Chia se tu http://Clubtaichinh.net [[ Click ]] Chia se tu http://Clubtaichinh.net Click NGÂN HÀNG CÔNG THUONG CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 30 tháng 03 năm 2010 ĐỀ CƢƠNG ÔN TẬP NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG, QUẢN LÝ NỢ CÓ VẤN ĐỀ VÀ RỦI RO TÁC NGHIỆP Dành cho: - Nhân viên Phòng Quản lý nợ có vấn đề TSC - Lãnh đạo nhân viên Phòng/tổ Quản lý rủi ro chi nhánh - Lãnh đạo nhân viên Phòng/tổ Quản lý nợ có vấn đề chi nhánh PHẦN A – NHỮNG NỘI DUNG LIÊN QUAN I - GIỚI HẠN TÍN DỤNG Mục đích xác định GHTD Điều kiện cấp GHTD GHTD bảo đảm Xác định GHTD tần suất xác định GHTD Thẩm định rủi ro tín dụng độc lập cấp GHTD Sử dụng GHTD Quản lý khách hàng quan hệ nhiều Chi nhánh Phân bổ GHTD cho đơn vị hạch toán phụ thuộc Thẩm quyền định GHTD NHCT 10 Phân cấp thẩm quyền định GHTD hệ thống NHCT II - CHO VAY Cơ chế cho vay chung Khách hàng vay vốn Điều kiện cho vay Thời hạn, thể loại cho vay Các nhu cầu cho vay/ hạn chế cho vay/ không cho vay Các phương thức cho vay (trường hợp áp dụng, nội dung ) Kiểm tra giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng Cơ cấu lại thời hạn trả nợ III - BẢO LÃNH 1/4 Chia se tu http://Clubtaichinh.net [[ Click ]] Chia se tu http://Clubtaichinh.net Click Khái niệm bảo lãnh ngân hàng Phân biệt khái niệm: Bên bảo lãnh, bên bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh; cam kết bảo lãnh, hợp đồng cấp bảo lãnh Phân biệt khác bảo lãnh với cho vay, với L/C trả ngay, với L/C trả chậm Phạm vi bảo lãnh; Đối tượng bảo lãnh; điều kiện bảo lãnh Hình thức phát hành, nội dung cam kết bảo lãnh Hợp đồng cấp bảo lãnh, cam kết bảo lãnh Sự thống hợp đồng cấp bảo lãnh cam kết bảo lãnh Thẩm quyền ký bảo lãnh Kiểm tra, giám sát sau bảo lãnh Trình tự thủ tục cấp bảo lãnh Tiếp nhận khiếu nại liên quan đến bảo lãnh, thực nghĩa vụ bảo lãnh 10 Thời gian hiệu lực bảo lãnh 11 Giảm trừ, miễn, chấm dứt thực nghĩa vụ bảo lãnh IV - BẢO ĐẢM TIỀN VAY Các biện pháp bảo đảm tiền vay (khái niệm, trường hợp áp dụng) Điều kiện tài sản bảo đảm tiền vay, loại tài sản dùng làm bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật NHCT Thẩm định xác định giá trị tài sản bảo đảm Các trường hợp phải công chứng, chứng thực hợp đồng bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật NHCT Đăng ký giao dịch bảo đảm Phạm vi bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ phạm vi bảo đảm tiền vay tài sản: Nội dung, cách xử lý trường hợp tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ trường hợp nhiều tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ Mức cho vay tối đa so với giá trị tài sản bảo đảm Thời hạn sử dụng lại tài sản bảo đảm Xử lý tài sản bảo đảm V - QUẢN LÝ, XỬ LÝ NỢ, XLRR, GIẢM MIỄN LÃI Phân loại nợ, trích lập dự phòng xử lý rủi ro: - Phân loại nhóm nợ theo hai tiêu chí định lượng định tính - Phân loại nợ khách hàng có nhiều khoản vay; Phân loại nợ trường hợp khách hàng vay nhiều TCTD; Phân loại nợ trường hợp khách hàng vay chi nhánh hệ thống NHCT - Các trường hợp phải thử thách thực phân loại nợ - Các trường hợp phải chủ động phân loại nợ vào nhóm nợ có rủi ro cao - Điều kiện TSBĐ khấu trừ trích lập dự phòng rủi ro - Tỷ lệ khấu trừ TSBĐ - Trích lập dự phòng rủi ro, dự phòng cụ thể, dự phòng chung - XLRR: Nguyên tắc XLRR, số tiền XLRR, thẩm quyền XLRR 2/4 Chia se tu http://Clubtaichinh.net [[ Click ]] Chia se tu http://Clubtaichinh.net Click - Bán nợ: Nguyên tắc bán nợ Phương thức bán nợ Thẩm quyền bán nợ, ký kết hợp đồng bán nợ Trình tự, thủ tục thực bán nợ Giảm , miễn lãi: Nguyên tắc, điều kiện giảm miễn lãi Thẩm quyền GML Mức phê duyệt GML Quy trình, nội dung thẩm định GML VI - QUẢN LÝ RỦI RO TÁC NGHIỆP ( Dành cho lãnh đạo nhân viên phòng/ tổ Quản lý rủi ro tín dụng; Phòng tổ quản lý rủi ro tín dụng nợ có vấn đề (nếu chi nhánh không tách riêng Phòng quản lý rủi ro quản lý nợ có vấn đề) - Hiểu rủi ro tác nghiệp; loại rủi ro tác nghiệp Biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tác nghiệp PHẦN B - VĂN BẢN VÀ TÀI LIỆU LIÊN QUAN I- CHO VAY Quy định cho vay chung Quyết định 180/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 05/05/2008 NHCT Việt Nam, ban hành Quy chế Hội đồng tín dụng NHCT Văn 1157/CV-NHCT9 ngày 17/03/2010 NHCT Việt Nam việc Thông báo mức phán tín dụng cho chi nhánh Quyết định 208/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 24/02/2010 NHTMCPCT Việt Nam, quy định GHTD thẩm quyền định GHTD Quyết định 222/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 26/02/2010 NHTMCPCT Việt Nam, quy định cho vay tổ chức kinh tế Quyết định 1490/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 30/12/2009 NHTMCPCT Việt Nam v/v cho vay ngoại tệ khách hàng hệ thống NHTMCP CT Việt Nam Quyết định 1858/QĐ-NHCT35 ngày 24/9/2008 v/v Hướng dẫn phân tích báo cáo tài doanh nghiệp II- BẢO LÃNH Văn bảo lãnh Quyết định số 311/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 14/07/2008 v/v ban hành Quy định Bảo lãnh khách hàng hệ thống NHCTVN Quyết định số 2937/QĐ-NHCT35 ngày 26/12/2008 v/v ban hành Quy trình Bảo lãnh 3/4 Chia se tu http://Clubtaichinh.net [[ Click ]] Chia se tu http://Clubtaichinh.net Click III- BẢO ĐẢM TIỀN VAY Quyết định 612/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 31/12/2008 v/v Ban hành Quy định thực đảm bảo tiền vay khách hàng hệ thống NHCT Công văn số 148/CV-NHCT35 ngày 09/01/2009 v/v hướng dẫn thực BĐTV IV- QUẢN LÝ, XỬ LÝ NỢ, XLRR, GIẢM MIỄN LÃI Quy định phân loại nợ, trích lập dự phòng xử lý rủi ro - Quyết định số 234/QĐ-HĐQT-NHCT37 ngày 09/06/2005 Hội đồng quản trị NHCT “V/v Ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh NHCT” - Quyết định số 296/QĐ-HĐQT-NHCT37 ngày 01/08/2007 Hội đồng quản trị NHCT “V/v Sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh NHCT ban hành theo Quyết định số 234/QĐ-HĐQT-NHCT37 Hội đồng quản trị” - QĐ 320/CV-HĐQT-NHCT37 ngày 03/12/2008 HĐQT NHCT VN V/v thông báo tỷ lệ khấu trừ giá trị TSBĐ TL DPRR Quy định giảm miễn lãi - Quyết định 1252/QĐ- HĐQT-NHCT37 ngày 29/9/2009 HĐQT NHCTVN, Quy định giảm, miễn lãi vay khách hàng vay vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Quy định bán nợ - Quyết định 297/QĐ-HĐQT- NHCT 37 ngày 01/8/2007 HĐQT NHCTVN Về việc ban hành Quy định bán nợ hệ thống Ngân hàng Công thương - CV 5839/CV-NHCT37 TGĐ NHCTVN ngày 08/11/2007 V/v quy định thẩm quyền bán nợ ký kết hợp đồng bán nợ V- QUẢN LÝ RỦI RO TÁC NGHIỆP - Quyết định 220/QĐ- HĐQT-NHCT7 ngày 5/11/2007” Quy định tạm thời quản lý rủi ro tác nghiệp” 4/4