LUẬTCÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

QUỐC HỘI -Luật số: 47/2010/QH12 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG Căn Hiến pháp nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 1992 sửa đổi, bổ sung số điều theo Nghị số 51/2001/QH10; Quốc hội ban hành Luật tổ chức tín dụng CHƯƠNG I NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh Luật quy định việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Điều Đối tượng áp dụng Luật áp dụng đối tượng sau đây: Tổ chức tín dụng; Chi nhánh ngân hàng nước ngoài; Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng; Tổ chức, cá nhân có liên quan đến việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Điều Áp dụng Luật tổ chức tín dụng, điều ước quốc tế, tập quán thương mại quốc tế luật có liên quan Việc thành lập, tổ chức hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng phải tuân theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan Trường hợp có quy định khác Luật luật khác có liên quan thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng áp dụng theo quy định Luật Trường hợp điều ước quốc tế mà Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thành viên có quy định khác với quy định Luật áp dụng quy định điều ước quốc tế Tổ chức, cá nhân tham gia hoạt động ngân hàng quyền thỏa thuận áp dụng tập quán thương mại, bao gồm: a) Tập quán thương mại quốc tế Phòng thương mại quốc tế ban hành; b) Tập quán thương mại khác không trái với pháp luật Việt Nam Điều Giải thích từ ngữ Trong Luật này, từ ngữ hiểu sau: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mô quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng theo quy định Luật này, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác Công ty cho thuê tài loại hình công ty tài có hoạt động cho thuê tài theo quy định Luật Tổ chức tài vi mô loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp doanh nghiệp siêu nhỏ Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng pháp nhân, cá nhân hộ gia đình tự nguyện thành lập hình thức hợp tác xã để thực số hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu tương trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống Ngân hàng hợp tác xã ngân hàng tất quỹ tín dụng nhân dân quỹ tín dụng nhân dân số pháp nhân góp vốn thành lập theo quy định Luật nhằm mục tiêu chủ yếu liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hòa vốn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân Tổ chức tín dụng nước tổ chức tín dụng thành lập nước theo quy định pháp luật nước Tổ chức tín dụng nước diện thương mại Việt Nam hình thức văn phòng đại diện, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, công ty tài liên doanh, công ty tài 100% vốn nước ngoài, công ty cho thuê tài liên doanh, công ty cho thuê tài 100% vốn nước Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước loại hình ngân hàng thương mại; công ty tài liên doanh, công ty tài 100% vốn nước loại hình công ty tài chính; công ty cho thuê tài liên doanh, công ty cho thuê tài 100% vốn nước loại hình công ty cho thuê tài theo quy định Luật Chi nhánh ngân hàng nước đơn vị phụ thuộc ngân hàng nước ngoài, tư cách pháp nhân, ngân hàng nước bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ, cam kết chi nhánh Việt Nam 10 Vốn tự có gồm giá trị thực vốn điều lệ tổ chức tín dụng vốn cấp chi nhánh ngân hàng nước quỹ dự trữ, số tài sản nợ khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi Ngân hàng Nhà nước) 11 Giấy phép bao gồm Giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Giấy phép thành lập văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cấp Văn Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung Giấy phép phận không tách rời Giấy phép 12 Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản 13 Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận 14 Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao toán, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác 15 Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản việc cung ứng phương tiện toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản khách hàng 16 Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi 17 Bao toán hình thức cấp tín dụng cho bên bán hàng bên mua hàng thông qua việc mua lại có bảo lưu quyền truy đòi khoản phải thu khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ 18 Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh việc tổ chức tín dụng thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết; khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận 19 Chiết khấu việc mua có kỳ hạn mua có bảo lưu quyền truy đòi công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác người thụ hưởng trước đến hạn toán 20 Tái chiết khấu việc chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác chiết khấu trước đến hạn toán 21 Môi giới tiền tệ việc làm trung gian có thu phí môi giới để thu xếp thực hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng, tổ chức tài khác 22 Tài khoản toán tài khoản tiền gửi không kỳ hạn khách hàng mở ngân hàng để sử dụng dịch vụ toán ngân hàng cung ứng 23 Sản phẩm phái sinh công cụ tài định giá theo biến động dự kiến giá trị tài sản tài gốc tỷ giá, lãi suất, ngoại hối, tiền tệ tài sản tài khác 24 Góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng việc tổ chức tín dụng góp vốn cấu thành vốn điều lệ, mua cổ phần doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác, bao gồm việc cấp vốn, góp vốn vào công ty con, công ty liên kết tổ chức tín dụng; góp vốn vào quỹ đầu tư ủy thác vốn cho tổ chức khác góp vốn, mua cổ phần theo hình thức nêu 25 Khoản đầu tư hình thức góp vốn, mua cổ phần nhằm nắm quyền kiểm soát doanh nghiệp bao gồm khoản đầu tư chiếm 50% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu doanh nghiệp khoản đầu tư khác đủ để chi phối định Đại hội đồng cổ đông Hội đồng thành viên 26 Cổ đông lớn tổ chức tín dụng cổ phần cổ đông sở hữu trực tiếp, gián tiếp từ 5% vốn cổ phần có quyền biểu trở lên tổ chức tín dụng cổ phần 27 Sở hữu gián tiếp việc tổ chức, cá nhân sở hữu vốn điều lệ, vốn cổ phần tổ chức tín dụng thông qua người có liên quan thông qua ủy thác đầu tư 28 Người có liên quan tổ chức, cá nhân có quan hệ trực tiếp gián tiếp với tổ chức, cá nhân khác thuộc trường hợp sau đây: a) Công ty mẹ với công ty ngược lại; tổ chức tín dụng với công ty tổ chức tín dụng ngược lại; công ty công ty mẹ tổ chức tín dụng với nhau; người quản lý, thành viên Ban kiểm soát công ty mẹ tổ chức tín dụng, cá nhân tổ chức có thẩm quyền bổ nhiệm người với công ty ngược lại; b) Công ty tổ chức tín dụng với người quản lý, thành viên Ban kiểm soát công ty tổ chức tín dụng với công ty, tổ chức có thẩm quyền bổ nhiệm người ngược lại; c) Công ty tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên công ty tổ chức tín dụng ngược lại; d) Cá nhân với vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em người này; đ) Công ty tổ chức tín dụng với cá nhân theo quy định điểm d khoản người quản lý, thành viên Ban kiểm soát, thành viên góp vốn cổ đông sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên công ty tổ chức tín dụng ngược lại; e) Cá nhân ủy quyền đại diện cho tổ chức, cá nhân quy định điểm a, b, c, d đ khoản với tổ chức, cá nhân ủy quyền; cá nhân ủy quyền đại diện phần vốn góp tổ chức với 29 Công ty liên kết tổ chức tín dụng công ty tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng người có liên quan tổ chức tín dụng sở hữu 11% vốn điều lệ 11% vốn cổ phần có quyền biểu quyết, công ty tổ chức tín dụng 30 Công ty tổ chức tín dụng công ty thuộc trường hợp sau đây: a) Tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng người có liên quan tổ chức tín dụng sở hữu 50% vốn điều lệ 50% vốn cổ phần có quyền biểu quyết; b) Tổ chức tín dụng có quyền trực tiếp gián tiếp bổ nhiệm đa số tất thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên Tổng giám đốc (Giám đốc) công ty con; c) Tổ chức tín dụng có quyền sửa đổi, bổ sung điều lệ công ty con; d) Tổ chức tín dụng người có liên quan tổ chức tín dụng trực tiếp hay gián tiếp kiểm soát việc thông qua nghị quyết, định Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên công ty 31 Người quản lý tổ chức tín dụng bao gồm Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên Hội đồng thành viên; Tổng giám đốc (Giám đốc) chức danh quản lý khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng 32 Người điều hành tổ chức tín dụng bao gồm Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc chi nhánh chức danh tương đương theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng Điều Sử dụng thuật ngữ liên quan đến hoạt động ngân hàng Tổ chức tổ chức tín dụng không phép sử dụng cụm từ thuật ngữ “tổ chức tín dụng”, “ngân hàng”, “công ty tài chính”, “công ty cho thuê tài chính” cụm từ, thuật ngữ khác tên tổ chức, chức danh phần phụ thêm tên, chức danh giấy tờ giao dịch quảng cáo việc sử dụng cụm từ, thuật ngữ gây nhầm lẫn cho khách hàng việc tổ chức tổ chức tín dụng Điều Hình thức tổ chức tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại nước thành lập, tổ chức hình thức công ty cổ phần, trừ trường hợp quy định khoản Điều Ngân hàng thương mại nhà nước thành lập, tổ chức hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ Tổ chức tín dụng phi ngân hàng nước thành lập, tổ chức hình thức công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước thành lập, tổ chức hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân thành lập, tổ chức hình thức hợp tác xã Tổ chức tài vi mô thành lập, tổ chức hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn Điều Quyền tự chủ hoạt động Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước có quyền tự chủ hoạt động kinh doanh tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh Không tổ chức, cá nhân can thiệp trái pháp luật vào hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước có quyền từ chối yêu cầu cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ khác thấy không đủ điều kiện, hiệu quả, không phù hợp với quy định pháp luật Điều Quyền hoạt động ngân hàng Tổ chức có đủ điều kiện theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép thực hoạt động ngân hàng Việt Nam Nghiêm cấm cá nhân, tổ chức tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng, trừ giao dịch ký quỹ, giao dịch mua, bán lại chứng khoán công ty chứng khoán Điều Hợp tác cạnh tranh hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước hợp tác cạnh tranh hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định pháp luật Nghiêm cấm hành vi hạn chế cạnh tranh hành vi cạnh tranh không lành mạnh có nguy gây tổn hại gây tổn hại đến việc thực sách tiền tệ quốc gia, an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân Chính phủ quy định cụ thể hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng hình thức xử lý hành vi Điều 10 Bảo vệ quyền lợi khách hàng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước có trách nhiệm sau đây: Tham gia tổ chức bảo toàn, bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật công bố công khai việc tham gia tổ chức bảo toàn, bảo hiểm tiền gửi trụ sở chi nhánh; Tạo thuận lợi cho khách hàng gửi rút tiền, bảo đảm toán đủ, hạn gốc lãi khoản tiền gửi; Từ chối việc điều tra, phong tỏa, cầm giữ, trích chuyển tiền gửi khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật chấp thuận khách hàng; Thông báo công khai lãi suất tiền gửi, phí dịch vụ, quyền, nghĩa vụ khách hàng loại sản phẩm, dịch vụ cung ứng; Công bố thời gian giao dịch thức không tự ý ngừng giao dịch vào thời gian công bố Trường hợp ngừng giao dịch thời gian giao dịch thức, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải niêm yết nơi giao dịch chậm 24 trước thời điểm ngừng giao dịch Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không phép ngừng giao dịch 01 ngày làm việc, trừ trường hợp quy định điểm e khoản Điều 29 Luật Điều 11 Trách nhiệm phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước có trách nhiệm sau đây: Không che giấu, thực hoạt động kinh doanh liên quan đến khoản tiền có chứng nguồn gốc bất hợp pháp; Xây dựng quy định nội phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố; Thực biện pháp phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố; Hợp tác với quan nhà nước có thẩm quyền việc điều tra hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố Điều 12 Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng quy định Điều lệ tổ chức tín dụng phải người sau đây: a) Chủ tịch Hội đồng quản trị Chủ tịch Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng; b) Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng phải cư trú Việt Nam, trường hợp vắng mặt Việt Nam phải ủy quyền văn cho người khác người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng cư trú Việt Nam để thực quyền, nghĩa vụ Điều 13 Cung cấp thông tin Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cung cấp thông tin cho chủ tài khoản giao dịch số dư tài khoản chủ tài khoản theo thỏa thuận với chủ tài khoản Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước có trách nhiệm cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nhà nước cung cấp thông tin khách hàng có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước theo quy định Ngân hàng Nhà nước Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước trao đổi thông tin với hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Điều 14 Bảo mật thông tin Nhân viên, người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không tiết lộ bí mật kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải bảo đảm bí mật thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi giao dịch khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không cung cấp thông tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi, giao dịch khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cho tổ chức, cá nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật chấp thuận khách hàng Điều 15 Cơ sở liệu dự phòng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải xây dựng sở liệu dự phòng để bảo đảm hoạt động an toàn liên tục Việc xây dựng sở liệu dự phòng quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mô tổ chức tín dụng không nhận tiền gửi thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước Điều 16 Mua cổ phần nhà đầu tư nước Nhà đầu tư nước mua cổ phần tổ chức tín dụng Việt Nam Chính phủ quy định điều kiện, thủ tục, tổng mức sở hữu cổ phần tối đa nhà đầu tư nước ngoài, tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa nhà đầu tư nước tổ chức tín dụng Việt Nam; điều kiện tổ chức tín dụng Việt Nam bán cổ phần cho nhà đầu tư nước Điều 17 Ngân hàng sách Chính phủ thành lập ngân hàng sách hoạt động không mục tiêu lợi nhuận nhằm thực sách kinh tế - xã hội