ĐỀ TÀI: SỰ CẦN THIẾT VÀ VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM HỎA HOẠN

ĐỀ TÀI: SỰ CẦN THIẾT VÀ VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM HỎA HOẠN LỜI MỞ ĐẦU: Những năm gần đây, vụ hỏa hoạn xảy Việt Nam ngày trở nên nghiêm trọng phạm vi ngày rộng tổn thất gây cho chủ sở hữu nhà tư nhân hay doanh nghiệp ngày lớn ảnh hưởng không nhỏ đến phát triển cá nhân, doanh nghiệp nói riêng ảnh hưởng đến kinh tế nói chung Một vấn đề Doanh nghiệp thành phần kinh tế khác quan tâm Bảo hiểm, đặc biệt Bảo hiểm tài sản Những thông tin gần cho thấy rõ mối nguy hại lớn tài sản hỏa hoạn sức tàn phá khủng khiếp mà gây diện rộng Ở Việt Nam, hoả hoạn rủi ro đặc biệt thường xuyên xảy gây thiệt hại nặng nề người của, ví dụ vụ cháy lớn như: cháy chợ Đồng Xuân, cháy vũ trường Vĩnh Lợi (Tp Hồ Chí Minh), xí nghiệp giày Hiệp Hưng, cháy nhà trung tâm thương mại ITC - Tp Hồ Chí Minh, cháy lớn chợ Phố Hiến- Hưng Yên, cháy khu công nghiệp Quang Minh ( Hà Nội),…gây thiệt hại lớn người Để khắc phục thiệt hại hỏa hoạn công ty, doanh nghiệp…đã đưa biện pháp kinh tế, phương pháp hữu hiệu Bảo hiểm hỏa hoạn Tuy nhiên biết đến tầm quan trọng lợi ích từ loại bảo hiểm để hiểu sâu sâu tìm hiểu đề tài: “ SỰ CẦN THIẾT VÀ VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM HỎA HOẠN” Chương 1: Khái quát chung Bảo hiểm hỏa hoạn Chương 2: Thực trạng bảo hiểm hỏa hoạn Việt Nam năm 2011 đến 2014 Chương 3: Một số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động bảo hiểm hỏa hoạn Việt Nam Chương 1: Khái quát chung Bảo hiểm hỏa hoạn Căn pháp lý  Quyết định 142-TCQĐ ngày 02-5-1991  Luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ký ngày 9/12/2000  Nghị định số 130/2006/NĐ-CP  Thông tư 220/2010/TT-BTC  QĐ 212/ TCQĐ- BH 12/4/1993 Khái niệm: - Cháy : phản ứng hóa học có tỏa nhiệt phát ánh sáng - Hỏa hoạn : cháy xảy không kiểm soát nguồn lửa chuyên dùng, gây thiệt hại cho tài sản người xung quanh - Thiệt hại : mát, hủy hoại hay hư hỏng tài sản bảo hiểm địa điểm ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm - Tổn thất : toàn thiệt hại người tài sản bị gây rủi ro bảo hiểm - Tổn thất toàn thực tế: tài sản bảo hiểm bị phá hủy hoàn toàn nghiêm trọng đến mức phục hồi lại trạng thái ban đầu - Tổn thất toàn ước tính : tài sản bảo hiểm bị phá hủy hư hỏng đến mức sửa chữa, phục hồi chi phí sửa chữa, phục hồi lớn số tiền bảo hiểm - Đơn vị rủi ro: nhóm tài sản tách biệt khỏi nhóm tài sản khác với khoảng cách không cho phép lửa từ nhóm lan sang nhóm khác, khoảng cách gần đảm bảo tối thiểu 10m khoảng cách nhà nhà kho trời vật liệu không cháy ,và 20m nhà kho trời vật liệu dễ cháy Việc xác định đơn vị rủi ro cách xác sở xác định mức định mức độ rủi ro sở để xác định mức phí Đối tượng bảo hiểm: Bao gồm tài sản bất động sản, động sản (trừ phương tiện giao thông, vật nuôi trồng tài sản trình xây dựng lắp đặt thuộc loại hình bảo hiểm khác) Cụ thể đối tượng bảo hiểm bao gồm: + Công trình xây dựng, vật kiến trúc đưa vào sử dụng (trừ đất đai) + Máy móc thiết bị phương tiện lao động phục vụ sản xuất kinh doanh + Sản phẩm vật tư, hàng hóa dự trữ kho + Nguyên vật liệu, sản phẩm làm dở, thành phẩm dây chuyền sản xuất + Các loại tài sản khác Giá trị bảo hiểm: + Giá trị bảo hiểm nhà cửa vật kiến trúc xác định chi phí nguyên vật liệu xây lắp tài sản trừ khấu hao thời gian sử dụng Có thề dực thiết kế dự toán, toán xây dựng ban đầu làm sở xác định cho phần móng, sàn nhà, tường, mái, trang trí nội thất + Giá trị bảo hiểm bất động sản khác: Máy móc thiết bị xác định sở giá mua bao gồm chi phí vận chuyển lắp đặt tương đương trừ khấu hao sử dụng + Giá trị bảo hiểm vật tư hàng hóa đồ dùng kho, dây chuyền sản xuất, cửa hàng, văn phòng, nhà xác định giá trị bình quân loại hàng hóa có mặt thời gian bảo hiểm Số tiền bảo hiểm: Là số tiền người tham gia bảo hiểm đăng ký với người bảo hiểm sở giá trị bảo hiểm, giới hạn bồi thường tối đa tài sản bảo hiểm tổn thất toàn Số tiền bảo hiểm người bảo hiểm yêu cầu phải chấp nhận người bảo hiểm, bằng, thấp cao giá trị bảo hiểm Phí bảo hiểm: Là khoản tiền mà người tham gia nộp cho công ty bảo hiểm để bảo hiểm cho rủi ro mà họ tham gia Phí bảo hiểm giá dịch vụ bảo hiểm Phí bảo hiểm tính theo tỷ lệ phí bảo hiểm Tỷ lệ phí tính riêng cho loại rủi ro Đối với rủi ro hỏa hoạn việc định phí dựa yếu tố sau: + Ngành nghề kinh doanh người bảo hiểm sử dụng tài sản bảo hiểm vào kinh doanh + Vị trí địa lý tài sản + Độ bền vững nhà xưởng vật kiến trúc + Yếu tố sử dụng điện khu vực có tài sản bảo hiểm + Tính chất hàng hóa vật tư cách xếp bảo quản hàng hóa kho +Trang thiết bị đôi ngũ tuần tra phòng chống cháy người bảo hiểm Cách xác định phí BHHH P=SxR Trong đó: S: STBH R: Tỉ lệ phí BH P: Phí BH Thời hạn bảo hiểm: Tùy theo yêu cầu người bảo hiểm, công ty bảo hiểm nhận bảo hiểm năm bảo hiểm ngắn hạn Sau kết thúc thời hạn bảo hiểm, người bảo hiểm đóng phí tiếp yêu cầu tái tục bảo hiểm Hiệu lực bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm Giám định bồi thường tổn thất: rủi ro tổn thất xảy người bảo hiểm phải gửi thông báo tổn thất yêu cầu bồi thường cho người bảo hiểm có kê chi tiết ước tính giá trị tài sản bị tổn thất, làm sở cho công việc giám định Người bảo hiểm yêu cầu người bảo hiểm cho xem dấu vết tài sản bị tổn thất ảnh chụp trường chứng minh tài sản thuộc quyền sở hữu sử dụng trước xảy rủi ro tai nạn + Đối với nhà cửa: sở tính giá trị thiệt hại chi phí sửa chữa + Đối với máy móc thiết bị tài sản khác: tổn thất sửa chữa sở tính chi phí sửa chữa Nếu không sửa chữa sửa chữa không kinh tế sở tính chi phí mua trừ giá trị khấu hao bảo hiểm theo giá trị lại + Đối với thành phẩm: Cơ sở tính giá thành sản xuất bao gồm chi phí nguyên vật liệu, tiền công lao động, khấu hao tài sản cố định, chi phí quản lý, (nếu giá thành sản xuất cao giá bán tính theo giá bán) + Đối với hàng hóa dự trữ kho hàng hóa cửa hàng: Cơ sở tính giá mua(theo hóa đơn mua hàng) Rủi ro bảo hiểm Rủi ro - rủi ro A - Hỏa hoạn (do cháy nổ hay nguyên nhân khác) loại trừ: + Động đất, núi lửa phun biến động khác thiên nhiên + Thiệt hại gây tài sản tự lên men tự tỏa nhiệt chịu tác động trình sử lý nhiệt + Bất kỳ thiệt hại gây nên hậu việc đốt rừng, bụi cây, đồng cỏ, hoang mạc, rừng nhiệt đới đốt cháy rừng với mục đích làm ruộng đồng, đất đai dù ngẫu nhiên hay không - Sét đánh: Chỉ bồi thường cho thiệt hại xảy sét đánh trực tiếp lên đối tượng bảo hiểm (làm biến dạng gây hỏa hoạn cho tài sản đó) - Nổ: Nồi hơi đốt sử dụng với mục đích phục vụ sinh hoạt loại trừ thiệt hại gây động đất, núi lửa phun biến động khác thiên nhiên Rủi ro phụ- rủi ro B Là rủi ro từ bên ngoài, độc lập không nằm rủi ro cháy lựa chọn để bảo hiểm với bảo hiểm cháy - Máy bay, phương tiện hàng không khác thiết bị phương tiện rơi vào tài sản bảo hiểm gây thiệt hại - Gây rối, đình công, bãi công, sa thải - Động đất, núi lửa phun bao gồm lụt nước biển tràn vào hậu động đất núi lửa phun - Giông bão, lũ lụt, mưa đá - Vỡ hay tràn nước từ từ bể chứa nước, thiết bị chứa nước đuờng ống dẫn nước - Hành động ác ý loại trừ thiệt hại trộm cắp hay cố gắng thực hành động trộm cắp Rủi ro không bảo hiểm ( rủi ro loại trừ) + Những thiệt hại gây rối, quần chúng dậy, bãi công, chiến tranh, xâm lược, hành động thù địch + Những thiệt hại xảy tài sản tổn thất hay chi phí có liên quan trực tiếp hay gián tiếp mà nguyên nhân gây có liên quan đến phóng xạ i-on hóa, nhiễm phóng xạ từ nguyên, nhiên liệu hạt nhân từ chất thải nó, nổ thuộc tính nguy hểm khác thiết bị nổ hạt nhân hay phận thiết bị + Những tổn thất hành động cố ý, đồng lõa người bảo hiểm gây + Những thiệt hại hàng hóa nhận ủy thác hay ký gửi, tiền bạc, kim loại quý, đá quý, chứng khoán, thư bảo lãnh, tem phiếu, tài liệu, thảo, sổ sách kinh doanh, hệ thống liệu máy tính, hàng mẫu, vẽ hay tài liệu thiết kế (trừ hạng mục xác định cụ thể chúng bảo hiểm theo Đơn bảo hiểm này) + Những thiệt hại máy móc, khí cụ điện hay phận thiết bị điện chịu tác động trực tiếp chạy tải, áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, dò điện hay nguyên nhân (kể sét) + Những thiệt hại gây ô nhiễm, nhiễm bẩn (ngoại trừ thiệt hại tài sản xảy do: Ô nhiễm, nhiễm bẩn phát sinh từ rủi ro bảo hiểm.) + Những thiệt hại mang tính hậu hình thức nào, trừ thiệt hại tiền thuê nhà xác nhận bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm + Những thiệt hại gây cho bên thứ ba đối tượng bảo hiểm bị cháy lan sang tài sản khác không thuộc sở hữu người bảo hiểm + Những thiệt hại phạm vi mức miễn bồi thường Sự cần thiết phải tham gia bảo hiểm hỏa hoạn - Mọi vật xung quanh ta dễ cháy, đặc biệt tài sản, máy móc trang thiết bị - Cháy hay hoả hoạn xảy nơi vào thời điểm => nguy cháy lớn - Nền văn minh đại phụ thuộc nhiều vào nguồn lượng mà nguồn lượng dễ cháy - Khi tham gia bảo hiểm, công ty bảo hiểm trợ giúp cho người bảo hiểm thực biện pháp phòng ngừa rủi ro cách PCCC 10 Quyền nghĩa vụ bên bảo hiểm bảo hiểm hỏa hoạn - Quyền bên mua bảo hiểm Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm phép kinh doanh bảo hiểm cháy, nổ để mua bảo hiểm cháy, nổ Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích, cung cấp thông tin có liên quan đến việc giao kết, thực chấm dứt hợp đồng bảo hiểm cháy, nổ Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường nhanh chóng, đầy đủ xác theo quy định hợp đồng bảo hiểm Thoả thuận với doanh nghiệp bảo hiểm nội dung hợp đồng bảo hiểm không trái với quy định pháp luật Khởi kiện dân doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường không thời hạn, không xác theo quy định hợp đồng bảo hiểm - Nghĩa vụ bên mua bảo hiểm Tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc theo quy định pháp luật Tuân thủ quy định phòng cháy chữa cháy theo quy định nhà nước Hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm trình thực hợp đồng bảo hiểm Thực đầy đủ nghĩa vụ quy định hợp đồng bảo hiểm 5 Kịp thời thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm yếu tố làm thay đổi mức độ rủi ro để điều chỉnh điều kiện mức phí bảo hiểm - Quyền doanh nghiệp bảo hiểm Thu phí bảo hiểm theo quy định hợp đồng bảo hiểm phù hợp với biểu phí theo quy định pháp luật Từ chối bán bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc bên mua bảo hiểm không thực đầy đủ điều kiện phòng cháy chữa cháy theo quy định Từ chối giải bồi thường trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm - Nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm Thực bảo hiểm hỏa hoạn theo quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm Chi trả bồi thường đầy đủ, nhanh chóng xác theo quy định hợp đồng bảo hiểm văn pháp luật có liên quan Đóng góp kinh phí để phục vụ cho hoạt động phòng cháy chữa cháy theo quy định Giải thích đầy đủ cho bên mua bảo hiểm thông tin liên quan đến quyền lợi, nghĩa vụ bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, cung cấp cho bên mua bảo hiểm nội dung biểu phí, quy tắc bảo hiểm Bộ Tài ban hành Chịu kiểm tra, giám sát quan nhà nước có thẩm quyền việc thực chế độ bảo hiểm Phối hợp với quan Cảnh sát phòng cháy chữa cháy sở mua bảo hiểm thực chế độ bảo hiểm đề phòng, hạn chế tổn thất sở bảo hiểm Thực nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật Định kỳ báo cáo với Bộ Tài kết kinh doanh bảo hiểm theo mẫu Bộ Tài quy định Chương 2: Thực trạng hỏa hoạn Việt Nam năm 2011 -2014 I Giới thiệu số vụ cháy nổ lớn gần - Cháy lớn Nhà máy may Hà Phong ( 6/4/2013) - - - Vụ cháy thiêu rụi hai phân xưởng may (diện tích gần 11.000 m2), 1.500 xe máy, 2.500 máy móc, thiết bị loại; 100 máy vi tính, máy in, 1,2 triệu sản phẩm hoàn thiện (quần áo loại), 800.000 mét vải, Công ty may Hà Phong Ước tính tổng thiệt hại lên tới hàng trăm tỷ đồng Toàn hàng hóa Công ty Hà Phong gia công cho Công ty Crystal Apparel nhà xưởng tham gia bảo hiểm tài sản Bảo hiểm Bảo Việt với tổng số tiền 600.000 USD 11/12/2013, khu chợ Nhật Tân, (đường Âu Cơ, Tây Hồ, Hà Nội) gặp phải hỏa hoạn Vụ cháy khiến nhiều ki ốt hàng hóa bị cháy rụi, ước tính thiệt hại khoảng tỷ đồng Khu chợ Phố Hiến xây dựng vào hoạt động từ tháng 1/2014 Chợ có 100 ki-ốt chủ yếu bán hàng quần áo, giày dép, đồ nhựa loại Ước tính thiệt hại hàng hóa sau vụ cháy tiểu thương lên tới 50 tỷ đồng Cháy Trung tâm thương mại Hải Dương xảy ngày 15/9/2013, gây thiệt hại 500 tỷ đồng Vụ hỏa hoạn Công ty Việt Hà, khu công nghiệp Quang Minh (Mê Linh) năm 2014 thiêu rụi khoảng 13.000m2 diện tích kho nhà xưởng, ước tính thiệt hại lên tới 130 tỷ đồng Cháy công ty TNHH Hồng Ngọc Liên Hưng Phát tỉnh Hải Dương (7.2.2015): chưa thống kê mức thiệt hại … II Tình hình hỏa hoạn Việt Nam năm 2011- 2014 Nguồn: báo cáo thống kê tài TTATXH Tổng số vụ cháy nổ năm 2011 1128 vụ với tổng số thiệt hại thống kê 283.82 tỷ đồng Tổng số vụ cháy nổ năm 2012 1638 vụ thiệt hại 445,11 tỷ đồng Nguồn: Báo cáo thống kê tài TTATXH Từ biểu đồ so sánh thấy qua tháng vụ hỏa hoạn tăng so với năm 2011 số vụ hỏa hoạn năm 2012 tăng lên lớn Cụ thể tăng lên 510 vụ, tương đương với 45,2% so với năm 2011 Nguồn: Báo cáo thống kê tài TTATXH Thiệt hại cháy nổ năm 2012 tăng lên 161,39 tỷ đồng- tăng 56,8% so với năm 2011 Cho thấy tình hình hỏa hoạn diễn nghiêm trọng hơn, gây tổn thất lớn cho DN hay cá nhân bị thiệt hại Nguồn: Báo cáo thống kê tài TTATXH Nguồn: Báo cáo thống kê tài TTATXH Số vụ cháy nổ năm 2013 tiếp tục tăng với tổng số vụ cháy nổ 2177 vụ tăng 32,9% so với năm 2012 Nguồn: Báo cáo thống kê tài TTATXH Năm 2013 thiệt hại cháy nổ tăng đột biến lên 1581,45 tỷ đồng, tương đương với tăng 355,2% so với năm 2012 Số vụ cháy nổ năm 2014: Tháng số vụ 211 328 229 232 191 238 157 161 thiệt hại ( tỷ) 119,7 23, 54,2 77,6 20,7 21,7 66,5 128,7 Tổng số vụ hỏa hoạn: 2357, 15 51 10 175 11 174 12 105 66,2 57, 49, Tổng số thiệt hại: 824,98 tỷ đồng So sánh thiệt hại cháy nổ năm 2014 với năm 2013: Đvt: tỷ đồng Tháng thiệt hại năm 2013 thiệt hại năm 2014 211 328 229 232 191 238 157 161 119,7 23, 54,2 77,6 20,7 21,7 66,5 128,7 15 51 10 175 11 174 12 105 66,2 57, 49,1 Số liệu từ : Báo cáo thống kê tài TTATXH Tổng số thiệt hại: Năm 2013: 1581,45 tỷ Năm 2014: 824,98 tỷ Tổng số vụ hỏa hoạn năm 2014 tăng so với năm 2013 cụ thể tăng 180 vụ tức khoảng 8,2% Tuy nhiên mức thiệt hại giảm nhiều so với năm 2013 cụ thể 756,47 tỷ tương đương với 47,8% Mức giảm lực lượng PCCC làm việc có hiệu Nhìn chung tình hình hỏa hoạn giai đoạn 2011-2014 tăng, từ cho thấy mức độ nguy hiểm thiệt hại lớn, lên đến số hàng trăm chí hàng nghìn tỷ đồng Chương 3: Một số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động bảo hiểm hỏa hoạn Việt Nam Nguyên nhân việc không mua bảo hiểm hỏa hoạn -Đối với nhà tư nhân + Người dân chưa có ý thức mua bảo hiểm hỏa hoạn cho tài sản Những người dân lúc xây nhà chưa nghĩ tới rủi ro cháy nổ mà họ nạn nhân nên không muốn tham gia bảo hiểm hỏa hoạn + Đối với khu chung cư ban đại diện chung cư phải có trách nhiệm mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc Tuy nhiên, ban đai diện lo phần vận hành, kỹ thuật an ninh, thiếu người chuyên trách phòng cháy chữa cháy nghĩ tới chuyên mua bảo hiểm cho tòa nhà + Hiện chưa có chế tài đủ mạnh với trường hợp không tham gia bảo hiểm bắt buộc Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) xử phạt doanh nghiệp bảo hiểm đơn vị từ chối ký hợp đồng với trường hợp có yêu cầu mua bảo hiểm bắt buộc, lại thẩm quyền xử lý tòa nhà cao tầng không mua theo quy định + Sự thiếu hiểu biết bảo hiểm hỏa hoạn chưa nhân viên tư vấn, đôi lúc vài vụ việc tinh thần thái độ làm việc cán chưa thực mực gây hoài nghi khách hàng + Người dân sợ thủ tục rờm rà mà công ty bảo hiểm tư vấn việc hướng dẫn thủ tục ban đầu cho người dân chưa chu đáo phải hướng dẫn nhiều lần, khách hàng lại nhiều - Đối với doanh nghiệp: hầu hết doanh nghiệp có tham gia bảo hiểm hỏa hoạn nhiên + Mua để đối phó với quan chức năng, chưa coi việc tham gia bảo hiểm hỏa hoạn phần hoạt động quản trị + Sợ tốn phí bảo hiểm hỏa hoạn mà doanh nghiệp thường không mua bảo hiểm tỷ lệ phí tối thiểu (theo Thông tư 220 Bộ Tài ban hành) 0,2% giá trị tài sản mua bảo hiểm + Các tiểu thương nhỏ không đủ điều kiện để tham gia bảo hiểm hỏa hoạn chợ nhóm ngành nghề có rủi ro cao, đặc biệt rủi ro cháy nổ Trong đó, việc bố trí, xếp kinh doanh hệ thống chợ chưa hợp lý, hệ thống phòng cháy chữa cháy (PCCC) trang bị thiếu đồng Cơ sở hạ tầng nhiều chợ xuống cấp, đường dây điện tình trạng cũ nát, tải Nhiều nhóm hàng kinh doanh lại có khả bắt cháy cao như: Đồ may mặc, da giày, hàng tiêu dùng nhựa… Những lý khiến phương án chữa cháy chỗ hiệu Đặc biệt, theo quy định, tham gia bảo hiểm cá nhân, tiểu thương phải có hệ thống sổ sách kế toán theo dõi danh mục mặt hàng lượng hàng hóa xuất, nhập rõ ràng theo ngày, tháng để làm tính giá trị mua bảo hiểm Những sổ sách để xảy tổn thất, DN bảo hiểm có đủ sở để giám định, xác định mức độ thiệt hại Tuy nhiên, hầu hết tiểu thương không đáp ứng yêu cầu chứng từ, sổ sách nhập, xuất hàng, gây trở ngại lớn cho trình giải bồi thường Thêm vào đó, nhận thức số người nguy hậu cháy nổ Nhiều khu chợ tồn việc thắp hương, đun nấu… tạo nguy cháy, nổ thường trực Những yếu tố khiến DN bảo hiểm không mặn mà triển khai sản phẩm BHCN chợ Một số khó khăn việc phát triển bảo hiểm hỏa hoạn Việt Nam  Còn cán đầu đàn, giỏi nghiệp vụ biết nhiều nghiệp vụ liên quan Đặc biệt trình độ ngoại ngữ chuyên nghành, điều làm hạn chế nghiệp vụ đối ngoại  Vấn đề phối hợp cộng tác khâu công việc qui trình nghiệp vụ chưa ăn khớp với đươc đôn đốc kiểm tra  Chưa áp dụng đầy đủ khâu Marketing, trọng tuyên truyền quảng cáo, thiếu tìm hiểu dự đoán thị trường biến động môi trường kinh doanh  Việc sử dụng hệ thống đại lý, cộng tác viên chưa xây dựng thành chiến lược hoạt động khai thác  Chưa thu hút nhiều khách hàng cán bảo hiểm hỏa hoạn ít, chưa có kinh nghiệm nên chưa chủ động việc tìm kiếm khách hàng Thủ tục bồi thường chậm ảnh hưởng đến uy tín công ty Vẫn tồn việc khách hàng khiếu nại lên quan cấp cao chưa bồi thường thỏa đáng, số vụ giám định ban đầu chưa đủ pháp lý, phải bổ sung trình giải quyết,dẫn đến kéo dài thời gian bồi thường Giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động bảo hiểm hỏa hoạn Việt Nam 3.1 Hoạt động khai thác bảo hiểm 3.1.1 Trong năm qua, hoạt động khai thác bảo hiểm hoả hoạn Việt Nam tương đối yếu Vì vậy, muốn phát triển loại hình dịch vụ điều thiết phải đẩy mạnh công tác khai thác bảo hiểm Trong khâu khai thác, doanh nghiệp bảo hiểm không trọng tới hoạt động tuyên truyền, quảng cáo cho sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn xây dựng hình ảnh, uy tín doanh nghiệp bảo hiểm Một biện pháp tuyên truyền, quảng cáo hữu hiệu quảng cáo qua phương tiện truyền thông như: tivi, đài, báo chí, chí internet…nhằm mục đích giới thiệu loại hình bảo hiểm, ý nghĩa tác dụng Đồng thời, doanh nghiệp bảo hiểm nên quan tâm đến việc đẩy mạnh mở rộng mối quan hệ với thành phần trung gian như: ngành quản lý, chủ quản, ngành liên quan Bộ Kế hoạch đầu tư, ngân hàng thương mại, lực lượng cảnh sát PCCC, công ty dịch vụ tư vấn đầu tư, doanh nghiệp nhà nước, tư nhân lớn… để thông qua họ giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Đồng thời doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần quan hệ chặt chẽ với công ty bảo hiểm nước ngoài, công ty môi giới để giúp đỡ qua lại lẫn Những biện pháp góp phần tạo danh tiếng cho doanh nghiệp bảo hiểm, từ giúp doanh nghiệp giành chủ động cạnh tranh giành khách hàng 3.1.2 Chú trọng đến thị trường tiềm chưa khai thác 3.1.3 Xây dựng kênh phân phối cho riêng 3.1.4 Chế độ hoa hồng: Có thể tăng hoa hông cho nhân viên để khuyến khích nhân viên làm việc có hiệu cách nhân tỷ lệ hoa hồng theo số lượng Bảo hiểm bán 3.2 Giám định giải bồi thường Cần đội ngũ giám định tổn thất tinh tế tránh trường hợp trục lợi gây tổn thất cho Doanh nghiệp Bảo hiểm Đối với Tai nạn hỏa hoạn, giám định tổn thất vấn đề khó khăn đặc tính số tổn thất đưa mang tính ước lệ 3.3 Đề phòng hạn chế tổn thất - Cần phối hợp với lực lượng PCCC để đưa phương án tối ưu để phòng hỏa hoạn xảy Và có xảy cần có mặt kịp thời lực lượng PCCC để hạn chế lan tỏa đám cháy gây tổn thất lớn Điều đòi hỏi mặt công nghệ kỹ thuật máy móc thiết bị công cụ PCCC với nhạy bén bên dịch vụ PCCC - Cần góp sức người dân, mà điều người phải có kiến thức PCCC => Công tác tuyên truyền 3.4 Xác định phạm vi bảo hiểm phí bảo hiểm: Cần xác định rõ phạm vi Bảo hiểm, khoanh vùng đối tượng Bảo hiểm Xác định phí bảo hiểm phù hợp với tính chất ngành nghề, chất liệu,… Nếu ngành nghề liên quan đến điện, xăng, dầu, vải vóc hay nơi dễ cháy chợ, chung cư phí BH cao tương ứng với mức rủi ro 3.5 Hoạt động tái bảo hiểm: - Nhượng tái bảo hiểm cho công ty tái bảo hiểm nước - Nhận tái bảo hiểm từ công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm nước 3.6 Hoạt động phòng chống trục lợi bảo hiểm: - Cần xem xét trường hợp bảo hiểm hay không - xác định rõ nguyên nhân cháy - Bộ phận thẩm định tài sản thiệt hại phải đáng tin cậy,, có chuyên môn cao 3.7 Về hệ thống thông tin: - Cần nắm bắt thông tin nhanh chóng có hiệu - Hệ thống thông tin đại 3.8 Đào tạo cán bảo hiểm Chất lượng cán bảo hiểm công ty bảo hiểm Việt Nam trọng nâng cao năm gần Tuy nhiên, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nghiệp vụ tương đối mẻ phức tạp nên đòi hỏi cán làm nghiệp vụ phải có kiến thức chuyên môn vững vàng toàn diện Ngoài nghiệp vụ nghiệp vụ có nhiều mối quan hệ giao dịch với khách hàng nước nên cán bảo hiểm phải có thêm kiến thức tin học, ngoại ngữ khả nắm bắt thông tin thị trường cách nhạy bén để xử lý tình phát sinh cách xác Việc đào tạo cán bảo hiểm cho nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, thế, phải việc làm thường xuyên liên tục doanh nghiệp bảo hiểm KẾT LUẬN Ngọn lửa có tính chất thiêu rụi, phá hủy … rủi ro xảy đến với cá nhân đặc biệt doanh nghiệp, khu chung cư, chợ… hậu gây thiệt hại người lương trước Để hạn chế chia sẻ bớt rủi ro BHHH phương án hiệu khả thi Tuy chưa có nhiều doanh nghiệp hay cá nhân ý thức tầm quan trọng BHHH thiết nghĩ hỏa hoạn xảy nghĩ “ không thuộc số người rủi ro đấy” Nhưng qua biểu đồ thực trạng Hỏa hoạn Việt Nam thấy hỏa hoạn diễn xung quanh và đe dọa đến tài sản chí người [...]... vi bảo hiểm và phí bảo hiểm: Cần xác định rõ phạm vi Bảo hiểm, khoanh vùng đối tượng Bảo hiểm Xác định phí bảo hiểm phù hợp với tính chất của ngành nghề, chất liệu,… Nếu là những ngành nghề liên quan đến điện, xăng, dầu, vải vóc hay những nơi dễ cháy như chợ, chung cư phí BH sẽ cao hơn tương ứng với mức rủi ro 3.5 Hoạt động tái bảo hiểm: - Nhượng tái bảo hiểm cho các công ty tái bảo hiểm trong và ngoài... 2011-2014 là tăng, từ đó cho thấy mức độ nguy hiểm và thiệt hại của nó rất lớn, lên đến con số hàng trăm thậm chí hàng nghìn tỷ đồng Chương 3: Một số giải pháp nhằm thúc đẩy sự phát triển hoạt động bảo hiểm hỏa hoạn tại Việt Nam 1 Nguyên nhân của việc không mua bảo hiểm hỏa hoạn -Đối với nhà ở tư nhân + Người dân chưa có ý thức mua bảo hiểm hỏa hoạn cho tài sản của mình Những người dân lúc xây nhà chưa... những phương án tối ưu nhất để phòng hỏa hoạn xảy ra Và nếu có xảy ra cần sự có mặt kịp thời của lực lượng PCCC để hạn chế sự lan tỏa của đám cháy sẽ gây tổn thất lớn hơn Điều đó còn đòi hỏi về mặt công nghệ kỹ thuật như máy móc thiết bị và công cụ PCCC cùng với sự nhạy bén bên dịch vụ của PCCC - Cần sự góp sức của người dân, mà điều đầu tiên đó chính là mọi người đều phải có kiến thức về PCCC => Công... rà mà công ty bảo hiểm tư vấn việc hướng dẫn thủ tục ban đầu cho người dân chưa được chu đáo phải hướng dẫn nhiều lần, khách hàng đi lại nhiều - Đối với các doanh nghiệp: hầu hết các doanh nghiệp đều có tham gia bảo hiểm hỏa hoạn tuy nhiên + Mua để đối phó với cơ quan chức năng, chưa coi việc tham gia bảo hiểm hỏa hoạn là một phần của hoạt động quản trị + Sợ tốn kém phí bảo hiểm hỏa hoạn mà các doanh... tái bảo hiểm từ các công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm trong và ngoài nước 3.6 Hoạt động phòng chống trục lợi bảo hiểm: - Cần xem xét trường hợp được bảo hiểm hay không - xác định rõ nguyên nhân cháy - Bộ phận thẩm định tài sản thiệt hại phải đáng tin cậy,, có chuyên môn cao 3.7 Về hệ thống thông tin: - Cần nắm bắt thông tin nhanh chóng có hiệu quả - Hệ thống thông tin hiện đại 3.8 Đào tạo cán bộ bảo hiểm. .. động khai thác bảo hiểm hoả hoạn ở Việt Nam vẫn còn tương đối yếu kém Vì vậy, muốn phát triển loại hình dịch vụ này thì một điều nhất thiết là phải đẩy mạnh công tác khai thác bảo hiểm Trong khâu khai thác, các doanh nghiệp bảo hiểm không thể không chú trọng tới hoạt động tuyên truyền, quảng cáo cho sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn cũng như xây dựng được hình ảnh, uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm Một biện... sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) chỉ có thể xử phạt doanh nghiệp bảo hiểm nếu các đơn vị này từ chối ký hợp đồng với những trường hợp có yêu cầu mua bảo hiểm bắt buộc, nhưng lại không có thẩm quyền xử lý nếu các tòa nhà cao tầng không mua theo quy định + Sự thiếu hiểu biết về bảo hiểm hỏa hoạn do chưa được nhân viên tư vấn, đôi lúc ở một vài vụ việc về tinh thần thái độ làm việc của cán bộ chưa thực sự đúng... hoa hồng theo số lượng Bảo hiểm bán được 3.2 Giám định và giải quyết bồi thường Cần đội ngũ giám định tổn thất tinh tế hơn tránh trường hợp trục lợi gây tổn thất cho Doanh nghiệp Bảo hiểm Đối với Tai nạn hỏa hoạn, giám định tổn thất là một trong những vấn đề khó khăn nhất do đặc tính của nó vì vậy con số tổn thất đưa ra chỉ mang tính ước lệ 3.3 Đề phòng và hạn chế tổn thất - Cần phối hợp với lực lượng... không muốn tham gia bảo hiểm hỏa hoạn + Đối với những khu chung cư thì ban đại diện chung cư phải có trách nhiệm mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc Tuy nhiên, các ban đai diện hiện nay lo phần vận hành, kỹ thuật và an ninh, thiếu người chuyên trách về phòng cháy chữa cháy và ít nghĩ tới chuyên mua bảo hiểm cho tòa nhà + Hiện chưa có chế tài đủ mạnh với những trường hợp không tham gia bảo hiểm bắt buộc Cục... nhà nước, tư nhân lớn… để thông qua họ giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt của mình Đồng thời các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cũng cần quan hệ chặt chẽ với các công ty bảo hiểm nước ngoài, các công ty môi giới để có thể giúp đỡ qua lại lẫn nhau Những biện pháp như vậy sẽ góp phần tạo danh tiếng cho doanh nghiệp bảo hiểm, từ đó giúp doanh nghiệp này giành được thế chủ động