất của một hoặc một số Người ra cho tất cả nhữngNgười tham gia bảo hiểm cùng chịu Người bảo hiểm là Người trung gian đứng ra nhậnlãnh tổn thất và phân chia tổn thất này cho tất cả những Người tham gia bảo hiểm

Điều kiện bảo hiểm là sự quy định trách nhiệm của Người bảo hiểm đối với đốitượng bảo hiểm (hàng hoá) về các mặt: rủi ro tổn thất, thời gian, không gian – hay chính

là sự khoanh vùng các rủi ro bảo hiểm

1.2 Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm

Hoạt động bảo hiểm là cần thiết do có sự tồn tại khách quan của rủi ro Bảo hiểm

là một ngành dịch vụ rất nhạy cảm , có tác động sâu rộng đến toàn bộ các hoạt động kinh

tế cũng như đời sống xã hội

Bảo hiểm có tác dụng to lớn đối với nền kinh tế quốc dân và đời sống nhân dân , thể hiện

ở những mặt sau đây:

- Sử dụng các khoản tiền nhàn rỗi một cách có hiệu quả

- Bù đắp những thiệt hại , mất mát về người và tài sản của nhà nước , của cácdoanh nghiệp , của các tổ chức kinh tế , xã hội và của cá nhân do các rủi ro gây ra nhằmkhắc phụchậu quả của rủi ro để ổn định sản xuất , kinh doanh và đời sống

- Tạo ra một nguồn vốn lớn bằng phí bảo hiểm và tập trung vào một số đầu mối đểđầu tư vào những lĩnh vực khác

- Bổ sung vào ngân sách của Nhà nước bằng lãi của bảo hiểm

- Tăng thu và chi cho cán cân thanh toán quốc gia

- Tạo ra một tâm lý yên tâm trong hoạt động kinh tế và đời sống

- Tăng cường công tác đề phòng và hạn chế tổn thất trong mọi lĩnh vực hoạt độngcủa con người

1.3 Phân loại bảo hiểm

1.3.1 Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm

- Bảo hiểm xã hội: có tính bắt buộc, theo luật lệ quy định chung, ko tính đến những rủi ro

cụ thể và không nhằm mục đích kinh doanh

- Bảo hiểm thương mại: mang tính kinh doanh, kiếm lời, ko bắt buộc, có tính đến từng đốitượng, từng rủi ro cụ thể, nhằm mục đích kinh doanh

1.3.2 Căn cức vào tính chất bảo hiểm

- Bảo hiểm nhân thọ: bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kì, tử kì,

- Bảo hiểm phi nhân thọ: là các bảo hiểm khác như: bảo hiểm sức khỏe tai nạn, bảo hiểmhàng hải, bảo hiểm trách nhiệm của Người giao nhận, bảo hiểm cháy nổ

1.3.3 Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm

- Bảo hiểm tài sản: đối tượng bảo hiểm là tài sản, của tập thể hay cá nhân bao gồm vật cóthực, tiền, giấy tờ có giá…

- Bảo hiểm trách nhiệm: đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm dân sự của Người được bảohiểm đối với Người thứ ba hay đối với sản phẩm…

- Bảo hiểm con Người: đối tượng bảo hiểm là con Người hay các bộ phận của cơ thể conNgười hay các vấn đề có liên quan như tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe, tai nạn…

1.3.4 Theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam 2000

- Bảo hiểm bắt buộc: bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, của Người vậnchuyển hàng không đối với hành khách, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạtđộng tư vấn pháp luật, môi giới bảo hiểm, bảo hiểm cháy nổ

- Bảo hiểm tự nguyện

2 Tổng quan về bộ điều kiện bảo hiểm ICC 1982 và ICC 2009

Nước Anh có một nền bảo hiểm hàng hải ra đời sớm và rất phát triển Từ thế kỷ 17Anh đã có mẫu đơn bảo hiểm đầu tiên (Lloyd’s S.G.form of policy) Luật bảo hiểm hànghải 1906 (Marine Insurance Act 1906 – MIA 1906) của Anh đến nay vẫn được nhiềunước áp dụng Các điều kiện bảo hiểm hàng hóa cũng như tàu bè của Viện những Ngườibảo hiểm Luân Đôn (Institute of London Underwriters – ILU) từ lâu đã trở thành quenthuộc và được áp dụng rộng rãi trên thị trường bảo hiểm thế giới Về bảo hiểm hàng hóa,

