Hợp đồng bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm Bởi: Đỗ Tiến Dũng Hợp đồng bảo hiểm Giấy yêu cầu bảo hiểm , điều khoản phụ lục phận hợp đồng bảo hiểm Giấy yêu cầu bảo hiểm Khái niệm : thể ý nguyện bảo hiểm , chứng người tham gia bảo hiểm người mua bảo hiểm Nội dung giấy yêu cầu : giấy yêu cầu ophần quan trọng hợp đồng bảo hiểm Người yêu cầu bảo hiểm phải kê khai trung thực chi tiết thân : tên , tuổi , giới tính , chỗ , sở thích ; tình trạng sức khoẻ : điều kiện bảo hiểm mà minh lựa chọn theo mẫu in sẵn Trên sở giấy yêu cầu bảo hiểm , công ty bảo hiểm xem xét có nhận bảo hiểm hay không Nếu đồng ý chấp nhận bảo hiểm , công ty đưa mức phí phù hợp Sau nhận số phí , công ty phát hành hợp đồng bao gồm điều khoản phụ lục Một gửi lại cho khách hàng , giữ lại công ty với giấy yêu cầu bảo hiểm Các khái niệm chung Người tham gia bảo hiểm : Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 18 đến 60 , người kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm , đồng thời người kí hợp đồng nộp phí bảo hiểm Tên người tham gia bảo hiểm ghi giấy yêu cầu bảo hiểm , người mà sinh mạng sống sinh mạng họ bảo hiểm theo điều kiện hợp đồng bảo hiểm 1/6 Hợp đồng bảo hiểm Người bảo hiểm : Trẻ em Việt Nam độ tuổi từ đến 13 ( tính đến thời diểm gửi giấy yêu cầu bảo hiểm ) Tên người bảo hiểm ghi giấy yêu cầu bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm Tai nạn Trong bảo hiểm nhân thọ quy ước “ Tai nạn thiệt hại thân thể hậu trực tiếp lực mạnh , bất ngờ từ bên tác động lên thân thể người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm , loại trừ ốm đau bệnh tật trạng thái xảy tự nhiên trình thoái hoá “ Như thương tật xảy ngộ độc thức ăn , cảm , trúng gió bất ngờ người bảo hiểm không coi tai nạn bảo hiểm Thương tật toàn vĩnh viễn Là người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm bị hoàn toàn phục hồi chức : - Hai tay hai chân - Một tay , chân hai mắt - Một tay , mắt - Một chân , mắt Giá trị giải ước ( hay giá trị hoàn lại ) : Là số tiền mà người tham gia bảo hiểm nhận lại yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng thời hạn hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm có giá trị giải ước có hiệu lực từ năm trở nên Giá trị giải ước ứng với năm hợp đồngvào ngày kỉ niệm hợp đồng bảo hiểm ( ngày kỉ niệm hàng năm hợp đồng bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực thời hạn bảo hiểm ) Giá trị giải ước nhỏ tổng số phí mà người tham gia bảo hiểm đóng góp với công ty bảo hiểm , chiếm khoảng 70 đến 80 % số phí bảo hiểm đóng , người tham gia bảo hiểm phải toáncho công ty khoản chi phí thực hợp đồng chi phí phát hành quản lí hợp đồng , chi phí khai thác Tỷ lệ giải ước số phí đóng cao thu hút , hấp dẫn khách hàng nhân tố tác động đến định tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không 2/6 Hợp đồng bảo hiểm Số tiền bảo hiểm giảm Khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ hai năm trở lên Người tham gia bảo hiểm ngừng đóng phí tiếp tục trì hợp đồng bảo hiểm với số tiền bảo hiểm gọi số tiền bảo hiểm bị giảm Điều giúp người tham gia bảo hiểm tiếp tục tham gia bảo hiểm nhân thọ lúc gặp khó khăn , linh động bảo hiểm nhân thọ ứng với điều kiện khác Phạm vi bảo hiểm : Do loại hình bảo hiểm nhân thọ nên phạm vi bảo hiểm ( rủi ro ) phải gắn liền với sống người Do ta phải phân : - Rủi ro bảo hiểm ( kiện bảo hiểm ) + Rủi ro sống : người bảo hiểm sống đến hết hạn hợp đồng bảo hiểm + Rủi ro tử vong : rủi ro phát sinh nguyên nhân : chết tai nạn chết cho bệnh tật Bên cạnh rủi ro bảo hiểm , bảo hiểm nhân thọ có quy định rủi ro loại trừ Việc đưa rủi ro nhằm hạn chế phạm vi trách nhiệm nhà bảo hiểm , mặt khác gián tiếp giáo dục người ý thức tổ chức kỉ luật , tôn trọng pháp luật , có ý thức đề phòng hạn chế rủi ro - Rủi ro loại trừ xảy mật số nguyên nhân sau : + Hành động cố ý người bảo hiểm , người tham gia bảo hiểm người thừa kế + Hành động vi phạm pháp luật người bảo hiểm , người tham gia bảo hiểm + Người tham gia bảo hiểm bị ảnh hưởng nghiêm trọng rượu , bia , ma tuý chất kích thích tương tự + Do động đất , núi lửa v v + Do chiến tranh , bạo động v.v Trách nhiệm quyền lợi bảo hiểm Trách nhiệm bên 3/6 Hợp đồng bảo hiểm * Trách nhiệm người tham gia bảo hiểm ; - Kí hợp đồng bảo hiểm : người tham gia trực tiếp kí hợp đồng bảo hiểm , công ty bảo hiểm thoả thuận cam kết thực đầy đủ điều khoản hợp đồng - Trách nhiệm khai báo rủi ro : Ngay kí hợp đồng bảo hiểm , người tham gia hợp đồng bảo hiểm có trách nhiệm kê khai trung thực yêu cầu công ty bảo hiểm ( kê khai tình trạng sức khoẻ ) - Trách nhiệm đóng phí bảo hiểm : số tiền mà họ phải đóng cho công ty bảo hiểm , theo quy định nộp phí công ty khoản phí đóng sởthời điểm bắt đầu có hiệu lực hợp đồng Người tham gia baỏ hiểm phải đóng đầy đủ phí theo quy định hạn - Trách nhiệm khai báo , thông báo tổn thất : có cố rủi ro xảy , người tham gia bảo hiểm phải khai báo cụ thể tình hình xảy cố tổn thất , tình trạng sức khoẻ người bảo hiểm cho công ty bảo hiểm biết Bên cạnh phải cung cấp đầy đủ hồ sơ cho công ty cách trung thực , xác để công ty trả tiền bảo hiểm Tạo điều kiện để công ty giám định tình trạng sức khoẻ * Trách nhiệm công ty bảo hiểm : - Kí kết hợp đồng chấp nhận người tham gia để hình thành quỹ bảo hiểm - Đề phòng , hạn chế tổn thất xảy thời gian hợp đồng hiệu lực - Thu phí có trách nhiệm nộp cho ngân sách Nhà nước khoản tiền gọi thuế doanh nghiệp khác - Bảo toàn đồng vốn chấp hành pháp luật Quyền lợi bảo hiểm 1) Đến năm người bảo hiểm tròn 18 tuổi , hợp đồng bảo hiểm hết hạn , công ty bảo hiểm nhân thọ trả cho người bảo hiểm số tiền bảo hiểm cam kết ghi hợp đồng bảo hiểm 2) Trường hợp ngưòi bảo hiểm bị chểttước ngày hợp đồng bảo hiểm hết hạn , công ty bảo hiểm nhân thọ hoàn trả 100% số phí nộp Tại rủi ro xảy ngưòi bảo hiểm công ty hoàn trả 100% số phí nộp mà số tiền bảo hiểm ? Vì người tham gia bảo hiểm nhân thọ kí kết hợp đồng với mục đíchlà đảm bảo cho em tới tuổi trưởng thành Do người bảo hiểm gặp rủi ro bị chết ý nghĩa chương trình không , nên công ty bảo hiểm hoàn trả 100% số phí nộp 4/6 Hợp đồng bảo hiểm 3) Trường hợp người tham gia bảo hiểm bị chết 3.1 Do tai nạn xảy sau 01 ngàykể từ hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực , công ty bảo hiểm nhân thọ ngừng thu phí bảo hiểm từ kì thu phí bảo hiểm sau ngày xảy r tai nạn hợp đồng bảo hiểm tiếp tục trì với đầy đủ quyền lợi bảo hiểm Trường hợp tai nạn xảy trước thời gian ngày kể từ hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực , công ty bảo hiểm hoàn trả 80% số phí bảo hiểm nộp cho người thừa kế hợp pháp người tham gia bảo hiểm hợp đồng bị huỷ bỏ 3.2.Do nguyên nhân khác ( trừ trường hợp tự tử nhiễm virut HIV ) Khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực chưa đủ năm , công ty bảo hiểm nhân thọ hoàn trả cho người thừa kế hợp pháp người tham gia bảo hiểm 80% số phí bảo hiểm nộp hợp đồng bảo hiểm bị phá bỏ Khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ năm trở lên , công ty bảo hiểm nhân thọ ngừng thu phí bảo hiểm tiếp sau sau ngày xảy tai nạn hợp đồng tiếp tục trì với đầy đủ quyền lợi bảo hiểm 3.3.Do nguyên nhân tự tử nhiễm virut HIV Khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ năm trở lên , công ty bảo hiểm nhân thọ ngừng thu phí bảo hiểm kể từ ngày đến kì thu phí sau ngày xảy tai nạn hợp đồng vãn tiếp tục trì với đày đủ quyền lợi bảo hiểm 4) Trong trường hợp người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn Trường hợp người tham gia bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn ( tai nạn bảo hiểm ) hưởng quyền lợi phần 3.1 trên, nghĩa : Tai nạn xảy sau ngày hợp đồng có hiệu lực công ty ngừng thu phí hợp đồng bảo hiểm tiếp tục trì với đầy đủ quyền lợi bảo hiểm Tai nạn xảy trước ngày hợp đồng có hiệu lực hợp đồng bị xoá bỏ công ty hoàn trả 80% số phí nộp cho người thừa kế hợp pháp Trường hợp người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn xảy sau ngày kể từ hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực , công ty bảo hiểm nhân thọ trả cho người bảo hiểm số tiền trợ cấp hàng năm 1/4 số tiền bảo hiểm cam kết ngày hợp đồng bảo hiểm đáo hạn Trường hợp tai nạn xảy trước ngày nói , công ty bảo hiểm nhân thọ hoàn trả 80% số phí nộp cho người tham gia bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm bị huỷ bỏ 5/6 Hợp đồng bảo hiểm Ngoài quyền lợi nói hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ năm trở lên , công ty bảo hiểm trả khoản tiền lãi từ kết đầu tư phí bảo hiểm nhân thọ công ty cho người tham gia bảo hiểm vào ngày kỉ niệm hợp đồng bảo hiểm toán giá trị giải ước vào ngày toán tiền bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm bị chết trả cho người bảo hiểm vào ngày đáo hạn hợp đồng Thủ tục bảo hiểm Khi yêu cầu bảo hiểm , người tham gia bảo hiểm phải điền đầy đủ , trung thực vào giấy yêu cầu bảo hiểm , xuất trình giấy khai sinh người bảo hiểm giấy khai sinh chứng minh thư hay hộ người tham gia bảo hiểm cho công ty bảo hiểm nhân thọ Khi hợp đồng có hiệu lực từ năm trở lên , người tham gia bảo hiểm không tiếp tục nộp phí bảo hiểm muốn trì hợp đồng phải thông báo văn cho công ty bảo hiểm nhân thọ trước kỳ nộp phí 15 ngày,và công ty bảo hiểm nhân thọ thông báo văn cho người tham gia bảo hiểm biết số tiền bảo hiểm giảm thời điểm dừng đóng phí vòng 15 ngày kể từ ngày nhận thông báo người tham gia bảo hiểm Trong thời gian 14 ngày kể từ ngày nộp phí bảo hiểm đầu tiên, người tham gia BH có quyền từ chối không tiếp tực tham gia bảo hiểm Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm nhận 100% số phí nộp Huỷ bỏ thay đổi hợp đồng bảo hiểm: a) Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực công ty bảo hiểm nhân thọ quyền huỷ bỏ hay thay đổi điều khoản, điều kiện hợp đồng trừ có thoả thuận khác công ty bảo hiểm nhân thọ người tham gia bảo hiểm b) Trường hợp người tham gia bảo hiểm có yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm - Khi hợp đồng có hiệu lực chưa đủ hai năm, công ty bảo hiểm nhân thọ không hoàn trả lại số phí nộp cho người tham gia bảo hiểm - Khi hợp đồng có hiệu lực từ hai năm trở lên, công ty bảo hiểm nhân thọ toán cho người tham gia bảo hiểm giá trị giải ước tính đến thời điểm, nhận yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng khoản tiền lãi hợp đồng từ kết đầu tư phí bảo hiểm nhân thọ công ty 6/6 ... quyền lợi bảo hiểm Trách nhiệm bên 3/6 Hợp đồng bảo hiểm * Trách nhiệm người tham gia bảo hiểm ; - Kí hợp đồng bảo hiểm : người tham gia trực tiếp kí hợp đồng bảo hiểm , công ty bảo hiểm thoả... năm người bảo hiểm tròn 18 tuổi , hợp đồng bảo hiểm hết hạn , công ty bảo hiểm nhân thọ trả cho người bảo hiểm số tiền bảo hiểm cam kết ghi hợp đồng bảo hiểm 2) Trường hợp ngưòi bảo hiểm bị chểttước... gia bảo hiểm nhân thọ hay không 2/6 Hợp đồng bảo hiểm Số tiền bảo hiểm giảm Khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ hai năm trở lên Người tham gia bảo hiểm ngừng đóng phí tiếp tục trì hợp đồng bảo