BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP, NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG, OCB, HUTECH 2016, CÓ KÈM NHẬT KÝ THỰC TẬP

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – PHÒNG GIAO DỊCH TÂN HIỆP Ngành: KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Phan Thị Hằng Nga Sinh viên thực hiện: Trần Mộng Nghi MSSV: 1211190669 Lớp: 12DTNH03 TP Hồ Chí Minh, 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – PHÒNG GIAO DỊCH TÂN HIỆP Ngành: KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Phan Thị Hằng Nga Sinh viên thực hiện: Trần Mộng Nghi MSSV: 1211190669 Lớp: 12DTNH03 TP Hồ Chí Minh, 2016 LỜI CẢM ƠN Trên thực tế sự thành công nào mà không gắn liền với sự hỗ trợ, giúp đỡ dù ít hay nhiều, dù trực tiếp hay gian tiếp người khác Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập giảng đường đại học đến nay, em nhận nhiều sự quan tâm và giúp đỡ quý thầy cô Với lòng biết ơn sâu sắc, em xin gửi đến quý Thầy Cô Khoa Kế Toán – Tài Chính – Ngân Hàng – Trường ĐH Công Nghệ TPHCM với tri thức và tâm huyết minh để truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho em suốt thời gian học tập trường Em xin chân thành cảm ơn Tiến Sĩ Phan Thị Hằng Nga tận tâm hướng dẫn em qua buổi thảo luận Đồng thời em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Phương Đông – PGD Tân Hiệp cung cấp tư liệu, hướng dẫn và tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành tốt việc thực tập thời gian vừa qua Vì thời gian thực tập ngắn, tranh khỏi thiếu sót là điều chắn, em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu quý Thầy Cô để kiến thức nhóm lĩnh vực này hoàn thiện Em xin chúc quý Thầy cô toàn thể cán nhân viên Ngân hàng TMCP Phương Đông – PGD Tân Hiệp nhiều sức khỏe và niềm vui công việc Một lần em xin chân thành cảm ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm… (SV ký ghi rõ họ tên) TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN: Họ tên sinh viên: TRẦN MỘNG NGHI MSSV: 1211190669 Lớp: 12DTNH03 Thời gian thưc tập: Từ 05/05/2016 đến 26/06/2016 Tại đơn vị: Ngân hàng TMCP Phương Đông – PGD Tân Hiệp Trong trình viết báo cáo thực tập sinh viên thể hiện: Thực hiện viết báo cáo thực tập theo quy định:  Tốt  Khá  Trung bình  Không đạt Thường xuyên liên hệ và trao đổi chuyên môn với giảng viên hướng dẫn:  Thường xuyên  Ít liên hệ  Không Báo cáo thực tập đạt chất lượng theo yêu cầu:  Tốt Khá  Trung bình  Không đạt TP HCM, ngày … tháng … năm 2016 Giảng viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt NHTM NHNN ATKQ CBNV Ý nghĩa Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước An toàn kho quỹ Cán nhân viên DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của OCB Sơ đồ 1.2: Sơ đồ tổ chức phòng giao dịch Tân Hiệp Bảng 2.1: Thông tin người vấn Bảng 2.2: Nội dung vấn Bảng 3.2: Chi tiết nhật ký thực tập Bảng 3.2: So sánh thực tế lý thuyết về quy trình tín dụng Bảng 3.3: So sánh thực tế lý thuyết về hồ sơ tín dụng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG (OCB) 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Phương Đông 1.1.1 Thông tin chung 1.1.2 Cơ cấu tổ chức 1.2 Khái quát OCB – PGD Tân Hiệp 1.2.1 Sơ đồ tổ chức OCB – PGD Tân Hiệp 1.2.2 Chức năng, nhiệm vu CHƯƠNG 2: PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – PGD TÂN HIỆP .10 2.1 Thông tin người vấn .10 2.2 Kiến thức kỹ cần thiết vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng 11 2.3 Những thuận lợi khó khăn công việc .12 2.4 Những kiến thức kỹ cần hoàn thiện sau tốt nghiệp 12 CHƯƠNG 3: MÔ TẢ CÔNG VIỆC THỰC TẬP 14 3.1 Vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng ngân hàng 14 3.2 Mô tả chi tiết công việc thực tập 14 3.3 So sánh thực tế và lý thuyết .15 3.3.1 Về quy trình tín dung 15 3.3.2 Về hơ sơ tín dung đối với khách hàng cá nhân 16 3.4 Bài học kinh nghiệm rút sau đợt thực tập 17 PHỤ LỤC 19 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Quá trình áp dung kiến thức học nhà trường vào thực tế công việc giúp sinh viên nhận biết điểm mạnh, điểm yếu và cần trang bị thêm kiến thức, kỹ để đáp ứng nhu cầu công việc Từ tích lũy kinh nghiệm chuẩn bị cho trình tuyển dung và công việc sau này Nhận thức tầm quan trọng vấn đề trên, em tiến hành bước để thực tập ngân hàng và đinh chọn đề tài: “Hoạt động tín dung Ngân hàng TMCP Phương Đông – Phòng giao dịch Tân Hiệp” để làm báo cáo thực tập Phương pháp nghiên cứu Bài báo cáo thực hiện theo quan điểm trường phái thực với sự kết hợp nhận thức luận trường phái hậu thực chứng và nhận thức luận trường phái thực dung Phương pháp nghiên cứu định tính tiếp cận theo quy trình suy diễn giả thuyết Đối tượng phạm vi nghiên cứu Báo cáo dựa số liệu Hoạt động tín dung OCB – PGD Tân Hiệp cung cấp khoảng thời gian năm từ 2013 đến 2015 Đối tượng nghiên cứu báo cáo là hoạt động cho vay, huy động vốn phòng giao dịch Tân Hiệp và kinh nghiệm trình tham gia thực tập, với phạm vi nghiên cứu là số hoạt động tín dung OCB – PGD Tân Hiệp khoảng thời gian thực tập từ 05/05 đến 26/06/2016 Kết cấu Báo cáo thực tập tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung bài Báo cáo thực tập tốt nghiệp chia làm ba chương : Chương bao gồm thông tin giới thiệu tổng quan Ngân Hàng TMCP Phương Đông (OCB) và phòng giao dịch Tân Hiệp Trình bày sơ lược lịch sử hình thành và phát triển OCB Chương trình bày kết quả thực hiện vấn nhân viên OCB – PGD Tân Hiệp, để biết kĩ năng, nghiệp vu cần có vị trí thực tập Đồng thời nhận định thuận lợi và khó khăn công việc, rút bản thân cần khắc phuc, cải thiện thêm kĩ nào thiếu sót trình thực tập Có nhìn tổng quan sự phát triển ngành giai đoạn tới Chương là thông tin mô tả thực tế công việc trình thực tập Nhận thức rõ công việc thực tập cần có kỹ năng, kiến thức Theo dõi trình thực tập bản thân qua ngày, tiếp xúc học hỏi Đồng thời có sự so sánh, nhận xét riêng bản thân giữ thực tế công việc làm ngày với lý thuyết sách học trường 10  Thương hiệu khách hàng tín nhiệm (Consumer Choice Brand) năm 2014;  Thương hiệu xuất sắc Việt Nam năm 2014, 2015…; Thương hiệu mạnh Việt Nam năm 2013;  Giải thưởng Sao vàng Đất Việt năm 2008 và năm 2015; Top Brand – Nhãn hiệu thương hiệu hàng đầu Việt Nam 2015;  Nhóm Ngân hàng tốt Việt Nam năm 2015… Với tảng thiết lập vững chắc, lợi mối quan hệ hợp tác chiến lược OCB - BNP Paribas (Pháp), OCB tự tin lộ phát triển để trở thành ngân hàng đa dẫn đầu dịch vu ngân hàng bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam TẦM NHÌN Trở thành ngân hàng đa dẫn đầu dịch vu ngân hàng bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam SỨ MỆNH Tạo giải pháp tối ưu đem lại giá trị cao cho khách hàng và nhà đầu tư, đóng góp tích cực cho sự phát triển chung cộng đồng và xã hội thông qua việc xây dựng đội ngũ cán bộ, nhân viên tâm huyết, am hiểu nhu cầu khách hàng ĐỐI TÁC CHIẾN LƯỢC Ngân hàng BNP Paribas (Pháp) BNP Paribas là Tập đoàn hàng đầu Châu Âu lĩnh vực tài chính Ngân hàng và là Ngân hàng mạnh giới theo đánh giá xếp hạng Standard & Poor's GIÁ TRỊ CỐT LÕI 12 Khách hàng trọng tâm: Thấu hiểu và thân thiện Thoả mãn khách hàng là động lực tăng trưởng Cam kết mang lại giải pháp phù hợp nhu cầu Chuyên nghiệp: Thể chế minh bạch Chuyên môn nghiệp vu vững vàng Văn hoá ứng xử chuẩn mực Tốc độ: Khát vọng tiên phong và dẫn đầu Quy trình đơn giản và nhanh chóng Tác nghiệp chính xác và hiệu quả Sáng tạo: Chủ động nắm bắt hội và đối phó nguy Sản phẩm, dịch vu khác biệt Liên tuc cải tiến Thân thiện: Hợp tác và chia sẻ Cam kết lâu dài Môi trường làm việc thân thiện và lành mạnh 1.1.2 Cơ cấu tổ chức 13 Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của OCB 14 1.2 Khái quát OCB - PGD Tân Hiệp OCB – PGD Tân Hiệp thành lập ngày 15/08/2012, hiện tọa lạc tại: 25 – 26 Đồng Khởi, Khu phố 4, P Tân Hiệp, TP Biên Hòa, Tỉnh Đồng Nai Điện thoại: (061) 3.857.530 1.2.1 Sơ đồ tổ chức OCB – PGD Tân Hiệp Sơ đồ 1.2: Sơ đồ tổ chức phòng giao dịch Tân Hiệp (Nguồn: OCB – PGD Tân Hiệp) 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ 1.2.2.1 Bộ phận Tín dụng Tiếp thị và tìm kiếm khách hàng (cá nhân, hộ gia đình, tổ chức kinh tế ) có nhu cầu: vay sử dung dịch vu ngân hàng (tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán và tiện ích khác) Tiếp xúc khách hàng, nhu cầu khách hàng và khả cung ứng dịch vu, tiện ích ngân hàng hướng dẫn và tư vấn cho khách hàng hoàn tất thủ tuc cần thiết theo quy định ngân hàng Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn uy tín, lực kinh doanh, quy mô hoạt động, khả tài chính, tình hình kinh doanh, phương án (kế hoạch) kinh doanh, khả trả nợ gốc và lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay… Lập tờ trình thẩm định báo cáo thẩm định theo quy trình ngân hàng và trình cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay Lập hợp đồng tín dung, hợp đồng chấp và 15 hồ sơ văn bản có liên quan.Theo dõi và lập hồ sơ giải ngân theo yêu cầu khách hàng và quy định giải ngân ngân hàng Kiểm tra sử dung vốn vay theo quy định ngân hàng và theo dõi việc trả nợ gốc và lãi vay theo hợp đồng Thực hiện việc chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để thu hồi nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó đòi Thực hiện tất toán hợp đồng và giải chấp tài sản chấp, xoá đăng ký giao dịch đảm bảo khách hàng tất toán hợp đồng 1.2.2.2 Bộ phận kho quỹ Tham gia góp ý xây dựng, hoàn thiện quy trình, văn bản hướng dẫn thực hiện nghiệp vu tiền tệ, kho quỹ theo quy định NHNN và OCB theo sự phân công lãnh đạo Phòng Tham gia kiểm tra, kiểm soát việc chấp hành chế độ nghiệp vu kho quỹ, vận chuyển và tiếp nhận tài sản/tiền tệ đơn vị toàn hệ thống Hỗ trợ tất cả đơn vị toàn hệ thống nghiệp vu liên quan đến ATKQ Kiểm tra và phát hiện kịp thời sự cố, rủi ro tiềm ẩn, ảnh hưởng đến an toàn kho quỹ đơn vị, đề xuất biện pháp đảm bảo an toàn kho quỹ Phối hợp với phòng nghiệp vu có liên quan