Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm ở Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện trong điều khiện cạnh tranh hiện nay

22 354 0
Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm ở Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện trong điều khiện cạnh tranh hiện nay

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: CÔNG TÁC KHAI THÁC CÁC DỊCH VỤ BẢO HIỂM TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM Error! Bookmark not defined 1.1 Thị trường bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái quát chung thị trường bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.1.1.1 Khái niệm Error! Bookmark not defined 1.1.1.2 Đặc trưng thị trường bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.1.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.1.2.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.2 Khai thác bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.2.1 Vai trò hoạt động khai thác bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.2.2 Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.2.3 Các hình thức khai thác dịch vụ bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động khai thác bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.3 Đánh giá kết hiệu khai thác bảo hiểm Error! Bookmark not defined 2 1.3.1 Sự cần thiết phải đánh giá kết hiệu khai thác bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.3.2 Các tiêu đánh giá kết hiệu khai thác bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.3.2.1 Chỉ tiêu đánh giá kết khai thác bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.3.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu khai thác bảo hiểm Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHAI THÁC DỊCH VỤ BẢO HIỂM Ở CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN (PTI) TRONG NHỮNG NĂM VỪA QUA (2005-2009) Error! Bookmark not defined 2.1 Giới thiệu PTI Error! Bookmark not defined 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 2.1.2 Tổ chức máy quản lý Error! Bookmark not defined 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh PTI (2005 – 2009) Error! Bookmark not defined.7 2.1.3.1 Về hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc Error! Bookmark not defined.8 2.1.3.2 Về hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm Error! Bookmark not defined 2.1.3.3 Về hoạt động đầu tư tài Error! Bookmark not defined 2.1 Thực trạng khai thác bảo hiểm PTI (2005-2009) Error! Bookmark not defined.5 2.1.1 Nhận thức công tác khai thác bảo hiểm Error! Bookmark not defined 2.2.2 Quy trình khai thác bảo hiểm PTI Error! Bookmark not defined 2.2.2.1 Lập kế hoạch khai thác Error! Bookmark not defined 2.2.2.2 Xây dựng phương án hỗ trợ khai thác Error! Bookmark not defined 2.2.2.3 Tổ chức khai thác Error! Bookmark not defined 2.2.2.4 Đánh giá, rút kinh nghiệm khâu khai thác Error! Bookmark not defined 2.2.3 Kết đạt vấn đề tồn khâu khai thác Error! Bookmark not defined 2.2.3.1 Những kết đạt Error! Bookmark not defined 2 2.2.3.2 Những vấn đề tồn khâu khai thác Error! Bookmark not defined 2.2.3.3 Nguyên nhân Error! Bookmark not defined 2.3 Ảnh hưởng khâu khai thác đến kết hiệu kinh doanh PTI Error! Bookmark not defined 2.3.1 Ảnh hưởng khâu khai thác đến kết kinh doanh Error! Bookmark not defined 2.3.2 Ảnh hưởng khâu khai thác đến hiệu kinh doanh Error! defined Bookmark not CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG KHAI THÁC BẢO HIỂM Ở PTI TRONG ĐIỀU KIỆN CẠNH TRANH TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM HIỆN NAY Error! Bookmark not defined 3.1 Mục tiêu phương hướng hoạt động PTI thời gian tới Error! Bookmark not defined 3.1.1 Mục tiêu kinh doanh Error! Bookmark not defined 3.1.2 Phương hướng hoạt động Error! Bookmark not defined 3.2 Thuận lợi khó khăn công tác khai thác PTIError! Bookmark not defined 3.2.1 Thuận lợi Error! Bookmark not defined 3.2.2 Khó khăn Error! Bookmark not defined 3.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm PTI điều kiện cạnh tranh Error! Bookmark not defined 3.3.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực lực quản lý điều hành doanh nghiệp Error! Bookmark not defined 3.3.2 Tổ chức hoàn thiện quy trình khai thác dịch vụ Bảo hiểm Error! Bookmark not defined 3.3.3 Tổ chức nghiên cứu thị trường hoàn thiện kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm Error! Bookmark not defined 3.3.4 Tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm Error! 3.3.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng 3.3.6 Áp dụng sách xúc tiến hỗn hợp Bookmark not defined Error! Bookmark not defined Error! Bookmark not defined 3.3.7 Tiếp tục đẩy mạnh việc xây dựng, bảo vệ giữ vững thương hiệu PTIError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined 4 TÓM TẮT LUẬN VĂN Bảo hiểm ngành dịch vụ, có vị trí quan trọng kinh tế quốc dân Hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm có đóng góp đáng kể việc giải thiệt hại, rủi ro kinh doanh đời sống xã hội, góp phần phát triển kinh tế xã hội đất nước Xu hướng tất yếu hội nhập kinh tế đất nước tạo nhiều hội triển vọng phát triển, đồng thời đặt không thách thức khó khăn cho hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nói chung Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) nói riêng Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, hoạt động khai thác đóng vai trò quan trọng việc khẳng định quy mô hoạt động, vị phát triển doanh nghiệp bảo hiểm Sau 10 năm vào hoạt động, vị PTI ngày nâng cao thị trường, nhiên lực cạnh tranh khả khai thác nhiều hạn chế Chính vậy, PTI cần chủ động có giải pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, khai thác bảo hiểm để trụ vững cạnh tranh thị trường bảo hiểm kinh tế nước ta đà phát triển mở cửa hoàn toàn Hơn 10 năm vào hoạt động nay, vị PTI ngày nâng cao thị trường bảo hiểm Việt Nam Tuy nhiên, lực cạnh tranh PTI nhiều hạn chế Xuất phát từ thực tiễn có tính cấp thiết nêu trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện điều kiện cạnh tranh nay” để nghiên cứu Luận văn gồm chương: Chương 1: Luận văn đưa sở lý luận chung công tác khai thác dịch vụ bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đưa đặc trưng thị trường bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm, nhân tố ảnh hưởng sâu vào vấn đề liên quan đến công tác khai thác dịch vụ bảo hiểm Khái quát vai trò, quy trình, nhân tố ảnh hường phương thức khai thác dịch vụ bảo hiểm Các tiêu đánh giá ảnh hưởng Công tác khai thác tới kết hiệu kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Đề tài điểm qua khái niệm đặc trưng đặc điểm riêng thị trường bảo hiểm Trong phần đặc trưng thị trường bảo hiểm bao gồm: - Cung, cầu loại sản phẩm biến động - Giá sản phẩm phụ thuộc vào nhiều yếu tố - Cạnh tranh liên kết diễn liên tục - Thị phần doanh nghiệp thay đổi Về hoạt động kinh doanh bảo hiểm mang đặc điểm sau: + Kinh doanh bảo hiểm kinh doanh sản phẩm đặc biệt có đối tượng kinh doanh đa dạng + Hoạt động KDBH có vốn pháp định lớn + Hoạt động KDBH luôn phải có dự phòng nghiệp vụ (DPNV) bảo hiểm + Hoạt động KDBH luôn gắn kết với hoạt động đầu tư + Vấn đề an toàn tài cho hàng triệu người phải đặt lên hàng đầu, việc kiểm tra, kiểm soát nhà nước hoạt động chặt chẽ Trong đề tài, tác giả sâu nghiên cứu đến nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm DNBH Các nhân tố chia thành nhóm: - Nhóm nhân tố bên doanh nghiệp gồm: + Định hướng chiến lược kinh doanh DNBH + Khả tài + Trình độ tổ chức máy quản lý nguồn nhân lực + Phạm vi hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm + Khả quản lý kiểm soát rủi ro - Nhóm nhân tố bên doanh nghiệp gồm: + Các rủi ro hoạt động kinh doanh như: Rủi ro DNBH phải đền bù thiệt hại khách hàng Rủi ro khách hàng rủi ro bất ngờ mà không lường trước + Môi trường pháp lý + Môi trường trị, văn hóa – xã hội + Môi trường kinh tế Về hoạt động khai thác bảo hiểm tác giả đưa vấn đề lý luận sau:  Vai trò hoạt động khai thác bảo hiểm Hoạt động khai thác bảo hiểm góp phần tạo nguồn vốn lớn, tăng tích lũy cho ngân sách tạo tâm lý an tâm hoạt động kinh tế đời sống Hoạt động khai thác tốt mang lại doanh thu cao, giúp DNBH tạo dựng nhiều mối quan hệ khách hàng, tăng uy tín cho doanh nghiệp Giúp DNBH đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh qua có chiến lược kinh doanh tương lai Ngoài ra, hoạt động khai thác gắn kết mối quan hệ xã hội, mở rộng giao lưu ngành, lĩnh vực kinh tế xã hội, góp phần tạo công ăn việc làm cho người lao động  Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm bao gồm khâu: - Khâu khai thác đánh giá rủi ro: Trong khâu này, khai thác viên (KTV) thực bước từ tiếp cần khách hàng, nhận yêu cầu bảo hiểm, đánh giá rủi ro cấp hợp đồng (đơn) bảo hiểm Sau KTV tiến hành quản lý rủi ro - Khâu đề phòng hạn chế tổn thất (ĐPHCTT): KTV thực khuyến cáo khách hàng thực biện pháp an toàn cho tài sản, trách nhiệm, hạn chế mức độ tổn thất có cố Hỗ trợ khách hàng phương tiện phòng chống tổn thất theo quy định, giám định rủi ro đưa khuyến cáo đề phòng hạn chế tổn thất - Khâu giám định: Khi có tổn thất, giám định viên tiếp nhận thông tin tổn thất, xử lý thông tin tổn thất tiến hành giám định trường, sau hoàn thiện hồ sơ giám định - Khâu bồi thường: Sau tiếp nhận hồ sơ tài liệu giám định viên, bồi thường viên tiến hành xem xét trách nhiệm bảo hiểm, lập trình duyệt phương án giải quyết; sau tiến hành toán bồi thường hoàn chỉnh lưu trữ hồ sơ bồi thường  Các hình thức khai thác dịch vụ bảo hiểm - Khai thác trực tiếp Đây hình thức khai thác mặt trung gian bán hàng Khách hàng liên hệ trực tiếp với phòng ban DNBH qua điện thoại, qua mạng internet để tìm hiểu ký kết hợp đồng bảo hiểm - Khai thác gián tiếp Khi khai thác gián tiếp DNBH thường sử dụng kênh khai thác đại lý, môi giới bảo hiểm, qua ngân hàng tổ chức tài số kênh phân phối khác Đoàn niên, tổ chức xã hội khác  Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động khai thác bảo hiểm Về nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm ảnh hưởng tới hoạt động khai thác bảo hiểm, hoạt động khai thác phần hoạt động kinh doanh bảo hiểm Tuy nhiên, tác giả nghiên cứu nêu bật nhân tố ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động khai thác như: Cơ cấu tổ chức máy quản lý quy mô DNBH, trình độ chuyên môn cán khai thác, sách xúc tiến bán sách Marketing doanh nghiệp, lực đối thủ cạnh tranh quy định mang tính chất pháp lý Nhà nước hoạt động KDBH Tác giả đưa phần lý luận đánh giá kết hiệu khai thác bảo hiểm Đánh giá kết hiệu khai thác giúp doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá toàn diện thực trạng hoạt động kinh doanh từ đưa giải pháp khắc phục điểm yếu kém, lập kế hoạch liên quan đến năm nghiệp vụ Ngoài ra, qua phân tích doanh nghiệp dự báo xu phát triển tượng kinh tế diễn tương lai kiểm tra, hoàn thiện biểu phí cách tính phí cho loại sản phẩm  Chỉ tiêu đánh giá kết khai thác bảo hiểm Kết kinh doanh khai thác nghiệp vụ bảo hiểm, loại hình bảo hiểm DNBH thể qua tiêu: số lượng hợp đồng bảo hiểm, số đơn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm doanh thu phí bảo hiểm  Chỉ tiêu đánh giá hiệu khai thác bảo hiểm Hiệu khai thác xác định thông qua nhiều tiêu, phải kể đến hai tiêu tỷ lệ so sánh doanh thu khai thác chi phí, doanh thu khai thác số lượng cán Doanh thu khai thác xác định bao gồm: tổng số lượng hợp đồng, tổng số lượng đơn bảo hiểm, tổng số tiền bảo hiểm, tổng doanh thu phí bảo hiểm Do vậy, xác định hiệu khai thác doanh nghiệp đem so sánh tiêu với chi phí số lượng cán khai thác Các tiêu cụ thể kể đến như: suất lao động bình quân, Năng suất khai thác bình quân đại lý bảo hiểm, suất khai thác bình quân theo nghiệp vụ như: nghiệp vụ bảo hiểm xe giới (Số đầu xe khai thác bình quân đại lý ) Chương 2: Thực trạng khai thác dịch vụ bảo hiểm Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện (PTI) năm vừa qua (2005-2009) Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (gọi tắt PTI) thức vào hoạt động từ ngày 01/09/1998, PTI tập hợp tập đoàn kinh tế lớn thuộc lĩnh vực kinh doanh khác tạo nên cho công ty đa dạng ngành nghề vững tài Tổ chức máy quản lý PTI với số lượng cán 500 người, 22 chi nhánh 1.000 đại lý toàn quốc Bộ máy quản lý gồm Hội đồng quản trị, Ban Tổng giám đốc, Ban kiểm khoát, khối nghiệp vụ Phạm vi hoạt động PTI: PTI cung cấp sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, kinh doanh bảo hiểm thực hoạt động đầu tư tài có liên quan Đánh giá kết hoạt động kinh doanh PTI (2005 – 2009)  Về hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc Nhìn chung doanh thu bảo hiểm gốc PTI tăng trưởng năm sau cao năm trước Doanh thu năm 2005 282.894 triệu đồng đến năm 2009 doanh thu đạt 459.402 triệu đồng, tăng trưởng lên tới gần 50% nguyên nhân từ năm 2008, PTI triển khai bảo hiểm vệ tinh Vinasat mang lại doanh thu cao Đặc điểm hoạt động khai thác năm 2005 PTI khai thác nhóm khách hàng ngành chủ yếu, tỷ trọng doanh thu nhóm khách hàng Tuy nhiên, năm sau khoảng cách tỷ trọng doanh thu nhóm khách hàng đuộc thu hẹp Đến năm 2007, tỷ trọng doanh thu phí khai thác ngành giảm thấp so với tỷ trọng doanh thu ngành Tổng chi bồi thường bảo hiểm gốc tăng qua năm tỷ lệ có xu hướng giảm dần từ, riêng năm 2009, chi bồi thường giảm so với năm 2008 PTI kiểm soát tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất công tác đánh giá rủi ro  Về hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm Trong năm qua hoạt động tái bảo hiểm Công ty phát triển tốt theo 10 hai hình thức cố định tạm thời, đóng góp tỷ trọng không nhỏ tổng doanh thu phí toàn Công ty PTI tiến hành chào hợp đồng tái bảo hiểm cố định cho công ty bảo hiểm nước  Về hoạt động đầu tư tài Từ năm 2006 trở trước, hoạt động đầu tư công ty hầu hết tập trung vào hình thức gửi tiền tổ chức tính dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh bảo hiểm Xét doanh số, hoạt động đầu tư năm qua hoàn thành vượt mức kế hoạch, nhiên hình thức đầu tư chưa đa dạng, hiệu đầu tư chưa cao Để đưa giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác, tác giả sâu nghiên cứu thực trạng công tác khai thác bảo hiểm PTI giai đoạn 20052009 để có nhìn sâu vấn đề PTI Thứ nhận thức công tác khai thác bảo hiểm PTI + Xác định rõ quyền lợi khách hàng gắn liền với phát triển mình, PTI trọng tới công tác chăm sóc khách hàng, thực tố công tác hỗ trợ khách hàng nhằm đảm bảo cho an toàn sản xuất kinh doanh thông qua chương trình tư vấn bảo hiểm + PTI nhận thức tầm quan trọng công tác khai thác công việc đầu tiên, định đến phát triển Thứ hai PTI xây dựng cho quy trình khai thác dịch vụ bảo hiểm sau:  Lập kế hoạch khai thác: Công ty đưa số mục tiêu, tiêu cần đạt để bố trí nhân lực, vật lực để hoàn thành kế hoạch  Xây dựng phương án hỗ trợ khai thác: Trên sở kế hoạch đề ra, cần có biện pháp hỗ trợ khai thác như: Tuyên truyền quảng cáo, xây dựng mạng lưới đại lý  Tổ chức khai thác: Quy trình tổ chức khai khai thác thực 11 bước: tiếp nhận thông tin đánh giá rủi ro, thống phương án bảo hiểm, cấp đơn (hợp đồng) bảo hiểm, theo dõi việc thu phí, đề phòng hạn chế tổn thất chăm sóc khách hàng  Đánh giá, rút kinh nghiệm khâu khai thác: Sau kỳ hoạt động công ty phải đánh giá lại kết đạt để không thấy mặt tích cực mà để thấy tồn để từ rút kinh nghiệm cho kỳ hoạt động sau Thứ ba kết PTI đạt khâu khai thác + PTI liên tục đứng vị trí thứ thị phần khai thác thị trường, có tốc độ tăng trưởng doanh thu cao đặc biệt năm 2008 2009 Tổng doanh thu khai thác hàng năm PTI tăng trưởng bình quân từ 15-20% + Tỷ lệ bồi thường trung bình hàng năm PTI 35% doanh thu bảo hiểm Đây số tốt thị trường bảo hiểm Việt Nam + PTI Bộ Công Thương tặng danh hiệu “Doanh nghiệp phát triển bền vững” vào tháng 12/2008, Thời báo kinh tế Việt Nam bình chọn trao tặng danh hiệu “Thương hiệu mạnh năm 2008” vào cuối tháng 3/2009 + Năm 2009 năm thành công PTI Đây năm PTI bắt đầu áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000, để tạo dựng hệ thống quản lý tốt, có chất lượng toàn đơn vị, qua cải tiến chất lượng sản phẩm, dịch vụ Công ty Theo quy trình khai thác chuẩn hóa theo tiêu chuẩn ISO, khiến PTI kiểm soát quản lý tốt khâu khai thác + Đây năm PTI đặc biệt trọng phát triển kênh bán lẻ thông qua mạng lưới bưu cục VNPost toàn quốc, đồng thời cho mắt số sản phẩm thiết kế đặc biệt có tính cạnh tranh cao "Phúc Lưu Hành" dành cho người sử dụng xe môtô, " Phúc Vạn Dặm" dành cho xe ô tô, " Phúc Học Đường" dành cho đối tượng học sinh cấp sinh viên Tác giả sâu vào phân tích kết PTI đạt khâu khai thác 12 theo nhóm nghiệp vụ sau: - Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật: nhóm nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật trì phát triển mạnh Công ty, chiếm tỷ trọng doanh thu lớn nhóm nghiệp vụ Năm 2008 đánh dấu bước tăng trưởng vượt bậc doanh thu khai thác nhóm nghiệp vụ PTI triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Vệ tinh Vinasat khiến doanh thu khai thác nhóm nghiệp vụ 235.346 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 54,04% tổng doanh thu khai thác - Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải: Tại PTI nay, nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải đơn bảo hiểm hàng hóa triển khai từ ngày đầu thành lập Công ty Doanh thu phí nghiệp vụ tăng trưởng doanh thu đặn qua năm tỷ lệ tăng trưởng không cao, chiếm tỷ trọng khoảng 810% tổng doanh thu khai thác - Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm xe giới: Đây nhóm nghiệp vụ bảo hiểm có tỷ lệ tăng trưởng doanh thu đặn qua năm Trong bảo hiểm xe giới, hai sản phẩm bảo hiểm hàng hóa vận chuyển xe bảo hiểm tai nạn người ngồi xe máy có gia tăng số tiền bồi thường không lớn, bù lại sản phẩm khác nghiệp vụ tốt nên nhìn chung tình hình kinh doanh bảo hiểm xe giới tốt Nghiệp vụ chiếm tỷ trọng trung bình khoảng 40% tổng doanh thu khai thác Tuy nhiên, cấu tổ chức đơn vị triển khai nghiệp vụ chưa có ổn định tương đối, chưa có đủ cán khai thác nên tình hình trục lợi có xu hướng gia tăng, cần có biện pháp khắc phục - Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm người: Có thể nói nghiệp vụ bảo hiểm có doanh thu thấp số nghiệp vụ bảo hiểm PTI, tới công ty phát triển nhiều sản phẩm doanh thu thấp, tỷ lệ tăng trưởng chưa cao (luôn 10%) Đối với thị trường bảo hiểm người, PTI doanh nghiệp nhỏ bé chiếm khoảng 2% thị phần 13 Thứ tư vấn đề tồn khâu khai thác + PTI có khả bị khách hàng truyền thống khách hàng lâu năm cạnh tranh gay gắt thị trường Ngoài ra, quan hệ với công ty môi giới bảo hiểm nước chưa sâu chưa thực giúp đẩy mạnh khai thác khách hàng nước qua kênh khai thác + Công tác tuyên truyền quảng cáo chưa có định hướng rõ ràng, chưa thực cấp lãnh đạo quan tâm hệ thống phân phối sản phẩm bảo hiểm PTI qua kênh môi giới chưa mạnh + Các chương trình Marketing chưa thực hiệu + Công ty chưa có phận chuyên nhập số liệu doanh thu cho phòng kinh doanh nên am hiểu đặc trưng hợp đồng bị hạn chế, nhiều gây nên nhầm lẫn số liệu Nguyên nhân tồn do: - Năng lực tài Công ty hạn chế - Nhận thức người dân kinh doanh bảo hiểm nâng lên bước song thấp so với yêu cầu Nhiều tổ chức, cá nhân chưa có thói quen tham gia bảo hiểm khiến công tác tiếp cận gặp khó khăn - Hoạt động bảo hiểm mang tính chuyên ngành độc quyền làm hạn chế quyền tự lựa chọn tham gia bảo hiểm tổ chức ngành - Công ty giai đoạn hoàn thiện máy tổ chức vừa đẩy mạnh kinh doanh Mặt khác kinh nghiệm cán bộ, nhân viên chi nhánh thành lập chưa nhiều nên kết đạt hạn