Ủy ban kỹ thuật và điều khoản thuộc Viện ILU đã soạn thảo và đưa vào sử dụng các điềukiện bảo hiểm gốc như FPA, WA, AR từ năm 1963 hay các điều kiện A, B, C từ năm

1982 và các điều kiện bảo hiểm thêm như điều kiện bảo hiểm chiến tranh, đình công Cácđiều kiện bảo hiểm này được gọi tắt là các ICC (Institute Cargo Clauses) Cụ thể như sau:

 Bộ điều kiện bảo hiểm ICC 1963

Điều kiện bảo hiểm miễn tổn thất riêng (FPA- Free from Particular Average): Theođiều kiện này, phạm vi bồi thường của người bảo hiểm được giới hạn như sau: Bồi

thường tổn thất toàn bộ hoặc toàn bộ ước tính, bồi thường đóng góp tổn thất chung; bồithường tổn thất riêng do 4 nguyên nhân mắc cạn, chìm đắm, đâm va, cháy nổ; bồi thườngmất nguyên kiện hàng trong khi xếp đồ, chuyển tải nhưng không phải mất cắp Mọi chiphí chứng minh tổn thất thuộc về chủ hàng (điều kiện này rất phù hợp với những loạihàng hóa khó hư hỏng khi đổ vỡ).

Điều kiện bảo hiểm tổn thất riêng (WA- With Particular Average): Theo điều kiệnnày, phạm vi bảo hiểm của người bảo hiểm hoàn toàn giống trên, ngoài ra, người bảohiểm hoàn toàn bồi thường tổn thất riêng do thiên tai gây ra Trách nhiệm chứng minh tổnthất thuộc về chủ hàng, đồng thời người bảo hiểm áp dụng chế độ miễn thường rất phùhợp với hàng nhẹ, hàng rời

Điều kiện bảo hiểm mọi rủi ro (AR- All Risks): Trừ những rủi ro đặc biệt, phạm vibồi thường trong điều kiện này rất rộng nên rất phù hợp với những loại hàng hóa có giá trịcao, dễ bị mất cắp

- WR (War Risk): điều kiện bảo hiểm các rủi ro chiến tranh

- SRCC: điều kiện bảo hiểm rủi ro đình công

3 điều kiện bảo hiểm đầu là 3 điều kiện bảo hiểm gốc, điều kiện 4&5 là điều kiệnbảo hiểm các rủi ro đặc biệt

 Bộ điều kiện bảo hiểm ICC 1982

Bộ điều kiện bảo hiểm này được xuất bản ngày 1/1/1982 cũng có 3 điều kiện cơ bảnđược xây dựng trên nền điều kiện ICC 1963 nhưng có chỉnh sửa những điểm hạn chế củaICC 1963 cho phù hợp với thực tế:

- Điều kiện bảo hiểm C (Institute cargo clauses C- ICC C): phạm vi bảo hiểm tươngđương với FPA Đây là điều kiện bảo hiểm có phạm vi trách nhiệm hẹp nhất Theo điềukiện bảo hiểm này, Người bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm đối với:

+ Mắc cạn, đắm, cháy, đâm va

+ Dỡ hàng tại một cảng gặp nạn

+ Phương tiện vận chuyển đường bộ bị lật đổ hoặc bị trật bánh

+Tổn thất chung và các chi phí hợp lý (chi phí cứu nạn, chi phí đề phòng hạn chếtổn thất, chi phí giám định, chi phí khiếu nại tố tụng)

+ Ném hàng ra khỏi tàu

+ Mất tích

+ Phần trách nhiệm mà người được bảo hiểm phải chịu theo điều khoản 2 tàu đâm

va nhau cùng có lỗi

- Điều kiện bảo hiểm B (Institute cargo clauses B- ICC B): phạm vi bảo hiểm tươngđương với WA Theo điều kiện bảo hiểm này, ngoài các rủi ro được bảo hiểm theo điềukiện C, doanh nghiệp bảo hiểm còn bồi thường tổn thất hay tổn hại đối với hàng hóa đượcbảo hiểm do:

