Luật Ngân Hàng Nhà Nước đã định nghĩa: “hoạt động Ngân Hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân Hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán”. Như chúng ta đã biết, hiện nay tình hình thị trường tài chính và hoạt động của các Ngân Hàng Thương Mại (NHTM) Việt Nam đã có một bước phát triển vượt bậc, nhất là kể từ khi Việt Nam gia nhập tổ chức Thương Mại Thế Giới (WTO) và ký nhiều hiệp định thương mại với Hoa Kỳ. Tất cả mọi lĩnh vực, mọi ngành nghề nói chung và ngành ngân hàng nói riêng đều vận động, phát triển theo xu hướng chung và có nhiều đổi mới đáng kể. Một trong những nhu cầu cấp thiết đó chính là nguồn vốn. Nguồn vốn là yếu tố vô cùng quan trọng, nó mang tính chất quyết định đến tất cả các hoạt động kinh doanh của các thành phần kinh tế khác nhau. Do đó trong thời gian gần đây đã có rất nhiều ngân hàng ra đời để đáp ứng những nhu cầu và đòi hỏi của xã hội. Ngân hàng và Quỹ Tín Dụng là cầu nối giữa người thừa vốn và người thiếu vốn, là trung gian giữa các tổ chức tài chính và doanh nghiệp An Giang là tỷnh có nền kinh tế phát triễn. Năm 2009 tình hình tăng trưởng kinh tế GDP đạt mức 8,67%. Ngày 16 tháng 4 năm 2009, Thủ tướng Chính phủ đã có Quyết định số 942QĐttg đưa An Giang vào Vùng Kinh tế trọng điểm Đồng bằng sông Cửu Long nhằm khai thác những lợi thế toàn diện của tỷnh kết hợp với lợi thế của Cần Thơ, Cà Mau và Kiên Giang nhanh chóng tạo ra các cực tăng trưởng có quy mô kinh tế lớn làm động lực lôi kéo các tỷnh khác trong Vùng ĐBSCL cùng phát triển. Đứng trước nhiệm vụ là đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế năng động, đòi hỏi các Ngân Hàng và các Tổ Chức Tín Dụng phải mở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn của mình. Chính vì tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn của các Ngân hàng và tổ chức tín dụng đối với nền kinh tế, nên trong quá trình thực tập tại đơn vị, để hoàn thành tốt báo cáo thực tập của mình, em đã quyết định thực hiện đề tài: “ Một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại QUỸ TÍN DỤNG MỸ HOÀ “ Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Từ những vấn đề nghiên cứu lý thuyết, phân tích thực trạng huy động vốn tại Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ. Tìm ra các ưu điểm, nhược điểm bên trong cũng như những cơ hội thữ thách bên ngoài của Quỹ Tín Dụng. Qua đó đề ra các giải pháp nhằm nâng cao các hoạt động huy động vốn tại Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ Phạm vi và đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề cơ bản về huy động vốn tại Quỹ Tín Dụng Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ trong 3 năm : 200720082009 qua các khía cạnh qui mô, cơ cấu huy động vốn, và phân tích nguồn vốn huy động. Từ đó tìm ra những ưu điểm, hạn chế và nguyên nhân tồn tại trong việc huy động vốn tại Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ Nội dung nghiên cứu: Hệ thống hoá các biện pháp huy động vốn tại Quỹ tín Dụng. Phân tích thực trạng huy động vốn tại Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ, tìm ra nhược điểm cần khắc phục. Đề xuất các giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn một cách hiệu quả với chi phí thấp nhất. Phần nội dung trong chuyên đề báo cáo thực tập tốt nghiệp của em gồm các phần như sau: Chương I: Giới thiệu tổng về QUỸ TÍN DỤNG MỸ HOÀ Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ. Chương III: Một số giải pháp nhằ nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ.
MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Luật Ngân Hàng Nhà Nước định nghĩa: “hoạt động Ngân Hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân Hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán” Như biết, tình hình thị trường tài hoạt động Ngân Hàng Thương Mại (NHTM) Việt Nam có bước phát triển vượt bậc, kể từ Việt Nam gia nhập tổ chức Thương Mại Thế Giới (WTO) ký nhiều hiệp định thương mại với Hoa Kỳ Tất lĩnh vực, ngành nghề nói chung ngành ngân hàng nói riêng vận động, phát triển theo xu hướng chung có nhiều đổi đáng kể Một nhu cầu cấp thiết nguồn vốn Nguồn vốn yếu tố vô quan trọng, mang tính chất định đến tất hoạt động kinh doanh thành phần kinh tế khác Do thời gian gần có nhiều ngân hàng đời để đáp ứng nhu cầu đòi hỏi xã hội Ngân hàng Quỹ Tín Dụng cầu nối người thừa vốn người thiếu vốn, trung gian tổ chức tài doanh nghiệp An Giang tỷnh có kinh tế phát triễn Năm 2009 tình hình tăng trưởng kinh tế GDP đạt mức 8,67% Ngày 16 tháng năm 2009, Thủ tướng Chính phủ có Quyết định số 942/QĐ-ttg đưa An Giang vào Vùng Kinh tế trọng điểm Đồng sông Cửu Long nhằm khai thác lợi toàn diện tỷnh kết hợp với lợi Cần Thơ, Cà Mau Kiên Giang nhanh chóng tạo cực tăng trưởng có quy mô kinh tế lớn làm động lực lôi kéo tỷnh khác Vùng ĐBSCL phát triển SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ Đứng trước nhiệm vụ đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế động, đòi hỏi Ngân Hàng Tổ Chức Tín Dụng phải mở rộng nâng cao hiệu huy động vốn Chính tầm quan trọng hoạt động huy động vốn Ngân hàng tổ chức tín dụng kinh tế, nên trình thực tập đơn vị, để hoàn thành tốt báo cáo thực tập mình, em định thực đề tài: “ Một số biện pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn QUỸ TÍN DỤNG MỸ HOÀ “ Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Từ vấn đề nghiên cứu lý thuyết, phân tích thực trạng huy động vốn Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ Tìm ưu điểm, nhược điểm bên hội thữ thách bên Quỹ Tín Dụng Qua đề giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ Phạm vi đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề huy động vốn Quỹ Tín Dụng Đánh giá thực trạng huy động vốn Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ năm : 2007-2008-2009 qua khía cạnh qui mô, cấu huy động vốn, phân tích nguồn vốn huy động Từ tìm ưu điểm, hạn chế nguyên