tài chính tiền tệ 2

Chc nng ca th trng ti chớnh l: - Cho phộp chuyn t nhng ngi, nhng doanh nghip khụng cú c hi u t ti nhng ngi, nhng doanh nghip cú c hi u t Cung cp cho cỏc cỏ nhõn v doanh nghip cú kh nng toỏn, tr m khụng phi ch i mt thi gian tớch ly L mt cụng c hu hiu ci thin i sng kinh t ca mi thnh viờn xó hi Nõng cao nng sut v hiu qu s dng ca ton b nn kinh t Th trng ti chớnh l b phn quan trng nht chi phi ton b hot ng knh t, hng húa Th trng ti chớnh phỏt trin gúp phn thỳc y mnh m s phỏt trin kinh t xó hi ca mt quc gia Th trng ti chớnh th hin s nhy cm ca mi hot ng ca th trng hng húa v dch v Kinh t th trng lm xut hin quan h cung cu hng húa v dch v Th trng ti chớnh l th trng ú cỏc loi vay ngn hn, trung hn, di hn c chuyn t ni thựa sang ni thiu ỏp ng nhu cu phỏt trin nn kinh t xó hi, l ni gp g gia nhng bờn cú ngun d tha vi nhng bờn cú nhu cu s dng chỳng Th trng ti chớnh l th trng giao dch v cỏc loi ti sn chớnh, ti chớnh v cỏc sn phm ti chớnh hay cỏc cụng c biu th phỏt sinh theo tng phng thc giao dch trờn th trng ny - i tng ca th trng ti chớnh l: ngun cung v cu v Vai trũ ca th trng ti chớnh: vai trũ Th trng ti chớnh l trung tõm iu tit cung ngun tin t t ni tha n ni thiu To iu kin thun li cho quỏ trỡnh chuyn nhng ch s hu t ú gia tng cỏc nh u t mi tham gia th trng iu tit v mụ ca nh nc i vi quỏ trỡnh iu hũa, cung cu v tin t v ngn chn lm phỏt Th trng ti chớnh cú yu t c bn: i tng ca th trng ti chớnh Cụng c tham gia trờn th trng ti chớnh: ú l nhng chng t cú giỏ tr cụng trỏi nh nc phỏt hnh, chng khoỏn cỏc doanh nghip phỏt hnh, cỏc loi trỏi phiu cỏc t chc ti chớnh phỏt hnh, cỏc dng k phiu, sộc - Ch th tham gia trờn th trng ti chớnh: ngõn hng thng mi, cụng ty ti chớnh, cụng ty bo him, qu u t phỏt trin v c bit l cỏc cụng ty mụi gii nh: cụng ty mụi gii u t ti chớnh, cụng ty mụi gii chng khoỏn Phõn loi th trng ti chớnh: - Th trng n v th trng c phn - Th trng cp v th trng cp - Cỏc s giao dch v th trng trao tay - Th trng tin t v th trng Phõn loi th trng tin t: loi - Th trng cho vay ngn hn ca cỏc nh ch ti chớnh trung gian - Th trng liờn ngõn hng - Th trng hi oỏi Phõn loi th trng vn: loi - Th trng chng khoỏn - Th trng tớn dng thuờ mua - Th trng th chp Phõn loi trỏi phiu: loi - Trỏi phiu doanh nghip - Trỏi phiu chớnh ph - Trỏi phiu chớnh quyn a phng phỏt hnh Trỏi phiu kho bc Loi chng ch cú giỏ m xỏc nhn c quyn s hu ca c ụng gúp vo cụng ty v quyn hng mt khon c tc theo nh k: c phiu Loi chng t cú giỏ m ngi mua trỏi phiu s l ngi gia nhp qu u t: Trỏi phiu u t 10 Loi chng t cú giỏ no c phỏt hnh nhm bự p bi chi ngõn sỏch v gii quyt thiu ht tm thi: Trỏi phiu chớnh ph 11 Chng khoỏn cú c tc khụng n nh : C phiu thng 12 Th trng l ni giao dch cỏc ngun trung hn v di hn 13 Th trng tin t l ni giao dch cỏc loi ngn hn 14 Cn c vo hỡnh thc vay thỡ th trng ti chớnh gm: th trng tin t v th trng - Cn c theo cp bc th trng ti chớnh thỡ th trng ti chớnh bao gm: th trng cp v th trng cp 16 Cn c theo k hn ca cụng c n: th trng n v th trng c phiu 17 Th trng tớn dng thuờ mua: L th trng cung cp cỏc tớn dng trung v di hn cho cỏc doanh nghip qua hỡnh thc ti tr cho thuờ ti sn 18 Th trng th chp : L th trng cung cp tớn dng di hn cho doanh nghip vi iu kin phi cú th chp 19 Th trng liờn ngõn hng l th trng tin t: l