Nhà nước Chính phủ quy định tổ chức hoạt động ngân hàng sách Ngân hàng sách phải thực kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ; xây dựng, ban hành quy trình nội hoạt động nghiệp vụ; thực chế độ báo cáo thống kê, báo cáo hoạt động hoạt động toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước CHƯƠNG II GIẤY PHÉP Điều 18 Thẩm quyền cấp, thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền cấp, sửa đổi, bổ sung thu hồi Giấy phép theo quy định Luật Điều 19 Vốn pháp định Chính phủ quy định mức vốn pháp định loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải trì giá trị thực vốn điều lệ vốn cấp tối thiểu mức vốn pháp định Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể việc xử lý trường hợp giá trị thực vốn điều lệ tổ chức tín dụng, vốn cấp chi nhánh ngân hàng nước giảm thấp mức vốn pháp định Điều 20 Điều kiện cấp Giấy phép Tổ chức tín dụng cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Có vốn điều lệ, vốn cấp tối thiểu mức vốn pháp định; b) Chủ sở hữu tổ chức tín dụng công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập pháp nhân hoạt động hợp pháp có đủ lực tài để tham gia góp vốn; cổ đông sáng lập thành viên sáng lập cá nhân có lực hành vi dân đầy đủ có đủ khả tài để góp vốn Điều kiện chủ sở hữu tổ chức tín dụng công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập Ngân hàng Nhà nước quy định; c) Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát có đủ tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định Điều 50 Luật này; d) Có Điều lệ phù hợp với quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan; đ) Có Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, không gây ảnh hưởng đến an toàn, ổn định hệ thống tổ chức tín dụng; không tạo độc quyền hạn chế cạnh tranh cạnh tranh không lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Các điều kiện quy định khoản Điều này; b) Tổ chức tín dụng nước phép thực hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật nước nơi tổ chức tín dụng nước đặt trụ sở chính; c) Hoạt động dự kiến xin phép thực Việt Nam phải hoạt động mà tổ chức tín dụng nước phép thực nước nơi tổ chức tín dụng nước đặt trụ sở chính; d) Tổ chức tín dụng nước phải có hoạt động lành mạnh, đáp ứng điều kiện tổng tài sản có, tình hình tài chính, tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định Ngân hàng Nhà nước; đ) Tổ chức tín dụng nước phải có văn cam kết hỗ trợ tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; bảo đảm tổ chức trì giá trị thực vốn điều lệ không thấp mức vốn pháp định thực quy định bảo đảm an toàn Luật này; e) Cơ quan có thẩm quyền nước ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi thông tin giám sát an toàn ngân hàng có văn cam kết giám sát hợp theo thông lệ quốc tế hoạt động tổ chức tín dụng nước Chi nhánh ngân hàng nước cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Các điều kiện quy định điểm a, b, c đ khoản điểm b, c, d e khoản Điều này; b) Ngân hàng nước phải có văn bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ cam kết chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam; bảo đảm trì giá trị thực vốn cấp không thấp mức vốn pháp định thực quy định bảo đảm an toàn Luật Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng pháp nhân phép hoạt động ngân hàng nước ngoài; b) Quy định pháp luật nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng đặt trụ sở cho phép tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng phép thành lập văn phòng đại diện Việt Nam Điều kiện cấp Giấy phép ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mô Ngân hàng Nhà nước quy định Điều 21 Hồ sơ, trình tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể hồ sơ, trình tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép Điều 22 Thời hạn cấp Giấy phép Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép từ chối cấp Giấy phép cho tổ chức đề nghị cấp phép Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép từ chối cấp Giấy phép cho văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Trường hợp từ chối cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước phải trả lời văn nêu rõ lý Điều 23 Lệ phí cấp Giấy phép Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng cấp Giấy phép phải nộp lệ phí cấp Giấy phép theo quy định pháp luật phí, lệ phí Điều 24 Đăng ký kinh doanh, đăng ký hoạt động Sau cấp Giấy phép, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải đăng ký kinh doanh; văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng phải đăng ký hoạt động theo quy định pháp luật Điều 25 Công bố thông tin hoạt động Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng phải công bố phương tiện thông tin Ngân hàng Nhà nước tờ báo viết ngày 03 số liên tiếp báo điện tử Việt Nam 30 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động thông tin sau đây: Tên, địa trụ sở tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng; Số, ngày cấp Giấy phép, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động hoạt động kinh doanh phép thực hiện; Vốn điều lệ vốn cấp; Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng, Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Trưởng văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng; Danh sách, tỷ lệ góp vốn tương ứng cổ đông sáng lập thành viên góp vốn chủ sở hữu tổ chức tín dụng; Ngày dự kiến khai trương hoạt động Điều 26 Điều kiện khai trương hoạt động Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng cấp Giấy phép tiến hành hoạt động kể từ ngày khai trương hoạt động Để khai trương hoạt động, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấp Giấy phép phải có đủ điều kiện sau đây: a) Đã đăng ký Điều lệ Ngân hàng Nhà nước; b) Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, có đủ vốn điều lệ, vốn cấp, có kho tiền đủ điều kiện theo quy định Ngân hàng Nhà nước, có trụ sở đủ điều kiện bảo đảm an toàn tài sản phù hợp với yêu cầu hoạt động ngân hàng; c) Có cấu tổ chức, máy quản trị, điều hành, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro, hệ thống kiểm soát nội phù hợp với loại hình hoạt động theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan; d) Có hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý, quy mô hoạt động; đ) Có quy chế quản lý nội tổ chức, hoạt động Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), phòng, ban chuyên môn nghiệp vụ trụ sở chính; quy chế nội quản lý rủi ro; quy chế quản lý mạng lưới; e) Vốn điều lệ, vốn cấp đồng Việt Nam phải gửi đầy đủ vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi mở Ngân hàng Nhà nước 30 ngày trước ngày khai trương hoạt động Vốn điều lệ, vốn cấp giải tỏa tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khai trương hoạt động; g) Đã công bố thông tin hoạt động theo quy định Điều 25 Luật 10 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng phải tiến hành khai trương hoạt động thời hạn 12 tháng, kể từ ngày cấp Giấy phép; thời hạn mà không khai trương hoạt động Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấp Giấy phép phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước điều kiện khai trương hoạt động quy định khoản Điều 15 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động; Ngân hàng Nhà nước đình việc khai trương hoạt động không đủ điều kiện quy định khoản Điều Điều 27 Sử dụng Giấy phép Tổ chức cấp Giấy phép phải sử dụng tên hoạt động nội dung quy định