Khái quát về chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Hải Phòng
lời nói đầu Nh chúng ta vẫn biết, vốn là tiền để cho sự tăng trởng kinh tế, tăng trởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô và hiệu quả của vốn đầu t. Nếu không kể việc đầu t từ ngân sách hoặc đầu t của các cá nhân, doanh nghiệp thì việc khai thác và chuyển dịch các nguồn vốn tích luỹ đến lĩnh vực đầu t cho vay có thể đợc tiến hành theo hai phơng thức: Đầu t trực tiếp qua thị trờng tài chính (phát hành trái phiếu doanh nghiệp) và Đầu t gián tiếp thông qua các trung gian tài chính. Tuy nhiên do thị tr- ờng tài chính nớc ta mới đang trong giai đoạn hình thành và ngay cả khi thị trờng đi vào hoạt động thì khả năng huy động vốn cũng còn gặp nhiều khó khăn. Do vậy nguồn vốn đầu t qua các trung gian tài chính mà chủ yếu là hệ thống ngân hàng thơng mại càng trở nên quan trọng và hữu hiệu hơn bao giờ hết. Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng thơng mại nớc ta cũng đã không ngừng phát triển và ngày càng khẳng định là một bộ phận không thể thiếu của nền kinh tế. Bằng lợng vốn huy động đợc trong xã hội và thông qua nghiệp vụ tín dụng, ngân hàng thơng mại đã cung cấp một lợng vốn lớn cho mọi hoạt động kinh tế, đáp ứng đợc nhu cầu vốn một cách nhanh chóng, kịp thời cho quá trình tái sản xuất. Nhờ đó mà hoạt động sản xuất kinh doanh của các thành phần trong nền kinh tế diễn ra một cách trôi chảy. Tóm lại việc huy động vốn là vấn đề hàng đầu đối với các tổ chức tài chính nói chung và Ngân hàng th- ơng mại nói riêng trong thời gian tới. Nhận thức đợc tầm quan trọng đó em đã tìm hiểu và thực tập vấn đề này tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng. Sau đây là báo cáo thực tập tổng hợp của em tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng trong thời gian vừa qua. 1 Nội dung của báo cáo gồm những phần sau: I. Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng. 1. Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng 2. Nội dung hoạt động chủ yếu của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng II. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban thuộc Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng 1. Mô hình tổ chức 2. Chức năng nhiệm vụ của từng khối phòng ban. III. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng 1. Vài nét về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng thời gian vừa qua. 2. Kết quả kinh doanh IV. Phơng hớng hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng trong thời gian tới. 2 I. Khái quát chung về Ngân hàng đầu t và phát triển Hải Phòng. 1. Lịch sử hình thành và phát triển - Chi nhánh ngân hàng đầu t và phát triển Hải Phòng là một đơn vị thànhviên của ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam (BIOV) đợc thành lập vào ngày 26/4/1957, tiền thân là Chi hàng kiến thiết Hải Phòng, thuộc ngân hàng kiến thiết Việt Nam, trực thuộc Bộ tài chính. Cùng với sự chuyển mình của đất nớc, Ngân hàng Đầu t phát triển Việt Nam cũng trải qua những bớc thăng trầm. Ngày 26/4/1981, Thủ tớng Chính phủ có quyết định số 259/CP chuyển Ngân hàng kiến thiết trực thuộc Bộ tài chính sang trực thuộc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam và thành lập Ngân hàng Đầu t- Xây dựng. Tiếp theo, ngày 14/11/1990, Hội đồng Bộ trởng, nay là Thủ tớng chính phủ có Quyếtđịnh số 401/CP v/v thành lập Ngân hàng Đầu t và phát triển Việt Nam. Mỗi tên gọi, mỗi thời kỳ có chức năng, nhiệm vụ khác nhau: Từ chỗ chỉ cấp phát vốn ngân sách giành cho xây dựng cơ bản cho vay vốn ngắn hạn phục vụ thi công xây lắp, rồi cho vay vốn trung dài hạn theo kế hoạch nhà nớc đầut các dự án, đến năm 1995, Chi nhánh cũng nh toàn hệ thống bàn giao cấp phát vốn ngân sách cho xây dựng cơ bản sang Kho bạc Nhà nớc và chuyển sang một giai đoạn mới: hoạt động kinh doanh nh một Ngân hàng thơng mại. Số cán bộ nhân viên những ngày mới thành lập gồm 18 ngời, 3 nữ và 15 nam trình độ nghiệp vụ chỉ là sơ cấp cho đến năm 2003 số cán bộ công nhân viên đã lên tới 125 ngời. Số cán bộ có trình độ cao đẳng và Đại học chiếm 85% tổng số cán bộ nhân viên của Ngân hàng. Cơ sở vật chất ngày mới thành lập của Ngân hàng còn nghèo nàn lạc hậu đến nay Ngân hàng đã có trụ sở chính khang trang, hiện đại đợc đặt tại số 68-70 Điện Biên Phủ Hồng Bàng Hải Phòng. Với 47 năm xây dựng và trởng thành cùng hệ thống ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Phòng đã có bớc phát triển vợt bậc trở thành chi nhánh Ngân hàng thơng mại Nhà nớc hàng đầu trên địa bàn thành phố Hải Phòng 3 về qui mô, tổng tài sản, nguồn vốn, an toàn trong tín dụng và hiệu quả kinh doanh, liên tục nhiều năm đợc UBND thành phố Hải Phòng tặng cờ thi đua xuất sắc và là Ngân hàng lá cờ đầu trên địa bàn Hải Phòng là Ngân hàng chủ đạo trong phục vụ đầu t và phát triển là Ngân hàng thơng mại Nhà nớc đầu tiên có hệ thống quản lý chất l- ợng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO 9001: 2000. 2. Nội dung hoạt động chủ yếu của Ngân hàng đầu t và phát triển Hải Phòng 2.1. Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn của các tổ chức, cá nhân thuộc các thành phần kinh tế trong nớc. 2.2. Trực tiếp nhận vốn ủy thác đầu t và phát triển của các tổ chức và cá nhân. 2.3. Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tùy theo tính chất của nguồn vốn đối với các tổ chức và cá nhân để sản xuất và kinh doanh. 2.4. Làm trung gian thanh toán trong nớc. II. Thực trạng hoạt động kinh doanh tại ngân hàng đầu t và phát triển Hải Phòng thời gian qua. 1. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Hải Phòng. Chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển Hải Phòng hiện nay có gần 130 cán bộ nhân viên. Trụ sở chính đặt tại 68-70 Điện Biên Phủ Hồng Bàng- Hải Phòng. Chi nhánh gồm 14 phòng ban chính và 5 quầy tiết kiệm đợc phân bổ rộng khắp trên địa bàn thành phố. Các phòng ban chính của chi nhánh bao gồm: -Phòng tài chính kế toán. -Phòng kế hoạch nguồn vốn. -Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ. -Phòng kinh tế đối ngoại và thanh toán quốc tế. 4 -Phòng tín dụng doanh nghiệp nhà nớc 1. -Phòng tín dụng doanhnghiệp nhà nớc 2 -Phòng tín dụng doanh nghiệp ngoài quốc doanh. -Phòng thẩm định quản lý tín dụng. -Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp nhà nớc. -Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân. -Phòng tiền tệ kho quỹ. -Phòng tổ chức hành chính. -Phòng điện toán. -Phòng giao dịch Bến Bính. Các phòng ban của chi nhánh phân theo các khối dợc biểu hiện qua sơ đồ sau: Khối tín dụng Khối dịch vụ khách hàng Khối hỗ trợ Kinh doanh Khối Quản lý Nội bộ Đơn vị trực thuộc -Các phòng tín- dụng bố trí theo đối tợng khách hàng. -Các phòng dịch vụ khách hàng. -Phòng hanh toán quốc tế. -Phòng tiền tệ kho quỹ. -Phòng thẩm định quản lý tín dụng. -Phòng kế hoạch nguồn vốn. -Phòng tổ chức- hành chính. -Phòng tài chính- kế toán. -Phòng điện toán. Phòng kiểm tra- kiểm toán nội bộ. -Phòng giao dịch Bến Bính -Quỹ tiết kiệm 5 Ban giám đốc Khối TD Khối dịch vụ khách hàng Khối hỗ trợ kinh doanh Khối quản lý nội bộ Đơn vị trực thuộc Tín dụng DN1 Tín dụng DN2 Dịch vụ khách hàng DN Dịch vụ khách hàng cá nhân Phòng quản lý tín dụng Phòng Kế hoạch nguồn vốn Phòng Tổ chức hành chính Phòng tài chính kế toán Chi nhánh Quán Toan Phòng giao dịch Bến Bính Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ Phòng điện toán Phòng giao dịch Cầu Đất Các quỹ tiết kiệm Tín dụng ngoài quốc doanh Phòng thanh toán quốc tế Phòng tiền tệ ngân quỹ 6 2.Chức năng nhiệm vụ các phòng nghiêp vụ thuộc chi nhánh ngân hàng Đầu t-phát triển Hải Phòng: 2.1 Khối tín dụng:Cácphòng tín dụng đợc phân theo đối tuợng khách hàng (doanh nghiệp nhà nớc,doanh ngiệp ngoài quốc doanh, khách hàng cá nhân). a.Bộ phận quan hệ trực tiếp với khách hàng: * Nhiệm vụ tín dụng doanh nghiệp: -Thiết lập, duy trì và mở rộng các mối quan hệvới khách hàng:tiếp thị tất cả các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng(tiền gửi, tiền vay và các sản phẩm dịch vụ khác)đối với khách hàng là doanh nghiệp theo đối tợng khách hàng đợc phân công, trực tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng. -Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ và hợp pháp của hồ sơ, chuyển đến các phòng liên quan để thực hiện theo chức năng. -Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ:đánh giá tài sản bảo đảm nợ vay, tổng hợp các ý kiến tham gia của các đơn vị chức năng có liên quan. -Quyết định trong hạn mức đợc giao huặc trình duyệt các khoản cho vay, bảo lãnh tài trợ thơng mại. -Quản lý hậu giải ngân (kiểm tra việc tuân thủ các điều kiện vay vốn của khách hàng, giám sát liên tục các khách hàng vay về tình hình sử dụng vốn vay, thờng xuyên trao đổi khách hàng để nắm vững tình trạng của khách hàng). Thực hiện cho vay thu nợ theo quy dịnh. Xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ (gốc, lãi) đúng hạn, chuyển nợ quá hạn, thực hiện các biện pháp thu nợ. -Đề xuất hạn mức tín dụng đối với từng khách hàng. -Chăm sóc toàn diện khách hàng, tiếp nhận các yêu cầu về tất cả dịch vụ ngân hàng của khách hàng chuyển đến các phòng liên quan để giải quyết nhằm thoả mãn tối u nhu cầu của khách hàng. -Cung cấp các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng cho phòng thẩm định và quản lý tín dụng, tham gia xây dựng chính sách tín dụng. 7 -Lập các báo cáo về tín dụng theo quy định. -Thực hiện các nhiệm vụ khác đợc giám đốc phân công. b.Bộ phận tác nghiệp (gián tiếp): Nhân viên tác nghiệp làm nhiệm vụ quản lý khoản vay: -Xem xét các chứng từ pháp lý về mở tài khoản của khách hàng và mở tài khoản tiền vay.Nắm đợc các dữ liệu về khoản cho vay và hạn mức. -Thiết lập các thông tin khách hàng .Nhập các dữ liệu về các khoản cho vay vào hệ thống chơng trình phần mềm ứng dụng. Chịu trách nhiệm tính đúng đắn của các giao dịch đợc nhập vào hệ thống trơng trình ứng dụng của ngân hàng. Đảm bảo cơ sở dữ liệu về các khách hàng vay và các khoản vay trong hệ thống luôn chính xác cập nhật. -Xem xét định kỳ và áp dụng các quy trình hớng dẫn nội bộ về quản trị tác nghiệp các khoản cho vay. -Thực hiện việc lu giữ các hồ sơ tín dụng. -Chuẩn bị các số liệu thống kê, các báo cáo về các khoản cho vay phục vụ cho mục đích quản lý nội bộ của chi nhánh, của ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam và các cơ quan Nhà nớc có thẩm quyền. 2.2 Khối dịch vụ khách hàng: 2.2.1 Phòng thanh toán quốc tế: -Trên cơ sở các hạn mức, khoản vay, bảo lãnh, L\C đã đợc phê duyệt, thực hiện các tác nghiệp trong tài trợ thơng mại phục các giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu cho khách hàng. -Mở các L\C có ký quỹ 100% vốn của khách hàng. -Thực hiện nhiệm vụ đối ngoại với các ngân hàng nớc ngoài. -Đầu mối trong việc cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại. -Lập báo cáo hoạt động ngiệp vụ theo quy định. -Thực hiện công tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng. 8 2.2.2 Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: -Thực hiện việc giải ngân vốn vay trên cơ sở hồ sơ giải ngân đợc duyệt. -Mở tài khoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử lý các yêu cầu của khách hàng về tài khoản hiện tại và tài khoản mới. -Thực hiện tất cả các giao dịch nhận tiền gửi và rút tiền bằng nội ngoại tệ của khách hàng. -Thực hiện các giao dịch thu đổi và mua bán ngoại tệ giao ngay đối với khách hàng cá nhân theo thẩm quyền đợc giám đốc giao. -Thực hiện các giao dịch thanh toán chuyển tiền, bán thẻ ATM, thẻ tín dụng cho khách hàng. -Tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng. -Duy trì và kiểm soát các giao dịch đối với khách hàng. -Thực hiện công tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng. 2.2.3 Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: Chịu trách nhiệm các giao dịch đối với khách hàng là các doanh nghiệp, tổ chức khác. - Thực hiện việc giải ngân vốn vay cho khách hàng vay là tổ chức trên cơ sở hồ sơ giải ngân đợc duyệt. - Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng, chịu trách nhiệm xử lý các yêu cầu của khách hàng về tài khoản hiện tại và tài khoản mới. - Thực hiện tất cả các giao dịch nhận tiền gửi và rút tiền bằng nội ngoại tệ của khách hàng. - Thực hiện các giao dịch thanh toán chuyển tiền cho khách hàng. - Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ giao ngay đối với khách hàng doanh nghiệp theo quy định và chính sách kinh doanh ngoại tệ của giám đốc. - Tiếp nhận các thông tin phản hổi từ khách hàng. - Duy trì và kiểm soát các giao dịch đối với khách hàng. 9 - Thực hiện công tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng. 2.2.4 Phòng tiền tệ kho quỹ: Thực hiện các nghiệp vụ kho quỹ. - Quản lý quỹ nghiẹp vụ của chi nhánh, thu chi tiền mặt. - Quản lý váng bạc, kim loại quý, đá quý. - Quản lý chứng chỉ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố. - Thực hiện xuất nhập tiền mặt để đảm bảo thanh khoản tiền mặt cho chi nhánh. - Thực hiện các dịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng. 2.3 Khối hỗ trợ kinh doanh: 2.3.1 Phòng thẩm định - quản lý tín dụng: - Thu nhập, cung cấp thông tin và đánh giá các chỉ tiêu kỹ thuật. - Thẩm định các dự án cho vay, bảo lãnh (trung, dài hạn) và các khoản tín dụng ngắn hạn vợt mức phán quyết của trởng phòng tín dụng, tham gia ý kiến về quyết định cấp tín dụng đối với các dự án trung, dài hạnvà các khoản tín dụng ngắn hạn vợt mức phán quyết của trởng phòng tín dụng. - Thẩm định các đề xuất về hạn mức tín dụng và giới hạn cho vay đối với từng khách hàng. - Thẩm định đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay. - Th ký hội đồng tín dụng, hội đồng xử lý rủi ro của chi nhánh. - Giám sát chất lợng khách hàng xếp loại rủi ro tín dụng của khách hàng vay và đánh giá phân loại, xếp loại khách hàng doanh nghiệp. - Định kỳ kiểm soát phòng tín dụng trong việc giải ngân vốn vay và kiểm tra, theo dõi sử dụng vốn vay của khách hàng. - Quản lý, kiểm soát hạn mức tín dụng cho từng khách hàng và của toàn bộ chi nhánh. 10 [...]... phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng 19 IV Phơng hớng hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng trong thời gian tới Là một ngân hàng lớn hoạt động trên địa bàn thành phố Hải Phòng, Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng luôn đi đầu trong lĩnh vực tài trợ cho các dự án phát triển nền kinh tế nói chung và nền kinh tế Hải Phòng nói riêng Trong... dụng và đầu t phát triển 16 Với lợi thế là một ngân hàng chuyên ngành về đầu t và phát triển đợc thành lập sớm nhất trên địa bàn thành phố Hải Phòng nên Chi nhánh có rất nhiều thế mạnh trong hoạt động tín dụng và đầu t Từ khi thành lập cho đến nay, Chi nhánh đã cấp phát và cho vay hàng nghìn lợt dự án với số vốn luỹ kế lên tới hàng nghìn tỷ đồng, đóng góp tích cực vào công cuộc đổi mới, phát triển. .. gồm : Phòng giao dịch Bến Bính, Phòng giao dịch Quán Toan - Thực hiện các hoạt động huy động vốn, các hoạt động tín dụng và cung cấp các dịch vụ khác cho khách hàng Các hoạt động này đều đợc thực hiện theo sự chỉ đạo chung của ban giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng 3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ngân hàng đầu t và phát triển Hải Phòng trong thời gian qua: Về cơ... sang giai doạn phát triển mới, từng bớc hội nhập vào nền kinh tế khu vực và thế giới Là một trong lĩnh vực có độ 18 nhạy cảm cao đòi hỏi phải có những bớc di vững chắc trong công cuộc đổi mới Hệ thống Ngân hàng Nhà nớc nói chung và chi nhánh ngân hàng đàu t và phát triển Hải phòng nói riêng phải gánh vác những nhiệm vụ rất khó khăn Chi nhánh vừa phải vơn lên để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong tình... mới vừa phải khắc phục những tồn đọng cũ Trớc những khó khăn thử thách đó cũng nh ý thức đợc những mặt yếu mạnh của mình, trong những năm qua ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng luôn đề ra những phơng hớng kinh doanh tích cực, vừa bám sát những định hớng, nhiệm vụ của Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam, vừa nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh Chính vì vậy chi nhánh luôn... tăng 20% so với năm 2002 và tăng 43,88% so với năm 2001 3.3 Các hoạt động cung ứng dịch vụ của Chi nhánh: Ngoài hai hoạt động cơ bản trên, hoạt động cung ứng các dịch vụ cũng góp phần mang lại lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng, giúp chi nhánh thu hút đợc nhiều khách hàng trong xu thế cạnh tranh ngày nay Các dịch vụ chủ yếu hiện nay đợc Chi nhánh ngân hàng đầu t và phát triển Hải Phòng thực hiện gồm có:... một ngân hàng thơng mại luôn hoạt động với ba nghiệp vụ chính đó là: + Nghiệp vụ tài sản nợ ( nghiệp vụ huy động vốn) + Ngiệp vụ tài sản có( nghiệp vụ cho vay) + Nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng Ba nghiệp vụ này có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy nhau cùng phát triển, tạo nên uy tín và sức mạnh cạnh tranh cho NHTM Nhận thức đợc điều đó, Chi nhánh ngân hàng đầu t và phát triển Hải Phòng. .. liên quan đến hoạt động của chi nhánh, giúp chi nhánh hoạt động có hiệu quả cao và đúng pháp luật - Hớng dẫn đôn đốc việc tuân thủ pháp luật và đề xuất các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật trong chi nhánh - Thực hiện các chức năng, nhiệm vụ khác của bộ phận kiểm tra nội bộ theo qui định chung về kiểm tra, kiểm toán nội bộ của ngân hàng đầu t và phát triển việt Nam 2.5 Các đơn... nớc, quy dịnh và chính sách của ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam về tín dụng và quy dịnh, chính sách liên quan đến tín dụng ở các phòng tín dụng - Đầu mối tổng hợp và thực hiện các loại báo cáo tín dụng 2.3.2 Phòng kế hoạch nguồn vốn: a.Nhiệm vụ kế hoạch tổng hợp: - Tổ chức thu thập thông tin, nghiên cứu thị trờng, phân tích môi trờng kinh doanh, xây dựng chi n lợc kinh doanh, các chinh sách kinh... thông trọng điểm và phát triển làng nghề Tình hình hoạt động cho vay tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng trong những năm qua đợc thể hiện qua bảng sau : 17 Đơn vị : Triệu đồng Năm 31/12/2001 31/12/2002 31/12/2003 Doanh số cho vay 1.108.026 1.329.630 1.594.232 Tổng d nợ tín dụng 837.066 1.004.478 1.204.374 Chỉ tiêu Qua bảng số liệu trên ta thấy, doanh số cho vay tại chi nhánh tăng khá . thành và phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng 2. Nội dung hoạt động chủ yếu của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng. quả và phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải Phòng. 19 IV. Phơng hớng hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Hải