Tiểu luận tín dụng chấm diểm tin dụng khach hang ca nhan va doanh nghiep

Sở kế hoạch đầu tư Thành phố Hà Nội Phòng đăng ký kinh doanh CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lập - Tự Do - Hạnh Phúc - GIẤY CHỨNG NHẬN ĐĂNG KÝ KINH DOANH CÔNG TY CỔ PHẦN Số Tên công ty: (ghi chữ in hoa) Tên viết tắt: Địa trụ sở chính: Điện thoại: .Fax: Email: …………………… Ngành, nghề kinh doanh: Vốn điều lệ: Danh sách cổ đông sáng lập: Số TT Tên cổ đông sáng lập Nơi đăng ký hộ thường trú cá nhân địa trụ sở tổ chức Số cổ phần Ghi Người đại diện theo pháp luật công ty: Chức danh: Họ tên: Nam/Nữ Sinh ngày: / ./ Dân tộc: Quốc tịch: Chứng minh nhân dân (hoặc Hộ chiếu) số: Ngày cấp: / / Nơi cấp: Nơi đăng ký hộ thường trú: Chỗ tại: Chữ ký: Tên, địa chi nhánh: Tên, địa văn phòng đại diện: ,ngày tháng .năm Trưởng phòng đăng ký kinh doanh (Ký, đóng dấu ghi rõ họ tên) (tiếp theo mẫu MG-3) Tên TCTD VID PUBLICBình Dương Tài sản Mức cấp TD Loại tiền Dư nợ Mục đích 000.000 499.000.000 Mua xe Ngày đáo hạn 10/09/2006 10/09/2009 Ngày lý - Thế chấp xe (Toyota Sena), trị giá: 1.000.000.000 đồng Cty cao su tài 3.000.000.000 (RFC) Tài sản VNĐ Ngày vay VNĐ 3.000.000.000 BSVKD 17/07/2008 17/07/2009 - Thế chấp 02 lô đất theo GCN QSDĐ: + Số H2120/QSDĐ cấp ngày 04/02/2005, Huỳnh Nguyễn Kim Tuyến(con Chủ DN) đứng tên bảo lãnh, đứng tên, trị giá 1.000.000.000 đồng; + Số H02149/QSDĐcấp 24/12/2004 Huỳnh Nguyễn Thị Kim Loan(con Chủ DN) đứng tên bảo lãnh, trị giá 1.000.000.000 đồng, tổng trị giá chấp: 2.000.000.000đồng Ngân hàng kỹ 1.000.000.000 thương TPHCM VNĐ 1.000.000.000 BSVKD 17/10/2008 17/10/2009 - Tài sản Thế chấp 03 lô đất theo GCN QSDĐ: + Số H2120/QSDĐ cấp ngày 04/02/2005, Huỳnh Nguyễn Kim Tuyến(con Chủ DN) đứng tên bảo lãnh, đứng tên, trị giá 1.000.000.000 đồng; + Số H02149/QSDĐcấp 24/12/2004 Huỳnh Nguyễn Thị Kim Loan(con Chủ DN) đứng tên bảo lãnh, trị giá 1.000.000.000 đồng, tổng trị giá chấp: 2.000.000.000đồng Theo thông tin CIC đến ngày 09/04/2009 dư nợ DN= 3.499.000.000đ VID PUBLIC- CN Bình Dương Công ty tài Chính cao su (đính kèm) Theo thông tin CIC đến ngày 09/04/2009 ông Nguyễn Xuân Vinh(chủ Dn) dư nợ= 500.000.000đ Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bình Phước(đính kèm) Tổng dư nợ =3.990.000.000đồng a Tổng dư nợ TCTD khác(#VND): dư nợ = 3.999.000.000đồng b Tổng mức TD cấp cao ACB (#VND): 0đồng c Tổng mức cấp tín dụng ACB duyệt (#VND): 0đồng d Tổng mức cấp tín dụng ACB (#VND): 0đồng e Tổng giá trị TSBD ACB(#VND): 0đồng f Tỷ lệ tổng mức cấp tín dụng/TSBD ACB: 0% Nhận xét lịch sử/ uy tín giao dịch: - Quy mô tiền gửi toán/tiết kiệm: KH chưa giao dịch với ACB - Uy tín toán tiền vay/thẻ tín dụng: chưa giao dịch ACB - Nợ từ nhóm đến nhóm vòng 12 tháng gần đây: Trong trình quan hệ với 03 TCTD khách hàng dư nợ không đạt tiêu chuẩn => uy tín toán tốt - Khả sử dụng sản phẩm tương lai: Khách hàng có khả sử dụng sản phẩm tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm − TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA KHÁCH HÀNG TÀI SẢN Tiền mặt: SỐ TIỀN NGUỒN VỐN SỐ TIỀN 100.000.000đ Vay ngắn hạn : 3.000.000.000đ Góp vốn/đầu tư : 4.900.000.000đ Vay trung hạn : 999.000.000đ Phương tiện lại: 830.000.000đ Phải trả khác : Bất động sản : TỔNG CỘNG: 6.559.000.000đ Vốn chủ sở hữu: 12.389.000.000đ TỔNG CỘNG: 0đ 8.309.000.000đ 12.389.000.000đ (Bảng thể tình hình tài cá nhân người vay/người hôn phối) Diễn giải chi tiết tài sản có tài sản nợ: - Tiền mặt: 100.000.000đ số tiền phục vụ nhu cầu sinh hoạt chi tiêu ngày gia đình khách hàng, số khoản chi khác - Góp vốn đầu tư: Vốn đầu tư chủ sở hữu #4.900.000.000đồng số tiền khách hàng đầu tư vào doanh nghiệp - Phương tiện lại: Tổng trị giá khoảng 830triệu đồng, gồm Siena đời 2007, chỗ ngồi, biển số 93H-8893, trị giá khoảng 800 triệu đồng 01 xe máy #30 triệu đồng phục vụ cho việc lại giao dịch phục vụ sinh hoạt gia đình - Bất động sản: 6.559.000.000đồng (do AREV định giá) tài sản trị giá chi tiết sau: - Lô nhà đất: Thửa đất số: 147, TBĐ số 51 Phường Tân Xuân, TX Đồng Xoài, tỉnh Bình Phước, trị giá : #2.411.000.000đ (sẽ chấp cho vay này) - Lô 2: Thửa đất số: 264, TBĐ số 02 xã Tiến Hưng, TX Đồng Xoài, tỉnh Bình Phước, lô đất nằm mặt tiền đường ĐT741, trị giá : 313.000.000đ(sẽ chấp cho vay này) - Lô 3: Thửa đất số: 77, TBĐ số 11 xã Tiến Thành, TX Đồng Xoài, tỉnh Bình Phước, trị giá : 477.000.000đ(sẽ chấp cho vay này) - Lô 4: Thửa đất số: 493, TBĐ số 11 xã Tiến Thành , TX Đồng Xoài, tỉnh Bình Phước, trị giá : 492.000.000đ(sẽ chấp cho vay này) - Lô 5: Thửa đất số: 369, TBĐ số 66 P Tân Xuân, TX Đồng Xoài, tỉnh Bình Phước, lô đất nằm mặt tiền đường ĐT741, trị giá : 455.000.000đ(sẽ chấp cho vay này) - Lô 6: Thửa đất số: 256, TBĐ số 55 P Tân Xuân, TX Đồng Xoài, tỉnh Bình Phước, trị giá : 197.000.000đ (sẽ chấp cho vay này) - Lô 7: Thửa đất số: 482, TBĐ số 66 P Tân Xuân, TX Đồng Xoài, tỉnh Bình Phước, lô đất nằm mặt tiền đường ĐT741, trị giá : 2.214.000.000đ (đang làm thủ tục hoàn công tài sản đất) - Vay ngắn hạn: #03 tỷ đồng khoản vay bổ sung vốn lưu động kinh doanh, thời hạn vay 12 tháng Công ty tài cao su, dư nợ= 3.000.000.000đồng - Vay trung hạn: # 999.000.000đồng, dư nợ vay #499 triệu đồng khoản vay mua xe ôtô thời hạn 36 tháng, Ngân hàng VID PUBLIC- CN Bình Dương, khoảng vay 500 triệu đồng Ngân Hàng Chính Sách tỉnh Bình Phước - Vốn chủ sở hữu: #8.309.000.000đồng nguồn vốn chủ sở hữu gia đình khách hàng Nhận xét/đánh giá: Tổng tài sản: 12.389.000.000đồng Nợ/Tài sản: 32% Nhận xét/đánh giá lực tài của KH: Với qui mô DN tương đối lớn, nhìn chung khách hàng có tình hình tài V NGUỒN TRẢ NỢ Nguồn thu nhập: Đơn vị: đồng KHÁCH HÀNG: DNTN TM-SX NGUYỄN GIA THU NHẬP HÀNG THÁNG: n Nguồn thu nhập từ DNTN Nguyễn Gia 108.900.000 108.900.000 THU NHẬP KHÁC CHI PHÍ HÀNG THÁNG: - 1.Chi phí sinh hoạt :( 02 nhỏ ) 2.Trả lãi vay cho NH Chính sách(*) Trả vốn lãi VID-Public Bank (**) 27.963.000 15.000.000 10.600.000 7.363.000 Mức tích lũy lại hàng tháng: 000 ( Mức tích lũy = Thu nhập hàng tháng – Chi phí hàng tháng) (*) Là khoản vay 01 tỷ đồng Sacombank Bình Phước, thời hạn 12 tháng lãi suất điều chỉnh lại là 1,06%/tháng, số tiền lãi phải trả #10.600.000đ/tháng (**) Là khoản vay tiêu dùng mua xe ôtô VID-Public Bank trả góp vốn lãi hàng tháng số tiền vay 235.000.000đ, thời hạn 36 tháng, dư nợ tại: 43.600.000đ, số tiền trả cao đến thời điểm là: 7.363.000đ (vốn:6.600.000đ + lãi:763.000đ) Tổng tích lũy: đồng Nguồn trả nợ: 27.437.000 Nguồn trả lãi: từ lãi tích lũy kinh doanh Nguồn trả vốn: từ lãi tích lũy doanh thu bán hàng Nhận xét/đánh giá nguồn (khả năng) trả nợ: Với số tiền vay 1.000.000.000đồng vay ACB lãi suất dự kiến 0,875%/tháng(10,5%/năm), thời hạn 12 tháng; số tiền hàng tháng # 8.750.000đồng số tiền vay 2.000.000.000đồng thời hạn vay 84 tháng, lãi suất dự kiến 0,875%/tháng số tiền phải trả hàng tháng cao 41.310.000đồng (vốn: #23.810.000đ + lãi: #17.500.000đ ) > Tổng số tiền phải trả hàng tháng #50.060.000đồng so với mức thu nhập hàng tháng 000 đồng đủ đảm bảo trả nợ vay hàng tháng -> KH có đủ khả trả nợ CHI TIẾT NGUỒN THU NHẬP TỪ HOẠT ĐỘNG SXKD CỦA DOANH NGHIỆP TƯ NHÂN NGUYỄN GIA  Giới thiệu chung hoạt động sản xuất kinh doanh - Tên tổ chức: DOANH NGHIỆP TƯ NHÂN NGUYỄN GIA Tên giao dịch: DNTN ABC – Webside: www.nguyengia.vn Loại hình công ty: DNTN Địa chỉ: số 66 đường