Giấy phép Tổ chức cấp Giấy phép không tẩy xóa, mua, bán, chuyển nhượng, cho thuê, cho mượn Giấy phép Điều 28 Thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép cấp trường hợp sau đây: a) Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép có thông tin gian lận để có đủ điều kiện cấp Giấy phép; b) Tổ chức tín dụng bị chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, phá sản; c) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng hoạt động không nội dung quy định Giấy phép; d) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật dự trữ bắt buộc, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động; đ) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không thực thực không đầy đủ định xử lý Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng; e) Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng trường hợp tổ chức tín dụng nước tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng bị giải thể, phá sản bị quan có thẩm quyền nước nơi tổ chức đặt trụ sở thu hồi Giấy phép đình hoạt động Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép cấp trường hợp quy định khoản Điều Tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải chấm dứt hoạt động kinh doanh kể từ ngày Quyết định thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực thi hành Quyết định thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước công bố phương tiện thông tin đại chúng Điều 29 Những thay đổi phải Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn trước thực thủ tục thay đổi nội dung sau đây: a) Tên, địa điểm đặt trụ sở tổ chức tín dụng; tên, địa điểm đặt trụ sở chi nhánh ngân hàng nước ngoài; b) Mức vốn điều lệ, mức vốn cấp, trừ trường hợp quy định khoản Điều này; c) Tên, địa điểm đặt trụ sở chi nhánh tổ chức tín dụng; d) Nội dung, phạm vi thời hạn hoạt động; 42 Điều 110 Góp vốn, mua cổ phần công ty tài Công ty tài dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định khoản khoản Điều Công ty tài góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp, quỹ đầu tư Công ty tài thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý tài sản bảo đảm sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận việc thành lập công ty con, công ty liên kết công ty tài quy định khoản Điều Điều kiện, trình tự, thủ tục thành lập công ty con, công ty liên kết công ty tài thực theo quy định pháp luật có liên quan Điều 111 Các hoạt động kinh doanh khác công ty tài Tiếp nhận vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hoạt động đầu tư vào dự án sản xuất, kinh doanh, cấp tín dụng phép; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng thực cấp tín dụng Việc tiếp nhận vốn ủy thác cá nhân ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng cấp tín dụng thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước Tham gia thị trường tiền tệ theo quy định Điều 104 Luật Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp Bảo lãnh phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp; đại lý phát hành trái phiếu, cổ phiếu loại giấy tờ có giá khác Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối theo quy định Ngân hàng Nhà nước Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm Cung ứng dịch vụ tư vấn lĩnh vực ngân hàng, tài chính, đầu tư Cung ứng dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản khách hàng Mục HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH Điều 112 Hoạt động ngân hàng công ty cho thuê tài Nhận tiền gửi tổ chức Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn tổ chức Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài nước nước theo quy định pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước hình thức tái cấp vốn theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Cho thuê tài Cho vay bổ sung vốn lưu động bên thuê tài Cho thuê vận hành với điều kiện tổng giá trị tài sản cho thuê vận hành không vượt 30% tổng tài sản có công ty cho thuê tài Thực hình thức cấp tín dụng khác Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Điều 113 Hoạt động cho thuê tài Hoạt động cho thuê tài việc cấp tín dụng trung hạn, dài hạn sở hợp đồng cho thuê tài phải có điều kiện sau đây: Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê nhận chuyển quyền sở hữu tài sản cho thuê tiếp tục thuê theo thỏa thuận hai bên; 43 Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê quyền ưu tiên mua tài sản cho thuê theo giá danh nghĩa thấp giá trị thực tế tài sản cho thuê thời điểm mua lại; Thời hạn cho thuê tài sản phải 60% thời gian cần thiết để khấu hao tài sản cho thuê đó; Tổng số tiền thuê tài sản quy định hợp đồng cho thuê tài phải giá trị tài sản thời điểm ký hợp đồng Điều 114 Mở tài khoản công ty cho thuê tài Công ty cho thuê tài có nhận tiền gửi phải mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước trì tài khoản tiền gửi số dư bình quân không thấp mức dự trữ bắt buộc Công ty cho thuê tài mở tài khoản toán ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước Điều 115 Góp vốn, mua cổ phần công ty cho thuê tài Công ty cho thuê tài không góp vốn, mua cổ phần, thành lập công ty con, công ty liên kết hình thức Điều 116 Các hoạt động khác công ty cho thuê tài Tiếp nhận vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hoạt động cho thuê tài Việc tiếp nhận vốn ủy thác cá nhân thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước Tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc Ngân hàng Nhà nước tổ chức Mua, bán trái phiếu Chính phủ Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối ủy thác cho thuê tài theo quy định Ngân hàng Nhà nước Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm Cung ứng dịch vụ tư vấn lĩnh vực ngân hàng, tài chính, đầu tư cho bên thuê tài Mục HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ HỢP TÁC XÃ Điều 117 Hoạt động ngân hàng hợp tác xã Hoạt động chủ yếu ngân hàng hợp tác xã điều hòa vốn thực hoạt động ngân hàng thành viên quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng hợp tác xã thực số hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác theo quy định mục Chương IV Luật sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn Điều 118 Hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Nhận tiền gửi đồng Việt Nam trường hợp sau đây: a) Nhận tiền gửi thành viên; b) Nhận tiền gửi từ tổ chức, cá nhân thành viên theo quy định Ngân hàng Nhà nước Cho vay đồng Việt Nam trường hợp sau đây: a) Cho vay khách hàng thành viên; b) Cho vay khách hàng thành viên theo quy định Ngân hàng Nhà nước 44 Cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho thành viên Các hoạt động khác, bao gồm: a) Tiếp nhận vốn ủy thác cho vay Chính phủ, tổ chức, cá nhân; b) Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài khác; c) Tham gia góp vốn thành lập ngân hàng hợp tác xã; d) Mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước; đ) Mở tài khoản toán ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; e) Nhận ủy thác làm đại lý số lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, quản lý tài sản theo quy định Ngân hàng Nhà nước; g) Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm; h) Cung ứng dịch vụ tư vấn ngân hàng, tài cho thành viên Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể địa bàn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Giấy phép Mục HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MÔ Điều 119 Huy động vốn tổ chức tài vi mô Nhận tiền gửi đồng Việt Nam hình thức sau đây: a) Tiết kiệm bắt buộc theo quy định tổ chức tài vi mô; b) Tiền gửi tổ chức cá nhân bao gồm tiền gửi tự nguyện khách hàng tài vi mô, trừ tiền gửi nhằm mục đích toán Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, cá nhân, tổ chức khác nước nước theo quy định pháp luật Điều 120 Cấp tín dụng tổ chức tài vi mô Tổ chức tài vi mô cấp tín dụng đồng Việt Nam hình thức cho vay Việc cấp tín dụng tổ chức tài vi mô bảo đảm tiết kiệm bắt buộc, bảo lãnh nhóm khách hàng tiết kiệm vay vốn Tổ chức tài vi mô phải trì tỷ lệ tổng dư nợ khoản cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp, doanh nghiệp siêu nhỏ tổng dư nợ cấp tín dụng không thấp tỷ lệ Ngân hàng Nhà nước quy định Điều 121 Mở tài khoản tổ chức tài vi mô Tổ chức tài vi mô mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại Tổ chức tài vi mô không mở tài khoản toán cho khách hàng Điều 122 Hoạt động khác tổ chức tài vi mô Ủy thác, nhận ủy thác cho vay vốn Cung ứng dịch vụ tư vấn tài liên quan đến lĩnh vực tài vi mô Cung ứng dịch vụ thu hộ, chi hộ chuyển tiền cho khách hàng tài vi mô Làm đại lý cung ứng dịch vụ bảo hiểm 45 Mục HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM Điều 123 Nội dung hoạt động chi nhánh ngân hàng nước Chi nhánh ngân hàng nước thực hoạt động theo quy định mục Chương IV Luật này, trừ hoạt động sau đây: a) Hoạt động quy định Điều 103 Luật này; b) Hoạt động mà ngân hàng nước không phép thực nước nơi ngân hàng nước đặt trụ sở Chi nhánh ngân hàng nước cung ứng số dịch vụ ngoại hối thị trường quốc tế cho khách hàng Việt Nam theo quy định pháp luật ngoại hối Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể nội dung hoạt động Giấy phép cấp cho chi nhánh ngân hàng nước theo quy định Luật này, phù hợp với quy mô, loại hình, lĩnh vực hoạt động ngân hàng nước CHƯƠNG V VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG NƯỚC NGOÀI, TỔ CHỨC NƯỚC NGOÀI KHÁC CÓ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Điều 124 Thành lập văn phòng đại diện Tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng phép thành lập văn phòng đại diện tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương lãnh thổ Việt Nam Tại tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng phép thành lập văn phòng đại diện Điều 125 Nội dung hoạt động văn phòng đại diện Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng thực hoạt động sau theo nội dung ghi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước cấp: Làm chức văn phòng liên lạc; Nghiên cứu thị trường; Xúc tiến dự án đầu tư tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam; Thúc đẩy theo dõi việc thực hợp đồng, thỏa thuận ký tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng với tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam, dự án tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng tài trợ Việt Nam; Hoạt động khác phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam CHƯƠNG VI CÁC HẠN CHẾ ĐỂ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Điều 126 Những trường hợp không cấp tín dụng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không cấp tín dụng tổ chức, cá nhân sau đây: a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, pháp nhân cổ đông có người đại diện phần 46 vốn góp thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát tổ chức tín dụng công ty cổ phần, pháp nhân thành viên góp vốn, chủ sở hữu tổ chức tín dụng công ty trách nhiệm hữu hạn; b) Cha, mẹ, vợ, chồng, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương Quy định khoản Điều không áp dụng quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mô Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không cấp tín dụng cho khách hàng sở bảo đảm đối tượng quy định khoản Điều Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không bảo đảm hình thức để tổ chức tín dụng khác cấp tín dụng cho đối tượng quy định khoản Điều Tổ chức tín dụng không cấp tín dụng cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh chứng khoán mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát Tổ chức tín dụng không cấp tín dụng sở nhận bảo đảm cổ phiếu tổ chức tín dụng công ty tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng không cho vay để góp vốn vào tổ chức tín dụng khác sở nhận tài sản bảo đảm cổ phiếu tổ chức tín dụng nhận vốn góp Điều 127 Hạn chế cấp tín dụng Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không cấp tín dụng bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho đối tượng sau đây: a) Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên kiểm toán tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; tra viên tra tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; b) Kế toán trưởng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; c) Cổ đông lớn, cổ đông sáng lập; d) Doanh nghiệp có đối tượng quy định khoản Điều 126 Luật sở hữu 10% vốn điều lệ doanh nghiệp đó; đ) Người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng; e) Các công ty con, công ty liên kết tổ chức tín dụng doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm soát Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối tượng quy định điểm a, b, c, d đ khoản Điều không vượt 5% vốn tự có tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Việc cấp tín dụng đối tượng quy định khoản Điều phải Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng thông qua công khai tổ chức tín dụng Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối tượng quy định điểm e khoản Điều không vượt 10% vốn tự có tổ chức tín dụng; tất đối tượng quy định điểm e khoản Điều không vượt 20% vốn tự có tổ chức tín dụng Điều 128 Giới hạn cấp tín dụng Tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng không vượt 15% vốn tự có ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mô; tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng người có liên quan không vượt 25% vốn tự có ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mô 47 Tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng không vượt 25% vốn tự có tổ chức tín dụng phi ngân hàng; tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng người có liên quan không vượt 50% vốn tự có tổ chức tín dụng phi ngân hàng Mức dư nợ cấp tín dụng quy định khoản khoản Điều không bao gồm khoản cho vay từ nguồn vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân trường hợp khách hàng vay tổ chức tín dụng khác Mức dư nợ cấp tín dụng quy định khoản khoản Điều bao gồm tổng mức đầu tư vào trái phiếu khách hàng phát hành Giới hạn điều kiện cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước quy định Trường hợp nhu cầu vốn khách hàng người có liên quan vượt giới hạn cấp tín dụng quy định khoản khoản Điều tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấp tín dụng hợp vốn theo quy định Ngân hàng Nhà nước Trong trường hợp đặc biệt, để thực nhiệm vụ kinh tế - xã hội mà khả hợp vốn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước chưa đáp ứng yêu cầu vay vốn khách hàng Thủ tướng Chính phủ định mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn quy định khoản khoản Điều trường hợp cụ thể Tổng khoản cấp tín dụng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước quy định khoản Điều không vượt bốn lần vốn tự có tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Điều 129 Giới hạn góp vốn, mua cổ phần Mức góp vốn, mua