+ động đất, núi lửa phun, sét đánh

+ bị nước biển cuốn khỏi tàu

+ nước biển, nước sông, nước hồ tràn vào tàu, hầm hàng, xà lan, phương tiện vậnchuyển hoặc nơi chứa hàng

+ tổn thất toàn bộ của bất kỳ một kiện hàng nào do rơi khỏi tàu hoặc rơi trong khiđang xếp dỡ hàng hóa

- Điều kiện bảo hiểm A (Institute cargo clauses A- ICC A): phạm vi bảo hiểm tươngđương với AR Đây là điều kiện có phạm vi rộng nhất, bảo hiểm tất cả những hư hỏng,mất mát của hàng hóa, kể cả rủi ro cướp biển

- Điều kiện bảo hiểm chiến tranh: Theo điều kiện này, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồithường những mất mát, hư hỏng của hàng hóa do:

+ Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, nổi loạn, khởi nghĩa hoặc xung đột dân sự xảy ra

từ những biến cố đó hoặc bất cứ hành động thù địch nào

+ Chiếm đoạt, bắt giữ, kiềm chế hoặc cầm giữ

+ Mìn, thủy lôi, bom hoặc các vũ khí chiến tranh khác

+ Tổn thất chung và chi phí cứu nạn

Phạm vi không gian và thời gian bảo hiểm đối với rủi ro chiến tranh hẹp hơn cácrủi ro thông thường khác

- Điều kiện bảo hiểm đình công: Theo điều kiện bảo hiểm này, chỉ bảo hiểm cho nhữngmất mát, hư hỏng được bảo hiểm do:

+ Người đình công, công nhân bị cấm xưởng hoặc những Người tham gia gây rối loạnlao động, bạo động hoặc nổi dậy

+ Hành động khủng bố hoặc vì mục đích chính trị

Qua thực tế áp dụng, người ta thấy rằng nội dung của các điều khoản ICC 1982còn nhiều tồn tại đòi hỏi phải có sự đổi mới Do vậy, để phù hợp với điều kiện thực tế, Ủyban kỹ thuật và điều khoản thuộc Viện ILU đã soạn thảo và ban hành bộ điều khoản mới

là ICC 2009 (Institute Cargo Clauses 2009) vào ngày 01/01/2009 Tuy nhiên, trên thực tế

bộ điều khoản này chỉ phát triển và cụ thể hóa một số điều kiện còn về cơ bản nội dungcác điều khoản vẫn như trong ICC 1982.

CHƯƠNG II NHỮNG ĐIỂM KHÁC BIỆT GIỮA ĐIỀU KIỆN BẢO HIỂM

HÀNG HÓA ICC 1982 VÀ ICC 2009

- Thuật ngữ “servants” được thay thế bằng “employees” mang tính sử dụng phổ biến hơntrên toàn cầu, mặc dù đều mang nghĩa là “những người làm công”

- Các tiêu đề đặt cạnh các điều khoản được sửa đổi và đặt ở bên trên mỗi điều khoản:

1982

RISKS COVERED

1. This insurance covers all risks of loss of or damage to the subject-matter Risks

insured except as provided in Clause 4,5,6 and 7 below Clause

Trong ICC 2009, từ "kiện gỗ" (liftvan) không còn được sử dụng và thuật ngữ

“servants” được thay thế bởi “employees”, đồng thời làm rõ rằng các nhà thầu độc lậpkhông được coi là những người làm công

Theo các điều khoản ICC 1982, trừ khi đơn bảo hiểm quy định cụ thể là sẽ bảo hiểm

cả bao bì đóng gói (covers the packaging), không một khiếu nại về thay thế nguyên bao bìđóng gói vì tổn thất được bồi thường trừ khi hậu quả của sự tổn thất này là do một hiểmhoạ được bảo hiểm Trong trường hợp này thông thường người ta áp dụng một tỷ lệ giảmtrị thương mại cho toàn lô hàng mà không đề cập tới bao bì Tuy nhiên, nếu chứng minhđược tổn thất, tổn hại hay chi phí thật sự do bao bì yếu kém hay không thích hợp thì tổnthất này không được bồì thường theo ICC Loại trừ này mở rộng ra bao gồm cả chuẩn bịhàng hoá được bảo hiểm không thích hợp

