Hiệu quả cho vay dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh quảng nam

Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CÁM ƠN MỤC LỤC i uế DANH MỤC VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG BIỂU v tế H DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ vi TÓM TẮT KHÓA LUẬN vii PHẦN ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài h Mục đích nghiên cứu .2 in Đối tượng phạm vi nghiên cứu cK Phương pháp nghiên cứu .2 PHẦN NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .3 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY họ DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Những vấn đề DAĐT Đ ại 1.1.1 Khái niệm DAĐT 1.1.2 Các nội dung DAĐT 1.1.3 Phân loại DAĐT ng 1.1.4 Vai trò DAĐT .5 1.2 Cho vay DAĐT NHTM ườ 1.2.1 Khái quát hoạt động tín dụng NHTM 1.2.1.1 Khái niệm tín dụng NH Tr 1.2.1.2 Các loại tín dụng NH 1.2.2 Khái niệm cho vay DAĐT NHTM 1.2.3 Đặc điểm cho vay DAĐT .7 1.3 Hiệu cho vay DAĐT 11 1.3.1 Quan điểm hiệu cho vay DAĐT 11 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu cho vay DAĐT NHTM 12 1.3.3 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay DAĐT 13 SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý 1.3.3.1 Các tiêu định tính 13 1.3.3.2 Các tiêu định lượng .14 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu cho vay DAĐT NHTM 19 1.3.4.1 Nhóm nhân tố thuộc NH .19 uế 1.3.4.2 Nhóm nhân tố thuộc KH .22 1.3.4.3 Nhóm nhân tố thuộc môi trường 24 tế H CHƯƠNG THỰC TRẠNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NAM 26 2.1 Khái quát NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 26 h 2.1.1 Sự đời phát triển 26 in 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ chi nhánh BIDV Quảng Nam 27 cK 2.1.2.1 Chức 27 2.1.2.2 Nhiệm vụ .28 2.1.2.3 Sản phẩm dịch vụ BIDV Quảng Nam .28 họ 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý quy mô hoạt động chi nhánh 30 2.2 Đánh giá tình hình hoạt động nói chung chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 33 Đ ại 2.2.1 Khái quát tình hình huy động vốn chi nhánh .33 2.2.2 Khái quát tình hình tín dụng chi nhánh 35 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 38 ng 2.3 Đánh giá chung hiệu cho vay DAĐT BIDV Quảng Nam 39 2.3.1 Khái quát cho vay DAĐT BIDV 39 ườ 2.3.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay DAĐT chi nhánh BIDV Quảng Nam .40 2.3.3 Thực trạng hoạt động cho vay DAĐT giai đoạn 2011-2013 41 Tr 2.3.3.1 Dư nợ cho vay DAĐT 41 2.3.3.2 Doanh số cho vay doanh số thu nợ DAĐT qua năm 42 2.3.3.3 Nợ xấu cho vay DAĐT 43 2.3.4 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay DAĐT chi nhánh43 2.3.4.1 Chỉ tiêu dư nợ 43 2.3.4.2 Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn .45 2.3.4.3 Chỉ tiêu doanh số cho vay DAĐT 45 SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý 2.3.4.4 Chỉ tiêu quay vòng vốn .46 2.3.4.5 Chỉ tiêu nợ xấu 48 2.4.1 Kết đạt hoạt động cho vay DAĐT 49 2.4.2 Những hạn chế hoạt động cho vay DAĐT 50 uế 2.4.3 Nguyên nhân .53 2.4.3.1 Nguyên nhân từ phía NH 53 tế H 2.4.3.2 Nguyên nhân từ phía KH 54 2.4.3.3 Nguyên nhân từ kinh tế 54 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN h VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NAM 57 in 3.1 Định hướng phát triển thời gian tới Ngân hàng 57 cK 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu cho vay DAĐT chi nhánh 58 PHẦN KẾT LUẬN 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 Tr ườ ng Đ ại họ PHỤ LỤC SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý DANH MỤC VIẾT TẮT : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần DAĐT : Dự án đầu tư DN : Doanh nghiệp BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam TSĐB : Tài sản đảm bảo NHNN : Ngân hàng Nhà nước DSCV : Doanh số cho vay CSTD : Chính sách tín dụng DSTN : Doanh