kiểm tra, tổng hợp vu thiếu, tiền, ngân phiếu, tài sản đảm bảo và tài sản quý khác để xác định nguyên nhân, kiến nghị và đề xuất biện pháp xử lý, phòng ngừa Tham gia thực hiện điều hòa vốn đơn vị theo phân công Trưởng/Phó phòng Cung cấp thông tin và hướng dẫn cho phận kế toán giao dịch và quỹ thời điểm giao dịch đặc điểm nhận dạng loại mẫu, tiền giả, tiền hết thời hạn lưu hành, không đủ tiêu chuẩn lưu thông Tổng hợp, phân tích số liệu liên quan đến tiền mặt tồn quỹ đơn vị để xây dựng hạn mức tồn quỹ phù hợp và hiệu quả cho đơn vị Tham gia tập huấn kỹ thuật nghiệp vu, quy trình liên quan đến tiền tệ, kho quỹ cho CBNV phận liên quan Lập báo cáo kiểm tra, kiểm soát hoạt động nghiệp vu liên quan đến tiền tệ kho quỹ Thực hiện công việc khác có liên quan theo yêu cầu Trưởng/ Phó phòng 16 1.2.2.3 Bộ phận giao dịch Giao dịch viên (Front Office – thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng): Mở tài khoản cá nhân, doanh nghiệp, hạch toán chuyển tiền cá nhân và doanh nghiệp, mở thẻ, sổ tiết kiệm, chi tiền kiều hối,… Giao dịch viên (Quản lý nợ) (Back Office – tổng hợp nghiệp vu giao dịch viên, không liên quan trực tiếp đến khách hàng): Chấm chứng từ ngày, nhắc nợ cho cán tín dung để thu nợ vay khách hàng, xếp, tổng hợp hồ sơ, scan chữ ký giúp khách hàng có thề giao dịch chi nhánh khác, quản lý thẻ cho khách hàng 1.2.2.4 Bộ phận kế toán Kế toán ngân hàng phải ghi nhận, phản ảnh chính xác, đầy đủ, kịp thời nghiệp vu kinh tế phát sinh ngân hàng hoạt động: Hoạt động nguồn vốn, sử dung vốn và dịch vu ngân hàng khác theo pháp lệnh kế toán thống kê Nhà nước và thể lệ chế độ kế toán ngân hàng quy định Trên sở để bảo vệ an toàn tài sản bản thân ngân hàng tài sản toàn xã hội bảo quản ngân hàng Phải phân loại nghiệp vu, tổng hợp số liệu theo phương pháp kế toán và theo tiêu định nhằm cung cấp thông tin cách đầy đủ, chính xác, kịp thời để phuc vu cho việc đạo, lãnh đạo hoạt động kinh doanh ngân hàng và thực thi chính sách kinh tế vĩ mô Nhà nước Phải giám sát trình sử dung tài sản (vốn) nhằm nâng cao hiệu quả sử dung loại tài sản thông qua kiểm soát trước (tiền kiểm) nghiệp vu bên nợ và nghiệp vu bên có bảng tổng kết tài sản đơn vị ngân hàng toàn hệ thống Từ góp phần tăng cường kỷ luật tài chính, củng cố chế độ hạch toán kế toán ngân hàng kinh tế Phải có trách nhiệm tổ chức tốt công tác kế toán nói chung và kế toán tài chính nói riêng đơn vị toàn hệ thống Đồng thời, kế toán ngân hàng phải tổ chức giao dịch, phuc vu khách hàng cách khoa học, văn minh, lịch sự, giúp khách hàng nắm nội dung bản kỹ thuật nghiệp vu ngân hàng nói chung và kỹ thuật nghiệp vu kế toán nói riêng, góp phần thực hiện chiến lược khách hàng ngân hàng 17 1.2.2.5 Bộ phận hành Chịu trách nhiệm chi phí hành chính, xếp nhân sự phòng ban Cung ứng, mua sắm thiết bị văn phòng phẩm, tài sản phòng giao dịch Thực hiện công tác lưu trữ hồ sơ, chứng từ, quản lý kho chứng từ Hỗ trợ thực hiện chương trình, hội họp, hội nghị Kiểm tra, bảo trì, sửa chữa hệ thống điện, nước, điện thoại, máy phát điện cho đơn vị Thực hiện công việc lãnh đạo giao phó 18 CHƯƠNG 2: PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – PGD TÂN HIỆP 2.1 Thông tin người vấn Bảng 2.3: Thông tin người vấn Họ và tên Chức danh Chức vu Thâm niên công tác Chuyên ngành đào tạo Số điện thoại liên lạc Nội dung vấn Theo anh/ chị kiến thức chuyên môn dành cho công việc nào? Trần Thị Phương Quyên Lê Thị Thanh Thư Chuyên viên khách hàng Chuyên viên khách hàng cá nhân doanh nghiệp Nhân viên Nhân viên năm năm Tài chính – Ngân hàng Tài chính – Ngân hàng 0909 463 131 0122 8873 731 Bảng 2.2: Nội dung vấn Trần Thị Phương Quyên Tùy ngân hàng sẽ có nghiệp vu khác nhau, quan trọng là bản thân không ngừng học hỏi, nghiên cứu để nâng cao kiến thức Lê Thị Thanh Thư Em làm bên tín dung ngoài kiến thức em học trường em vào công việc em sẽ có thêm kiến thức khác nghiệp vu em cần nắm vững kiến thức nghiệp vu bản Anh/chị cho biết Cần phải nắm Là nhân viên tín dung kỹ làm việc kỹ như: kỹ cần có kỹ ngân hàng? nghiệp vu, kỹ làm như: kỹ giao tiếp, kỹ việc, kỹ thuyết trình xử lý tình huống, kỹ và đàm phán, kỹ xử đàm phán và thuyết lý tình huống,… phuc khách hàng, … Anh/chị cho em - Thuận lợi: làm môi - Thuận lợi: có kinh nghiệm biết thuận lợi và khó khăn trường lịch sự, phát triển; làm việc ngân hàng, công việc? học nhiều kinh môi trường lịch sự, học nghiệm công việc nhiều kỹ và - Khó khăn: Áp lực cao nghiệp vu - Khó khăn: làm việc linh hoạt và chịu nhiều áp lực để đạt tiêu, công việc vô căng thẳng, chứa đựng nhiều rủi ro hội Anh/ chị làm bên tín dung Trước tiên, cần phải nắm Khi gặp khách hàng 19 anh/chị sẽ gặp khách hàng nhiều, anh/ chị cần chuẩn bị và kinh nghiệm gặp khách hàng? Anh/chị nhận định thăng tiến công việc? rõ kiến thức sản phẩm, sau chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ đầy đủ để tư vấn khách hàng; phải ăn mặc lịch sự, … Ngân hàng là ngành hot, thu hút nhiều nhân viên, có sự thăng tiến cao công việc cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cần để tư vấn cho khách hàng, ăn mặc phải lịch sự, không rut rè, phải tự tin vào bản thân Nếu em thực sự giỏi, hàng tháng đạt tiêu vượt khả em thăng tiến công việc cao Làm môi trường ngân hàng em sẽ có khả thăng tiến cao công việc 2.2 Kiến thức kĩ cần thiết vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng Tùy thuộc vào đặc tính ngân hàng khác mà cần phải có phẩm chất, kỹ khác Đa số ngân hàng thường tuyển dung nhân viên có kỹ phân tích và khả giao tiếp thành thạo Riêng vài công việc sẽ đòi hỏi kỹ khác vượt trội Và là chuyên viên khách hàng thông thường đòi hỏi bạn phải có phẩm chất và kỹ quan trọng sau: • Trung thực, liêm khiết: yếu tố quan trọng nhất, bạn phải trung thực tình để tránh xa cám dỗ Mọi hành vi không trung thực dẫn tới hậu quả khôn lường • Nhanh nhẹn, khả tư duy, nắm bắt tốt: khả này sẽ giúp bạn nhanh chóng hoàn thành tốt công việc giao với hiệu quả tốt • Có kiến thức chuyên môn có khả phân tích nhanh, tốt, đoán công việc • Sự chăm đánh giá cao: công việc ngân hàng vô căng thẳng, chứa đựng nhiều rủi ro Giờ làm việc thường dài và áp lực công việc • cao Khả làm việc tập thể: Tinh thần đồng đội chính là nhân tố quan trọng mang đến sự thành công ngân hàng đầu tư Các nhân viên đoàn kết làm việc nhằm đem đến cho khách hàng dịch vu hoàn hảo 20 Bạn phải người cẩn thận: Đây là công việc liên quan đến tiền Bởi vậy, • cầ sai lệch số, dấu chấm, phẩy đem lại phiền toái đến cho bạn, ví bị đuổi việc phải đền bù thiệt hại 2.3 Thuận lợi khó khăn công việc • • Thuận lợi: công việc đơn giản, nhân viên ngân hàng giúp đỡ nhiệt tình Khó khăn: chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế 2.4 Những kiến thức kĩ cần hoàn thiện sau tốt nghiệp Những kiến thức và kĩ cần thiết sau tốt nghiệp mà em cần hoàn thiện để tìm kiếm công việc tốt là: • Kiến thức chuyên ngành: Trau dồi, củng cố kiến thức lĩnh vực chuyên môn ngành Tài chính ngân hàng và hoạt động ngành cu thể là: hiểu biết rõ tín dung sản phẩm, dịch vu có liên quan, rủi ro kèm theo, nắm vững quy trình, nghiệp vu tín dung, luật và quy định liên quan,… • Nâng cao trình độ ngoại ngữ: tăng cường tiếng anh ngọai ngữ nào để có mức lương hấp dẫn và khả thăng tiến cao công việc nhân viên tài chính • Sử dụng thành thạo tin học văn phòng, phần mềm máy tính excel, • word,… Tìm tòi, học hỏi tích lũy kinh nghiệm chuyên môn 21 CHƯƠNG 3: MÔ TẢ CÔNG VIỆC THỰC TẾ KHI THỰC TẬP 3.1 Vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng ngân hàng Bộ phận quan hệ khách hàng là cầu nối trưc tiếp đại diện cho ngân hàng tiếp xúc với khách hàng Họ chủ động tiếp xúc với khách hàng nhằm tư vấn và bán sản phẩm thẻ, trả lương qua tài khoản, cho vay tiêu dùng, huy động tiết kiệm và sản phẩm có liên quan tới khách hàng cá nhân  Công việc chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân: Duy trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng hiện và thu hút khách hàng mới tiêu kinh doanh Trực tiếp thực hiện việc tìm kiếm, thẩm định, trì và phát triển quan hệ với khách hàng Đẩy mạnh hoạt động bán hàng, đảm bảo tối đa doanh số bán hàng từ sản phẩm Tìm kiếm, tiếp xúc, hướng dẫn khách hàng, bán chéo sản phẩm, dịch vu ngân hàng; tư vấn, góp ý và đề xuất sản phẩm dịch vu phuc vu yêu cầu khách hàng; kiến nghị sản phẩm, dịch vu mới phuc vu yêu cầu khách hàng Tập trung vào hoạt động liên quan đến bán hàng để đạt muc tiêu nhóm/cá nhân Thực hiện tiêu kinh doanh giao đối với lĩnh vực Khách hàng cá nhân gồm: Tín dung, Huy động vốn, Sản phẩm bảo hiểm, Dịch vu tài khoản, Ngân hàng điện tử… và tiêu khác Thực hiện kế hoạch bán hàng và phân tích khách hàng thường xuyên để nhận biết hội kinh doanh Giám sát khách hàng sau giải ngân khoản vay, nhắc nhở khách hàng trả lãi và trả gốc Thực hiện chức Cán Quan hệ khách hàng cá nhân đơn vị Đồng thời quản lý và hỗ trợ nhóm làm việc phân công, công việc khác cấp quản lý trực tiếp yêu cầu phạm vi thẩm quyền giao 3.2 Mô tả chi tiết công việc thực tập Tiếp đón khách hàng đến giao dịch ngân hàng và phát số thứ tự Sắp xếp hồ sơ chứng từ, đánh số theo ngày Phân loại chứng từ, hóa đơn ngày Photocopy số giấy tờ như: CMND, passport và sổ tiết kiệm cho khách 22 hàng Nhập số chứng từ đơn giản như: Phiếu kiểm tra vốn vay, Biên bản kiểm tra tình hình hoạt động định kỳ sau cho vay Hướng dẫn khách hàng mở thẻ ATM, làm giấy hẹn, cho khách hàng nhận thẻ đến hẹn, phát tờ rơi, gọi điện thoại cho khách hàng để tư vấn số sản phẩm ngân hàng như: chương trình Internet Banking (I2B), thẻ tín dung MC2 Đọc hồ sơ vay khách hàng, nắm rõ bước làm tờ trình thẩm định cho vay Biết thủ tuc thực hiện tiến hành vay vốn đối tượng khách hàng (Bảng 3.4: Chi tiết nhật ký thực tập) 3.3 So sánh thực tế lý thuyết 3.3.1 Về quy trình tín dụng Bảng 3.2: So sánh thực tế lý thuyết về quy trình tín dụng Thực tế Lý thuyết Đánh giá so sánh Bước 1: Tiếp nhận và Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ Như vậy, so với lý thuyết thẩm định khách hàng Bước 2: Thẩm định và thực tế ngân hàng Khi khách hàng có nhu cầu Bước 3: Tái thẩm định OCB quy trình tín dung vay đến ngân hàng sẽ Bước 4: Phê duyệt thực tế ngắn Trong tư vấn và tiếp nhận hồ sơ Bước 5: Hoàn chỉnh thủ nhiều Sau đó, ngân hàng tiến tuc bước 1-2, 3-4, 6-7-8-9 gộp hành thẩm định khách Bước 6: Theo dõi, kiểm lại thành đôi hàng tra Và thực tế NH có Bước 2: Tái thẩm định Bước 7: Xử lý khoản vay thêm bước là tái thẩm (trường hợp vượt quyền có vấn đề định phán đơn vị kinh Bước 8: Thu hồi nợ doanh ) Nếu sau thẩm Bước 9: Xử lý tài sản cố định, khách hàng không đủ định điều kiện vay ngân hàng sẽ Bước 10: Chế độ lưu trữ, 23 từ chối Nếu khách hàng báo cáo đủ điều kiện sang bước Bước 3: Phê duyệt và cấp tín dung Bước 4: Hoàn chỉnh thủ tuc và giải ngân Bước : Kiểm tra sử dung vốn vay, cập nhật thông tin khách hàng, trình tự thu nợ và lãi, cấu nợ 3.3.2 Về hồ sơ tín dụng khách hàng cá nhân Bảng 3.3: So sánh thực tế lý thuyết về hồ sơ tín dụng Thực tế Lý thuyết _ Hồ sơ pháp lý (xếp dưới _Hồ sơ pháp lý: CMND, cùng): CMND, hộ chiếu hộ khẩu… khách và người đồng _Hồ sơ khoản vay: giấy đề trả nợ hay người bảo lãnh nghị vay vốn, hồ sơ đảm (nếu có), hộ hay giấy bảo tiền vay ( giấy tờ xác nhận tạm trú dài hạn, tài sản,…) Giấy đăng ký kết hôn hay _Hợp đồng tín dung: giấy chứng nhận độc thân Đối nhận nợ, tài liệu liên với người nước ngoài là quan đến giải ngân… giấy đăng kí tạm trú _Hợp đồng bảo đảm tiền 24 Đánh giá Thực tế là hồ sơ xếp cu thể, rõ ràng loại theo sản phẩm tín dung KH thời hạn hay giấy phép lao vay: giấy tờ quyền sở động thời hạn hữu, quyền sử dung tài _Tài sản đảm bảo: giấy tờ sản, giấy tờ liên quan đến chứng minh quyền sở hữu định giá tài sản… hợp pháp với tài sản _Các biên bản kiểm tra sử _Nguồn trả nơ: giấy dung vốn vay, xử lý nợ, và tờ chứng minh lực tài giấy tờ khác có liên chính _ Hồ sơ tín dụng: giấy đề nghị vay vốn, hồ sơ vay vốn theo yêu cầu sản phẩm quan _Ngoài ra, có hồ sơ khoản bảo lãnh vốn vay _Hồ sơ giải ngân: giấy nhận nợ,… 3.4 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt thực tập Trải qua nhiều lần kiến tập và kết thúc tuần thực tập vừa qua rèn luyện cho em khả thích ứng công việc tốt, quan sát môi trường làm việc và cách làm việc chuyên nghiệp anh chị ngân hàng Trong suốt khoảng thời gian thực tập, em hoàn thành tương đối tốt công việc giao là công việc nhỏ.Tuy bước đầu gặp nhiều khó khăn, bỡ ngỡ nhờ sự hướng dẫn tận tình anh chị Ngân hàng mà em hoàn thành muc tiêu mà đề tốt và tiếp thu thêm kiến thức mới góp phần tạo tảng cho tương lai sau này Sau thời gian thực tập Ngân hàng OCB, em thấy trưởng thành sống và tự tin trước Em thực tập Ngân hàng OCB là 25 niềm vinh dự lớn em, là thực tập thời gian ngắn đối với em là quãng thời gian quý giá, là khoảng thời gian em tiếp xúc với mội trường làm việc thực tế, áp dung kiến thức học ghế nhà trường để tiếp cận với công việc, học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm mà công việc này đòi hỏi sự nhạy bén và nhanh nhẹn cao Qua đợt thực tập này, em nhận thấy kiến thức và kỹ quan trọng đối với người, học đôi với hành là điều không thề thiếu trình học tập, sẽ là tảng vững cho tương lai bạn sinh viên 26