Phụ lục : Lưu đồ pot

PHỤ LỤC II/TDDN: LƯU ĐỒ BƯỚC 1: TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG (TẠI CHI NHÁNH) Không Phòng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dịch Có (1) (2) Phòng phận Quản lý rủi ro (1) Các Khách hàng thuộc Nhóm B - Khoản 2 - Điều 2 (2) Các Khách hàng thuộc Nhóm A - Khoản 2 - Điều 2 và các khách hàng tại Phòng giao dịch. 1 Thu thập, phân tích thẩm định khách hàng/dự án Lập báo cáo đề xuất TD Tiếp thị và tiếp nhận các nhu cầu về tín dụng từ Khách hàng Khách hàng Chuyển Bộ phận QLRR thực hiện Bước 2 Phù hợp với các chính sách và Quy định của BIDV Trình Lãnh đạo Phòng QHKH/ GĐ PGD Trình PGĐ QHKH phê duyệt đề xuất TD Chuyển thực hiện Bước 4 BƯỚC 1: TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG (TẠI HỘI SỞ CHÍNH) Không Ban Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Có Ban Quản lý rủi ro 2 Thu thập, phân tích thẩm định khách hàng/dự án Lập báo cáo đề xuất TD Tiếp thị và tiếp nhận các nhu cầu về tín dụng từ Khách hàng Khách hàng Chuyển Bộ phận QLRR thực hiện Bước 2 Phù hợp với các chính sách và Quy định của BIDV Trình Lãnh đạo Phòng QHKH/TTDA Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt đề xuất TD BƯỚC 1: TIẾP NHẬN VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH - TRƯỜNG HỢP DỰ ÁN VƯỢT THẨM QUYỀN CỦA CHI NHÁNH Không Ban Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Có Ban Quản lý rủi ro 3 Thu thập, phân tích, tái thẩm định khách hàng/dự án Lập báo cáo đề xuất TD Tiếp nhận Đề xuất và các hồ sơ có liên quan từ Chi nhánh Chuyển Bộ phận QLRR thực hiện Bước 2 Phù hợp với các chính sách và Quy định của BIDV Trình Lãnh đạo Phòng TTDA Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt đề xuất TD Dự án vượt thẩm quyền của Chi nhánh BƯỚC 2: THẨM ĐỊNH RỦI RO (TẠI CHI NHÁNH) Phòng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dịch Phòng Quản lý rủi ro 4 Chuyển báo cáo đề xuất TD và Hồ sơ Cán bộ QLRR tiếp nhận Hồ sơ và thực hiện thẩm định rủi ro theo quy định Lập Báo cáo thẩm định rủi ro Trình Lãnh đạo Phòng kiểm soát Cấp có thẩm quyền phê duyệt rủi ro BƯỚC 2: THẨM ĐỊNH RỦI RO (TẠI HỘI SỞ CHÍNH) Ban Quan hệ khách hàng DN/ Chi nhánh Ban Quản lý rủi ro 5 Chuyển báo cáo đề xuất TD và Hồ sơ Cán bộ QLRR tiếp nhận Hồ sơ và thực hiện thẩm định rủi ro theo quy định Lập Báo cáo thẩm định rủi ro Trình Lãnh đạo Phòng kiểm soát Cấp có thẩm quyền cao hơn phê duyệt rủi ro Báo cáo đề xuất TD vượt giới hạn dư nợ cho vay, số dư bảo lãnh đối với một khách hàng của Chi nhánh Trình Lãnh đạo Ban QLRRTD Phê duyệt rủi ro BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH (Trường hợp khách hàng thuộc Nhóm 2 - Khoản 2 Điều 2) Phòng Quan hệ khách hàng BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH (Trường hợp thuộc thẩm quyền phê duyệt rủi ro của Giám đốc/Phó giám đốc phụ trách QLRR) Phòng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dich Phòng Quản lý rủi ro 6 Báo cáo đề xuất tín dụng của Phòng QHKH Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực hiện Bước 4 Phê duyệt rủi ro của Giám đốc/ Phó Giám đốc phụ trách QLRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Phê duyệt đề xuất tín dụng của PGĐ phụ trách QHKH Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực hiện Bước 4 Phó giám đốc phụ trách QHKH BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH (Trường hợp thuộc thẩm quyền của Hội đồng tín dụng) Phòng Quan hệ khách hàng/ Phòng giao dich Phòng Quản lý rủi ro 7 Phê duyệt rủi ro của Giám đốc/ Phó Giám đốc phụ trách QLRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Phê duyệt đề xuất tín dụng của PGĐ phụ trách QHKH Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực hiện Bước 4 Hội đồng tín dụng Chi nhánh BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH (Trường hợp Khách hàng quan hệ tín dụng trực tiếp tại Hội sở chính) Ban Quan hệ khách hàng Ban Quản lý rủi ro 8 Phê duyệt rủi ro của cấp có thẩm quyền Cấp có thẩm quyền phê duyệt Phê duyệt đề xuất tín dụng của cấp có thẩm quyền Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực hiện Bước 4 BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH (Trường hợp Khách hàng quan hệ tín dụng trực tiếp tại Hội sở chính và thuộc thẩm quyền phê duyệt của các Hội đồng) Ban Quan hệ khách hàng Ban Quản lý rủi ro 9 Phê duyệt rủi ro của Tổng Giám đốc/ Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Phê duyệt đề xuất tín dụng của PTGĐ phụ trách QHKH Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực hiện Bước 4 Hội đồng TD/ QLTD/HĐQT BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH (Trường hợp vượt thẩm quyền phê duyệt của Chi nhánh và thuộc thẩm quyền phê duyệt rủi ro của Tổng Giám đốc/Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR/Giám đốc Ban QLRRTD) Chi Nhánh Ban Quản lý rủi ro 10 Phê duyệt rủi ro của Tổng Giám đốc/ Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR/ Giám đốc Ban QLRRTD Cấp có thẩm quyền phê duyệt Phê duyệt đề xuất tín dụng của Giám đốc Chi nhánh Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực hiện Bước 4 [...]...BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG TẠI HỘI SỞ CHÍNH (Trường hợp vượt thẩm quyền phê duyệt của Chi nhánh và thuộc thẩm quyền phê duyệt của các Hội đồng) Chi nhánh Ban Quản lý rủi ro Phê duyệt đề xuất tín dụng của Giám đốc Chi nhánh Phê duyệt rủi ro của Tổng Giám đốc/ Phó Tổng Giám đốc phụ trách QLRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Hội đồng TD/ QLTD/HĐQT 11 Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực hiện Bước 4 BƯỚC 4:. .. duyệt/các điều kiện bổ sung - Soạn thảo các hợp đồng Khách hàng Chấp thuận - Trình ký kết hợp đồng - Thực hiện các thủ tục liên quan đến TSĐB Ý kiến phê duyệt của cấp có thẩm quyền Nhập thông tin vào Hệ thống SIBS Lưu giữ hồ sơ theo quy định 12 -Rà soát nội dung các hợp đồng phù hợp với quyết định phê duyệt - Kiểm tra tính đầy đủ của Hồ sơ Khách hàng BƯỚC 5: GIẢI NGÂN/PHÁT HÀNH THƯ BẢO LÃNH Bộ phận Quan... hợp kiểm tra, đối chiếu nợ gốc lãi, thu được - Lưu trữ hồ sơ Bộ phận Dịch vụ Khách kàng - Thực hiện bút toán thu nợ gốc, lãi, phí; Bút toán ngoại bảng 16 Thực hiện các biện pháp xử lý thu hồi NQH BƯỚC 1 0: THANH LÝ HỢP ĐỒNG Bộ phận Quan hệ Khách Hàng - Đầu mối giao trả tài sản đảm bảo - Xoá đăng ký giao dịch đảm bảo Khách hàng - Soạn thảo thanh lý hợp đồng (nếu có) - Rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu... Đôn đốc thực hiện bút toán thu nơ Bộ phận Dịch vụ Khách hàng - Thực hiện bút toán thu nợ gốc, lãi, phí - Các bút toán ngoại bảng có liên quan 15 - Phối hợp thanh lý hợp đồng - Lưu trữ hồ sơ Trả lại Hồ sơ chứng từ cho khách hàng BƯỚC 9: XỬ LÝ THU HỒI NỢ QUÁ HẠN Bộ phận Quan hệ Khách Hàng Đôn đốc khách hàng trả nợ Nợ quá hạn - Rà soát, phân tích nguyên nhân - Đề xuất biện pháp xử lý Bộ phận Quản Lý rủi... SIBS Lưu giữ hồ sơ Theo quy định Trả lại hồ sơ, chứng từ cho khách hàng điều kiện - Kiểm tra chứng từ làm căn cứ giải ngân - Kiểm tra nội dung các chứng từ giải ngân/thư bảo lãnh của NH - Lập tờ trình giải ngân Cấp có thẩm quyền phê duyệt Trả lại hồ sơ, chứng từ cho khách hàng Thực hiện thanh toán/ Hạch toán kế toán 13 BƯỚC 6: GIÁM SÁT VÀ KIỂM SOÁT Bộ phận Quan hệ Khách Hàng Cán bộ QHKH Thực hiện: -... - Tính toán trích lập DPRR - Yêu cầu kiểm tra, rà soát đánh giá khoản vay/khách hàng vay Báo cáo thống kê 14 Thực hiện các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu BƯỚC 7: ĐIỀU CHỈNH TÍN DỤNG (Thực hiện quy trình như tại Bước 1, 2) BƯỚC 8: THU NỢ, LÃI, PHÍ Bộ phận Quan hệ Khách Hàng Thông báo và đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn Lập giấy đề nghị thu nợ trong trường hợp thu nợ trước hạn hoặc khách hàng... thanh lý hợp đồng (nếu có) - Rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu Bộ phận Quản trị tín dụng - Phối hợp rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu - Cập nhật các thông tin vào hệ thống SIBS liên quan đến thanh lý hợp đồng - Lưu trữ hồ sơ Bộ phận dịch - Phối hợp rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu vụ khách hàng 17 . PHỤ LỤC II/TDDN: LƯU ĐỒ BƯỚC 1: TIẾP THỊ KHÁCH HÀNG VÀ LẬP ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG (TẠI CHI NHÁNH) Không Phòng Quan hệ khách hàng/. đốc phụ trách QLRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Phê duyệt đề xuất tín dụng của PGĐ phụ trách QHKH Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực hiện Bước 4 Phó giám đốc phụ trách QHKH BƯỚC 3: PHÊ. Giám đốc phụ trách QLRR Cấp có thẩm quyền phê duyệt Phê duyệt đề xuất tín dụng của PTGĐ phụ trách QHKH Phê duyệt cấp tín dụng Chuyển thực hiện Bước 4 Hội đồng TD/ QLTD/HĐQT BƯỚC 3: PHÊ DUYỆT