số thu nợ HĐ : Hợp đồng KH : Khách hàng NSNN : Ngân sách nhà nước tế H h in cK : Thư tín dụng : Phòng giao dịch Tr ườ ng Đ ại PGD họ L/C uế NH SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Biến động dư nợ cho vay DAĐT chi nhánh .43 uế Bảng 2.2 Tỷ trọng cho vay DAĐT cấu tín dụng .44 Bảng 2.3 Hiệu suất sử dụng vốn cho vay DAĐT chi nhánh 45 tế H Bảng 2.4 Vòng quay vốn tín dụng hoạt động cho vay DAĐT .47 Bảng 2.5 Tổng hợp tiêu đánh giá hiệu cho vay DAĐT chi nhánh giai Tr ườ ng Đ ại họ cK in h đoạn 2011 – 2013 49 SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1 Số dư vốn huy động thời điểm 31/12 giai đoạn 2011 – 2013 chi nhánh 33 uế Biểu đồ 2.2 Huy động vốn theo thành phần kinh tế giai đoạn 2011 – 2013 34 Biểu đồ 2.3 Biến động dư nợ tín dụng chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 .36 tế H Biểu đồ 2.4 Nợ xấu chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 .38 Biểu đồ 2.5 Dư nợ cho vay DAĐT chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 41 Biểu đồ 2.6 DSCV DSTN cho vay DAĐT chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 42 h Biểu đồ 2.7 Tỷ lệ nợ xấu cho vay DAĐT chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 43 in Biểu đồ 2.8 Tốc độ tăng trưởng tín dụng chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 44 Biểu đồ 2.9 Biến động DSCV DAĐT chi nhánh .46 cK Biểu đồ 2.10 DSTN cho vay DAĐT chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 46 Biểu đồ 2.11 Biến động nợ xấu tỷ lệ nợ xấu cho vay DAĐT chi nhánh giai họ đoạn 2011 – 2013 48 Biểu đồ 2.12 Tỷ trọng nợ xấu cho vay DAĐT tổng nợ xấu trung dài hạn tổng dư nợ 51 Tr ườ ng Đ ại Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức phòng ban chi nhánh 30 SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý TÓM TẮT KHÓA LUẬN Những năm gần đây, việc tìm đầu cho dòng vốn tín dụng ngân hàng, lĩnh vực cho vay dự án đầu tư gặp nhiều khó khăn nhu cầu đầu tư giảm việc siết chặt điều kiện vay ngân hàng Với nhiều sách nhà nước, tín uế dụng dần có cải thiện song trở ngại chưa loại bỏ hoàn toàn Do đó, khóa luận vào tìm hiểu cho vay dự án đầu tư ngân hàng thương mại có tế H bề dày uy tín nước, Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam, sở lý luận nghiệp vụ tín dụng này, khái niệm hiệu số tiêu đánh giá hiệu Qua đây, người thực nghiên cứu thực h trạng nghiệp vụ cho vay dự án đầu tư đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao in hiệu cho hoạt động mang vai trò to lớn phát triển ngân hàng, doanh nghiệp kinh tế PHẦN ĐẶT VẤN ĐỀ họ Tính cấp thiết đề tài cK Cấu trúc khóa luận tốt nghiệp bao gồm: Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đ ại Phương pháp nghiên cứu PHẦN NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Chương Tổng quan dự án đầu tư hoạt động cho vay dự án đầu tư ng ngân hàng thương mại Chương Thực trạng hiệu hoạt động cho vay dự án đầu tư Ngân ườ hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Nam Chương Giải pháp nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Tr Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Nam PHẦN KẾT LUẬN SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH vii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý PHẦN ĐẶT VẤN ĐỀ Tính cấp thiết đề tài Nếu coi kinh tế thực thể sống đầu tư tế bào thể Không có đầu tư, kinh tế phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu uế dần rơi vào lạc hậu Đầu tư tảng cho nước vươn lên hội nhập xu chung toàn cầu tế H Tầm quan trọng đầu tư chứng minh thực tiễn kinh tế Việt Nam qua hai mươi lăm năm đổi Từ nước nông nghiệp lạc hậu với sản xuất manh mún đình trệ sau chiến tranh, kinh tế Việt Nam dần thay da đổi h thịt ngày với thành công bước đầu nghiệp công nghiệp hóa - in đại hóa (CNH-HĐH), tốc độ tăng trưởng mức ổn định, phần khẳng định vị trường quốc tế Những bước tiến