các phương thức cho vay ngắn hạn của ngân hàn thương mại cho doanh nghiệp.cho vay tài trợ vốn.cho vay hỗ trợ vốn lưu động. Cho vay kinh doanh bán lẻ NH cho doanh nghiệp bán hàng trả góp vay tiền trên cơ sở tài khoản phải thu từ hợp đồng bán hàng trả góp. Đối với KH có quan hệ lâu dài, NH có thể tài trợ tọn gói hàng tồn kho theo quy trình Bước 1: Ngân hàng ký hợp đồng cho vay trọn gói hàng tồn kho cho nhà kinh doanh Bước 2: Căn cứ hợp đồng cho vay trọn gói, nhà kinh doanh đặt đơn mua hàng từ nhà sản xuất Bước 3: Nhà sản xuất chuyển hàng đến kho nhà kinh doanh, sau đó viết hóa đơn đòi tiền NH. Nhận được hóa đơn, NH ghi nợ nhà kinh doanh và ghi có cho nhà cung cấp Bước 4: Nhà kinh doanh bán hàng, dùng tiền thu được để trả nợ cho NH
Câu chương Các phương thức cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại khách hàng doanh nghiệp Khái niệm: Cho vay ngắn hạn DN loại cho vay có thời hạn tối đa đến 12 tháng, nhằm bổ sung vốn lưu động thiếu hụt tạm thời phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh DN Thời hạn vay: gắn liền với chu kỳ luân chuyển vốn lưu động DN, tối đa 12 tháng Kỳ hạn cho vay: Linh hoạt từ ngày đến 12 tháng Mục đích vay: Tiền vay phải gắn liền đến hình thái luân chuyển tài sản lưu động DN Phương thức cho vay chủ yếu: Cho vay lần cho vay theo hạn mức Đối tượng cho vay: Phong phú đa dạng Là hình thức cấp tín dụng với dư nợ chủ yếu NH Cho vay tài trợ hàng tồn kho Được cấp cho DN để mua hàng tồn kho nguyên vật liệu thô phục vụ cho sản xuất hay hàng hóa thành phẩm để bán GĐ1: Tiền dùng để mua hàng tồn kho GĐ 2: Hàng hóa sản xuất hàng hóa nằm kho để bán GĐ 3: Bán hàng (thu tiền ngay, thường bán chịu – cho vay thương mại) GĐ 4: Thu tiền ( trả hay trả chậm) dùng tiền thu để trả khoản vay Thời hạn cho vay HTK: tính từ thời điểm giải ngân để mua HTK đến thời điểm tiền thu nằm tài khoản DN ghi nợ để trả nợ cho NH Thường từ 60 – 90 ngày Cho vay vốn lưu động Được sử dụng để mua nguyên vật liệu, hàng hóa để bán Thời hạn vay: Từ vài ngày đến năm Được bảo đảm tài khoản phải thu hay tài sản tồn kho NH đáp ứng nhu cầu tín dụng KH thời điểm phạm vi hạn mức thỏa thuận Do đó, để bù đắp lãi suất KH phải trả cho NH khoản phí cam kết cho số tiền sử dụng không hết hạn mức tín dụng cấp Cho vay xây dựng tạm thời Là loại hình cho vay ngắn hạn có bảo đảm phố biến cho vay xây dựng dở dang nhằm tài trợ cho việc xây nhà, hộ, tòa nhà văn phòng, trung tâm mua sắm, cấu trúc lâu bền khác Cho vay kinh doanh chứng khoán Đáp ứng nhu cầu nhà kinh doanh chứng khoán vay ngắn hạn để mua chứng khoán trì danh mục chứng khoán kinh doanh bán hay đến hạn TSBĐ: chứng khoán kinh doanh Thời hạn ngắn: Thường qua đêm, hay vài ngày Cho vay kinh doanh bán lẻ NH cho doanh nghiệp bán hàng trả góp vay tiền sở tài khoản phải thu từ hợp đồng bán hàng trả góp Đối với KH có quan hệ lâu dài, NH tài trợ tọn gói hàng tồn kho theo quy trình Bước 1: Ngân hàng ký hợp đồng cho vay trọn gói hàng tồn kho cho nhà kinh doanh Bước 2: Căn hợp đồng cho vay trọn gói, nhà kinh doanh đặt đơn mua hàng từ nhà sản xuất Bước 3: Nhà sản xuất chuyển hàng đến kho nhà kinh doanh, sau viết hóa đơn đòi tiền NH Nhận hóa đơn, NH ghi nợ nhà kinh doanh ghi có cho nhà cung cấp Bước 4: Nhà kinh doanh bán hàng, dùng tiền thu để trả nợ cho NH Cho vay dựa tài sản bảo đảm Là khoản vay ngắn hạn bảo đảm tài sản có sẵn khách hàng vay Tài sản bảo đảm thuộc quyền sở hữu khách hàng, tranh chấp, không TSBĐ cho khoản nợ khác Chất lượng TSBĐ yếu tố định để NH cho vay vay vốn lực tài khách hàng Tỷ lệ cho vay thường từ 50 – 65% giá trị TSBĐ Lãi suất thấp lãi suất cho vay thông thường Đến hạn, KH không trả nợ NH có quyền bán tài sản để thu nợ