Lê Quý Đôn, Phường Tân Xuân, TX Đồng Xoài, Bình Phước Điện thoại: 0651.3.879016 - Fax : 0651.3.881747 Số GPKD : 4401000162 Sở Kế Hoạch Đầu Tư tỉnh Bình Phước cấp ngày 31/10/2001 Mã số thuế : 3800233954 Vốn đầu tư : 4.500.000.000 đồng Người quản lý : Vợ chồng khách hàng trực tiếp quản lý Số nhân viên : Hiện doanh nghiệp có 49 nhân viên, mức lương bình quân # triệu đồng/người/tháng, Ngành nghề: kinh doanh sản phẩm gỗ Nhận xét: DNTN Nguyễn Gia hoạt động từ năm 2001 đến ngành nghề hoạt động , khách hàng kinh doanh mua bán Sắt thép chủ yếu nên vào tháng 05/2007 khách hàng chuyển đổi GP đăng ký kinh doanh DNTN TM-SX Đức Đông ngành nghề hoạt động mua bán vật liệu xây dựng sắt thép ii Mô tả hoạt động SXKD: Mặt hàng kinh doanh: Địa điểm kinh doanh: Số 66 Lê Quý Đôn, P Tân Xuân, TX Đồng Xoài, Bình Phước Diện tích sở kinh doanh: Mặt kinh doanh rộng #300m3 kho chứa hàng xưởng mộc phía sau rộng # 700m2 Phương thức Kinh doanh: Khách hàng nhập hàng từ công ty, cửa hàng Tp Hồ Chí Minh bán sỉ cho cửa hàng VLXD sắt thép bán lẻ cho hộ dân công trình xây dựng tỉnh Bình Phước, khách hàng có xe tải nên phần lớn hàng hóa tự vận chuyển tạo tính chủ động kinh doanh chi phí thấp => tạo sức cạnh tranh giá với DN khác địa bàn Nguồn đầu vào: Nguồn đầu ra: Ngoài phần bán lẻ Cơ sở kinh doanh, DNTN Đức Đông nhà phân phối cung cấp hàng hóa cho cửa hàng kinh doanh sắt thép khác tỉnh Bình Phước, theo KH cung cấp tỷ trọng doanh thu bán lẻ tổng doanh thu chiếm từ 40% đến 50% Phương thức toán người cung cấp người tiêu thụ: • • Đối với nhà cung cấp: Thanh toán tiền mặt chuyển khoản qua ngân hàng Đối với người tiêu thụ: Thanh toán tiền mặt chuyển khoản quan Ngân Hàng , khách hàng thân quen tóan chậm, gối đầu cho cửa hàng đại lý nhỏ lẻ kênh phân phối địa phương DN, trường hợp bao trọn gói nhà, công trình phụ nhỏ lẻ người mua toán phần, sau xây dựng xong toán hết, thông thường thời gian toán chậm từ 30 – 60 ngày, công trình xây dựng lớn toán sau công trình hoàn thành thời gian toán thường lâu khoảng 60 - 90 ngày, nhiên có nhà thầu có mối quan hệ lâu năm có tiềm lực tài lành mạnh mà DN nắm rõ (theo ông Đưc chủ DN cho biết đơn hàng cho trả chậm giá bán cao bình thường khoảng 1%-3%) • Nhận xét đối thủ Cạnh tranh: Hiện nay, TX Đồng Xoài có nhiều doanh nghiệp kinh doanh VLXD sắt thép : DN Thành Đức ( sắt thép, nhôm ), doanh nghiệp Sắt thép Hồng Liêm(QL14, Phường Tân Phú, TX Đồng Xoài), DN Ngọc Châu (chuyên kinh doanh sắt thép), VLXD Tuấn Tho (chuyên tôn sắt ), VLXD Thanh Vân (đất, cát xây dựng, sắt thép ) nhìn quy mô tổng thể ba DN lớn Đồng Xoài DN Đức Đông, DN Hồng Liêm DN Ngọc Châu (có quy mô lớn số lượng, chủng loại hàng hóa trưng bày, doanh thu, lượng khách hàng , mặt kinh doanh, kinh nghiệm, lực tài tương đối nhất) Ngoài DN Đức Đông có xe tải vận chuyển loại chuyên dụng có cần cẩu chở sắt thép => giá thấp cửa hàng khác → lợi cạnh tranh lớn iii Tình hình tài kết kinh doanh của doanh nghiệp: − Các nguồn thu thập thông tin: Theo báo cáo thuế DN vấn ông Nguyễn Xuân Vinh chủ DN − Mức độ tin cậy thông tin sử dụng phân tích: Thông tin tham khảo Đvt: đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Số tiền Năm 2008 (%) Số tiền (%) * Tổng doanh thu 3.867.985.720 100 7.960.615.000 100 - Doanh thu 3.867.985.720 100 7.960.615.000 100 - Giá vốn hàng bán 2.857.361.350 74 5.852.360.231 74 - Lợi tức gộp 1.010.624.370 26 2.108.254.769 26 - Chi phí quản lý doanh nghiệp 606.945.747 16 319.635.695 - Lợi tức từ HDKD 403.678.623 10 1.788.619.074 262.500.000 - Lợi tức hoạt động khác - - Tổng lợi tức trước thuế 403.678.623 10 1.526.119.074 - Thuế lợi tức phải nộp 113.030.014 - 427.308.295 - - Lợi tức sau thuế 290.648.609 1.098.810.779 14 − Doanh thu DN tăng năm sau cao năm trước Doanh thu năm 2008 đạt 7.960.615.000đồng, tăng 2,06 lần so với năm 2007 Điều năm 2007 doanh nghiệp chưa đẩy mạnh công tác tiếp thị bán hàng nên nguồn thu thấp sang năm 2008 khách hàng đẩy mạnh quảng bá thương hiệu nên có nhiều đơn hàng mặt khác người tiêu dùng lại quay chuộng sản phẩm từ gỗ nên doanh thu tăng đột biến − Chi phí: DN chủ yếu giá vốn hàng bán chi phí quản lý doanh nghiệp + Giá vốn hàng bán năm 2007 2.857.361.350 đồng(#74%/doanh thu), sang năm 2008 5.852.360.231 đồng (#74%/doanh thu), lượng hàng tăng 2lần so với năm 2007 điều khối lượng hàng nhập vào năm tăng lên tỷ lệ thuận so với doanh thu năm 2008, DN làm ăn lâu năm có uy tín nên giá nguyên vật liệu đầu vào ổn định + Chi phí quản lý: năm 2008, chi phí DN có biến động lớn so với năm 2007 Chi phí quản lý doanh nghiệp năm 2008 319.635.695 đồng giảm nhiều, giảm 53% so với năm 2007, điều tốt cho DN theo Ông Vinh chủ DN cho biết chi phí giảm DN chuyên môn hóa đội ngũ nhân viên lành nghề tốc độ sản xuất nhanh đạt chất lượng tốt, mặt khác DN đầu tư thêm máy móc nên cắt giảm số công đoạn làm thủ công nên giảm chi phí − Lợi nhuận: Lợi nhuận tăng qua năm Năm 2007 290.648.609 đồng năm 2008 DN đạt mức lợi nhuận 1.098.810.779 đồng (# 14%/doanh thu) tăng #3,8 lần so với năm 2007 => Lợi nhuận DN tăng năm sau cao năm trước có tốc độ tăng trưởng tốt Cơ cấu nguồn vốn của doanh nghiệp: * Dựa vào báo cáo DN, qua thẩm định thực tế theo thông tin ông Nguyễn Xuân Vinh chủ DN cung cấp, thời điểm thẩm định cấu vốn DNTN Nguyễn Gia cụ thể sau: − − Tiền mặt: #2.016.000.000 đồng vào thời điểm cuối năm tài DN thu hồi khoản phải thu nên lượng tiền mặt tăng đột biến, thông thường lượng tiền mặt bình quân cần thiết để phục vụ cho việc kinh doanh DN khoảng 800.000.000đồng Khoản phải thu : Theo báo cáo tài đến ngày 31/12/2008 khoản 0đ, vào cuối năm khách hàng thu hồi hầu hết công nợ, đến thời điểm xác minh khoản phải thu #1.000.000.000đồng, theo chủ DN cho biết thông thường khoản phải thu mà khách hàng bán cho quan ban ngành người có mối quan hệ thân quen − Hàng tồn kho: Theo kết thẩm định thực tế theo kê khai khách hàng, lượng hàng hóa tồn kho #3.100.000.000đ, lượng NVL đầu vào thành phẩm bàn ghế tủ để trưng bày lượng hàng tồn kho bình quân mà khách hàng trì để phục vụ nhu cầu khách hàng − Tài sản Cố Định : 2.190.000.000đ, máy móc thiết bị phục vụ cho sản xuất − Vay ngắn hạn: dư nợ # 3.000.000.000đồng khoản vay Công ty Tài Chính Caosu vay bổ vốn kinh doanh − Vốn Chủ sở hữu : #6.000.000.000 đồng, vốn đầu tư chủ sở hữu #4.908.000.000đồng lợi nhuận chưa phân phối #1.098.000.000 đồng Kết kinh doanh của doanh nghiệp: Theo tờ khai thuế GTGT DN năm 2008, mức doanh thu khách hàng sau : ĐVT: đồng Tháng Doanh số mua vào Doanh số bán 75.860.230 580.025.000 458.250.362 345.000.000 896.802.350 878.258.000 829.520.320 625.347.000 125.683.031 586.243.000 269.863.001 825.352.000 924.560.380 985.214.000 267.036.901 358.125.000 692.036.400 789.258.000 10 456.896.301 856.658.000 11 114.225.332 345.890.000 12 425.860.021 785.265.000 5.536.591.629 7.960.615.000 Tổng cộng Doanh thu theo báo cáo tài DN tính bình quân khoảng 660 triệu đồng, hạn chế phân phối hàng người dân từ bán lẻ không sử dụng VAT khoảng chiếm khoảng 25% đến 35% theo thẩm định thực tế khách hàng cung cấp doanh thu thực tế bình quân khách hàng # 800 triệu đồng đến #900 triệu đồng/tháng có số mặt hàng gỗ hóa đơn người mua nhà dân không cần hoá đơn VAT, tỷ suất lợi nhuận gộp bình quân ngành hàng mộc sản xuất bán trực tiếp khoảng 25% đến 30% * Hiệu kinh doanh tháng (Để tạo tính an