BẢO HIỂM NÔNG NGHIỆP

BÀI THẢO LUẬN MÔN BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ II NHÓM DANH SÁCH NHÓM Lưu Thị Ngọc Đ9BH3 Đỗ Thị Thanh Nhàn Đ9BH10 Nguyễn Thị Phượng Nguyễn Thị Oanh Nguyễn Thị An Ngân Hoàng Thị Mơ Nguyễn Thị Nhung Câu (Tuần 11) Các rủi ro sản xuất nông nghiệp ? Khái niệm Bảo hiểm nông nghiệp nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ có đối tượng bảo hiểm rủi ro phát sinh lĩnh vực sản xuất nông nghiệp đời sống nông thôn ,bao gồm rủi ro gắn liền với : trồng , vật nuôi, vật tư, hàng hóa ,nguyên liệu nhà xưởng Các loại rủi ro thường gặp nông nghiệp: - Nhóm rủi ro liên quan đến thời tiết: rủi ro liên quan tới tượng thời tiết như: gió bão, ngập úng, hạn hán - Rủi ro liên quan đến sản xuất nông nghiệp: rủi ro liên quan đến nhân tố như: sâu bệnh, bệnh dịch trồng vật nuôi + Đối với trồng thường bị loại sâu : sâu đục thân, sâu lá, rầy nâu, châu chấu + Đối với vật nuôi thường bị bệnh: bệnh kí sinh trùng, bệnh truyền nhiễm, bệnh suy dinh dưỡng - Rủi ro mang tính kinh tế: rủi ro liên quan đến biến động giá nông phẩm nguyên liệu đầu vào (như phân bón ,thuốc trừ sâu, giống , thiết bị nông nghiệp ) biến động khó đoán thị trường - Những rủi ro tài hoạt động thương mại: rủi ro tác động lĩnh vực sản xuất khác tới nông nghiệp - Những rủi ro liên quan đến thể chế: rủi ro xuất phát từ sách nông nghiệp nhà nước - Rủi ro môi trường: rủi ro tác động tiêu cực hoạt động ngoại ứng ảnh hưởng đến môi trường sản xuất nông nghiệp ô nhiễm khí hậu, ô nhiễm nguồn nước Câu (Tuần 11) Đánh giá tình hình triển khai BHNN Việt Nam? 1.Sự cần thiết khách quan đời BHNN Việt Nam *Bảo hiểm nông ngiệp đời có tác dụng: + Đảm bảo an toàn cho loại tài sản trình sản xuất nông nghiệp; + Góp phần ổn định đời sống cho hàng triệu người dân lúc; + Ổn định giá hàng hóa nông nghiệp thị trường; đặc biệt mặt hàng lương thực thực phẩm; + Góp phần giảm nhẹ ,ổn định ngân sách nhà nước, ổn định đời sống, ổn định an ninh lương thực quốc gia 2.Tình hình triển khai BHNN a.Trước Quyết định 315 (QĐ 315/ QĐ-TTG)ra đời Trên thực tế, BHNN nước ta bắt đầu phát triển khai từ năm 1982 hai huyện Nam Ninh Vụ Bản,tỉnh Hà Ninh Nam ( cũ ) Bảo Việt với việc tiến hành bảo hiểm rủi ro thiên tai gây với lúa.Sau năm chuyển đổi chế từ hợp tác xã sản xuất nông nghiệp sang kinh tế hộ gia đình nên việc thí điểm tạm thời dừng lại Đến năm 1993 Bảo Việt tiếp tục triển khai BH lúa 12 tỉnh nước đến năm 1997 số tăng lên 16 tỉnh, thành phố với diện tích bảo hiểm lúc 208.900ha, số hộ BH 315.200 hộ, nhiên đến năm 1999 Bảo Việt phải loại bỏ nghiệp vụ không mang lợi nhuận cho doanh nghiệp Ngoài BH lúa Bảo Việt triển khai nghiệp vụ BH nông nghiệp khác; BH chăn nuôi(BH bò sữa, cá tra, cá basa….), bH công nghiệp, bH cháy rừng…Song sau vài năm hoạt động Bảo Việt mở rộng loại hình BH cuối phải dừng lại Cùng với Bảo Việt, công ty TNHH bảo hiểm tổng hợp Groupama Việt Nam triển khai BHNN Tháng 7/2001 Groupama thức cumg cấp dịch vụ BH cho vật nuôi trồng, BH tài sản, thiệt hại dùng sản xuất nông nghiệp, BH tai nạn lao động nông nghiệp,BH trách nhiệm dân sản xuất nông nghiệp nhiều sản phẩm khác lĩnh vực nông nghiệp Mặc dù có nhiều cố gắng doanh thu từ loại hình BHNN Groupama không đáng