chế Từ số liệu cụ thể kết khai thác phân tích đây, tác giả đánh giá ảnh hưởng khâu khai thác đến kết hiệu kinh doanh PTI; tiêu kết như: tiêu doanh thu khai thác đơn vị khai thác PTI (22 đơn vị), văn phòng Công ty Hội sở giao dịch đơn vị dẫn đầu quy mô khai thác đóng góp khoảng 50% tổng doanh 14 thu khai thác bảo hiểm toàn Công ty Tiếp đến chi nhánh lớn TP Hồ Chí Minh, Hải Phòng Nhìn chung, tình hình khai thác chi nhánh lớn tốt gần trung tâm, nắm định hướng, đao quan tâm cấp lãnh đạo, tiếp cận với công nghệ đại So với mức tăng trưởng lợi nhuận tốc độ tăng trưởng doanh thu khai thác PTI thấp hơn, điều chứng tỏ PTI hoạt động hiệu quả, quản lý tương đối tốt kiểm soát tốt chi phí qua năm PTI thực tốt công tác đánh giá rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất Tác giả đánh giá ảnh hưởng khâu khai thác đến hiệu kinh doanh PTI thông qua tiêu hiệu khai thác tiêu so sánh tổng doanh thu khai thác với chi phí khai thác: tổng doanh thu khai thác tăng trưởng tốt kết hợp với quản lý tốt chi phí khai thác khiến cho hiệu khai thác PTI tăng trưởng dẫn đến hiệu kinh doanh tăng trưởng ổn định; tiêu suất khai thác bình quân đại lý: Năm 2005, suất khai thác bình quân đại lý 108,47 triệu đồng/ đại lý năm 2008 2009 số lên tới 384,12 triệu đồng/ đại lý Với việc không lấy số lượng đại lý số công ty bảo hiểm khác mà trọng nâng cao suất khai thác lực lượng đại lý bảo hiểm, PTI nâng cao hiệu sử dụng kênh khai thác Chương 3: Tác giả tìm hiểu mục tiêu, phương hướng hoạt động PTI thời gian tới, đánh giá thuận lợi khó khăn công ty từ đưa số giải pháp tăng cường khai thác bảo hiểm PTI điều kiện cạnh tranh thị trưởng bảo hiểm Việt Nam - Mục tiêu kinh doanh PTI: PTI xây dựng mục tiêu phát triển ổn định, bền vững, an toàn, hiệu Đảm bảo tốc độ tăng trưởng doanh thu bảo hiểm hàng năm, giữ vững vị trí thứ thị phần thị trường bảo hiểm Việt Nam, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng lực cạnh tranh Đa dạng hóa hoạt động đầu tư đảm bảo quyền lợi cán nhân viên 15 - Mục tiêu chất lượng: Phấn đấu hoàn thành 100% mục tiêu kế hoạch doanh thu lợi nhuận, hoàn thành công tác đào tạo cán bộ, xây dựng mạng lưới bán hàng toàn quốc thông qua mạng bưu cục VNPOST Đảm bảo 100% vụ bồi thường giải nhanh chóng, xác - Phương hướng hoạt động PTI giai đoạn 2010 - 2015, với định hướng kinh doanh: “Tăng trưởng - Hiệu - Phát triển bền vững”, trở thành doanh nghiệp bảo hiểm có kênh phân phối dịch vụ lớn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Để thực mục tiêu phương hướng hoạt động trên, qua thực tế, tác giả đưa đánh giá tổng quan thuận lợi khó khăn công tác khai thác PTI trước đưa giải pháp cho vấn đề  Thuận lợi + Các phòng công ty Ban giám đốc quan tâm đạo, tạo điều kiện tốt + PTI có lợi doanh nghiệp bảo hiểm đời có vốn chi phối ngành kinh tế mạnh phát triển Tập đoàn Bưu Viễn thông Việt Nam + PTI đẩy mạnh khai thác thị trường ngành năm gần + Số lượng 83 sản phẩm bảo hiểm đăng ký với Bộ Tài PTI mạnh sản phẩm bảo hiểm thiết bị điện tử thị trường + Đội ngũ cán PTI trẻ, động, nhiệt tình, trình độ học vấn cao, tham gia lớp đào tạo đào tạo nội Công ty + Mạng lưới Chi nhánh mở rộng, phủ khắp địa bàn có tiềm phát triển kinh tế - xã hội + Sự phát triển nhanh chóng công nghệ tin học tạo hội để phát triển sản phẩm bảo hiểm 16  Khó khăn + Công tác quảng cáo chưa coi trọng, thương hiệu chưa thực thương hiệu mạnh Việc kinh doanh thị trường bảo hiểm Công ty thiếu số sách kinh doanh + Công tác quản lý ảnh hưởng nhiều lối làm việc theo thủ tục hành dẫn đến việc định chậm + Công tác giám định bồi thường, thủ tục hành nhiều bất cập, thời gian giải bồi thường bị kéo dài trải qua nhiều cấp + Công tác tuyển dụng, quản lý hồ sơ đại lý chưa quy định chặt chẽ + PTI chưa ứng dụng mạnh công nghệ thông tin vào công tác quản lý + Tình hình cạnh tranh thị trường công ty bảo hiểm ngày gay gắt, khốc liệt nhiều biện pháp + Tình hình tổn thất số nghiệp vụ bảo hiểm thị trường mức cao + Ngoài cổ đông lớn ngành Bưu điện số cổ đông sáng lập chưa thực ủng hộ Công ty công tác khai thác Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm PTI điều kiện cạnh tranh Việt Nam nay:  Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực lực quản lý điều hành doanh nghiệp Một là, nâng cao trình độ cho đội ngũ cán nhân viên Công ty biện pháp cụ thể như: - Công ty cần tổ chức tuyển dụng, bổ sung đội ngũ nhân lực cho phòng theo nhu cầu hàng năm Sau đó, tổ chức chương trình đào tạo cho đội ngũ cán nhân viên nhằm bổ sung thêm cho họ kiến thức cách phối hợp với tổ chức đào tạo nước 17 - Soạn thảo thêm văn hướng dẫn cụ thể hoạt động kinh doanh bảo hiểm để hướng dẫn cho cán nhân viên Tổ chức nhiều hội thảo mang tính quy mô lớn toàn Công ty khắp nước để đào tạo nghiệp vụ cho cán xa trung tâm Hai là, nâng cao lực điều hành quản lý Công ty là: - Thường xuyên kiểm tra đánh giá hiệu công việc phận, tinh giảm số lượng cán quản lý tăng cường thêm đội ngũ nhân viên khai thác - Tăng cường hiệu công tác hoạch định chiến lược kinh doanh cho toàn công ty chiến lược kinh doanh cụ thể cho nghiệp vụ - Tăng cường sử dụng nâng cấp chất lượng chương trình quản lý nghiệp vụ chương trình quản lý kế toán theo hướng đại hóa  Tổ chức hoàn thiện quy trình khai thác dịch vụ Bảo hiểm + Về công tác tổ chức: Kiện toàn cấu tổ chức chi nhánh phù hợp với cấu tổ chức Văn phòng công ty theo hướng chuyên môn hóa theo nghiệp vụ Đảm bảo tính ổn định tổ chức vòng từ 3-5 năm + Hoàn thiện quy trình khai thác dịch vụ bảo hiểm: - Ban hành văn quy định hướng dẫn thực diễn giải chi tiết, đào tạo cán hiểu rõ áp dụng quy trình ISO - Tiếp tục hoàn thiện, bổ sung quy trình hướng dẫn khai thác, quy trình hướng dẫn giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm xe giới, người - Thành lập phận quản lý chất lượng ISO, thường xuyên kiểm tra định kỳ, nâng cấp quy trình  Tổ chức nghiên cứu thị trường hoàn thiện kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm 18 + Tổ chức nghiên cứu thị trường cần: Tìm cho đoạn thị trường mới, đối thủ cạnh tranh phù hợp với khả doanh nghiệp Giao cho phòng kế hoạch thực hiện, lựa chọn nhân trực tiếp phòng ban phối hợp tổ chức nghiên cứu thị trường nghiệp vụ + Chính sách kênh phân phối - Nâng cao chất lượng hoạt động đội ngũ đại lý - Nâng cao hiệu phân phối qua hệ thống Bưu cục Vnpost - Xây dựng mô hình quản lý tập trung từ tổng công ty tới bưu cục hệ thống - Tiếp tục đẩy mạnh kênh phân phối qua tổ chức Đoàn Thanh niên - Đẩy mạnh phân phối sản phẩm qua ngân hàng tổ chức tài - Hoàn thiện hoạt động bán bảo hiểm qua nhà môi giới - Nâng cao chất lượng hoạt động mạng lưới bán hàng trực tiếp  Tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm PTI cần trọng công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, tập trung phát triển sản phẩm cao cấp, phục vụ cho tầng lớp dân cư có thu nhập từ thấp đến cao, tận dụng mạng lưới đại lý khai thác cách triệt để Xây dựng phương án hỗ trợ, phát triển nghiệp vụ cụ thể Với sản phẩm triển khai lâu không thu hiệu cao hay sản phẩm cuối chu kỳ sống, khả sinh lời thấp công ty nên loại bỏ khỏi danh mục cải tiến điều kiện, điều khoản nhằm tăng thêm tính hấp dẫn sản phẩm  Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng - Đảm bảo việc cung cấp thông tin cho khách hàng đầy đủ, trung thực công ty sản phẩm trước bán Tư vấn xác giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với họ 19 - Tổ chức kênh phân phối thích hợp để cung cấp sản phẩm bảo hiểm tới tận tay khách hàng cách nhanh chóng - Thực tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất, nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường Xây dựng phương án hỗ trợ khách hàng sau bán  Áp dụng sách xúc tiến hỗn hợp - Xây dựng nguồn ngân sách dành cho quảng cáo Khi lựa chọn hình thức truyền thông, công ty cần vào đặc điểm thị trường, mục tiêu truyền thông giai đoạn cụ thể để đưa hình thức hợp lý Thực chương trình quảng cáo thực có chất lượng, ấn tượng, độc đáo - Duy trì, củng cố mối quan hệ công chúng với quan, ban ngành quan giáo dục; ngân hàng; quan thuế; phòng cảnh sát giao thông, bệnh viện - Tổ chức thu nhận thông tin phản hồi từ công chúng sau kiện truyền thông để đề kế hoạch cho giai đoạn  Tiếp tục đẩy mạnh việc xây dựng, bảo vệ giữ vững thương hiệu PTI + Tăng cường quảng bá hình ảnh doanh nghiệp công chúng Thực tốt công tác truyền thông, xây dựng nhiều phương án đa dạng hóa hình thức quảng bá Duy trì ngân sách cho công tác + Xây dựng sắc văn hóa doanh nghiệp Công ty cần có quy định rõ ràng cụ thể văn kỹ giao tiếp gặp gỡ trực tiếp khách hàng hay cách thức nói chuyện với khách hàng Tiến hành may đồng phục lịch chuyên nghiệp Tóm lại, PTI đứng top Công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam Mặc dù thành lập vào hoạt động công ty bảo hiểm chuyên ngành, chủ yếu khai thác triển khai sản phẩm bảo hiểm ngành Bưu viễn thông chính, nhiên năm gần PTI triển khai khai thác mạnh mẽ thị trường ngành, chí tỷ trọng doanh thu 20 ngành vượt tỷ trọng doanh thu ngành Tuy vậy, với bối cảnh thị trường ngày cạnh tranh khốc liệt PTI vấp phải nhiều khó khăn cạnh tranh Vấn đề giải pháp để đẩy mạnh công tác khai thác vấn đề quan trọng đặt lên hàng đầu mà cần phải có chiến lược cụ thể đem lại hiệu cao kinh doanh Thực tế chứng minh thời gian qua PTI có nỗ lực không ngừng đạt thành to lớn có vị vững thị trường Bằng việc phân tích thực trạng hoạt động khai thác PTI thời gian qua, phân tích điểm mạnh, điểm yếu vấn đề hạn chế, tác giả mạnh dạn đưa số giải pháp cho Công ty thời gian tới Với đề tài: “Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm PTI điều kiện cạnh tranh nay” tác giả hy vọng mang lại đánh giá sát thực khả khai thác công ty năm vừa qua để từ đưa giải pháp thiết thực với Công ty

