TH TRUONG Till cHiNH QUOC TE \?~~~~~ phi ngan hang da tan c6ng vao ho~c vOinhoog-hi~p hQitin d1;1Ilg lanh th6 cua ngan hang, nam gift d~ cung clip cac cijchV1!tai chinh 25% cua t:hi phan so vOi nam co tlnh ch!it toan cau Khi di~u 1986 h chi chi~m dugc 5% xay ra, t6t nh!it cac ngan hang hang vat6 chuc tai chinh, Ia sv Nhu v~y, di~u gl se xay ph8.i t6i thi~u Ia di truac mQt ~attri~nli~n h;lc cua nhoog ngan nhoog ngan hang co chuc nang buac hang chuc nang nrang tV va nrang tVrum cac t6 chuc phi ngan Nhu v~y, dUng truac sv pMt nhiingt6 chUctai chinh phi ngan hang, nhung cac t6 chuc l~ tri~n nhu vii bao cua c6ng ngh~ hang a cii va ngoai nuac co nhi~u thu~ 19i han cac ngan th6ng tin va sv c::mhtranh gay gflt IMnd6ng cac nha ngan hang hang dang ho~t dQng Xet v~ co gifta cac t6 chuc tai chinh th1vi~ ,.-ngay se noi vOi 1ninguai ban, tm sv thu~ ti~n v~ vi trf cho pMt tri~n "ngan hang ao" clng,sg c~ tranh gM gam nh!it phep ngan hang t6n t~ lau dai th~ ky 21 Ia hi~rithvc va no cuahQ kh6ng ph8.i tit cac ngan Tuy nhi~n, sv thu~ 19i tr~n cang pMt tri~n rafu rQ tr~n toan hangma tit nhoog hi~p hQi tin nguy~n ly se bi~n m!it cau Thi~t nghi Vi~t Nam chUng d1)ng, nhUng nha m6i giOi chUng nhoog Ung d1;1ngcua internet vao khoan cac ho~t dQng tai chinh ti~p h;lc ta sam nghi~n cUud~ ti~p c~ vOi h~ th6ng internet banking phil pMt tri~n m::mhme Theo th6ng k~ cua Internet hgp vOi xu th~ cua thai d~ MQt nhan t6 cu6i cilng tic bankingva Security: hi~n Nhung van d~ d~t la ti~p d()ng d~n cac ngan hang buac vao nganhang chi gift 20% tai chinh c~ vOi h~ th6ng "ngan hang ao" m~g internet Ia n8i 10 sg SV10 cuahi) gia dInh so vOi 34% cua tm Vi~t Nam g~p ph8.i nhoog 20nam truac, quan ly 30% kY ltmg ding chinh mQt s6 t6 chuc phi ngan hang quan trngnhu thach d6 gl? N~u co cijpchUngWi quycua cac t6 chuc kinh doanh so vm nam truac la 42% Microsoft se thi~u l~p sv li~n k~ xin dugc trlnh bay van d~ booviet sau.Nhihlgnha cung clip the tin d1;1Ilg vOicac nha m6i ~Oi chUngkhoan sancuah, Th~m mQt nhan t6 ~~trong nguy~n nhan t~o sv vQiva, d6 x6 VaQ h~ th6ng internetbanking cua cac ngan lIJQt.:iO n guyentile eo ban , , - ~, ~ - ? DEGIAM SAT NGAN HANG COHIEU QUA Nguyen tile tien quyet MQt h~ th6ng giam sat nganhang co hi~u qua doi hoi phaico m1;1cti~u ro rang va trach nhi~mC1;1th~ cho cac bQ ph~ chucnang M8i bQ ph~ d~u co thehol;ttdQng dQc l~p va du kha nangd~ hoan nhi~m V1!cua minh.MQt khung pMp ly thich hqpcho hol;ttdQng giam sat ngan hangcling r!it can thi~t, baag6m cac quy d!nh li~n quan d~nquy~n h~ cua cac ngan hang vavi~c giamsat cac ngan hang d6;tfnh hi~u lvc va sv phil hgp cia phap lu~t ding lam tang suc m~ cua cac co quan giam sat; s~baa v~ cua pMp lu~t dill vOi nhihlggiam sat vi~n; vi~ trao d6i th6ngtin gifta cac giam sat vi~n va bao m~t cac th6ng tin dingcfu dugc quy d!nh ro rang T!J>CJIf NGANIIANGs6 NAM'2000 Truong Quang m~p * Cap phep va co cau Ho~t dQngcua cac co quan righi~n CUuva dao t~o cling can ph8.ixem xet cap phep va tuan thu sV giam sat nhu: ngan hang ph8.i dugc d!nh nghia ro rang, va vi~c sir dl.mgthu~t ngft "ngan hang" cling ph8.i dugc ki~m soat ch~t cM cac co quan clip phep ph8.i co quy~n thi~t l~p cac ti~u chuan va lo~ bO ap d1;1ngnhoog quy d!nh kh6ng phil hgp Till thi~u, cap phep ph8.ixem xet, danh gia v~ co c!iu sa hihl cua ngan hang, Ban giam d6c di~u hanh va chuy~n gia quan ly, k~ ho~ch hol;tt dQng kinh doanh va ki~m soat nQi bQ, dv ki~n v~ tai chinh, co ngu6n v6n, chu sa hihl ho~c c6ng ty my Ia mQt ngan hang nuac ngoai tm'ph8.i co sv d6ng y cua COquan giam sat nUDcsa~ Co quan giam sat ngan hang ph8.ico quy~n xem xet va tit chill cac d~ ngb! chuy~n nhugng lan, co quy~n ki~m soat 19inhu~ cua cac ngan hang Co quan giam sat ngan hang ph8.ico quy~n thi~t 1~pcac ti~u chuan cho vi~c danh gia v~ 19i nhu~n hay dau nr cua mQt ngan hang va dam bao COc!iu cac c6ng ty kh6ng dua ngan hang tOi cac riii ro lan, kh6ng can tra sV giam sat Cae Yeu cau va quy dinh an toan cac co quan giam sat ngan hang ph8.idua nhoog quy d!nh phil hgp v~ mUc v6n t6i thi~u can thi~t cho tilt ca cac ngan hang Muc v6n dva tr~n nhoog rill Ngan hang NgoQIthl10ng Vi~t Nom - 63 THI TRU'o-No Tiu CHiNH QUaC ~tS~o:t:m:!I~~ Toe ro ma cac ngan hang c6 th~ g~p 13 cac ngan hang phiii c6 hang tri cac dii' li~u dn thi€~ phiii va phiii xac dinh ro CCJcau mQtquy trinh quan Iy rUiro toan duqc xfiy dlJIlg tren C(j saph\!hqp v6n, kha nang c~u dlJIlgcac rid di~n (bao g6m mQt Ban quan 4' vm che' dQke'toan hi~nharmgiup rooD6i vm cac ngan hang q116cte' va cac chuy~n vi~n cao cap) cho cac CCJquan gifun sat c6 duqc lan, muc v6n kh6ng thap han nham danh gia, xac dinh, ki~m sV danh gia dung dful v€ finh muc v6n C6ng UDCBasle va' soat tat cii cae rUi ro quan trng trcp1g tai chinh cua ngfin hangva nhung sua d6i C6ng UDCnay quy khac nham quan Iy t6t v6n cua lqi nhu~ kinh doanh D6ngthai, dinh minh trttDCnhUngriIi ro cac ngan hang phiii xullt bancae 14 cac CCJquan giam sat Ban c6ng b6 thubngxuyenphan MQt nhan t6 dn thie't cua tat cii h~ th6ng giam sat Ia danh ngan hang phiii quy dinh cac anh ro 11nh hInh tai chfnhci1a gia cac chinh sach, quy trinh ngan hang c6 h~ th6ng dieu hanh minh nghi~p V1,1cua ngan hang li~n pM hqpvm tinh chat, quy m6 Sue m~nh chinh cua caeco quan de'nvi~c cap tin dl:mgva dau kinh doanh Dieu bao g6m quan giam sat ngan hang tu cilng nhu vi~c theo doi quan Iy quy dinh ro rang ve phan dinh 22 cac CCJquan giam sat trach nhi~m va quyen hcp1;nhi~m cac khoan cho vay va dau tu d6 V1,1 cua tUngbQph~ vm vi~c theo ngan hang phiii c6 cac phuong cac cCJquan giam sat doi doi qua trinh thvc hi~n cac carn phap giam sat thich hqp theosv hoi cac ngan hang phiii xfiy dlJIlg ke't cua khach hang, vi~c thu Mi chon lua cua nrlnh d~ dua fa duCIC chinh sach, quy trinh danh gia v6n, danh gia tai san C6 va tai ca~ bi~n phap khttc ph\lc nharili chat Iuqng tai san C6, va dV san Nq cua ngan hang; bao toan ch6ng cac ngan hang kMng phong rUiro phu hqp tai san C6; ki~m toan n6i b6 d6c c6 khii nang dap Ung cac yeudu cac CCJ quan giam sat ngan l~p ho~c ki~m toan b~n ~go'ai diim bao an toan h01!-td~ng hang doi hoi cac ngan hang phiii thich hqp; va vi~c tuan tbUcac cCJ ngan hang (chfulg h1!-llnhu yeu c6 h~ th6ng th6ng tin quan Iy t6t, che' ki~m soat cilng nhu cac cau ve v6n t6i thi~u), c6 sVvi giup ngan hang phat hi~n nhUng quy dinh va Iu~t phap c6 li~n ph~ ho~c nguai glri tien bj de khoan dau tu ~p trung qua muc, quan do~ va cac nha giam sat phiii thie't ke' Cae phuong phap giam sat Ngan hang xuyen bien gi6i mQthanh Iang an toan d~ hcp1che' ngan himg hi~n himh ngan hang ma rQng cho vay qua 23 Cac CCJquan giam sat 16 MQt h~ th6ng giam sat muc d6i vm mQtkhach hang ho~c ngan hang phiii thvc hi~n s1!gifun ngan hang c6 hi~u quii phiii chua mQtnh6m khach h~ sat t6ng th~ toan cau d6i v& eac dlJIlgmQts6Io~ hInh giam sat t~ nghi~p V1,1ngan hang qu6c te, 10 Vm m1,lcdfch ngan ngua cM va tUxa xem xet va ap d1,lllgthich hqpcac Mu cvc phat sinh qua trinh 17 cac CCJ quan giam sat ngan chuall mvc cho c6ng mc kinh cho vay, cac CCJquan giam sat hang phiii c6 quan h~ thubng doanh cua cac ngan hang tren phiii de y~u cau ngan hang cm xuy~n vm cac cCJquan quan ly ph~ vi toan the' gim, cM ye'u1a cho vay d6i vm cac khach hang ngan hang va hi~u ro ho~t dQng dva tr~n khii nang cua h,cac t~ cac chi nhanh nUDcngoai,cac cua cac cCJquan khoan tin d1,lngduqc giam sat lien doanh va cac c6ng ty can 18 cac CCJ quan giam sat ngan ch~t cM, va cac bUDCthao mc 24 MQt cau c6t yeu nghi~p V1,1 pM qqp duqc ap d1,lng hang phiii c6 c6ng C1,lthu th~p, cua sv giam sat chung la vi~ xem xet va phan tich bao cao, s6 nham ngan ngua va hcp1cM riIi li~u th6ng k~ tU cac ngan hang thie't l~p m6i quan h~ trao d6i roo tr~n cCJsa phan tieh chi tie't va tMng tin vm cac CCJquan giam 11 cac ngan hang dn phiii sat khac c6 lien quan, chu ye'u1a t6ng hqp c6 chinh sach vii quy trinh nghi~p cac CCJquan giam sat nUDcsat;p 19 cac CCJ quan giam sat ngan V1,1 thich hqp cho vi~c xem xet, 25 cac CCJquan giam sat danh gia va ki~m soat riIi ro hang phill,co phuang phap giam nUDCva phan tan riIi ro cac sat th6ngtin hi~u Ivc tMng qua ngan hang phiiiy~ucau cac ngan ho~t dQng dau tu, cho vay, d6ng cac cuQcki~m tra W cM ho~c su hang nUDcngoai ho~t dQngt~ dja thai tri khoan dV trfJ thich d1,lngki~m toan Mn ngoai phuang nUDcsa t~ tuan thi'Id~y hqp de phOngcac riIi ro 20 MQt nhan t6 quan trng du cac ti~u chuall, y~u cau nhu 12 Ngan hang phiii c6 nhUng cua vi~c giam sat ngan hang la d6i vm ngan hang nuacva quan phiii c6 quyen chia se cac th6ng h~ th6ng hihl hi~u nham xem xet, khii nang cua cac CCJ giam sat, danh gia tUngnh6m cac tin can thie'tvm caccCJquan giam danh gia va ki~m soat riIi ro t~ trttang; cac CCJ quan giam sat phiii ngan hang tren binh di~n t6ng sat nUDcsa t~ ve nhUngngan hang nUDc ngoai cho illl;lC c6 quyen quy dinh nhUng gim th~ Cae yeu cau ve thong tin dfch thvc hi~n sV gifun sat hcp1 d~c bi~t va duqc thu mQt khoan 1~ phi cung cap cac 21 cac CCJquan giam sat, chung th6ng tin ve riIi ro ngan hang phiii y~u cau m6i ngan \'L - "Djch tit tflP chi nu:ac ngoai" II II II Ii 64 T~ ClIi NGANIIANGs6 NAM2000