Đang tải... (xem toàn văn)
Thông tư của ngân hàng nhà nước Việt Nam về các vấn đề liên quan tới tín dụng ngân hàng,các điều kiện,quy định bắt buộc trong tín dụng đòi hỏi nhân viên tín dụng phải tuân theo.Làm rõ các vấn đề cho vay cho thuê tài chính ,trích lập dự phòng..
Quy tắc 6C tín dụng bao gồm: • • • • • • Character Capacity Cashflow Collateral Conditions Control Character - TÍNH CHẤT, ĐẶC ĐIỂM, PHÂN LOẠI • • • • • • Quan hệ vay trả qua Kinh nghiệm Ngân hàng khác khách hàng Mục đích khoản vay Khả phân tích, dự báo hoạt động kinh doanh chủ doanh nghiệp Phân loại tín dụng, mức độ tín chấp khoản vay Có người bảo lãnh cho khoản vay hay không Capacity - NĂNG LỰC TÀI CHÍNH • Năng lực hành vi dân chủ doanh nghiệp người bảo lãnh • Những hồ sơ pháp lý chứng minh lực pháp lý doanh nghiệp vay vốn • Mô tả trình hoạt động doanh nghiệp đến thời điểm tại, cấu sở hữu, chủ sở hữu, tính chất hoạt động, sản phẩm, khách hàng chính, người cung cấp doanh nghiệp Capital - CẤU TRÚC VỐN • • • • • • • • • Thu nhập qua, tình hình phân chia cổ tức, doanh thu bán hàng Cashflow dự kiến Tính khoản tài sản lưu động Vòng quay nợ phải thu, phải trả tồn kho Cơ cấu nguồn vốn, tình trạng vay nợ Kiểm soát chi phí Các tỷ lệ khả trả lãi Khả chất lượng quản lý Những thay đổi gần phương pháp hạch toán kế toán Collateral - TÀI SẢN ĐẢM BẢO • • • • • • • • • Có tài sản gì? Khả bị lỗi thời, giá tài sản Giá trị tài sản Mức độ chuyên biệt tài sản Tình trạng bị cầm cố, chấp tài sản, hạn chế khác Tình trạng bảo hiểm Đã dùng để bảo lãnh cho người khác Vị Ngân hàng việc đòi cầm cố/thế chấp tài sản Nhu cầu vay vốn tương lai Conditions - ĐIỀU KIỆN • • • • • • • • Địa vị cạnh tranh khách hàng ngành công nghiệp thị phần dự kiến Kết hoạt động khách hàng so với đối thủ cạnh tranh khác ngành Tình hình cạnh tranh sản phẩm Mức độ nhạy cảm khách hàng đổi với chu kỳ kinh doanh thay đổi công nghệ Điều kiện/tình trạng thị trường lao động ngành hay khu vực thị trường mà khách hàng hoạt động Ảnh hưởng lạm phát bảng cân đối kế toán với CF khách hàng Tương lai ngành Các yếu tố trị, pháp lý, xã hội, công nghệ, môi trường ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh, ngành nghề khách hàng Control - KIỂM SOÁT (Hoặc Coverage: Bảo hiểm số tài liệu khác) • • • • • Các luật, qui định, qui chế hành liên quan đến khoản tín dụng xem xét Đủ hồ sơ giấy tờ phục vụ cho công việc kiểm soát Hồ sơ giấy tờ cho vay, giải ngân phải có đầy đủ phải ký bên Mức độ phù hợp khoản vay qui chế, qui định Ngân hàng Ý kiến chuyên gia kinh tế, kỹ thuật môi trường ngành, sản phẩm, yếu tố khác ảnh hưởng đến khoản vay -Có số câu hỏi hay gặp nói 6C thi tuyển vào ngân hàng là: (1) Yếu tố quan trọng 6C ? Trả lời: Đó yếu tố Collateral - TS đảm bảo Vì số trường hợp, khách hàng vay tiền NH mà không cần đảm bảo Mà cần uy tín, khách hàng khách hàng thân thiết với ngân hàng; khách hàng quan nhà nước có đảm bảo từ phủ (2) Yếu tố đóng vai trò quan trọng phân tích 6C ? Trả lời: Đó yếu tố Capacity - Năng lực tài (Hay dòng tiền, thu nhập khách hàng) Đây yếu tố then chốt để khách hàng trả nợ hay không khoản vay Trong thực tế, NVTD xem xét kỹ chữ C phương án, mục đích vay vốn Với câu trả lời cho câu hỏi phương án bạn tham khảo Việc lựa chọn yếu tố quan trọng hay quan trongj phụ thuộc vào vị Ngân hàng vị riêng CV QHKH, tùy vào cách giải thích trình bày ứng viên cho phù hợp