th trng cho vay ngn hn gia cỏc ngõn hng 20 Ngi nm gi c phiu thng c gi l: c ụng 21 Nhng ngi c xem l ch s hu ca doanh nghip 15 Tớn dng biu hin mi quan h kinh t gn lin vi quỏ trỡnh to lp v s dng qu tớn dng nhm mc ớch tha nhu cu tm thi cho quỏ trỡnh tỏi sn xut v i sng, theo nguyờn tc hũan tr cú thi hn v cú li tc Ngi i vay cú quyn s dng nhng khụng cú quyn s hu nờn phi hũan tr li cho ngi cho vay (c gc v lói) n thi hn ó tha thun õy quỏ trỡnh ng mang tớnh cht hũan tr ca tớn dng l biu hin c trng nht s khỏc bit gia quan h tớn dng v cỏc mi quan h kinh t khỏc Ch th ca tớn dng: ngi nhng quyn s dng ngi nhn quyn s dng ngi bo lónh i tng tớn dng: tin v cỏc vt cú giỏ Quan h tớn dng: a dng húa ti a Kờnh truyn dn tớn dng dõn gian (chi hi) Kờnh truyn dn tớn dng qua th trng chng khoỏn (mua bỏn c phiu v cỏc loi chng t cú giỏ) Kờnh truyn dn tớn dng qua cỏc trung gian ti chớnh (NHTM, cụng ty TC, cty CK) Thi hn tớn dng: t giao n ngi cho vay nhn li i tng tớn dng Mt s phm trự liờn quan vi tớn dng: Giỏ tớn dng: - L giỏ tr vt bự p cho ngi cho vay nhng quyn s dng i tng tớn dng (Giỏ tr vt bự p m ngi i vay phi tr c nhn quyn s dng tớn dng); - Giỏ c tớn dng th hin bng mt lng tin nht nh gm tin lói, cỏc ph phớ (hoc bng ch s phn trm gm lói sut v cỏc ph phớ sut) Ghi chỳ: # vi HH thụng thng, giỏ c xoay quanh giỏ tr HH, giỏ c tớn dng phn ỏnh giỏ tr s dng mt khong thi gian nht nh Giỏ c c bit Mt s phm trự liờn quan vi tớn dng (tt): - Ch ti tớn dng: l s trng pht tha thun hay lut nh i vi bờn vi phm iu kin vay mn (bờn vay) - S iu chnh quan h tớn dng gia cỏc ch th tớn dng: l cỏc tho thun gia cỏc bờn hoc bng ming hoc bng bn (phi phự hp vi thụng l quc gia v quc t) cú tờn gi l hp ng tớn dng (hp ng vay mn) Chc nng ca tớn dng a Tp trung v phõn phi li vn, ti sn trờn c s cú hũan tr: Tớn dng thc hin vic iu ho trc tip hoc giỏn tip qua cỏc trung gian ti chớnh ti sn t ni tha sang ni thiu S iu ho mang tớnh cht tm thi v thng phi tr li tc nht nh theo quy c gia bờn cho vay v bờn i vay Tớch cc: thỳc y SXKD phỏt trin, ci thin i sng; gúp phn tit kim tin mt v chi phớ lu thụng cho XH huy ng c tin nhn ri XH, tng vũng quay ca ng tin Tiờu cc: vic phõn phi li khụng phự hp y SX-KD phỏt trin quỏ mc, tiờu dựng vt quỏ kh nng sn xut hoc kỡm hóm SXKD, gim sc mua ca dõn c, gúp phn to lm phỏt hoc gim phỏt Chc nng ca tớn dng (tt) b Kim tra, giỏm sỏt bng tin i vi cỏc hot ng kinh t xó hi: Trng tõm l giỏm sỏt vic nhn, s dng i tng tớn dng ca ngi i vay, t ú m m bo s hon tr i tng tớn dng mt cỏch ton vn, ỳng hn ó cam kt Vic giỏm sỏt phi c tin hnh c quỏ trỡnh vay mn, ngha l trc, v sau ngi vay nhn tin vay cho n ngi vay hon tr xong n Chc nng ca tớn dng b Kim tra, giỏm sỏt bng tin i vi cỏc hot ng kinh t xó hi (tt) Cỏc trung gian ti chớnh thc hin vic giỏm sỏt cht ch: + ối với hoạt động sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp + ối với hoạt động thu chi NSNN + Hoạt động tiêu dùng dân c Vai trũ ca tớn dng a Gúp phn m bo cho quỏ trỡnh SXKD din thng xuyờn liờn tc Doanh nghip tha tm thi cha s dng (cha tr lng cụng nhõn, cha mua nguyờn vt liu) cú nhu cu cho vay trỏnh tỡnh trng ng v thờm li Doanh nghip thiu tm thi hng hoỏ cha bỏn c, nhng li cú nhu cu mua nguyờn vt liu, toỏn tin lng nhu cu i vay trỡ sn xut kinh doanh em li li nhun Vai trũ ca tớn dng b Tớn dng gúp phn tớch t, trung thỳc y phỏt trin SXKD - Nhiu ch th cú lng tớch ly ln nhng khụng mun cho vay trc tip hoc khụng mun cú c phn cỏc d ỏn u t s ri ro hoc khụng cú kh nng qun lý - H thng tớn dng cú tin cy, chuyờn mụn hoỏ cao, a dng hoỏ cỏc danh mc u t thụng qua nhiu nh u t ca nhiu d ỏn gim bt ri ro cỏ nhõn ca nhng ngi tớch lu quỏ trỡnh trung c thc hin nhanh chúng v hiu qu to kh nng cung ng cho nn KT, nht l ngun di hn Cỏc DN cú th m rng SX, thc hin cỏc d ỏn u t thỳc y SX phỏt trin to bc nhy vt Vai trũ ca tớn dng c Tớn dng gúp phn iu chnh, n nh v tng trng kinh t - Cỏc nh u t thng ch trung vo nhng lnh vc cú p cao >< KT phỏt trin cõn i ng b ngnh, vựng - Tớn dng thụng qua cung cp y , kp thi gúp phn: + m bo u t cho c s h tng, + Hỡnh thnh cỏc ngnh then cht, mi nhn v cỏc vựng kinh t trng im gúp phn hỡnh thnh c cu kinh t ti u + Vi u ói vn, lói sut, iu kin v thi hn cho vay i vi nụng nghip thỳc y chuyn dch c cu KT nụng nghip Vai trũ ca tớn dng c Gúp phn iu chnh, n nh v tng trng kinh t (tt) - Phng tin NN thc hin chớnh sỏch tin t thớch hp: + Thay i t l d tr bt buc (NHTW c giao quyn bt buc cỏc NH trung gian phi ký gi ti NHTW mt phn ca tng s tin gi m h nhn c t dõn c v DN theo mt t l nht nh Phn bt buc d tr bt buc ú gi l d tr bt buc) Vai trũ ca tớn dng c Gúp phn iu chnh, n nh v tng trng kinh t (tt) - Phng tin NN thc hin chớnh sỏch tin t thớch hp (tt): + Lói sut tỏi chit khu (NHTW cp tớn dng cho NH trung gian qua nhiu hỡnh thc, ú hỡnh thc c in v thụng dng l chit khu cỏc thng phiu ca NH trung gian hoc tỏi chit khu nu NH trung gian ó chit khu cỏc thng phiu trc ú Khi nhn chit khu hoc tỏi chit khu NHTW lm tng tin t ú l hỡnh thc phỏt hnh tin lnh mnh vỡ nú cú kh nng t toỏn Vi vic nõng cao hoc gim mc tỏi chit khu, NHTW cú th khuyn khớch gim hoc tng mc cung ng tớn dng ca NHTM i vi nn KT) Bin phỏp CK, tỏi CK l nhng iu kin m NHTW mua cỏc thng phiu ca NH trung gian nhm iu chnh mc cung ng tớn dng ca cỏc NH trung gian i vi nn KT, ng thi thụng qua ú iu chnh mc cung ng tin t Vai trũ ca tớn dng c Gúp phn iu chnh, n nh v tng trng kinh t (tt) - Phng tin NN thc hin chớnh sỏch tin t thớch hp (tt): + Nghip v th trng m (l nghip v mua bỏn chng khoỏn ngn hn ca NN NHTW buc cỏc NHTM tham gia lng trỏi phiu nht nh a thờm tin vo lu thụng vo vic bỏn trỏi phiu, trc tip tỏc ng n kh nng cung ng tớn dng ca cỏc NHTM, nh hng tin t nn KT Cụng c quan trng NHTW iu tit cung cu v tin t) Vd: KT chm phỏt trin NN ni lng= NHTW mua CK ca NHTM bm tin vo lu thụng - gim lói sut DN phỏt trin SX - Khụng dựng TM nờn gim chi phớ LT, an ton Vai trũ ca tớn dng d Gúp phn nõng cao i sng ca nhõn dõn v thc hin cỏc chớnh sỏch XH khỏc ca NN - Thụng qua cỏc chớnh sỏch u ói v: + Vn, lói sut, iu kin v thi hn vay i vi ngi nghốo v cỏc i tng chớnh sỏch, úng vai trũ quan trng nhm thc hin cỏc chớnh sỏch vic lm, dõn s, v cỏc chng trỡnh xoỏ gim nghốo, m bo cụng bng xó hi Vai trũ ca tớn dng e Cụng c thc hin chc nng qun lý KT - XH ca NN - NN s dng chớnh sỏch tớn dng lm phng tin cõn i thu chi NSNN: + Huy ng nhn ri XH cho DN, cụng ty vay phỏt trin SXKD gii quyt cụng n vic lm, úng thu cho NS NS cú ngun chi gúp phn m bo ngun lc ti chớnh thc thi cỏc chớnh sỏch xó hi - NN s dng TD lm cụng c iu hnh quỏ trỡnh LLTT, bo m cõn i tin