Bài giảng môn thanh toán quốc tế Chuyển tiền

CHUYEÅN TIEÀN Nội dung Quy trình nghi ệ p v ụ chuy ể n ti ề n 2 Quy t ắ c thu phí 4 Các hình th ứ c chuy ể n ti ề n 3 3 Nh ữ ng v ấ n đề chung 3 1 Chuyển tiền là một nghiệp vụ của ngân hàng, trong đó khách hàng ( người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác (người hưởng lợi) ở một địa điểm nhất định và trong một thời gian nhất định. Khái niệm Khái niệm Đặc điểm Đặc điểm Chuy ể n ti ề n là nghi ệ p v ụ thanh toán đơ n gi ả n, trong đ ó ng ườ i chuy ể n ti ề n và ngườ i nh ậ n ti ề n ti ế n hành thanh toán tr ự c ti ế p v ớ i nhau Ngân hàng khi th ự c hi ệ n thanh toán ti ề n ch ỉ đ óng vai trò trung gian thanh toán theo ủ y nhi ệ m để hưở ng phí . Vi ệ c có chuy ể n ti ề n hay không, nhanh hay ch ậ m ph ụ thu ộ c vào thi ệ n chí c ủ a ng ườ i mua. Lưu ý Chuyển tiền là một phương thức thanh toán độc lập, áp dụng trong thanh toán thương mại và phi thương mại: - thanh toán tiền cung ứng dịch vụ - chuyển kiều hối, chuyển tiền đầu tư ra nước ngoài - chuyển kinh phí hoạt động cho các tổ chức - chuyển tiền viện trợ phi tài chính - chuyển tiền lãi vay, cổ tức, thu nhập phát sinh - các khoản ứng trước, đặt cọc tiền hàng Chuyển tiền là một phương thức thanh toán độc lập, áp dụng trong thanh toán thương mại và phi thương mại: - thanh toán tiền cung ứng dịch vụ - chuyển kiều hối, chuyển tiền đầu tư ra nước ngoài - chuyển kinh phí hoạt động cho các tổ chức - chuyển tiền viện trợ phi tài chính - chuyển tiền lãi vay, cổ tức, thu nhập phát sinh - các khoản ứng trước, đặt cọc tiền hàng Chuy ể n ti ề n là nghi ệ p v ụ k ế t thúc c ủ a m ộ t ph ươ ng th ứ c thanh toán khác: • nh ờ thu • ghi s ổ • tín d ụ ng ch ứ ng t ừ Chuy ể n ti ề n là nghi ệ p v ụ k ế t thúc c ủ a m ộ t ph ươ ng th ứ c thanh toán khác: • nh ờ thu • ghi s ổ • tín d ụ ng ch ứ ng t ừ Các chủ thể tham gia Các chủ thể tham gia Ngư Ngư ờ ờ i chuy i chuy ể ể n ti n ti ề ề n n Ngân h Ngân h à à ng chuy ng chuy ể ể n ti n ti ề ề n n Ngân h Ngân h à à ng tr ng tr ả ả ti ti ề ề n n Ngư Ngư ờ ờ i th i th ụ ụ hư hư ở ở ng ng Người chuyển tiền (Remitter) Người mua, nhà nhập khẩu, người mắc nợ, người đầu tư, kiều bào chuyển tiền về nước… Người bán, nhà xuất khẩu, chủ nợ, người tiếp nhận vốn đầu tư… hoặc một người nào đó do người chuyển tiền chỉ định. Người thụ hưởng (Beneficiary) Ngân hàng nhận ủy thác chuyển tiền của người chuyển tiền. NH chuyển tiền (Remitting Bank) NH trả tiền (Paying Bank) Ngân hàng trả tiền cho người hưởng lợi và thường là ngân hàng đại lý của ngân hàng chuyển tiền. QUY TRÌNH CHUYỂN TIỀN Người chuyển tiền (Remitter) Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Người hưởng lợi (Beneficiary) Ngân hàng trả tiền (paying Bank) 1 2 3 4 5 Bước 1 Sau khi ký kết hợp đồng ngoại thương, nhà xuất khẩu thực hiện việc giao hàng, đồng thời chuyển giao bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu. Người chuyển tiền (Remitter) Người hưởng lợi (Beneficiary) Hàng hóa + chứng từ Người chuyển tiền Ngân hàng chuyển tiền Người hưởng lợi Ngân hàng trả tiền 1 2 3 4 5 Bước 2 Sau khi kiểm tra bộ chứng từ (và hàng hóa), nếu quyết đònh trả tiền thì nhà nhập khẩu:  viết lệnh chuyển tiền (bằng M/T hoặc T/T)  viết ủy nhiệm chi (nếu có tài khoản) gửi ngân hàng phục vụ mình. Người chuyển tiền (Remitter) Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Lệnh chuyển tiền Ủy nhiệm chi (nếu có TK) Người chuyển tiền Ngân hàng chuyển tiền Người hưởng lợi Ngân hàng trả tiền 1 2 3 4 5 [...]... chuyển tiền 3 1 2 Ngân hàng chuyển tiền Người hưởng lợi 5 4 Ngân hàng trả tiền Ngân hàng chuyển tiền ra lệnh (bằng M/T hay T/T theo yêu cầu của người chuyển tiền) cho ngân hàng đại lý (ngân hàng trả tiền) để chuyển trả cho người hưởng lợi Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Lệnh chuyển tiền Ngân hàng trả tiền (paying Bank) Bước 5 1 Người chuyển tiền 3 2 5 Ngân hàng chuyển tiền Người hưởng lợi (Beneficiary)...Bước 3 Người chuyển tiền 3 2 Giấy báo nợ Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Người hưởng lợi 5 Ngân hàng chuyển tiền Người chuyển tiền (Remitter) 1 4 Ngân hàng trả tiền • Sau khi kiểm tra chứng từ và các điều kiện chuyển tiền theo quy đònh, nếu thấy hợp lệ và đủ khả năng thanh toán, ngân hàng thực hiện: • + trích tài khoản để chuyển tiền • + gửi giấy báo Nợ cho nhà NK Bước 4 Người chuyển tiền 3 1 2... nghiệp vụ chuyển tiền Chuyển tiền đi Chuyển tiền mậu dòch Trả trước Trả sau Chuyển tiền phi mậu dòch Chuyển tiền đến Tóm tắt quy trình thực hiện phương thức thanh toán chuyển tiền đi Khách hàng TTV Thanh tốn m u d ch: Tr trư c Tr sau Thanh tốn phi m u d ch Ki m tra h sơ Th c hi n h sơ Đ ng ý: L p ch ng t chuy n ti n đi • Th c hi n các bút tốn thích h p • Thanh tốn b i hồn cho NH thanh tốn Khơng... hàng khơng nh n đư c ti n Ph n h i t NH đ i lý Ph n h i t NH thanh tốn Ph i xác đ nh đư c ngun nhân và gi i quy t các ph n h i nhanh chóng Chuyển tiền đến + Kiểm tra điện chuyển tiền (MT 103) nhận được từ ngân hàng nước ngoài (tính xác thực và tính hoàn chỉnh) + Kiểm tra cách thức bồi hoàn của NH chuyển tiền + Lập các phiếu hạch toán, chuyển khoản Chuy n ti n Western Union • M c đích chuy n ti n:... … Chuyển tiền đi Th c hi n h sơ 1 Ki m tra s dư tài kho n / ngo i t c a khách hàng 2 Đăng ký h sơ và l p cơng đi n thanh tốn 2.1 Đăng ký h sơ 2.2 D a vào n i dung l nh chuy n ti n l p cơng đi n thanh tốn 2.3 H ch tốn s ti n thanh tốn, các chi phí liên quan @ Đi n chuy n ti n: MT103 Chuyển tiền đi Gi i quy t phát sinh Tu ch nh Khách hàng khơng nh n đư c ti n Ph n h i t NH đ i lý Ph n h i t NH thanh. .. n h i t ngân hàng thanh tốn Chuyển tiền đi Ki m tra h sơ 1 B h sơ bao g m các ch ng t gì? 2 Ki m tra n i dung gi a l nh chuy n ti n so v i b ch ng t : 2.1 Thanh tốn sau khi nh n hàng: H p đ ng: ki m tra đi u kho n thanh tốn Ki m tra các n i dung: s ti n, ngư i th hư ng, ngư i chuy n ti n, tên hàng, s hố đơn, s h p đ ng, quy đ nh v phí… 2.2 Thanh tốn ng trư c: Ki m tra đi u kho n thanh tốn trên h... chuy n ti n 2.3 Chuy n ti n phi thương m i Thanh tốn trư c khi nh n hàng - H p đ ng ngo i thương trong đó có đi u kho n thanh tốn ng trư c - Gi y phép nh p kh u đ i v i nh ng m t hàng c n có gi y phép - Cam k t c a t ch c v vi c s d ng ngo i t đúng m c đích, hồn tồn ch u trách nhi m v vi c thanh tốn ng trư c này và b sung t khai h i quan sau khi nh n hàng Thanh tốn sau khi nh n hàng H p đ ng ngo i... n, trong đó l nh thanh tốn c a NH chuy n ti n đư c th hi n trong n i dung 1 b c thư, do NH này g i cho NH thanh tốn qua bưu đi n • Thư chuy n ti n là ch th c a NH chuy n ti n đ i v i NH thanh tốn, u c u NH này chi tr m t kho n ti n đã đư c n đ nh, cho ngư i th hư ng đư c ch đ nh trong thư Chuy n ti n b ng đi n (Telegraphic Transfer – T/T) • Là m t hình th c chuy n ti n, trong đó l nh thanh tốn c a NH... nh thanh tốn, do m t ngân hàng ký phát cho m t ngân hàng khác, đ u c u thanh tốn ngay m t s ti n nh t đ nh cho ngư i th hư ng • Nh ng n i dung chính: – Ngân hàng ký phát sec – Ngư i th hư ng sec – Ngân hàng thanh tốn – M nh giá t sec • T sec NH đư c trao cho ngư i th hư ng • Sec ngân hàng có th đư c thay th b ng H i phi u tr ngay c a ngân hàng (Demand Draft – D/D) Quy trình thực hiện nghiệp vụ chuyển. .. Bank) Lệnh chuyển tiền Ngân hàng trả tiền (paying Bank) Bước 5 1 Người chuyển tiền 3 2 5 Ngân hàng chuyển tiền Người hưởng lợi (Beneficiary) Giấy báo Có Ngân hàng trả tiền (paying Bank) Người hưởng lợi 4 Ngân hàng trả tiền • Ngân hàng trả tiền • + ghi Có vào tài khoản của người hưởng lợi • + gửi giấy báo Có cho người hưởng lợi L nh chuy n ti n (gi y y nhi m chuy n ti n) • • • • • • • • Các n i dung ch . nghiệp vụ chuyển tiền  Chuyển tiền đi  Chuyển tiền mậu dòch  Trả trước  Trả sau  Chuyển tiền phi mậu dòch  Chuyển tiền đến Tóm tắt quy trình thực hiện phương thức thanh toán chuyển tiền đi. Mẫu lệnh chuyển tiền CÁC HÌNH THỨC CHUYỂN TIỀN • Chuyển tiền bằng thư (Mail Transfer – MT) • Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer – TT) • Chuyển tiền bằng hệ thống SWIFT • Chuyển tiền bằng. trong thanh toán thương mại và phi thương mại: - thanh toán tiền cung ứng dịch vụ - chuyển kiều hối, chuyển tiền đầu tư ra nước ngoài - chuyển kinh phí hoạt động cho các tổ chức - chuyển tiền