kể, tỷ lệ bồi thường lại lớn Năm 2006 Groupama tạm thời ngừng hoạt động BHNN để đánh giá lại thị trường, nhìn nhận tổn thất có chiến lược phát triển liên tục thua lỗ Năm 2010 tham gia vào BHNN có thêm công ty : - Bảo Minh bảo hiểm cà phê - BIC(Tổng công ty BH Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam) bảo hiểm cao su - ABIC(Công ty cổ phần BH Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam) bảo hiểm bò sữa Nghệ An Bên cạnh tổ chức khác Quỹ BH GlobalAgRick Inc tiến hành nghiên cứu BHNN theo số lũ Đồng Tháp hạn hán Đắc Lắc, Ngân hàng giới tài trợ để xây dựng đồ án phát triển BHNN…nhưng tất hoạt động dừng lại giai đoạn nghiên cứu triển khai thí điểm Vì sau 18 năm thực tính đến cuối năm 2010, kết triển khai BHNN nước ta khiêm tốn Doanh thu phí BHNN năm 2010 đạt gần 2.5 tỷ đồng chiếm 0.05% tổng doanh thu phí ngành bảo hiểm phi nhân thọ Bên cạnh tỷ trọng tham gia BHNN nước ta giai đoạn thấp: khoảng 1% tổng diện tích trồng, số vật nuôi BH Bảng : Kết thực Bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam giai đoạn 2006-2010 Chỉ tiêu Đơn vị 2006 2007 2008 2009 2010 Doanh thu phí BHNN Bồi thường BHNN Tỷ lệ bồi thường Tỷ trọng phí BHNN tổng phí BHPNT Tỷ đồng 0,737 0,833 1,377 1,696 2,450 Tỷ đồng 0,535 0,647 0,344 0,345 0,791 % 72,59 077,67 25,31 20,36 29,35 % 0,012 0,010 0,015 0,010 0,050 (Hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam) b.Từ Quyết định 315 (QDD315/QĐ-TTg) đời Trước thực trạng “dậm chân chỗ” BHNN Việt Nam nhận thức tầm quan trọng BHNN việc góp phần ổn định thúc ngành sản xuất nông nghiệp nước nhà phát triển, ngày 01/03/2011, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 315/2011/QĐ-TTg thực thí điểm BHNN giai đoạn 2011-2013 21 tỉnh, thành phố phạm vi nước Theo Quyết định 315, nội dung quan trọng đề cập Nhà nước hỗ trợ phí BH cho người nông dân tham gia BHNN, hỗ trợ chi phí quản lý tái BH cho DNBH Sự hỗ trợ tài Nhà nước BHNN thực cấp Trung ương địa phương , cụ thể: Nhà nước hỗ trợ 100% phí bảo hiểm hộ nghèo 80% hộ cận nghèo, 60% hộ không thuộc diện nghèo hay cận ngheò, 60% tổ chức sản xuất nông nghiệp Ngân sách Trung ương hỗ trợ 100% tỉnh nhận bổ sung cân đối từ ngân sách trung ương, hỗ trợ 50% cho tỉnh, thành phố có tỷ lệ điều tiết ngân sách trung ương 50%, ngân sách địa phương tự đảm bảo 50% lại; tỉnh, thành phố lại ngân sách địa phương tự đảm bảo toàn Việc hỗ trợ phí BH thực thông qua DNBH DN cấp đơn thu phí theo HĐBH Như với việc hỗ trợ kinh phí cho người nông dân tham gia BH, hỗ trợ chi phí quản lý, tái Bh cho doanh nghiệp BH, Chính phủ mong muốn mạnh phát triển BHNN, thu hút người nông dân tham gia BH, góp phần ổn định phát triển ngành sản xuất nông nghiệp nước nhà Bảng kết tham gia bảo hiểm nông nghiệp năm 2011-2013: Đối Đơn vị tượng tính tham gia Hộ nghèo Hộ cận nghèo Hộ thường Tổng 24.711 Tổ chức sản xuất nông nghiệp Số lượng Tỷ lệ Hộ 233.3617 45.944 % 76,8 15,1 8,1 - 100 304.017 Xét đối tượng bảo hiểm có 236.397 hộ nông dân/tổ chức tham gia bảo hiểm lúa; 60.133 hộ nông dân tham gia bảo hiểm vật nuôi; 7.487 hộ nông dân tham gia bảo hiểm thủy sản Tổng giá trị bảo hiểm 7.747,9 tỷ đồng, lúa 2.151 tỷ đồng, vật nuôi 2.713,2 tỷ đồng, thủy sản 2.883,7 tỷ đồng Tổng doanh