Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại sở giao dịch NHNN&PTNT Việt Nam

Chương I: Giới thiệu tổng quan về SGD NHNo&PTNT Việt Nam Chương II: Thực trạng hiệu quả sử dụng vốn tại SGD NHNN&PTNT VN Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại SGD

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Hòa chung với sự phát triển của nền kinh tế, các hệ thống ngân hàng cũng không ngừng lớn mạnh và chiếm một vị trí quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Với tư cách là trung gian tài chính, các ngân hàng đã góp phần thỏa mãn nhu cầu của người dân trong việc thanh toán, lưu chuyển vốn giữa các thành phần kinh tế giúp cho dòng vốn được sử dụng một cách có hiệu quả, tạo ra nhiều của cải, vật chất để sản xuất kinh doanh, làm gia tăng nguồn lực cho đất nước. Vốn là một yếu tố có vai trò đặc biệt quan trọng đối với ngân hàng. Vốn không những giúp ngân hàng tổ chức được mọi hoạt động kinh doanh mà còn góp phần duy trì quá trình sản xuất được liên tục. Bên cạnh việc phát triển về quy mô, mở rộng cho vay cần kết hợp với vấn đề sử dụng số vốn sao cho có hiệu quả ở các ngân hàng hiện nay luôn được ưu tiên và chú trọng, trong đó không thể không nói đến SGD NHNN&PTNT VN. Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam là một trong những chi nhánh luôn dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng lớn nhất Việt Nam – AGRIBANK. Nhận thức được vấn đề này, sau một thời gian thực tập tại SGD NHNN&PTNT VN, em đã chọn đề tài nghiên cứu với nội dung: “Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại sở giao dịch NHNN&PTNT Việt Nam”. Đây là một vấn đề tuy không mới mẻ song nó vẫn luôn là một vấn đề hết sức phức tạp, Mục đích nghiên cứu của chuyên đề là đưa ra một cách phân tích, đánh giá về thực trạng sử dụng vốn tại SGD qua các năm 2005, 2006, 2007, 2008. Đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại SGD. Nội chung chuyên đề gồm 3 phần chính: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chương I: Giới thiệu tổng quan về SGD NHNo&PTNT Việt Nam Chương II: Thực trạng hiệu quả sử dụng vốn tại SGD NHNN&PTNT VN Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại SGD Trong quá trình kết hợp giữa việc nghiên cứu và thực tập trong thời gian còn hạn chế cùng các yếu tố khác nên đề tài nghiên cứu của em không tránh khỏi sai sót. Em mong nhận được sự đóng góp và những ý kiến quý báu của các thầy cô giáo, cùng các cô chú, anh chị trong phòng tín dụng của SGD để chuyên đề nghiên cứu của em được hoàn thiện tốt hơn. Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Nguyễn Văn Phúc trong thời gian qua đã hướng dẫn em hoàn thành bài viết này. Em xin chân thành cảm ơn tập thể cán bộ nhân viên ngân hàng SGD NHNo&PTNT Việt Nam – Số 2 – Láng Hạ đã nhiệt tình giúp đỡ trong quá trình em thực tập và nghiên cứu tại đây. Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 1 tháng 5 năm 2009 Sinh viên: Hà Thị Lệ Hằng Lớp : QTKD tổng hợp 47B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 NỘI DUNG Chương I: Giới thiệu tổng quan về SGD NHNo&PTNT Việt Nam 1. Giới thiệu chung 1. 1- Chức năng, nhiệm vụ của Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thônGiới thiệu chung 1.1. Quá trình xây dựng và phát triển của Sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam được thành lập trên cơ sở sắp xếp, tổ chức lại Sở kinh doanh hối đoái NHNo&PTNT Việt Nam theo Quyết định số 235/QĐ/HĐQT – 02 ngày 16/05/1999 của Chủ tịch HĐQT Việt Nam, thực hiện một số chức năng theo uỷ quyền của Tổng giám đốc, đồng thời kinh doanh trực tiếp trên địa bàn Hà Nội, trong nhiều năm liền, Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam luôn hoàn thành tốt các nhiệm vụ được giao, hoạt động kinh doanh liên tục tăng trưởng ổn định, an toàn và hiệu quả. Tên gọi đầy đủ bằng tiếng Việt: Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Tên tiếng Anh: Banking Operations Center Of Vietnam Bank For Agriculture and rural development Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Cùng với sự phát triển các dịch vụ, sản phẩm gắn với nhiều tiện ích, Sở giao dịch còn thường xuyên nghiên cứu cải tiến và hoàn thiện các quy trình quản lý dịch vụ theo hướng đơn giản hoá thủ tục, lấy khách hàng làm trung tâm phục vụ. Giữ vững danh hiệu và vị thế của một trong những Ngân hàng thương mại hàng đầu trên địa bàn Hà Nội. Ngân hàng đã, đang và tiếp tục xây dựng Sở ngân hàng thành một Ngân hàng đa năng, với phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng”. Sở giao dịch cam kết đáp ứng tốt nhất mọi nhu cầu của mọi khách hàng thông qua việc cung ứng các dịch vụ đạt chất lượng cao, sản phẩm ngân hàng đa dạng được xây dựng trên nền tảng công nghệ hiện tại với các tiện ích hoàn hảo, giá cả cạnh tranh cùng sự phục vụ nhiệt tình, chu đáo của đội ngũ cán bộ, nhân viên trẻ, năng động có trình độ cao và chuyên nghiệp. Sở giao dịch có c1.2. Chức năng của sở giao dịch Chức năng của Sở giao dịch làm đầu mối thực hiện một số nhiệm vụ theo uỷ quyền của NHNo&PTNT Việt Nam và theo lệnh của Tổng giám đốc NHNo&PTNt Việt Nam, trực tiếp kinh doanh đa năng trên địa bàn Thành phố Hà Nội. Trực tiếp kinh doanh trên địa bàn Hà Nội: từ ngày 1/11/2003 chức năng mua bán ngoại tệ cho toàn bộ hệ thống NHNN&PTNT VN được chuyển lên trụ sở chính NHNN&PTNT VN. Từ đó, SGD thực hiện mua bán ngoại tệ bình thường như mọi chi nhánh của NHNN&PTNT VN. Sở giao dịch của Ngân hàng Nông nghiẹp và phát triển nông thôn có những nhiệm vụ sau đây:1.3. Nhiệm vụ của sở giao dịch - Đầu mối quản lý ngoại tệ mặt của NHNo&PTNT Việt Nam. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Đầu mối các dự án đồng tài trợ và các dự án uỷ thác đầu tư của NHNo&PTNT Việt Nam khi được Tổng giám đốc giao bằng văn bản. - Tiếp nhận các nguồn vốn uỷ thác đầu tư của Chính Phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước và tham gia các dự án đồng tài trợ. - Theo dõi, hạch toán kế toán các khoản vốn uỷ thác đầu tư của NHNo&PTNT Việt Nam. - Huy động vốn: + Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ. + Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. + Được vay vốn các tổ chức tài chính tín dụng trong nước khi Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam cho phép. + Vay vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. - Cho vay: + Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. + Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. - Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ gồm: + Cung ứng các phương tiện thanh toán. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 + Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng. + Thực hiện các dịch vụ thu chi hộ. + Thực hiện dịch vụ thu và phát triển mặt cho khách hàng. + Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của NHNo&PTNT Việt Nam. - Kinh doanh ngoại hối: Huy động và cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và NHNo&PTNT Việt Nam. - Kinh doanh các dịch vụ Ngân hàng: Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng theo luật các TCTD, bao gồm: thu, chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu các loại giấy tờ có giá, thẻ thanh toán, nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước, các dịch vụ Ngân hàng khác được nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam cho phép. - Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. - Đầu tư dưới các hình thức như là: Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu tư khácvới các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi được NHNo&PTNT Việt Nam cho phép. Trực tiếp thử nghiệm các dịch vụ sản phẩm mới trong hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. - Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam. - Phối hợp với trung tâm đào tạo và các phòng ban chuyên môn nghiệp vụ tại trụ sở chính NHNo&PTNT Việt Nam và các tổ chức khác có liên quan trong việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ chuyên đề cho cán bộ thuộc Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam. Tôi đã bỏ bớt đi một số tiểu mục, em sửa lại số đề mục! 1.4. Cơ cấu tổ chức Nguyên tắc chung: Giám đốc là người lãnh đạo cao nhất điều hành mọi hoạt động kinh doanh của SGD, Giám đốc thực hiện đúng nghĩa vụ và quyền hạn theo quy định của Pháp luật và của NHNN&PTNT VN. Giám đốc phân công ủy quyền cho Phó giám đốc, Trưởng phòng nghiệp vụ giải quyết một số công việc và chịu trách nhiệm về sự phân công ủy quyền của mình. Người được phân công, ủy quyền phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc và pháp luật về những việc được phân công, ủy quyền. Sở giao dịch được đặt dưới sự lãnh đạo của Giám đốc điều hành theo cơ chế quản lý 2 cấp và đảm bảo nguyên tắc tập trung dân chủ, quản lý và quyết định những vấn đề thuộc bộ máy theo sự phân công và ủy quyền của Tổng giám đốc NHNN & PTNT VN. Ngoài trách nhiệm phụ trách chung, giám đốc trực tiếp chỉ đạo hoạt động của một số chuyên đề theo sự phân công bằng trong giám đốc và chủ tịch Hội đồng quản trị. Như vậy, SGD có cơ cấu tổ chức bao gồm 8 phòng ban với tổng số khoảng 85 cán bộ công nhân viên.Cho đến nay về cơ cấu đã đáp ứng tốt Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhiệm vụ là đầu mối của NHNN & PTNT VN, đồng thời góp phần vào việc thúc đẩy toàn hệ thống ngân hàng phát triển mạnh mẽ. SGD được tổ chức gồm các phòng sau: - Phòng kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế - Phòng tín dụng - Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp - Phòng kế toán ngân quỹ - Phòng hành chính nhân sự - Phòng giao dịch - Tổ kiểm tra, kiểm toán nội bộ - Phòng điện toán - Tổ tiếp thị nguồn vốn, sản phẩm mới Hệ thống tổ chức quản lý của Sở được mô tả trong sơ đồ số …. sau đây. Sơ đồ: Cơ cấu bộ máy tổ chức của Sở giao dịch Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 1.5. Hoạt động cơ bản của SGD NHNN&PTNT VN - Cho vay: + Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất,kinh doanh,dịch vụ đời sống cho các tổ chức cá nhân trong và ngoài nước. + Cho vay trung và dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ đời sống cho các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước. - Huy động vốn - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối, phát hành bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ và các dịch vụ khác về ngoại hối GIÁM ĐỐC Các phó giám đốc Tổ kiểm tra kiểm toán nội bộ Phòng kế toán ngân quỹ Phòng thẩm định Phòng hành chính nhân sự Tổ tiếp thị nguồn vốn và SPDV mới Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp Phòng tín dụng Phòng kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế Các phòng giao dịch Phòng điện toán Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 theo chính sách quản lý ngoại hối của chính phủ, ngân hàng nhà nước và NHNN & PTNT VN. - Hoạt động thanh toán: thanh toán séc du lịch, thanh toán thẻ, thanh toán liên ngân hàng, thanh toán điện tử, chuyển tiền ngoại tệ qua mạng SWIFT. - Dịch vụ ngân quỹ: chi trả lương qua tài khoản, qua thẻ ATM, thu hộ chi hộ, thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN & PTNT VN. - Kinh doanh các nghiệp vụ ngân hàng theo luật các tổ chức tín dụng: mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ các loại GTCG, thẻ thanh toán, nhận ủy thác cho vay của các tổ chức tài chính, cá nhân trong và ngoài nước mà NHNN & PTNT VN. - Đầu tư dưới hình thức như: hùn vốn liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác khi được NHNN&PTNT VN ủy quyền. 1.6. Các sản phẩm, dịch vụ chính: - Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; Đầu tư vốn tín dụng bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, chiết khấu các loại giấy tờ có giá, tài trợ theo chương trình, dự án, đồng tài trợ với ngân hàng thương mại bạn, cho vay các chương trình chỉ định của chính phủ. - Thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ, thanh toán chuyển tiền điện tử; Bảo lãnh bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ: Tín dụng, đấu thầu, thanh toán, thực hiện hợp đồng. - Đầu tư dưới hình thức: Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản, các hình thức đầu tư khác; Cầm cố động sản; Kinh doanh; Xuất nhập khẩu mỹ [...]... hiệu quả sử dụng vốn tại SGD NHNN&PTNT VN 1 Tình hình sử dụng vốn của SGD Trong kinh doanh tin dụng của sở giao dịch cùng với việc đẩy mạnh huy động vốn và tăng trưởng nguồn vốn, việc sử dụng vốn được sở gioa dịch luôn quan tâm Xác định công tác đầu tư tín dụng là một nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của hoạt động sở giao dịch vì nó đem lại nguồn thu chủ yếu trong kết quả kinh doanh phải gắn liền giữa hiệu. .. vốn vay được sử dụng - Các chủ thể vay vốn - Mục đích sử dụng vốn vay - Quy mô các dự án vay vốn -… Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Từ những số liệu trên, có thể phân tích về việc sử dụng vốn theo các tiêu chí trên Những số liệu này cũng là căn cứ để sau này phân tích xem sử dụng vốn ở đâu/ với đối tượng nào là có hiệu quả nhất Chú ý tới rủi ro trong cho vay vốn. .. cấu vốn ngoại tệ thấp, tăng trưởng chậm so với vốn nội tệ và chưa đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng ngoại tệ tại sở giao dịch ở một số thời điểm Để đạt được kết quả như trên, sở giao dịch cũng đã tiến hành những biện pháp tăng nguồn vốn huy động Điều hành tốt lãi suất huy động theo định hương kinh doanh chung của sở giao dịch, gia tăng cơ cấu nguồn vốn bằng cách mở rộng khách hàng tiền gửi của các... với năm 2007 - Triển khai áp dụng có hiệu quả dịch vụ SMS banking (hiện tại có 1.253 khách hàng sử dụng) , VnTopup, dịch vụ chuyển tiền qua SMS, mua hàng qua mạng - Thành lập đại lý nhận lệnh chứng khoán tại sở giao dịch, tính đến 31/12/2008 mở 214 tài khoản, giá trị giao dịch khớp lệnh 25,65 tỷ đồng Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 *Kết quả tài chính Tổng thu năm... 0918.775.368 đủ lượng vốn cung cấp cho nền kinh tế thì không chỉ dựa vào nguồn vốn tự có của ngân hàng chiếm tỷ lệ quá ít ( tại SGD năm 2008 thì tỷ lệ vốn tự có chiếm khoảng 3% tổng nguồn vốn ), do đó ngân hàng buộc phải huy động từ nguồn vốn bên ngoài Bảng 1: Kết quả huy động vốn của Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam năm (2005 – 2008) Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2005 Số tiền TỔNG NGUỒN VỐN Trong đó: Huy động... dịch cơ cấu kinh tế trong ngành và toàn kinh tế, góp phần xoá đói, giảm nghèo, tạo công ăn, việc làm cho người lao động, vì thế hoạt động cho vay của Sở giao dịch đã có nhiều khởi sắc, nhịp độ tăng trưởng về tín dụng lành mạnh, chất lượng tín dụng đạt được hiệu quả cao Mục này nên bổ sung thêm số liệu và từ đó phân tích tình hình cho vay (sử dụng) vốn của Ngân hàng Ví dụ bổ sung thêm bảng số liệu vốn. .. Đối với sở giao dịch, lượng tiền dự trữ bắt buộc cụ thể như sau: Lượng tiền dự trữ bắt buộc này phản ánh vào tài khoản “ Tiền gưit thanh toán của NHNN”, thường chiếm 1,2% - 2,2% tổng tài sản Chú ý: Đây là phần phân tích hiệu quả sử dụng vốn Do đó, khi nói tới dự trữ vốn thì phải nói tới ảnh hưởng của nó tới hiệu quả sử dụng vốn! Ngoài ra, nếu tỷ lệ dự trữ không thay đổi thì tổng lượng vốn dự trữ sẽ thay... đổi 1,241 1,336 1,695 2,562 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng tại SGD) Qua bảng ta thấy phần lớn nguồn vốn ở sở giao dịch dành cho đầu tư đối với các tổ chức kinh tế, nguồn vốn này được lấy chủ yếu trong nguồn vốn cho vay trung và dài hạn, một phần nhỏ ở nguồn vốn cho vay ngắn hạn Ta thấy năm 2007 dư nợ của các tổ chức kinh tế là 3569 tỷ đồng cao hơn dư nợ cho vay trung và dài hạn là 1174 tỷ... trạng hiệu quả sử dụng vốn tại SGD 2.1 Hoạt động dự trữ *Dự trữ bắt buộc Theo quy định của NHNN tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với NHNN&PTNT VN như sau: - Đối với tiền gửi không kỳ hạn và kỳ hạn dưới 12 tháng: VNĐ là 4%, ngoại tệ là 8% - Đối với tiền gửi kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 24 tháng: áp dụng cho cả VNĐ và ngoại tệ là 2% Tỷ lệ dự trữ bắt buộc này không thay đổi trong giai đoạn 2005 - 2008 Đối với sở giao. .. tăng cao, khoản chi phí của ngân hàng tăng cao do những biến động và sự thay đổi của thị trường, chiến lược kinh doanh mới Tuy nhiên, SGD vẫn đảm bảo thực hiện được kế hoạch đã đề ra hồi đầu năm 2008 Kết quả hoạt động tài chính của Sở giao dịch liên tục có sự tăng trưởng cao, ổn định, bền vững và hiệu quả Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chương II: Thực trạng hiệu . thực tập tại SGD NHNN&PTNT VN, em đã chọn đề tài nghiên cứu với nội dung: Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại sở giao dịch NHNN&PTNT Việt Nam .. thiệu tổng quan về SGD NHNo&PTNT Việt Nam Chương II: Thực trạng hiệu quả sử dụng vốn tại SGD NHNN&PTNT VN Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả