Phát triển hoạt động cho thuê tài chính tại công ty cho thuê tài chính ngân hàng sài gòn thương tín

Phát triển hoạt động cho thuê tài chính tại công ty cho thuê tài chính ngân hàng sài gòn thương tín

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG  CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN GVHD: TH.S NGUYỄN QUỐC ANH SVTH: NGUYỄN THỊ THÚY TIÊN LỚP: Ngân hàng 7- K29 Niên khoá 2003-2007 1 LỜI CẢM ƠN Chuyên đề này là kết quả của sự kết hợp giữa kiến thức sau gần bốn năm ngồi ghế giảng đường đại học với thực tiễn ba tháng thực tập của tôi. Để hoàn thành chuyên đề này, ngoài kết quả nỗ lực của bản thân tôi, tôi còn có sự giúp đỡ nhiệt tình từ giáo viên hướng dẫn và các anh chị làm việc tại Sacombank Leasing. Qua đây, tôi cảm ơn tất cả các thầy cô trường đại học Kinh Tế TP.HCM, những người đã truyền cho chúng tôi kiến thức nền tảng về kinh tế nói chung và lĩnh vực ngân hàng nói riêng. Đặc biệt tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành và sâu sắc nhất đến thầy Nguyễn Quốc Anh, giáo viên hướng dẫn của tôi. Cảm ơn thầy vì những góp ý, chỉ bảo tận tình đối với tôi trong suốt thời gian qua. Đồng thời, tôi xin cảm ơn ban lãnh đạo và toàn thể nhân viên Sacombank Leasing, nhất là các anh chị phụ trách hướng dẫn đã tạo mọi điều kiện thuận lợi cho tôi trong suốt thời gian thực tập tại công ty. TP.HCM, tháng 5 năm 2007 Sinh viên Nguyễn Thị Thuý Tiên i NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . iii MỤC LỤC Trang Lời cảm ơn .i Nhận xét của cơ quan thực tập ii Nhận xét của giáo viên hướng dẫn .iii Mục lục iv Danh sách các bảng biểu và hình vẽ .vii Danh mục từ viết tắt viii Lời mở đầu Chương 1 1 GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY 1 TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN CTTC NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN 1 1.1Giới thiệu chung về công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín .2 1.1.1Quá trình hình thành và phát triển .2 Dịch vụ CTTC xuất hiện ở Việt Nam từ năm 1995, đến năm 1996 thì công ty CTTC đầu tiên ra đời. Sự ra đời của các công ty CTTC đã phần nào làm giảm sức ép và gánh nặng cho hệ thống ngân hàng thương mại trong việc cung ứng vốn với các doanh nghiệp, đặc biệt là vốn trung và dài hạn để các doanh nghiệp có thể đổi mới máy móc, thiết bị trước xu thế hội nhập. .2 1.1.2Cơ cấu tổ chức .2 1.1.2.1Cơ cấu2 1.1.2.2Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban 3 1.1.3Một số nghiệp vụ chủ yếu 9 1.1.4Kết quả hoạt động kinh doanh trong thời gian qua 9 1.1.5Định hướng phát triển trong thời gian tới 10 Tuy mới thành lập gần một năm, nhưng với việc tận dụng ưu thế là công ty trực thuộc Sacombank, Sacombank Leasing đã quảng bá được hình ảnh của mình đến với khách hàng thông qua mạng lưới chi nhánh rộng khắp của Sacombank. Hiện nay, công ty có trụ sở tại số 87A Hàm Nghi, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, TP Hồ Chí Minh. .10 Trong thời gian sắp tới, công ty sẽ mở rộng hệ thống bằng cách thành lập các tổ cho thuê tại các tỉnh như Đồng Nai, Bình Dương, Hà Nội, Hải Phòng .để đưa dịch vụ của công ty đến gần với khách hàng hơn, nhằm hướng đến mục tiêu trở thành một trong những công ty CTTC hàng đầu Việt Nam. Hòa với phương châm hoạt động “biến cơ hội thành lợi thế, biến cạnh tranh thành động lực phát triển, biến thách thức thành đòn bẩy thúc đẩy nhanh tiến trình hội nhập” của hệ thống Sacombank, công ty sẽ nhanh chóng đạt được mục tiêu đề ra .10 Chương 2 12 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CTTC TẠI CÔNG TY CTTC NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN 12 iv 2.1Những vấn đề về CTTC .13 2.1.1Khái niệm về CTTC 13 2.1.2Phân loại CTTC .14 2.1.2.1CTTC thuần .14 2.1.2.2Mua và cho thuê lại .15 2.1.2.3Cho thuê giáp lưng 15 2.1.2.4Cho thuê hợp vốn 16 2.1.2.5Cho thuê trả góp 16 2.1.3Tài sản CTTC 17 2.1.4Các chủ thể tham gia hoạt động CTTC 17 2.1.4.1Bên cho thuê 17 2.1.4.2Bên thuê .18 2.1.4.3Bên cung ứng 18 2.2Lợi ích và rủi ro của CTTC .18 2.2.1Lợi ích của CTTC .18 2.2.1.1Đối với nền kinh tế .19 2.2.1.2Đối với bên cho thuê .19 2.2.1.3Đối với bên thuê .20 2.2.2Rủi ro của CTTC 21 2.2.2.1Rủi ro tín dụng 21 2.2.2.2Rủi ro thanh khoản 21 Thanh khoản là khả năng chuyển hoá thành tiền của các loại tài sản có. Tài sản có có tính thanh 21 2.2.2.3Rủi ro thị trường .22 2.2.2.4Rủi ro hoạt động .22 2.3Thị trường CTTC Việt Nam .22 2.3.1Tất yếu khách quan của sự ra đời hoạt động CTTC Việt Nam 23 2.3.1.1Yêu cầu đổi mới công nghệ, máy móc thiết bị trong thời đại mới .23 2.3.1.2Các hình thức tài trợ khác chưa đáp ứng được nhu cầu vốn .23 2.3.1.3Quy mô doanh nghiệp Việt Nam 24 2.3.2Cơ sở pháp lý hoạt động CTTC Việt Nam 24 2.3.3Hoạt động CTTC tại Việt Nam thời gian qua 25 2.3.3.1Số lượng công ty CTTC tại Việt Nam .25 2.3.3.2Phương thức và tài sản CTTC 26 2.3.3.3Tình hình CTTC tại Việt Nam 27 2.4Hoạt động CTTC tại Sacombank Leasing 28 2.4.1Một số quy định về CTTC tại công ty .28 2.4.1.1Đối tượng cho thuê của công ty 28 2.4.1.2Tài sản được cho thuê .29 2.4.1.3Giới hạn cho thuê 29 2.4.2Quy trình CTTC của công ty 30 2.4.2.1Tiếp nhận nhu cầu và hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ 31 2.4.2.2Thẩm định dự án thuê .33 2.4.2.3Quyết định CTTC 35 2.4.2.4Triển khai thực hiện hợp đồng CTTC 35 2.4.2.5Giám sát sau cho thuê .37 2.4.2.6Thanh lý hợp đồng 38 v Trong vòng 3 ngày trước khi hết hạn hợp đồng, nhân viên fax thông báo số dư nợ, các khoản 38 phí và điều kiện tất toán hợp đồng cho khách hàng. Thông báo này phải có xác nhận của phòng kế toán và quĩ và phải được duyệt bởi cấp lãnh đạo .38 2.4.3Tình hình hoạt động cho thuê tại công ty 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 44 Chương 3 45 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CTTC .45 TẠI CÔNG TY CTTC NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN .45 3.1Đánh giá hoạt động công ty từ khi thành lập đến nay 48 3.1.1Kết quả đạt được 48 3.1.2Những điểm hạn chế 49 3.2Giải pháp phát triển hoạt động công ty 50 3.2.1Đối với công ty .50 3.2.1.1Hoàn thiện quy trình cho thuê .50 3.2.1.2Tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo 50 3.2.1.3Nâng cao trình độ cán bộ nhân viên công ty .51 3.2.1.4Mở rộng hệ thống chi nhánh các tỉnh .52 3.2.1.5Mở rộng thêm kênh huy động vốn 52 3.2.1.6Một số giải pháp khác .52 3.2.2Kiến nghị đối với các tổ chức khác .53 3.2.2.1Đối với cơ quan quản lý Nhà nước .53 3.2.2.2Đối với Hiệp hội CTTC 54 3.2.2.3Đối với các tổ chức kinh t ế .54 KẾT LUẬN CHUNG 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH VẼ Bảng 2.1 Danh sách các công ty CTTC Việt Nam hiện nay 25 Bảng 2.2 Doanh số và dư nợ cho thuê toàn hệ thống 27 Biểu đồ 2.1 Thị phần CTTC Việt Nam năm 2006 .27 Bảng 2.5 Dư nợ cho thuê phân theo đối tượng khách hàng: 40 Bảng 2.6 Dư nợ cho thuê phân theo ngành 41 Biểu đồ 2.3 Dư nợ cho thuê phân theo ngành 41 Biểu đồ 2.4 Dư nợ cho thuê phân theo tài sản cho thuê 42 Bảng 2.7 Dư nợ cho thuê phân theo tài sản cho thuê .43 Hình 1.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sacombank Leasing .3 Hình 2.1 Quy trình CTTC thuần 15 Hình 2.2: Sơ đồ quy trình xét duyệt CTTC tại Sacombank Leasing .31 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CTTC: Cho thuê tài chính DNNVV:Doanh nghiệp nhỏ và vừa NHNN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam WTO: Tổ chức Thương mại thế giới TNHH: Trách nhiệm hữu hạn viii LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Trong cơ chế nền kinh tế thị trường và xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, tính cạnh tranh giữa các doanh nghiệp là rất gay gắt đòi hỏi các doanh nghiệp không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh bản thân mà vốn và khoa học công nghệ là hai yếu tố quan trọng trong quá trình đó. Đặc biệt, khi Việt Nam đã là thành viên của tổ chức thương mại thế giới WTO, mức độ cạnh tranh càng quyết liệt hơn nên nhu cầu về vốn lại trở thành cần thiết hơn. Trước những nhu cầu phát triển kinh tế, thị trường CTTC Việt Nam ra đời đã tạo nên một kênh dẫn vốn mới đáp ứng nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp, đánh dấu sự phát triển của thị trường tài chính Việt Nam. Với vai trò là một bộ phận của thị trường vốn, thị trường CTTC Việt Nam đã góp phần làm giảm sức ép, giảm gánh nặng cho hệ thống ngân hàng thương mại trong việc cung ứng vốn cho doanh nghiệp cũng như cho nền kinh tế. Công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank Leasing) ra đời góp phần sôi động cho thị trường tiềm năng này. Tuy mới ra đời chưa đầy một năm nhưng hoạt động của công ty đã có những bước tiến đáng kể. Trong tương lai, kinh tế Việt Nam mở cửa hoàn toàn thì lĩnh vực tài chính nói chung và CTTC nói riêng sẽ đối mặt với sự cạnh tranh quyết liệt ngay trong nước cũng như giữa các nước trong khu vực và trên thế giới. Không nằm ngoài xu hướng đó, để tồn tại và hoạt động hiệu quả, công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín cần có những đối sách phát triển. Vì vậy tôi chọn đề tài “Phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín” làm chuyên đề tốt nghiệp cho mình. 2. Mục tiêu của đề tài Mục tiêu của đề tài này là:  Tìm hiểu tổng quan về hoạt động CTTC nói chung và Việt Nam nói riêng  Nghiên cứu tình hình hoạt động CTTC thực tế tại Sacombank Leasing từ khi thành lập đến nay. [...]... pháp phát triển hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín : từ những đánh giá về hoạt động của Sacombank Leasing để đề ra các giải pháp và kiến nghị đối với công ty, cơ quan Nhà nước, các tổ chức kinh tế…góp phần phát triển hoạt động của công ty Chương 1: Giới thiệu về công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Chương 1 GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN CTTC NGÂN... NHNN cho phép thành lập và hoạt động đối với công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Vào ngày 10 tháng 7 năm 2006 công ty TNHH một thành viên CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín gọi tắt là Sacombank Leasing chính thức đi vào hoạt động Đây là công ty CTTC đầu tiên thuộc khối ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam với vốn điều lệ ban đầu là 150 tỷ đồng Sacombank Leasing hoạt động như một đối tác tài chính. .. về công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín : Giới thiệu về quá trình hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức, kết quả hoạt động kinh doanh của công ty trong thời gian qua và định hướng phát triển trong thời gian tới  Chương 2: “ Thực trạng hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín : giới thiệu những vấn đề chung về CTTC; tổng quan về thị trường CTTC Việt Nam; phân tích hoạt động. .. tại địa phương Đây sẽ là bước tiến quan trọng của công ty trong việc hướng đến mục tiêu trở thành công ty CTTC hàng đầu trong nước GVHD: Thạc sĩ NGUYỄN QUỐC ANH  SVTH: NGUYỄN THỊ THUÝ TIÊN 11 Chương 2: Thực trạng hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Chương 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CTTC TẠI CÔNG TY CTTC NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN 2.1 Những vấn đề về CTTC .Error: Reference... trạng hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín thuận Sau khi mua tài sản, bên cho thuê có nghĩa vụ đăng ký quyền sở hữu, làm thủ tục mua bảo hiểm đối với tài sản cho thuê cũng như đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định của pháp luật 2.1.4.2 Bên thuê Bên thuê là các tổ chức hoạt động tại Việt Nam, cá nhân sinh sống, làm việc tại Việt Nam, trực tiếp sử dụng tài sản thuê cho mục đích hoạt. .. trạng hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Nam do rủi ro quá lớn cho bên cho thuê khi đã chuyển quyền sở hữu tài sản cho bên thuê mà vẫn chưa thu đủ giá trị tài sản thuê 2.1.3 Tài sản CTTC Trên thế giới, các thiết bị, tài sản thường được sử dụng trong các giao dịch CTTC rất đa dạng và có sự phát triển không ngừng, nhưng có thể chia thành 2 loại chính là: • Động sản: là các tài. .. bên cho thuê có mức độ an toàn vốn cao Do quyền sở hữu tài sản cho thuê thuộc về bên cho thuê nên họ có quyền kiểm tra, giám sát việc sử dụng tài sản Nếu có những biểu hiện đe GVHD: Thạc sĩ NGUYỄN QUỐC ANH  SVTH: NGUYỄN THỊ THUÝ TIÊN 19 Chương 2: Thực trạng hoạt động CTTC tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín doạ sự an toàn cho giao dịch CTTC đó, bên cho thuê có thể thu hồi tài sản cho thuê. .. thể là: • Công ty CTTC Nhà nước • Công ty CTTC cổ phần • Công ty CTTC trực thuộc tổ chức tín dụng • Công ty CTTC liên doanh • Công ty CTTC 100% vốn nước ngoài Bên cho thuê có quyền yêu cầu bên thuê cung cấp các báo cáo quý, quyết toán tài chính năm, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh và các vấn đề có liên quan đến tài sản cho thuê cũng như được quyền gắn ký hiệu sở hữu trên tài sản cho thuê trong... và hoạt động của công ty CTTC thì “CTTC là hoạt động tín dụng trung và dài hạn thông qua việc cho thuê máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển và các động sản khác trên cơ sở hợp đồng cho thuê giữa bên cho thuê với bên thuê Bên cho thuê cam kết mua máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển và các động sản khác theo yêu cầu của bên thuê và nắm giữ quyền sở hữu đối với các tài sản cho thuê Bên thuê. .. 1.1.5 Định hướng phát triển trong thời gian tới Error: Reference source not found GVHD: Thạc sĩ NGUYỄN QUỐC ANH  SVTH: NGUYỄN THỊ THUÝ TIÊN 1 Chương 1: Giới thiệu về công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 1.1 Giới thiệu chung về công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Dịch vụ CTTC xuất hiện ở Việt Nam từ năm 1995, đến năm 1996 thì công ty CTTC đầu tiên . MINH KHOA NGÂN HÀNG  CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP: PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH TẠI CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN GVHD:. tồn tại và hoạt động hiệu quả, công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín cần có những đối sách phát triển. Vì vậy tôi chọn đề tài Phát triển hoạt động