thu phí bảo hiểm 394.000 triệu đồng, thủy sản 218.175 triệu đồng (chiếm 55,37%); lúa 91 919 triệu đồng (chiếm 23,33%); vật nuôi 83.906 triệu đồng (chiếm 21,3%) Tính đến thời điểm 20/6/2014, tổng số tiền giải bồi thường bảo hiểm 701,8 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường bảo hiểm 178,1% Trong đó, thủy sản 669,5 tỷ đồng (chiếm 95,4%); lúa 19 tỷ đồng (chiếm 2,7%%); vật nuôi 13,3 tỷ đồng (chiếm 1,9%) Mặc dù có bước tiến đột phá sau triển khai thí điểm BHNN nhiên so với nghiệp vụ khác nghiệp vụ chiếm tỷ trọng khiêm tốn Cụ thể: +Năm 2011 doanh thu phí BHNN tăng 75.6% so với năm 2010 chiếm 0.08% tổng doanh thu phí BH +Đến năm 2012 doanh thu phí BHNN tiếp tục tăng 26.6 lần so với năm 2011 chiếm tỷ trọng nhỏ khoảng 1% tổng doanh thu phí nghiệp vụ +Năm 2013 doanh thu phí BHNN tăng mạnh, tăng 30% so với năm 2012 chiếm tỷ trọng 0.9% tổng doanh thu phí nghiệp vụ +Năm 2014 doanh thu phí BHNN giảm mạnh với số kỷ lục 84.4% khiến tỷ trọng phí thu nghiệp vụ tổng doanh thu phí đạt 0.11% 3.Đánh giá a.Kết đạt +BHNN góp phần nâng cao nhận thức người nông dân BHNN nói riêng BH nói chung, tiền đề quan trọng giúp người nông dân tiếp cận với biện pháp đối phó rủi ro hiệu tham gia BH +BHNN góp phần tạo kênh hỗ trợ tài người sản xuất nông nghiệp đồng thời khắc phục khó khăn, ổn định sản xuất góp phần to lớn việc xóa đói giảm nghèo từ phát triển kinh tế địa phương kinh tế xã hội đất nước +Cuối không nhìn nhận cố gắng, nỗ lực từ Chính phủ , cấp ban ngành DNBH trình thực điều chỉnh sách, sản phẩm BH cho phù hợp với thực tế… b.Hạn chế Tuy trình triển khai BHNN tồn số hạn chế cần khắc phục như: +Thứ thấy số lượng hộ nông dân biết đến tham gia BHNN so với tiềm Theo ước tính Bộ Tài có khoảng 3% số hộ thuộc đối tượng tham gia BHNN Ngay đối tượng hộ nghèo Nhà nước hỗ trợ 100% phí 90% số hộ tham gia +Diện tích trồng, diện tích nuôi trồng thủy hải sản, số đầu gia súc gia cầm tham gia bảo hiểm ít: 31.792 lúa, 1.824.970 nuôi trồng thủy sản, 225.098 đầu gia súc, gia cầm.Kết hạn chế so với tiềm ngành sản xuất nông nghiệp nước ta +Các DNBH chưa mặn mà với việc triển khai BHNN doanh nghiệp định triển khai BHNN Câu 3( Tuần 11) Các loại hình bảo hiểm nông nghiệp? Câu 4( Tuần 11) Đối tượng bảo hiểm trồng? Đối tượng bảo hiểm: Là thân trồng suốt trình tăng trưởng phát triển sản phẩm cuối trồng đem lại tùy theo mục đích trồng trọt Có thể chia ra: Đối với hàng năm:là trồng có chu kỳ sinh trưởng cho sản phẩm vòng năm Lúa, ngô , khoai sắn => đối tượng bảo hiểm sản lượng thu hoạch Đối với lâu năm: có chu kỳ sinh trưởng cho sản phẩm từ năm trở Cà phê ,cao su, hồ tiêu =>đối tượng bảo hiểm giá trị loại sản lượng năm loại Đối với vườn ươm:là có chu kỳ sinh trưởng ngắn, sản phẩm chúng coi chi phí sản xuất cho trình sản xuất => đối tượng bảo hiểm giá trị giống suốt thời gian ươm giống đến nhổ trồng nơi khác Câu 1( Tuần 12) Các rủi ro bảo hiểm rủi ro không bảo hiểm bảo hiểm trồng ? Các rủi ro bảo hiểm: trình sinh trưởng phát triển, trồng thường gặp nhiều rủi ro khác nhau: +Các tượng gió bão: thường làm trồng bị đổ, gãy, khả thụ phấn hoa kém, làm toàn giá trị sản lượng, suất giảm +Hiện tượng lũ lụt: làm cho bị chết, chậm phát triển, đât đai bị rửa trôi, độ màu mỡ giảm, +Hạn hán, gió lào: làm cho khô héo, chậm phát triển, chết; Rủi ro sâu bệnh: dẫn đến chất lượng SP kém, suất thấp,… Về nguyên tắc rủi ro bảo hiểm phải đảm bảo điều kiện sau: +Là tượng bất ngờ mà người chưa lường trước hoàn toàn chưa khống chế loại trừ được; +Dù áp dụng biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất kết né tránh; +Là tượng bất ngờ nơi xảy ra, có cường độ phá hoại, hủy hoại lớn xảy sớm hay muộn bình thường hàng năm Các rủi ro không bảo hiểm: + Người bảo hiểm cố ý gây thiệt hại +Bất sụt giảm suất hành động không chuyên cần, dù cố ý hay không cố ý, không tuân thủ tiêu chuẩn, quy trình khuyến cáo canh tác lúa đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định quan chức có thẩm quyền +Rủi ro liên quan tới bảo quản sau thu hoạch (lúa bị nảy mầm, cháy, ngập nước, cắp, bẩn,…) + Các rủi ro chất lượng lúa rủi ro liên quan tới hàm lượng dinh dưỡng, mốc, hương vị Câu ( Tuần 12) Cách xác định giá trị bảo hiểm , số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm bảo hiểm trồng? Gía trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm Giá trị bảo hiểm trồng giá trị thân trồng giá trị sản lượng trồng đơn vị bảo hiểm Cụ thể: +GTBH vườn ươm xác định cách lấy giá x Số đơn vị bảo hiểm Hoặc giá trị m2 giống x số m2 đơn vị bảo hiểm Giá giống m2 giống xác định vào giá bán bình quân số năm trước +GTBH thực tế hàng năm xác định vào sản lượng thu hoạch thực tế loại trồng số năm trước giá đơn vị SP năm trước +GTBH lâu năm giá trị cây, lô thuộc đơn vị bảo hiểm Những lâu năm tài sản cố định, giá trị ban đầu loại tài sản xác định thời điểm vườn đưa vào kinh doanh Phí bảo hiểm trồng bao gồm: phí bồi thường tổn thất (phí thuần) phần phụ phí Các chế độ bảo hiểm trồng Chế đố bảo hiểm bồi thường theo tỷ lệ: tổn thất xảy ra, người bảo hiểm bồi thường cho người trồng trọt theo tỷ lệ định so với toàn giá trị tổn thất Tỷ lệ bồi thường bên tự thỏa thuận, tỷ lệ cao hay thấp phụ thuộc vào: +Trình độ phát triển SX NN +Trình độ thâm canh tăng suất trồng; +Khả tổ chức, quản lý công ty bảo hiểm; +Khả tài người tham gia bảo hiểm; +Trình độ dân trí tiến xã hội Chế đố bảo hiểm mức miễn thường: bên tham gia thỏa thuận với mức miễn thường (mức không bồi thường) - Nếu tổn thất xảy mức miễn thường trở xuống, người bảo hiểm không không chịu trách nhiệm bồi thường, mà người trồng trọt phải tự gánh chịu phần tổn thất -Nếu tổn thất lơn mức miễn thường, người bảo hiểm bồi thường phần vượt bồi thường toàn tổn thất Chế độ thường áp dụng cho hàng năm mức miễn thường 10% dến 15% STBH Áp dụng chế độ nhằm: - Nâng cao tinh thần trách nhiệm người trồng trọt; - Làm chi phí bảo hiểm giảm để phù hợp với khả tài người trồng trọt; -Đáp ứng yêu cầu tổ chức quản lý công ty bảo hiểm, Phương pháp xác định phí Công thức tính: P = f + d Trong đó: P – phí bảo hiểm trồng f – Phí d – Phụ phí (d: quy định tỷ lệ % định so với tổng mức phí P) -Đối với vườn ươm lâu năm: muốn xác định f, trước hết phải vào giá trị thực tế thu giá trị ban đầu lại vườn giá trị tổn thất thực tế bình quân số năm để tính tỷ lệ phí bồi thường bình quân Sau đó, lấy giá trị bảo hiểm năm nghiệp vụ nhân với tỷ lệ phí bồi thường bình quân tính -Đối với hàng năm:việc xác định