toàn, thận trọng thẩm định nên tính doanh thu bình quân hàng tháng 800.000.000đồng/tháng, với mức lợi nhuận gộp 25% tổng doanh thu) Chi tiết cụ thể sau : - Doanh thu : 800.000.000đ + Lợi nhuận gộp kinh doanh bình quân : 200.000.000 đồng(25%Doanh thu) - Chi phí : 110.200.000 đồng Lương nhân viên : 90.000.000đồng Điện, nước, điện thoại : 10.000.000đồng Thuế TNDN : Chi khác #2.200.000đồng : - Thu nhập 8.000.000đồng : 89.800.000đồng /tháng Tỷ suất lợi nhuận sau thuế #11,2% Kết kinh doanh: Căn vào thông tin khách hàng cung cấp thẩm định thực tế tình kết hoạt động kinh doanh DNTN Nguyễn Gia, tháng sau: Chỉ tiêu Số tiền Doanh thu thuần(tháng) 800.000.000 Giá vốn hàng bán (75% DT) 600.000.000 Lợi nhuận gộp 200.000.000 Chi phí bán hàng quản lý DN 108.000.000 EBIT 92.000.000 Thuế TNDN 2.200.000 Chi phí lãi vay ngắn hạn 52.500.000 Lợi nhuận sau thuế 37.300.000 * Căn vào kết tính toán ta có Kết hoạt động SXKD DNTN Nguyễn Gia sau : Theo thẩm định khách hàng cung cấp, tỷ lệ tăng trưởng dự tính năm 2009 dự kiến yếu tố khác sau: + Tăng trưởng 20%, Trong năm 2009 dự kiến kinh tế bình ổn, người có nhu cầu sử dụng đồ gỗ tăng, DN có chiến lược mở rộng phát triển thị trường → tỷ lệ tăng trưởng 20% năm 2009 hợp lý + Chi phí bán hàng (+) Quản lý DN theo mức trượt giá : 8% + Chi phí thuế không thay đổi + Tỷ lệ giá vốn/Doanh thu không thay đổi : (75%DT) Stt Chỉ tiêu Doanh thu Năm 2008 9.600.000.000 (Đơn vị: đồng) Năm 2009 9.552.000.000 Giá vốn hàng bán(75%) 16.920.000.000 19.458.000.000 1.080.000.000 1.242.000.000 360.000.000 210.000.000 360.000.000 210.000.000 Chi phí bán hàng quản lý 276.000.000 289.000.000 Tổng lợi nhuận trước thuế 444.000.000 743.000.000 Thuế 192.000.000 192.000.000 Lợi nhuận sau thuế 252.000.000 551.000.000 Lợi nhuận gộp Chi phí hoạt động tài Trong : Chi phí lãi vay(1) (1) Chi phí hoạt động tài : Trong năm 2008 khách hàng có hai khoản vay NHNNo&PTNT Bình Phước 01 tỷ đồng Sacombank Bình Phước 01 tỷ đồng, lãi suất bình quân 18%/năm (2.000.000đ*18%/năm=360.000.000đ); năm 2009 dự kiến khách hàng trì mức tín dụng Sacombank BP 01 tỷ đồng ACB Bình Phước 01 tỷ đồng (2.000.000.000đ x 10.5%/năm = 210.0000.000đ) Bảng tỷ lệ dự phóng kết hoạt động SXKD : Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 - Tỷ lệ tăng doanh thu 20% - Giá vốn hàng bán/DT 75% 75% - Chi phí bán hàng QLDN/DT 14% 14% - Tiền/DT 21% 21% - Hàng tồn kho/DT 34% 34% - Thuế 427.300.000đ 427.300.000đ - Lãi suất vay ngắn hạn 262.500.000đ 315.000.000đ 2.190.000.000đ 1.940.000.000đ - TSCĐ tăng năm 2009(*) (*) TSCĐ : Theo ông Vinh chủ DN cho biết TSCĐ phục vụ cho cửa hàng chủ yếu mặt kinh doanh 01 xe tải hiệu huyndai máy móc thiết bị phục vụ sản xuất, nguyên giá #2.500.000.000đồng, hàng năm khấu hao khoảng 10%, tương đương số tiền #250.000.000đồng + Bảng cân đối kế toán : (căn vào báo cáo nội DN dự kiến năm 2009) Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 I Tài sản ngắn hạn 5.206.000.000 6.800.000.000 - Tiền mặt 2.016.000.000 800.000.000 1.000.000.000 - Tồn kho 3.190.000.000 5.000.000.000 II Tài sản dài hạn 4.180.000.000 3.930.000.000 - Khoản phải thu - Tài sản dài hạn 2.190.000.000 1.940.000.000 - Chi phí xây dựng dở dang 1.990.000.000 1.990.000.000 TỔNG TÀI SẢN 9.386.000.000 10.730.000.000 I Nợ phải trả 3.386.000.000 3.500.000.000 386.000.000 500.000.000 - Vay ngắn hạn 3.000.000.000 3.000.000.000 II Vốn chủ sở hữu 6.000.000.000 7.230.000.000 - Vốn chủ sở hữu 6.000.000.000 7.230.000.000 TỔNG NGUỒN VỐN 9.386.000.000 10.730.000.000 - Nợ phải trả Chú giải: Theo báo cáo tài DN ngày 31/12/2008 vốn chủ sở hữu #6.000.000.000đồng nguồn vốn đầu tư chủ sở hữu 4.907.000.000đồng lợi nhuận chưa phân phối #1.098.000.000đồng Dự phóng nhu cầu vốn lưu động: STT Các hạng mục ĐVT Hiện Dự phóng (Dự kiến 15%) Doanh thu VNĐ 000.000.000 20.700.000.000 Giá vốn/ Doanh thu (94%) VNĐ 16.920.000.000 19.458.000.000 Thời gian dự trữ tiền mặt Ngày 12 14 Thời gian thu hồi khoản phải thu Ngày 16 20 Thời gian dự trữ hàng tồn kho Ngày 38 47 Thời gian tóan khỏan phải trả Ngày 8 58 73 Thời gian thiếu hụt nguồn tài trợ=(3)+(4)+(5)(6) Ngày Nhu cầu vốn lưu động= (2)*(7)/365 VNĐ 2.690.000.000 3.890.000.000 VNĐ 1.540.000.000 1.860.000.000 1.000.000.000 Vốn lưu động ròng 10 Vốn lưu động ACB họăc TCTD khác tài trợ VNĐ 1.000.000.000 11 Vốn lưu động cần ACB tài trợ lần này=(8)-(9)(10) VNĐ 150.000.000 ==> ACB tài trợ số tiền 3.000.000.000đ hợp lý 1.030.000.000 * Giải thích sở tính toán : • Thời gian dự trữ tiền mặt : 14 ngày ->tăng 02 ngày, khách hàng tăng lượng hàng mở rộng kinh doanh => lượng tiền mặt tăng theo để phục vụ nhu cầu kinh doanh, tương ứng lượng tiền mặt tăng lên #660 triệu đồng • Thời gian dự trữ hàng tồn kho : 47 ngày, tăng ngày Nhu cầu dự trữ hàng tồn kho để đủ đáp ứng cho nhu cầu thị trường, hàng tồn kho bình quân dự kiến năm 2009 2.500.000.000đồng(tăng 900 triệu đồng) hợp lý • Thời gian thu hồi khoản phải thu : 20 ngày – tăng 04ngày Khách hàng xác định sách bán hàng DN, bổ sung lượng hàng mở rộng kinh doanh khách hàng thu hút khách hàng cách bán chịu để thâm nhập thị trường,tương ứng khoản phải thu tăng 300 triệu đồng ==> Dựa vào bảng tính toán nhu cầu vốn lưu động cho thấy việc ACB tài trợ 3.000.000.000 đồng hợp lý * Nhận xét : + Dựa vào thực trạng khủng hoảng kinh tế ngành hàng từ gỗ gặp nhiều khó khăn theo dự báo năm 2009 thị trường nhiều biến động, nhiên Khách hàng có nhiều kinh nghiệm 10 năm kinh doanh ngành nên có nhiều kinh nghiệm ngành mặt khác ông Vinh Chủ DN phó chủ tịch hiệp hội doanh nghiệp vừa nhỏ nên có mối quan hệ rộng chủ động tìm kiếm đầu tốt => hạn chế rủi ro + Đây khách hàng có tình hình kinh doanh phát triển Đủ nguồn trả nợ cho ACB, tài sản đảm bảo đầy đủ PGD khuyến khích khách hàng chuyển toàn quan hệ tín dụng lẫn giao dịch tài khoản PGD => PGD đề xuất cấp tín dụng cho khách hàng VI TÀI SẢN BẢO ĐẢM: Tài sản: BĐS Địa Thửa đất số 147 TBĐ số 51, tọa lạc đường Lê Quý Đôn, P Tân Xuân, Tx Đồng Xoài, Bình Phước Đất (m2) TS gắn ( DTSD thực tế DTSD công nhận DT sàn XD thực tế 300,3 616 300,3 Nhận xét: *Chứng từ pháp lý: Đất tài sản đất nhà theo GCN QSDĐ số H07656/QSDĐ/1848/QĐUB UBND Tx Đồ 12/06/2008 cho hộ ông Nguyễn Xuân Vinh bà Võ Thị Vũ đứng tên *Hiện trạng sử dụng: Đang làm nhà DN hoạt động *Khả chuyển nhượng: khả chuyển nhượng trung bình *Quan hệ tài sản và người vay: Chủ sở hữu hai vợ chồng chủ DN Thửa đất số 264 TBĐ số 02, tọa lạc mặt tiền đường DT 741 thuộc xã tiến Hưng, Tx Đồng Xoài,Bình Phước 293,3 293,3 0.00 Nhận xét: *Chứng từ pháp lý: Toàn lô đất vào tài sản đất theo GCN QSDĐ số H08013/QSDĐ/3843/QĐUB UBND TX Đồng *Hiện trạng sử dụng: đất trống *Khả chuyển nhượng: khả chuyển nhượng trung bình *Quan hệ tài sản và người vay: Chủ sở hữu hai vợ chồng chủ DN Thửa đất số 77 TBĐ số 11, tọa lạc xã Tiến Thành , TX Đồng Xoài, Bình Phước 954 954 0.00 Nhận xét: *Chứng từ pháp lý: Toàn lô đất vào tài sản đất theo GCN QSDĐ số H08013/QSDĐ/3843/QĐUB UBND TX Đồng *Hiện trạng sử dụng: đất trống *Khả chuyển nhượng: khả chuyển nhượng trung bình *Quan hệ tài sản và người vay: Chủ sở hữu hai vợ chồng chủ DN Thửa đất số TBĐ số 00, tọa lạc ấp 2, TT Chơn Thành, huyện Chơn Thành, tỉnh Bình Phước 17.775 17.775 0.00 954 954 0.00 Nhận xét: *Chứng từ pháp lý: *Hiện trạng sử dụng: Đang làm cửa hàng kinh doanh và nhà *Khả chuyển nhượng: khả chuyển nhượng tương đối cao *Quan hệ tài sản và người vay: Chủ sở hữu Nhận xét: Thửa đất số 77 TBĐ số 11, tọa lạc xã Tiến Thành, TX Đồng Xoài, Bình Phước *Chứng từ pháp lý: Toàn lô đất vào tài sản đất theo GCN QSDĐ số H08013/QSDĐ/3843/QĐUB UBND TX Đồng *Hiện trạng sử dụng: đất trống *Khả chuyển nhượng: khả chuyển nhượng trung bình *Quan hệ tài sản và người vay: Chủ sở hữu hai vợ chồng chủ DN Thửa đất số 77 TBĐ số 11, tọa lạc xã Tiến Thành , TX Đồng Xoài, Bình Phước 954 954 0.00 Nhận xét: *Chứng từ pháp lý: Toàn lô đất vào tài sản đất theo GCN QSDĐ số H08013/QSDĐ/3843/QĐUB UBND TX Đồng *Hiện trạng sử dụng: đất trống *Khả chuyển nhượng: khả chuyển nhượng trung bình *Quan hệ tài sản và người vay: Chủ sở hữu hai vợ chồng chủ DN Tổng Cộng I Bằng chữ: Tổng trị giá TSBĐ: 2.880.000.000đ (Bằng chữ: Hai tỷ tám trăm tám mươi triệu đồng chẵn) VII KIẾN NGHỊ: Kính trình Ban Tín Dụng Cá Nhân Hội Sở đồng ý xét duyệt cho DNTN Nguyễn Gia vay với nội dung : - Số tiền vay: 3.000.000.000 đồng (Ba tỷ đồng) Mục đích vay vốn: Bổ sung vốn kinh doanh Trong đó: Số tiền vay: 1.000.000.000 đồng - Thời hạn: 12 tháng - Ân hạn : không Lãi suất: + áp dụng cho 06 tháng 0,875%/tháng(10,5%/năm) + kể từ tháng thứ 07 trở thay đổi 03 tháng/lần, theo LStd cộng biên độ 0,12%/năm thời điểm điều chỉnh - Phương thức toán: Trả lãi hàng tháng, vốn gốc trả vào cuối kỳ Số tiền vay: 2.000.000.000 đồng - Thời hạn: 84 tháng - Ân hạn : không Lãi suất: + áp dụng cho 06 tháng 0,875%/tháng(10,5%/năm) + kể từ tháng thứ 07 trở thay đổi 03 tháng/lần, theo LStd cộng biên độ 0,12%/năm thời điểm điều chỉnh - Phương thức toán: Lãi vay vốn gốc trả hàng tháng • Tài sản bảo đảm: Toàn 06 lô đất tài sản đất theo giấy chứng nhận QSDĐ: số H0140/QSDĐ/6051/QĐUB UBND TX Đồng Xoài, cấp ngày 31/12/2007 Tổng trị giá #2.880.000.000đ (Bằng chữ: Hai tỷ tám trăm tám mươi triệu đồng chẵn) a Tỷ lệ cho vay tài sản đảm bảo : 1.000.000.000đồng/2.880.000.000đồng #34,7% b Mức trả nợ/tích lũy : 8.750.000đ/ 27.437.000đ # 31,9% c Mức trả nợ/tổng thu nhập : 10.500.000đ/ 27.437.000đ # 31,9% d Tổng mức cấp tín dụng : 3.000.000.000 đồng * Điều kiện : - Trước giải ngân: + Tất toán khoản vay công ty Tài Chính Cao su trước nhận tiền vay ACB + Công chứng đăng ký tài sản đảm bảo theo quy định + Ký hợp đồng khung toàn tài sản chấp + Cam kết chấp phần diện tích không hợp lệ - Sau giải ngân: + Bổ sung chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay vòng 45 ngày kể từ ngày giải ngân * Điều kiện khác: + Tính phí trả nợ trước hạn theo quy định + Thỏa thuận chuyển giao dịch toán từ NH Công Thương ACB Bình Phước Kính trình ! [...]... được cấp cao nhất tại ACB (#VND): 0đồng c Tổng mức cấp tín dụng hiện tại ở ACB duyệt (#VND): 0đồng d Tổng mức cấp tín dụng hiện tại ở ACB (#VND): 0đồng e Tổng giá trị TSBD hiện tại ở ACB(#VND): 0đồng f Tỷ lệ tổng mức cấp tín dụng/ TSBD hiện tại ở ACB: 0% Nhận xét lịch sử/ uy tín giao dịch: - Quy mô tiền gửi thanh toán/tiết kiệm: KH chưa giao dịch với ACB - Uy tín thanh toán tiền vay/thẻ tín dụng: chưa... đồng  Uy tín thanh toán tiền vay/thẻ tín dụng : (Khách hàng bắt đầu quan hệ với ACB từ năm…;…………………………………… .)  Nợ từ nhóm 2 đến nhóm 5 : IV MÔ TẢ VÀ NHẬN XÉT PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN VAY 1 Nhu cầu cấp tín dụng: (Mục đích sử dụng vốn thứ 1) Thời hạn: - Ân hạn vốn: - Ân hạn lãi: Phương thức trả nợ: Phương thức cho vay: Mục đích sử dụng vốn:... khách hàng: Người đồng ký vay/bảo lãnh/liên quan đến nghĩa vụ trả nợ: Họ và tên (1): Quan hệ: II HIỆN TRẠNG – KIẾN NGHỊ CẤP TÍN DỤNG 1 Mức cấp tín dụng tại ACB Số tt Hiện tại Sản phẩm tín dụng Số tiền Kiến nghị Loại tiền Số tiền TỔNG MỨC CẤP TÍN DỤNG (#VND) 2 Tài sản bảo đảm tại ACB Tên TSBĐ Stt Tình trạng I TSBĐ cho khoản cấp tín dụng lần này 1 GTCG 2 BĐS 3 Động sản 4 TS... II) 3 Số tt Tỷ lệ Mức cấp tín dụng/ Nhóm TSBĐ: Nhóm TSBĐ Tổng cộng Giá trị thẩm định gần nhất Mức cấp tín dụng Tỷ lệ Mức CTD/Nhóm TSBĐ Loại tiền III LỊCH SỬ/UY TÍN GIAO DỊCH TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG (đvt: đồng) Tên TCTD Mức CTD ban đầu Dư nợ hiện tại Loại tiền Mục đích vay Ngày vay Ngày đáo hạn TSBĐ I.Tại ACB Tổng cộng (#VND) II.TCTD khác NH: …… Tổng cộng (#VND)  Tổng mức cấp TD cao nhất đã được ACB duyệt... kinh doanh số: Số TT Số; Ngày, tháng, năm thông báo thay đổi của công ty Ngày, tháng, năm chứng nhận đăng ký thay đổi Phòng ĐKKD Nội dung đăng ký thay đổi (ký, đóng dấu và ghi rõ họ tên) NGÂN HÀNG Á CHÂU - ĐƠN VỊ NHẬN HỒ SƠ TÍN DỤNG: ĐƠN VỊ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG: Ngày trình: TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN (áp dụng đối với các HSTD KHCN có tổng mức cấp tín. .. thủ tục hoàn công tài sản trên đất) - Vay ngắn hạn: #03 tỷ đồng là khoản vay bổ sung vốn lưu động kinh doanh, thời hạn vay 12 tháng tại Công ty tài chính cao su, hiện tại dư nợ= 3.000.000.000đồng - Vay trung hạn: # 999.000.000đồng, trong đó dư nợ vay #499 triệu đồng là khoản vay mua xe ôtô thời hạn 36 tháng, tại Ngân hàng VID PUBLIC- CN Bình Dương, và khoảng vay 500 triệu đồng tại Ngân Hàng Chính... − Vay ngắn hạn: dư nợ hiện tại # 3.000.000.000đồng là khoản vay tại Công ty Tài Chính Caosu vay bổ vốn kinh doanh − Vốn Chủ sở hữu : #6.000.000.000 đồng, trong đó vốn đầu tư của chủ sở hữu #4.908.000.000đồng và lợi nhuận chưa phân phối #1.098.000.000 đồng 2 Kết quả kinh doanh của doanh nghiệp: Theo tờ khai thuế GTGT của DN trong năm 2008, mức doanh thu của khách hàng như sau : ĐVT: đồng Tháng Doanh. .. hệ tài sản va người vay: Chủ sở hữu là hai vợ chồng chủ DN Tổng Cộng I Bằng chữ: Tổng trị giá TSBĐ: 2.880.000.000đ (Bằng chữ: Hai tỷ tám trăm tám mươi triệu đồng chẵn) VII KIẾN NGHỊ: Kính trình Ban Tín Dụng Cá Nhân Hội Sở đồng ý xét duyệt cho DNTN Nguyễn Gia vay với nội dung : - Số tiền vay: 3.000.000.000 đồng (Ba tỷ đồng) Mục đích vay vốn: Bổ sung vốn kinh doanh Trong đó: 1 Số tiền vay: 1.000.000.000... kinh doanh 3.000.000.000đồng của khách hàng là hợp lý - Nhận xét vết tính hợp pháp của phương án vay: Ngành nghề kinh doanh của khách hàng có đăng ký kinh doanh, những mặt hàng sản xuất từ gỗ đang kinh doanh chủ yếu là hàng gia dụng trang trí nội thất phục vụ cho nhu cầu của người dân => hợp pháp - Sự phù hợp với chính sách tín dụng của ACB: Phù hợp với sản phẩm bổ sung vốn lưu động của ACB III LỊCH... Mục đích sử dụng vốn: Áp dụng chương trình: Tổng vốn (đầu tư): - Tỷ lệ vốn vay/tổng vốn (đầu tư): Diễn giải mục đích sử dụng vốn: Chi tiết sử dụng vốn: Nhận xét phương án vay: xác thực, hợp lý, hợp pháp, phù hợp chính sách/sản phẩm ACB n V Nhu cầu cấp tín dụng: (Mục đích sử dụng vốn thứ n) TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN CỦA ... NHẬN HỒ SƠ TÍN DỤNG: ĐƠN VỊ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG: Ngày trình: TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN (áp dụng HSTD KHCN có tổng mức cấp tín dụng ≤ tỷ đồng)... Người đồng ký vay/bảo lãnh/liên quan đến nghĩa vụ trả nợ: Họ tên (1): Quan hệ: II HIỆN TRẠNG – KIẾN NGHỊ CẤP TÍN DỤNG Mức cấp tín dụng ACB Số tt Hiện Sản phẩm tín dụng Số tiền Kiến... II) Số tt Tỷ lệ Mức cấp tín dụng/ Nhóm TSBĐ: Nhóm TSBĐ Tổng cộng Giá trị thẩm định gần Mức cấp tín dụng Tỷ lệ Mức CTD/Nhóm TSBĐ Loại tiền III LỊCH SỬ/UY TÍN GIAO DỊCH TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG (đvt: