Tiểu luận môn bảo hiểm BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Thực tế cho thấy rằng, bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế ra đời từ rất lâu, nhưnglại có nhiều hạn chế trong phạm vi bảo hiểm, chưa đáp ứng được nhu cầu của xã hội.Bên cạnh các vấn đề về s

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

Nhóm 01 - Lớp NH06

BÀI TIỂU LUẬN MÔN BẢO HIỂM

Đề tài: BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Nhóm thực hiện: 1.Võ Thị Thu Hà

2.Nguyễn Thị An Thi 3.Nguyễn Thanh Phúc 4.Nguyễn Khắc Sinh 5.Võ Minh Tân 6.Lê Mỹ Hoa

TP.HCM,Tháng 12/2013

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU 2

NỘI DUNG 4

1 Những vấn đề cơ bản về Bảo hiểm nhân thọ 4

1.1 Khái niệm 4

1.2 Những đặc trưng cơ bản của bảo hiểm nhân thọ 4

1.2.1 Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro 4

1.2.2 Tính đa mục đích của bảo hiểm nhân thọ 4

1.2.3 Các hợp đồng trong bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng và phức tạp 5

1.2.4 Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp nhiều nhân tố, vì vậy quá trình định phí khá phức tạp 5

1.2.5 BHNT cho phép bảo hiểm trong cùng một hợp đồng bảo hiểm cho hai sự kiện trái ngược nhau là sự kiện “tử vong” và sự kiện “sống” 5

1.2.6 Bảo hiểm nhân thọ ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế - xã hội nhất định 6 2 Các sản phẩm bảo hiểm 6

2.1 Bảo hiểm trọn đời: 6

2.2 Bảo hiểm sinh kỳ 7

2.3 Bảo hiểm tử kỳ: 7

2.4 Bảo hiểm hỗn hợp 8

2.5 Bảo hiểm trả tiền định kỳ 8

3 Thực trạng và xu hướng phát triển bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam 9

3.1 Thực trạng bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam 9

3.1.1 Tình hình phát triển 9

3.1.2 Hoạt động kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 11

3.1.3 Hoạt động đầu tư 17

3.1.4 Khó khăn và thách thức 17

3.2 Xu hướng phát triển của bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam hiện nay 18

KẾT LUẬN 21

TÀI LIỆU THAM KHẢO 22

MỞ ĐẦU

Trong sự phát triển chung của nền kinh tế, lĩnh vực tài chính-ngân hàng-bảo hiểmnói chung và ngành bảo hiểm nhân thọ (BHNT) nói riêng cũng đã có những bước pháttriển đáng kể Doanh thu từ loại hình BHNT ngày càng tăng cao và ổn định Với tínhchất ưu việt riêng có, BHNT đã góp phần ổn định kinh tế xã hội thông qua công tác bồithường và chi trả tiền bảo hiểm, giải quyết công ăn việc làm cho hàng trăm ngàn laođộng

Hơn nữa, ở mỗi quốc gia, trong mọi thời kỳ, con người luôn được coi là lực lượngsản xuất chủ yếu, là nhân tố quyết định đến sự phát triển kinh tế - xã hội Song tronglao động và cuộc sống, con người cũng không tránh khỏi những rủi ro như: tai nạn, ốmđau, bệnh tật, mất việc làm, già yếu, … và tác động đến nhiều mặt đời sống xã hội Vìvậy, vấn đề mà ai ai cũng quan tâm đến là làm thế nào để khắc phục hậu quả rủi ronhằm đảm bảo cuộc sống con người Thực tế đã có nhiều biện pháp được áp dụng như:phòng tránh, cứu trợ, tiết kiệm, … nhưng bảo hiểm luôn được đánh giá là biện pháphữu hiệu nhất

Thực tế cho thấy rằng, bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế ra đời từ rất lâu, nhưnglại có nhiều hạn chế trong phạm vi bảo hiểm, chưa đáp ứng được nhu cầu của xã hội.Bên cạnh các vấn đề về sức khoẻ, con người còn nhiều vấn đề phải quan tâm như: thấtnghiệp, thu nhập của người trụ cột bị giảm xuống, người cao tuổi về hưu,… Vấn đề lúcnày là phải tạo ra nguồn công cụ để mọi người có thể để dành ra từ thu nhập và tiếtkiệm chi tiêu hiện tại của mình những khoản tiền nhỏ để có thể đảm bảo cuộc sống khi

có biến cố hay lúc về già

Và BHNT ra đời nhằm đáp ứng những nhu cầu đó của con người

Bảo hiểm nhân thọ nằm trong bảo hiểm con người và là loại hình của bảo hiểmthương mại, là hình thức bổ sung cho bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế, nhằm bảo đảm

ổn định đời sống cho mọi thành viên trong xã hội trước những tai nạn bất ngờ đối vớithân thể, tính mạng, sự giảm sút hoặc mất thu nhập và đáp ứng một số nhu cầu kháccủa người tham gia bảo hiểm Nó có phạm vi đối tượng tham gia rộng hơn, nguồn quỹ

là do người tham gia đóng góp, và số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào những quy định đãthoả thuận trên hợp đồng, đồng thời hình thức là tự nguyện Còn đối với bảo hiểm xãhội, phí được trích từ lương theo quy định và là bắt buộc Nhờ vậy, bảo hiểm nhân thọ

có thể thay thế cho bảo hiểm xã hội trong những trường hợp hay khu vực mà nó khôngđiều tiết được

 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

- Đối tượng nghiên cứu: bảo hiểm nhân thọ và thực trạng bảo hiểm nhân thọ hiệnnay

- Phạm vi nghiên cứu: Thị trường BHNT Việt Nam

 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu:

- Mục tiêu: làm sáng tỏ cơ sở lý luận và thực tiễn về BHNT, thị trường BHNT vàthực trạng thị trường BHNT ở Việt Nam hiện nay, làm rõ xu hướng phát triển BHNTtrong thời gian tới.

- Nhiệm vụ: đề tài tập trung vào một số nhiệm vụ chủ yếu

+ Tổng quan một số vấn đề lý luận về BHNT và thị trường BHNT

+ Các sản phẩm BHNT

+ Khái quát thực trạng BHNT hiện nay

+Xu hướng mới của thị trường BHNT

 Nội dung đề tài:

1 Những vấn đề cơ bản về bảo hiểm nhân thọ

2 Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

3 Thực trạng và xu hướng phát triển của bảo hiểm nhân thọ hiện nay

Hay: “Bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo hiểm cho trường hợp người được bảohiểm sống hoặc chết”

“Luật Kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam”

1.2 Những đặc trưng cơ bản của bảo hiểm nhân thọ

1.2.1 Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro

Đây là đặc tính khác nhau cơ bản giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ:

- Tính tiết kiệm: Người tham gia bảo hiểm sẽ định kỳ nộp một khoản tiền nhỏ(phí bảo hiểm), và công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả số tiền lớn (tiền bảo hiểm) cho ngườithụ hưởng như đã thoả thuận từ trước Tính tiết kiệm thể hiện ngay trong từng cá nhân,từng gia đình, có kế hoạch và kỷ luật

- Tính rủi ro: Người bảo hiểm phải đảm bảo trả cho người thụ hưởng một số tiềnrất lớn ngay cả khi người tham gia bảo hiểm mới chỉ nộp một khoản tiền nhỏ nếu nhưnhững tình huống ghi trên hợp đồng xảy ra Trong trường hợp người được bảo hiểmchết đi, số tiền này sẽ giúp cho người thụ hưởng trang trải những khoản phí cần thiết

1.2.2 Tính đa mục đích của bảo hiểm nhân thọ

Trong khi bảo hiểm phi nhân thọ chỉ đáp ứng mục đích khắc phục hậu quả khi đốitượng tham gia bảo hiểm gặp sự cố, từ đó góp phần đảm bảo tài chính cho người thamgia, thì bảo hiểm nhân thọ lại đáp ứng được nhiều mục đích (cụ thể trong từng loại hợpđồng) Chẳng hạn:

- Hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) hưu trí: đáp ứng nhu cầu bảo hiểm những khoảntrợ cấp đều đặn hàng tháng, từ đó góp phần ổn định của sống của họ khi già yếu

- Hợp đồng bảo hiểm tử vong: giúp người tham gia bảo hiểm để lại cho gia đình

họ một số tiền bảo hiểm khi họ tử vong như: trang trải nợ nần, phụng dưỡng bố mẹ già,nuôi dưỡng con cái, …

- BHNT còn có vai trò như vật thế chấp vay vốn BHNT tín dụng thường đượcbán cho đối tượng đi vay để họ mua xe hơi, đồ dùng gia đình hoặc dùng cho các mụcđích cá nhân khác, …Đây là loại bảo hiểm có thị trường rộng rãi và được nhiều ngườiquan tâm

1.2.3 Các hợp đồng trong bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng và phức tạp

Tính đa dạng và phức tạp thể hiện ở chính trong mỗi sản phẩm bảo hiểm của nó.Mỗi sản phẩm bao gồm nhiều loại khác nhau

Mỗi loại hợp đồng cảo hiểm nhân thọ (HĐBHNT) khác nhau về : thời gian (5năm, 10 năm), phương thức đóng phí, số tiền bảo hiểm, độ tuổi người tham gia, mốiquan hệ giữa các bên (người bảo hiểm, người tham gia, người thụ hưởng, người đượcbảo hiểm, người thụ hưởng)

1.2.4 Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp nhiều nhân tố, vì vậy quá

trình định phí khá phức tạp

Theo Jean – Claude Harrari: “Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không gì hơn chính làmột tiến trình đầy đủ để đưa sản phẩm ra công chúng” Trong tiến trình đó, rất nhiềuloại chi phí đã phải bỏ ra

Xem xét yếu tố phí bảo hiểm trong BHNT phụ thuộc vào bảng tỷ lệ tử vong vàyếu tố tài chính Do bảo hiểm trong thời gian dài thường là từ 5 năm trở lên nên yếu tố

tỷ lệ tử vong đóng vai trò quan trọng trong định phí bảo hiểm

Để tạo nên giá cả của sản phẩm BHNT, ngoài chi phí khai thác và quản lí hợpđồng, ta còn phải xác định nhiều yếu tố quan trọng khác:

- Độ tuổi người được bảo hiểm;

- Tuổi thọ bình quân con người;

- Số tiền bảo hiểm;

- Thời gian tham gia;

- Phương thức thanh toán;

- Lãi suất đầu tư;

1.2.5 BHNT cho phép bảo hiểm trong cùng một hợp đồng bảo hiểm cho hai sự

kiện trái ngược nhau là sự kiện “tử vong” và sự kiện “sống”

Bảo hiểm cho hai trường hợp trái ngược nhau là trường hợp duy nhất trong bảohiểm Đối với các loại bảo hiểm phi nhân thọ, người ta chỉ bảo hiểm cho hậu quả của các sự kiện được bảo hiểm chứ không bảo hiểm cho việc nó không xảy ra Trong bảo hiểm nhân thọ người ta có thể bảo hiểm:

- Xảy ra biến cố tử vong: ví dụ,nhà bảo hiểm trả một số tiền cho người được thụ hưởng trong trường hợp người được bảo hiểm chết.

- Không xảy ra biến cố tử vong: người bảo hiểm trả tiền cho người được bảo hiểmkhi anh ta còn sống cho đến hết hạn hợp đồng

- Hoặc đồng thời bảo hiểm cho cả hai sự kiện: tử vong và không tử vong

1.2.6 Bảo hiểm nhân thọ ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế - xã

Điều kiện kinh tế như: tốc độ GDP, GDP bình quân đầu người, mức thu nhập dân

cư, tỷ lệ lạm phát, tỷ giá hối đoái, cùng các điều kiện xã hội như: dân số, tuổi thọbình quân người dân, trình độ học vấn , tỷ lệ tử vong của trẻ sơ sinh, … quyết định đếnkhả năng tồn tại của một công ty bảo hiểm nhân thọ

Bên cạnh đó, môi trường pháp lí cũng ảnh hưởng không nhỏ đến sự tồn tại vàphát triển của BHNT

(Nguồn: Giáo trình Bảo hiểm, PGS TS Nguyễn Văn Định, Trường ĐH Kinh tế Quốc dân, nguyên lý và thực hành bảo hiểm chủ biên: nguyễn Tiến Hùng)

2 Các sản phẩm bảo hiểm

Theo điều 7, luật của Quốc Hội nước Cộng Hoà Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam số24/2000/QH10 ngày 9/12/2000 về kinh doanh bảo hiểm, Bảo hiểm nhân thọ gồm:

2.1 Bảo hiểm trọn đời:

Là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kì thờiđiểm nào trong suốt cuộc đời của người đó Vì thời điểm chết của người tham gia bảohiểm là không xác định nên thời hạn hợp đồng là không xác định Số tiền bảo hiểmđược chi trả cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm chết Ngoài ra, trong một

số trường hợp, loại hình bảo hiểm này còn đảm bảo chi trả cho người được bảo hiểmkhi họ sống đến một độ tuổi nhất định (chẳng hạn 99 tuổi theo quy định củaPrudential)

Loại hình này thường có các loại hợp đồng sau:

- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận

- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có tham gia chia lợi nhuận

- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí liên tục

- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí một lần

- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời quy định số lần đóng phí

Loại hình bảo hiểm này có một số đặc điểm cơ bản sau:

- Thời hạn bảo hiểm không xác định

- Số tiền bảo hiểm trả một lần khi người được bảo hiểm chết bất cứ lúc nào.

- Phí bảo hiểm của loại này lớn hơn của Bảo hiểm tử kỳ vì rủi ro chết chắc chắnxảy ra nên số tiền bảo hiểm chắc chắn phải chi trả

- Phí đóng có thể đóng một lần, định kỳ và không thay đổi trong suốt quá trìnhbảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời được triển khai nhằm thoả mãn nhiều mục đích khácnhau:

- Đảm bảo cuộc sống của gia đình và người thân sau cái chết của người được bảohiểm

- Giữ gìn tài sản cho thế hệ sau

- Mua sắm tài sản cho gia đình và người thân theo kế hoạch đã định trước

- Tiết kiệm

2.2 Bảo hiểm sinh kỳ

Là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thờihạn nhất định Theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụhưởng nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thoả thuận trong hợpđồng bảo hiểm Thực chất là người bảo hiểm cam kết chi trả những khoản tiền đều đặntrong một khoảng thời gian xác định hoặc trong suốt cuộc đời người tham gia bảohiểm Nếu người được bảo hiểm chết trước ngày đến hạn thanh toán thí sẽ không đượcchi trả bất cứ một khoản tiền nào

Bảo hiểm sinh kỳ có một số đặc điểm chính sau:

- Thời hạn bảo hiểm có thể xác định (gọi là niên kim nhân thọ tạm thời), có thểkhông xác định (gọi là niên kim nhân thọ trọn đời)

- Phí bảo hiểm đóng một lần

- Số tiền bảo hiểm được chi trả nhiều lần nên còn gọi là trợ cấp định kỳ

Loại bảo hiểm này nhằm thoả mãn những mục đích sau:

- Đảm bảo cuộc sống khi về già hoặc về hưu

- Đảm bảo thu nhập cố định sau khi hết tuổi lao động

- Giảm nhẹ gánh nặng phụ thuộc vào con cái và phúc lợi xã hội khi tuổi già

 Loại hình bảo hiểm này được đa dạng hoá thành các loại:

- Bảo hiểm tử kỳ cố định

- Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục

- Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi

- Bảo hiểm tử kỳ giảm dần

- Bảo hiểm tử kỳ tăng dần

- Bảo hiểm thu nhập gia đình

- Bảo hiểm thu nhập gia đình tăng lên

- Bảo hiểm tử kỳ có điều kiện

 Đặc điểm chính:

- Thời hạn bảo hiểm xác định

- Trách nhiệm và quyền lợi mang tính chất tạm thời

- Mức phí bảo hiểm thấp vì không phải lập quỹ tiết kiệm cho người được bảohiểm

 Mục đích triển khai:

- Đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất

- Bảo trợ cho gia đình và gia đình trong một thời gian ngắn

- Thanh toán các khoản nợ như khoản vay hoặc thế chấp của người được bảohiểm

2.4 Bảo hiểm hỗn hợp

Là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ Công ty bảohiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm chết trong thờihạn hợp đồng và chi trả vào thời điểm hợp đồng đáo hạn

 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có một số đặc điểm chính sau:

- Thời hạn bảo hiểm luôn xác định ( thường là 5 năm, 10 năm, 20 năm…)

- Số tiền bảo hiểm được trả một lần khi có các SKBH xảy ra (người bảo hiểmchết hoặc khi hết hạn hợp đồng mà người được bảo hiểm còn sống)

- Phí bảo hiểm thường đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảohiểm

- Có thể được chia lãi hoặc có thể được hoàn phí khi không có điều kiện tiếp tụctham gia

 Loại hình bảo hiểm này được triển khai nhằm nhiều mục đích khác nhau :

- Đảm bảo cuộc sống cho gia đình và người thân

- Thực hiện tiết kiệm từ ngân sách gia đình để tạo lập quỹ gia đình cho con cái,mua sắm tài sản

- Dùng làm vật thế chấp vay vốn hoặc khởi nghiệp kinh doanh

2.5 Bảo hiểm trả tiền định kỳ

Là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thờihạn nhất định, sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳcho người thụ hưởng theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm

Bảo hiểm trả tiền định kì là loại hình bảo hiểm theo đó công ty bảo hiểm cam kết chitrả những khoản tiền cố định cho người được bảo hiểm, bắt đầu từ một độ tuổi nhấtđịnh.

 Đặc điểm chính:

- Những khoản tiền này thường được mô tả là khoản tiền hằng năm (niên kim),mặc dù trong thực tế nó có thể được trả mỗi nửa năm, hằng quý hoặc hằng tháng Niênkim có thể được trả ngay vào thời điểm kí kết hợp đồng hoặc trả sau, khi hợp đồng đã

có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định

- Thời hạn của các hợp đồng bảo hiểm trả tiền định kì phụ thuộc vào nhiều yếu tố:Sản phẩm cụ thể khách hàng tham gia, độ tuổi bắt đầu tham gia, độ tuổi bắt đầu đượcnhận niên kim Ví dụ, thời hạn của hai sản phẩm An Hưởng Hưu Trí và An Bình HưuTrí của Bảo Việt Nhân thọ là không xác định; các sản phẩm Phú-An Khang Hưu Trí vàPhú-An Khang Hưu Trí Toàn Diện của Prudential có thời hạn từ 19 đến 39 năm

- Sản phẩm bảo hiểm trả tiền định kì thường cung cấp cả hai hình thức: đóng phímột lần hoặc định kì

 Bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kì triển khai nhằm nhiều mục đích khác nhau :

- Đảm bảo thu nhập cố định sau khi về hưu hay tuổi cao sức yếu

- Có được thu nhập bổ sung cho các chính sách xã hội của Nhà nước như bảohiểm xã hội và bảo hiểm y tế

- Đảm bảo mức sống trong những năm tuổi già

- Có thêm thu nhập để trang trải các khoản chi phí như: Chi phí thuốc men, y tế,chăm sóc sức khoẻ, lo hậu sự

- Không phụ thuộc, không trở thành gánh nặng cho con, cháu

(Nguồn:http://webbaohiem.net)

3 Thực trạng và xu hướng phát triển bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

3.1 Thực trạng bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

hiểm an sinh giáo dục Tháng 8/1996, Bảo Việt đã bán những sản phẩm bảo hiểm nhânthọ đầu tiên ra thị trường, đánh dấu sự khởi đầu cho chặng đường phát triển của BHNT

ở Việt Nam

Ngày 09 tháng 12 năm 2000 Quốc Hội đã thông qua Luật kinh doanh bảo hiểm,tạo hành lang pháp lý hoàn chỉnh cho thị trường bảo hiểm Việt Nam Nhờ có Luật kinhdoanh bảo hiểm, các doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh bình đẳng hơn và đang thực sự

là động lực thúc đẩy thị trường bảo hiểm Việt Nam, đặc biệt là thị trường bảo hiểmnhân thọ phát triển

Trải qua gần 17 năm hoạt động,từ chỗ chỉ có Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểmduy nhất kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, cho đến nay thị trường bảo hiểm nhân thọ đãphát triển sôi động và hấp dẫn rất nhiều các công ty bảo hiểm nước ngoài vào đầu tư vàkinh doanh Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam được mở cửa từ tháng 6/1999,công ty BHNT nước ngoài đầu tiên gia nhập thị trường là Chinfon-Manulife, liêndoanh giữa Tập đoàn Taiwanese Chinfon và công ty bảo hiểm nhân thọ CanadianManulife Sau đó có nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ lớn trên thế giới tham gia vào thịtrường Tính đến tháng 9 năm 2013, trên thị trường bảo hiểm đã có 15 công ty bảohiểm nhân thọ

STT Tên công ty thành lập Năm Vốn điều lệ đã góp (Tỷ đồng)

1 Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ(Bảo Việt Nhân thọ) 2004 1500

2 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam(Prudential) 1999 1136

3 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Việt Nam (Manulife) 1999 789

6 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prévoir Việt Nam(Prévoir) 2005 710

7 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam(Dai-ichi) 2007 1141

8 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam(Cathay life) 2007 966

10 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Hàn Quốc Việt Nam(Hanwha) 2008 960

11 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Vietcombank-Cardif(VCLI) 2008 600

12 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Fubon Việt Nam(Fubon life) 2010 800

13 Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Generali Việt Nam(Generali) 2011 722

Nguồn:Thị trường bảo hiểm Việt Nam 2012,Bộ tài chính,Nhà xuất bản tài chính(2013)

Biểu 1: Số lượng các công ty bảo hiểm nhân thọ trên thị trường từ 1996-2013

Nguồn:Cục quản lý, giám sát bảo hiểm

Nhìn vào đồ thị có thể thấy số lượng các công ty bảo hiểm nhân thọ trên thịtrường đã có sự gia tăng đáng kể qua các năm Ngoài ra, sự góp mặt của rất nhiều vănphòng đại diện của các công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài tại Việt Nam như:

Nan Shan, HSBC, Cathay, Samsung, đã góp phần phá bỏ tình trạng kinh doanh độcquyền trước đó, tạo ra một môi trường cạnh tranh mới, làm cho thị trường bảo hiểmnhân thọ Việt Nam trở nên sôi động hơn và có sự phát triển mạnh mẽ cả về quy mô,sản phẩm, chất lượng dịch vụ và tính chuyên nghiệp, giúp nâng cao năng lực của thịtrường bảo hiểm, thiết lập thêm một kênh thu hút vốn trong dân, tạo điều kiện cho thịtrường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam từng bước hội nhập với thị trường bảo hiểm nhânthọ khu vực và trên thế giới

hinh-thanh-va-phat-trien-nhu-the-nao.aspx)

(Nguồn:http://www.vibonline.com.vn/Hoidap/2626/Thi-truong-bao-hiem-nhan-tho-Viet-Nam-3.1.2 Hoạt động kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

Trong suốt chặng đường hoạt động của mình, Bảo hiểm nhân thọ đã trải quanhiều biến động và đã đạt được những kết quả nhất định mặc dù kinh tế Việt Nam vẫnphải đối mặt với không ít khó khăn,cụ thể:

 Về sản phẩm bảo hiểm

Nếu như vào năm 1996, trên thị trường bảo hiểm nhân thọ chỉ có 2 sản phẩm làBảo hiểm hỗn hợp nhân thọ và Bảo hiểm an sinh giáo dục thì đến nay các sản phẩmtrên thị trường trở nên đa dạng hơn, có hầu hết các dòng sản phẩm từ sản phẩm truyềnthống đến sản phẩm nhân thọ phi truyền thống (sản phẩm bảo hiểm liên kết chung vàliên kết đơn vị) Có thể kể đến một số sản phẩm như : bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh

kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm trả tiền định kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm liên kết đầu