to chuc tin dung docx

Chương 1: GIỚI THIỆU VỀ TỔ CHỨC TÍN DỤNG Khái niệm: (Theo Đ.4, K.1 luật TCTD 2010)  Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân 2 Các hình thức tổ chức TCTD (theo Luật TCTD Thương a) Ngân hàng 2010)Mại: ) Là loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng ) hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận (Đ.4, K.3 luật TCTD 2010) Theo K.1, Đ.6, Luật TCTD 2010 “Ngân hàng thương mại nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty cổ phần…” , trừ trường hợp quy định khoản Điều b)  Ngân hàng Thương Mại Nhà Nước: Theo K.2, Đ.6, Luật TCTD 2010 “Ngân hàng thương mại nhà nước thành lập, tổ chức hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ” c)  Tổ chức tín dụng phi ngân hàng: Là loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng theo quy định Luật này, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm cơng ty tài chính, cơng ty cho thuê tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác (Đ.4, K.4 luật TCTD 2010)  Cơng ty cho th tài loại hình cơng ty tài có hoạt động cho thuê tài theo quy định Luật  Theo K.3, Đ.6, Luật TCTD 2010 “Tổ chức tín dụng phi ngân hàng nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty cổ phần, cơng ty trách nhiệm hữu hạn”  Vd: Cơng ty Tài Chính Cao Su, Công ty Prudential Việt Nam, Công ty CTTC NH Đầu Tư PT Việt Nam d) TCTD liên doanh, TCTD 100% vốn nước (tương tự):  Theo K.8 Đ.4, Luật TCTD 2010 tổ chức tín dụng thành lập nước ngồi theo quy định pháp luật nước ngồi  Tổ chức tín dụng nước diện thương mại Việt Nam hình thức văn phịng đại diện, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nước ngồi, cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nước ngồi  Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi loại hình ngân hàng thương mại; cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nước ngồi loại hình cơng ty tài chính; cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nước ngồi loại hình cơng ty cho th tài theo quy định Luật  Theo K.4, Đ.6, Luật TCTD năm 2010 “Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngồi thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn”  Vd: HSBC, SHINHAN, HONGLEONG e)  Ngân hàng hợp tác xã, Quỹ tín dụng nhân dân: Ngân hàng hợp tác xã ngân hàng tất quỹ tín dụng nhân dân quỹ tín dụng nhân dân số pháp nhân góp vốn thành lập theo quy định Luật nhằm mục tiêu chủ yếu liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hịa vốn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân (Đ.4, K.7 luật TCTD 2010)  Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng pháp nhân, cá nhân hộ gia đình tự nguyện thành lập hình thức hợp tác xã để thực số hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu tương trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống (Đ.4, K.6 luật TCTD 2010)  Theo K.5, Đ.6, Luật TCTD 2010 “ Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân thành lập, tổ chức hình thức hợp tác xã” f) Tổ chức tài vi mơ (tương tự):  Tổ chức tài vi mơ loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp doanh nghiệp siêu nhỏ (Đ.4, K.5 luật TCTD 2010)  Theo K.6, Đ.6, Luật TCTD 2010 “Tổ chức tài vi mơ thành lập, tổ chức hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn.” 3.) Ngân Hàng Nhà Nước thể vai trò TCTD  Năm 2010 tháng đầu năm 2011, tình hình kinh tế giới nước có diễn biến phức tạp, kinh tế Việt Nam đạt kết tích cực nhiều lĩnh vực Tuy nhiên, bên cạnh điểm sáng thể thành tựu đạt kinh tế bộc lộ nhiều hạn chế thách thức  Để giúp cho ngân hàng thương mại hoạt động tốt phát triển tương lai vai trị điều hành vĩ mơ Ngân hàng Trung ương quan trọng Sự can thiệp sách quy định Ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng xem cần thiết bước quan trọng việc đảm bảo ổn định phát triển cho tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại  Chương SO SÁNH LUẬT TCTD NĂM 1997 (CÓ SỬA ĐỔI BỔ SUNG VÀO NĂM 2004) VÀ LUẬT TCTD NĂM 2010  Trước tiên, nhóm xin giới thiệu sơ lược: Các điều luật nhóm quan tâm nghiên cứu liên quan đến phần đề tài nhóm chọn bao gồm:  Luật TCTD năm 1997( có sửa đổi bổ sung năm 2004)  Luật TCTD năm 2010 Chương 2: TỔ CHỨC VÀ ĐIỀU HÀNH CÁC TỔ CHỨC TÍN Chương 3: TỔ CHỨC, QUẢN TRỊ, ĐIỀU HÀNH CỦA TỔ DỤNG CHỨC TÍN DỤNG Mục Cơ Cấu Tổ chức TCTD Mục Các quy định chung Mục Quản trị, Điều hành kiểm soát Mục Quy định chung tổ chức tín dụng cơng ty cổ Mục Hệ thống kiểm tra, kiểm toán nội phần Chương 3: HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Mục Tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần Mục Huy động vốn Mục TCTD công ty TNHH hai thành viên trở lên Mục Hoạt động tín dụng Mục TCTD hợp tác xã Mục Dịch vụ toán ngân quỹ Mục TCTD tài vi mơ Mục Các hoạt động khác Mục Chi nhánh ngân hàng nước việt nam Mục Các hạn chế đảm bảo an toàn hoạt động Chương 4: HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG TCTD Mục Hoạt động ngân hàng thương mại Chương 6: KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, Mục Hoạt động cơng ty tài THANH LÝ Mục Hoạt động cơng ty cho th tài Mục Kiểm soát đặc biệt Mục Hoạt động TCTD hợp tác xã Mục Hoạt động tổ chức tài vi mơ Mục Hoạt động chi nhánh ngân hàng nước việt nam Chương 6: CÁC HẠN CHẾ ĐỂ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Chương 8: KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, TỔ CHỨC LẠI, PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TỔ CHỨC TÍN DỤNG Mục Kiểm sốt đặc biệt  Sau đây, nhóm xin vào phân tích số điểm luật TCTD năm 2010 sau:    Về tổ chức, quản trị, điều hành TCTD Ta thấy so với Luật TCTD 1997, Luật TCTD 2010 dành nhiều dung lượng cho quy định liên quan đến quản trị, điều hành TCTD (60 điều so với điều Luật TCTD 1997) Các quy định chủ yếu quy định luật hóa từ quy định Nghị định 59/2009/NĐ-CP, Quyết định 24/2007/QĐ-NHNN văn quy phạm pháp luật khác NHNN ban hành, bám sát 25 nguyên tắc giám sát ngân hàng hiệu Ủy ban Basel nhằm đảm bảo hoạt động TCTD an tồn, hiệu Những thay đổi đóng góp phần giảm bớt thủ tục hành chính, nâng cao yêu cầu người quản lý, điều hành TCTD, khẳng định xu hướng đại chúng hóa ngân hàng thương mại cổ phần… a) Về quy định chung:  So với Luật TCTD năm 1997 (có sửa đổi bổ sung năm 2004) tổ chức, quản trị điều hành Luật TCTD năm 2010 có:  Sửa đổi Điều 32, Luật TCTD năm 1997 (có sửa đổi bổ sung năm 2004) với nội dung Điều 30, Luật TCTD năm 2010, cho thấy theo luật mới, NHNN nêu cụ thể có dạng văn chấp nhận việc thành lập TCTD (xem phụ lục)  Nói quy định nội dung Điều lệ Luật TCTD năm 2010 nêu cụ thể so với Luật TCTD 1997 (sđ, bs 2004) khoản 1, Điều 31 “Điều lệ tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn không trái với quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan…”, tức Luật 2010 hình thức TCTD cơng ty TNHH công ty cổ phần, rõ ràng với quy định dành cho TCTD có tư cách pháp nhân Việt Nam, khơng áp dụng cho chi nhánh ngân hàng nước  Xóa bỏ Điều 33, Điều 34, Điều 35 Luật TCTD 1997 ( sđ, bs 2004) điều luật xét cho dư thừa, lẽ tổ chức làm ăn phát đạt có sở, có điều kiện sức mạnh tài để bành trướng thị trường, đồng thời với khoản 2, Điều 30 luật nêu rõ vấn đề “điều kiện, hồ sơ thủ tục thành lập, chấm dứt, giải thể đơn vị”, việc loại bỏ điều luật tiến bộ, thể gọt bớt điều luật không cịn cần thiết khơng phù hợp với thực tế  Cũng dựa theo hình thức tổ chức tín dụng mà Điều 32, Luật TCTD năm 2010 nêu cụ thể quy đinh cấu TCTD hình thức cơng ty cổ phần bao gồm “… Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)”, hình thức cơng ty TNHH bao gồm “…Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)” hình thức Ngân Hàng Hợp Tác Xã, Qũy Tín Dụng Nhân Dân theo bao gồm “… Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)”  Căn vào cấu tổ chức loại hình TCTD mà khoản 1, Điều 33 đưa ra: o Các đối tượng không đảm nhiệm chức vụ quan trọng TCTD: “…Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng”  ... dụng Mục TCTD hợp tác xã Mục Dịch vụ to? ?n ngân quỹ Mục TCTD tài vi mơ Mục Các hoạt động khác Mục Chi nhánh ngân hàng nước việt nam Mục Các hạn chế đảm bảo an to? ?n hoạt động Chương 4: HOẠT ĐỘNG... sung năm 2004) với nội dung Điều 30, Luật TCTD năm 2010, cho thấy theo luật mới, NHNN nêu cụ thể có dạng văn chấp nhận việc thành lập TCTD (xem phụ lục)  Nói quy định nội dung Điều lệ Luật TCTD... hoạt động ngân hàng theo quy định Luật này, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ to? ?n qua tài khoản khách hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm cơng ty tài chính, cơng ty