nhân tồn việc huy động vốn Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ Nội dung nghiên cứu: Hệ thống hoá biện pháp huy động vốn Quỹ tín Dụng Phân tích thực trạng huy động vốn Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ, tìm nhược điểm cần khắc phục Đề xuất giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn cách hiệu với chi phí thấp SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ Phần nội dung chuyên đề báo cáo thực tập tốt nghiệp em gồm phần sau: Chương I: Giới thiệu tổng QUỸ TÍN DỤNG MỸ HOÀ Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ Chương III: Một số giải pháp nhằ nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ PHẦN NỘI DUNG: CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ QUỸ TÍN DỤNG MỸ HOÀ 1.1/ Quá trình thành lập phát triển Quỹ Tín Dụng 1.1.1/ Giới thiệu Quỹ Tín Dụng Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa thức vào hoạt động từ ngày 25/04/1998 với số vốn điều lệ ban đầu 500 triệu đồng Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa lúc có 30 thành viên góp vốn, trải qua trình hoạt động gần 10 năm, đến vốn điều lệ đơn vị tăng lên gần 10 tỷ đồng, mức dư nợ trung bình 130 tỷ đồng trở thành quỹ tín dụng lớn có quy mô hệ thống quỹ tín dụng nhân dân nước Quỹ Tín dụng Mỹ Hòa có hoạt động huy động vốn nhàn rỗi dân; cho vay lĩnh vực kinh doanh, dịch vụ, tiểu thủ công nghiệp, phục vụ đời sống, sản xuất nông nghiệp, chuyển tiền điện tử, đại lý Western Union cho ACB Số dư huy động tiền gởi đến cuối năm 2009 220 tỷ đồng, tăng 60 tỷ đồng so năm 2008, so kế hoạch tăng 45 tỷ đồng; dư nợ cho vay gần 227 tỷ đồng; tổng thu nhập 32 tỷ đồng… Năm 2010, Quỹ Tín dụng Mỹ Hòa phấn đấu trì "Quỹ tín dụng loại I"; khuyến khích hỗ trợ kinh phí để tiêu chuẩn hóa trình độ nhân viên, đáp ứng kịp SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ thời xu hướng phát triển đơn vị; lợi nhuận gần tỷ đồng, nộp thuế thu nhập doanh nghiệp 20% Từ thành lập (năm 1998) đến nay, Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Hòa tích cực tham gia công tác xã hội từ thiện, đặc biệt hoạt động tặng học bổng cho học sinh nghèo cất nhà tình thương cho người nghèo Mỗi năm cất từ 10-12 nhà tình thương (mỗi trị giá từ 12-15 triệu đồng), tặng 12-40 suất học bổng/năm (mỗi suất trị giá từ 1-5 triệu đồng) cho học sinh nghèo đóng góp cho nguồn quỹ xã hội từ thiện địa phương… 1.1.2/ Quá trình thành lập phát triễn Quá trình thành lập tổ chức hoạt động trì hoạt động quỹ tín dụng nhân dân thời điểm vừa qua khó khăn phải chịu áp lực cạnh tranh mạnh ngân hàng kinh tế thị trường Tuy nhiên với việc xác định cho hướng riêng, chiến lược phù hợp trình đầu vốn, đồng thời quản lý tốt cử cán tín dụng bám sát địa bàn hỗ trợ vốn kịp thời cho bà nông dân trình sản xuất kinh doanh, giảm thiểu tình trạng bà phải vay nặng lãi, với phương châm hai “cùng đến phát triển” Quỹ tín dụng Mỹ Hòa trực tiếp tham vấn cho bà mô hình giải pháp sử dụng đầu tư đồng vốn sau cho có hiệu Bên cạnh Quỹ tín dụng Mỹ Hòa ủng hộ quyền cấp đặc biệt giúp đỡ tận tình tạo điều kiện thuận lợi Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỷnh An Giang Phòng quản lí tổ chức tín dụng hợp tác chi nhánh An Giang Quỹ tín dụng trung ương chi nhánh An Giang Đồng thời với đoàn kết tâm cao tập thể cán công nhân viên đơn vị mà nỗi bật vai trò lãnh đạo, tính tiên phong, đoán gương mẫu Ban lãnh đạo, đặc biệt nữ giám đốc Nguyễn Thị Thanh Hằng sở quan trọng góp phần cho thành công phát triển ổn định đơn vị thời gian qua Sau 10 năm hoạt động, quỹ tín dụng Mỹ Hòa phát triển số lượng thành viên, ổn định đội ngủ cán làm việc Tính đến ngày 31/12/2007 tổng số SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ thành viên quỹ tín dụng Mỹ Hòa 15,354 thành viên, tổng cán làm việc quỹ 43 người, Hội đồng quản trị người, phòng kế toán người, phòng tín dụng 28 người, phận kho quỹ, kiểm ngân có người Về trình độ cán bộ, cán làm việc quỹ tín dụng Mỹ Hòa hội đủ qui định thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam, đại học 36 người ( tỷ lệ 83,7 %), trung cấp người ( tỷ lệ 16,3%) Hầu hết cán quỹ tín dụng Mỹ Hòa tập huấn chi nhánh Ngân hàng nhà nước tỷnh tập huấn nâng cao đại học Thành Phố Hồ Chí Minh tổ chức 1.2/ Mô hình hệ thống tổ chức Quỹ Tín Dụng Đại Hội Thành Viên Hội Đồng Quản Trị Ban Giám Đốc Thủ Quỹ Phòng Hành Chánh Phòng Thu Ngân Chi Nhánh Mỹ Xuyên Ban Kiểm Soát Trưởng Phòng Tín Dụng Kế Tóan Trưởng Phòng Tín Dụng Phòng Kế Tóan Chi Nhánh Bình Hòa Sơ đồ 1.2: Bộ máy tổ chức QTD Mỹ Hòa SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ 1.2.1/ Khái niêm mô hình hệ thống Quỹ Tín Dụng Mỹ Hoà Để hoạt động kinh doanh công ty phát triễn, thực liên tục ổn định lâu dài cần phải có máy tổ chức phù hợp Đối với lĩnh vực kinh doanh tiền tệ tổ chức tín dụng nói chung, Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hoà nói riêng cần có máy tổ chức đơn giản sau: 1.2.2/ Thành viên Quỹ Tín Dụng Mỹ Hoà Với thành tích khả quan nhạy bén, nắm bắt kịp thời thông tin cần thiết, điều hành tài tình ban lãnh đạo 10 năm qua, Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hoà có phương hướng bước đắn nên số lượng thành viên tăng, bên cạnh ổn định tăng cường đội ngũ bán tín dụng làm việc Quỹ Tín Dụng Tổng số cán làm việc Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hoà, kể điểm giao dịch 37 người ( Hội Đồng Quản Trị có người; Ban Điều Hành hoạt động có 34 người gồm: Ban Giám Đốc có người: Giám Đốc Phó Giám Đốc, Ban Kiểm Soát có người, phòng kế toán có người, phòng tín dụng có 16 người, phận kho quỹ kiểm ngân người ) Về trình độ chuyên môn cán làm việc Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hoà hhội đủ quy định Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Viêt Nam, với 12 người bậc đại học, người cao đẳng trung cấp 17 người 1.2.3/ Tổ chức Quỹ Tín Dụng Mỹ Hoà Chức nhiệm vụ phòng ban: Hội Đồng Quản Trị ( HĐQT) Hội Đồng Quản Trị cổ đông góp nguồn vốn thành lập Quỹ Tín Dụng Trong có Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị người có số vốn lớn tổng số thành viên, có chưc điều hành quản lý Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hoà theo quy định pháp luật theo điều lệ nghị hội đồng thành viên, người đại diện cho v toạ đàm vấn Đồng thời để giải vấn đề tổ chức hoạt động Quỹ Tín Dụng Bên SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ cạnh Hội Đồng Quản Trị có nhiệm vụ phải trình đại hội thành viên đinh về: - Cơ cấu tổ chức Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hoà quy chế vấn đề quản lý nhân - Mở rộng quan hệ giao tiếp nghiệp vụ đối ngoại - Để xuất phương án xây dựng sở vật chất, kỹ thuật hạ tầng - Thay đổi vốn điều lệ chuyển nhượng vốn cổ phần - Đề phương thức hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ hình thức huy động vốn - Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hoà hàng năm cho đại hội thành viên, đồng thời báo cáo phương án phân phối lợi nhuận, chia lợi tức cổ phần cho thành viên - Quyết định mức lãi suất lĩnh vực huy động vốn lãi suất cho vay phải năm khoảng lãi suất mà Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam ban hành, tỷ lệ hoa hồng, mức lệ phí mức lãi suất hạn áp dụng cho tất nghiệp vụ - Đại diện Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hoà tham dự họp mà phủ hay Ngân Hàng Nhà Nước tổ chức, thu nhập đầy đủ văn Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước, quan pháp luật họp để phổ biến cho thành viên Hội Đồng Quản Trị Ban Kiểm Soát Kịp thời cập nhật thông tin tiến hành kiểm tra, đạo cho cán thực hoạt động theo chủ trương sách Đảng Nhà Nước ban hành - Chịu trách nhiệm trước pháp luật lĩnh vực hoạt động Quỹ Tín Dụng trước đại hội thành viên nghị - Quyết định việc xử lý khoản nợ hạn khách hàng mà khả thu hồi rủi ro khác hoạt động Quỹ Tín Dụng mang lại Xem xét đánh giá kết hoạt động kinh doanh Quỹ Tín Dụng, từ đưa phương hướng, kế hoạch hoạt động giai đoạn thực SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ Ban Giám Đốc ( BGĐ ) Để nghị quyết, phương hướng Hộ Đồng Quản Trị thực đầy đủ hiệu cần phải có Ban Gíam Đốc, Ban Giám Đốc có trách nhiệm trực tiếp đạo điều hành hoạt động kinh doanh Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hoà theo pháp luật chủ trương nghị Hội Đồng Quản Trị, với điều lệ Quỹ Tín Dụng trực tiếp ký hợp đồng chứng từ cho vay Đồng thời ký báo cáo kết hoạt động kinh doanh Quỹ Tín Dụng để trình lên đại Hội Đồng Quản Trị Ngoài Ban Giám Đốc đưa phương án xử lý rủi ro trình hoạt động phương hướng xây dựngkế hoạch cho năm để trình lên Hội Đồng Quản Trị tổng hợp đưa định cuối Ban Giám Đốc tiếp nhận phổ biến chủ trương sách Nhà Nước, văn ban, nganh liên quan, nghị Hội Đồng Quản Trị đến tất cán bộ, nhân viên Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hoà Ban Giám Đốc phép phê duyệt số tiền cho vay mà Hội Đồng Quản Trị giao cho, phép đậi diện Quỹ Tín Dụng tham dự họp mà pháp luật quy định, phải tổng kết báo cáo cho Hội Đồng Quản Trị phiên họp nội Ban Kiểm Soát ( BKS ): Bộ phận có trách nhiệm kiểm tra, giám sat hoạt động QTD theo pháp luật quy định Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, điều lệ quy đinh QTD Kiểm tra thủ tục cho vay vốn khách hàng cán tín dụng lập, nghiệp vụ kế toán việc xuất nhập, lưu trữ chứng từ để kịp thời phát sai sót, kịp thời có biện pháp sữa đổi nhầm tránh tình trạng nhập sai, viết sai cac cán tín dụng, phận kế toán xử lý khoản lỗ, khoản thiếu sót khách hàng quên hay điều kiện để bổ sung ảnh hưởng nhiều đến quy chế cho vay Kiểm tra việc sử dụng Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hoà, sử dụng tài sản khoản hỗ trợ phủ, đồng thời Ban Kiểm Soát đưa kiến nghị để khắc phục sai phạm (nếu có) Ban kiểm Soát thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động, thái độ cán tín dụng khách hàng trình thẩm định cho vay có thực SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ nghiêm túc hay không, để kịp thời phản ánh kiến nghị vấn đề cần thiết cho cán tín dụng sữa chữa khắc phục Ngoài Ban Kiểm Soát tiếp nhận giải khiếu nại phạm vi thẩm quyền Kế Toán: Đây phận quan trọng QTD giúp cho ban Điều Hành theo dõi thống kê hiệu hoạt động QTD Bộ phận có nhiệm vụ lưu trữ chứng từ theo quy định cấp trên, có trách nhiệm hạch toán khoản chi phí phát sinh trình hoạt động Nhân viên kế toán phải thu chi nguyên tắc quy chế Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Bộ Tài Chính Phải kiểm tra, tập hợp, tính toán kịp thời xác để đối chiếu, khóa sổ hợp lý kiểm quỹ tiền mặt thực tế ngày Bộ Phận Tín Dụng: Bộ phận kế toán phải thực hoạch toán theo hệ thống tài khoản Quỹ Tín Dụng Thực chế độ chứng từ kế toán, thống kê theo quy định pháp luật hướng dẫn Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam Ngoài kế toán phải tổng kết tài sản bên có, bên nợ cho hợp lý kết chuyển (nếu có) sau lập báo cáo tài chính, báo cáo nghiệp vụ phát sinh trình hoạt động định kỳ ( quí, tháng năm), báo cáo theo đề nghị Ban Giám Đốc theo quy định pháp luật kế toán, thống kê Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (nếu có) để trình ban lãnh đạo Đây phận quan trọng hoạt động Quỹ Tín Dụng, định lợi nhuận doanh số cho vay Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa Bộ phận tín dụng có nhiệm vụ giao tiếp tìm kiếm khách hàng, Cán Bộ Tín Dụng phải chịu trách nhiệm thủ tục hợp đồng cho vay khách hàng Vì Cán Bộ Tín Dụng phải tiến hành thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa, phải tiến hành cách trung thực, khách quan xác Tạo điều kiện cho khách hàng đến vay vốn dễ dàng nhanh chóng, khách hàng phải hội đủ điều kiện theo quy chế cho vay Quỹ Tín Dụng xét duyệt cho vay SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 10 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ Dụng