Doanh thu chính của các ngân hàng hiện đại và việc tìm kiếm các nghiệp vụ tăng doanh thu mới hiện nay - 3 doc

l•nh đạo có nhiều biến động dẫn đến công tác điều hành không được liên tục, chưa đáp ứng với yêu cầu thực tế của cơ chế thị trường. + Về lực lượng lao động: So với quy mô hoạt động của NHCT Hà Nam, thì hiện tại số lượng lao động là khá lớn, tuy nhiên những lao động này chưa đáp ứng đúng với yêu cầu của nhiệm vụ do trình độ chuyên môn thấp, trình độ nghiệp vụ non. + Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ chưa được chú trọng đúng mức: Bộ phận kiểm tra kiểm soát nằm dưới sự chỉ đạo trực tiếp của giám đốc chi nhánh thường làm công việc mang tính chất sự vụ, chưa thực sự gắn kiểm soát với trách nhiệm của từng bộ phận nghiệp vụ, kiểm soát không đi kèm xử lý rút kinh nghiệm, chính vì vậy kết quả kiểm tra kiểm soát nội bộ không mang tính pháp lý cao. + Công tác đào tạo cán bộ chưa sát với nhiệm vụ thực tiễn: Hiện tại một phần lớn cán bộ nghiệp vụ chưa đào tạo cơ bản về nghiệp vụ, công tác đào tạo trong thời gian qua mang nặng tính bằng cấp, không gắn với nghiệp vụ chuyên môn, một số nghiệp vụ đòi hỏi phải có đào tạo chuyên sâu như: Điện toán, thanh toán quốc tế thì hầu như chưa được chú trọng đào tạo. + Cơ chế tín dụng không ổn định, nhất là quy chế về thế chấp tài sản và cho vay không có tài sản đảm bảo, cho vay đối với doanh nghiệp bị lỗ + Sự tồn tại một lượng vốn cho vay quá hạn từ các năm trước không thu được làm chiều hướng nợ quá hạn tiếp tục gia tăng. Hơn nữa, việc thực hiện xử lý nợ quá hạn và hình thức xử phạt cán bộ có số dư nợ quá hạn quá cao của NHCT Hà Nam như kỷ luật, giữ lương, chuyển công tác khác hoặc đình chỉ cho vay tập trung thu nợ quá Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com hạn; Mặt khác một số cán bộ tín dụng mới mắc vào các vụ án của khách hàng bị liên đới kỷ luật, đã làm cho cán bộ ngân hàng sợ cho vay. + NHCT mở rộng địa bàn hoạt động nhưng lượng cán bộ rất ít và hầu như không phải người địa phương nên không có điều kiện tìm hiểu thị trường, khai thác tiềm năng, biểu hiện dư nợ tăng rất chậm, dư nợ bình quân đầu người 2 phòng giao dịch Kiện Khê và Lý Nhân từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng/người . - Nguyên nhân khách quan. + Về cơ chế chính sách: Ngân hàng hoạt động trong một môi trường có nhiều cơ chế chính sách không đồng bộ như: Cấp vốn, xử lý tài sản, cơ chế về lãi suất, thị trường tiền tệ, việc thay đổi cơ chế điều hành làm ảnh hưởng lớn đến việc đầu tư có hiệu quả của ngân hàng. + Về phía khách hàng: Thị trường sản xuất kinh doanh và tiêu thụ sản phẩm nhỏ hẹp, manh mún, hàng hoá tiêu thụ không có uy tín trên thị trường, rất khó thâm nhập và phát triển, trong khi đó năng lực tài chính của doanh nghiệp lại yếu, hầu như không đủ vốn để giải quyết các vướng mắc trong kinh doanh và tạo động lực cho sự phát triển, nên hiệu quả kinh doanh rất thấp. NHCT Hà Nam có nợ tồn đọng 30% thuộc nợ cho vay ngoài quốc doanh; 70% thuộc nợ cho vay kinh tế quốc doanh. Trong hoạt động thực tế mâu thuẫn đặt ra là đến năm 2001 cho vay kinh tế ngoài quốc doanh diễn ra rất khó khăn, biểu hiện ở số lượng khách hàng vay, doanh số cho vay giảm hoặc tăng không đáng kể; Nợ quá hạn tăng cao cũng có một số quan điểm cho rằng, vốn cho vay của các NHTM thoả m•n nhu cầu vay vốn của các hộ sản xuất kinh doanh, thực tế khảo sát cho thấy Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com không phải vậy, mà có