Ngày đăng: 03/11/2016, 22:29

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • MỤC LỤC

  • TÓM TẮT LUẬN VĂN

    • Về hoạt động khai thác bảo hiểm tác giả đưa ra những vấn đề lý luận sau:

      •  Vai trò của hoạt động khai thác bảo hiểm

      •  Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm bao gồm các khâu:

      • Tác giả đưa ra phần lý luận về đánh giá kết quả và hiệu quả khai thác bảo hiểm

        • Kết quả kinh doanh khai thác của một nghiệp vụ bảo hiểm, một loại hình bảo hiểm và của cả DNBH được thể hiện qua các chỉ tiêu: số lượng hợp đồng bảo hiểm, số đơn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và doanh thu phí bảo hiểm.

        •  Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả khai thác bảo hiểm

    • Phạm vi hoạt động của PTI:

    • PTI cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, kinh doanh bảo hiểm và thực hiện các hoạt động đầu tư tài chính có liên quan.

    • Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của PTI (2005 – 2009)

    •  Về hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc

    • Nhìn chung doanh thu bảo hiểm gốc của PTI đều tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước. Doanh thu năm 2005 là 282.894 triệu đồng thì đến năm 2009 doanh thu đã đạt 459.402 triệu đồng, tăng trưởng lên tới gần 50% nguyên nhân là do từ năm 2008, PTI triển khai bảo hiểm vệ tinh Vinasat mang lại doanh thu cao.

    • Đặc điểm hoạt động khai thác năm 2005 của PTI là khai thác nhóm khách hàng trong ngành là chủ yếu, tỷ trọng doanh thu nhóm khách hàng này là chính. Tuy nhiên, các năm sau khoảng cách về tỷ trọng doanh thu của 2 nhóm khách hàng này đã đuộc thu hẹp. Đến năm 2007, tỷ trọng doanh thu phí khai thác trong ngành đã giảm thấp hơn so với tỷ trọng doanh thu ngoài ngành. Tổng chi bồi thường bảo hiểm gốc đều tăng qua các năm nhưng tỷ lệ có xu hướng giảm dần từ, riêng năm 2009, chi bồi thường giảm hơn so với năm 2008 do PTI kiểm soát tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất và công tác đánh giá rủi ro.

      •  Về hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm

    • Trong các năm qua hoạt động tái bảo hiểm của Công ty phát triển tốt theo cả hai hình thức cố định cũng như tạm thời, đóng góp một tỷ trọng không nhỏ trong tổng doanh thu phí của toàn Công ty. PTI đã tiến hành chào hợp đồng tái bảo hiểm cố định cho các công ty bảo hiểm trong nước.

    •  Về hoạt động đầu tư tài chính

    • Từ năm 2006 trở về trước, hoạt động đầu tư của công ty hầu hết tập trung vào hình thức gửi tiền tại các tổ chức tính dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Xét về doanh số, hoạt động đầu tư trong các năm qua đều hoàn thành vượt mức kế hoạch, tuy nhiên hình thức đầu tư còn chưa đa dạng, hiệu quả đầu tư chưa cao.

    • Để đưa ra những giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác, tác giả đi sâu nghiên cứu thực trạng về công tác khai thác bảo hiểm của PTI giai đoạn 2005-2009 để có cái nhìn sâu hơn về vấn đề này ở PTI.

      • Thứ nhất về nhận thức về công tác khai thác bảo hiểm ở PTI

      • + Xác định rõ quyền lợi của khách hàng luôn gắn liền với sự phát triển của mình, PTI rất chú trọng tới công tác chăm sóc khách hàng, thực hiện tố công tác hỗ trợ khách hàng nhằm đảm bảo cho sự an toàn trong sản xuất kinh doanh thông qua các chương trình tư vấn bảo hiểm.

      • + PTI nhận thức được tầm quan trọng của công tác khai thác là một trong những công việc đầu tiên, cơ bản quyết định đến sự phát triển của mình.

      • Thứ hai là PTI đã xây dựng cho mình một quy trình khai thác các dịch vụ bảo hiểm như sau:

        •  Lập kế hoạch khai thác: Công ty đưa ra một số mục tiêu, các chỉ tiêu cần đạt được để bố trí nhân lực, vật lực để có thể hoàn thành kế hoạch.

        •  Xây dựng phương án hỗ trợ khai thác: Trên cơ sở kế hoạch đã đề ra, cần có các biện pháp hỗ trợ khai thác như: Tuyên truyền quảng cáo, xây dựng mạng lưới đại lý...

        •  Tổ chức khai thác: Quy trình tổ chức trển khai khai thác thực hiện các bước: tiếp nhận thông tin và đánh giá rủi ro, thống nhất phương án bảo hiểm, cấp đơn (hợp đồng) bảo hiểm, theo dõi việc thu phí, đề phòng hạn chế tổn thất và chăm sóc khách hàng.

        •  Đánh giá, rút kinh nghiệm trong khâu khai thác: Sau mỗi kỳ hoạt động công ty bao giờ cũng phải đánh giá lại kết quả đã đạt được để không chỉ thấy được các mặt tích cực mà còn để thấy được những tồn tại để từ đó rút kinh nghiệm cho những kỳ hoạt động sau.

      • Thứ ba là những kết quả PTI đạt được trong khâu khai thác

      • + PTI liên tục đứng ở vị trí thứ 5 về thị phần khai thác trên thị trường, có tốc độ tăng trưởng doanh thu khá cao đặc biệt là năm 2008 và 2009. Tổng doanh thu khai thác hàng năm của PTI tăng trưởng bình quân từ 15-20%

      • + Tỷ lệ bồi thường trung bình hàng năm của PTI dưới 35% trên doanh thu bảo hiểm. Đây là chỉ số tốt trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.

      •          + PTI được Bộ Công Thương tặng danh hiệu “Doanh nghiệp phát triển bền vững” vào tháng 12/2008, được Thời báo kinh tế Việt Nam bình chọn và trao tặng danh hiệu “Thương hiệu mạnh năm 2008” vào cuối tháng 3/2009.

      •          + Năm 2009 là một năm khá thành công của PTI. Đây là năm PTI bắt đầu áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000, để tạo dựng một hệ thống quản lý tốt, có chất lượng trong toàn đơn vị, qua đó cải tiến chất lượng các sản phẩm, dịch vụ của Công ty. Theo đó quy trình khai thác cũng được chuẩn hóa theo tiêu chuẩn ISO, khiến PTI kiểm soát và quản lý tốt khâu khai thác.

      • + Đây cũng là năm PTI đặc biệt chú trọng phát triển kênh bán lẻ thông qua mạng lưới bưu cục của VNPost trong toàn quốc, đồng thời cho ra mắt một số sản phẩm được thiết kế đặc biệt có tính cạnh tranh cao như "Phúc Lưu Hành" dành cho người sử dụng xe môtô, " Phúc Vạn Dặm" dành cho xe ô tô, " Phúc Học Đường" dành cho đối tượng là học sinh các cấp và sinh viên.

      • Tác giả đi sâu hơn vào phân tích kết quả PTI đạt được trong khâu khai thác theo từng nhóm nghiệp vụ như sau:

        • Thứ tư là những vấn đề còn tồn tại trong khâu khai thác

      •  Thuận lợi

      • + Các phòng của công ty luôn được Ban giám đốc quan tâm chỉ đạo, tạo điều kiện tốt nhất.

      • + PTI có lợi thế là một doanh nghiệp bảo hiểm ra đời có vốn chi phối của một ngành kinh tế mạnh và phát triển là Tập đoàn Bưu chính Viễn thông Việt Nam.

      • + PTI đã đẩy mạnh được khai thác thị trường ngoài ngành trong những năm gần đây.

      • + Số lượng 83 sản phẩm bảo hiểm đã đăng ký với Bộ Tài chính. PTI vẫn đang có thể mạnh về sản phẩm bảo hiểm thiết bị điện tử trên thị trường.

      • + Đội ngũ cán bộ PTI trẻ, năng động, nhiệt tình, trình độ học vấn cao, được tham gia các lớp đào tạo như đào tạo nội bộ trong Công ty...

      • + Mạng lưới các Chi nhánh đã mở rộng, phủ khắp các địa bàn có tiềm năng phát triển kinh tế - xã hội.

      • + Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ tin học tạo cơ hội để phát triển các sản phẩm bảo hiểm mới.

      •  Khó khăn

    • Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm ở PTI trong điều kiện cạnh tranh ở Việt Nam hiện nay:

  • Tóm lại, hiện nay PTI vẫn đứng trong top 5 Công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam. Mặc dù khi mới thành lập đi vào hoạt động thì chỉ là một công ty bảo hiểm chuyên ngành, chủ yếu khai thác và triển khai các sản phẩm bảo hiểm trong ngành Bưu chính viễn thông là chính, tuy nhiên những năm gần đây PTI đã triển khai khai thác mạnh mẽ thị trường ngoài ngành, thậm chí tỷ trọng doanh thu ngoài ngành cho đến nay vượt tỷ trọng doanh thu trong ngành. Tuy vậy, với bối cảnh thị trường ngày càng cạnh tranh khốc liệt thì PTI cũng vấp phải rất nhiều khó khăn trong sự cạnh tranh đó. Vấn đề về giải pháp để đẩy mạnh công tác khai thác luôn là vấn đề quan trọng và được đặt lên hàng đầu mà cần phải có chiến lược cụ thể mới đem lại hiệu quả cao trong kinh doanh.

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan