Hoạt đông tín dụng chứng từ tại Agribank Cầu Giấy

Hội nhập kinh tế quốc tế đã mở ra cho Việt Nam rất nhiều cơ hội để phát triển kinh tế xã hội cũng như nâng cao vị thế trên trường thế giới. Trong đó, không thể không kể đến sự phát triển của hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của các ngân hàng thương mại Việt Nam.Thanh toán quốc tế diễn ra trên thị trường rộng, phức tạp bởi khoảng cách giữa người mua và người bán, do luật lệ của mỗi nước và sự khác biệt trong đồng tiền thanh toán. Phần lớn các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân đều không thể tự thực hiện thanh toán quốc tế, đặc biệt là hoạt động thanh toán bằng LC là một một xích quan trọng trong chuỗi hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại và ngày càng chứng tỏ vị trí quan trọng của mình. Hiện nay các ngân hàng đều hoạt động rất đa dạng nhằm tăng doanh thu không từ những nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, mà ngày càng mở rộng các nghiệp vụ khác như kinh doanh, ngoại hối, bảo lãnh,…. Nhưng trong đó, thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ là nghiệp vụ có tỷ trọng và tốc độ tăng trưởng cao nhất. Là một bộ phận trong hệ thống NHTM Việt Nam, NHNNPTNN Việt Nam là một ngân hàng lớn, giữ vị trí chủ đạo trong các hoạt động huy động vốn, cung cấp tín dụng, tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài. Agribank nhận được rất nhiều sự quan tâm từ phía khách hàng trong nước và quốc tế, và thương hiệu Agribank ngày càng trở nên phổ biến với công chúng bởi sự phấn đấu, nỗ lực không ngừng nghỉ của toàn thể cán bộ nhân viên hiện đang công tác tại ngân hàng. Để đạt được những kết quả đó, không thể không kẻ đến những đóng góp to lớn của Agribank chi nhánh Cầu Giấy, đặc biệt thông qua hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, đặc biệt là việc sử dụng phương thức tín dụng chứng từ. Qua thời gian thực tập cuối khóa tại chi nhánh, tác giả đã có điều kiện tìm hiểu về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu do Phòng Thanh toán quốc tế phụ trách. Nhận thấy những thành quả đạt được và những hạn chế còn tồn tại trong phương thức thanh toán LC đang được áp dụng tại đây, tác giả đã chọn đề tài: “Thực trạng hoạt động thanh toán XNK bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng NNPTNN chi nhánh Cầu Giấy : Thực trạng và Giải pháp” làm đề tài cho báo cáo thực tập cuối khóa. Mục đích của đề tài là nhằm đánh giá thực trạng của hoạt động này tại chi nhánh, đưa ra những nhận xét, đánh giá của bản thân trong quá trình thực tập và đề xuất một số giải pháp nhằm giải quyết những khó khăn còn tồn tại và nâng cao hiệu quả trong hoạt động thanh toán XNK của chi nhánh. Nội dung bài báo cáo gồm có ba phần chính như sau: • Chương I : Giới thiệu chung về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn và chi nhánh Cầu Giấy • Chương II : Thực trạng về hoạt động thanh toán quốc tế bằng LC tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Cầu Giấy • Chương III : Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương pháp tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Cầu Giấy Để hoàn thành bài báo cáo này, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Thạc sỹ Bùi Duy Linh đã tận tình hướng dẫn trong suốt thời gian nghiên cứu. Tác giả cũng xin gửi lời cảm ơn tới các cán bộ nhân viên phòng Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Cầu Giấy đã nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp số liệu để tác giả có thể hoàn thành bài báo cáo một cách tốt nhất. Tuy nhiên do thời gian có hạn, kiến thức còn nhiều hạn chế vì thế mà trong bài không thể tránh khỏi những sai sót nhất định, tác giả rất mong nhận được sự chỉ dẫn, góp ý của quý thầy cô và các bạn. Xin chân thành cảm ơn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ -o0o - THU HOẠCH THỰC TẬP TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ ĐỐI NGOẠI ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦU GIẤY: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Sinh viên thực : Nguyễn Hồng Anh Mã sinh viên : 1111110482 Lớp : Anh – KTĐN Khóa : 50 Giảng viên hướng dẫn : ThS Bùi Duy Linh Hà Nội, tháng năm 2016 MỤC LỤC Xin chân thành cảm ơn! - Thực báo cáo chuyên đề nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNN&PTNT, trưởng ban kiểm tra, kiểm toán nội giao 1.2.2.1.Hoạt động huy động vốn Bảng 1.1.Tình hình huy động vốn Chi nhánh Chi tiêu T12/2013 T12/2014 T12/2015 Tổ chức kinh tế 105,3 75,3 50,9 Cá nhân 155,8 215,5 229,5 K.Hàng MSME - - 35,1 Tổng 261,1 290,8 315,5 (Nguồn: Phòng kế toán, Agribank – chi nhánh Cầu Giấy) 1.2.2.2.Hoạt động tín dụng 10 Dư nợ tín dụng 10 Tháng 12/2013 10 Tháng 12/2014 10 Tháng 12/2015 10 Các cá nhân 10 20,5 10 15,5 10 18,6 10 Các TCKT .10 196,8 10 413,8 10 275,2 10 K.Hàng MSME 10 - 10 - 10 11,3 10 Tổng 10 217,3 10 429,3 10 305,1 10 Hình 1.2: Tình hình dư nợ qua thời điểm 11 1.2.2.3.Chất lượng tín dụng 11 Bảng 1.3: Tỷ lệ dư nợ xấu hạn chi nhánh Đơn vị : % .11 Năm 11 Tỷ lệ nợ hạn 11 Tỷ lệ nợ xấu 11 Tỷ lệ cho phép .11 Tháng 12/2013 11 29 11 4,34 11 11 Tháng 12/2014 11 25,2 11 4,15 11 11 Tháng 12/2015 11 18,38 11 3,84 11 11 (Nguồn : Phòng kế toán, Agribank chi nhánh Cầu Giấy) 11 1.2.2.4.Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2013 – 2015 12 Bảng 1.4: Lợi nhuận Chi nhánh giai đoạn 2013 – 2015 12 Có thể nhận thấy GTTT L/C hàng NK tăng trong năm 2014 giảm vào năm 2015 Trong tổng GTTT hàng NK liên tục tăng mạnh vòng năm từ 2013 – 2015, điều kết việc doạnh nghiệp địa bàn chuyển sang sử dụng phương thức toán trực tiếp khác, bên đối tác tin tưởng có mối quan hệ làm ăn lâu dài Đây dấu hiệu tốt báo hiệu tin cậy làm ăn kinh doanh doanh nghiệp nước doanh nghiệp nước 18 Số lượng chứng từ L/C toán tiếp tục tăng năm 2015 Điều cho thấy khách hàng Ngân hàng 2015 thực mạnh mẽ hoạt dộng xuất nhập hàng hòa, thu lợi nhuận lớn Đi đôi với điều này, tổng giá trị cảu chứng từ L/C thời điểm lớn, điểm nhấn năm 2015 tổng giá trị L/C nhập đạt 958,2 ngàn USD, tăng gấp 4,5 lần so với năm 2014 Như khách hàng mong muốn mở L/C Agribank chi nhánh Cầu Giấy để toán cho lô hàng có giá trị lớn nhập từ nước dây chuyền đại, máy móc thiết bị sản xuất, … 21 Agribank chi nhánh Cầu Giấy đạt kết khả quan: 23 DANH MỤC BẢNG Xin chân thành cảm ơn! - Thực báo cáo chuyên đề nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNN&PTNT, trưởng ban kiểm tra, kiểm toán nội giao 1.2.2.1.Hoạt động huy động vốn Bảng 1.1.Tình hình huy động vốn Chi nhánh Chi tiêu T12/2013 T12/2014 T12/2015 Tổ chức kinh tế 105,3 75,3 50,9 Cá nhân 155,8 215,5 229,5 K.Hàng MSME - - 35,1 Tổng 261,1 290,8 315,5 (Nguồn: Phòng kế toán, Agribank – chi nhánh Cầu Giấy) 1.2.2.2.Hoạt động tín dụng 10 Dư nợ tín dụng 10 Tháng 12/2013 10 Tháng 12/2014 10 Tháng 12/2015 10 Các cá nhân 10 20,5 10 15,5 10 18,6 10 Các TCKT .10 196,8 10 413,8 10 275,2 10 K.Hàng MSME 10 - 10 - 10 11,3 10 Tổng 10 217,3 10 429,3 10 305,1 10 Hình 1.2: Tình hình dư nợ qua thời điểm 11 1.2.2.3.Chất lượng tín dụng 11 Bảng 1.3: Tỷ lệ dư nợ xấu hạn chi nhánh Đơn vị : % .11 Năm 11 Tỷ lệ nợ hạn 11 Tỷ lệ nợ xấu 11 Tỷ lệ cho phép .11 Tháng 12/2013 11 29 11 4,34 11 11 Tháng 12/2014 11 25,2 11 4,15 11 11 Tháng 12/2015 11 18,38 11 3,84 11 11 (Nguồn : Phòng kế toán, Agribank chi nhánh Cầu Giấy) 11 1.2.2.4.Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2013 – 2015 12 Bảng 1.4: Lợi nhuận Chi nhánh giai đoạn 2013 – 2015 12 Có thể nhận thấy GTTT L/C hàng NK tăng trong năm 2014 giảm vào năm 2015 Trong tổng GTTT hàng NK liên tục tăng mạnh vòng năm từ 2013 – 2015, điều kết việc doạnh nghiệp địa bàn chuyển sang sử dụng phương thức toán trực tiếp khác, bên đối tác tin tưởng có mối quan hệ làm ăn lâu dài Đây dấu hiệu tốt báo hiệu tin cậy làm ăn kinh doanh doanh nghiệp nước doanh nghiệp nước 18 Số lượng chứng từ L/C toán tiếp tục tăng năm 2015 Điều cho thấy khách hàng Ngân hàng 2015 thực mạnh mẽ hoạt dộng xuất nhập hàng hòa, thu lợi nhuận lớn Đi đôi với điều này, tổng giá trị cảu chứng từ L/C thời điểm lớn, điểm nhấn năm 2015 tổng giá trị L/C nhập đạt 958,2 ngàn USD, tăng gấp 4,5 lần so với năm 2014 Như khách hàng mong muốn mở L/C Agribank chi nhánh Cầu Giấy để toán cho lô hàng có giá trị lớn nhập từ nước dây chuyền đại, máy móc thiết bị sản xuất, … 21 Agribank chi nhánh Cầu Giấy đạt kết khả quan: 23 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Xin chân thành cảm ơn! - Thực báo cáo chuyên đề nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNN&PTNT, trưởng ban kiểm tra, kiểm toán nội giao 1.2.2.1.Hoạt động huy động vốn Bảng 1.1.Tình hình huy động vốn Chi nhánh Chi tiêu T12/2013 T12/2014 T12/2015 Tổ chức kinh tế 105,3 75,3 50,9 Cá nhân 155,8 215,5 229,5 K.Hàng MSME - - 35,1 Tổng 261,1 290,8 315,5 (Nguồn: Phòng kế toán, Agribank – chi nhánh Cầu Giấy) 1.2.2.2.Hoạt động tín dụng 10 Dư nợ tín dụng 10 Tháng 12/2013 10 Tháng 12/2014 10 Tháng 12/2015 10 Các cá nhân 10 20,5 10 15,5 10 18,6 10 Các TCKT .10 196,8 10 413,8 10 275,2 10 K.Hàng MSME 10 - 10 - 10 11,3 10 Tổng 10 217,3 10 429,3 10 305,1 10 Hình 1.2: Tình hình dư nợ qua thời điểm 11 1.2.2.3.Chất lượng tín dụng 11 Bảng 1.3: Tỷ lệ dư nợ xấu hạn chi nhánh Đơn vị : % .11 Năm 11 Tỷ lệ nợ hạn 11 Tỷ lệ nợ xấu 11 Tỷ lệ cho phép .11 Tháng 12/2013 11 29 11 4,34 11 11 Tháng 12/2014 11 25,2 11 4,15 11 11 Tháng 12/2015 11 18,38 11 3,84 11 11 (Nguồn : Phòng kế toán, Agribank chi nhánh Cầu Giấy) 11 1.2.2.4.Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2013 – 2015 12 Bảng 1.4: Lợi nhuận Chi nhánh giai đoạn 2013 – 2015 12 Có thể nhận thấy GTTT L/C hàng NK tăng trong năm 2014 giảm vào năm 2015 Trong tổng GTTT hàng NK liên tục tăng mạnh vòng năm từ 2013 – 2015, điều kết việc doạnh nghiệp địa bàn chuyển sang sử dụng phương thức toán trực tiếp khác, bên đối tác tin tưởng có mối quan hệ làm ăn lâu dài Đây dấu hiệu tốt báo hiệu tin cậy làm ăn kinh doanh doanh nghiệp nước doanh nghiệp nước 18 Số lượng chứng từ L/C toán tiếp tục tăng năm 2015 Điều cho thấy khách hàng Ngân hàng 2015 thực mạnh mẽ hoạt dộng xuất nhập hàng hòa, thu lợi nhuận lớn Đi đôi với điều này, tổng giá trị cảu chứng từ L/C thời điểm lớn, điểm nhấn năm 2015 tổng giá trị L/C nhập đạt 958,2 ngàn USD, tăng gấp 4,5 lần so với năm 2014 Như khách hàng mong muốn mở L/C Agribank chi nhánh Cầu Giấy để toán cho lô hàng có giá trị lớn nhập từ nước dây chuyền đại, máy móc thiết bị sản xuất, … 21 Agribank chi nhánh Cầu Giấy đạt kết khả quan: 23 Hình 2.2: Quy trình nghiệp vụ L/C XK 15 Hình 2.3: So sánh giá trị toán hàng nhập L/C tổng giá trị toán hàng nhập .18 Hình 2.4: So sánh giá trị L/C xuất L/C nhập 19 18 hoạt động chủ đạo toán hàng nhập Năm 2013, giá trị toán L/C nhập cao chiếm 60,2% tổng giá trị toán hàng nhập Tuy nhiên, toán nhập L/C có xu hướng giảm dần qua năm giá chuyển tiền thương mại tăng vọt trở thành phương thức toán ngân hàng năm gần Hình 2.3: So sánh giá trị toán hàng nhập L/C tổng giá trị toán hàng nhập Có thể nhận thấy GTTT L/C hàng NK tăng trong năm 2014 giảm vào năm 2015 Trong tổng GTTT hàng NK liên tục tăng mạnh vòng năm từ 2013 – 2015, điều kết việc doạnh nghiệp địa bàn chuyển sang sử dụng phương thức toán trực tiếp khác, bên đối tác tin tưởng có mối quan hệ làm ăn lâu dài Đây dấu hiệu tốt báo hiệu tin cậy làm ăn kinh doanh doanh nghiệp nước doanh nghiệp nước 2.2.2 Kết hoạt động toán L/C hàng hóa XK Trong giai đoạn 2013-2015, toán L/C hàng XK với số lượng ít, giá trị toán thấp Nguyên nhân là hoạt động mạnh ngân hàng công tác tìm kiếm khách hàng ngân hàng chưa hiệu Các số liệu cụ thể sau cho thấy rõ kết này: 19 Bảng 2.3: Kết toán L/C hàng XK Năm Số hồ sơ Doanh số (USD) Phí (VNĐ) 2013 01 399,288.33 17.825.150 2014 02 935,423.21 50.475.678 2015 05 1,401,548.98 150.681.415 (Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo hoạt động toán XNK ngân hàng Agribank chi nhánh Cầu Giấy) Nhìn vào bảng số liệu ta thấy số lượng, giá trị toán phí toán L/C hàng xuất tăng đặn qua năm Năm 2015, số hồ sơ toán L/C tăng từ 02 lên 05 giá trị toán tăng từ 935,423.21$ lên 1,401,548.98$ Dự báo năm tới, Agribank Cầu Giấy tiếp tục phát triển hoạt động tăng tỷ trọng toán L/C hàng xuất toán hàng hóa XNK Để thấy rõ tỷ trọng toán L/C hàng xuất so với L/C hàng nhập khẩu, ta xem biểu đồ đây: Hình 2.4: So sánh giá trị toán L/C xuất L/C nhập Như vậy, so với L/C nhập khẩu, L/C xuất chiếm tỷ trọng thấp nhiều, nhiên tỷ trọng có xu hướng tăng dần năm qua 20 2.3 Phân tích tình hình thực phương thức tín dụng chứng từ Agribank chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2013 - 2015 Hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Agribank chi nhánh Cầu Giấy liên tục tăng trưởng doanh số qua năm, đóng góp phần vào tổng thu nhập NHNN&PTNT Việt Nam Trong năm 2014 số L/C xuất mà Ngân hàng toán lên đến 62 với tổng trị giá lên tới 458,7 ngàn USD, tăng 238,6 ngàn USD (108%) so với năm 2013 Trong đố số L/C nhập đặt tổng giá trị 211,0 ngàn USD Nguyên nhân số lượng L/C nhập năm 2014 tăng tổng giá trị lại đạt 44, 80% so với năm 2013 hợp đồng tín dụng chứng từ L/C nhập khẩu, Ngân hàng thu số tiền định tổng số tiền hợp đồng toàn số tiền, số tiền lại toán sau nhiều hình thức khác bên thỏa thuận Bên cạnh đó, nguyên nhân khác dẫn đến giá trị L/C nhập năm 2014 thấp Ngân hàng hoàn thành nốt chứng từ tồn đọng từ năm trước với giá trị thấp số lượng L/C nhập khảu toán tăng vọt Các yếu tố tác động đến L/C nhập làm cho tổng trị giá hợp đồng thu chưa đạt số mong đợi Nền kinh tế đà phục hồi phát triển giai đoạn 2013 – 2015 từ sau khủng hoảng toàn cầu cuối năm 2008 Hiện phương thức tín dụng chúng từ chiếm vị trí quan trọng, góp phần nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng yếu tố định thành công Ngân hàng thương mại Trong năm 2014, Agribank chi nhánh Cầu Giấy thu kết khả quan lĩnh vực toán quốc tế L/C, thể tinh thần làm việc việc hiệu toàn thể cán nhân viên Chi nhánh 21 Bảng 2.4: Tình hình thực phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh (Đơn vị: ngàn USD) Năm 2013 Số L/ Thông C báo XK L/C Trị giá (ngàn USD) Năm 2014 Số Trị giá Năm 2015 Số Trị giá So sánh So sánh 2014/2013 2015/2014 Số Trị Số bộ(+/-) giá(+/-) Trị giá 52 270,2 74 390,3 79 570,2 +22 120,0 +5 179,9 47 220,1 62 458,7 85 375,9 +15 238,6 +23 -82,8 68 570,4 67 266,5 70 740,4 -1 -303,9 +3 473,9 76 47,07 92 211,0 88 958,2 +16 -259,8 -4 747,3 Thanh toán L/C L/ Phát C hành NK L/C Thanh toán L/C (Nguồn: phòng TTQT Agribank chi nhánh Cầu Giấy) Số lượng chứng từ L/C toán tiếp tục tăng năm 2015 Điều cho thấy khách hàng Ngân hàng 2015 thực mạnh mẽ hoạt dộng xuất nhập hàng hòa, thu lợi nhuận lớn Đi đôi với điều này, tổng giá trị cảu chứng từ L/C thời điểm lớn, điểm nhấn năm 2015 tổng giá trị L/C nhập đạt 958,2 ngàn USD, tăng gấp 4,5 lần so với năm 2014 Như khách hàng mong muốn mở L/C Agribank chi nhánh Cầu Giấy để toán cho lô hàng có giá trị lớn nhập từ nước dây chuyền đại, máy móc thiết bị sản xuất, … 22  Cơ cấu khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế L/C Bảng 2.5: Cơ cấu khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế L/C Chỉ tiêu 201 Số doanh nghiệp vừa nhỏ toán XNK qua chi nhánh 90% Số doanh nghiệp lớn toán XNK qua chi nhánh 10% Tổng số doanh nghiệp toán XNK qua chi nhánh địa 2014 2015 92% 93% 8% 7% 23 36 bàn Tổng số doanh nghiệp toán XNK địa bàn 79 135 (Nguồn: Tài liệu hội nghị triển khai kinh doanh 2013 – 2015) 54 200 Số lượng doanh nghiệp toán XNK qua chi nhánh đạt khoảng 40%, chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ, bên cạnh doanh số XNK chưa lớn phần cụm điểm làng nghề, nhiều doanh nghiệp XNK hoạt động tốt tài sản chấp thiếu, cần phải sử dụng phương thức tài trợ XNK khác như: chấp L/C, chấp lô hàng, chấp hợp đồng mà ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Cầu Giấy chưa áp dụng Đến 2015, chi nhánh thu hút nhiều khách hàng xuất nhập vận động số khách hàng cũ sử dụng dịch vụ kinh doanh ngoại hối chi nhánh, đem lại doanh số toán xuất nhập tăng lần so với kì năm 2014 Ngoài chi nhánh chủ động tham mưu với Ban Giám đốc thành lập tổ công tác gồm có Phòng Kinh doanh ngoại hối phối hợp với Phòng Tín dụng triển khai chương trình gặp gỡ trực tiếp số khách hàng xuất nhập khẩu, song song với việc tập huấn cho cán chi nhánh kiến thức hồ sơ xuất nhập khẩu, quy trình tiếp nhận hồ sơ, cách thức tư vấn khách hàng xuất nhập văn sở để thúc đẩy phát triển dịch vụ kinh doanh ngoại hối Qua khảo sát chi nhánh này, cán quan tâm nhiều tới việc kết hợp bán chéo sản phẩm dịch vụ, phát triển sản phẩm dịch vụ kinh doanh ngoại hối bên cạnh sản phẩm truyền thống cấp tín dụng 23 2.4 Đánh giá hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chúng từ Agribank chi nhánh Cầu Giấy 2.4.1 Ưu điểm Trong năm vừa qua, hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh Cầu Giấy có bước phát triển bậc đem lại kết đáng khích lệ Được tổ chức ngân hàng nước quốc tế đánh giá cao, Agribank chi nhánh Cầu Giấy đóng góp phần công sức vào thành công chúng NHNN&PTNT Việt Nam Agribank chi nhánh Cầu Giấy đạt kết khả quan:  Dịch vụ khách hàng chu đáo, tạo chữ tín lòng tin cho khách hàng quan trọng doanh nghiệp lớn địa bàn  Luôn trì tốt nguồn ngoại tệ dồi dào, tạo điều kiện cho vay linh hoạt  Đã chủ động đưa sách phù hợp linh hoạt khách hàng  Chất lượng giao dịch ngày nâng cao cải thiện Agribank chi nhánh Cầu Giấy xây dựng quy trình nghiệp vụ xác, xây dựng số sách khách hàng hợp lý, có ưu tiên cho số đối tượng khách hàng khách hàng thường xuyên, khách hàng mục tiêu, … nhằm trì lượng khách hàng quen thu hút thêm nhiều khách hàng tới thực giao dịch ngân hàng 2.4.2 Hạn chế Trong năm vừa qua, hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng đạt số thành tựu trên, nhiên bên cạch tồn hạn chế cần khắc phục  Thị phần toán quốc tế ngân hàng hạn hẹp Nguyên nhân tình hình kinh tế giới khu vực có nhiều biến động phức tạp, bên cạch cạnh tranh khốc liệt Ngân hàng quốc tế dẫn đến thị phần ngân hàng khiêm tốn  Hoạt động kiểm soát nội nhiều yếu Việc ban hành sách từ hội sở việc thực sách đề cấp Chi nhánh tồn độ trễ, làm ảnh hưởng đến mức độ hiệu mức độ thành công sách Bên cạnh đó, công tác kiểm soát TTQT ngân hàng chưa thực sắc bén hiệu 24  Sức cạnh tranh Agribank chi nhánh Cầu Giấy chưa thực cao so với ngân hàng khác Thị trường ngân hàng vô đông đúc có tính cạnh tranh ngày cao, với xuất ngân hàng nước với tiềm tài lớn, gói khuyến mại, sách ưu đãi nhằm thu hút khách hàng Agribank nói chung Agribank chi nhánh Cầu Giấy nói riêng chưa mang lại kết mong đợi  Cán tín dụng chưa cập nhật thông tin liên quan đến diễn biến tình hình thị trường Chính sách đào tạo tuyển dụng cán năm vừa qua Agribank có bước chuyển biến rõ rệt, nhiên tồn thiếu sót Nguyên nhân chủ yếu việc đào tạo cán cấp chi nhánh chưa đạt hiểu quả, bên cạnh chưa nhận quan tâm cách cụ thể sâu sắc từ ban lãnh đạo 25 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG PHÁP TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦU GIẤY 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Agribank chi nhánh Cầu Giấy 3.1.1 Mục tiêu phát triển Mục tiêu phát triển hoạt động đề Hội nghị tổng kết hoạt động kinh doanh sau:  Xây dựng chương trình hành động nhằm phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối từ đầu năm, cụ thể hóa theo quý, tháng  Phát triển đa dạng dịch vụ tài đầu tư tài tư vấn hỗ trợ khách hàng, cung cấp gói sản phẩm phù hợp theo yêu cầu khách hàng  Mở rộng lĩnh vực kinh doanh ngoại hối, phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ quốc tế ngân hàng  Áp dụng chuẩn mực quốc tế việc toán ngân hàng để nâng cao chất lượng hoạt động hệ thống  Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát, đưa biện pháp quản trị rủi ro chi nhánh, điểm giao dịch quy trình nghiệp vụ nhầm hạn chế thấp rủi ro xảy Tổ chức kiểm tra chuyên đề, kịp thời chấn chỉnh sai sót phát sinh 3.1.1 Định hướng phát triển Căn vào định hướng đạo Agribank Việt Nam, Agribank chi nhánh Cầu Giấy cụ thể hóa phương hướng phát triển hoạt động sau:  Đẩy mạnh công tác huy động nguồn vốn, coi nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt 2016 Tích cực tuyên truyền mạnh mẽ sản phẩm tiền gửi tăng trưởng, đồng thời làm tốt sản phẩm dự thưởng Trung ương  Không ngừng mở rộng qui mô kinh doanh, tăng suất lao động, có đủ sức tầm chiếm lĩnh thị trường nông nghiệp nông thôn trước hết nâng cao vị quy mô phòng giao dịch toàn chi nhánh, nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng 26  Tiếp tục mở rộng cho vay qua tổ nhóm, thường xuyên phối kết hợp với Hội nông dân, Hội phụ nữ kiểm tra, nắm bắt tình hình đơn vị để có biện pháp đạo kịp thời tăng trưởng dư nợ, thu nợ, thu lãi  Tăng trưởng ổn định, an toàn, kiểm soát phù hợp với định hướng tăng trưởng chung NHNN đề  Tập trung đạo thu nợ đến hạn, nợ xấu, nợ xử lý rủi ro Giao kế hoạch thu nợ xử lý rủi ro đến cán kèm phiếu giao việc hàng tháng đánh giá kết thực toán lương  Tăng cường nhân tập trung đào tạo đội ngũ nhân viên nghiệp vụ, ngoại ngữ nhàm đáp ứng yêu cầu ngày cao hoạt động TTQT 3.2 Đề xuất số giải pháp cho Agribank chi nhánh Cầu Giấy nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế tín dụng chứng từ 3.2.1 Tăng cường sách chăm sóc thu hút khách hàng  Tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo sản phẩm toán quốc tế tới khách hàng, lấy nòng cốt cán tín dụng cán giao dịch trực tiếp để thu hút khách hàng mới, hình thành mô hình cán ngân hàng địa giao dịch, thực nhiều sản phẩm dịch vụ đơn giản liên kết  Tiếp tục nghiên cứu thị trường, phân loại khách hàng, xác định nhu cầu thị hiếu khách địa bàn để từ phân khúc khách hàng đưa biện pháp hợp lý nhằm mở rộng thị phần Xây dựng hoàn thiện sách khách hàng áp dụng chung toàn chi nhánh  Căn danh sách doanh nghiệp xuất nhập khẩu, chi nhánh tổ chức thống kê, đánh giá lực khách hàng, phân rõ khách hàng có quan hệ tín dụng, toán mức độ tài trợ, khách hàng chưa có quan hệ  Với khách hàng chưa có quan hệ xuất nhập khẩu, chi nhánh xây dựng phương án, lên kế hoạch phân công cán tín dụng phụ trách theo địa bàn tiếp cận Việc phân công cán trực tiếp tiếp cận, phổ biến chủ trương, sách Agribank đến khách hàng phải giao tiêu kế hoạch phải có chế khuyến khích, khen thưởng cán mở rộng cho vay, tăng trưởng dư nợ dịch vụ toán khách hàng xuất nhập  Trong trình tiếp cận khách hàng, chi nhánh Phòng kinh doanh ngoại hối phải vào nhu cầu khách hàng để tham mưu cho lãnh đạo đưa 27 gói sản phẩm cụ thể phù hợp (ưu đãi tỷ giá, lãi suất, phí) đảm bảo hài hòa lợi ích, trước mắt thu hút khách hàng, hiệu lâu dài  Tiến hành nhanh biện pháp thẩm định cho vay, giải ngân kịp thời, đối tượng, đồng thời phải quản lý chặt chẽ luồng tiền, đảm bảo chất lượng tín dụng, dịch vụ toán an toàn vốn, tạo dựng uy tín niềm tin khách hàng chất lượng dịch vụ Chi nhánh 3.2.2 Tăng cường công tác quản lý đạo từ hội sở tới chi nhánh  Làm tốt công tác quản lý cán từ hội sở tới cấp chi nhánh, trước hết thông qua việc quản lý chấp hành quy chế, quy trình nghiệp vụ; thực có hệ thống việc đánh giá xếp loại cán gắn với việc phân phối thu nhập, đồng thời nghiên cứu điều chỉnh phân công lao động phận nghiệp vụ cách hợp lý, người, việc phù hợp với lực phẩm chất cán bộ, tạo phối hợp hiệu quả, đồng bộ, gắn kết thực công việc, tăng cường lực lượng lao động cho nghiệp vụ trọng yếu Đây giải pháp thiết thực để tăng suất lao động  Tăng cường đạo phát triển dịch vụ: Giao tiêu loại hình dịch vụ đến phòng Từng phòng cụ thể hóa tiêu nhiệm vụ đến cán bộ, xác định rõ đối tượng khách hàng mục tiêu để tiếp cận phát triển dịch vụ Thường xuyên phải đạo biện pháp, cách làm cụ thể sản phẩm dịch vụ Luôn theo sát trình tổ chức thực đẻ tháo gỡ khó khăn, chấn chỉnh tồn Có chế khuyến khích tài thi đua khen thưởng gắn với kết phát triển dịch vụ 3.2.3 Đào tạo phát triển đội ngũ cán mảng TTQT Chú trọng đầu tư phát triển nguồn nhân lực nhiệm vụ hàng đầu trình hoạt động phát triển Agribank chi nhánh Cầu Giấy Để đạt mục tiêu phát triển hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Agribank chi nhánh Cầu Giấy, cần có biện pháp cụ thể nhằm phòng tránh rủi ro cho ngân hàng khách hàng Theo đó, công tác tuyển dụng nhân viên cần chuẩn bị chuyên nghiệp, phù hợp với yêu cầu vị trí, đồng thời có sách cụ thể nhằm giữ chân nhân viên có lực:  Theo dõi kịp thời tuyển dụng, bổ sung nhân lực đáp ứng yêu cầu công việc Agribank chi nhánh Cầu Giấy 28  Thường xuyên kiểm tra đánh giá lực nhân viên có phù hợp với vị trí giao hay không  Tổ chức buổi thảo luận khó khăn, chia sẻ kinh nghiệm công việc, trao đổi lỗi thường gặp Agribank chi nhánh Cầu Giấy, từ tìm cách khắc phục  Khen thưởng cá nhân có sang kiến tốt đồng thời xử phạt, khiển trách cá nhân vị phạm để nâng cao tinh thần trách nhiệm nhân viên, hạn chế sai sót làm ảnh hưởng đến hoạt động Chi nhánh 3.2.4 Nâng cấp, đổi công nghệ toán Công nghệ thông tin phần quan trọng thiếu hoạt động ngân hàng đại, đặc biệt mảng toán quốc tế L/C nhằm đáp ứng yêu cầu nhanh chóng xác giáo dịch, hạn chế rủi ro toán Do muốn phát triển hoạt động toán hình thức tín dụng chứng từ tai Agribank chi nhánh Cầu Giấy hoạt động nâng cấp, phát triển hệ thống công nghệ yêu cầu quan trọng cần thực song song với giải pháp khác Trong giai đoạn tới, Agribank chi nhánh Cầu Giấy cần thường xuyên cập nhật đưa vào ứng dụng công nghệ nhằm nâng cao chất lượng đường truyền, hạn chế lỗi trình giao dịch, nâng cấp phần mềm thường xuyên kiểm tra định kỳ hệ thống máy tính Một hệ thống công nghệ thông tin hoạt động tốt giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, tiết kiệm thời gian hạn chế số rủi ro phát sinh yếu tố công nghệ 3.2.5 Khai thác tốt nguồn ngoại tệ  Để đảm bảo nguồn ngoại tệ toán, Agribank chi nhánh Cầu Giấy cần đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ, khai thác tốt nguồn tài trợ, nâng cao chất lượng tín dụng ngoại tệ  Agribank chi nhánh Cầu Giấy cần đẩy mạnh hình thức kinh doanh ngoại tệ với ngân hàng thương mại khác nhằm tạo mối quan hệ có nhu cầu ngoại tệ 3.2.6 Hoàn thiện quy định việc thực hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Để đáp ứng nhu cầu chung, hội sở Agribank cần bổ sung quy định cách chi tiết liên quan đến chứng từ, sở để giao dịch viên xử lý chứng 29 từ, định chúng có hợp lệ hay bất hợp lệ doanh nghiệp xuất trình chứng từ với Chi nhánh 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước 3.3.1.1 Kiến nghị phủ  Tăng cường mở rộng quan hệ với nước, giúp tăng doanh số xuất nhập cho doanh nghiệp ngân hàng  Giảm bớt các thủ tục, chứng từ không cần thiết quá trình nhập khẩu hàng hóa Ví dụ các khoản chi phí thông quan có thể nộp gộp lại ở một địa điểm, hoặc các thủ tục, giấy tờ có thể gộp lại xử lý ở khu vực, quan Việc này sẽ giúp các doanh nghiệp cũng ngân hàng tiết kiệm thời gian, chi phí rất nhiều  Ban hành các Thông tư, Nghị định liên quan đến việc xuất nhập khẩu hàng hóa cần tiến hành rõ ràng, hợp lý, được thông báo cụ thể cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu để kịp thời nắm bắt và sửa chữa 3.3.1.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam  Ban hành chế sách liên quan đến xuất nhập số thời điểm kịp thời, đặc biệt thị trường khan ngoại tệ  Điều chỉnh hệ thống IPCAS hỗ trợ cho việc mua bán ngoại tệ theo modul “Dealing” chi nhánh loại III, giúp Agribank chi nhánh Cầu Giấy khắc phục khó khăn hạch toán thủ công giao dịch mua bán ngoại tệ với chi nhánh khác  Cải tiến chương trình IPCAS cho bóc tách đầy đủ thu nhập hoạt động kinh doanh ngoại hối; số tài khoản thu nhập toán quốc tế nằm thu nhập khác 3.3.2 Kiến nghị hội sở Agribank  Cải thiện qui trình, thủ tục thực trình toán nhanh gọn, xác; đơn giản hóa khâu nghiệp vụ nhiều giấy tờ việc kiểm tra thời gian  Hiện đại hóa công nghệ toán hệ thống Agribank Cụ thể: o Phát triển sở hạ tầng công nghệ thông tin: an toàn bảo mật liệu, lưu trữ trực tuyến… o Hệ thống công tác quản trị điều hành: quản lý rủi ro, quản lý khách hàng o Hiện đại hóa phần mềm phục vụ TTQT  Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngoai Điều giúp Agribank chi nhánh Cầu Giấy có hội học hỏi kỹ thuật kinh nghiệm ngân hàng bạn, từ có khả đẩy nhanh tốc độ giao dịch 30 3.3.3 Kiến nghị Agribank chi nhánh Cầu Giấy Tất yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động Agribank chi nhánh Cầu Giấy Các giải pháp xây dựng sở xem xét nhiều yếu tố có liên quan, Agribank chi nhánh Cầu Giấy cần triển khai giải pháp cách đồng nhằm đạt hiệu cao 31 KẾT LUẬN Thanh toán XNK phương thức tín dụng chứng từ ngày sử dụng rộng rãi thể vai trò thiếu hoạt động ngoại thương Tuy nhiên, số tồn vướng mắc hoạt động này, đòi hỏi ngân hàng bước khắc phục Bài thu hoạch: “Hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Cầu Giấy: Thực trạng giải pháp” phần đưa tranh tương đối tổng quát hoạt động toán XNK phương thức L/C Agribank Cầu Giấy Kết đạt hạn chế tồn tại, nguyên nhân đề cập, phân tích đánh giá, từ đề tài cố gắng đưa ý kiến đề xuất, mang tính thiết thực cho chi nhánh Agribank Cầu Giấy việc mở rộng nâng cao hiệu hoạt động toán L/C Cuối cùng, ý kiến cá nhân cảm nhận trình thực tập Chi nhánh người viết rút từ việc so sánh thực tế kiến thức sách học, điều có ý nghĩa vô quan trọng việc rèn luyện nâng cao kiến thức sinh viên Mặc dù cố gắng hoàn thành thu hoạch chắn không tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận đóng góp ý kiến từ quý thầy cô bạn để hoàn thiện báo cáo thực tập cuối khóa Xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO  Vũ Hữu Tửu, 2006, Giáo trình Kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương, Nhà xuất bản giáo dục, Hà Nội  Phạm Duy Liên, 2012, Giáo trình Giao dịch thương mại quốc tế, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội  Hợp đồng Ngoại thương XNK và thủ tục Hải quan, http://www.containertransportation.com/hop-dong-ngoai-thuong.html , truy cập ngày 15/4/2015  Báo cáo tài ngân hàng nông nghiệp Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy 20132015  Tài liệu hội nghị triển khai nhiệm vụ kinh doanh năm 2013-2015  Báo cáo kết kinh doanh phòng kinh doanh Agribank chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2013 - 2015 [...]... 1.2.2.2 Hoạt động tín dụng Huy động và sử dụng vốn là hai hoạt động không thể tách rời nhau, trong đó hoạt động tín dụng mang lại phần lớn thu nhập cho ngân hàng nhờ tung ra các sản phẩm tín dụng hấp dẫn, linh hoạt, phù hợp với từng nhóm đối tượng cụ thể Dưới đây là tình hình dư nợ của Agribank chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2013 – 2015 Bảng 1.2: Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh Đơn vị : tỷ đồng Dư nợ tín. .. nhiều, tuy nhiên tỷ trọng này đang có xu hướng tăng dần trong các năm qua 20 2.3 Phân tích tình hình thực hiện phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank chi nhánh Cầu Giấy giai đoạn 2013 - 2015 Hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Agribank chi nhánh Cầu Giấy liên tục tăng trưởng về doanh số qua các năm, đóng góp một phần vào tổng thu nhập của NHNN&PTNT Việt Nam Trong năm... kiểm tra chứng từ Sau khi kiểm tra chứng từ, nếu chứng từ phù hợp thì chi nhánh thông báo cho khách hàng Nếu chứng từ không phù hợp thì chi nhánh gửi điện từ chối thanh toán sử dụng mẫu điện MT734/MT799 Việc kiểm tra chứng từ, thông báo chứng từ không phù hợp phải được thực hiện trong vòng 03 ngày làm việc sau ngày chi nhánh nhận được bộ chứng từ * Chứng từ đòi tiền bằng điện: Bước 6: Ký hậu vận đơn,... lý chứng từ, thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán * Chứng từ đòi tiền bằng thư: Nhận, kiểm tra và đối chiếu chứng từ với hồ sơ L/C, sự phù hợp về nội dung, số lượng chứng từ so với các điều kiện và điều khoản quy định trong L/C và các sửa đổi có liên quan (nếu có) Kiểm tra sự phù hợp giữa các chứng từ với nhau Thanh toán viên ghi ý kiến của mình trên phiếu kiểm tra chứng từ Sau khi kiểm tra chứng từ, ... đạt được và những hạn chế còn tồn tại trong phương thức thanh toán L/C đang được áp dụng tại đây, tác giả đã chọn đề tài: “Thực trạng hoạt động thanh toán XNK bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Cầu Giấy : Thực trạng và Giải pháp” làm đề tài cho báo cáo thực tập cuối khóa Mục đích của đề tài là nhằm đánh giá thực trạng của hoạt động này tại chi nhánh, đưa ra những nhận... 2014 Với cơ cấu tín dụng này của Agribank chi nhánh Cầu Giấy ta thấy nhóm khách hàng là các tổ chức tín dụng là nhóm khách hàng thường xuyên, chiếm tỷ trọng cao hơn so với 2 nhóm khách hàng còn lại 11 Hình 1.2: Tình hình dư nợ qua các thời điểm Đơn vị: tỷ đồng (Nguồn: tác giả tự tổng hợp) 1.2.2.3 Chất lượng tín dụng Bên cạnh việc mở rộng quy mô tín dụng thì nâng cao chất lượng tín dụng cũng là một vấn... người bán không giao hàng tiếp nữa - L/C đã hết hiệu lực - Bị từ chối thanh toán và bộ chứng từ đã gửi trả lại NH gửi chứng từ - Đóng hồ sơ do lỗi của Ngân hàng Agribank Bước 8: Lưu trữ chứng từ 2.1.2 Quy trình nghiệp vụ thanh toán XK bằng L/C tại chi nhánh : Hình 2.2: Quy trình nghiệp vụ L/C XK (Nguồn: Phòng TTQT Agribank chi nhánh Cầu Giấy) Quy trình nghiệp vụ L/C XK diễn ra như sau: Bước 1: Tiếp... thông báo và thư yêu cầu thanh toán 16 - Kiểm tra sự phù hợp về nội dung, số lượng chứng từ so với các điều kiện, điều khoản quy định trong L/C và sửa đổi L/C liên quan (nếu có) Kiểm tra sự phù hợp giữa các chứng từ với nhau, kiểm tra sự phù hợp của chứng từ với UCP 600 - Nếu chứng từ phù hợp, thanh toán viên lập điện đòi tiền (sử dụng MT 742) theo chỉ dẫn trên L/C Nếu chứng từ không phù hợp, trước... cầu người mua sửa đổi L/C Trường hợp chứng từ sai sót không được Ngân hàng phát hành chấp nhận, chi nhánh đề nghị khách hàng chuyển sang hình thức thanh toán nhờ thu theo L/C hoặc trả lại chứng từ cho khách hàng Bước 4: Theo dõi tình trạng bộ chứng từ và tra soát việc thanh toán chứng từ hàng hóa XK Bước 5: Nhận báo có và hạch toán Bước 6: Đóng hồ sơ và lưu trữ bộ chứng từ L/C hàng XK 2.2 Kết quả hoạt. .. những kết quả đó, không thể không kẻ đến những đóng góp to lớn của Agribank chi nhánh Cầu Giấy, đặc biệt thông qua hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, đặc biệt là việc sử dụng phương thức tín dụng chứng từ Qua thời gian thực tập cuối khóa tại chi nhánh, tác giả đã có điều kiện tìm hiểu về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu do Phòng Thanh toán quốc tế phụ