Tìm hiểu hoạt động về ngân hàng VPBANK

Luận văn kinh tế- Đề tài : Tìm hiểu hoạt động về ngân hàng VPBANK

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC MỤC LỤC . 1 MỞ ĐẦU .3 CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VPBANK . 4 1. Quá trình hình thành và phát triển VPBank .4 2. Các chức năng hoạt động chủ yếu .8 CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VPBANK .9 1. Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank qua các năm 9 2. Kết quả hoạt động kinh doanh chung .10 3. Hoạt động huy động vốn .12 CHƯƠNG III: KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK 19 1. Quy trình thẩm định dự án .20 2. Nội dung thẩm định dự án tại ngân hàng .22 2.1. Thẩm định hồ sơ vay vốn .22 2.2. Thẩm định khách hàng vay vốn .25 2.3. Thẩm định dự án đầu tư .28 2.3.1. Thẩm định phương diện thị trường của dự án 29 2.3.2. Thẩm định về phương diện kỹ thuật .32 2.2.3. Thẩm định về phương diện tài chính 33 2.2.4. Thẩm định về phương diện tổ chức quản lý, vận hành công trình .40 2.2.5. Thẩm định về phương diện môi trường 41 2.2.6. Thẩm định về phương diện rủi ro của dự án .41 SV: Nguyễn Thị Loan 1 Lớp: Đầu tư 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 2.4. Thẩm định các biện pháp bảo đảm tiền vay .42 KẾT LUẬN .45 SV: Nguyễn Thị Loan 2 Lớp: Đầu tư 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỞ ĐẦU Hội nhập kinh tế quốc tế là xu hướng tất yếu cho mọi nền kinh tế, trong đó có Việt Nam. Việt Nam đã có những bước chuyển mình mạnh mẽ mang lại rất nhiều cơ hội phát triển cho các lĩnh vực kinh tế của mình. Ngành ngân hàng trong thời gian qua đã chứng tỏ được vai trò và vị trí của mình trong nền kinh tế. Trong đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam đã có những bước phát triển đáng kể. Sứ mệnh phát triển của VPBank là một ngân hàng thương mại đô thị đa năng, hoạt động với phương châm: lợi ích của khách hàng là trên hết; lợi ích của người lao động được quan tâm; lợi ích của cổ đông được chú trọng; đóng góp có hiệu quả vào sự phát triển của cộng đồng. Bên cạnh đó, VPBank đang cố gắng, nỗ lực hết mình trở thành một ngân hàng bán lẻ hàng đầu ở khu vực phía Bắc và nằm trong tốp những ngân hàng hàng đầu của Việt Nam. Vì vậy mà em muốn thực tập tại ngân hàng VPBank. Trong thời gian 3 tuần thực tập tại ngân hàng, em đã tìm hiểu một cách khái quát về toàn bộ hoạt động tại VPBank. Những vấn đề đó sẽ được trình bày trong báo cáo tông hợp của em. Báo cáo tổng hợp gồm ba phần: Phần 1: giới thiệu tổng quát về VPBank. Phần 2: tình hình hoạt động kinh doanh của VPBank. Phần 3: khái quát về thẩm định dự án tại VPBank. SV: Nguyễn Thị Loan 3 Lớp: Đầu tư 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VPBANK. 1. Quá trình hình thành và phát triển VPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam (tên viết tắt Tiếng Việt - Ngân hàng Ngoài Quốc doanh), tên giao dịch Tiếng Anh: Vietnam Joint-stock Commercial Bank for Private Interpries - VPBank được thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH - GP của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng 8 năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm và chính thức bắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng 09 năm 1993 theo giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UB ngày 04 tháng 09 năm 1993. VPBank là một pháp nhân thành lập trên cơ sở tự góp vốn của các cổ đông là các cá nhân và doanh nghiệp ngoài quốc doanh với mục tiêu hỗ trợ sự phát triển cho các thành viên của mình. Trải qua hơn 15 năm hoạt động VPBank bắt đầu từ con số hết sức khiêm tốn với vốn điều lệ ban đầu khi mới thành lập là 20 tỷ đồng. Sau đó do nhu cầu phát triển, theo thời gian VPBank đã nhiều lần tăng vốn điều lệ. Đến tháng 8/2006, vốn điều lệ của VPBank đạt 500 tỷ đồng. Tháng 9/2006, VPBank nhận được chấp thuận của NHNN cho phép bán 10% vốn cổ phần cho cổ đông chiến lược nước ngoài là Ngân hàng OCBC - một Ngân hàng lớn nhất Singapore, theo đó vốn điều lệ sẽ được nâng lên trên 750 tỷ đồng. Tiếp theo, đến cuối năm 2006, vốn điều lệ của VPBank sẽ tăng lên trên 1.000 tỷ đồng. Và hiện nay vốn điều lệ của VPBank đã tăng lên 2.000 tỷ đồng vào cuối năm 2007. Điều đó đã cho thấy VPBank đã nỗ lực tìm kiếm nhiều biện pháp nhằm nâng cao khả năng vốn tự có, bởi đây là những chỉ tiêu đo lường năng lực tài chính của một NHTM, là điều kiện mở rộng hoạt động kinh doanh cũng như đảm bảo được các chỉ tiêu tăng trưởng trong các lĩnh vực khác như tín dụng, thanh toán, tỷ lệ an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế. Uy tín của VPBank ngày càng được củng cố và nâng cao trên thị trường. Đi cùng với sự tăng trưởng quy mô về vốn điều lệ, gắn liền với sự phát triển cơ cấu tổ chức và hệ thống mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch tại các trung tâm SV: Nguyễn Thị Loan 4 Lớp: Đầu tư 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 kinh tế lớn và thành phố trên cả nước đã cung cấp danh mục các dịch vụ đa dạng, đáp ứng mọi yêu cầu của mọi đối tượng trong nền kinh tế. Về cơ cấu tổ chức: Qua từng giai đoạn phát triển, VPBank đã có những thay đổi về cơ cấu tổ chức cho phù hợp với điều kiện thực tế. Từ năm 2001 đến nay, VPBank được tổ chức theo mô hình được mô tả tại sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của VPBank. Qua sơ đồ trên ta có thể thấy mô hình tổ chức của VPBank khá chặt chẽ, có đầy đủ các phòng ban với các chức năng riêng biệt để vận hành hoạt động của ngân hàng. Hội đồng quản trị gồm 5 thành viên trong đó có 3 ủy viên thường trực gồm Chủ tịch, Phó chủ tịch thứ nhất và một ủy viên thường trực kiêm Tổng giám đốc. Song song với việc cơ cấu lại mô hình tổ chức của Hội sở chính và các chi nhánh, các ủy ban trực thuộc Hội đồng quản trị gồm:  Hội đồng tín dụng là tổ chức do Hội đồng quản trị thành lập. Ngoài ra, Hội đồng quản trị còn thành lập các Ban tín dụng tại tất cả các chi nhánh cấp 1. Hội đồng tín dụng và Ban tín dụng đều có nhiệm vụ xem xét phê duyệt các quyết định cấp tín dụng cho khách hàng nhưng với các giới hạn tín dụng khác nhau.  Ban kiểm soát do Đại hội cổ đông bầu ra gồm 3 thành viên, trong đó có 2 thành viên chuyên trách.  Hội đồng quản lý tài sản nợ, tài sản có do Tổng giám đốc làm chủ tịch. SV: Nguyễn Thị Loan 5 Lớp: Đầu tư 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của VPBank SV: Nguyễn Thị Loan 6 Lớp: Đầu tư 47A Hội đồng Tín dụng Các ban Tín dụng Phòng Kiểm toán nội bộ Ban Kiểm soát BAN ĐIỀU HÀNH HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG Văn phòng Hội đồng quản trị Hội đồng quản lý TS nợ, TS có Phòng Kế toán - Tài chính Phòng Quản lý rủi ro Trung tâm Tin học Trung tâm Western Union Phòng Nhân sự - Đào tạo Trung tâm Thẻ Phòng Nguồn vốn Phòng Pháp chế - Thu hồi nợ Phòng Nghiên cứu - Phát triển Trung tâm thanh toán Các chi nhánh Các phòng Giao dịch Công ty Chứng khoánCông ty Quản lý Tài sản Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Về mạng lưới hoạt động: Trong suốt quá trình hình thành và phát triển, việc mở rộng mạng lưới hoạt động luôn là một trong những biện pháp nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh của VPBank, đặc biệt là trong những năm gần đây VPBank tăng trưởng rất nhanh về quy mô và mạng lưới hoạt động. Trong 2 năm đầu hoạt động, mạng lưới hoạt động của VPBank mới chỉ có 3 chi nhánh và 6 phòng giao dịch. Đến cuối năm 2007, hệ thống VPbank đã có 2 Công ty trực thuộc và 128 điểm giao dịch ngân hàng, bao gồm Hội sở chính, 34 Chi nhánh và 93 Phòng giao dịch. Tính riêng trong năm 2007, VPBank đã mở mới 12 chi nhánh và 67 phòng giao dịch tại các tỉnh, thành trên toàn quốc. Bên cạnh đó, VPBank cũng chú trọng công tác mở rộng ngân hàng đại lý của mình tại các nước trên thế giới. Tính đến nay số lượng ngân hàng đại lý của VPBank là hơn 200 ngân hàng từ hơn 60 quốc gia trên thế giới, trong đó có các ngân hàng danh tiếng như: ABN AMRO bank NewYork, Citibank of N.A NewYork, Standard Chartered Bank NewYork, The Bank of Tokyo-Mitsubishi Ltd, Bank Gesellschaf Berlin AG, … Về cơ cấu nhân sự: Số lượng nhân viên của VPBank trên toàn hệ thống tính đến nay có 2.681 người, trong đó phần lớn là các cán bộ, nhân viên có trình độ đại học và trên đại học (chiếm 77%). Chất lượng đội ngũ nhân viên chính là sức mạnh của ngân hàng, giúp VPBank sẵn sàng đương đầu với các thử thách trong cạnh tranh, nhất là khi Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế trong thời gian tới. Nhận thức được điều này, những năm vừa qua VPBank luôn quan tâm nâng cao chất lượng công tác quản trị nhân sự. Đại hội cổ đông năm 2006 được tổ chức vào tháng 2/2007, một lần nữa VPBank khẳng định kiên trì thực hiện chiến lược ngân hàng bán lẻ. Phấn đấu trong một vài năm tới trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực phía Bắc và nằm trong nhóm 5 ngân hàng dẫn đầu các NHTMCP trong cả nước. Qua hơn 15 năm hình thành và phát triển, trải qua nhiều khó khăn, đến nay VPBank đã trở thành một trong những NHTMCP có tốc độ phát triển nhanh và ổn SV: Nguyễn Thị Loan 7 Lớp: Đầu tư 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 định, đem lại các dịch vụ ngày càng hoàn hảo cho khách hàng, được khách hàng tin tưởng và tín nhiệm. 2. Các chức năng hoạt động chủ yếu VPBank hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng trên cơ sở thực hiện các nghiệp vụ như huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của các tổ chức và cá nhân dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn; Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước; Vay vốn Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác; Cho vay ngắn hạn, trung hạn đối với các tổ chức và cá nhân; Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá; Hùn vốn, liên doanh và mua cổ phần theo pháp luật hiện hành. Thực hiện kinh doanh ngoại tệ, huy động nguồn vốn từ nước ngoài, thanh toán quốc tế và các dịch vụ liên quan đến thanh toán quốc tế. Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức, đặc biệt hệ thống chuyển tiền nhanh Western Union. Với tinh thần làm việc năng động, sáng tạo và am hiểu nhu cầu khách hàng, trong những năm gần đây VPBank đã liên tục cho ra đời rất nhiều sản phẩm dịch vụ mới, thu hút đáng kể lượng khách hàng đến với VPBank. Phát huy mạnh mẽ các chức năng hoạt động bằng việc tạo ra các sản phẩm dịch vụ mới đảm bảo an toàn và phù hợp với nhu cầu của khách hàng. VPBank đã đưa “Cuộc sống mới” đến với đông đảo người dân. Hiện tại, VPBank là một thương hiệu quốc gia được tạo nên bởi sự gắn kết chặt chẽ và hiệu quả giữa các bộ phận trong toàn hệ thống. Đó cũng chính là cội nguồn sức mạnh để VPBank được bình chọn là “Nhãn hiệu nổi tiếng Quốc gia” trong 3 năm 2006, 2007 và 2008. SV: Nguyễn Thị Loan 8 Lớp: Đầu tư 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VPBANK 1. Kết quả hoạt động kinh doanh của VPBank qua các năm VPBank đã từng đứng trong hàng “top” với tỷ suất lợi nhuận lớn ở những năm 1995, 1996. Tuy nhiên sau đó bởi những nguyên nhân khách quan và chủ quan từ phía VPBank đã gặp những khó khăn tưởng chừng không thể đứng dậy nổi. Với sự lãnh đạo sáng suốt của những con người nắm giữ bánh lái con thuyền, cùng với sức trẻ kỳ diệu VPBank đã thoát khỏi bờ vực phá sản, với những chỉ tiêu tài chính rất khả quan, tăng mạnh trong những năm gần đây. Đặc biệt năm 2000, đánh dấu một chuyển biến quan trọng trong quá trình phát triển VPBank. Đó là việc Hội đồng quản trị quyết định lựa chọn mục tiêu chiến lược của VPBank trong vòng 10 năm tới là xây dựng VPBank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam và trong khu vực. Đặc biệt năm 2005, cũng là năm đầu tiên các cổ đông VPBank được chia cổ tức ở mức khá cao là 20%, cùng với sự góp vốn của ngân hàng OCBC (Singapore) tạo điều kiện cho VPBank nâng cao vốn điều lệ cũng như được ngân hàng bạn cung cấp kinh nghiệm quản lý, quản trị rủi ro, công nghệ hiện đại đưa dần VPBank trở thành một ngân hàng bán lẻ hiện đại, tạo cơ sở tin cậy cho khách hàng tới gửi tiền, tham gia các dịch vụ cũng như vay vốn ở VPBank. Năm 2005, đánh dấu sự trở lại “thương trường” thật ấn tượng của VPBank, nợ quá hạn dưới 1%, ROE đạt 24% đứng thứ 2 ở phía Bắc (sau Techcombank) và đứng thứ 3 toàn quốc (sau Techcombank, ACB). Khách hàng tiềm năng quan trọng nhất của ngân hàng sẽ là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ kinh doanh cá thể và phục vụ nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng của dân cư. Việc xác định lại mục tiêu chiến lược nói trên là một quyết định táo bạo và kiên quyết của Hội đồng quản trị, dựa trên những phân tích khoa học xác đáng. Theo đó mọi sản phẩm dịch vụ và nghiệp vụ của VPBank đều được thiết kế lại cho phù hợp với chiến lược đã chọn. SV: Nguyễn Thị Loan 9 Lớp: Đầu tư 47A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 2. Kết quả hoạt động kinh doanh chung Mặc dù còn phải đối mặt với nhiều khó khăn do hậu quả của những quyết định quản trị sai lầm từ những năm 1996 - 1997, song đến nay VPBank đã tạo dựng được một hình ảnh về một NHTMCP năng động và hiệu quả hàng đầu trên thị trường tài chính tiền tệ. Các chỉ tiêu phản ánh hoạt động kinh doanh của ngân hàng không ngừng được cải thiện, mức tăng trưởng và lợi nhuận hằng năm tương đối cao, quy mô tài sản quản lý không ngừng tăng trưởng. Trong những năm gần đây, kết quả kinh doanh của VPBank nhìn chung là rất khả quan, biểu hiện ở mức tăng trưởng tương đối ổn định của mức lợi nhuận hàng năm. Giai đoạn 2003 - 2007, lợi nhuận của VPBank có sự tăng trưởng liên tục với mức bình quân trên 50%/năm. Bảng 1.1: Kết quả kinh doanh trong 5 năm 2003 - 2007 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu\ Năm 2003 2004 2005 2006 2007 Tổng thu nhập hoạt động 185.147 286.170 470.226 995.003 1.834.731 Tổng chi phí hoạt động 144.497 286.170 394.017 838.195 1.520.242 Lợi nhuận trước thuế 42.828 60.078 76.209 156.808 313.523 Lợi nhuận sau thuế 30.836 43.256 54.870 113.420 226.721 (Nguồn: Báo cáo thường niên của VPBank, năm 2003, 2004, 2005, 2006, 2007) Lợi nhuận tăng trưởng mạnh qua các năm. Với sự bứt phá ngoạn mục của năm 2002 lợi nhuận tăng gấp gần 110% so với năm 2001. Không chỉ dừng lại ở đó, năm 2003 mức lợi nhuận đó lại được VPBank tăng lên là 42,8 tỷ đồng vượt dự kiến mà Hội đồng quản trị phê duyệt đầu năm là 24 tỷ đồng, mức thu này cao gấp 2 lần lợi nhuận năm trước. Năm 2004, mức lợi nhuận này là 60tỷ đồng, tăng 17,2 tỷ đồng so với năm 2003 và vượt 70% kế hoạch. Kết thúc năm 2006, VPBank đạt lợi nhuận trước thuế và dự phòng là 168,17 tỷ đồng, tăng 84,5 tỷ đồng so với năm 2005. Sau khi trích dự phòng 11,36 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế và sau thuế dự phòng còn lại SV: Nguyễn Thị Loan 10 Lớp: Đầu tư 47A [...]... tiêu bảo đảm vốn cho vay, đảm bảo tính thanh khoản và tăng nhanh tài sản Có, nâng cao vị thế của VPBank trong hệ thống ngân hàng Do đó, trong các năm qua, các hoạt động huy động vốn từ khu vực dân cư cũng như từ khu vực liên ngân hàng đều được VPBank khai thác triệt để Việc cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn giữa các tổ chức tín dụng trong những năm gần đây diễn ra vô cùng gay gắt, đặc biệt trong... 90%/năm Các tỷ lệ bảo đảm an toàn được VPBank duy trì theo đúng quy định của ngân hàng Nhà nước Sở dĩ VPBank có sự vượt trội trong các tỷ lệ đảm bảo an toàn so với tiêu chuẩn là do chính sách thận trọng, bảo thủ của các nhà lãnh đạo ngân hàng trong hoạt động kinh doanh Đây cũng là điều dễ hiểu nhằm tạo nên một hình ảnh VPBank vững chắc và hiệu quả trong đánh giá của khách hàng SV: Nguyễn Thị Loan 11 Lớp:... sử dụng cho vay trung dài hạn (%) Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (%) Tỷ lệ khả năng chi trả (%) Tiêu chuẩn 2003 2004 2005 2006 2007 < 40% 1,6 1,5 0,4 2,66 4,12 > 8% 11,2 8,2 15 26 33 > 1% 191,6 247,3 108 332 476 (Nguồn: Báo cáo thường niên của VPBank, năm 2003, 2004, 2005, 2006, 2007) 3 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn là một hoạt động được VPBank rất chú trọng, với mục tiêu bảo đảm vốn cho vay, đảm... đánh dấu sự khởi sắc của ngành ngân hàng nói chung và của VPBank nói riêng Mức lợi nhuận năm 2007 đạt 313,5 tỷ đồng, tăng gần 200% so với năm 2006 Tổng tài sản mà VPBank quản lý đã tăng lên qua các năm, từ 2.491 tỷ đồng năm 2002 lên đến hơn 18.000 tỷ đồng năm 2007 Khối lượng cho vay đối với nền kinh tế luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng số vốn huy động Bảng 1.2: Các chỉ tiêu về tài sản qua các năm Đơn... của các NHTM diễn ra rất mạnh Năm 2006, mức độ cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng không còn sôi động như những năm trước, nhưng các ngân hàng lại tăng cường các chiến dịch khuyến mãi với cơ cấu quà tặng phong phú, thậm chí có giá trị rất lớn như nhà ở biệt thự, căn hộ chung cư cao cấp, ôtô… Thêm vào đó, sự phát triển khá sôi động của thị trường chứng khoán cũng đồng thời làm dịch chuyển luồng vốn... sản có 2.491.867 4.149.288 6.090.163 10.111.216 18.137.433 Tiền huy động 2.192.945 3.872.813 5.638.001 9.055.935 15.448.002 Cho vay 1.525.212 1.865.364 3.297.883 5.006.598 13.323.681 750.000 2.000.000 Vốn cổ phần 174.900 198.409 309.386 (Nguồn: Báo cáo thường niên của VPBank, năm 2003, 2004, 2005, 2006, 2007) Cho đến thời điểm hiện tại, VPBank đang quản lý một khối lượng tài sản trên 18.000 tỷ đồng, gấp . Tin h c Trung t m Western Union Ph ng Nh n sự - Đào t o Trung t m Thẻ Ph ng Ngu n v n Ph ng Pháp chế - Thu h i n Ph ng Nghi n c u - Ph t tri n Trung t m. QUAN V NG N H NG VPBANK. 1. Quá trình h nh thành v ph t tri n VPBank Ng n h ng Thư ng m i Cổ ph n các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Vi t Nam (t n vi t tắt