đáng kể kết chuyển hướng cK sang kinh tế thị trường với sách đắn Đảng Nhà nước, tạo điều kiện cho cá nhân, tổ chức hình thành nên dự án tiến hành đầu tư vào họ lĩnh vực, mang lại hiệu cho thân toàn xã hội Tuy nhiên, tìm kiếm nguồn vốn để biến dự án đầu tư (DAĐT) trở thành hoạt động đầu tư thực tế không đơn giản Thực DAĐT đòi hỏi nguồn vốn lớn Đ ại thời gian dài Do đó, doanh nghiệp (DN) Việt Nam với nguồn lực hạn chế, đồng thời bỏ qua ích lợi mà đòn bẩy tài mang lại, cần hỗ trợ vốn từ bên Các DN tự huy động vốn nhàn ng rỗi dân cư, nguồn vốn dồi lại phân tán Trong đó, kênh cung ứng từ thị trường chứng khoán bắt đầu phát triển từ năm 2006 có biến ườ động khó lường xu hướng đầu tư đám đông nên chưa thể hoàn thành vai trò cung vốn cho DN Vì thế, DN Việt Nam, đa phần DN vừa nhỏ, chủ yếu dựa Tr vào nguồn vốn từ NH, định chế đóng vai trò cầu nối cung cầu vốn Hoạt động tín dụng, có cho vay DAĐT mà NH thực nghiệp vụ quan trọng giúp thân định chế sinh lợi nhuận góp phần phát triển kinh tế - xã hội cho đất nước Những năm trở lại đây, kinh tế giới nước tăng trưởng chậm, hàm chứa nhiều bất ổn khiến DN gặp trở ngại xây dựng tiến hành dự án SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý tiếp cận với vốn giá rẻ từ NH Về phía NH, ngành giai đoạn đầu tái cấu vừa trải qua nhiều biến động lớn hệ lụy từ thời kỳ tăng trưởng nóng Tất đòi hỏi DN phải có dự án thật hiệu để đầu tư nhằm vượt qua khó khăn tại, củng cố phát triển nội lực trước sức ép hội nhập Song song uế với đó, NH cần có biện pháp cải thiện quy trình nghiệp vụ, quản lý rủi ro, mở rộng tín dụng phải đôi với trọng chất lượng để phát huy vai trò cung ứng vốn tế H cho kinh tế tài trợ thực dự án Đặc biệt, bối khó khăn ngân hàng thương mại nhà nước (NHTM) với bề dày hoạt động uy tín, mà ví dụ điển hình Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV), cần phải trở thành đầu tàu cho hệ thống ngân hàng, h không ngừng nâng cao chất lượng quản trị, chất lượng tín dụng để đưa dòng vốn chảy in vào kinh tế giúp đỡ DN tháo gỡ khó khăn, khôi phục đầu tư cK Từ lý trên, định tìm hiểu nghiên cứu đề tài “Hiệu cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Nam” để có nhìn cụ thể thực tế lĩnh vực cho họ vay quan trọng NH lớn Việt Nam, xuyên suốt giai đoạn 2011 – 2013 đầy khó khăn thách thức Đ ại Mục đích nghiên cứu - Khái quát hóa làm rõ số lý luận DAĐT cho vay DAĐT NHTM ng - Đánh giá hiệu hoạt động cho vay DAĐT chi nhánh BIDV Quảng Nam - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay DAĐT NH ườ Đối tượng phạm vi nghiên cứu NH BIDV chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2011 – 2013 Tr Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập số liệu - Phương pháp xử lý phân tích số liệu SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý PHẦN NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề DAĐT uế 1.1.1 Khái niệm DAĐT Đầu tư trình sử dụng tổng hợp nguồn lực tài chính, lao động, tài tế H nguyên thiên nhiên tài sản vật chất khác nhằm trực tiếp gián tiếp tái sản xuất giản đơn tái sản xuất mở rộng sở vật chất kỹ thuật ngành, địa phương hay kinh tế Đầu tư tiến hành xuyên suốt thời gian dài với h số vốn nằm khê đọng trình thực nên hàm chứa đánh đổi lớn lợi in ích sử dụng vốn kết thu tương lai với nhiều rủi ro Do đó, thành đầu tư cần sử dụng nhiều năm để lợi ích thu cK tương ứng lớn chi phí bỏ Thậm chí nhiều dự án đem lại hiệu lâu sau đầu tư, hoạt động đầu tư mang ý nghĩa phát triển kinh tế xã hội họ mà nhà nước thực Trước công đầu tư tiến hành, để đảm bảo thuận lợi thực thi đạt mục tiêu đặt công tác chuẩn bị cần phải nghiêm túc cẩn trọng Đ ại Điều đồng nghĩa với việc xem xét, tính toán toàn diện khía cạnh kinh tế - kỹ thuật, điều kiện tự nhiên, môi trường pháp lý có liên quan, dự báo yếu tố bất định xảy thời gian đầu tư Những chuẩn bị thể DAĐT, ng thế, DAĐT tốt kim nam giúp đầu tư đạt hiệu mong đợi Dự án ý định phác thảo sơ sài để dự đoán triển vọng hoạt động ườ tương lai mà mang tính cụ thể cao có mục tiêu xác định đáp ứng nhu cầu định nhằm thuyết phục tài trợ tổ chức tài hay phủ Theo Tr nghĩa khái quát, DAĐT tập hợp hoạt động kinh tế đặc thù với mục tiêu, phương pháp phương tiện để đạt trạng thái mong muốn song có khái niệm khác xem xét nhiều góc độ Xét mặt hình thức, DAĐT tập hồ sơ tài liệu trình bày chi tiết có hệ thống hoạt động, chi phí theo kế hoạch để đạt kết mục tiêu cụ thể tương lai SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý tích cực triển khai đồng dần phát huy tác dụng môi trường vĩ mô điều hành hiệu với lạm phát kiềm chế, thị trường vàng, thị trường ngoại hối không rối loạn Kinh tế Việt Nam nhận nhiều kỳ vọng Chính phủ liên tục có động thái mạnh mẽ liệt công tái cấu thực trở thành nhu cầu thiết để đứng vững trước hội nhập uế đầu tàu DNNN, NH nhận thức rõ tái cấu trúc không mệnh lệnh mà tế H Ngoài ra, hệ thống DN Việt Nam có số động thái tích cực với 18,300 DN đăng ký thành lập quý 1, tăng 16.9% so với kỳ năm 2013, riêng khu vực duyên hải miền Trung có 2,443 DN thành lập mới, tốc độ tăng 20% h (Quảng Nam không nằm số tỉnh thành phố có số DN thành lập giảm) Bên in cạnh đó, sau giai đoạn bất ổn, DN Việt trải qua trình lọc cK cá thể yếu cho giai đoạn cạnh tranh hứa hẹn khốc liệt Hệ thống NH phát lỗ hổng để đưa nhiều biện pháp giải kịp thời, góp phần làm vững mạnh thị trường tài nước họ Những nhân tố mặt cho vay giảm sau nhiều lần hạ lãi suất tái cấp vốn lãi suất tái chiết khấu NHNN tín hiệu tích cực tạo hội cho Đ ại NH phát triển hoạt động tín dụng tài trợ DAĐT cho DN địa bàn Dù vậy, khó khăn rủi ro tiềm ẩn nghiệp vụ tín dụng đầy nhạy cảm đòi hỏi NH phải nhanh chóng thích nghi để có điều chỉnh sách phù hợp với đối ng tượng thời kỳ Đặc biệt, NH phải trọng tới nhân tố người tăng cường hỗ trợ công nghệ Như vậy, cho vay DAĐT phát huy hết khả ườ mình, giúp đỡ DN phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu sản xuất kinh doanh, tạo lợi nhuận cho NH góp phần đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế - xã hội Tr địa phương nước Khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Hiệu cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam” hệ thống hóa lý thuyết DAĐT cho vay DAĐT NHTM, nêu số tiêu dùng để đánh giá hiệu hoạt động tín dụng áp dụng lý thuyết làm tảng nghiên cứu thực tế nghiệp vụ cho vay tài trợ DAĐT chi nhánh BIDV Quảng Nam SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH 67 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý tương quan diễn biến kinh tế giới, nước địa phương Tuy nhiên, giới hạn kiến thức, thời gian nghiên cứu yêu cầu giữ bí mật kinh doanh sở thực tập nên không tránh khỏi thiếu sót số liệu, đánh giá dừng lại xu biến động theo thời gian Do đó, nghiên cứu chưa toàn diện uế sâu sắc để tiếp cận kỹ đưa dự báo tương đối hợp lý cho chi nhánh thời gian tới Nghiên cứu thực giai đoạn dài không tế H vấp phải khó khăn mặt số liệu đánh giá hệ thống đầy đủ tiêu nêu tương quan so sánh với NH khác nước chi nhánh nước để cấu thành lập luận xác đáng hiệu cho vay DAĐT đồng thời đề h giải pháp thực tế, phong phú giúp NH cải thiện nghiệp vụ cho vay Tr ườ ng Đ ại họ cK in quan trọng SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH 68 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Chủ biên: PGS TS Trần Huy Hoàng, (2010), Quản trị ngân hàng, NXB Lao động xã hội [2] Chủ biên: TS Trần Thị Xuân Hương – ThS Hoàng Thị Minh Ngọc, (2011), uế Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh [3] Cục Thống kê tỉnh Quảng Nam, Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Nam tế H năm 2011 [4] Cục Thống kê tỉnh Quảng Nam, Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Nam năm 2012 [5] Cục Thống kê tỉnh Quảng Nam, Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Nam h năm 2013 in [6] KPMG, (2013), Khảo sát ngành Ngân hàng Việt Nam [7] Nguyễn Thị Hương Giang K41 Kế toán – ĐH Kinh tế Huế, 2011, Chuyên đề thực cK tập tốt nghiệp “Thực trạng tín dụng trung dài hạn chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Quảng Nam” họ [8] Nhóm tác giả Học viện ngân hàng TP.HCM, (2013), Nợ xấu – góc nhìn đa chiều [9] PGS TS Lê Văn Tề, (7/2013), Tín dụng ngân hàng, NXB Giao thông vận tải [10] Sổ tay tín dụng BIDV năm 2013 Đ ại [11] Th.S Hồ Phan Minh Đức, (2010), Thẩm định tài dự án –NXB Đại học Huế [12] Trung tâm nghiên cứu kinh tế phát triển Anh Nguyễn (ANCE), Báo cáo kinh tế tài Việt Nam năm 2011 ng [13] TS Lê Kim Sa, Nhìn lại kinh tế toàn cầu năm 2011: Khó khăn tích lũy tương lai ảm đạm, (2011),Viện Khoa học xã hội Việt Nam ườ [14] Ủy ban Giám sát Tài quốc gia, Báo cáo nhận định tình hình kinh tế năm 2013 dự báo kinh tế 2014 – 2015 Tr Các trang web: www.sbv.gov.vn www.qso.gov.vn www.ivc.com.vn www.tapchitaichinh.vn www.bidv.com.vn www.vtv.vn SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH 69 GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý cK in h tế H uế Khóa luận tốt nghiệp Tr ườ ng Đ ại họ PHỤ LỤC SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý tế H uế Khóa luận tốt nghiệp Phụ lục Bảng Số dư vốn huy động cuối năm Chi nhánh 2011 – 2013 Tổng nguồn vốn huy động (bao gồm KBNN) Năm 2012/2011 Năm 2013 +/- % +/- % 143,561 6.31 99,321 4.11 295,331 38.38 569,385 53.37 939,146 286,754 55.70 137,550 17.16 281,663 -24,986 -9.81 52,031 22.66 413,416 33,563 68,495.92 379,804 1,129.97 2,275,090 2,418,651 2,517,972 769,509 1,064,840 1,634,225 in Tổng nguồn vốn Năm 2012 h Năm 2011 cK Chỉ tiêu ĐVT: triệu đồng Năm 2013/2012 Theo đối tượng khách hàng 514,842 801,596 Huy động TCKT 254,618 229,632 Huy động định chế TC 49 33,612 họ Huy động dân cư 492,318 704,163 -277,158 -36.02 211,845 43.03 572,522 930,062 572,489 1,734,815.15 357,540 62.45 769,476 Đ Ngắn hạn 33 ờn g Trung dài hạn VN đồng ại Theo kì hạn Tr Ngoại tệ quy đổi Theo loại tiền 760,000 1,047,657 1,616,151 287,657 37.85 568,494 54.26 9,509 17,183 18,074 7,674 80.70 891 5.19 SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH (Nguồn: Số liệu chi nhánh năm tính toán người thực khóa luận) Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý Phụ lục Bảng Dư nợ tín dụng cuối năm tài toàn hệ thống BIDV giai đoạn 2011 – 2013 ĐVT: triệu đồng Năm 2011 2012 2013 337,627,458 - Tín dụng ngắn hạn 162,359,657 189,992,832 - Tín dụng trung dài hạn 129,401,121 147,634,626 388,930,789 uế 291,760,778 220,346,918 168,583,871 tế H Dư nợ tín dụng Tr ườ ng Đ ại họ cK in h (Nguồn: Báo cáo tài riêng lẻ BIDV 2011 – 2013) SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý tế H uế Khóa luận tốt nghiệp Phụ lục Bảng Dư nợ tín dụng cuối năm tài chi nhánh theo kỳ hạn giai đoạn 2011 – 2013 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Dư nợ cuối kì Dư nơ ngắn hạn Dư nợ trung dài hạn 2,203,204 1,249,174 954,030 2,358,908 1,328,087 1,030,821 2,493,982 1,181,833 1,312,149 Năm 2012/2011 +/% 155,704 7.07% 78,913 6.32% 76,791 8.05% in h Chỉ tiêu ĐVT: triệu đồng Năm 2013/2012 +/% 135,074 5.73% -146,254 -11.01% 281,328 27.29% cK (Nguồn: Số liệu chi nhánh năm 2011 – 2013 tính toán người thực đề tài) Phụ lục Năm 2011 Nợ xấu 98,304 Tổng dư nợ 2,203,204 Tỷ lệ nợ xấu 0.04 Nợ xấu ngắn hạn Năm 2013 Năm 2012/2011 ĐVT: triệu đồng Năm 2013/2012 +/- % +/- % 51,714 534,013 543.23 -580,603 -91.82 2,358,908 2,493,982 155,704 7.07 135,074 5.73 0.27 0.02 0.22 501.12 -0.25 -92.28 5,405 222,199 36,284 216,794 4,010.99 -185,915 -83.67 92,899 410,118 15,430 317,219 341.47 -394,688 -96.24 ờn g Đ 632,317 Tr Nợ xấu TDHạn Năm 2012 ại Chỉ tiêu họ Bảng Nợ xấu chi nhánh cuối năm tài giai đoạn 2011 – 2013 phân theo kỳ hạn SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH (Nguồn: Số liệu chi nhánh năm tính toán người thực khóa luận) GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý tế H uế Khóa luận tốt nghiệp Bảng Nợ xấu chi nhánh cuối năm tài giai đoạn 2011 – 2013 phân theo ngành kinh tế 70 63 0 3,000 6,229 479,621 25,201 1,957 29,996 2012/2011 +/% -7 -10% 0 2,814 3,229 107.63% 3,200 479621 25,201 100% 25,070 28,039 1,432.75 % 67,145 27,905 4,353 625 0 747 1,870 97 333 0 82,446 15,902 0 0 305 0 0 3,344 0 Tr ờn g Đ ại họ 2013 h Nông nghiệp lâm nghiệp Thủy sản Công nghiệp khai thác mỏ Công nghiệp chế biến Ngành sản xuất phân phối điện, khí đốt nước - Xây dựng - Thương nghiệp, sửa chữa xe cố động cơ, mô tô xe máy, đồ dùng cá nhân gia đình - Khách sạn, nhà hàng - Vận tải kho bãi, thông tin liên lạc - Hoạt động tài - Hoạt động khoa học công nghệ - Các hoạt động liên quan đến kinh doanh tài sản dịch vụ tư vấn - Quản lý NN ANQP, Đảng, đoàn thể, bảo đảm xã hội bắt buộc - Giáo dục đào tạo - Y tế hoạt động cứu trợ xã hội - Hoạt động văn hóa, thể thao - Hoạt động phục vụ cá nhân, cộng đồng - Hoạt động dịch vụ hộ gia đình - Hoạt động tổ chức đoàn thể quốc tế 2012 in 2011 cK Năm (ĐVT: triệu đồng) 2013/2012 +/% -63 -100% 0 -3,415 -54.82% -476,421 -99.33% 0 -4,926 -16.42% -39,240 -58.44% -23,552 -84.40% 122 1870 97 19.52% - -747 -1,537 -97 -100% -82.19% -100% 82,446 - -66,544 -80.71% 0 0 0 0 42 0 0 3,039 0 0 996.39% 0 0 -3,302 0 0 -98.74% 0 (Nguồn: Số liệu chi nhánh năm 2011 – 2013 tính toán người thực khóa luận) SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý tế H uế Khóa luận tốt nghiệp Bảng Nợ xấu chi nhánh cuối năm tài giai đoạn 2011 – 2013 phân theo thành phần kinh tế Nợ xấu theo loại hình kinh tế (theo QĐ493) (ĐVT: triệu đồng) 2013/2012 2013 +/% 0 2011 2012 - - 0 0 Cty TNHH TV trở lên có cổ phần vốn góp Nhà nước 50% vốn điều lệ Nhà nước giữ quyền chi phối - 0 0 Cty TNHH khác - 68,692 2,814 -65,878 -95.90% Cty CP có vốn cổ phần Nhà nước chiếm 50% vốn điều lệ tổng số cổ phần có phần biểu quyết; Nhà nước giữ quyền chi phối công ty điều lệ công ty - 0 0 Cty CP khác - h Công ty Nhà nước họ cK in Cty TNHH MTV Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ 525,852 41,274 -484,578 -92.15% - 0 0 - 0 0 Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước - 0 0 Hợp tác xã liên hiệp hợp tác xã - 63 -63 -100% - 37,711 7,626 -30,085 -79.78% Đơn vị hành nghiệp, Đảng, đoàn thể hiệp hội - 0 0 Khác - 0 0 Tr Hộ kinh doanh, cá nhân ờn g Doanh nghiệp tư nhân Đ ại Cty hợp danh SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH (Nguồn: Số liệu chi nhánh năm tính toán người thực khóa luận) Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý Phụ lục Bảng Lợi nhuận trước thuế chi nhánh năm 2011 – 2013 (ĐVT: triệu đồng) 2012/2011 nhánh Trích dự phòng rủi ro năm 2012 2013 33,486 3,900 4,162 2,647 47,525 32,602 44,878 1,695.43% -14,923 -31.40% +/- % +/- -29,586 88.35% 262 % uế Lợi nhuận chi 2013/2012 2011 672% tế H Năm họ cK in h (Nguồn: Số liệu chi nhánh năm tính toán tác giả) ườ ng Đ ại Biểu đồ Lợi nhuận chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 Năm Tr Thu dịch vụ ròng Bảng Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 2011 2012 2013 2012/2011 +/- % ĐVT: triệu đồng 2013/2012 +/- % 13,777 10,969 13,336 -2,808 -20.38% 2,367 21.58% 11,315 10,212 12,548 -1,103 -9.75% 22.88% Thu dịch vụ ròng không bao gồm 2,336 kinh doanh ngoại tệ (Nguồn: Số liệu chi nhánh năm tính toán người thực khóa luận) SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý tế H uế Khóa luận tốt nghiệp ờn g Đ ại họ cK in h Phụ lục Bảng Cơ cấu dư nợ cho vay DAĐT theo ngành kinh tế chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 ĐVT: triệu đồng 2012/2011 2013/2012 Năm 2011 2012 2013 +/% +/% 859,250 935,626 1,083,635 76,376 8.89% 148,009 15.82% Dư nợ cho vay DAĐT 167,726 246,257 292,907 78,531 46.82% 46,650 18.94% Sản xuất phân phối điện, khí đốt 214,984 215,662 218,464 678 0.32% 2,802 1.30% Xây dựng 160,250 181,231 187,312 20,981 13.09% 6,081 3.36% Công nghiệp chế biến chế tạo 316,290 292,476 384,952 -23,814 7.53% 92,476 31.62% Khác (Nguồn: Số liệu chi nhánh năm tính toán người thực khóa luận) 36% 17% 27% 20% Ngành sản xuất phân phối điện, khí đốt Xây dựng Công nghiệp chế biến Năm 2013 Khác Tr Biểu đồ Cơ cấu dư nợ cho vay dự án đầu tư theo ngành kinh tế chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý Phụ lục Bảng 10 Tính toán dư nợ bình quân ĐVT: triệu đồng họ Dư nợ trung bình cK in h tế H uế Năm 2010 2011 2012 2013 808,887 954,030 1,030,821 1,312,149 Dư nợ trung dài hạn 720,350 1,249,174 1,328,087 1,181,833 Dư nợ ngắn hạn 768,443 859,250 935,626 1,083,635 Dư nợ cho vay dự án đầu tư 984,762 1,288,630.50 1,254,960 Dư nợ ngắn hạn bình quân 881,458.50 992,425.50 1,171,485 Dư nợ trung dài hạn bình quân 813,846.50 897,438 1,009,630.50 Dư nợ cho vay dự án đầu tư bình quân (Nguồn: Số liệu chi nhánh năm, số liệu năm 2010 tính toán người thực khóa luận) Trong đó: Dư nợ cho Dư nợ cho DSCV DSTC vay DAĐT = vay DAĐT + năm 2011 năm 2011 năm 2010 năm 2011 Tr ườ ng Đ ại Bảng 11 Các tiêu vòng quay vốn tín dụng chi nhánh năm 2011 – 2013 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Doanh số thu nợ cho vay dự án đầu tư 71,078 44,946 82,489 Tổng dư nợ tín dụng bình quân 1,772,296 2,265,452 2,445,147 Dư nợ cho vay dự án đầu tư bình quân 813,847.50 897,438 1,009,630 Dư nợ trung dài hạn bình quân 871,459 982,436 1,181,485 Thu nợ cho vay dự án/Dư nợ bình quân 0.040 0.020 0.034 Thu nợ cho vay dự án/Dư nợ trung dài hạn bình quân 0.082 0.046 0.070 Thu nợ cho vay dự án/Dư nợ cho vay dự án bình quân 0.087 0.050 0.082 Thu nợ ngắn hạn/dư nợ ngắn hạn bình quân 0.770 1.066 2.852 Thu nợ trung dài hạn/dư nợ trung dài hạn bình quân 0.091 0.078 0.075 (Nguồn: Số liệu chi nhánh năm tính toán người thực khóa luận) SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý Phụ lục Bảng 12 Vốn đầu tư tỉnh năm ĐVT: tỷ đồng 2011 2012 2013 Tỷ trọng 2011 12,795 13,738 14,992 100% Tổng vốn đầu tư toàn xã hội 2012 2013 uế Năm 100% 100% 9,212 9,373 10,343 72% 68.23% 68.99% Nguồn vốn nhà nước 2,559 3,419 3,576 20% 24.89% 23.85% Vốn đầu tư FDI 1,024 946 1,003 8% tế H Vốn đầu tư nhà nước 6.89% 6.69% (Nguồn: Báo cáo tổng hợp tình hình kinh tế - xã hội năm tỉnh Quảng Nam Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tính toán người thực khóa luận) SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý tế H uế Khóa luận tốt nghiệp Đ ại họ cK in h Phụ lục Tr ờn g Biểu đồ Tỷ lệ tăng trưởng tín dụng, tăng trưởng GDP tỷ lệ tăng tăng trưởng tín dụng/GDP Việt Nam (trái) Tỷ lệ tín dụng/GDP số quốc gia, giai đoạn 2001 – 2010 (phải) (Nguồn: NGND.PGS.TS Tô Ngọc Hưng, ThS Nguyễn Đức Trung, Học viện Ngân hàng, (2011), Hoạt động Ngân hàng Việt Nam – Nhìn lại năm 2011 số giải pháp cho năm 2012) SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp “Hiệu cho vay dự án đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt uế Nam” đề tài nghiên cứu thân tự tìm hiểu, phân tích, chép tác giả Các số liệu kết nêu khóa tế H luận trung thực, xác dựa số liệu thứ cấp sở thực tập Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu h Sinh viên thực Tr ườ ng Đ ại họ cK in Nguyễn Thị Thu Hiền [...]... Thị Minh Lý CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.1 Khái quát về NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) uế 2.1.1 Sự ra đời và phát triển tế H BIDV là NHTM nhà nước, ra đời ngày 26/04/1957 theo QĐ 177/TTg của Thủ tư ng Chính phủ với tên gọi NH Kiến Thiết Việt Nam, trực thuộc Bộ Tài chính Chức... BIDV Quảng Nam đã khẳng định uy tín hàng đầu trong lĩnh vực tài trợ vốn ngắn hạn và đầu ng tư dự án cho DN thuộc mọi thành phần kinh tế, đặc biệt là các DN vừa và nhỏ tại địa phương, luôn gắn hoạt động của mình với xây dựng và phát triển kinh tế của tỉnh nhà ườ cũng như sự phát triển của hệ thống trên toàn quốc 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh BIDV Quảng Nam Tr 2.1.2.1 Chức năng Chi nhánh BIDV tại. .. Do đó hiệu quả cho vay còn được đánh giá dựa h trên hai quan điểm có quan hệ chặt chẽ, bổ sung cho nhau đó là: hiệu quả cho vay thể in hiện ở chỗ nó đã góp phần thực hiện các chỉ tiêu kinh tế, thúc đẩy sản xuất kinh doanh cK phát triển như thế nào; nó còn thể hiện trực tiếp ở lợi nhuận dự án mang lại cho nhà đầu tư và cho NH khi cho vay tài trợ dự án 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả cho vay. .. suất, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở theo các nguyên tắc thị trường, tạo điều kiện phát triển sản xuất, tiêu dùng và kích thích đầu tư họ Là một phần của hệ thống BIDV Việt Nam, chi nhánh BIDV Quảng Nam thành lập ngay từ khi tái lập tỉnh Quảng Nam đầu năm 1997 theo QĐ số 264/QĐ ngày Đ ại 20/12/1996 (được nâng cấp từ cơ sở chi nhánh BIDV Thị xã Tam Kỳ trực thuộc chi nhánh BIDV tỉnh Quảng Nam. .. vụ cho vay dự án trước nhiều nguy cơ hơn chính là khoản tiền cho vay lớn để đáp ứng vốn KH cần cho đầu tư Mức cho vay mà NH chấp nhận được tính toán một cách chặt chẽ dựa trên nhu cầu của KH và các điều kiện về giới hạn cấp tín dụng theo quy định Trong đó, nhu cầu vay của KH xác định qua tổng uế vốn đầu tư bao gồm vốn đầu tư thực hiện dự án và vốn lưu động ban đầu; vốn tham gia của KH; vốn đầu tư khác... cho vay cá nhân; cho vay tiêu dùng, cho vay cầm cố bằng giấy tờ có giá; cho SVTH: Nguyễn Thị Thu Hiền – K44B TCNH 28 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS.Phan Thị Minh Lý vay đối ứng bằng tiền gửi; cho vay mua nhà; sơn sửa nhà cửa; cho vay các tổ chức kinh tế; cho vay theo món; cho vay theo hạn mức tín dụng; cho vay theo DAĐT; cho vay hợp vốn; đồng tài trợ; cho vay trả góp; cho vay theo hạn mức thấu chi; ... trường xây dựng đồng bộ và hiện đại uế Theo nguồn vốn, DAĐT được chia thành dự án có vốn huy động trong nước ngoài như vốn đầu tư trực tiếp, viện trợ, đầu tư gián tiếp tế H như từ vốn ngân sách, vốn của DN, tiết kiệm dân cư; dự án có vốn huy động từ nước Ngoài ra, các dự án quan trọng quốc gia với mức đầu tư theo Nghị quyết của Quốc hội còn được chia thành dự án nhóm A, dự án nhóm B, dự án nhóm C h... PGS.TS.Phan Thị Minh Lý : Phản ánh khả năng sinh lời của cho vay DAĐT Tỷ lệ này càng lớn chứng tỏ hiệu quả cho vay càng cao : Phản ánh hiệu quả của cho vay DAĐT và vai trò của uế nó trong toàn bộ hoạt động tín dụng NH tế H : Chỉ tiêu này cho biết khả năng sinh lời trên tổng tài sản của NH đối với cho vay DAĐT 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả cho vay DAĐT của NHTM Hiệu quả cho vay DAĐT là một khái niệm... dụng Lợi ích của cho vay dự án cũng đóng góp vào sự phát triển kinh tế xã hội của ng địa phương và cả nước Đây là hệ quả tất yếu khi cả nhà đầu tư và NH cùng đạt được hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của mình Nó biểu hiện ở sự ổn định của nền tài ườ chính tiền tệ, sự phát triển năng lực sản xuất, tăng công ăn việc làm, nâng cao thu nhập và mức sống dân cư Vậy nên, hiệu quả cho vay dự án còn được xem... đạt khi thực hiện dự án, dự án sẽ mang lại lợi ích cK gì cho đất nước nói chung và cho bản thân chủ đầu tư nói riêng Kết quả: Những kết quả cụ thể, có thể định lượng, được tạo ra từ các hoạt động của dự án, là điều kiện cần thiết để thực hiện mục tiêu của dự án Kết quả biểu hiện họ dưới dạng kết quả tài chính, kinh tế hay xã hội và đánh dấu tiến độ thực hiện dự án Các hoạt động của dự án: Là những nhiệm