Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thành phố nam định

Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ HN MỤC LỤC MỤC LỤC .1 DANH MỤC BẢNG BIỂU .3 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NH NNo&PTNT CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH .38 3.2.2 Luôn tạo quan tâm người gửi tiền 39 3.2.3 Đẩy mạnh sách khách hàng .39 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NNo&PTNN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH 41 Sinh viên: Nguyễn Thanh Hương MSV: 11D02449 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ HN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TD Tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHNo Ngân hàng nông nghiệp NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn KH Khách hàng DN Doanh nghiệp UBND Uỷ ban nhân dân XDCB Xây dựng TSCĐ Tài sản cố định TP Thành phố HĐKD Hoạt động kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế HĐV Huy động vốn Sinh viên: Nguyễn Thanh Hương MSV: 11D02449 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ HN DANH MỤC BẢNG BIỂU MỤC LỤC .1 DANH MỤC BẢNG BIỂU .3 Số tiền 23 Tỷ trọng 23 Số tiền 23 Tỷ Trọng 23 Số tiền 23 Tỷ trọng 23 Số tiền 23 Tỷ lệ .23 Số tiền 23 Tỷ lệ .23 Số tiền 27 Tỷ trọng 27 Số tiền 27 Tỷ Trọng 27 Số tiền 27 Tỷ trọng 27 Số tiền 27 Tỷ lệ .27 Số tiền 27 Tỷ lệ .27 Số tiền 28 Tỷ trọng 28 Số tiền 28 Tỷ Trọng 28 Số tiền 28 Tỷ trọng 28 Số tiền 28 Tỷ lệ .28 Số tiền 28 Tỷ lệ .28 Số tiền 29 Tỷ trọng 29 Số tiền 29 Tỷ Trọng 29 Số tiền 29 Tỷ trọng 29 Sinh viên: Nguyễn Thanh Hương MSV: 11D02449 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ HN Số tiền 29 Tỷ lệ .29 Số tiền 29 Tỷ lệ .29 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NH NNo&PTNT CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH .38 3.2.2 Luôn tạo quan tâm người gửi tiền 39 3.2.3 Đẩy mạnh sách khách hàng .39 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NNo&PTNN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ NAM ĐỊNH 41 Sinh viên: Nguyễn Thanh Hương MSV: 11D02449 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ HN LỜI MỞ ĐẦU Vốn đóng vai trò vô quan trọng kinh tế, đặc biệt giai đoạn khủng hoảng kinh tế diễn toàn cầu Để đáp ứng nhu cầu vốn nhà nước phải có sách, biện pháp nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Quá trình nhận truyền vốn thị trường chủ yếu thực qua ngân hàng thương mại thị trường tín dụng Công tác huy động vốn ngân hàng đóng vai trò quan trọng kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Nhận thức ý nghĩa vai trò HĐV phát triển sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế nói riêng kinh tế nói chung, sau trình học tập, nghiên cứu hướng dẫn cô giáo- TH.S Nguyễn Thị Hải Yến giúp đỡ cán nhân viên Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Nam Định, em chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Nam Định” làm đề tài luận văn tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn gồm: Chương 1: Những vấn đề bản về huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Nam Định Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Nam Định Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Ths.Nguyễn Thị Hải Yến co chú, anh chị chi nhánh NHNo & PTNT thành phố Nam Định giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Nguyễn Thanh Hương MSV: 11D02449 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ HN CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ VỐN VÀ VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại (NHTM) NHTM tổ chức tín dụng vay tiền người gửi cho công ty cá nhân vay lại.Tiền huy động người gửi gọi tài sản nợ.Tiền cho công ty cá nhân vay lại tiền gửi NH khác số trái phiếu NH sở hữu gọi tài sản có.Phần chênh lệch số tiền huy động số tiền đem cho vay, gửi NH mua trái phiếu gọi vốn tự có.Phần tài sản có tính khoản giữ để đề phòng trường hợp tiền gửi vào NH bị rút đột ngột gọi tỷ lệ dự trữ NH Toàn số vốn NH chia làm hai loại: vốn cấp vốn cấp Vốn cấp 1, gọi vốn nòng cốt, bao gồm vốn điều lệ cộng với lợi nhuận không chia cộng với quỹ dự trữ lập sở trích lập từ lợi nhuận tổ chức tín dụng quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài quỹ đầu tư phát triển Vốn cấp bao gồm: phần giá trị tăng thêm định giá lại tài sản tổ chức tín dụng, nguồn vốn gia tăng bổ sung từ bên (bao gồm trái phiếu chuyển đổi, cổ phiếu ưu đãi số công cụ thứ cấp định) dự phòng chung cho rủi ro tín dụng 1.1.2 Hoạt động kinh doanh NHTM Nét đặc trưng bật hoạt động kinh doanh NHTM “Đi vay vay” Sinh viên: Nguyễn Thanh Hương MSV: 11D02449 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ HN •Hoạt động huy động vốn Đây nghiệp vụ NHTM thông qua nghiệp vụ NHTM thực chức tạo tiền NHTM huy động toàn nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế cách nhận tiền gửi của DN, tổ chức cá nhân hình thức như: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm Ngoài ra, cần thêm vốn NH huy động cách phát hành chứng tiền gửi, trái khoán NH hay vay từ tổ chức tín dụng khác •Hoạt động sử dụng vốn Đây nghiệp vụ kinh doanh đem lại phần lợi nhuận lớn cho NHTM Các NHTM dùng nguồn vốn HĐV vay, từ thu lại lợi nhuận sở lãi suất nhận gửi cho vay Thực nghiệp vụ này, NHTM chức xã hội thông qua việc mở rộng vốn đầu tư, gia tăng sản phẩm xã hội cải thiện đời sống nhân dân mà có ý nghĩa lớn đến toàn đời sống kỹ thuật thông qua hoạt động tài trợ ngành, lĩnh vực phát triển công nông nghiệp kinh tế Ngoài hoạt động cho vay chủ yếu, NHTM thực hoạt động đầu tư, hùn vốn, liên doanh liên kết, kinh doanh chứng khoán thị trường tài chính.Hoạt động mang lại lợi nhuận cho NH vừa góp phần điều hòa, lưu thông tiền tệ kinh tế •Hoạt động trung gian toán NH làm trung gian toán theo yêu cầu KH cách cung cấp công cụ toán như: Séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ toán, thẻ tín dụng vv…Hoạt động làm tăng lợi nhuận thông qua việc thu phí dịch vụ toán đồng thời làm tăng nguồn vốn cho vay NH thể số dư tài khoản tiền gửi KH Ngoài hoạt chủ yếu trên,các NHTM cung cấp cho KH dịch vụ mua bán ngoại tệ, dịch vụ mua bán đầu tư chứng khoán cho KH, thực bảo lãnh, phát hành chứng khoán Sinh viên: Nguyễn Thanh Hương MSV: 11D02449 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ HN 1.2.VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.2.1 Nguồn vốn NHTM Vốn của NHTM những giá trị tiền tệ bản thân NHTM tạo lập huy động dùng vay,đầu tư thực các dịch vụ kinh doanh khác nghiệp vụ kinh doanh NH Nguồn vốn NHTM,thực chất phậnthu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất,phân phối tiêu dùng, mà người chủ sở hữu chúng gửi vào ngân hàng để thực mục đích khác nhau: lấy lãi nhờ thu, nhờ chi dùng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng.Hay nói cách khác họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho NH,để NH phải trả cho họ khoản thu nhập.Và NH thực vai trò tập trung phân phối lại vốn hình thức tiền tệ,làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn,phục vụ kết thúc hoạt động kinh tế phát triển.Đồng thời,chính hoạt động lại định tới tồn phát triển hoạt động kinh doanh NH Nói chung vốn ngân hàng chi phối toàn hoạt động định việc thực chức NHTM 1.2.2 Cơ cấu vốn NHTM •Vốn tự có(Vốn chủ sở hữu) Là những giá trị tiền tệ bản thân NH tạo lập nên,là vốn sở hữu riêng hình thành từ ban đầu.Vốn tự có có vai trò quan trọng,là sở để thành lập NH,là nguồn vốn dùng để xây dựng mua sắm tài sản cố định, sở tối thiểu cho hoạt động kinh doanh NH nói chung an toàn cho người gửi tiền nói riêng Vốn tự có NHTM hình thành vốn điều lệ vốn tự bổ sung từ lợi nhuận thu hàng năm tùy theo hình thức sở hữu, vốn tự có NH hình thành từ nguồn khác như: +) NHTM Nhà nước vốn tự có Nhà nước cấp từ Ngân sách Nhà nước Sinh viên: Nguyễn Thanh Hương MSV: 11D02449 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ HN +) NHTM cổ phần cổ đông đóng góp theo điều lệ quy định •Vốn huy động : Là giá trị tiền tệ huy động từ tổ chức kinh tế, cá nhân xã hội thông qua việc thực hiên dịch vụ tín dụng,thanh toán,các nghiệp vụ kinh doanh khác dùng làm vốn để kinh doanh Vốn huy động phận lớn tổng nguồn vốn NHTM.Với việc huy động vốn, NH có quyền sử dụng vốn có trách nhiệm phải hoàn trả gốc lãi hạn cho người gửi.Vốn huy động gồm nhiều hình thức khác nhau, bao gồm: Tiền gửi từ tổ chức kinh tế (Tiền gửi không kì hạn, Tiền gửi có kỳ hạn); Tiền gửi tổ chức tín dụng khác, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu •Vốn vay: Là vốn hình thành từ mối quan hệ vay mượn NHTM với NHTW NHTM, tổ chức tín dụng với trường hợp NHTM sử dụng hết vốn huy động mà không đủ để phục vụ cho hoạt động kinh doanh •Vốn khác: Là nguồn vốn tạo lập toán như: Vốn tài khoản mở thư tín dụng, tài khoản thu hộ, chuyển tiền phải trả vv… 1.3 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.3.1 Phân loại theo thời gian 1.3.1.1 Huy động ngắn hạn Đây hình thức huy động chủ yếu NHTM thông qua việc phát hành công cụ nợ ngắn hạn thị trường tiền tệ nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi toán vv Phần lớn số dùng vay ngắn hạn (