thực tập tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn bách khoa

11 Thực hiện việc tự kiểm tra, kiểm soát các nghiệp vụ, hồ sơ về tín dụng, thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ theo đúng quy trình.. Tố Thắm định: Công tác thẩm định tại chỉ nhán

LOI NOI DAU Ngân hàng là một trong những tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất

của nền kinh tế Các ngân hàng Thương mại (NHTM) vốn là những kênh huy động vốn rất hiệu quá của nền kinh tế Huy động vốn để cho vay từ đó tạo ra tiền Đây chính là chức năng cơ bản của các NHTM một định chế tiền gửi lớn nhất trong các trung gian tài chính

Với vai trò là trung gian tài chính, NHTM đã đẩy mạnh công tác huy động

vốn đầu tư phát triển sản xuất, tạo điều kiện thực hiện các dự án đầu tư hoặc danh mục tiêu dùng, giúp cỗ máy kinh tế được vận hành trơn tru và liên tục Để có thể ton tai và phát huy được vai trò của mình trong việc định hướng và phát triển nền

kinh tế, các Ngân hàng Thương mại của Việt Nam đang đứng trước nhiều thách thức nhưng đồng thời cũng có nhiều cơ hội để vươn lên và phát triển

Cùng với xu hương mở rộng hoạt động thương mại, thị trường hối đoái đóng vai trò ngày càng quan trọng không chỉ đối với tổng thể nền kinh tế quốc dân mà còn đối với từng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại với chức năng là tổ chức

trung gian cung cấp các dịch vụ hoàn hảo nhất, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán

quốc tế đồng thời có vị trí trung tâm trong thị trường hối đoái cũng đã không ngừng phát triển nghiẹp vụ kinh odanh ngoại tệ của mình đề cân bằng sự dư thừa

về cung và cầu ngoại tệ trên thị trường Một mặt đề thoả mãn nhu cầu của khách hàng, mặt khác tìm kiếm lợi nhuận tren thị trường và mở rộng mạng lưới kinh

doanh của minh

Sau hơn một tháng tham gia thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chỉ nhánh Bách Khoa được làm quen, tiếp cận nghiên cứu lý thuyết và thực tế, đồng thời được sự giúp đỡ tần tình của các cô chú trong Ngân hàng, tôi

đã hoàn thành bản Báo cáo thực tập này

Báo cáo thực tập gồm 3 phân: Phần I: Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tô chức của chỉ nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa

Phần II: Thực trạng hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh NHNo&PTNT chỉ

nhánh Bách Khoa

Phần III: Nhận xét _ kết luận:

PHAN I: QUÁ TRÌNH HÌNH THANH VA PHAT TRIEN CO CAU TO CHUC CUA CHI NHANH NHNo VA PTNT BACH KHOA HA NOI

I Lịch sử hình thành và phát triển

Chi nhánh Bách Khoa tiền thân là phòng giao dịch Bách Khoa được Giám đốc

NHNo Láng Hạ quyết đỉnh thành lập số: 293/QĐÐ_NHLH ngày 15/07/2001 là

phòng giao dịch đầu tiên được mở ra của NHN0&PTNT Láng Hạ Một trong

năm ngân hang cap I truc thuộc NHNo&PTNT Việt Nam có trên dia bàn thành phó Hà Nội

Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội là chi nhánh phụ thuộc của NHNG Láng Hạ trực thuộc NHNo&PTNT Chi nhánh có địa điểm tại Đường 92

Võ Thị Sáu Quận Hai Bà Trưng Hà Nội Có toà nhà tại toà nhà điều hành Tổng

Công ty chè Việt Nam tầng I1, số 92 Võ Thị Sáu Hà Nội gần mặt tiền tang 1

(42m?), Sảnh lớn xung quanh và toàn bộ 300m” mặt sàn tầng 5 của toà nhà đồ sộ

nằm trước công viên Tuổi Trẻ Đây là một địa điểm lý tưởng cho Ngân hàng Bách Khoa trong quá trình phát triển kinh doanh sau này Song song với hồ thì

còn có các mạng lưới giao dịch như ở Đường Lê Thanh Nghị, Lò Đúc, Bạch

Mai và phòng giao dịch 224 tại Đường Lò Đúc, phòng giao dịch số 9 tại số 42

Lê Thanh Nghị

Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động kinh tế với nhiều thực trạng tang trưởng phát triển đầu tư Nhiều doanh nghiệp Việt Nam, hay doanh nghiệp

nước ngoài chưa đứng vững trong cạnh tranh, tốc độ cô phần hoá châm, các

doanh nghiệp nước ngoài quốc doanh gặp rất nhiều khó khăn về vốn tự có và

đảm báo tiền vay đã ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động ngân hàng Hơn nữa mối quan hệ chuyền thống giữa Ngân hàng Bách Khoa hoạt động từ 15/7/2001 việc

chiếm lĩnh thị trường, thị phần gặp nhiều khó khăn đòi hỏi khai thác triệt để thế mạnh cơ sở vật chất, các mối quan hệ, phong cách phục vụ, tuyên truyền tiếp thị, đối với công nghệ linh hoạt về lãi xuất, đáp ứng các dịch vụ và tiện ích của Ngân

hàng Khắc phục khó khăn ban đầu, hoạt động chi nhánh luôn phù hợp, kịp thời

-2-các chính sách kinh doanh, tích cực tìm hiểu nhu cầu thị trường nên đã đem lại

kết quả khả quan được NHNo&PTNT và các Ngân hàng khác đánh giá là một chỉ

nhánh hoạt động có hiệu quả, có quy mô lớn

Thực hiện chính sách của Đảng và nhà nước về Công nghiệp hoá và hiện đại

hoá nền kinh tế đất nước, trong những năm qua chỉ nhánh NHNo Bách Khoa

luôn lấy hoạt động đầu tư tín đụng là chiến lược kinh đoanh hàng đầu của mình

Vượt qua khó khăn thách thức ban đầu, đóng góp của chỉ nhánh trong thời gian

qua thật đáng trân trọng Trong những năm tới Ngân hàng tiếp tục quá trình đồi

mới và phục vụ ngày càng tốt hơn cho mục tiêu phát triển và hội nhập quốc tế

I Cơ cấu tổ chức của Ngân Hàng

1 Mô hình tố chức

Ban lãnh đạo của chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội gồm có 1

Giám Đốc và 2 Phó Giám Đốc phụ trách ba mảng công việc khác nhau Bộ máy

tổ chức hành chính của chỉ nhánh:

1 Phong Tinh Dung

Phong Kế Toán Ngân Quỹ

2 Nhiệm vụ cơ bản của các phòng trực thuộc chi nhánh Bách Khoa (Ban hành theo Quyết định số: /QD-HCNS ngày tháng năm 2007 của Giám đốc chỉ nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa

a Phòng tín dụng:

Phòng Tín Dụng có các nhiệm vụ sau đây:

(1) Xây dựng và bảo vệ kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và đài hạn theo định hướng và chiến lược kinh doanh

(2) Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh của Chỉ

nhánh Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh đoanh Dự thảo báo cáo sơ kết , tổng

kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh

(3) Nghiên cứu chiến lược khách hàng, phân tích và phân loại khác hàng, để sản xuất các chính sách ưu đãi đối với từng khách hàng nhằm mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng, thanh toán quốc tế theo định hướng của NHNo&PTNT

Việt Nam

(4) Cho vay ngắn, trung và đài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu cho sản xuất, kinh

doanh, dịch vụ, đời sống của các tổ chức, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theô phân cấp uỷ quyền

(5) Tham định các dự án vượt quyền của Phòng giao dịch Hoàn thiện hồ sơ

trình Ngân Hàng cấp trên theo đúng quy trình

(6) Phân loại dư nợ theo quy định của Ngân Hàng nông nghiệp,

NHNo&PTNT Việt Nam Thường xuyên phân loại nợ quá han, nợ xấu, tìm

nguyên nhân, đề xuất và triển khai các giải pháp khắc phục

(7) Thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng Tích luỹ

sô liệu, khai thác và cung cấp thông tin qua CIC

(8) Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh cho phép

(9) Thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ ( mua, bán, chuyên đổi ),

thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định

-4-(10) Thực hiện các dịch vụ kiều hối, WU, TTo Biên Mậu và chuyền tiền ngoại tỆ

(11) Thực hiện việc tự kiểm tra, kiểm soát các nghiệp vụ, hồ sơ về tín dụng,

thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ theo đúng quy trình Chịu trách nhiêm

về nội dung, tính chính xác hợp lệ trên các hồ sơ, tin điện trước khi thực hiện các

giao dịch

(12) Triển khai văn bản, sử lý nghiệp vụ liên quan của Phòng Hướng dẫn

nghiệp vụ và kiểm tra Tín dụng tại các Phòng giao dịch trực thuộc

(13) Thực hiện công tác huy động vốn, triển khai các dịch vụ theo chí tiêu được giao Thực hiện công tác chăm sóc khách hàng của Phòng

(14) Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê cung cấp thông tin theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất

(15) Chấp hành đúng nội quy lao động, quy chế làm việc của NHNo Việt

Nam, NHNo Láng Hạ

(16) Căn cứ theo chức năng nhiệm vụ của phòng, hàng tháng, quý xây dựng

chương trình công tác, có phiếu giao việc đến từng cán bộ Cuối tháng có bình

xét đánh giá kết quả trong tháng

(17)Thực hiện các nhiệm vụ khác được ban Giám Đốc Chi nhánh giao

b Phòng Kế toán - Ngân quỹ:

(1) Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy

định của Ngân Hàng Nông Nghiệp, NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT

Láng Hạ

(2) Xây dựng, bảo vệ chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chỉ

tài chính, quỹ tiền lương tại Chi nhánh và các Phòng giao dịch trực thuộc

(3) Thực hiện cung ứng dịch vụ thanh toán, ngân quỹ và thực hiện thu phí giao dịch theo đúng văn bản quy định

(4) Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nước

(5) Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định

(6) Thực hiện công tác tin học Quản lý, hướng dẫn khai thác sử dụng chương trình thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh

(7) Đề xuất, triển khai phương án tiếp thị, thông tin, tuyên truyền quảng bá

các đợt huy động vốn và các địch vụ, sản phẩm cugn ứng trên thị trường

(8) Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ Thẻ và các địch vụ mới trên địa bàn

theo quy định của Ngân Hàng cấp trên Quản lý, giám sát và giải đáp thắc mắc của khách hàng, xử lý các tranh chấp, khiếu nại phát sinh liên quan khi thực hiện

các dịch vụ

(9) Thực hiện các hình thức huy động vốn theo quy định Thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch của chỉ nhánh Bách Khoa giao Chăm sóc các khách hàng có quan

hệ giao dịch của phòng, báo cáo số liệu nguồn vốn của chi nhánh

(10) Hướng dẫn hạch toán kế toán, thực hiện việc tự kiểm tra, kiểm soát các

hạn mức giao dịch và nghiệp vụ tại chi nhánh và văn phòng giao dịch

(11) Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê cung cấp thông tin theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ chứng từ theo quy

đánh giá kết quả thực hiện

(14) Thực hiện các nhiệm vụ khác ban Giám Đốc Chi nhánh giao

c Tố Thắm định:

Công tác thẩm định tại chỉ nhánh giao cho Phòng Tính dụng trực tiếp thực

hiện thẩm định các phương án, dự án trong quyền phán quyết của Chi nhánh theo các văn bản của Ngân Hàng Láng Hạ quy định Các phương án, dự án vướt

quyền phán quyết cảu chỉ nhánh ( hoặc theo chỉ định) phòng Tín dụng trực tiếp hoàn thiện hồ sơ trình phòng Thẩm định Ngân Hang Lang Ha

d Phòng Hành chính nhân sự :

-6-Phong Hanh chinh co nhiém vu sau:

(1) Xay dung chuong trinh c6ng tac hang thang, quy cua Chi nhanh va co

trách nhiệm đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc Chi nhánh

phê duyệt Tổng hợp kết quả thực hiện chương trình công tác của các phòng, xây

dựng và triển khai bàn giao nội bộ Chi nhánh Trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho

Giám đốc

(2) Tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể và giao kết hợp

đồng, trong hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự liên quan đến người

lao động và tài sản của Chi nhánh

() Thực thi pháp luật có liên quan an ninh, trật tự, phòng cháy, nỗ tại cơ

quan

(4) Lưu trữ văn bản pháp luật, tài liệu có liên quan đến chi nhánh và văn bản định chế của NHNo&PTNT Việt Nam.Ngân hàng Láng Hạ

(5) Thực hiện công tác huy động nguồn vốn, các chỉ tiêu được giao

(6) Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác tại Chi nhánh Tạm ứng và thành toán các khoản chi tiêu nội bộ tại chi nhánh

(7) Trực tiếp triển khai và phối hợp cùng các phòng thuộc chi nhánh trong công tác tiếp thị thông tin tuyên truyền Tiếp cận với các cơ quan tiếp thị, báo

chí, truyền thông đề thực hiện các hoạt động của chỉ nhánh

(8) Đề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh và dịch vụ của chi nhánh

(9) Đề xuất định mức lao động chỉ tiêu giao khoán tài chính đến các phòng

thuộc Chi nhánh theo định chế khoán tài chính của Ngân Hàng Nông Nghiệp Lánh Hạ đề Giám đốc phê duyệt

(10) Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho Giám đốc trong giải quyết

đơn thư thuộc thẩm quyền Xây dựng quy định lề lối làm việc trong đơn vị Triển khai công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh

(11) Trực tiếp quản lý con dấu của chỉ nhánh, thực hiện công tác thi đua hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ y tế của chỉ nhánh

(12) Đề xuất và thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định,

mua sắm công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng

(13) Căn cứ theo chức năng nhiệm vụ của phòng, hàng tháng, quý xây dựng chương trình công tác, có phiếu giao đến từng cán bộ Cuối tháng có bình xét

đánh giá kết quá thực hiện

(14) Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tỉnh thần và thăm

hoi 6m dau, hiéu, hy can bộ nhân viên

(15) Thực hiện các nhiệm vụ khác khi được ban Giám đốc Chi nhánh giao

(16) Thực hiện quy đinh nhà nước

g Phòng giao dịch:

Phòng giao dịch có nhiệm vụ sau:

(1) Thực hiện các chức năng nhiệm vụ theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, Ngân Hàng Nhà Nước Láng Hạ

(2) Huy động vốn nội tệ và ngoại tệ của tổ chức, dân cư, cá nhân thuộc mọi

thành phần kinh tế theo quy định về các hình thức huy động vốn Triển khai thực

hiện các địch vụ, sản phẩm mới của Ngân Hàng cấp trên

(3) Thực hiện thu chi tiền mặt Thực hiện hạch toán kế toán theo đúgn quy

trình, mở tài khoản gửi tiền và làm dịch vụ chuyển tiền theo quy định

(4) Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, phương án Tiếp nhận và thâm định hồ sơ xin vay của khách hàng trình Chi nhánh cấp trên ( đối với các dự án, phương án vượt quyền phán quyết) Trực tiếp thâm định và quyết định cho vay

các phương án dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền và tho đúng quy trình quy chế tín dụng

(5) Tổ chức giải ngân thu nợ, thu lãi theo hợp đồng tín dụng đã được phê duyệt ( gồm cả các dự án, phương án đã được Ngân hàng cấp trên phê duyệt) (6) Theo dõi chặt chẽ các khoản dư nợ, thường xuyên phân loại nợ quá hạn,

nợ xấu, tìm nguyên nhân, triển khai các giải pháp khắc phục

(7) Giám đốc Phòng giao địch chịu trách nhiệm trước pháp luật và Giám đốc

Ngân hàng Bách Khoa về các giao dịch phát sinh trừ hoạt động kinh doanh của Phòng

(8) Nghiên cứu, tìm hiểu, giới thiệu khách hàng, phân loại khách hàng Tuyên truyền, tiếp thị, giải thích các quy định về huy động vốn và thủ tục cho vay, thu thập ý kiến đóng góp của khách hàng về hoạt động ngân hàng phản ánh kịp thời

cho Giám đốc Chi nhánh

(9) Đảm báo an toàn quỹ tiền mặt, quản lý các chứng từ có giá trị, thẻ phiếu

trắng các hồ sơ về khách hàng theo quy định Quản lý, đề xuất bảo dưỡng và sửa chữa thiết bị máy móc, thiết bị tin học, các dụng cụ thuộc phòng

(10) Thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch do ban Giám đốc Bách Khoa giao, thực

hiện khoán tài chính và quyết toán khoán theo chỉ đạo

(11) Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê cung cấp thông tin theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất

(12) Chấp hành đúng nội quy loa động, quy chế làm việc của Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam, Ngân Hàng Láng Hạ Triển khai kịp thời các văn bản

cho cán bộ phòng học tập nghiên cứu dé thực hiện

(13) Căn cứ theo chức năng nhiệm vụ của phòng, hàng tháng, quý xây dựng

chương trình công tác, có phiếu giao việc đến từng cán bộ Cuối tháng có bình xét đánh giá kết quả thực hiện

(14) Thực hiện các nhiệm vụ khác khi được ban Giám đốc Chi nhánh giao

PHAN II: THUC TRANG HOAT DONG KINH DOANH CUA CHI

NHANH NHNo&PTNT BACH KHOA HA NOI

I Cac nghiép vu kinh doanh chu yếu của chỉ nhánh NHNo&PTNT Bách

Khoa Hà Nội

Cũng như các Ngân hàng thương mại khác, Chi nhánh NHNo&PTNT Bách

Khoa Hà Nội cũng đảm nhiệm ba chức năng sau:

- Là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyền tiền

tiết kiệm thành đầu tư

-_ Tạo phương tiện thanh toán: Khi ngân hàng cho vay, số dư trên tài khoản

tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên, khách hàng có thể dùng để mua hàng và dịch vụ

- Trung gian thanh toán: Theo yêu cầu của khách hàng, ngân hàng thanh

toán giá trị hàng hóa và dịch vụ Bên cạnh đó còn thực hiện thanh toán bù trừ

giữa các Ngân hàng với nhau thông qua Ngân hàng Nhà nước

Nhiệm vụ của Ngân hàng là khai thác thị trường khu vực phía Nam Hà Nội và thực hiện những chươg trình của NHNo&PTNT Việt Nam

Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội với hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng Với chức năng của mình, Chi

nhánh Bách Khoa Hà Nội luôn tăng cường tích luỹ vốn để mở rộng đầu tư đồng

thời cùng các đơn vị kinh tế thuộc mọi thành phần phát triển sản xuất, lưu thông

-10-hàng hoá, tạo công ăn việc làm góp phần ồn định lưu thông tiền tệ và thực hiện

sự nghiệp Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước

1 Huy động vốn

Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội thực hiện huy động vốn bằng

đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng và các công cụ khác theo quy định của pháp luật dưới các hình thức sau:

-_ Nhận tiền gửi của các tố chức, cá nhân, và các tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác -_ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá trị khác để huy động vốn của các tô chức, cá nhân trong nước và nước ngoài khi được thống đốc

Ngân hàng Nhà nước chấp thuận

- Vay vốn của các tổ chức tin dụng khác hoạt động tại Việt Nam và Tổ chức

tín dụng nước ngoài

-_ Vay vốn ngắn hạn của NHNN dưới hình thức tái cấp vốn

- Cac hinh thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN

2 Hoạt động tín dụng

NHNo&PTNT Bach Khoa Hà Nội cấp tín dụng cho các tổ chức cá nhân dưới hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN

2.1 Cho vay đối với các tổ chức, cá nhân dưới các hình thức sau:

-_ Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng yêu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống

- Cho vay trung — dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh đoanh dịch vụ, đời sống

-_ Cho vay theo quyết định của thủ tướng chính phủ trong trường hợp cần

-1ll-bảo lãnh đối ứng và các hình thức -1ll-bảo lãnh khác cho tổ chức, cá nhân, trong nước

theo quy định của NHNN

- Bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán và các hình thức bảo lãnh Ngân hàng khác mà người nhận bảo lãnh là tổ chức, cá nhân nước ngoài

2.3 Chỉ nhánh thực hiện nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu và các giấy

tờ có giá ngắn hạn đối với các tổ chức cá nhân, tái chiết khấu thương phiếu

và các giấy tờ có giá trị ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác

3 Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội thực hiện các dịch vụ thanh toán

và ngân quỹ

- _ Cung ứng các phương tiện thanh toán

- _ Thực hiện các dịch vụ thanh toáng trong nước cho khách hàng

- Thuc hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ

- _ Thực hiện dich vụ thanh toán quốc tế theo quy định của pháp luật

- _ Thực hiện dịch vụ thu và phat triển tiền mặt cho khách hàng

Chi nháng NHNo&PTNT Bách Khoa Hà Nội tổ chức hệ thống thanh toán nội

bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước

II Quy trình nghiệp vụ cho vay tài chính chỉ nhánh NHNo&PTNT Bách

Khoa Hà Nội

1 Quy trình chung về nghiệp vụ cho vay

Quy trình cho vay được bắt đầu từ khi cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hang và kết thúc khi kế toán viên tất toán — thanh lý hợp đồng tín dụng, được tiến

hành theo ba bước

- Tham dinh trước khi cho vay

- Kiém tra, giám sát trong khi cho vay

- Kiểm tra, giám sát, tổ chức thu hồi nợ sau khi cho vay

Quy trình cho vay được khái quát như sau:

Bước 1: Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ

vay vôn

-12-Cán bộ tín dụng kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn của khách hàng

Bước 2: Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn

Cán bộ tín dụng tìm hiểu và phân tích về khách hàng, tư cách và năng lực

pháp lý, năng lực điều hành, năng lực quản lý sản xuất kinh doanh, mô hình tổ chức, bố trí lao động trong doanh nghiệp

Cán bộ tín dụng kiểm tra tính chính xác báo cáo tài chính, phân tích đánh giá

tình hình hoạt động của doanh nghiệp xin vay vốn

Trình lãnh đạo

Bước 3: căn cứ vào thông tin từ quy trình thẩm định cũng như các thông tin khác lãnh đạo sẽ ra quyết định cho vay hay không cho vay Kết thúc giai đoạn

này được đánh dấu bởi các văn bản thê hiện kết quả ra quyết định

Nếu từ chối ngân hàng phải có văn bản thông báo và nêu rõ lý do từ chối, và

người ra quyết định phải ghi rõ ý kiến từ chối

Nừu chấp thuận Ngân hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng cũng như hợp đồng liên quan đến đảm bảo tín dụng

Bước 4: Giải ngân

Là nghiệp vụ cấp tiền cho khách hàng trên cơ sở mức tín dụng đã cam kết theo hợp đồng

Bước 5: Kiểm tra, giám sát khoản vay

Kiểm tra và giám sát khoản vay là quá trình thực hiện các bước công việc sau

khi cho vay nhằm hướng dẫn , đôn đốc người vay sử dụng đúng mục đích, có hiệu quả số tiền vay, hoàn trả nợ gốc, lãi vay đúng hạn, đồng thời thực hiện các biện pháp thích hợp nếu người vay không thực hiện đầy đủ, đúng hạn các cam

kết

Bước 6: thu nợ lãi và gốc, xử lý những phát sinh

Thu nợ gốc và lãi: Có hai phương pháp thu nợ góc và lãi như:

- _ Người vay tra nợ trực tiếp tại nơi giao dich

- — Thành lập tổ thu nợ lưu động ( có từ 3 cán bộ trở lên)

-13-Khách hàng có trách nhiệm và nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng đúng hạn và đầy

đủ như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng

Trước ngày đáo hạn ( thường là từ 3 đến 5 ngày ) Ngân hàng thông báo cho khách hàng biết số tiền phải thanh toán và ngày thanh toán

Xứ lý những phát sinh đối với khoản vay và tài sản đảm bảo tiền vay: Gồm tra

nợ trước hạn, thu nợ trước hạn, gia hạn nợ, chuyên nợ quá hạn, khoanh nợ

Bước 7: Thanh lý hợp đồng tín dụng

- _ Tất toán khoản vay: Khi khách hàng trả hết nợ, cán bộ tín dụng tiên hành phối hợp với bộ phận kế toán đối chiếu, kiểm tra về số tiền trả nợ gốc, lãi, phí để

tất toán khoản vay

- _ Thanh lý hợp đồng tín dụng: Thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng theo

thảo thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký kết Khi bên vay trả xong nợ gốc và lãi

thì hợp đồng tín dụng đương nhiên hết hiệu lực và các bên không cần lập biên

bản thanh lý hợp đồng Trường hợp bên vay yêu cầu, cán bôn tín dụng soạn thảo biên bản thanh lý hợp đồng trình trưởng phòng tín dụng kiểm soát và trưởng

phòng tín dụng trình lãnh đạo ký biên bản thanh lý

2 Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn

2.1 Tìm hiểu và phân tích về khách hàng, tư cách và năng lực pháp lý, năng

lực điều hành, năng lực quản lý sản xuất kinh doanh, mô hình tổ chức, bố trí lao

động trong doanh nghiệp

- _ Tìm hiểu chung về khách hàng

- _ Điêu tra đánh giá tư cách và năng lực pháp lý

-_ Mô hình tô chức, bố trí lao động của doanh nghiệp

- _ Tìm hiểu và đánh giá khả năng quản trị điều hành của ban lãnh đạo

2.2 Phân tích đánh giá khả năng tài chính

Bước I: Kiểm tra tính chính xác của các báo cáo tài chính

Một điều quan trọng là phải kiểm tra tính chính xác của báo cáo tài chính của khách hàng vay vốn trong nước khi bắt đầu đi vào phân tích chúng Các báo cáo

-14-tài chính, kể cả những báo cáo đã kiểm toán, nhiều khi không chỉ được mô tả

theo hướng tích có dụng ý, mà còn có thể vô tình bị sai lệch

Việc kiế tra bao gồm xem xét các số liệu, dữ liệu do đoanh nghiệp lập, chế độ

kế toán áp dụng, tính chính xác của các số liệu kế toán

Bước 2: Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động và khả năng tài chính

- _ Tình hình sản xuất và bán hàng

- Phan tich về tài chính công ty

2.3 Phân tích tình hình quan hệ với Ngân hàng

Cán bộ tín dụng xem xét tình hình quan hệ với ngân hàng của khách hàng trên những khía cạnh sau Lưu ý rằng việc tìm hiểu thông tin không chỉ đừng lại ở

tình hình hiện tại, mà còn cả tình hình trong quá khứ, bao gồm:

a Xem xét quan hệ tín dụng

-_ Đối với Chi nhánh cho vay và các Chi nhánh khác trong quan hệ thông NHNo&PTNT Việt Nam

+ Dư nợ ngắn, trung và dài hạn (nêu rõ nợ quá hạn)

+ Mục đích vay vốn của các khoản vay

+ Doanh số cho vay, thu nợ

+ Số dư bảo lãnh/ thư tín dụng

+ Mức độ tín nhiệm

+ Khách hàng phải thoả mãn yêu cầu “không có nợ khó đòi hoặc nợ quá hạn trên 6 tháng tại NHNo&PTNT Việt Nam” mới được vay mới/ bổ sung tại NHNo&PTNT Việt Nam

-_ Đối với các tổ chức tín dụng khác

+ Dư nợ ngắn, trung và dài hạn đến thời điểm ngần nhất ( nêu rõ nợ quá hạn)

+ Mục đích vay vốn của các khoản vay

+ Số dư báo lãnh / thư tín dụng

+ Mức độ tín nhiệm

b Xem xét quan hệ tiền gửi

- Tại NHNo&PTNT Việt Nam:

-15-+ Số dư tiền gửi bình quân

+ Doanh số tiền gửi, tỷ trọng so với doanh thu

-_ Tại các Tổ chức tín dụng khác:

+ Số dư tiền gửi bình quân

+ Doanh số tiền gửi, tỷ trọng so với doanh thu

IIL Đánh giá kết quá hoạt động thực hiện kinh doanh năm 2007

1 Tình hình kinh tế xã hội địa phương ảnh hướng đến hoạt động đỉnh doanh

Năm 2007 là năm đầu tiên Việt Nam là thành viên chính thức của Tổ chức

Thương mại thế giới (WTO), tốc độ tăng trưởng kinh tế (GDP) tiếp tục được duy

trì ở mức độ cao (8,5%) Nhiều ngành, lĩnh vực tiếp tục phát triển, góp phần vào

tăng trưởng chung Giá trị sản xuất công nghiệp tăng 17% so với cùng kỳ năm trước, tăng cao nhất từ trước đến nay Chất lượng và khả năng cạnh tranh của một

số sản phẩm công nghiệp được nân cao; các ngành dịch vụ phát triển khá, nhất là thương mại bán lẻ; hoạt động ngân hàng, bảo hiểm, viễn thông được mở rộng, đáp ứng được yêu cầu của sản xuất và đời sống nhân dân, dịch vụ tăng 22,9% kim gạch xuất khâu tăng 20% Nhiều hoạt động kinh tế xã hội phát triển tốt, tình

hình an ninh chính trị ôn định

Tuy nhiên, nền kinh tế cũng gặp phải rất nhiều khó khăn thách thức do thiên

tai, bão lũ, dịch bệnh liên tiếp xảy ra gây thiệt hại lớn về người và tài sản, làm ảnh hưởng lớn đến đời sống kinh tế xã hội Bên cạnh đó, giá cả nguyên vật liệu

và hàng tiêu dùng trên thế giới tăng nhanh và đột biến đã tác động không nhỏ đến hoạt động sản xuất kinh doanh trong nước, làm cho chỉ số giá tiêu dùng tăng

12,63%, là mức tăng cao nhất trong mười năm ngần đây, tác động xấu đến việc phát triển sản xuất và ôn định đời sống nhân dân, nhất là vùng miền núi, vùng đồng bào dân tộc thiểu số và các vùng bị ảnh hưởng của thiên tai, bão lũ

Hoạt động Ngân hàng trong năm 2007 có nhiều khởi sắc, góp phần không nhỏ vào tỷ lệ tăng GDP Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng tín dụng trong năm cũng đạt ở mức cao, điều đó phần nào cũng ảnh hưởng đến kết quả kiềm chế lạm phát Tổng

-