Thanh toán quốc tế hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu

sẽ giúp ích cho các bạn kinh doanh xuất nhập khẩu về vấn đề thanh toán quốc tế, hhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhhh

1 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Trong xu hướng quốc tế hoá mạnh mẽ kinh tế giới, kinh tế Việt Nam dần bước hội nhập kinh tế khu vực giới Ngày 11/1/2007, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Đây kiện quan trọng mở hội thách thức cho kinh tế Việt Nam để ngày hội nhập sâu, rộng vào kinh tế giới, tiếp tục đẩy mạnh công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta với nước giới ngày mở rộng phát triển phong phú, khẳng định ngày đầy đủ vị trí vai trò Việt Nam cộng đồng giới Việc mở quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế ngày rộng rãi đòi hỏi phải phát triển không ngừng quan hệ toán, tiền tệ dịch vụ ngân hàng quốc tế Các ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò cầu nối cho quan hệ kinh tế nói Thanh toán xuất nhập (XNK) nghiệp vụ quan trọng NHTM Việc tổ chức tốt hoạt động toán XNK NHTM góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Việt Nam nói riêng ngoại thương Việt Nam nói chung Hoạt động toán XNK mang lại lợi ích to lớn NHTM, phí dịch vụ thu được, NHTM phát triển mặt nghiệp vụ khác nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế Bên cạnh đó, từ ngày 01/04/2007, thực lộ trình theo cam kết gia nhập WTO, ngân hàng nước thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam Điều đặt NHTM Việt Nam nói chung đặc biệt NHTM nhà nước nói riêng trước nguy cơ, thách thức lớn cạnh tranh, Việt Nam Áp lực cạnh tranh khối NHTM quốc doanh không từ Ngân hàng nước mà từ NHTM cổ phần Vì vậy, thị phần khối ngân hàng quốc doanh chiếm áp đảo thị trường sụt giảm thị phần khối ngân hàng coi chuyển dịch tất yếu Trước áp lực này, để tồn đứng vững cạnh tranh, thực tốt vai trò cầu nối kinh tế, Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCTVN), NHTM lớn thuộc sở hữu nhà nước coi việc phát triển hoạt động toán hàng xuất nhiệm vụ quan trọng năm tới Với lý trên, trình công tác nghiên cứu NHCTVN, tác giả chọn đề tài “Giải pháp mở rộng thị phần toán hàng xuất Ngân hàng công thương Việt Nam bối cảnh gia nhập WTO’’ làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu lý luận hoạt động toán quốc tế (TTQT) thị phần TTQT NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng thị phần toán hàng xuất NHCTVN - Đề xuất giải pháp mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu hoạt động toán hàng xuất NHCTVN từ năm 2003 đến hết năm 2007 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử Chủ nghĩa Mác - Lênin để nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn Ngoài sử dụng phương pháp điều tra, khảo sát, phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh để đánh giá tình hình thực tế, kết hợp bảng biểu để minh hoạ, chứng minh rút kết luận Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn kết cấu gồm ba chương: Chương 1: Những vấn đề toán quốc tế thị phần TTQT NHTM Chương 2: Thực trạng thị phần toán hàng xuất NHCTVN Chương 3: Giải pháp mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN bối cảnh gia nhập WTO Chương NHỮNG VÂN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THỊ PHẦN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Những vấn đề Thanh toán quốc tế NHTM 1.1.1.Khái niệm toán quốc tế Trong xu hội nhập nay, quốc gia muốn tồn phát triển phải tăng cường hợp tác với nước giới Quan hệ quốc tế nước bao gồm nhiều lĩnh vực kinh tế, trị, ngoại giao, văn hoá, khoa học kỹ thuật, du lịch quan hệ kinh tế (mà chủ yếu ngoại thương) chiếm vị trí chủ đạo, sở cho quan hệ quốc tế khác tồn phát triển Quá trình tiến hành hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nước khác nhau, từ hình thành phát triển hoạt động TTQT, ngân hàng cầu nối trung gian bên Vậy, TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông quan hệ ngân hàng nước liên quan Như vậy, TTQT phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt động kinh tế phi kinh tế Tuy nhiên, thực tế, hai lĩnh vực hoạt động thường giao thoa với nhau, ranh giới rõ rệt Hơn nữa, hoạt động TTQT hình thành sở hoạt động ngoại thương phục vụ chủ yếu cho hoạt động ngoại thương, vậy, qui chế toán thực tế NHTM, người ta thường phân hoạt động TTQT thành hai lĩnh vực rõ ràng là: Thanh toán ngoại thương (thanh toán mậu dịch) Thanh toán phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch) Về bản, TTQT phát sinh sở hoạt động thương mại quốc tế, khâu cuối trình mua bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ tổ chức cá nhân thuộc quốc gia khác Trong thương mại quốc tế, lúc nhà xuất nhập toán tiền hàng trực tiếp cho nhau, mà phải thông qua NHTM với mạng lưới chi nhánh hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp toàn cầu Thay mặt khách hàng thực dịch vụ TTQT, ngân hàng trở thành cầu nối trung gian toán bên mua bên bán Ngày nay, hoạt động thương mại quốc tế cần đến tham gia, hỗ trợ kỹ thuật nghiệp vụ tài ngân hàng Ngân hàng cung cấp phương án lựa chọn phương thức TTQT, tài trợ xuất nhập khẩu, đảm bảo an toàn quyền lợi hai bên mua bán, thông qua thúc đẩy ngoại thương phát triển mở rộng quan hệ với quốc gia giới 1.1.2 Đặc điểm Thanh toán quốc tế * Thanh toán liên quan tới đồng tiền, địa điểm, phương tiện, phương thức thời gian toán Khi tiến hành hoạt động TTQT, cần phải xác định vấn đề quan trọng, là: Đồng tiền, địa điểm, phương tiện, phương thức thời gian toán Lựa chọn đồng tiền vấn đề quan trọng, đồng tiền nước có khả thực TTQT, mà đồng tiền phải “mạnh”, nước thừa nhận thực hoạt động TTQT, tiếp đến lựa chọn đồng tiền để phù hợp với nội dung cụ thể hoạt động TTQT, nhằm mang lại hiệu (thanh toán nhanh, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, đáp ứng lợi ích bên ) Do vây, ký kết hợp đồng thương mại, tín dụng, hay dịch vụ, bên đàm phán thường thống loại ngoại tệ dùng giao dịch đồng tiền nước nhập khẩu, nước xuất hay nước thứ ba * Thanh toán quốc tế phục vụ chủ yếu cho hoạt động kinh tế đối ngoại TTQT phục vụ chủ yếu cho hoạt động kinh tế đối ngoại; phần lớn phục vụ cho giao dịch lĩnh vực ngoại thương Thanh toán khâu quan trọng trình sản xuất lưu thông hàng hoá, cụ thể hoạt động toán diễn đồng nghĩa với việc đảm bảo chắn kết thúc phần toàn giá trị trình trao đổi hàng hóa, dịch vụ Nếu công tác TTQT tổ chức tốt giá trị hàng hoá trao đổi dịch vụ thực chủ thể quốc gia khác thực hiện, góp phần thúc đẩy ngoại thương phát triển TTQT trở thành nhân tố quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại điều kiện quan hệ quốc tế ngày mở rộng * Gặp nhiều rủi ro có biến động tiền tệ Khác với toán nội địa, TTQT thường gặp nhiều rủi ro biến động tiền tệ, bất ổn trị quốc gia, khác biệt luật pháp, chế sách, vị trí địa lý bên tham gia cách làm hạn chế việc tìm hiểu khả toán nợ Do nghiệp vụ đảm bảo, bảo lãnh ngân hàng, hoạt động tín dụng tổ chức tiền tệ, tài quốc tế đời yếu tố thiếu để hỗ trợ cho hoạt động TTQT Có thể khẳng định, TTQT mắt xích thiếu hoạt động thương mại liên hoàn kinh tế mở gắn kết chặt chẽ với giao dịch thương mại quốc tế TTQT cầu nối người sản xuất người tiêu dùng thông qua chi trả lẫn nghiệp vụ TTQT, thông qua đó, toàn phần giá trị hàng hoá dịch vụ trao đổi thực TTQT góp phần chủ yếu để tạo nên liên tục trình tái sản xuất đẩy nhanh trình giao thương hàng hoá quốc tế 1.1.3 Vai trò TTQT với hoạt động NHTM Ngày nay, hoạt động TTQT chiếm vị trí quan trọng, góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng, yếu tố định thành công NHTM - TTQT hoạt động trực tiếp tạo khoản lợi nhuận không nhỏ đóng góp vào lợi nhuận chung ngân hàng Thông qua cung cấp dịch vụ TTQT cho khách hàng, NHTM thu phí dịch vụ chuyển tiền, phí toán LC, phí bảo lãnh… Thực tế cho thấy, NHTM đại, thu nhập từ phí dịch vụ có xu hướng ngày tăng số lượng tỷ trọng tổng thu nhập ngân hàng Đây mục tiêu mà NHTM vươn tới - TTQT không nghiệp vụ ngân hàng tuý mà đóng vai trò khâu trung tâm thiếu dây chuyền hoạt động kinh doanh, bổ sung hỗ trợ mặt hoạt động nghiệp vụ khác ngân hàng nên gián tiếp tạo lợi nhuận từ mặt hoạt động Nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT, NHTM tăng cường khả thu hút vốn ngoại tệ từ việc thực toán thu tiền cho khách hàng đến việc quản lý nguồn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi tài khoản tiền gửi khách hàng, từ đáp ứng nhu cầu vay toán ngoại tệ khách hàng Với vai trò trung gian toán, TTQT góp phần phát triển đẩy mạnh hoạt động tín dụng, tài trợ xuất nhập (XNK), kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh dịch vụ khác, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nước, từ tăng qui mô hoạt động mở rộng thị phần ngân hàng - TTQT tạo môi trường ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến, đại giới hoạt động ngân hàng Thông qua việc tham gia nối mạng thông tin ứng dụng công nghệ cao xử lý thông tin giúp cho ngân hàng theo kịp với phát triển giới, không bị lạc hậu thua ngân hàng nước - Phát triển TTQT tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng quan hệ với ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín trường quốc tế uy tín khách hàng nước, từ khai thác nguồn vốn tài trợ tổ chức tài quốc tế ngân hàng nước ngoài, đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh - TTQT phát triển góp phần tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng chế thị trường, đồng thời giúp cho hoạt động ngân hàng vượt khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với cộng đồng ngân hàng giới 1.2.Các phương thức toán quốc tế 1.2.1 Khái niệm Trong sống hàng ngày, giao dịch kinh tế phi kinh tế người cư trú với người không cư trú làm phát sinh nhu cầu toán lẫn cho Thông thường, người thụ hưởng người trả tiền không toán trực tiếp cho mà thông qua hệ thống ngân hàng Để việc toán diễn xác, bên liên quan phải thoả thuận nội dung, điều kiện cách thức tiến hành chuyển tiền trả tiền thích hợp Toàn nội dung, điều kiện cách thức để ngân hàng tiến hành chuyển tiền trả tiền người cư trú với người không cư trú gọi phương thức TTQT Do TTQT ngoại thương hệ hợp đồng mua bán, ta có khái niệm: Phương thức TTQT ngoại thương toàn trình, điều kiện, qui định để người mua trả tiền nhận hàng, người bán giao hàng nhận tiền theo hợp đồng ngoại thương thông qua hệ thống ngân hàng phục vụ Do hoạt động ngoại thương đóng vai trò chủ yếu kinh tế đối ngoại, đó, nói đến TTQT mà không nói rõ toán lĩnh vực nào, ta hiểu toán ngoại thương 1.2.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu NHTM Trong quan hệ ngoại thương có nhiều phương thức toán khác chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, tín dụng chứng từ Mỗi phương thức toán có ưu điểm nhược điểm, phù hợp với quan hệ XNK khác Vì việc lựa chọn phương thức toán thích hợp phải hai bên bàn bạc thống nhất, ghi hợp đồng mua bán ngoại thương Đến nay, phương thức toán phổ biền thường NHTM sử dụng là: 1.2.2.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) Chuyển tiền phương thức TTQT, khách hàng ngân hàng (người có yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người thụ hưởng) địa điểm định, thời gian định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu Phương thức toán chuyển tiền thực hai hình thức chủ yếu sau: 10 - Chuyển tiền thư (Mail transfer, M/T): hình thức chuyển tiền lệnh toán ngân hàng chuyển tiền thể nội dung thư mà ngân hàng gửi cho ngân hàng toán qua bưu điện - Chuyển tiền điện (Telegraphic transfer, T/T): hình thức lệnh toán ngân hàng chuyển tiền thể nội dung điện mà ngân hàng gửi cho ngân hàng toán qua fax, telex thông qua mạng liên lạc viễn thông SWIFT Sơ đồ 1.1: Quy trình toán chuyển tiền (4) Ngân hàng trả tiền (Paying Bank) Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) (5) Người hưởng lợi (Beneficiary) (3) (1) (2) Người chuyển tiền (Remitter) Chú thích: (1) Người xuất thực giao hàng theo hợp đồng, lập chứng từ hàng hoá gửi cho người nhập để nhận hàng (2) Người nhập sau nhận hàng, kiểm tra hàng hoá chứng từ hàng hoá, thấy phù hợp với điều khoản hợp đồng ký kết, lập