tỉ lệ phí bồi thường bình quân phức tạp, tính chất mùa vụ tính bất ổn loại cao Vì vậy, để xác định tỷ lệ phí bồi thường bình quân phải tính toán qua bước: Bước 1:xác định sản lượng thu hoạch thực tế bình quân đơn vị diện tích bảo hiểm :Sản lượng thu hoạch thực tế bình quân tính đơn vị bảo hiểm : Năng suất thu thực tế năm thứ i : Diện tích gieo trồng năm i i : Thứ tự năm lấy số liệu tính toán Bước 2: Xác định sản lượng tổn thất bình quân đơn vị bảo hiểm (Với điều kiện ) t - Năm có tổn thất - Sản lượng tổn thất bình quân tính đơn vị diện tích bảo hiểm - Diện tích gieo trồng năm t - Sản lượng thu hoạch thực tế năm t tính đơn vị diện tích bảo hiểm Bước3: Xác định tỉ lệ phí bồi thường thiệt hại bình quân + Nếu bảo hiểm theo sản lượng thu hoạch thực tế bình quân mức phí tính đơn vị bảo hiểm là: + Nếu bảo hiểm theo giá trị sản lượng thu hoạch thực tế bình quân tính đơn vị bảo hiểm, mức phí tính là: Trong đó: giá bình quân đơn vị sản phẩm tính theo công thức sau, tùy theo nguồn tài liệu thu thập được: mức giá đơn vị sản phẩm năm thứ i Hoặc giá thực tế đơn vị sản phẩm năm thứ i Ví dụ : Ví dụ: Tình hình sản xuất lúa nông trường quốc doanh năm sau: Chỉ tiêu Đ/vị tính 1.Sản lượng lúa Tấn DTGT lúa Năng suất lúa Tấn/ha 2008 5.500 1.000 5,50 2009 4.000 1.000 4,00 2010 5.570 1.000 5,75 20011 5.250 1.000 5,25 2012 4.500 1.000 4,50 Giả thiết: Năm 2013 nông trường tham gia bảo hiểm giá trị sản lượng thu hoạch thực tế bình quân năm Hãy xác định phí bảo hiểm cho lúa? Biết rằng: Giá lúa bình quân năm nêu 1.500đ/kg; d=20% Từ số liệu thống kê năm bảng tính được: - Sản lượng thu hoạch thực tế bình quân tính lúa: - Sản lượng tổn thất bình quân lúa: Trong năm , có 2009 2012 tổn thất, mức suất nhỏ ức bình quân Do đó: - Xác định tỉ lệ phí bồi thường bình quân + Mức phí tính trene lúa năm 2003 là: =0,3x1.500.000=450.000đ/ha + Nếu bảo hiểm rủi ro, mức phí bảo hiểm mà nông trường phải nộp cho lúa năm 2013 là: P=f+d Vì d=20%; f=80% => d=450.000x20/80=112.500đ/ha Vậy P=450.000+112.500=562.500đ/ha Câu ( Tuần 12) Phân tích nguyên tắc, mục đích, yêu cầu, nội dung giám định, bồi thường tổn thất? *Giám định tổn thất Giám định tổn thất là sở để người bảo hiểm xác định tổn thất có thuộc trách nhiệm bảo hiểm hay không tính toán xác số tiền bồi thường - Nguyên tắc giám định tổn thất +Công tác phải tiến hành sớm sau nhận thông báo tổn thất Nếu không tiến hành giám định sớm lý việc chậm trễ phải thể biên giám định Việc tiến hành giám định sớm để hạn chế tổn thất, hạn chế trục lợi bảo hiểm sở để tiến hành bồi thường chi trả nhanh chóng + Quá trình giám định phải có diện ký xác nhận bên liên quan: Người tham gia bảo hiểm, cán giám định, quan bảo vệ thực vật, quyền địa phương, … Nguyên tắc nhằm mục đích đưa biên giám định trung thực, khách quan, có tính hợp pháp để tránh kiện cáo, tranh chấp + Quá trình giám định phải tiến hành giám định viên Giám định viên nhân viên công ty đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn công ty công ty bảo hiểm thuê Nguyên tác đảm bảo quyền lợi cho công ty bảo hiểm để trình giám định diễn nhanh chóng + Nếu người tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm không thống với kết giám định thuê bên khác công ty giám định chuyên nghiệp tiến hành giám định lại Chi phí cho việc tuỳ thuộc vào kết giám định Nếu kết khác so với kết luận lúc đầu Nhà bảo hiểm phải chịu chi phí ngược lại - Mục đích giám định, bồi thường tổn thất Mục đích quan trọng việc giám định tổn thất xác định mức độ, nguyên nhân thời điểm xảy tổn thất cách xác, làm để xác định đối tượng chịu trách nhiệm bồi thường Giải nhanh chóng kịp thời đảm bảo quyền lợi khách hàng thực trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm - Yêu cầu công tác giám định là: +Kiểm tra trường nơi xảy tổn thất; + Xác định nguyên nhân tổn thất có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không; +Tính toán xác định quy mô, mức độ tổn thất phải theo phương pháp khoa học phù hợp vói đối tượng bảo hiểm tình hình thực tế +Lập biên giá định tổn thất phải có đầy đủ bên hữu quan tham gia ký biên xác nhận -Nội dung giám định tổn thất Sau nhân thông báo rủi ro tổn thất người tham gia bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải cử cán nhân viên giám định đến trường để giám định tổn thất Trước xuống trường, cần tính toán dự kiến trước số vấn đề như: Số lượng người giám định, quan cần mời để tham gia giám định như: quyền địa phương, quan bảo vệ thực vật Sau giám định, người giám định cấp chứng thư giám định Chứng thư giám định gồm hai loại: Biên giám định giấy chứng nhận giám định gửi cho người bảo hiểm Người bảo hiểm tham gia ý kiến với giám định viên để thông tỷ lệ tổn thất Trong trường hợp đôi bên không trí có mời bên trung gian làm giám định viên độc lập Biên giám định chứng thư quan trọng việc đòi bồi thường Cơ quan giám định phải quan định hợp đồng bảo hiểm quan người bảo hiểm uỷ quyền * Bồi thường tổn thất Bồi thường trách nhiệm bồi thường người bảo hiểm rủi ro bảo hiểm xảy - Nguyên tắc bồi thường +Bồi thường tiền không vật; thoả thuận khác nộp phí bảo hiểm đồng tiền bồi thường đồng tiền +Về nguyên tắc, trách nhiệm người bảo hiểm giới hạn phạm vi số tiền bảo hiểm cộng thêm chi phí hợp lý khác (chi phí đề phòng hạn chế tổn thất, chi phí giám định, ) làm số tiền bồi thường vượt số tiền bảo hiểm công ty bảo hiểm phải bồi thường + Giải chế độ, trách nhiệm bảo hiểm + Đủ xác minh pháp lý chủ hợp đồng nhận bồi thường bảo hiểm + Giải bồi thường phải nhanh chóng, kịp thời, không phức tạp + Số tiền bồi thường phụ thuộc vào kết giám định, số tiền bảo hiểm hợp đồng -Yêu cầu công tác bồi thường là: +Tờ trình bồi thường phải thực đầy đủ chi tiết khiếu nại, nguyên nhân phạm vi tổn thất, số tiền khiếu nại số tiền bồi thường ý kiến nhận xét cán thường toàn khiếu nại + Trong trường hợp công ty tính toán tổn thất đánh giá khiếu nại hai biên giám định công ty tính toán tổn thất sở cho việc giải bồi thường +Sau giám định công ty bảo hiểm nhanh chóng bồi thường cho chủ hợp đồng bảo hiểm đảm bảo đúng, đủ số tiền bồi thường; chi trả nhanh chóng kịp thời -Nội dung bồi thường tổn thất Phương pháp xác định tổn thất bồi thường Đối với trồng hàng năm Giá trị tổn thất bồi thường Giá trị sản = Giá trị Giá trị tổn thất lượng tổn thất - tận thu - không bồi thực tế (nếu có) thường (nếu có) - Năm vụ có tổn thất năm vụ có giá trị sản lượng thu hoạch thực tế thấp giá trị bảo hiểm Giá trị sản lượng tổn thất thực tế xác định vào suất bình quân bảo hiểm; suất thực tế thu hoạch, giá đơn vị sản phẩm tính bình quan vị diện tích bị tổn thất loại Giá trị tận thu bao gồm: thân, lá, Giá trị tổn thất không bồi thường, thường gặp phải áp dụng chế độ bảo hiểm khác Hoặc tổn thất không thuộc phạm vi bảo hiểm - Trong nông nghiệp, tổn thất xảy trước thu hoạch phổ biến Lúc này, chưa thể xác định giá trị tổn thất thực tế mà tổn thất ước tính Để xác định số tiền bồi thường phải chia trường hợp: + Đối với diện tích trắng trước trồng cho thu hoạch, giá trị tổn thất toàn chi phí thực tế chi từ thời điểm gieo trồng đến thời điểm xảy tổn thất Các khoản chi phí thường bao gồm: Chi phí trồng, phân bón, vật tư, lao động + Đối với diện tích chưa bị hủy hoại toàn bộ, chăm sóc tiếp cho thu hoạch sản phẩm, giá trị tổn thất thính theo tỷ lệ phần trăm tổn thất so với toàn chi phí đến thời điểm xảy tổn thất so với toàn chi phí thời điểm xảy tổn thất Đối với lâu năm Giá trị tổn Giá trị thất = tổn thất bồi thường thực tế Giá trị - tổn thất thực tế Tỷ lệ x khấu hao Số tháng x bảo hiểm 12 tháng - Giá trị tổn thất thực tế tính đến lâu năm diện tích gieo trồng Chí có cây, nhứng diện tích bị chết gãy hẳn mói coi tổn thất Tổn thất xảy vào tháng tính khấu hao tháng - Khi tiến hành bời thường, người bảo hiểm cần ý số vấn đề như: tỷ lệ bồi thường, mức miễn thường; giá trị tận thu; chi phí đề phòng hạn chế tổn thất, Mọi chi phí đề phòng hạn chế tổn thất không trừ vào số tiền bồi thường không cộng thêm vào số tiền bồi thường thực tế [...]... hợp đồng bảo hiểm hoặc cơ quan được người bảo hiểm uỷ quyền * Bồi thường tổn thất Bồi thường là trách nhiệm bồi thường của người bảo hiểm khi rủi ro được bảo hiểm xảy ra - Nguyên tắc bồi thường +Bồi thường bằng tiền chứ không bằng hiện vật; nếu không có thoả thuận nào khác thì nộp phí bảo hiểm bằng đồng tiền nào được bồi thường bằng đồng tiền đó +Về nguyên tắc, trách nhiệm của người bảo hiểm chỉ giới... công ty đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn của công ty hoặc do công ty bảo hiểm thuê Nguyên tác này đảm bảo quyền lợi cho công ty bảo hiểm và để quá trình giám định được diễn ra nhanh chóng + Nếu người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm không thống nhất với nhau về kết quả giám định thì có thể thuê một bên khác là các công ty giám định chuyên nghiệp tiến hành giám định lại Chi phí cho việc này tuỳ thuộc... t - Sản lượng thu hoạch thực tế năm t tính trên 1 đơn vị diện tích bảo hiểm Bước3: Xác định tỉ lệ phí bồi thường thiệt hại bình quân + Nếu bảo hiểm theo sản lượng thu hoạch thực tế bình quân thì mức phí thuần tính trên 1 đơn vị bảo hiểm sẽ là: + Nếu bảo hiểm theo giá trị sản lượng thu hoạch thực tế bình quân tính trên 1 đơn vị bảo hiểm, thì mức phí thuần được tính là: Trong đó: là giá cả bình quân... bảo hiểm chỉ giới hạn trong phạm vi số tiền bảo hiểm nhưng khi cộng thêm các chi phí hợp lý khác (chi phí đề phòng hạn chế tổn thất, chi phí giám định, ) làm số tiền bồi thường vượt quá số tiền bảo hiểm thì công ty bảo hiểm vẫn phải bồi thường + Giải quyết đúng chế độ, trách nhiệm bảo hiểm + Đủ căn cứ xác minh pháp lý chủ hợp đồng đã nhận được bồi thường bảo hiểm + Giải quyết bồi thường phải nhanh chóng,... =0,3x1.500.000=450.000đ/ha + Nếu bảo hiểm mọi rủi ro, mức phí bảo hiểm mà nông trường phải nộp cho 1 ha lúa năm 2013 là: P=f+d Vì d=20%; f=80% => d=450.000x20/80=112.500đ/ha Vậy P=450.000+112.500=562.500đ/ha Câu 3 ( Tuần 12) Phân tích nguyên tắc, mục đích, yêu cầu, nội dung giám định, bồi thường tổn thất? *Giám định tổn thất Giám định tổn thất là là cơ sở để người bảo hiểm xác định tổn thất có thuộc trách nhiệm bảo hiểm hay... trên một đơn vị diện tích bảo hiểm :Sản lượng thu hoạch thực tế bình quân tính trên 1 đơn vị bảo hiểm : Năng suất thu được thực tế năm thứ i : Diện tích gieo trồng năm i i : Thứ tự các năm lấy số liệu tính toán Bước 2: Xác định sản lượng tổn thất bình quân trên 1 đơn vị bảo hiểm (Với điều kiện ) t - Năm có tổn thất - Sản lượng tổn thất bình quân tính trên 1 đơn vị diện tích bảo hiểm - Diện tích gieo trồng... thuộc phạm vi bảo hiểm hay không; +Tính toán và xác định quy mô, mức độ tổn thất phải theo những phương pháp khoa học phù hợp vói đối tượng bảo hiểm và tình hình thực tế +Lập biên bản giá định tổn thất phải có đầy đủ các bên hữu quan tham gia và ký và biên bản xác nhận -Nội dung của giám định tổn thất Sau khi nhân được thông báo rủi ro tổn thất của người tham gia bảo hiểm, công ty bảo hiểm phải cử ngay... bảo hiểm Giá trị sản lượng tổn thất thực tế được xác định căn cứ vào năng suất bình quân được bảo hiểm; năng suất thực tế thu hoạch, giá cả một đơn vị sản phẩm tính bình quan vị diện tích bị tổn thất của từng loại cây Giá trị tận thu bao gồm: thân, lá, quả Giá trị tổn thất không được bồi thường, thường gặp phải khi áp dụng các chế độ bảo hiểm khác nhau Hoặc những tổn thất không thuộc phạm vi bảo hiểm. .. sản xuất lúa của 1 nông trường quốc doanh trong 5 năm như sau: Chỉ tiêu Đ/vị tính 1.Sản lượng lúa Tấn 2 DTGT lúa ha 3 Năng suất lúa Tấn/ha 2008 5.500 1.000 5,50 2009 4.000 1.000 4,00 2010 5.570 1.000 5,75 20011 5.250 1.000 5,25 2012 4.500 1.000 4,50 Giả thiết: Năm 2013 nông trường tham gia bảo hiểm bằng giá trị sản lượng thu hoạch thực tế bình quân của 5 năm trên Hãy xác định phí bảo hiểm cho 1 ha lúa?... Nhà bảo hiểm phải chịu chi phí và ngược lại - Mục đích của giám định, bồi thường tổn thất Mục đích quan trọng nhất của việc giám định tổn thất là xác định mức độ, nguyên nhân và thời điểm xảy ra tổn thất một cách chính xác, làm căn cứ để xác định đối tượng chịu trách nhiệm bồi thường Giải quyết nhanh chóng kịp thời đảm bảo quyền lợi của khách hàng và thực hiện trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm ... định giá trị bảo hiểm , số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm bảo hiểm trồng? Gía trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm Giá trị bảo hiểm trồng giá trị thân trồng giá trị sản lượng trồng đơn vị bảo hiểm Cụ thể:... Các rủi ro sản xuất nông nghiệp ? Khái niệm Bảo hiểm nông nghiệp nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ có đối tượng bảo hiểm rủi ro phát sinh lĩnh vực sản xuất nông nghiệp đời sống nông thôn ,bao gồm... xuất => đối tượng bảo hiểm giá trị giống suốt thời gian ươm giống đến nhổ trồng nơi khác Câu 1( Tuần 12) Các rủi ro bảo hiểm rủi ro không bảo hiểm bảo hiểm trồng ? Các rủi ro bảo hiểm: trình sinh