Trong thuật ngữ tài chính, rủi ro là khả năng mất mát tài chính của ngân hàngRủi ro trong hoạt động thẻ của ngân hàng thương mại là các tổn thất về vật chất hoặc phi vật chất phát sinh trong quá trình kinh doanh thẻ của ngân hàng, bao gồm cả hoạt động phát hành và hoạt động thanh toán thẻ.
Rủi ro của thẻ thanh toán Định Định nghĩa Trong thuật ngữ tài chính, rủi ro là khả năng mất mát tài chính của ngân hàng Rủi ro trong hoạt động thẻ của ngân hàng thương mại là các tổn thất về vật chất hoặc phi vật chất phát sinh trong quá trình kinh doanh thẻ của ngân hàng, bao gồm cả hoạt động phát hành và hoạt động thanh toán thẻ. CÁC LOẠI RỦI RO Từ góc độ vĩ mô TỪ GÓC ĐỘ VĨ MÔ Môi trừờng pháp lý TỪ GÓC ĐỘ NGÂN HÀNG Giả mạo Rủi ro tín dụng Rủi ro kĩ thuật Rủi ro đạo đức GIẢ MẠO Giả mạo trong hoạt động phát hành thẻ -Đơn vị phát hành thẻ giả mạo - Thẻ giả thẻ mất cắp, thất lạc Giả mạo trong hoạt độg thanh toán - Đơn vị phát hành thông đồng với tội phạm thẻ -Nhân viên đơn vị chấp nhận thẻ sửa đổi thông tin trên các hóa đơn thẻ hoặc in nhiều hóa đơn thanh toán của một thẻ - Sao chép và tạo băng từ giả RỦI RO TÍN DỤNG khi chủ thẻ không thực hiện thanh toán hoặc không đủ khả năng thanh toán khi ngân hàng đồng ý phát hành thẻ cũng có nghĩa là cam kết cho chủ thẻ vay tiền, nếu như chủ thẻ không thanh toán hoặc không đủ khả năng thanh toán các khoản chi tiêu đó ngân hàng sẽ bị mất vốn dẫn đến tình trạng vỡ nợ dẫn đến phá sản như đối với trường hợp cho vay không thu hồi được. RỦI RO ĐẠO ĐỨC Rủi ro phát sinh do hành vi gian lận trong lĩnh vực thẻ của cán bộ thẻ ngân hàng. Như cán bộ đó lợi dụng các thông tin thẻ của người khác để sử dụng thanh toán mua sắm hàng hoá dịch vụ qua mạng, lấy cắp thẻ mới phát hành để sử dụng hoặc thay đổi các thông số hệ thống, thông tin khách hàng để trục lợi. RỦI RO KĨ THUẬT Rủi ro phát sinh khi có hệ thống quản lý thẻ có sự cố liên quan đến xử lý dữ liệu hoặc kết nối, bảo mật hệ thống cơ sở dữ liệu và an ninh Khi sự cố xảy ra nó không chỉ ảnh hửởng đến khách hàng ngân hàng mà toàn bộ hệ thống họat động kinh doanh thẻ Đảm bảo hệ thống vận hành một cách chính xác liên tục là yêu cầu hàng đầu đối với các thành viên khi tham gia kinh doanh thẻ. [...]... động kinh doanh thẻ của các ngân hàng việt nam THỰC TRẠNG RỦI RO THẺ THANH TOÁN TẠI ViỆT NAM Rủi ro gian lận phát hành thẻ tại Việt Nam Rủi ro gian lận thanh toán thẻ tại Việt Nam Rủi ro gian lận phát hành thẻ 376.21 400 350 300 250 185.72 200 150 122.52 100 50 0 2006 2007 2008 SO SÁNH THIỆT HẠI TRONG THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH Rủi ro gian lận thanh toán thẻ tại Việt Nam Gian lận thanh toán 1000 900 883.19... lận thanh toán 500 400 317.45 300 315.92 2007 2008 200 100 0 2006 Kết luận Hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Việt nam có sự tăng trưởng cao cả trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Việt Nam có dấu hiệu gia tăng trong thời gian 2 năm trở lại đây với quy mô và mức độ ngày càng tinh vi hơn Giả mạo và rủi ro kỹ thuật là 2 loại rủi ro phát...TỪ GÓC ĐỘ CHỦ THẺ Rủi ro do trình độ dân trí : nhận thức chưa hết trách nhiệm, quyền hạn, qui định cũng như các ràng buộc có thể dẫn đến những sai sót, vi phạm vô tình hoặc cố ý đều có thể gây nên rủi ro cho chính bản thân chủ thẻ hoặc cho các chủ thể khác Rủi ro do gian lận : các hành vi lừa đảo nhằm thực hiện các giao dịch thanh toán thẻ bất hợp pháp gây tổn thất cho các... NHÂN GÂY RA RỦI RO Từ người sử dụng : Chủ thẻ cố tình thực hiện các hành vi gian lận ; không thực hiện đúng qui định, qui trình… Đợn vị chấp nhận thẻ : thực hiện nhiều giao dịch thẻ khi chưa được sự đồng ý của chủ thẻ, cấu kết với đối tượng , không chú ý đến việc xác thực thông tin chủ thẻ Yếu tố pháp lý : các qui định, các văn bản hướng dẫn liên quan cũng phần nào gây ra rủi ro trong hoạt động... phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Việt nam thời gian qua Giả mạo thẻ là loại hình gây tổn thất nhiều nhất đối với kết quả kinh doah thẻ của ngân hàng Việt nam Rủi ro chủ yếu phát sinh đối với sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế, chưa xuất hiện các trường hợp giả mạo với sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Connect24 và giao dịch trên hệ thống ATM GiẢI PHÁP HẠN CHẾ TỪ PHÍA CHỦ THẺ Giữ... các chủ thể tham gia vào quá trình hoạt động kinh doanh thẻ CÁC NGUYÊN NHÂN GÂY RA RỦI RO CÁC NGUYÊN NHÂN GÂY RA RỦI RO Từ nội bộ ngân hàng : hạn chế nghiệp vị chuyên môn , vi phạm đạo đức,hành vi gian lận , thiếu năng lực quản lý trong rủi ro Yếu tố công nghệ : công nghệ thông tin chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu hiện đại hóa; trình độ, kỹ năng của một số cán bộ công nghệ thông tin tại các chi nhánh... PHÁP HẠN CHẾ TỪ PHÍA CHỦ THẺ Giữ gìn thẻ, bảo mật thông tin cá nhân cẩn thận Khi mất thẻ, báo ngay cho ngân hàng phát hành Không sử dụng máy tính công khi giao dịch Cảnh giác các hình thức lừa đảo trên mạng, cài bảo mật Đăng ký dịch vụ tin nhắn chủ động TỪ PHÍA NGÂN HÀNG Giải pháp đối với nghiệp vụ phát hành thẻ Giải pháp đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ Giải pháp quản lý, bảo vệ tại các... phát hành thẻ Giải pháp đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ Giải pháp quản lý, bảo vệ tại các máy ATM đầu tư đổi mới, ứng dụng kỹ thuật công nghệ thẻ nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ thẻ chống gian lận từ nội bộ ngân hàng lập quỹ dự phòng rủi ro THANK YOU FOR YOUR ATTENTION ! . lận thanh toán thẻ tại Việt Nam 2006 2007 2008 0 100 200 300 400 500 600 700 800 90 0 1000 883. 19 317.45 315 .92 Gian l n thanh toánậ Gian l n thanh toánậ Kết luận Hoạt động kinh doanh thẻ tại