hng, n nh th trng, giỏ c, sc mua ca ng tin, tit kim chi phớ lu thụng XH SX v phõn phi tiờu dựng XH Vai trũ ca tớn dng f Gúp phn m rng quan h hp tỏc quc t - iu kin KT m, vay n nc ngoi ỏp ng nhu cu nhm phỏt trin KT - Cỏc nc cú th mua hng hoỏ, nhp khu mỏy múc, tip cn vi nhng thnh tu KHKT mi v trỡnh qun lý tiờn tin trờn th gii to mụi trng thun li cho u t quc t trc tip, mt hỡnh thc hp tỏc quc t mc cao hn 1.2 Cỏc hỡnh thc tớn dng Tớn dng thng mi (TDTM) Khỏi nim: - Phn ỏnh cỏc quan h s dng ln gia nhng ngi sn xut kinh doanh, c thc hin di hỡnh thc mua bỏn chu hng húa i tng: hng hoỏ nh nguyờn liu, vt liu, sn phm d dang, mỏy múc thit b Ch th : nhng ngi sn xut kinh doanh thuc mi loi hỡnh s hu, mi ngnh ngh Tớn dng thng mi (tt) Cụng c ca TDTM: Thng phiu: - L mt phiu n ngn hn DN phỏt hnh thu hỳt lu ng kinh doanh hng ngy, k hn cú th ti thỏng a s thng phiu c cỏc DN phi ti chớnh mua L cụng c ca th trng tin t th hin mt giao dch gia t chc phi TC trờn th trng TC, qua ú cỏc DN h tr ln v b qua NHTM - L chng ch cú giỏ ụi bờn mua bỏn chu ký kt vi giy nhn n v cn c vo ú vic túan tin hng mua chu c thc hin chc chn - c im ca thng phiu + Tru tng: quan h mua bỏn chu: vic tr tin khụng phi lỳc no cng ng thi vi vic giao hng, thng tin c tr sau hng húa c giao + Bt buc: ký kt bng giy t + Lu thụng: giao dch trờn th trũng + Khụng dựng TM l phng tin toỏn thay cho TM Cụng c ca TDTM: (tt) Hi phiu (cng gi l thng phiu chuyn nhng): - L chng ch cú giỏ ngi bỏn chu (DN) lp ghi rừ toỏn vo mt ngy nht nh tng lai v c mt NH ký chp nhn thc hin vic túan núi trờn vo ngy ú lnh cho ngi mua chu tr tin cho chớnh mỡnh hoc tr cho mt ngi th ba no ú qua NH l ni hi phiu c tr tin Hn ch ca TDTM: - V quy mụ: TDTM cỏc DN cung cp v h ch cú th cung ng lng tớn dng kh nng hng hoỏ ca mỡnh - V thi hn cho vay: TDTM thng l tớn dng ngn hn nờn khụng th ỏp ng nhu cu vay di hn - V phm vi: TDTM ch c thc hin di hỡnh thc hng húa (hin vt), vỡ vy phm vi hot ng ch gii hn cỏc DN cú cung v cu hng hoỏ phự hp - V chi phớ: thụng qua NH nờn phi chu phớ ca NH Tớn dng ngõn hng Phn ỏnh quan h vay mn tin t gia cỏc ngõn hng vi cỏc ch th kinh t khỏc nn KT (DN, cỏ nhõn, t chc XH, c quan NN cỏc cp) i tng: l tin t tm thi nhn ri xó hi Hỡnh thc huy ng vn: tin gi (gm tin gi khụng k hn, tin gi cú k hn v tin gi tit kim), vay t NHTW, phỏt hnh tớn phiu Cỏc hỡnh thc TDNH: cho vay thng mi, cho vay tiờu dựng, cho vay th chp v u t chng khoỏn (mua trỏi phiu, tớn phiu) hng hoỏ nh nguyờn liu, vt liu, sn phm d dang, mỏy múc Tớn dng ngõn hng Chủ thể tham gia vào hoạt động TDNH: Ngân hàng (các tổ chức nhận tiền gửi) tổ chức trung gian tài chính, nhận tiền gửi từ cá nhân tổ chức, sau cho vay (bao gồm Ngân hàng thơng mại, hiệp hội tiết kiệm cho vay, Hợp tác xã tín dụng) Các chủ thể kinh tế khác: doanh nghiệp, đơn vị kinh tế, quan nhà nớc, tổ chức xã hội tầng lớp dân c, ngời có tiền gửi vào ngân hàng vay vốn tiền tệ từ ngân hàng u im ca TDNH: - V lng tớn dng: TDNH cú kh nng cung ng nhng khon ln ỏp ng y nhu cu vay ca khỏch hng - V thi hn tớn dng: TDNH li cú th i vay ngn hn cho vay di hn to iu kin ỏp ng nhu cu ca ngi tớch lu v ngi u t - V phm vi tớn dng: TDNH cú phm vi huy ụng cng nh cho vay rt ln nú thớch hp vi nhiu i tng xin vay cng nh cho vay Vai trũ ch o ca TDNH: l loi hỡnh tớn dng c bn nht h thng tớn dng quc dõn: - Do ngõn hng cú mt h thng chi nhỏnh b trớ khp lónh th, thm ngoi lónh th thu hỳt ca ton XH - TDNH to iu kin trỡ v phỏt trin cỏc loi hỡnh tớn dng khỏc - H thng ngõn hng cú chc nng to b sung tng ngun hin cú khụng ỏp ng yờu cu vay ca nn KT quc dõn - TDNH tỏc ng mnh n chu k ca quỏ trỡnh tỏi SX trờn tm vi mụ v trờn tm v mụ - Lói sut th trng TDNH phỏt huy vai trũ quan trng hng u vic hỡnh thnh v iu chnh cung cu tớn dng nn KT Hn ch c bn ca TDNH - Cú ri ro cao v kh nng thu hi vay hoc u t vo d ỏn p thp - Chu k tớn dng NH khụng khp vi chu k SXKD Khú khn thu hi - Phm vi vay rng Vic kim tra giỏm sỏt tn kộm nhiu nhõn s v chi phớ - Tớn dng thuờ mua Tớn dng thuờ mua phn ỏnh nhng quan h ny sinh gia cụng ty ti chớnh (cụng ty cho thuờ ti chớnh) vi nhng ngi sn xut kinh doanh di hỡnh thc cho thuờ ti sn i tng: l ti sn gm nh , phũng, nh kho, phng tin ti, cỏc mỏy múc thit b Ch th tham gia: l cỏc cụng ty ti chớnh (ngi cho thuờ) vi t cỏch l ch s hu ti sn, ngi i thuờ l ngi c quyn s dng ti sn v phi tr tin thuờ, gm cỏc doanh nghip, cỏc t chc kinh t, cỏ nhõn Cỏc hỡnh thc ca tớn dng thuờ mua: - Thuờ hnh (thuờ hot ng) l hỡnh thc thuờ ngn hn ti sn, cú c trng sau: Thi hn thuờ rt ngn so vi thi hn s dng ca ti sn Ngi cho thuờ chu trỏch nhim bo dng v chu nhng khon ri ro thit hi v ti sn cho thuờ Trong hp ng thuờ hnh, ngi thuờ cú quyn hu ngang hp ng Khi hp ng ht hn, ngi cho thuờ l ch s hu ti sn cú th bỏn ti sn ú hoc gia hn hp ng cho thuờ nu khỏch hng cú nhu cu Cỏc hỡnh thc ca tớn dng thuờ mua: - Thuờ ti chớnh (thuờ vn) Khỏi nim - L hỡnh thc thuờ ti sn trung v di hn: ngi cho thuờ cam kt mua ti sn theo yờu cu ca ngi thuờ, ngi thuờ toỏn tin thuờ sut thi hn thuờ tho thun v khụng c hu b hp ng trc thi hn Ch th tham gia: Bờn cho thuờ: ch cú cỏc cụng ty cho thuờ TC (NN v c phn) Bờn i thuờ: cỏc DN, cụng ty, xớ nghip, t chc KT v cỏ nhõn h gia ỡnh Nh cung cp: cỏc cụng ty, hóng SX hoc KD nhng TS, thit b m bờn thuờ cn cú s dng Cỏc hỡnh thc ca tớn dng thuờ mua (tt): Bỏn v tỏi thuờ (hỡnh thc c bit ca thuờ ti chớnh): - L hỡnh thc thuờ mua m DN bỏn ti sn cho ngi cho thuờ, v ng thi thuờ li ti sn m h va bỏn khong thi gian nht nh giỳp DN theo kp tc phỏt trin ca cụng ngh mi ngun cũn hn ch, d dng tip cn khon vay v trỏnh ng ti sn c nh Cỏc hỡnh thc ca tớn dng thuờ mua (tt): Cho thuờ giỏp lng: - Bờn cho thuờ ng ý cho bờn i thuờ ngoi vic s dng TS thit b thuờ SXKD, cũn c phộp s dng TS, thit b ú cho mt n v hoc cỏ nhõn khỏc thuờ, vi iu kin ngi i thuờ phi chu trỏch nhim v vic s dng TS ỳng cụng nng v toỏn tin thuờ y kp thi Tớn dng tiờu dựng Khỏi nim: Tớn dng tiờu dựng phn ỏnh mi quan h tớn dng gia cụng ty ti chớnh vi ngi tiờu dựng di hỡnh thc hng hoỏ, thụng qua bỏn v tr gúp ỏp ng nhu cu ngi tiờu dựng i tng: Hng hoỏ dựng cho mc ớch tiờu dựng nh: ti vi, t lnh, xe mỏy, nh ca Tớn dng tiờu dựng Ch th tham gia: + Cỏc cụng ty ti chớnh: l t chc tớn dng (khụng c nhn tin gi khụng k hn, khụng lm dch v toỏn), huy ng qua bỏn c phiu v trỏi phiu, v cho ngi tiờu dựng vay mua sm c, nh ca + Ngi i vay: dõn c, t chc KT, XH Vai trũ: + Gúp phn nõng cao i sng ND, thỳc y nhanh quỏ trỡnh tiờu th hng húa cú giỏ tr ln v luõn chuyn chm Tớn dng quc t Khỏi nim: L mi quan h tớn dng gia cỏc nh nc, c quan ca cỏc nh nc vi nhau, hoc vi ngõn hng v t chc quc t, cỏ nhõn ngi nc ngoi v gia doanh nghip ca cỏc nc vi Tớn dng quc t phn ỏnh mi quan h kinh t gia cỏc ch th kinh t ca mt quc gia vi cỏc ch th kinh t ca cỏc quc gia khỏc v cỏc t chc quc t i tng: hng hoỏ (dõy chuyn sn xut, thit b hng hoỏ), cng cú th l ngai t mnh Ch th tham gia: chớnh ph, cỏc c quan nh nc, ngõn hng nc ngoi v quc t, cỏc t chc quc t, doanh nghip, cỏ nhõn Tớn dng Nh nc Tớn dng nh nc phn ỏnh mi quan h tớn dng gia nh nc vi dõn c v cỏc ch th kinh t khỏc, ú nh nc l ngi i vay ng thi l ngi cho vay m bo vic thc hin chc nng, nhim v ca nh nc qun lý kinh t xó hi i tng: l tin t tm thi nhn ri xó hi Ch th tham gia: nh nc, dõn c, cỏc doanh nghip sn xut kinh doanh, cỏc t chc tớn dng Tớn dng Nh nc (tt) Cỏc hỡnh thc ca trỏi phiu chớnh ph: - Tớn phiu kho bc: l loi trỏi phiu ngn hn < nm bự thiu ht tm thi ca NSNN - Trỏi phiu kho bc: l loi trỏi phiu cú thi hn t nm tr lờn huy ng theo k hoch NSNN ó c quc hi phờ duyt - Trỏi phiu u t: l loi trỏi phiu chớnh ph cú thi hn mt nm tr lờn bao gm : Trỏi phiu huy ng cho tng cng trỡnh c th thuc din ngõn sỏch u t, ó c chớnh ph phờ duyt nhng cha c b trớ ngõn sỏch Trỏi phiu huy ng cho qu h tr phỏt trin theo k hoch tớn dng u t phỏt trin hng nm c chớnh ph phờ duyt 1.2 Ngõn hng thng mi Khỏi nim Ngõn hng thng mi l mt t chc tớn dng kinh doanh lnh vc tin t, tớn dng vi hot ng thng xuyờn l nhn tin gi, s dng s tin ny cp tớn dng v cung ng cỏc dch v toỏn Lut Cỏc t chc tớn dng iu 20 (ó c sa i, b sung nm 2004): Hot ng NH l hot ng kinh doanh tin t v dch v NH vi ni dung thng xuyờn l nhn tin gi, s dng s tin ny cp tớn dng v cung ng cỏc dch v toỏn Cỏc tiờu thc phõn loi NHTM: - Tiờu thc s hu v Tiờu thc quc tch Tiờu thc c quan cp giy phộp hot ng Tiờu thc s lng chi nhỏnh Tiờu thc doanh s hot ng Chin lc kinh doanh Vai trũ ca tớn dng f Gúp phn m rng quan h hp tỏc quc t - iu kin KT m, vay n nc ngoi ỏp ng nhu cu nhm phỏt trin KT - Cỏc nc cú th mua hng hoỏ, nhp khu mỏy múc, tip cn vi nhng thnh tu KHKT mi v trỡnh qun lý tiờn tin trờn th gii to mụi trng thun li cho u t quc t trc tip, mt hỡnh thc hp tỏc quc t mc cao hn Cỏc loi hỡnh ca ngõn hng thng mi: - Cn c vo tiờu thc s hu v v ti sn: NHTM nh nc, NHTM c phn, NH liờn doanh v chi nhỏnh NH nc ngoi - Cn c vo tiờu thc quc tch: NHTM nc ngoi v NHTM bn x - Cn c vo tiờu thc c quan cp giy phộp hot ng: NHTM ton quc v NHTM a phng - Cn c vo tiờu thc s lng chi nhỏnh: NHTM nht v NHTM mng li - Cn c vo tiờu thc doanh s hot ng: NHTM nh, NHTM ln v NHTM siờu ln - Cn c vo chin lc kinh doanh: + NH bỏn buụn: ch giao dch v cung ng dch v vi khỏch hng l cụng ty VD: Deutsche Bank, ABN-AMRO Bank, + NH bỏn l: ch giao dch v cung ng dch v vi khỏch hng l cỏ nhõn VD: NH An Bỡnh, NH M Xuyờn (An Giang) + NH va bỏn buụn va bỏn l: khỏch hng va cụng ty va cỏ nhõn Chc nng ca NHTM: 1) Chc nng trung gian tớn dng: mt mt, NHTM huy ng cỏc khon tin nhn ri mi ch th xó hi, mt khỏc, cỏc NHTM dựng ngun ó huy ng c cho vay li i vi nhng ch th cú nhu cu b sung h tr, khc phc nhng hn ch ca c ch phõn phi trc tip (NSNN), to mt kờnh chuyn rt quan trng gúp phn nõng cao hiu qu vic iu chuyn cho nn kinh t, thỳc y tng trng kinh t, to thờm nhiu vic lm cho ngi lao ng Chc nng ca NHTM: 2) Chc nng trung gian toỏn: cỏc doanh nghip cú th nh NHTM thc hin vic toỏn da trờn nhng khon tin h ó gi ngõn hng bng nhiu hỡnh thc khỏc vi k thut ngy cng tiờn tin v th tc ngy cng n gin thun tin, an ton v tit kim chi phớ hn, to iu kin m rng quan h khỏch hng, h tr cho s phỏt trin ca hot ng huy ng tin gi v hot ng cho vay; ngoi ra, NHTM cng ó gúp phn giỏm sỏt k lut ti chớnh, gi gỡn k cng phộp nc ton xó hi Chc nng ca NHTM: 3) Chc nng to tin: NHTM dựng tin d tr t ngõn hng T cho vay nhng khon tin ny s quay li NHTM mt phn ngi s dng tin gi vo di dng tin gi khụng k hn quỏ trỡnh huy ng tin gi v cho vay ca NHTM trờn c s lng tin NHT cung ng s c kộo di v ch dng li no ton b lng tin NHT cung ng ban u ó quay tr li NHT di dng d tr bt buc cỏc NHTM ó cú mt s d rt ln trờn cỏc ti khon tin gi khụng k hn õy chớnh l s tin cỏc NHTM to ốỏp ng nhu cu s dng tin ca xó hi bờn cnh lng tin NHT phỏt hnh Cỏc hot ng ch yu ca NHTM (quy nh ti chng III Lut Cỏc t chc tớn dng nm 2004): a Hot ng huy ng - Nhn tin gi ca t chc, cỏ nhõn v cỏc t chc tớn dng khỏc di hỡnh thc: tin gi khụng k hn, tin gi cú k hn v cỏc loi tin gi khỏc - Phỏt hnh chng ch tin gi, trỏi phiu v giy t cú giỏ khỏc huy ng ca t chc, cỏ nhõn v ngoi nc - Vay ca cỏc t chc tớn dng khỏc hot ng ti VN v ca cỏc t chc tớn dng nc ngoi - Vay ngn hn ca NHNN - Cỏc hỡnh thc khỏc theo quy nh ca NHNN Cỏc hot ng ch yu ca NHTM (tt): b Hot ng tớn dng: - NHTM c cp tớn dng cho t chc, cỏ nhõn di cỏc hỡnh thc: + Cho vay: ngn hn, trung v di hn + Chit khu thng phiu v cỏc giy t cú giỏ khỏc + Bo lónh + Cho thuờ Ti chớnh di cỏc hỡnh thc khỏc theo quy nh ca NHNN Cỏc hot ng ch yu ca NHTM (tt) c Hot ng dch v toỏn v ngõn qu: - Cung ng cỏc phng tin toỏn - Thc hin dch v toỏn nc cho khỏch hng - Thc hin dch v toỏn quc t c NHNN cho phộp - Thc hin cỏc dch v thu h v chi h - Thc hin cỏc dch v toỏn khỏc NHNN quy nh - Thc hin cỏc dch v thu v phỏt tin mt cho khỏch hng - T chc h thng toỏn ni b v tham gia h thng toỏn liờn ngõn hng nc (tham gia cỏc h thng toỏn quc t phi c NHNN cho phộp) Cỏc hot ng ch yu ca NHTM (tt) d Hot ng khỏc: - Gúp mua c phn: c dựng iu l v qu d tr gúp vn, mua c phn ca DN v ca cỏc t chc tớn dng khỏc theo Lut - Tham gia th trng tin t NHNN t chc: gm th trng u giỏ tớn phiu KB, th trng ni t v ngoi t liờn NH, th trng giy t cú giỏ ngn hn khỏc theo quy nh ca NHNN - Kinh doanh ngoi hi v vng trờn th trng nc v th trng quc t c NHNN cho phộp - Nghip v y thỏc v i lý: c quyn y thỏc, nhn y thỏc lm i lý cỏc lnh vc liờn quan n hot ng NH, k c vic qun lý TS, u t ca t chc, cỏ nhõn theo hp ng Cỏc hot ng ch yu ca NHTM (tt) d Hot ng khỏc: (tt) - Kinh doanh BS: khụng c trc tip kinh doanh BS - Kinh doanh v dch v bo him: NHTM c cung ng dch v bo him theo quy nh ca phỏp lut - Dch v t ti chớnh tin t cho khỏch hng - Cỏc dch v khỏc liờn quan n hot ng NH: + Bo qun hin vt quý, giy t cú giỏ; cho thuờ t kột, cm v cỏc dch v khỏc theo quy nh ca Phỏp lut Vai trũ ca NHTM: - Giỳp cho cỏc DN cú u t m rụng SXKD, nõng cao hiu qu KD - Trong nn kinh t th trng, cỏc NHTM gúp phn hỡnh thnh, trỡ v phỏt trin KT theo mt c cu ngnh v khu vc nht nh; ng thi gúp phn iu chnh ngnh, khu vc xut hin s phỏt trin mt cõn i hoc cn cú s thay i cho phự hp vi yờu cu ca th trng - NHTM to mụi trng cho vic thc hin chớnh sỏch tin t ca NHT - NHTM l cu ni cho vic phỏt trin kinh t i ngoi gia cỏc quc gia Quỏ trỡnh i v phỏt trin ca NHTM VN: - Trc Phỏp xõm lc, nn kinh t tỡnh trng nghốo nn, lc hu, ch yu da vo sn xut nụng nghip Do vy, cha cn thit cú cỏc c quan lm nhng dch v ngõn hng - Cui th k 19, nc ta ó tr thnh thuc a ca Phỏp Thc dõn Phỏp ó thnh lp cỏc DN xut nhp khu ln, cỏc nh mỏy sn xut ln cỏc ụ th - T cui th k 19 n u th k 20 hot ng ngõn hng u tay ngi ngoi quc: Phỏp, chõu u, Trung Quc Quỏ trỡnh i v phỏt trin ca NHTM VN: - 1927, Ngõn hng u tiờn ca ngi Vit c thnh lp ti Si Gũn l An Nam ngõn hng 1949 - 1950, thnh lp ngõn hng Vit Nam th 2: Vit Nam Cụng Thng ngõn hng - 1945-1975 tn ti hai h thng ngõn hng ca chớnh quyn cỏch mng: t sau 1945 ca thc dõn Phỏp v chớnh quyn Nam VN T Trc CMT8 nm 1945 n 5/1955: NH ca thc dõn Phỏp T 5/1955 n 4/1975: chớnh quyn Nam VN xõy dng h thng NH ca nn kinh t th trng Quỏ trỡnh i v phỏt trin ca NHTM VN: - 1975: cú nhiu thay i ln v c cu t chc v qui mụ hot ng - T 1988, cú s chuyn i sõu sc t h thng ngõn hng mt cp ca nn kinh t k hoch hoỏ trung thnh h thng ngõn hng hai cp ca nn kinh t th trng: NHNN: qun lý Nh nc v tin t - tớn dng i ni v i ngoi NHTM v cỏc t chc tớn dng khỏc: kinh doanh tin t v cỏc dch v ngõn hng di s qun lý ca NHNN Vit Nam [...]...Các chủ thể kinh tế khác: các doanh nghiệp, các đơn vị kinh tế, các cơ quan nhà nớc, các tổ chức xã hội và các tầng lớp dân c, là những ngời hoặc có tiền gửi vào ngân hàng hoặc vay vốn tiền tệ từ ngân hàng u im ca TDNH: - V khi lng tớn dng: TDNH cú kh nng cung ng nhng khon vn ln ỏp ng y nhu cu vay ca khỏch hng - V thi hn tớn dng: TDNH li cú th i vay ngn hn cho vay di... h tr phỏt trin theo k hoch tớn dng u t phỏt trin hng nm c chớnh ph phờ duyt 1 .2 Ngõn hng thng mi Khỏi nim Ngõn hng thng mi l mt t chc tớn dng kinh doanh trong lnh vc tin t, tớn dng vi hot ng thng xuyờn l nhn tin gi, s dng s tin ny cp tớn dng v cung ng cỏc dch v thanh toỏn Lut Cỏc t chc tớn dng iu 20 (ó c sa i, b sung nm 20 04): Hot ng NH l hot ng kinh doanh tin t v dch v NH vi ni dung thng xuyờn l... ó thnh lp cỏc DN xut nhp khu ln, cỏc nh mỏy sn xut ln cỏc ụ th - T cui th k 19 n u th k 20 hot ng ngõn hng u trong tay ngi ngoi quc: Phỏp, chõu u, Trung Quc Quỏ trỡnh ra i v phỏt trin ca NHTM VN: - 1 927 , Ngõn hng u tiờn ca ngi Vit c thnh lp ti Si Gũn l An Nam ngõn hng 1949 - 1950, thnh lp ngõn hng Vit Nam th 2: Vit Nam Cụng Thng ngõn hng - 1945-1975 tn ti hai h thng ngõn hng ca chớnh quyn cỏch mng:... cỏc ti khon tin gi khụng k hn õy chớnh l s tin do cỏc NHTM to ra ốỏp ng nhu cu s dng tin ca xó hi bờn cnh lng tin do NHT phỏt hnh 4 Cỏc hot ng ch yu ca NHTM (quy nh ti chng III Lut Cỏc t chc tớn dng nm 20 04): a Hot ng huy ng vn - Nhn tin gi ca t chc, cỏ nhõn v cỏc t chc tớn dng khỏc di hỡnh thc: tin gi khụng k hn, tin gi cú k hn v cỏc loi tin gi khỏc - Phỏt hnh chng ch tin gi, trỏi phiu v giy t cú giỏ... phõn phi vn trc tip (NSNN), to ra mt kờnh chuyn vn rt quan trng gúp phn nõng cao hiu qu trong vic iu chuyn vn cho nn kinh t, thỳc y tng trng kinh t, to thờm nhiu vic lm cho ngi lao ng Chc nng ca NHTM: 2) Chc nng trung gian thanh toỏn: cỏc doanh nghip cú th nh NHTM thc hin vic thanh toỏn da trờn nhng khon tin h ó gi ngõn hng bng nhiu hỡnh thc khỏc nhau vi k thut ngy cng tiờn tin v th tc ngy cng n gin