cổ phần ngân hàng thương mại công ty con, công ty liên kết ngân hàng thương mại vào doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực quy định khoản Điều 103 Luật không vượt 11% vốn điều lệ doanh nghiệp nhận vốn góp Tổng mức góp vốn, mua cổ phần ngân hàng thương mại vào doanh nghiệp, kể công ty con, công ty liên kết ngân hàng thương mại không vượt 40% vốn điều lệ quỹ dự trữ ngân hàng thương mại Mức góp vốn, mua cổ phần công ty tài công ty con, công ty liên kết công ty tài vào doanh nghiệp theo quy định khoản Điều 110 Luật không vượt 11% vốn điều lệ doanh nghiệp nhận vốn góp Tổng mức góp vốn, mua cổ phần công ty tài theo quy định khoản Điều 110 Luật vào doanh nghiệp, kể công ty con, công ty liên kết công ty tài không vượt 60% vốn điều lệ quỹ dự trữ công ty tài Tổ chức tín dụng không góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác cổ đông, thành viên góp vốn tổ chức tín dụng Điều 130 Tỷ lệ bảo đảm an toàn Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải trì tỷ lệ bảo đảm an toàn sau đây: a) Tỷ lệ khả chi trả; b) Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% tỷ lệ cao theo quy định Ngân hàng Nhà nước thời kỳ; c) Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn; d) Trạng thái ngoại tệ, vàng tối đa so với vốn tự có; đ) Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi; 48 e) Các tỷ lệ tiền gửi trung, dài hạn so với tổng dư nợ cho vay trung, dài hạn Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước tham gia hệ thống toán liên ngân hàng quốc gia phải nắm giữ số lượng tối thiểu giấy tờ có giá phép cầm cố theo quy định Ngân hàng Nhà nước thời kỳ Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định khoản Điều loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Tổng số vốn tổ chức tín dụng đầu tư vào tổ chức tín dụng khác, công ty tổ chức tín dụng hình thức góp vốn, mua cổ phần khoản đầu tư hình thức góp vốn, mua cổ phần nhằm nắm quyền kiểm soát doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán phải trừ khỏi vốn tự có tính tỷ lệ an toàn Trong trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước không đạt có khả không đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định điểm b khoản Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước giải pháp, kế hoạch khắc phục để bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định Ngân hàng Nhà nước áp dụng biện pháp cần thiết theo quy định Điều 149 Luật này, bao gồm việc hạn chế phạm vi hoạt động, xử lý tài sản tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước nhằm bảo đảm để tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu Điều 131 Dự phòng rủi ro Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải dự phòng rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Khoản dự phòng rủi ro hạch toán vào chi phí hoạt động Việc phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động Ngân hàng Nhà nước quy định sau thống với Bộ Tài Trong trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thu hồi vốn xử lý khoản dự phòng rủi ro, số tiền thu hồi coi doanh thu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Điều 132 Kinh doanh bất động sản Tổ chức tín dụng không kinh doanh bất động sản, trừ trường hợp sau đây: Mua, đầu tư, sở hữu bất động sản để sử dụng làm trụ sở kinh doanh, địa điểm làm việc sở kho tàng phục vụ trực tiếp cho hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng; Cho thuê phần trụ sở kinh doanh chưa sử dụng hết, thuộc sở hữu tổ chức tín dụng; Nắm giữ bất động sản việc xử lý nợ vay Trong thời hạn 03 năm, kể từ ngày định xử lý tài sản bảo đảm bất động sản, tổ chức tín dụng phải bán, chuyển nhượng mua lại bất động sản để bảo đảm tỷ lệ đầu tư vào tài sản cố định mục đích sử dụng tài sản cố định quy định Điều 140 Luật Điều 133 Yêu cầu bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng điện tử Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải bảo đảm an toàn bảo mật hoạt động ngân hàng điện tử theo hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Điều 134 Quyền, nghĩa vụ công ty kiểm soát Công ty sở hữu trực tiếp gián tiếp 20% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu nắm quyền kiểm soát ngân hàng thương mại trước ngày Luật có hiệu lực; ngân hàng thương mại có công ty con, công ty liên kết (sau gọi tắt công ty kiểm soát) có quyền, nghĩa vụ sau đây: 49 Tuỳ thuộc vào loại hình pháp lý công ty con, công ty liên kết, công ty kiểm soát thực quyền, nghĩa vụ với tư cách thành viên góp vốn, chủ sở hữu cổ đông quan hệ với công ty con, công ty liên kết theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan; Hợp đồng, giao dịch quan hệ khác công ty kiểm soát với công ty con, công ty liên kết phải thiết lập thực độc lập, bình đẳng theo điều kiện áp dụng chủ thể pháp lý độc lập; Công ty kiểm soát không can thiệp vào tổ chức, hoạt động công ty con, công ty liên kết quyền chủ sở hữu, thành viên góp vốn cổ đông Điều 135 Góp vốn, mua cổ phần công ty con, công ty liên kết, công ty kiểm soát Công ty con, công ty liên kết công ty kiểm soát không góp vốn, mua cổ phần Công ty con, công ty liên kết tổ chức tín dụng không góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng công ty con, công ty liên kết công ty kiểm soát không góp vốn, mua cổ phần công ty kiểm soát CHƯƠNG VII TÀI CHÍNH, HẠCH TOÁN, BÁO CÁO Điều 136 Chế độ tài Chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực theo quy định Chính phủ Điều 137 Năm tài Năm tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngày 01 tháng 01 kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm dương lịch Điều 138 Hạch toán, kế toán Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải thực hạch toán, kế toán theo quy định pháp luật kế toán Điều 139 Quỹ dự trữ Hằng năm, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải trích từ lợi nhuận sau thuế để lập trì quỹ dự trữ sau đây: a) Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, vốn cấp trích năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế Mức tối đa quỹ không vượt mức vốn điều lệ, vốn cấp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; b) Quỹ dự phòng tài chính; c) Các quỹ dự trữ khác theo quy định pháp luật Tổ chức tín dụng không dùng quỹ quy định khoản Điều để trả cổ tức cho cổ đông phân chia lợi nhuận cho chủ sở hữu, thành viên góp vốn Điều 140 Mua, đầu tư vào tài sản cố định Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước mua, đầu tư vào tài sản cố định phục vụ trực tiếp cho hoạt động không 50% vốn điều lệ quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ tổ chức tín dụng không 50% vốn cấp quỹ dự trữ bổ sung vốn cấp chi nhánh ngân hàng nước Điều 141 Báo cáo 50 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải thực chế độ báo cáo theo quy định pháp luật kế toán, thống kê báo cáo hoạt động nghiệp vụ định kỳ theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngoài báo cáo quy định khoản Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước có trách nhiệm báo cáo kịp thời văn với Ngân hàng Nhà nước trường hợp sau đây: a) Phát sinh diễn biến không bình thường hoạt động nghiệp vụ ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; b) Có thay đổi tổ chức, quản trị, điều hành, tình hình tài cổ đông lớn thay đổi khác có ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Công ty con, công ty liên kết tổ chức tín dụng có trách nhiệm gửi báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động