ICC 1982 cũng quy định không bảo hiểm trong trường hợp đóng gói hoặc chuẩn bịcho đối tượng được bảo hiểm không đầy đủ ngay cả khi nó nằm ngoài tầm kiểm soát củabên được bảo hiểm và phát sinh ngẫu nhiên sau khi bảo hiểm có hiệu lực Điều này có vẻkhông phù hợp bởi đó là một nguy cơ nên được Người bảo hiểm chấp nhận và Ngườiđược bảo hiểm cũng muốn được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm hàng hải Vì vây, điềukhoản ICC 2009 đã thay đổi phạm vi loại trừ vốn có trong ICC 1982, cụ thể là hàng hóa

sẽ được bảo hiểm khi việc đóng gói được tiến hành bởi bên thứ ba trong thời gian củahành trình Theo đó, loại trừ bảo hiểm được áp dụng khi:

- Người được bảo hiểm hoặc những Người làm công cho họ tự chịu trách nhiệm về việcđóng gói hoặc chuẩn bị không tốt tại bất cứ thời điểm nào tiến hành việc đó, hoặc;

- Việc đóng gói hoặc chuẩn bị được tiến hành trước khi hiệu lực bảo hiểm bắt đầu

Đồng thời, điều khoản sửa đổi trong ICC 2009 cũng đặt ra tiêu chuẩn để đánh giáthế nào là sự thiếu đầy đủ hay không phù hợp, đó là việc đóng gói hoặc chuẩn bị phải đủkhả năng “chống chịu được những sự cố thông thường trong hành trình được bảo hiểm”trong khi ICC 1982 không đề cập đến vấn đề này

Một trường hợp minh họa cho điều khoản trên là: một máy biến thế cồng kềnh vànặng được bốc lên một con tàu nhỏ gần Liverpool vào tháng 1 năm 2002 để vận chuyểnđến Rotterdam và từ đó được đưa tới Malaysia bằng tàu chở container Cả hai chuyến điđều gặp phải thời tiết dông bão với gió mạnh cấp 8 và cả hai tàu đều được ghi nhận lànghiêng và lắc Khi đến nơi, máy biến thế được phát hiện là bị tổn hại và chi phí sửa chữatốn hơn 1 triệu bảng anh Quan tòa không coi thời tiết xấu gặp phải kéo dài 30 tiếng trong

hành trình vào tháng 1 là trường hợp ngoại lệ, do đó kết luận rằng tổn thất gây ra là domáy biến thế không đủ khả năng chống chịu được những điều kiện thông thường củahành trình chứ không phải là do sự xảy ra của những điều kiện không mong muốn Nhưvậy, Người được bảo hiểm sẽ không được bồi thường.

Việc đóng gói hoặc chuẩn bị không phù hợp có thể dưới nhiều hình thức , chẳng hạnnhư việc sử dụng gỗ ẩm của một công ty chịu trách nhiêm đặt hàng trên pallet, hàng này

đã kết thúc chuyến hành trình nội địa và đang sẵn sàng để được xếp vào các container.Kết quả là trong hành trình đường biển xảy ra hiện tượng ngưng tụ nghiêm trọng và nướcđọng xâm nhập vào Titanium Dioxide đã được đóng bao Nếu việc đặt hàng trên palletđược tiến hành bởi Người được bảo hiểm thì sẽ không có bất kỳ khiếu nại nào, nhưng vìviệc đặt hàng trên pallet đươc tiến hành bởi một bên thứ ba trong hành trình được bảohiểm, Người được bảo hiểm sẽ được bồi thường

