SLIDE kinh tế bảo hiểm Chương 10 Bảo hiểm con người

7/2/2013 1 LOGO BẢO HIỂM CON NGƯỜI Phan Anh Tuan anhtuanphan48@gmail.com 0983.619.287 BẢO HIỂM CON NGƯỜI Tổng quan I Bảo hiểm nhân thọ II Bảo hiểm phi nhân thọ III anhtuanphan48@gmail.com TỔNG QUAN Sự cần thiết khách quan 1 Tác dụng 2 Phân loại 3 anhtuanphan48@gmail.com 7/2/2013 2 Sự cần thiết khách quan TỔNG QUAN anhtuanphan48@gmail.com Tác dụng TỔNG QUAN Ổn định cuộc sống, chỗ dựa tinh thần1 2 3 Công cụ tiết kiệm, chống lạm phát 4 5 Ổn định tài chính, sản xuất kinh doanh Hình thành quỹ tiền tệ Giải quyết các vấn đề xã hội anhtuanphan48@gmail.com TỔNG QUAN Dài hạn Ngắn hạn Thời hạn anhtuanphan48@gmail.com 7/2/2013 3 TỔNG QUAN Bắt buộc Tự nguyện Hình thức anhtuanphan48@gmail.com TỔNG QUAN Tồn tích Phân chia Kỹ thuật anhtuanphan48@gmail.com TỔNG QUAN BHCN PNT BHNT Tính chất rủi ro anhtuanphan48@gmail.com 7/2/2013 4 anhtuanphan48@gmail.com Sự ra đời và phát triển 1 Những đặc điểm cơ bản 2 Các loại hình cơ bản 3 Phí Bảo hiểm nhân thọ 4 BẢO HIỂM NHÂN THỌ Sự ra đời và phát triển của Bảo hiểm nhân thọ (SV tìm hiểu) anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ Những đặc điểm cơ bản của Bảo hiểm nhân thọ BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com Vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính bảo vệ1 2 3 Đáp ứng đa mục đích của người tham gia4 5 Sản phẩm đa dạng và phong phú Ra đời trong những điều kiện nhất định Có thời hạn bảo hiểm dài 7/2/2013 5 Các loại hình Bảo hiểm nhân thọ cơ bản BẢO HIỂM NHÂN THỌ BHNT trong trường hợp tử vong 1 BHNT trong trường hợp sống 2 BHNT hỗn hợp 3 Các điều khoản bổ sung 4 anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com 1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong 1.1. Bảo hiểm tử kỳ - Mục đích: + Hỗ trợ chi phí mai táng chôn cất. + Góp phần ổn định cuộc sống gia đình. - Đặc điểm: + Thời hạn bảo hiểm xác định + Quyền lợi hẹp Phí thấp  Phí thấp + STBH được trả một lần BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1. Bảo hiểm tử kỳ - Phân loại + BHTK cố định + BHTK có thể chuyển đổi + BHTK có thể tái tục + BHTK có STBH tăng dần + BHTK có STBH giảm dần + BH thu nhập gia đình + BH thu nhập gia đình có STBH tăng dần + BHTK có điều kiện anhtuanphan48@gmail.com 7/2/2013 6 BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong 1.2. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời - Mục đích: + Hỗ trợ chi phí mai táng chôn cất. + Góp phần ổn định cuộc sống gia đình. + Tạo dựng, khởi nghiệp kinh doanh - Đặc điểm: + Thời hạn bảo hiểm không xác định + STBH được chi trả một lần + Phí thường khá cao anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong 1.2. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời - Phân loại: + BHNT trọn đời có tham gia chia lãi + BHNT trọn đời không tham gia chia lãi + BHNT phí nộp một lần + BHNT phí nộp liên tục anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ 2. Bảo hiểm trong trường hợp sống - Mục đích: + Đảm bảo thu nhập và cuộc sống khi về già + Giảm nhẹ gánh nặng lên con cái và xã hội - Đặc điểm: + Phù hợp với người sắp đến tuổi nghỉ hưu + Phí nộp một lần + STBH được chi trả định kỳ đến khi chết + STBH của mỗi lần chi trả có giá trị không đổi + Thời hạn có thể xác định, có thể không anhtuanphan48@gmail.com 7/2/2013 7 BẢO HIỂM NHÂN THỌ 3. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp - Mục đích: + Ổn định cuộc sống cho gia đình + Tạo lập quỹ giáo dục, mua tài sản, thế chấp… - Đặc điểm: + Phí nộp một lần, hoặc định kỳ + STBH được chi trả khi đến hạn hoặc chết + Thời hạn xác định + Có thể được chia lãi + Loại hình BHNT cơ bản nhất anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ 4. Các điều khoản bổ sung - Lấy các sản phẩm BHCN.PNT làm điều khoản bổ sung: anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ Các điều khoản trong hợp đồng - Điều khoản về thời gian cân nhắc - Điều khoản gia hạn nộp phí - Điều khoản giá trị hoàn lại - Điều khoản tự động nộp phí - Điều khoản từ bỏ thu phí - Điều khoản cho vay - Điều khoản về bảo tức tích lũy - Điều khoản chuyển nhượng hợp đồng - Điều khoản khôi phụ hợp đồng anhtuanphan48@gmail.com 7/2/2013 8 Phí Bảo hiểm nhân thọ BẢO HIỂM NHÂN THỌ Nguyên tắc định phí 1 Bảng tỷ lệ tử vong 2 Lãi suất trong BHNT 3 Giá trị hiện tại, giá trị đáo hạn, giá trị giải ước 4 Tính phí 5 anhtuanphan48@gmail.com Nguyên tắc định phí - Phí thu đủ bù chi và hạch toán có lãi - Phí đảm bảo khả năng cạnh tranh - Căn cứ khoa học: bảng tỷ lệ tử vong… - Một số giả định: + Bảng tỷ lệ tử vong sát với thực tế + Tình hình kinh tế, chính trị ổn định + Không có hợp đồng bị hủy bỏ + … BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com Bảng tỷ lệ tử vong - Bảng tỷ lệ tử vong là một hệ thống chỉ tiêu thống kê phản ánh tình hình tử vong của từng độ tuổi - Tỷ lệ tử vong là tỷ lệ giữa số người chết trong một khoảng thời gian (thường là 1 năm) chia cho số người sống tại thời điểm khởi đầu khoảng thời gian đó - Có hai loại bảng tỷ lệ tử vong: + Bảng tỷ lệ tử vong dân số + Bảng tỷ lệ tử vong kinh nghiệm BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com 7/2/2013 9 Bảng tỷ lệ tử vong - Một số quy luật: + Tỷ lệ tử vong nam cao hơn nữ + Tỷ lệ tử vong trẻ sơ sinh khá cao + Bảng lập sau chính xác hơn bảng lập trước + Tỷ lệ tử vong các vùng miền, dân tộc khác nhau + Tuổi thọ bình quân ngày càng tăng lên BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com Trong đó: d x = l x –l x+1 p x = (l x+1 / l x ) x 1000 q x = (d x / l x ) x 1000 = 1- p x Quy ước: Lấy 3 số sau dấu (,) và không làm tròn Độ tuổi (x) Số sống (l x ) Số chết (d x ) Tỷ lệ sống (p x ) Tỷ lệ chết (q x ) 0 1 2 BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com Lãi và lãi suất trong Bảo hiểm nhân thọ - Lãi suất: tỷ lệ % giữa tiền lãi thu được so với khoản tiền đem ra đầu tư. - Tiền lãi: chênh lệch giữa số tiền thu được so với số tiền đem ra đầu tư + Lãi đơn: I =K x i x n + Lãi gộp: I = K x [(1 +i) n -1] - BHNT áp dụng lãi kỹ thuật: bình quân các lãi suất trên thị trường BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com 7/2/2013 10 Giá trị hiện tại, giá trị đáo hạn, giá trị giải ước - Giá trị hiện tại: K – giá trị cần đầu tư ở hiện tại Lãi đơn: Lãi gộp: - Giá trị đáo hạn: giá trị thu được ở tương lai Lãi đơn FV = K x (1 + i.n) Lãi gộp FV = K x [1 +i] n - Giá trị giải ước: Giá trị có thể được DNBH hoàn trả khi hủy bỏ hợp đồng trước thời hạn BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com ni FVK .1 1 .   )1( 1 . i n FVK   Tính phí (P) P = f + h h: Phụ phí h = α + β + γ α: Chi phí khai thác mới β: Chi phí thu phí γ: Chi phí quản lý f: Phí thuần BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com Tính phí thuần f BẢO HIỂM NHÂN THỌ Bảo hiểm tử kỳ – Phí nộp một lần 1 Bảo hiểm tử vong – Phí nộp định kỳ 2 BHNT trọn đời – Phí nộp một lần 3 BHNT trọn đời – Phí nộp định kỳ 4 BHNT trợ cấp định kỳ 5 BHNT hỗn hợp – Phí nộp một lần 6 BHNT hỗn hợp – Phí nộp định kỳ 7 anhtuanphan48@gmail.com [...]... BẢO HIỂM CN.PNT 3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Thời hạn bảo hiểm: + Thường là 1 năm + Có hiệu lực sau một thời gian nhất định anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Số tiền bảo hiểm: + Có nhiều mức lựa chọn - Phí bảo hiểm: Phụ thuộc + Độ tuổi + Giới tính + STBH + Tình trạng sức khỏe + Phạm vi bảo hiểm anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 3 Bảo hiểm. .. 12 7/2/2013 BẢO HIỂM CN.PNT Những đặc điểm cơ bản 1 Mang tính bảo vệ, không mang tính tiết kiệm 2 Giới hạn tuổi của người được bảo hiểm 3 Thường triển khai kết hợp với sản phẩm khác 4 Có thời hạn bảo hiểm ngắn 5 Loại hình bổ sung hữu hiệu cho BHXH, BHYT anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT Một số nghiệp vụ chủ yếu 1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 2 Bảo hiểm tai nạn hành khách 3 Bảo hiểm trợ cấp... 4 Bảo hiểm học sinh, sinh viên anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 - Mục đích: + Góp phần ổn định cuộc sống gia đình + BH cho lao động trong lĩnh vực hay tai nạn - Đối tượng tham gia: +Tất cả các cá nhân từ 18 – 60 tuổi + Loại trừ: - Thời hạn bảo hiểm: + Ngắn hạn anhtuanphan48@gmail.com 13 7/2/2013 BẢO HIỂM CN.PNT 1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 - Phạm vi bảo. .. bảo hiểm: + Tai nạn gây chết người hoặc thương tật + Loại trừ: - Người được bảo hiểm vi phạm pháp luật - Cố ý gây tai nạn hoặc tử vong - Tai nạn do bia, rượu, ma túy, chất kích thích - Ngộ độc thức ăn, trúng gió - Động đất, núi lửa, phóng xạ - Chiến tranh, đình công… anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 - Số tiền bảo hiểm: + Có nhiều mức lựa chọn - Phí bảo hiểm: ... l55 = 92040 anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ x 50 51 52 53 54 55 lx (người) 93220 93020 92800 92650 92378 92040 n f a  d j 1 dx (người) 200 220 150 272 338 - (1i) j x  j-1 l x Sb x anhtuanphan48@gmail.com 11 7/2/2013 BẢO HIỂM NHÂN THỌ VD2: Hợp đồng bảo hiểm tử kỳ: Thời hạn: 5 năm Số tiền bảo hiểm: 50 triệu đồng Tuổi người được bảo hiểm khi tham gia bảo hiểm: 35 Lãi suất kĩ thuật: 12%/năm... tiền bảo hiểm: + Được ấn định cho từng loại phương tiện - Phí bảo hiểm: + Phí được tính và giá cước vận tải anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 2 Bảo hiểm tai nạn hành khách - Chi trả bảo hiểm: + Tai nạn bị chết người: chi trả bằng STBH + Tai nạn bị thương tật: STBH x tỷ lệ thương tật + Thương tật tạm thời: chi trả các chi phí thực tế * STBT tối đa bằng STBH anhtuanphan48@gmail.com 16 7/2/2013 BẢO... Đối tượng bảo hiểm: Tính mạng, tình trạng sức khỏe của hành khách đi trên phương tiện giao thông kinh doanh chuyên chở khách * Hành khách: + Tất cả những người có vé + Những người ưu tiên không cần vé * Không bao gồm tài sản của hành khách anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 2 Bảo hiểm tai nạn hành khách - Hình thức: + Việt Nam: thực hiện bắt buộc - Phạm vi bảo hiểm: + Rủi ro được bảo hiểm: Thiên... anhtuanphan48@gmail.com 16 7/2/2013 BẢO HIỂM CN.PNT 3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Mục đích: + Giúp khắc phục khó khăn khi nằm viện, phẫu thuật + Góp phần bổ sung cho BHYT, BHXH anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Người được bảo hiểm: + Thường bao gồm tất cả các cá nhân từ tròn 1 tuổi đến 65 tuổi + Loại trừ: - Bị bệnh thần kinh, ung thư, AIDS… - Người tàn phế, thương...7/2/2013 BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1 Tính phí thuần bảo hiểm tử kỳ phí nộp một lần n f a  d j 1 (1i) j x  j-1 l Trong đó: x Sb x Sb : STBH i: lãi kỹ thuật n: thời hạn hợp đồng lx: số người sống ở độ tuổi x dx+j-1: Số người chết ở độ tuổi x+j-1 anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ VD1: Tính phí thuần nộp 1 lần khi ký hợp đồng cho 1 người ở độ tuổi 50 tham gia bảo hiểm tử vong có kỳ hạn... chọn - Phí bảo hiểm: - P=f+d n n i 1 i 1  Ci   Ti f = n  Li i 1 Ci : số tiền chi cho người bị chết do tai nạn năm i Ti : Số tiền chi cho người bị thương tật do tai nạn năm I Li : Số người tham gia BH tai nạn 24/24 năm i anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 - Chi trả bảo hiểm: + Chết hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn: chi trả bằng STBH + Thương tật bộ phận: chi . hạn tuổi của người được bảo hiểm Một số nghiệp vụ chủ yếu BẢO HIỂM CN.PNT Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 1 Bảo hiểm tai nạn hành khách 2 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện , phẫu thuật 3 Bảo hiểm học sinh,. bản 3 Phí Bảo hiểm nhân thọ 4 BẢO HIỂM NHÂN THỌ Sự ra đời và phát triển của Bảo hiểm nhân thọ (SV tìm hiểu) anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ Những đặc điểm cơ bản của Bảo hiểm nhân thọ BẢO HIỂM. 7/2/2013 1 LOGO BẢO HIỂM CON NGƯỜI Phan Anh Tuan anhtuanphan48@gmail.com 0983.619.287 BẢO HIỂM CON NGƯỜI Tổng quan I Bảo hiểm nhân thọ II Bảo hiểm phi nhân thọ III anhtuanphan48@gmail.com TỔNG