GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG TỈNH TRÀ VINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp. HCM TRẦN THỊ TUYẾT LAM GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG TỈNH TRÀ VINH Chuyên ngành: Kinh tế tài chính – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN VĂN THUẬN TP. Hồ Chí Minh – Năm 2009 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan: Luận văn “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương tỉnh Trà Vinh ” là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu trong luận văn được sử dụng trung thực, được trích dẫn và có tính kế thừa, phát triển từ các tài liệu, tạp chí, các công trình nghiên cứu đã được công bố, các website,… Các giải pháp nêu trong luận văn được rút ra từ những cơ sở lý luận và quá trình nghiên cứu thực tiễn. Tác giả luận văn Trần Thị Tuyết Lam MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU U DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU U CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1 1.1 Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1 1.1.1 Khái niệm NHTM 1 1.1.2 Các hoạt động của NHTM 2 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 2 1.1.2.2 Hoạt động tín dụng 2 1.1.2.3 Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 2 1.1.2.4 Các hoạt động khác 3 1.2 Dịch vụ ngân hàng bán lẻ 3 1.2.1 Khái niệm ngân hàng bán lẻ 3 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 4 1.2.3 Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 4 1.2.3.1 Đối với nền kinh tế 4 1.2.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng 5 1.2.3.3 Đối với khách hàng 6 1.2.4 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 7 1.2.4.1. Dịch vụ huy động vốn 7 1.2.4.2 Dịch vụ tín dụng bán lẻ 9 1.2.4.3 Dịch vụ thanh toán 10 1.2.4.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.2.4.5 Dịch vụ khác 12 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số ngân hàng ở khu vực và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 12 1.3.1 Kinh nghiệm của Ngân hàng Bangkok – Thái Lan 13 1.3.2 Kinh nghiệm Standard Chartered - Singapore 14 1.3.3 Kinh nghiệm của Citibank - Nhật Bản 14 1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 15 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG TỈNH TRÀ VINH 17 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 17 2.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 18 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 18 2.2.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 18 2.2.3 Giới thiệu các sản phẩm dịch vụ bán lẻ chủ yếu tại NHTMCP Công thương Trà Vinh 20 2.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007- Q1/2009 21 2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTMCP Công thương tỉnh Trà Vinh 23 2.3.1 Hoạt động huy động vốn 23 2.3.1.1 Tình hình huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh 23 2.3.1.2 Tình hình huy động vốn của NHTMCP Công thương Trà Vinh 27 2.3.1.3 Sản phẩm huy động vốn 32 2.3.2 Hoạt động tín dụng 35 2.3.2.1 Tình hình cho vay của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh 35 2.3.2.2 Tình hình cho vay của NHTMCP Công thương Trà Vinh 37 2.3.2.3 Sản phẩm dịch vụ cho vay 41 2.3.3 Hoạt động dịch vụ 43 2.3.3.1 Dịch vụ thanh toán 43 2.3.3.2 Dịch vụ thẻ 49 2.3.3.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử 50 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007 – quí 1/09 51 2.4.1 Những kết quả đạt được 51 2.4.2 Những tồn tại hạn chế 53 2.4.3 Nguyên nhân của những tồn tại 56 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 56 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG TRÀ VINH 61 3.1 Định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Trà Vinh đến năm 2020 61 3.1.1 Các chỉ tiêu kinh tế 61 3.1.2 Các chỉ tiêu về xã hội 61 3.2 Chiến lược phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Trà Vinh đến năm 2020 62 3.2.1 Chiến lược phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 62 3.2.2 Chiến lược phát triển của NHTMCP Công thương Trà Vinh 62 3.3 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTMCP Công thương Trà Vinh 63 3.3.1 Phát triển sản phẩm dịch vụ 63 3.3.2 Phát triển công nghệ thông tin 69 3.3.3 Nâng cao chất lượng và quản lý nguồn nhân lực 71 3.3.4 Tăng cường hoạt động Marketing và công tác chăm sóc khách hàng 72 3.3.4.1 Tăng cường hoạt động Marketing 72 3.3.4.2 Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng 73 3.3.5. Giải pháp hỗ trợ của Vietinbank Hội sở 73 3.4. Kiến nghị 74 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước và các cơ quan ban ngành 74 3.4.1.1 Tiếp tục đổi mới lĩnh vực thanh toán, mở rộng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt 74 3.4.1.2 Tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý về hoạt động ngân hàng minh bạch, thống nhất và đồng bộ 75 3.4.1.3 Đầu tư cơ sở hạ tầng bưu chính Viễn thông 76 3.4.2 Kiến nghị Hội sở chính Vietinbank 76 3.4.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ theo hướng khách hàng 76 3.4.2.2 Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin phù hợp và an toàn 78 3.4.2.3 Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BIDV: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển DN: Doanh nghiệp DNNVV: Doanh nghiệp vừa và nhỏ EXIMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu NH: Ngân hàng NHBB: Ngân hàng bán buôn NHBL: Ngân hàng bán lẻ NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần SACOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín TCKT: Tổ chức kinh tế TECHCOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương TTKDTM: Thanh toán không dùng tiền mặt VCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương VIETINBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương. DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ chủ yếu tại NHTMCP Công thương Trà Vinh. Bảng 2.2: Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009. Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009. Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009. Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn của NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009. Bảng 2.6: So sánh các sản phẩm huy động vốn của NHTMCP Công thương Trà Vinh với các Ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh Trà Vinh. Bảng 2.7: Lãi suất huy động vốn của tiền gửi tiết kiệm đến 15/07/2009 trên địa bàn tỉnh Trà Vinh. Bảng 2.8: Tình hình cho vay của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2007-Q1/2009. Bảng 2.9: Tình hình cho vay của NHTMCP Công thương Trà Vinh giai đoạn 2007 – Q1/2009. Bảng 2.10: So sánh sản phẩm cho vay của NHTMCP Công thương Trà Vinh với các ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh Trà Vinh. Bảng 2.11: Dịch vụ thanh toán của khách hàng cá nhân và DNNVV giai đoạn 2007 – Q1/2009. Bảng 2.12: Doanh số chuyển tiền kiều hối giai đoạn 2007-Q1/2009 Bảng 2.13: Tình hình phát hành và thanh toán thẻ ATM giai đoạn 2007- Q1/2009