3. Loại trừ bảo hiểm bởi sự chậm trễ (the delay exclusion)

1982

4.5 trong mọi trường hợp bảo hiểm này không bảo hiểm cho mất mát, hư hỏng hay chiphí trực tiếp gây ra bởi chậm trễ ngay cả khi chậm trễ do một rủi ro được bảo hiểm(lọai trừ những chi phí được bồi thường theo điều 2 trên)

2009

4.5 trong mọi trường hợp bảo hiểm này không bảo hiểm cho mất mát, hư hỏng hay chiphí gây ra bởi chậm trễ ngay cả khi chậm trễ do một rủi ro được bảo hiểm (lọai trừnhững chi phí được bồi thường theo điều 2 trên)

Có thể thấy trong Các điều kiện bảo hiểm hàg hóa xuất hập khẩu ICC 1982 và

2009 đều ghi rõ: Trong mọi trường hợp, bảo hiểm này không bảo hiểm cho mất mát, hư

hỏng hay chi phí gây ra bởi sự chậm trễ ngay cả khi chậm trễ do một rủi ro được bảohiểm (loại trừ những chi phí được bồi thường theo điều 2 trên)

Tuy nhiên trong ICC 2009, điều khoản này đã được bỏ bớt đi cụm từ khá nhạy cảmlà:“ trực tiếp gây ra”, nội dung còn lại thì không thay đổi so với ICC 1982 Vì khi nguyênnhân chậm trễ là do rủi ro được bảo hiểm, khi đó có thể rất khó phân biệt “ nguyên nhântrực tiếp” của tổn hại là do sự chậm trễ hay do rủi ro được bảo hiểm khi cả hai cùng gópphần tạo nên sự tồn tại

Về vấn đề chậm trễ, MIA 1906 quy định là người bảo hiểm không chịu tráchnhiệm về tổn thất trực tiếp gây ra bởi chậm trễ, cho dù chậm trễ là do một hiểm hoạ đượcbảo hiểm Loại trừ này được diễn tả trong ICC 1982, nhưng nhấn mạnh là tất cả các tổnthất, hư hại hay chi phí đều bị loại trừ (MIA không nói đến "tổn hại" hay "chi phí") Chú ýquan trọng là vì không có lý do bào chữa là chậm trễ là do một hiểm hoạ được bảo hiểm,

do vậy nếu tàu chuyên chở bị chậm trễ do đâm va, và chậm trễ gây ra hư hỏng hàng hoáthì không thể khiếu nại đối với đơn bảo hiểm về sự hư hỏng này trên cơ sở quy hợp lý chođâm va Loại trừ này không áp dụng cho bất kỳ khoản đóng góp nào mà người được bảohiểm phải thực hiện đối với chi phí hay hy sinh tổn thất chung

4. Loại trừ bảo hiểm bởi tình trạng mất khả năng tài chính (the insolvency exclusion)

1982

4.6 Trong mọi trường hợp bảo hiểm này không bảo hiểm cho mất mát, hư hỏng hay chiphí phát sinh từ tình trạng không trả được nợ hoặc thiếu thốn về tài chính của chủ tàu,Người quản lý, Người thuê hoặc Người khai thác tàu

2009

4.6 Trong mọi trường hợp bảo hiểm này không bảo hiểm cho mất mát, hư hỏng hay chiphí gây ra bởi tình trạng không trả được nợ hoặc thiếu thốn về tài chính của chủ tàu,ngừơi quản lý, Người thuê hoặc Người khai thác tàu, vào thời điểm đối tượng được bảohiểm được bốc lên boong tàu, Người được bảo hiểm biết hoặc trong quá trình kinh doanhbình thường phải biết, rằng tình trạng không trả được nợ hoặc thiếu thốn về tài chính này

có thể ngăn cản sự tiếp tục hành trình bình thường Loại trừ này không được áp dụng

trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm đã được chuyển nhượng cho bên tuyên bố đã muahoặc đồng ý mua đối tượng được bảo hiểm trên nguyên tắc trung thực theo một hợp đồngràng buộc

Loại trừ này được đưa vào ICC để cản người được bảo hiểm giao hàng cho tàu màngười điều hành con tàu này đang gặp khó khăn về tài chính Loại trừ này không được áp