đa dạng hóa loại hình tiền gửi đực biệt đa dạng hóa loại hình tiền gửi không kỳ hạn Năm 2009, vốn huy động có kỳ hạn vốn huy động tăng trở lại tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn giảm mang đến cho Quỹ Tín Dụng nhiều thuận lợi tính kỳ hạn loại tiền gửi giúp cho Quỹ Tín Dụng dễ dàng xây dựng kế hoạch chủ động việc sử dụng vốn Tuy nhiên tỷ lệ mức cao cúng gây cho Quỹ Tín dụng khó khăn định lẽ lãi suất phải trả cho loại hình tiền gửi có kỳ hạn cao Thực tế năm giai đoạn 2007 – 2009 tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn vốn huy động lớn 95% Do năm đến Quỹ Tín Dụng cần đa dạng sản phẩm huy động vốn cho tổng nguồn vốn tăng cấu vốn huy động hợp lý Mặc dù tỷ lệ giảm năm 2008 tỷ lệ 96,9%, nên Quỹ Tín Dụng chủ động công tác nguồn vốn, đảm bảo cho tín dụng an toàn liên tục Vốn huy động không kỳ hạn vốn huy động Với lãi suất vốn huy động không kỳ hạn thấp lãi suất huy động vốn có kỳ hạn, Quỹ Tín Dụng có lợi tiết kiệm chi phí huy động vốn Tuy nhiên nguồn vốn nyaf không ổn định Quỹ Tín Dụng khách hàng rút vốn lúc cần thiết Vì Quỹ Tín dụng sử dụng tỷ lệ định để thực công việc kinh doanh tiền tệ, tín dụng Tỷ số vào năm 2007 2,57% sang năm 2008 tăng lên 3,1% năm 2009 giảm lại 2,22% Số tiền huy động từ loại hình tiền gửi không kỳ hạn thấp so với loại hình tiền gửi có kỳ hạn Đạt cao 4,969 triệu đồng vào năm 2008 vốn huy động có kỳ hạn đạt đến 155.285 triệu đồng Nguyên nhân Quỹ Tín Dụng không tập trung khai thác loại hình hoạt động tính không ổn định Nếu tỷ lệ vốn huy động không kỳ hạn vốn huy động lớn tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn vốn huy động làm cho Quỹ Tín Dụng không chủ động việc sử dụng vốn rũi ro tín dụng nhiều hơn, từ ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 54 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ Trong giai đoạn 2007 – 2009 tỷ lệ vốn huy động không kỳ hạn vốn huy động chiếm tỷ trọng nhỏ làm cho cấu vốn huy động Quỹ Tín Dụng cân đối Vốn huy động không kỳ hạn loại vốn có tính biến động cao khai thác cách góp phần tạo nên lợi nhuận đáng kể sử dụng chi phí nguồn vốn khác lợi nhuận từ không thua nguồn vốn khác Do thời gian tới cần xem lại tầm quan trọng nguồn vốn phải có giải pháp cụ thể nhằm thu hút nhiều thêm vốn huy động không kỳ hạn Dư nợ vốn huy động Chỉ tiêu phản ánh khả sử dụng vốn huy động Quỹ Tín Dụng vào công tác cấp tín dụng Nếu tỷ lệ cao nghĩa hiệu hoạt động kinh doanh Quỹ Tín Dụng tốt tất đồng vốn huy động tham gia vào hoạt động kinh doanh, phần chi phí lãi huy động vốn bù đắp mức lãi suất cao cho vay Qua năm tỷ số có xu hướng giảm nằm mức 100% Cụ thể, năm 2007 tỷ số 130,36% sang năm 2008 giảm cò 101,48%, nguyên nhân năm 2008 vốn huy động tăng nhanh lượng tiền gửi vào từ bên tỷ số tăng lên 111,61% vào năm 2009 ổn định lãi suất tiền gửi Điều chứng tỏ nguồn vốn huy động đạt mức cao tổng nguồn vốn, không đáp ứng cho nhu cầu tài trợ vốn Quỹ Tín Dụng Do thời gian tới Quỹ Tín Dụng cần phải đẩy mạnh hoạt động huy động vốn để chủ động nguồn vốn hoạt động để đáp ứng nhu cầu vay vố khách hàng ngày nhiều Có thể thử thách hội để Quỹ Tín Dụng mở rộng nguồn vốn tăng lượng khách hàng có sách hợp lý thời gian tới Tóm lại, qua việc phân tích tiêu huy động vốn cho thấy Quỹ Tín Dụng Mỹ Hòa tập trung nhiều vào việc huy động nguồn vốn có kỳ hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Nguồn vốn huy động có kỳ hạn mà Quỹ Tín Dụng huy động chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn dấu hiệu tốt giải pháp nguồn vốn hoạt động, điều làm giảm lợi nhuận SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 55 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ cho Quỹ Tín Dụng Quỹ Tín Dụng trả mức lãi suất cao so với loại tiền gửi khác, đặc biệt loại tiền gửi không kỳ hạn 2.4/ Nhận xét hoạt động huy động vốn Quỹ Tín Dụng Mỹ Hòa Thời gian qua Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa đón góp tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế, thực mục tiêu công nghiệp hóa - đại hóa An Giang Quỹ Tín Dụng Nhân Dân MỸ Hòa thục chức kinh doanh tiền tệ mình, phục vụ tận tình cho số đối tượng khách hàng chủ yếu nông dân sản xuất nông nghiệp, cải thiện sống , nâng cao mức sống, giúp cho nề kinh tế tỉnh nhà ngày phát triển Vơi nỗ lực không ngừng toàn thể cán nhân viên Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa, năm qua Quỹ Tín Dụng đạt nhũng thành tựu sau: Năm 2007 vốn huy động Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa 100.941 triệu đồng, năm 2008 tăng 58,76%, năm 2009 tiếp tục tăng 10% Bên cạnh vốn huy động nhu cầu vay vốn khách hàng tăng, năm 2007 doanh số cho vay Quỹ Tín Dụng 240.282 triệu đồng, năm 2008 tăng 24,33% so với năm 2007 năm 2009 tăng 13,40% so với năm 2008 Sự tăng lên doanh số cho vay thể quy mô hoạt động Quỹ Tín Dụng ngày mở rộng, giúp cho khách hàng có đủ vốn để sản xuất Bên cạnh thành tựu đạt Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa tồn sau: + Vốn huy động ngày tăng chưa cao địa bàn tỉnh An Giang có nhiều tổ chức tín dụng chuyên nghiệp quy mô hoạt động lớn Ngân hàng Quỹ Tín Dụng khác nên khách hàng có nhiều lựa chọn để gửi tiền, hình thức huy động Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa chưa thật mạnh + Tình hình lãi suất thị trường biến động phức tạp làm ảnh hưởng đến công tác huy động vốn SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 56 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ + Tổng thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm lớn, chứa đựng nhiều rủi ro, đối tượng cho vay chủ yếu Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa nông nghiệp, chưa đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ chưa đủ mạnh CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HOÀ 3.1/ Định hướng phát triễn, mục tiêu Quỹ Tín Dụng MỸ HOÀ thời gian tới - Mở rộng hình thức huy động vốn ; Mở rộng nguồn tiền gửi dân cư, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng ngân hàng nước - Tăng thêm chất lượng nguồn vốn huy động việc tăng cường thu hút nguồn vốn trung dài hạn, đặc biệt nguồn vốn dân, khoản đầu tư tổ chức kinh tế nước SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 57 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ - Ngoài việc mở rộng quan hệ với nhiều tổ chức kinh tế, Quỹ Tín Dụng cần trọng tăng cường mối quan hệ với dân cư để thu hút thêm nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng - Đa dạng hoá hình thức huy động vốn, đặc biệt hình thức huy động vốn kì hạn 12 tháng để nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng địa bàn, đồng thời đảm bảo cân đối cấu huy động cho vay Tiếp tục tìm kiếm nguồn vốn hoạt động có chi phí thấp, ổn định - Tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư để cân đối cấu vốn huy động đảm bảo trì nguồn vốn ổn định Xây dựng cụ thể chiến lược khách hàng cá nhân để phục vụ tốt cho công tác huy động vốn Mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế xã hội thời gian năm đầu kỷ 21 mà Đảng Chính phủ ta đề đẩy mạnh công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp nông thôn, sớm đưa đất nước thoát khỏi tình trạng phát triển, nâng cao chất lượng sống nhân dân Đến năm 2010, Việt Nam nước Công nghiệp, có cấu kinh tế Nông nghiệp – công nghiệp dịch vụ hợp lý, đảm bảo cho người dân có sống sung túc, không đói nghèo, xã hội dân chủ, công văn minh Đối với nông nghiệp thôn, Đảng ta chủ trương xây dựng nông nghiệp hàng hoá phát triển, đa dạng bền vững, bước đại hoá sở áp dụng công nghệ mới, có khả cạnh tranh cao Bên cạnh đó, mở rộng hình thức tổ chức tín dụng Nhà nước nhân dân, tạo điều kiện thuận lợi để nâng tỷ lệ hộ nông dân nghèo vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh, tạo điều kiện thuận lợi sở pháp lý cho hình thức tín dụng hợp tác tự nguyện phát triển, ngăn chặn nạn cho vay nặng lãi nông thôn Sau 10 năm thực định số 390/TTG ngày 27/07/1993 Thủ tướng phủ triển khai đề án thí điểm thành lập QTDND, khẳng định chủ trương Đảng Chính phủ phát triển mô hình đắn, phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế khu vực nông nghiệp nông thôn nguyện vọng đông đảo quần chúng nhân dân Thông qua việc huy động vốn cho vay chỗ thành viên tinh thần tương trợ, giúp đỡ lẫn nhau, hệ SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 58 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ thống QTDND góp phần phát triển sản xuất kinh doanh, xoá đói giảm nghèo, nâng cao đời sống nhân dân, góp phần hạn chế nạn cho vay nặng lãi 3.2/ Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động HĐV cho QTD MỸ HOÀ 3.2.1/ Mở rộng quan hệ với khách hàng Quỹ Tín Dụng Nhân Dân cần phải tìm biện pháp để chủ động quan hệ với khách hàng Chính chiến lược giữ vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Quỹ Tín Dụng Nhân Mỹ Hòa Việc tạo lập trì quan hệ với khách hàng tốt đẹp mang lại thành công lâu dài cho Quỹ Tín Dụng Trong tình hình nay, địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động, mức độ cạnh tranh ngày cao Ngoài chất lượng sản phẩm phục vụ yếu tố thu hút khách hàng việc tiếp cận, tìm hiểu nhu cầu nguyện vọng khách hàng… phương pháp tiếp thị có khả thu hút nhiều khách hàng Ngoài qua tiếp cận biết chất lượng sản phẩm dịch vụ để từ đề xuất biện pháp nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ nhằm phục vụ tốt cho khách hàng Khách hàng người gửi tiền cho Quỹ Tín Dụng Nhân Dân khách hàng người sử dụng nguồn vốn huy động giúp Quỹ Tín Dụng có tích lũy để phát triển Nếu Quỹ Tín Dụng nắm bắt, tìm hiểu, biết khả ưu khách hàng, huy động tối đa tiền gửi từ dân cư, đồng thời khoản cho vay có độ an toàn cao Quỹ Tín Dụng Nhân Dân có ưu gần gũi, hiểu biết rõ khách hàng nên tìm giải pháp khai thác lợi cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác Chúng ta cố thể thuyết phục khách hàng gửi tiền vào Quỹ Tín Dụng vừa có lãi suất cao vừa nhanh gọn tốn công sức lại, đồng thời giúp khách hàng hiểu rõ vay tiền Quỹ Tín Dụng lãi suất có cao tổ chức tín dụng khác thủ tục đơn giản hơn, chi phí lại hơn, tiết kiệm nhiều thời gian SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 59 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ 3.2.2/ Xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu Khi tiến hành đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn, Quỹ Tín Dụng cần phải đồng thời xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu Đây công việc có ý nghĩa định tới thành công chiến lược huy động vốn, có tác dụng lầu dài hoạt động huy động vốn chi nhánh Dựa việc phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm khách hàng chi nhánh xây dựng chiến lược tiếp cận khách hàng hợp lý Khi tung sản phẩm huy động vốn điều quan trọng phải có chương trình tuyên truyền, quảng cáo ấn tượng để khách hàng biết tham gia Không quảng cáo sản phẩm phương tiện thông tin đại chúng mà cần phải gửi tờ rơi đến tận tay khách hàng, để họ tìm hiểu kĩ sản phẩm Quỹ Tín Dụng Bên cạnh đó, Quỹ Tín Dụng phải có phận hỗ trợ nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt sâu thông tin sản phẩm để kích thích nhu cầu khách hàng Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm quan trọng Nó làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp Qũy Tín Dụng, góp phần tạo lượng khách hàng truyền thống đông đảo cho Qũy Tín Dụng tương lai Tuy nhiên công việc chưa ý mức không Quỹ Tín Dụng mà nhiều ngân hàng Việt Nam Nguyên nhân họ chưa ý thức tầm quan trọng việc làm hoạt động Marketing ngân hàng phần lượng khách hang ngân hàng đông Em xin nêu vài gợi ý nhỏ cho việc chăm sóc khách hàng cho Quỹ Tín Dụng : - Cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, nên có thư cảm ơn tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, ta nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn…Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng - Mỗi triển khai đợt huy động vốn mới, sản phẩm mới…Quỹ Tín Dụng nên có tuyên truyền rộng rãi không trụ sở, phòng giao dịch mà nên đăng báo, phát tờ rơi tới tay khách hàng Bên cạnh việc điều tra thăm dò ý kiến khách hang sản phẩm, dịch vụ điều nên làm (có thể phát bảng câu hỏi đến tận tay khách hàng quầy giao dịch để khách hàng điền vào) SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 60 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ - Ngoài đợt triển khai huy động vốn “ Tiết kiệm dự thưởng” chi nhánh tặng quà khách hàng cá nhân, tổ chức tuỳ theo lượng tiền gửi Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng thể quan tâm chi nhánh khách hàng Để làm việc chi nhánh nên đẩy mạnh hoạt động phận marketing 3.2.3/ Thực số biện pháp tiếp thị Mục tiêu biện pháp nhằm giới thiệu hình ảnh lợi ích có khách hàng quan hệ giao dịch với Quỹ Tín Dụng Chúng ta tận dụng hội việc tổ chức đại hội thành viên hàng năm, tham gia họp, lần sinh hoạt cộng đồng địa phương, lần tiếp xúc đông người để thực công tác truyền thông quảng bá giúp cho khách hàng hiểu rõ hoạt động Quỹ Tín Dụng Qua đó, vận động thuyết phục khách hàng giao dịch với Quỹ Tín Dụng Đồng thời thu nhập góp ý khách hàng tinh thần thái độ phục vụ nhân viên, ý kiến xây dựng Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa Các biện pháp tiếp thị vận dụng thông qua hoạt động sau: Áp dụng lãi suất ưu đãi cho khách hàng vay tiền chấp sổ tiền gửi cho Quỹ Tín Dụng phát hành Tổ chức tặng quà cho khách hàng có tiền gửi Quỹ Tín Dụng dịp lễ tết, mức độ giá trị quà phụ thuộc vào sổ tiền gửi khách hàng Khen thưởng nhân viên chấp hành tốt quy định vay vốn, sử dụng vốn toán nợ vay đại hộ thành viên hàng năm Tham gia đóng góp vào Quỹ xã hội , Quỹ từ thiện địa phương Quỹ khuyến học, Quỹ xây dựng nhà tình thương, thể thao, thể dục… Qua nâng cao vị uy tín minh địa bàn hoạt động 3.2.4/ Về sách người Đội ngũ nhân Qũy Tín Dụng bao gồm Ban điều hành, cán nghiệp vụ kế toán, thủ quỹ người trực tiếp giao dịch với khách hàng Sự thành SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 61 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ công hoạt động Qũy Tín Dụng phần lớn phụ thuộc vào ý thức trách nhiệm thái độ phục vụ lực lượng cán nhân viên Cán nhân viên Qũy Tín Dụng phải chứng tỏ người đáng tin cậy khách hàng, giải đáp thắc mắc đáp ứng yêu cầu khách hàng Bởi vậy, yêu cầu trình độ chuyên môn nghiệp vụ, cán nhân viên Qũy Tín Dụng cần phải học tập để nắm vững kỷ giao tiếp với khách hàng, phải tiếp đón ân cần, nhiệt tình hướng dẫn tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng tiếp xúc với Qũy Tín Dụng Đặc biệt đội ngũ cán tín dụng, việc thẩm định cho vay phải làm vai trò người tư vấn cho khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh Bởi thành công khách hàng sản xuất kinh doanh đem lại lợi nhuận cho khách hàng mà Qũy Tín Dụng thu hồi vốn vay đầy đủ, hạn Muốn đạt yêu cầu trên, cần thực số biện pháp sau đây: Về phía cán nhân viên Quỹ Tín Dụng + Phải thành thạo nghiệp vụ, am hiểu thể lệ, quy định Qũy Tín Dụng sẵn sàng giải đáp thắc mắc khách hàng có yêu cầu + Phải xác định vị thế, trách nhiệm mình, nâng cao tinh thần tự chủ, tính tự óc sáng tạo nhằm hoàn thành tốt nhiệm vụ Về phía lãnh đạo Quỹ Tín Dụng + Cần quan tâm đến lợi ích vật chất tinh thần nhân viên Thường xuyên phát động thi đua phát huy sáng kiến cải tiến lề lối làm việc có hình thức khen thưởng xứng đáng kịp thời + Cần tạo môi trường làm việc tốt để phát huy tinh thần tự chủ, tự đội ngũ nhân viên 3.2.5/ Có sách sản phẩm phục vụ phù hợp Đa dạng hoá phương thức giao dịch với khách hàng, bên cạnh công tác huy động cho vay vốn cần nghiên cứu triển khai thêm số dịch vụ Ngân hàng toán, chuyển tiền nước, thu hộ, chi hộ, thu đổi kiều hối Trong công tác huy động tiền gởi dân cư, thay nhận tiền gởi theo kỳ hạn 3,6,12 tháng cần tăng thêm kỳ hạn tiền gởi 1,2 tháng từ 13 tháng đến 24 tháng việc trả lãi tiền gởi áp dụng phương thức trả lãi gởi tiền, trả lãi hàng tháng, hàng quý trả lãi đáo hạn Qũy Tín Dụng tổ chức việc nhận tiền gửi nhà, quan công tác khách hàng khách hàng yêu cầu Thực việc kiểm đếm tiền hộ cho khách hàng khách hàng có ý định gởi tiền vào Qũy Tín Dụng từ nguồn trả nợ, mua bán, trao đổi với người thứ ba SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 62 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ Ngoài việc áp dụng lãi suất tiền gởi cao lãi suất tiền gởi tổ chức tín dụng khác, Qũy Tín Dụng phải tính toán tiết giảm chi phí hoạt động nhằm đưa lãi suất cho vay phù hợp với lợi ích khách Qũy Tín Dụng 3.2.6/ Đẩy mạnh công tác Marketing thu hút khách hàng gửi tiền Nhiệm vụ hoạt động Quỹ Tín Dụng thu hút khối lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lý sở thích khác nhau, nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược nhằm cân lợi ích: lợi nhuận thu hài lòng tối đa khách hàng Vì vậy, để công tác marketing có hiệu chi nhánh cần thực biện pháp sau: - Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ Qũy Tín Dụng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi,…Tại số điểm giao dịch, khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn hầu hết chưa biết hết tiện ích sản phẩm Như vậy, trước hết cần đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến chi nhánh Xây dựng văn hóa giao dịch riêng cho chi nhánh như: phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên, cách trang phục riêng, mang nét đặt trưng Quỹ Tín Dụng - Công bố thông tin tài để khách hàng tiếp cận, nắm bắt nhằm thu hút khách hàng quan hệ với Quỹ Tín Dụng hạn chế rủi ro thông tin 3.2.7/ Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu quả: Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Do vậy, Ngân hàng nói chung Quỹ Tín Dụng nói riêng muốn tồn phát triển, không cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh mình, cách thiết lập chiến lược cạnh tranh động hiệu Nội dung chiến lược bao gồm: SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 63 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: công việc quan trọng để thực chiến lược cạnh tranh có hiệu Qũy Tín Dụng phải so sánh thường xuyên, sở so sánh sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng… với ngân hàng địa bàn, từ thấy thuận lợi bất lợi Quỹ Tín Dụng để tiếp tục phát huy sở trường cải thiện điểm chưa hoàn chỉnh chi nhánh - Phải tạo lòng tin cao độ cho khách hàng: lòng tin tạo hình ảnh bên chi nhánh, là: số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên chi nhánh, trang bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có, khả tài chính, đặt biệt hiệu an toàn tiền gửi, tiền vay…và hình ảnh bên Qũy Tín Dụng địa điểm, trụ sở, biểu tượng… - Phải tạo khác biệt cho chi nhánh: người, ngân hàng hay Quỹ Tín Dụng phải có đặc điểm riêng biệt Phải tạo đặc điểm, hình ảnh mình, mà có mà đối thủ khác sản phẩm, dịch vụ cung ứng, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuyếch trương-giao tiếp - Đổi phong cách giao dịch: đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh cán nhân viên, phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở…tạo lòng tin cho khách hàng Thực đoàn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực hoạt động kinh doanh, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu Quỹ Tín Dụng 3.2.8/ Tiếp tục tăng cường hoạt động sách huy động vốn với cấu hợp lý: - Đa dạng hóa phát triển dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn, điều quan trọng bởi, kinh tế xã hội phát triển, cạnh tranh bình đẳng ngày nâng cao, việc thu hút nguồn vốn huy động phụ thuộc nhiều vào việc cung cấp dịch vụ đa dạng dịch vụ liên quan tới tiền gửi khách hàng như: lãi suất phù hợp với tình hình kinh tế thị trường để SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 64 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng đáp ứng mục tiêu cạnh tranh, Chú trọng công tác dịch vụ khách hàng, giúp khách hàng hiểu Qũy Tín Dụng từ có quan hệ tốt - Cần phải xây dựng sách cho loại khách hàng khách hàng có số đặt điểm khác tính chất hoạt động, quy mô vốn, tình hình tài chính, nhu cầu tài chính…Việc phân định rõ ràng cấu khách hàng giúp cho Qũy Tín Dụng có điều chỉnh hợp lý, việc tính mức lãi suất đầu vào, đầu ra, ưu tiên sử dụng dịch vụ - Ngoài ra, Qũy Tín Dụng cần chủ động đề nghị kết hợp với Ngân hàng đưa nhiều phương thức gửi tiết kiệm thông thường như: mở hình thức tiết kiệm học đường, tiết kiệm gửi theo niên kim, tiết kiệm xây dựng… cho đối tượng cụ thể phân nhóm Cải tiến khâu giao dịch nhằm tạo thuận lợi, tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng Qũy Tín Dụng 3.2.9/ Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán Yếu tố người yếu tố quan trọng suốt trình hoạt động Quỹ Tín Dụng Bởi tất chiến lược huy động vốn, biện pháp nâng cao sức huy động vốn lập thực Sự thành công của chúng phụ thuộc lớn vào khả năng, trình độ người Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ công việc nên làm thường xuyên có tác dụng vừa phát triển trình độ nghiệp vụ vừa nâng cao khả sáng tạo nhân viên để thích ứng tốt với điều kiện Trong trình đào tạo Qũy Tín Dụng nên ý đến hai vấn đề sau : - Nâng cao kĩ nghiệp vụ cho giao dịch viên: Vai trò giao dịch viên quan trọng, hình ảnh đánh giá khách hàng chi nhánh Do cần nâng cao ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiêp đội ngũ giao dịch viên việc đào tạo nghiệp vụ: Thuê chuyên gia Marketing, tiếp xúc khách hàng , đào tạo kĩ xử lý tình Bên cạnh cần có chế độ khen thưởng nhân viên giao dịch hợp lý để khuyến khích tinh thần làm việc họ - Cử cán nguồn vốn học thêm khoá ngắn dài hạn huy động vốn, marketing…để họ có thêm kiến thức cập nhật thông tin SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 65 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ sản phẩm phương pháp huy động vốn ngân hang giới để từ xây dựng sách huy động vốn hiệu PHẦN KẾT LUẬN Huy động vốn coi biện pháp quan trọng, phục vụ nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa, góp phần định cho nghiệp xây dựng đất nước Trong đó, quy mô cấu trúc nguồn vốn sở để đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời ngân hàng Vì đòi hỏi Quỹ Tín Dụng nói riêng hệ thống ngân hàng nước ta nói chung phải không ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp để huy tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Bên cạnh cần sách biện pháp hỗ trợ cho hoạt động phát triển hệ thống ngân hàng từ phía Nhà nước Từ phát huy tối đa nội lực, góp phần ổn định phát triển kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân Đối với Qũy Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa, thời gian qua huy động lượng vốn đáng kể Với quy mô cấu đa dạng, hợp lý, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn, tài trợ cho dự án dài hạn, quy mô lớn, thời gian thu hồi vốn lâu Tuy nhiên, số mặt chưa cân đối nguồn vốn,vốn ngắn hạn trung dài hạn, làm ảnh hưởng tới hoạt động Qũy Tín Dụng Bên cạnh có cạnh tranh tổ chức tín dụng khác địa bàn Với lượng vốn tương đối, Quỹ Tín Dụng có nhiều thuận lợi nguồn vốn, nguồn nhân lực, không ngừng đưa chiến lược chiếm lĩnh mở rộng thị trường Điều đòi hỏi Ngân hàng nước nói chung Quỹ Tín Dụng nói riêng phải nỗ lực nữa, đồng thời phối hợp đồng với Nhà nước, tầng lớp xã hội để tồn ngày phát triển Thông qua chuyên đề em nhận thức rõ rằng: Hoạt động huy động vốn có vai trò vô quan trọng kinh tế, động lực thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Hệ thống ngân hàng quỹ tín dụng trung SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 66 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ giai chu chuyển vốn lớn kinh tế, có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế Việc huy động vốn tổ chức tín dụng có hiệu lượng vốn huy động đầu tư cho kinh tế cao, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa để đạt thành tựu, tiến Qua phân tích hoạt động huy động vốn Qũy Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa em có nhận xét : Đây Qũy Tín Dụng có uy tín nhiều nỗ lực hoạt động huy động vốn, đóng góp phần không nhỏ vào phát triển kinh tế Tỉnh An Giang năm qua Tuy nhiên, trước cạnh tranh gay gắt thị trường ngân hàng tổ chức tín dụng khác đòi hỏi việc đổi hoạt động, chi nhánh cần tiếp tục giữ vững lợi có đồng thời phát triển nhiều cách thức huy động vốn để đứng vững thị trường SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 67 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ TÀI LIỆU THAM KHẢO 1) Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa, văn kiện Đại hôi đồng thành viên năm 2007 2) Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa, văn kiện Đại hôi đồng thành viên năm 2008 3) Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa, văn kiện Đại hôi đồng thành viên năm 2009 4) Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh Quỹ Tín Dụng Mỹ Hòa giai đoạn 2007 – 2009 5) Các Nghị Định, Thông Tư, Quyết Định văn khác hoạt động tín dụng 6) Có tham khảo tìm hiểu từ trang web có liên quan đến lĩnh vực ngân hàng huy động vốn SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 68 [...]... ANH Trang 33 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ được khả năng thu hút nguồn vốn từ bên ngoài và sử dụng vốn sẽ không đa dạng Vì vậy, để ổn định hoạt động, tạo hiệu quả cao trong công tác tín dụng, Quỹ Tín Dụng cần tập trung thu hút nguồn vốn huy động bằng nhiều hình thức đa dạng hơn 2.2.2/ Các nghiệp vụ huy động vốn 2.2.2.1/ Huy động vốn qua tài khoản... Trang 25 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ + Xây dựng phong cách giao dịch văn minh lịch sự, hòa nhã với khách hàng và trong nội bộ cơ quan + Thực hiện tốt nếp sống văn minh nơi cơ quan và ở địa phương SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 26 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ CHƯƠNG... sự hoạt động của Quỹ Tín Dụng có hiệu quả và Quỹ Tín Dụng vẫn SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 19 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ không ngừng nổ lực phát huy nguồn vốn huy động và mở rộng quy mô hoạt động của mình nhằm phục vụ ngày càng tốt hơn nhu cầu khách hàng - Lợi nhuận Nhìn chung lợi nhuận trước thuế và sau thuế của Quỹ. .. điều kiện mở rộng địa bàn hoạt động của Quỹ Tín Dụng góp phần nâng cao doanh số cho vay để trở thành một trong những Quỹ Tín Dụng có quy mô hoạt động lớn trong địa bàn tỷnh An Giang được Ủy Ban Nhân Dân tirnh công nhận và cấp phép hoạt động SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 12 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ Giám Đốc Phó Giám... hình hoạt động kinh doanh của QTD Mỹ Hòa ) SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 32 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ Biểu đồ 2.2.1.6: Tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động của QTD qua 3 năm Năm 2007 tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động là 136,86%, tức là khoản 1,3 đồng dư nợ thì có 1 đồng vốn huy động đóng góp vào Năm 2008 khả năng huy động vốn. .. MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ - Đầu tư tín dụng: Tiếp tục giữ vững và phát triển vững chắc thị trường, thị phần đầu tư tín dụng Trong đó đặc biệt cần chú trọng đến việc phân tích thị trường nhằm khai thác có hiệu quả thị trường lành mạnh, giảm dần thị trường kém hiệu quả Nâng cao chất lượng tín dụng thông qua việc thực hiện một số biện pháp. .. và Quỹ Tín Dụng nào Vốn huy động của Qũy Tín Dụng là những giá trị tiền tệ do Quỹ Tín Dụng huy động được từ các thành viên, các tổ chức và cá nhân trong và ngoài địa bàn hoạt động thông qua hình thức nhận tiền gửi Xét về cơ cấu, vốn huy động Quỹ Tín Dụng là loại vốn chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng số vốn của Quỹ Tín Dụng, nó đóng vai trò rất quan trọng đối với mọi hoạt động kinh doanh của Quỹ Tín Dụng. .. huy động của Quỹ Tín Dụng - Cùng với sựu nhạy bén của lãnh đạo Quỹ Tín Dụng, nên trải qua nhiều năm hoạt động Quỹ Tín Dụng đã trở thành một trong những Quỹ Tín Dụng có quy mô lớn nhất nước và luôn hoàn thành tốt những nhiệm vụ của Ngân Hàng Nhà Nước SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 21 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ - Với mặt... khi sử dụng nguồn vốn này để đầu tư, chỉ được sử dụng trong các hoạt động tín dụng và bảo lãnh 2.1.3/ Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động vốn 2.1.3.1/ Đối với Quỹ Tín Dụng Nghiệp vụ huy động vốn là một nghiệp vụ rất quan trọng, góp phần mang lại nguồn vốn cho Quỹ Tín Dụng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh Không có nghiệm vụ huy động vốn xem như không có hoạt động của Quỹ Tín Dụng, Quỹ Tín Dụng sẽ... toàn cho hoạt động của Quỹ Tín Dụng, tránh sự sụt giảm đột ngột về nguồn vốn của Quỹ Tín Dụng SVTT: TÂN THANH PHONG GVHD: ĐẶNG THỊ QUỲNH ANH Trang 27 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ Đây là nguồn vốn có tính cạnh tranh mạnh Các ngân hàng để thu hút khách hàng đến với mình không ngừng “ hoàn thiện “ khung lãi suất thật hấp dẫn nên nguồn vốn này ... MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HOÀ 2.1/ Cơ sở lý luận huy động vốn. .. Trang 50 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ động vốn, Quỹ Tín Dụng tạo uy tín tín nhiệm khách hàng góp phần nguồn vốn huy động tăng cao năm qua... Trang 45 MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HÒA MỸ HOÀ Vốn huy động Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Hòa qua năm có thay đổi đáng kể Năm 2007 vốn huy động đạt