giấy đề nghị chuyển tiền gửi đến ngân hàng phục vụ 90 khu công nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước thường xuyên có hoạt động toán hàng xuất Chú trọng đến khách hàng có khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, toán, khách hàng mạnh hoạt động XNK Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm củng cố mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng, đồng thời qua phổ biến thông tin hoạt động ngân hàng, nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng khách hàng hoạt động TTQT Bản thân chi nhánh cần chủ động nghiên cứu mạnh địa phương mình, khu vực, nghành nghề, doanh nghiệp mạnh, sản xuất kinh doanh có hiệu để quảng cáo,tiếp thị dịch vụ ngân hàng Trước mắt phòng nghiệp vụ kết hợp với phòng Quan hệ đại lý nghiên cứu sớm đưa kế hoạch tiếp thị sản phảm dịch vụ TTQT tốt mà NHCTVN cung cấp cho khách hàng, doanh nghiệp nước, đặc biệt doanh nghiệp XNK Thực ưu đãi khách hàng lớn, khách hàng tiềm XNK, khách hàng truyền thống, hoạt động giao dịch thường xuyên cho phép chi nhánh chủ động ưu đãi phí toán, chênh lệch tỷ giá mua bán ngoại tệ, giảm lãi suất cho vay ứng trước Đối với khách hàng miễn phí thời gian đầu khách hàng đến giao dịch Phối hợp với Bộ Thương mại, Tham tán thương mại nước, thông qua hệ thống ngân hàng nước có quan hệ đại lý với NHCTVN để quảng bá hoạt động vị trí NHCTVN đến khách hàng nước, qua giới thiệu dịch vụ toán ngân hàng cung cấp cho khách hàng Tổ chức tốt việc cập nhật trao đổi thông tin HSC chi nhánh, kịp thời nắm bắt nhu cầu khách hàng, phục vụ tốt công tác toán nâng cao chất lượng ngân hàng đại lý 91 3.2.7 Hoàn thiện phát triển phương thức toán hàng XK * Với phương thức toán áp dụng - Với phương thức chuyển tiền: phương thức chiếm tỷ trọng lớn tổng kim ngạch toán xuất NHCTVN Vì vậy, xử lý tôt khoản chuyển tiền đến có ý nghĩa định phát triển loại nghiệp vụ • NHCTVN cần khuyến khích khách hàng cung cấp thông tin khoản tiền chuyển đến đặc biệt đồng tiền thực toán, sở để mở tài khoản ngoại tệ tương ứng cho khách hàng có kế hoạch để mở tài khoản NOSTRO tương ứng giúp cho việc rút ngắn thời gian báo có cho khách hàng • Nâng cao lực xử lý hệ thống máy tính thông qua việc xây dựng hoàn chỉnh chương trình phần mềm hệ thống máy chủ để tránh tình trạng bị lỗi hệ thống dẫn đến việc báo có cho khách hàng bị chậm trễ - Với phương thức nhờ thu: Mặc dù phương thức NHCTVN không bị ràng buộc cam kết với người xuất nhập tiếp nhận chứng từ khách hàng, NHCT phải tiến hành kiểm tra chứng từ để đưa lời khuyên cho khách hàng nhăm đảm bảo việc đòi tiền nhanh chóng thuận lợi tránh nguy từ chối từ phía ngân hàng phục vụ người nhập Bên cạnh đó, giúp khách hàng đôn đốc ngân hàng phục vụ người nhập trả tiền hạn - Với phương thức tín dụng chứng từ: phương thức có tính an toàn cao doanh nghiệp xuất Việt nam Mặt khác, việc thực toán lại phức tạp so với phương thức khác NHCTVN với tư cách ngân hàng phục vụ người xuất cần thiết phải phát triển nghiệp vụ 92 Bên cạnh qui định theo thông lệ quốc tế, NHCTVN cần phải thực thêm số việc sau • Ngay từ nhận thông báo L/C NHCTVN nên có tư vấn giúp khách hàng để có lưu ý thời gian giao hàng lập chứng từ cho phù hợp, điều khoản đặc biệt LC bất lợi mà khách hàng gặp phải • NHCTVN cần đề cao trách nhiệm tư vấn cho người xuất danh sách ngân hàng nước có quan hệ đại lý để thực thống báo thẳng cho khách qua ngân hàng trung gian Nếu ngân hàng mở quan hệ đại l;ý với NHCTVN phải lưu ý khách hàng uy tín khả toán ngân hàng để tư vấn cho khách hàng có nên sửa đổi hay yêu cầu xác nhận hay không * Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, phát triển sản phẩm Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, trước cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng sử dụng sản phẩm mới, NHCTVN cần nhanh chóng xây dựng cho chiến lược đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ liên quan đến toán xuất nhập khẩu, nghiên cứu khẩn trương triển khai loại hình tài trợ xuất nhập bao toán (Factoring), Forfaiting hình thức bảo lãnh, bảo hiểm xuất Việc đa dạng hoá loại hình dịch vụ không giúp NHCTVN thu hút khách hàng mình, mà giảm thiểu rủi ro sức ép cạnh tranh tăng lên mà số lượng ngân hàng nước phép hoạt động Việt Nam ngày nhiều hơn, ngân hàng có tiềm lực lớn tài khả cung cấp dịch vụ 93 3.2.8 Xây dựng văn hoá kinh doanh phong cách phục vụ văn minh, lịch Xây dựng phong cách văn hoá giao dịch văn minh lịch vấn đề vô cần thiết bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nay, mà tính cạnh tranh thương trường ngày liệt Trong chế thị trường, yếu tố cạnh tranh lãi suất, giá dịch vụ (phí)… phong cách văn hoá kinh doanh yếu tố quan trọng, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, định đến tồn phát triển ngân hàng Để xây dựng phong cách văn hoá kinh doanh cần có môi trường văn hoá người văn hoá Đó phải xếp địa điểm giao dịch thuận tiện, đẹp, trang nhã, gọn gàng, thoáng mát, bố trí khoa học, văn minh, lịch sự, tạo ấn tượng đặc trưng NHCTVN qua biểu tượng mầu sắc NHCTVN, qua tạo an tâm, tin tưởng khách hàng đến giao dich Ngoài việc bố trí cán vững chuyên môn nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ, khả giao tiếp tốt để giao dịch với khách hàng, cần thường xuyên mở lớp đào tạo để trang bị cho cán giao dịch quy tắc xã giao bản, kỹ xử lý tình với khách hàng, hiểu biết sản phẩm mà cung cấp Phải tạo hình ảnh người NHCTVN có văn hóa kinh doanh, hình thành tác phong làm việc khoa học, văn minh, lịch cho cán nhân viên Thực tốt phương châm: “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi” 3.3.Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Đây điều kiện thuận lợi để NHCTVN phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động toán 94 hàng xuất nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt việc này, cần có biện pháp cụ thể sau: - Sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam làm sở điều chỉnh tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQTcủa NHTM nói chung hoạt động toán hàng xuất nói riêng, đặc biệt luật thuế xuất khẩu, thuế nhập khẩu… Hoạt động TTQTcó liên quan đến mối quan hệ quốc nội quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Do vây, luật pháp nước cần phải có quy định cụ thể để điều chỉnh mối quan hệ tương quan với thông lệ quốc tế Ở Việt nam, cần có văn quy định quy chế giao dịch toán XNK, nêu rõ quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà nhập khẩu, nhà xuất ngân hàng tham gia vào quan hệ toán hàng xuất - Chính phủ cần đạo Bộ Thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân TTQT Bên cạnh cần có văn liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động ngân hàng hoạt động Bộ, ngành có liên quan Bộ Thương mại, Tư pháp, Hải quan, Thuế nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên liên quan, đạo ngành hữu quan thống thực văn ban hành nghiệp vụ toán XNK, tránh mâu thuẫn lẫn trình hướng dẫn thực - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại: Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hoá, đa dạng hoá, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập 95 thị trường có tiềm nước ASEAN, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ nước thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương AFTA, APEC, hiệp định thương mại Việt - Mỹ Đẩy mạnh xúc tiến thương mại, thông tin thị trường nhiều phương tiện tổ chức thích hợp kể quan đại diện ngoaị giao nước - Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hoá dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hoá sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, công nghệ cao - Tiếp tục cải thiện môi trường đầu tư, hoàn thiện hình thức đầu tư, tranh thủ nguồn tài trợ tổ chức tài chính, tổ chức phủ phi phủ, khuyến khích người Việt Nam nước đầu tư kinh doanh - Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thông thoáng cho hoạt động XNK Cần có phối hợp Bộ, Ngành Hải quan, Thuế, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham gia hoạt động XNK theo chu trình khép kín, giảm bớt thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian chi phí - Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực sách quản lý ngoại hối, tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế Kịp thời phát lệch lạc 96 thực thi song cần mềm dẻo linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động hoạt động kinh doanh đảm bảo ổn định kinh tế đất nước - Tăng cưòng vai trò giám sát quan chủ quản nhà nước lĩnh vực XNK lao động… - Hạn chế việc hình hoá vụ án kinh tế gây nên thiệt hại nghiêm trọng cho doanh nghiệp XNK, nhiều dẫn tới phá sản có khắc phục vô khó khăn nhiều thời gian - Sớm triển khung pháp pháp lý cho việc sử dụng chữ ký số, chứng từ điện tử, Chứng số v.v để làm sở cho việc triển khai ứng dụng công nghệ ngân hàng đại 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Trong xu hội nhập quốc tế ngân hàng, đòi hỏi ngành ngân hàng cần phải tích cực chủ động việc ban hành văn qui phạm pháp luật hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế, hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng, Ngân hàng Nhà nước nên xem xét số vấn đề sau: Thứ là: Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với nhau, Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua – bán cuối can thiệp cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ TTQT có hiệu 97 Thông qua thị trường này, Ngân hàng Trung ương điều hành tỷ giá cuối cách linh hoạt xác Để hoàn thiện thị trường làm sở cho việc hoàn thiện thị trường hối đoái Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước cần thực số biện pháp sau đây: - Giám sát thường xuyên hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, quản lý buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối ngày việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tuỳ thuộc theo nhu cầu NHTM - Mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Trung ương NHTM, đơn vị thành viên có doanh số TTQT lớn, người môi giới, tạo cho thị trường hoạt động sôi với tỷ giá sát với thực tế thị trường - Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện TTQT mua bán thị trường, đa dạng hoá hình thức giao dịch mua bán trao ngay, mua bán có kỳ hạn, mua bán quyền lựa chọn, hoán đổi ngoại tệ, phát triển hình thức nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ vay mượn thị trường nước quốc tế - Điều hành chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác Xây dựng chế điều hành tỷ giá hối đoái mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác Với vai trò Ngân hàng Trung ương, Ngân hàng Nhà nước quản lý thị trường ngoại tệ chủ yếu thông qua việc can thiệp mua 98 bán, công bố tỷ giá bình quân giao dịch liên ngân hàng, quy định trần tỷ giá giao ngay, tỷ lệ phần trăm gia tăng tỷ giá kỳ hạn biện pháp quản lý ngoại hối Trong giai đoạn trước mắt biện pháp cần thiết phải nới lỏng bước để chúng không trở thành lực cản cho phát triển thị trường ngoại hối Vì tỷ giá có tính nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế xã hội, đặc biệt lĩnh vực XNK nên việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn, trước mắt nới lỏng dần biên độ dao động, tiến tới dỡ bỏ biên độ, không trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế đồng thời chuyển hướng từ từ sang chế tỷ giá thả tự có quản lý Nhà nước, việc sử dụng công cụ lãi suất để điều tiết thị trường tiền tệ - Cần tính toán xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có đủ khả điều chỉnh thị trường ngoại tệ có căng thẳng tỷ giá, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt nguồn ngoại tệ vào hoạt động mua bán ngoại tệ thị trường tự tránh tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên sốt giả tạo thị trường vừa qua - Củng cố phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam hợp tác tìm hiểu khách hàng đối tác, giúp đỡ tương trợ trình hoà nhập, nghiên cứu hạn chế bớt rủi ro - Thực tự hoá giao dịch vãng lai bước nới lỏng kiểm soát giao dịch vốn phù hợp với lộ trình mở cửa thị trường tài chính, tạo 99 thông thoáng cho hoạt động đầu tư thương mại quốc tế Từng bước nâng cao tính chuyển đổi đồng Việt Nam Thứ hai là: Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời xác thông tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân doanh nghiệp nước vô quan trọng Để công tác thông tin phòng ngừa rủi ro đạt hiệu cao, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm để có điều kiện thu thập thông tin đầy đủ, xác, kịp thời Cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xuyên thông tin tình hình dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng 3.3.3 Kiến nghị khách hàng - Củng cố, nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương TTQT cho cán làm công tác XNK: Doanh nghiệp cần bố trí đội ngũ cán thông thạo nghiệp vụ ngoại thương, trình độ pháp lý thương mại quốc tế làm công tác XNK Chủ động nắm bắt thời cơ, thận trọng đàm phán ký kết hợp đồng, cho hợp đồng phải cụ thể, xác, rõ ràng, đầy đủ điều khoản, nêu rõ quyền lợi nghĩa vụ bên, phạm vi đối tượng xử lý có tranh chấp xảy Tránh từ ngữ mập mờ khó hiểu, gây bất lợi sau Để làm điều này, doanh nghiệp nên thường xuyên xử cán tham gia lớp tập huấn XNK TTQT trường đại học, NHTM tổ chức Ngoài ra, doanh nghiệp nên có phận pháp chế sử dụng tư vấn pháp lý để tránh các bất đồng tranh chấp xảy kinh doanh toán 100 - Nghiên cứu tìm hiểu kỹ thị trường để lựa chọn bạn hàng: Trong xu mở rộng giao lưu, buôn bán với nước ngoài, doanh nghiệp bó hẹp phạm vi mối quan hệ với bạn hàng truyền thống mà phải mở rộng quan hệ bên Tự thân doanh nghiệp nắm vững hết khả tài tình hình hoạt động kinh doanh đối tác, chí nhiều hợp đồng ký kết thông qua hoạt động quảng cáo khách hàng khác giới thiệu nên dễ xảy rủi ro Doanh nghiệp thông qua Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam, Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng phục vụ mình, tổ chức Việt Nam nước để nắm bắt thông tin, tìm hiểu đối tác - Trung thực mối quan hệ làm ăn với bạn hàng với ngân hàng, tranh thủ tư vấn ngân hàng: Trong quan hệ với đối tác nước ngoài, doanh nghiệp Việt Nam cần tuân thủ theo thông lệ quốc tế, không nên mối quan hệ trước mắt mà đánh uy tín thân doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở đưa lý luận liên quan đến lĩnh vực nghiên cứu chương 1, phân tích thực trạng hoạt động toán hàng xuất chương 2, chương luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị để mở rộng hoạt động toán hàng xuất NHCTVN bối cảnh gia nhập WTO KẾT LUẬN Trong xu quốc tế hoá, toàn cầu hoá nay, với sách mở cửa hội nhập quốc tế khu vực, hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung 101 hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta với nước giới ngày mở rộng phát triển Trong bối cảnh đó, hoạt động toán hàng xuất trở thành mảng hoạt động dịch vụ lớn, mang lại nhiều lợi ích cho NHTM Bên cạnh đó, loại lình dịch vụ bị cạnh tranh lớn đặc biệt Việt nam trở thành thành viên thức WTO Việc tìm kiếm giải pháp mở rộng thị phần hoạt động toán hàng xuất NHCTVN trở thành yêu cầu cấp thiết Với mong muốn góp phần vào công tác nghiên cứu mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN, với mục đích phạm vi nghiên cứu luận văn, luận văn đạt kết sau: - Nghiên cứu cách có hệ thống lý luận nghiệp vụ TTQT nói chung, thị phần hoạt động TTQT NHTM, phân tích thuận lợi khó khăn NHTMVN để trì mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN bối cảnh gia nhập WTO - Phân tích thực trạng thị phần toán hàng xuất NHCTVN thời gian từ 2003 đến 2007 Qua để tìm kết đạt vấn đề tồn tại, tìm nguyên nhân tồn -Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đề xuất giải pháp cụ thể NHCTVN, kiến nghị với Chính phủ, ngân hàng nhà nước ngành có liên quan nhằm tạo điều kiện mở rộng thị phần hoạt động toán hàng xuất NHCTVN Việc mở rộng thị phần toán hàng xuất NHCTVN có vai trò quan trọng không nghiệp phát triển NHCTVN nói chung mà với hệ thống NHCTVN nói chung nghiệp phát triển kinh tế đất nước 102 góp phần thúc đẩy hoạt động ngoại thương Việt nam ngày phát triển đưa đất nước ngày hội nhập sâu với khu vực giới 103 104