cho Ngân hàng Nhà nước yêu cầu Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải gửi Ngân hàng Nhà nước báo cáo năm theo quy định pháp luật Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng phải gửi báo cáo tài năm tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng cho Ngân hàng Nhà nước Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước phải kịp thời báo cáo văn với Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng nước có thay đổi thuộc trường hợp sau đây: a) Chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, lý, phá sản, giải thể; b) Đổi tên, chuyển trụ sở chính; c) Thay đổi cổ đông lớn, Hội đồng quản trị, ban điều hành; d) Thay đổi bất thường có ảnh hưởng lớn đến tổ chức, hoạt động Điều 142 Báo cáo công ty kiểm soát Trong thời hạn 120 ngày, kể từ thời điểm kết thúc năm tài chính, báo cáo tài liệu theo quy định pháp luật, công ty kiểm soát phải lập gửi cho Ngân hàng Nhà nước báo cáo tài hợp kiểm toán theo quy định pháp luật kế toán Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, công ty kiểm soát phải lập gửi cho Ngân hàng Nhà nước báo cáo tổng hợp giao dịch mua, bán giao dịch khác công ty kiểm soát với công ty con, công ty liên kết công ty kiểm soát Điều 143 Công khai báo cáo tài Trong thời hạn 120 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải công khai báo cáo tài theo quy định pháp luật Điều 144 Chuyển lợi nhuận, chuyển tài sản nước Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn nước Việt Nam chuyển nước số lợi nhuận lại sau trích lập quỹ thực đầy đủ nghĩa vụ tài theo quy định pháp luật Việt Nam Bên nước tổ chức tín dụng liên doanh chuyển nước số lợi nhuận chia sau tổ chức tín dụng liên doanh trích lập quỹ thực đầy đủ nghĩa vụ tài theo quy định pháp luật Việt Nam 51 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn nước bên nước tổ chức tín dụng liên doanh chuyển nước số tài sản lại sau lý, kết thúc hoạt động Việt Nam Việc chuyển tiền tài sản khác nước quy định khoản 1, Điều thực theo quy định pháp luật Việt Nam CHƯƠNG VIII KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, TỔ CHỨC LẠI, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TỔ CHỨC TÍN DỤNG Mục KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT Điều 145 Báo cáo khó khăn khả chi trả Khi có nguy khả chi trả, tổ chức tín dụng phải kịp thời báo cáo với Ngân hàng Nhà nước thực trạng tài chính, nguyên nhân biện pháp áp dụng, dự kiến áp dụng để khắc phục Điều 146 Áp dụng kiểm soát đặc biệt Kiểm soát đặc biệt việc tổ chức tín dụng bị đặt kiểm soát trực tiếp Ngân hàng Nhà nước có nguy khả chi trả, khả toán Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm kiểm tra, phát kịp thời trường hợp có nguy khả chi trả, khả toán Ngân hàng Nhà nước xem xét, đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng lâm vào trường hợp sau đây: a) Có nguy khả chi trả; b) Nợ khả thu hồi có nguy dẫn đến khả toán; c) Khi số lỗ lũy kế tổ chức tín dụng lớn 50% giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ ghi báo cáo tài kiểm toán gần nhất; d) Hai năm liên tục bị xếp loại yếu theo quy định Ngân hàng Nhà nước; đ) Không trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu quy định điểm b, khoản Điều 130 Luật thời hạn năm liên tục tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu thấp 4% thời hạn 06 tháng liên tục Điều 147 Quyết định kiểm soát đặc biệt Ngân hàng Nhà nước định đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm soát đặc biệt thành lập Ban kiểm soát đặc biệt Quyết định đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm soát đặc biệt gồm nội dung sau đây: a) Tên tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt; b) Lý kiểm soát đặc biệt; c) Họ, tên thành viên nhiệm vụ cụ thể Ban kiểm soát đặc biệt; d) Thời hạn kiểm soát đặc biệt Quyết định kiểm soát đặc biệt Ngân hàng Nhà nước thông báo với quan nhà nước có thẩm quyền quan hữu quan địa bàn để phối hợp thực Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể việc công bố thông tin kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng 52 Điều 148 Nhiệm vụ, quyền hạn Ban kiểm soát đặc biệt Ban kiểm soát đặc biệt có nhiệm vụ sau đây: a) Chỉ đạo Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt xây dựng phương án củng cố tổ chức hoạt động; b) Chỉ đạo giám sát việc triển khai giải pháp nêu phương án củng cố tổ chức hoạt động Ban kiểm soát đặc biệt thông qua; c) Báo cáo Ngân hàng Nhà nước tình hình hoạt động, kết thực phương án củng cố tổ chức hoạt động Ban kiểm soát đặc biệt có quyền hạn sau đây: a) Đình hoạt động không phù hợp với phương án củng cố tổ chức hoạt động thông qua, vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng gây tổn hại đến lợi ích người gửi tiền; b) Đình chỉ, tạm đình quyền quản trị, điều hành, kiểm soát tổ chức tín dụng thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) xét thấy cần thiết; c) Yêu cầu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) miễn nhiệm, đình công tác người có hành vi vi phạm pháp luật, không chấp hành phương án củng cố tổ chức hoạt động thông qua; d) Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước định gia hạn chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt, cho vay đặc biệt chấm dứt cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng, mua cổ phần tổ chức tín dụng, lý, thu hồi giấy phép hoạt động tổ chức tín dụng, tiếp quản, sáp nhập, hợp nhất, mua lại bắt buộc tổ chức tín dụng; đ) Yêu cầu tổ chức tín dụng nộp đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản theo quy định pháp luật phá sản Ban kiểm soát đặc biệt chịu trách nhiệm định trình thực kiểm soát đặc biệt Điều 149 Thẩm quyền Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt Ngân hàng Nhà nước định xử lý kiến nghị Ban kiểm soát đặc biệt quy định điểm d khoản Điều 148 Luật Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu cầu chủ sở hữu tăng vốn, xây dựng, thực kế hoạch tái cấu bắt buộc sáp nhập, hợp nhất, mua lại tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt, chủ sở hữu khả không thực việc tăng vốn Ngân hàng Nhà nước có quyền trực tiếp định tổ chức tín dụng khác góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt trường hợp tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt khả thực yêu cầu Ngân hàng Nhà nước quy định khoản Điều Ngân hàng Nhà nước xác định số lỗ lũy kế tổ chức tín dụng vượt giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt ghi báo cáo tài kiểm toán gần việc chấm dứt hoạt động tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt gây an toàn hệ thống tổ chức tín dụng Việc góp vốn, mua cổ phần quy định khoản Điều thực theo quy định Thủ tướng Chính phủ Điều 150 Trách nhiệm tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt có trách nhiệm sau đây: 53 Xây dựng phương án củng cố tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng trình Ban kiểm soát đặc biệt thông qua tổ chức triển khai thực phương án đó; Tiếp tục quản trị, kiểm soát, điều hành hoạt động bảo đảm an toàn tài sản tổ chức tín dụng, trừ trường hợp quy định điểm b khoản Điều 148 Luật này; Chấp hành yêu cầu Ban kiểm soát đặc biệt liên quan đến tổ chức, quản trị, kiểm soát, điều hành tổ chức tín dụng quy định điểm a, b, c đ khoản Điều 148 Luật này; Thực yêu cầu Ngân hàng Nhà nước quy định Điều 149 Luật Điều 151 Khoản vay đặc biệt Tổ chức tín dụng vay đặc biệt Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác trường hợp sau đây: a) Tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng khả chi trả, đe dọa ổn định hệ thống tổ chức tín dụng; b) Tổ chức tín dụng có nguy khả chi trả cố nghiêm trọng khác Khoản vay đặc biệt ưu tiên hoàn trả trước tất khoản nợ khác, kể khoản nợ có tài sản bảo đảm tổ chức tín dụng chuyển đổi thành phần vốn góp, vốn cổ phần tổ chức tín dụng liên quan quy định Điều 149 Luật Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể việc cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng Điều 152 Chấm dứt kiểm soát đặc biệt Ngân hàng Nhà nước định chấm dứt kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng trường hợp sau đây: a) Hoạt động tổ chức tín dụng trở lại bình thường; b) Trong trình kiểm soát đặc biệt, tổ chức tín dụng sáp nhập, hợp vào tổ chức tín dụng khác; c) Tổ chức tín dụng không khôi phục khả toán Quyết định chấm dứt kiểm soát đặc biệt thông báo cho tổ chức, cá nhân liên quan Trường hợp chấm dứt kiểm soát đặc biệt theo quy định điểm c khoản Điều này, Ngân hàng Nhà nước có văn chấm dứt việc áp dụng biện pháp phục hồi khả toán gửi Tòa án Mục TỔ CHỨC LẠI, GIẢI THỂ, PHÁ SẢN, THANH LÝ, PHONG TỎA VỐN, TÀI SẢN Điều 153 Tổ chức lại tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng tổ chức lại hình thức chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức pháp lý sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận việc tổ chức lại tổ chức tín dụng Điều 154 Giải thể tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước giải thể trường hợp sau đây: Tự nguyện xin giải thể có khả toán hết nợ Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn bản; Khi hết thời hạn hoạt động không xin gia hạn xin gia hạn không Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn bản; 54 Bị thu hồi Giấy phép Điều 155 Phá sản tổ chức tín dụng Sau Ngân hàng Nhà nước có văn chấm dứt kiểm soát đặc biệt văn chấm dứt áp dụng văn không áp dụng biện pháp phục hồi khả toán mà tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng phá sản, tổ chức tín dụng phải làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định pháp luật phá sản Khi nhận yêu cầu mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng theo quy định khoản Điều này, Tòa án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản áp dụng thủ tục lý tài sản tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật phá sản Điều 156 Thanh lý tài sản tổ chức tín dụng Trong trường hợp tổ chức tín dụng bị tuyên bố phá sản, việc lý tài sản tổ chức tín dụng thực theo quy định pháp luật phá sản Khi giải thể theo quy định Điều 154 Luật này, tổ chức tín dụng phải tiến hành lý tài sản giám sát Ngân hàng Nhà nước theo trình tự, thủ tục lý tài sản Ngân hàng Nhà nước quy định Trong trình giám sát lý tài sản tổ chức tín dụng quy định khoản Điều này, phát tổ chức tín dụng khả toán đầy đủ khoản nợ, Ngân hàng Nhà nước định chấm dứt lý yêu cầu tổ chức tín dụng nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng quy định Điều 155 Luật Tổ chức tín dụng bị lý có trách nhiệm toán chi phí liên quan đến việc lý tài sản Điều 157 Phong tỏa vốn, tài sản chi nhánh ngân hàng nước Trong trường hợp cần thiết nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, Ngân hàng Nhà nước phong tỏa phần toàn vốn, tài sản chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể trường hợp phong tỏa, chấm dứt phong tỏa vốn tài sản chi nhánh ngân hàng nước CHƯƠNG IX CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC Điều 158 Cơ quan quản lý nhà nước Chính phủ thống quản lý nhà nước hoạt động ngân hàng phạm vi nước Ngân hàng Nhà nước chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực việc quản lý nhà nước tổ chức, hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Bộ, quan ngang phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn có trách nhiệm quản lý nhà nước tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước theo quy định pháp luật Ủy ban nhân dân cấp thực việc quản lý nhà nước tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động địa phương theo quy định pháp luật Điều 159 Thẩm quyền kiểm tra, tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước thực kiểm tra, tra, giám sát tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng Điều 160 Quyền, nghĩa vụ đối tượng tra, giám sát 55 Cung cấp kịp thời, đầy đủ, xác thông tin, tài liệu theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước trình tra, giám sát, đồng thời phải chịu trách nhiệm tính xác, trung thực thông tin, tài liệu cung cấp Báo cáo, giải trình kiến nghị, khuyến nghị, cảnh báo rủi ro an toàn hoạt động Ngân hàng Nhà nước Thực kiến nghị, khuyến nghị, cảnh báo rủi ro an toàn hoạt động Ngân hàng Nhà nước Thực kết luận tra, định xử lý Ngân hàng Nhà nước Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật CHƯƠNG X ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 161 Quy định chuyển tiếp Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước khác có hoạt động ngân hàng thành lập hoạt động theo Giấy phép Ngân hàng Nhà nước cấp trước ngày Luật có hiệu lực thi hành xin cấp lại Giấy phép theo quy định Luật Trong thời hạn 02 năm, kể từ ngày Luật có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thành lập hoạt động theo Giấy phép Ngân hàng Nhà nước cấp trước ngày Luật có hiệu lực thi hành phải hoàn tất việc điều chỉnh cấu tổ chức theo quy định Luật này, trừ trường hợp quy định khoản 3, Điều Kể từ ngày Luật có hiệu lực thi hành, việc bầu, bổ nhiệm bổ sung, thay thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc Chi nhánh, Giám đốc công ty chức danh tương đương tổ chức tín dụng; Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước phải thực theo quy định điều 33, 34, 43, 44, 48, 50, 51, 62, 66, 70 89 Luật Đối với hợp đồng cấp tín dụng ký kết trước ngày Luật có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng tiếp tục thực theo thỏa thuận ký kết hết thời hạn hợp đồng cấp tín dụng Việc sửa đổi, bổ sung hợp đồng cấp tín dụng nói thực nội dung sửa đổi, bổ sung phù hợp với quy định Luật Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn cụ thể thời hạn, trình tự, thủ tục chuyển tiếp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động trước ngày Luật có hiệu lực thi hành không phù hợp với quy định điều 55, 103, 110, 115, 129 135 Luật Chương trình, dự án tài vi mô tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội, tổ chức phi phủ, tổ chức tín dụng thực trước ngày Luật có hiệu lực thi hành điều chỉnh tổ chức hoạt động theo quy định Luật Thủ tướng Chính phủ quy định cụ thể hoạt động chương trình, dự án tài vi mô quy định khoản Kể từ thời điểm Luật có hiệu lực thi hành, tổ chức tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng phải chấm dứt hoạt động ngân hàng, trừ trường hợp quy định khoản Điều Điều 162 Hiệu lực thi hành Luật có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 01 năm 2011 Luật tổ chức tín dụng số 02/1997/QH10 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng số 20/2004/QH11 hết hiệu lực kể từ ngày Luật có hiệu lực Điều 163 Quy định chi tiết hướng dẫn thi hành 56 Chính phủ quy định chi tiết hướng dẫn thi hành điều, khoản giao Luật; hướng dẫn nội dung cần thiết khác Luật để đáp ứng yêu cầu quản lý nhà nước Luật Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ thông qua ngày 16 tháng năm 2010 CHỦ TỊCH QUỐC HỘ Nguyễn Phú Trọng