vấn đề nổỉ cộm là nhu cầu vốn vay của hộ sản xuất kinh doanh rất lớn, song ngân hàng không cho vay được, nguyên nhân do rất nhiều vướng mắc về cơ chế chính sách về vốn tự có, tài sản thế chấp + Các nguyên khác: Sự phát triển kinh tế nói chung bị chững lại, sản xuất công nghiệp, nông nghiệp, thương mại dịch vụ gặp khó khăn. Vốn đầu tư nước ngoài và các dự án đầu tư lớn của Chính phủ vào địa bàn tỉnh hầu như không có, các đơn vị kinh tế quốc doanh sau khi được tái lập đã dần bộc lộ yếu kém, thua lỗ và phá sản mất khả năng chi trả. Mô hình kinh tế cũng bộc lộ những hạn chế đó là: Quy mô nhỏ bé, không có khả năng sản xuất hàng hoá cao. Khu công nghiệp mới Đồng Văn đã hình thành từ vài năm nay nhưng hầu như không thu hút được đầu tư. Không có điều kiện áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất, năng suất lao động thấp, việc sử dụng các nguồn lực chưa hợp lý, hiệu quả kinh doanh chưa cao. Chính sách của Nhà nước về quyền sử dụng đất còn nhiều vướng mắc, hầu hết các hộ sản xuất kinh doanh muốn vay vốn đều chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Chính sách về bán thanh lý tài sản thế chấp còn bất cập làm cho các tài sản bắt nợ của ngân hàng không bán được. Cho vay hộ sản xuất kinh doanh của ngân hàng trong thời gian qua chỉ mới hỗ trợ vốn cho hộ sản xuất với dự án đầu tư nhỏ, lẻ, trên địa bàn chưa có các dự án tập trung để hộ sản xuất và ngân hàng tham gia. Kinh tế tiểu thủ công nghiệp, vùng nghề, làng nghề phát triển ở diện hẹp, hiệu quả chưa cao. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Mối quan hệ giữa hoạt động ngân hàng với các cấp chính quyền, nhất là phường, xã, thị trấn có vai trò quan trọng trong cho vay hộ sản xuất kinh doanh. Những nơi có chính quyền ủng hộ mạnh hoạt động ngân hàng thì mang lại hiệu quả rõ rệt, nếu ngược lại thì chất lượng giảm sút, biểu hiện nợ quá hạn trong dân cao. Chương 3: Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh tại ngân hàng công thương Hà Nam 3.1. Định hướng hoạt động của NHCT Hà Nam. 3.1.1. Định hướng của Đảng và Nhà nước về mục tiêu, chiến lược trung dài hạn với phát triển ngành ngân hàng. Việc cải cách hệ thống NHTM Nhà nước, đã và đang được Chính phủ, NHNN và các cơ quan quản lý hết sức quan tâm, tạo điều kiện để các ngân hàng cải cách với tốc độ nhanh, từng bước hội nhập quốc tế. Chương trình cơ cấu lại nợ, giải quyết nợ tồn đọng được khẩn trương phân loại và đánh giá chính xác khối lượng nợ tồn đọng để có biện pháp xử lý từng loại theo Quyết định số 194/CP của Chính phủ. Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ IX của Đảng cộng sản Việt Nam đã đề ra chiến lược phát triển kinh tế- xã hội 10 năm (2001-2010) và phương hướng nhiệm vụ kế hoạch phát triển kinh tế- xã hội 5 năm (2001-2005), mục tiêu chiến lược trung và dài hạn đối với ngành Ngân hàng là: - Thực thi chính sách tiền tệ, bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, thúc đẩy sản xuất và tiêu dùng, kích thích đầu tư phát triển. Sử dụng linh hoạt, có hiệu quả các chính sách tiền tệ như: Tỷ giá, lãi suất, nghiệp vụ thị trường mở theo các nguyên tắc của thị trường. Hình thành môi trường minh bạch, lành mạnh và Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com bình đẳng trong hoạt động tiền tệ ngân hàng, ứng dụng công nghệ thông tin, mở rộng nhanh các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt và thanh toán qua ngân hàng. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, cho vay, cung ứng các dịch vụ và tiện ích ngân hàng thuận lợi và thông thoáng đến mọi doanh nghiệp và dân cư, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn tín dụng cho sản xuất, kinh doanh và đời sống. Hình thành đồng bộ khuôn khổ pháp lý, áp dụng đầy đủ hơn các tiết chế và chuẩn mực quốc tế trong hoạt động tiền tệ ngân hàng. Giải quyết nợ tồn đọng đi đôi với tăng cường các định chế pháp lý, kinh tế và hành chính về nghĩa vụ trả nợ của người đi vay và bảo vệ quyền thu nợ hợp pháp của người cho vay. Cơ cấu lại hệ thống ngân hàng, phân biệt chức năng NHNN, NHTM Nhà nước, chức năng cho vay của Ngân hàng chính sách với chức năng kinh doanh tiền tệ của NHTM. Bảo đảm quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm của NHTM trong kinh doanh. - Xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, thúc đẩy sản xuất tiêu dùng, kích thích đầu tư phát triển, đảm bảo nền kinh tế tăng trưởng cao về bền vững. Phát triển thị trường vốn và tiền tệ với các hình thức đa dạng thích hợp, bao gồm hệ thống ngân hàng, thể chế tài chính phi ngân hàng, công ty bảo hiểm, các quỹ đầu tư và bảo lãnh đầu tư nhằm thu hút các nguồn vốn đầu tư trong xã hội, mở rộng nguồn vốn dài hạn và trung hạn. Giảm mạnh các hình thức bao cấp về vốn, tín dụng. Cải cách hệ thống NHTM, tách chức năng tín dụng chính sách ra khỏi chức năng kinh doanh của các NHTM Nhà nước, đặt các NHTM Nhà nước hoạt động trong môi trường cạnh tranh lành mạnh hoá Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com toàn bộ hệ thống NHTM cổ phần và NHTM Nhà nước. Triển khai an toàn và từng bước mở rộng phạm vi hoạt động của thị trường chứng khoán. 3.1.2. Mục tiêu phát triển của NHCT Việt Nam trong giai đoạn tới. - Mục tiêu tổng quát: Xây dựng NHCT Việt Nam thành một ngân hàng chủ lực và hiện đại của Nhà nước, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tài chính lành mạnh, kỹ thuật công nghệ cao, kinh doanh đa chức năng, chiếm thị phần lớn ở Việt Nam, xếp loại BB trên thị trường quốc tế. - Phương châm hành động: + Giai đoạn 2000-2005: “Phát triển - an toàn và hiệu quả”. + Giai đoạn sau 2005: “Hội nhập và phát triển vững chắc”. - Lĩnh vực đổi mới mang tính then chốt: + Đa dạng hoá vốn tự có. + Cơ cấu lại tổ chức màng lưới theo mô hình NHTM hiện đại, một bộ máy kinh doanh năng động có khả năng thích ứng với thị trường. + Tín dụng: Đổi mới cơ bản hoạt động kinh doanh tín dụng theo nguyên tắc thương mại và thị trường. Thực hiện các hình thức, dịch vụ tín dụng, đại lý hoa hồng và dịch vụ quản lý vốn đối với các chương trình tín dụng, phí thương mại cho Nhà nước và cho các tổ chức tài chính tín dụng và định chế tài chính khác. + Mở rộng nâng cao chất lượng, hiệu quả các sản phẩm dịch vụ truyền thống phát triển các sản phẩm dịch vụ mới. Từng bước nâng cao tỷ trọng dịch vụ chiếm tỷ lệ ngày càng tăng lên trong tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh. Đến năm 2010 tỷ lệ thu dịch vụ trên tổng thu nhập chiếm từ 25-30%. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com + Hiện đại hoá công nghệ tin học ngân hàng: Đến năm 2010 khoảng 70% khối lượng giao dịch và nghiệp vụ được ứng dụng kỹ thuật công nghệ hiện đại. + Đổi mới căn bản cơ chế tiền lương theo nguyên tắc tiền lương kinh doanh phải gắn với chất lượng hiệu quả lao động. - Phấn đấu đến năm 2010 đạt các thông số đánh giá về một NHTM “Mạnh”: + COOK (tỷ lệ vốn tự có trên tổng tài sản Có) đạt 8% + ROE (tỷ lệ lãi trên vốn) từ 13-15% + ROA (tỷ lệ lãi trên tài sản Có) gần 1% + Nợ quá hạn ở dưới mức 3% - Quy mô phát triển: Tốc độ tăng trưởng tài sản nợ, tài sản Có bình quân 15% năm (riêng từ năm 200-2005 tăng 20%), cơ cấu tài sản Có: Dư nợ cho vay nền kinh tế và dân cư chiếm 75-80% trong cơ cấu tổng tài sản Có, 20-25% còn lại là hoạt động trên thị trường tiền tệ-thị trường vốn. 3.1.3. Định hướng phát triển kinh tế của tỉnh Hà Nam. - Mục tiêu tổng quát giai đoạn 2001-2010: Ra sức phát huy nội lực đi đôi với tranh thủ thu hút, khai thác tốt các nguồn lực bên ngoài để đầu tư phát triển, chuyển dịch mạnh cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp, nông thôn. Tiếp tục đẩy mạnh phát triển sản xuất nông nghiệp toàn diện, vững chắc. Tận dụng mọi cơ hội khai thác thị trường Hà Nội và hoà nhập vào quá trình phát triển của vùng đồng bằng sông Hồng, vùng kinh tế trọng điểm Bắc Bộ và cả nước. Phấn đấu tăng trưởng kinh tế với tốc độ nhanh, ổn định, vững chắc. Kết hợp hài hoà mục Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com tiêu, yêu cầu phát triển kinh tế với phát triển văn hoá, xã hội, cải thiện và nâng cao mức sống của nhân dân. - Phương hướng mục tiêu 5 năm (2001-2005): Đẩy mạnh phát triển sản xuất nông nghiệp toàn diện, nâng cao chất lượng hiệu quả và đa dạng sản phẩm, đồng thời ưu tiên phát triển công nghiệp-xây dựng, xuất khẩu với tốc độ nhanh để thúc đẩy hình thành cơ cấu kinh tế hợp lý, hiệu quả. Tiếp tục sắp xếp và đổi mới, nâng cao chất lượng hiệu quả sản xuất kinh doanh của các DNNN. Củng cố, tăng cường công tác quản lý các Hợp tác xã dịch vụ nông nghiệp, phi nông nghiệp hoạt động hiệu quả theo Luật Hợp tác xã. Tăng cường cơ sở hạ tầng kinh tế- xã hội, tạo tiền đề cho giai đoạn phát triển tiếp theo. Nâng cao năng lực khoa học, công nghệ, giáo dục-đào tạo, coi trọng phát huy nguồn lực con người. Tích cực giải quyết các vấn đề bức xúc như việc làm, xoá đói, giảm nghèo, cải thiện đời sống nhân dân. Đề ra các chỉ tiêu sau: + Tổng sản phẩm trong tỉnh (GDP) tăng bình quân 9%/năm. + Thu nhập bình quân đầu người đến 2005 đạt 4,5-5 triệu đồng/năm. +Chuyển dịch cơ cấu kinh tế đến 2005 có tỷ trọng: Nông nghiệp: 32% Công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và xây dựng: 34% Dịch vụ: 34% + Giá trị sản xuất nông nghiệp (bao gồm cả nông, lâm nghiệp, thuỷ sản) tăng bình quân 3,5%/năm. + Giá trị sản xuất công nghiệp- tiểu thủ công nghiệp tăng bình quân 13-14%/năm. + Doanh số thương mại và dịch vụ tăng bình quân 12%/năm. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com + Giá trị kim ngạch xuất khẩu tăng bình quân trên 10%. + Tăng thu ngân sách trên địa bàn tỉnh bình quân trên 8%/năm (tương ứng 6-7% GDP) - Công tác Ngân hàng: Tiếp tục, mở rộng mạng lưới hoạt động ngân hàng xuống các vùng nông thôn, miền núi, đảm bảo đủ nguồn vốn cho đầu tư phát triển kinh tế - xãhội, phấn đấu huy động vốn tại chỗ tăng bình quân 8%/năm, tổng dư nợ tín dụng tăng bình quân 10-11%/năm. Tiếp tục chấn chỉnh hoạt động ngân hàng, quỹ tín dụng nhân dân đảm bảo an toàn hiệu quả. Đẩy mạnh hoạt động quỹ hỗ trợ phát triển để thúc đẩy đầu tư thông qua các hình thức: Cho vay đầu tư với lãi suất ưu đãi, hỗ trợ l•i suất sau đầu tư và bảo l•nh đầu tư. - Phát triển kinh tế nhiều thành phần: Phấn đấu đến năm 2002 cơ bản hoàn thành sắp xếp và đổi mới các DNNN. Khuyến khích các thành phần kinh tế cùng phát triển, mở rộng các loại hình kinh tế hợp tác xã, kinh tế trang trại, doanh nghiệp tư nhân theo Luật doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi khuyến khích kinh tế hộ phát triển. Đa dạng loại hình hợp tác xã liên kết: Công nghiệp- Nông nghiệp- Thương mại dịch vụ- Vận tải; giữa doanh nghiệp và kinh tế hộ, giữa hợp tác xã và chủ trang trại. Tạo điều kiện hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và kinh tế tư nhân phát triển, có cơ chế khuyến khích về vốn, công nghệ, thị trường, tăng cường quản lý các doanh nghiệp, định hướng cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu quả cao. 3.1.4. Định hướng hoạt động của NHCT Hà Nam. Xuất phát từ những nhận định và đòi hỏi của thực tế trên, định hướng hoạt động của NHCT Hà Nam trong năm 3 năm (2002-2004) như sau: Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Tiếp tục tăng trưởng các chỉ tiêu cơ bản hàng năm: + Tổng dư nợ hàng năm tăng: 20-25% + Nguồn vốn tăng hàng năm: 20-25% + Chênh lệch thu chi tăng 5% kế hoạch NHCT Việt Nam giao hàng năm. + Nợ quá hạn dưới 5%. - Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, đa dạng hoá các hình thức tín dụng, xác định thị trường công nghiệp, dịch vụ và thương mại, hộ sản xuất kinh doanh là thị trường và khách hàng truyền thống. Các hoạt động tín dụng phải lấy hiệu quả kinh tế xã hội làm gốc. Coi trọng việc đầu tư các dự án lớn, các dự án đồng tài trợ, lấy hiệu quả làm thước đo chính, cho vay thu hồi được đầy đủ cả gốc và lãi, tăng tỷ lệ cho vay có đảm bảo, giảm tỷ lệ cho vay tín chấp. - Củng cố và phát triển thị phần trên các địa bàn đang hoạt động. Chú trọng các dự án đầu tư lớn, tập trung khảo sát thị trường và khách hàng, tìm kiếm đầu tư kéo mô hình kinh tế mới tạo ra sản phẩm mới cho xã hội. Củng cố và mở thêm chi nhánh ngân hàng cấp III, các bàn giao dịch tiết kiệm các phòng giao dịch ở nơi đông dân cư. - Tăng cường tiếp thị các hoạt động Marketing, phát triển và giữ vững khách hàng có tín nhiệm, quan hệ lâu dài với Ngân hàng. Hoạt động của ngân hàng phải thực sự có tính cạnh tranh, nâng cao tính cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường, cải tiến phong cách, lề lối phục vụ tạo thuận lợi tối đa cho khách hàng, đặc biệt là các dịch vụ có quan hệ giao dịch hoạt động khá, đã và đang có quan hệ tốt. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com [...]... triển của Bưu chính viễn thông, của Internet là tiền đề, là cơ sở để NHTM hiện đại hoá công nghệ và phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại Nhưng hiện nay các NHTM đang phải thu bao đường truyền dẫn với mức phí quá cao, lại chưa thật nhanh, chuẩn xác và an toàn, trong khi vốn pháp định và nguồn vốn đầu tư đổi mới công nghệ của các ngân hàng còn nhỏ, nên các NHTM rất khó khăn trong việc hiện đại hoá... đại hoá công nghệ ngân hàng nhằm đáp ứng yêu cầu đổi mới của nền kinh tế đất nước, Chính phủ cần cho phép các NHTM được hưởng chính sách ưu đãi đầu tư trong nước như các doanh nghiệp khác trong lĩnh vực đầu tư hiện đại hoá kỹ thu t công nghệ để phát triển các dịch vụ ngân hàng quan trọng và thiết yếu Ngoài việc dùng vốn tự có để đầu tư cho phép các NHTM vay vốn dài hạn như các doanh nghiệp khác Simpo... Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Mở rộng hoạt động đối với khách hàng thu c các vùng nông nghiệp nông thôn, vùng nghề, làng nghề, các khu công nghiệp mới các hộ kinh doanh công thương nghiệp Phát triển các dịch vụ kinh doanh mới đối với NHCT Hà Nam như thanh toán quốc tế, tăng tỷ trọng cho vay tiêu dùng và các hoạt động dịch vụ khác - Nguồn vốn kinh doanh của NHCT Hà Nam xác định... lý ngân hàng, cho phép ngân hàng mở rộng quy mô tín dụng, thực hiện phân tán rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng - Củng cố và phát triển thị trường, khách hàng truyền thống Kinh tế công nghiệp, thương nghiệp, dịch vụ là thị trường và khách hàng truyền thống của hoạt động cho vay của NHCT Hà Nam nói riêng và toàn bộ hệ thống nói chung Ngay từ khi mới chia tách thành Ngân hàng 2 cấp đến nay, các doanh. .. kinh doanh trong nhiều năm 3. 3.2 Đối với NHNN - Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, hoàn thiện kỹ thu t công nghệ và cơ chế quản lý các trung tâm thanh toán bù trừ của NHNN Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com + NHNN cần đi trước trong việc thực hiện hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, tập trung đầu tiên vào công tác thanh toán không dùng tiền mặt, nâng cao chất lượng các. .. biểu phí dịch vụ ngân hàng cho các NHTM cùng áp dụng như hiện nay, vừa không đầy đủ, vừa mất tính cạnh tranh 3. 3 .3 Kiến nghị với Nhà nước - Nhà nước cần sớm ban hành và hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngân hàng + Sớm sửa đổi pháp lệnh kế toán, thống kê, bổ sung những quy định mới về lập chứng từ kế toán, hạch toán ghi sổ phù hợp với những dịch vụ tài chính ngân hàng thực hiện bằng công... tính- điện toán theo chuẩn mực quốc tế, đặc biệt là các chứng từ của ngân hàng điện tử, chữ ký điện tử + Cần quy định rõ bằng pháp luật đối với các chứng từ, hoá đơn thanh toán dịch vụ ngân hàng do NHNN quản lý và ban hành mẫu biểu thống nhất, không dùng hoá đơn mua bán hàng hoá thông thường do Bộ tài chính phát hành như các doanh nghiệp khác - Cần có chính sách khuyến khích và hỗ trợ các NHTM hiện đại. .. soát đối với các nghiệp vụ của mình, thông qua kiểm tra kiểm soát định kỳ mới nắm bắt được thực tế hoạt động của các mặt nghiệp vụ trong địa bàn toàn tỉnh Qua số liệu kiểm tra, kiểm soát đề xuất biện pháp khắc phục tồn tại, kiểm tra toàn bộ hoạt động nghiệp vụ hiện hành đảm bảo cho hoạt động ngân hàng thực hiện đúng các quy định của pháp luật, các quy chế của ngành và quy định nội bộ của NHCT Việt... của việc đổi mới các cơ chế nghiệp vụ khác Nghiên cứu cứu để tạo môi trường cho phép sử dụng các phương thức thanh toán hiện đại Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com + Ban hành những cơ chế quản lý dịch vụ ngân hàng, tạo điều kiện phát triển hệ thống dịch vụ của NHTM Giao quyền cho các NHTM quyết định các loại dịch vụ cần thu phí, mức thu phí của từng loại dịch vụ. .. hoá công nghệ và phát triển dịch vụ mới Mặt khác phí thu bao và sử dụng Internet của Việt Nam hiện nay còn quá đắt, không khuyến khích các doanh nghiệp và cá nhân sử dụng Internet Tình trạng này khiến cho thương mại điện tử và dịch vụ ngân hàng qua Internet của NHTM ở Việt Nam trở nên xa vời Do vậy, phát triển Bưu chính viễn thông và Internet không chỉ là vấn đề của riêng ngành Bưu chính viễn thông . dùng tiền mặt và thanh toán qua ngân hàng. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, cho vay, cung ứng các dịch vụ và tiện ích ngân hàng thu n lợi và thông thoáng đến mọi doanh nghiệp và dân cư,. năng cho vay của Ngân hàng chính sách với chức năng kinh doanh tiền tệ của NHTM. Bảo đảm quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm của NHTM trong kinh doanh. - Xây dựng và thực hiện chính sách tiền. nghiệp và xây dựng: 34 % Dịch vụ: 34 % + Giá trị sản xuất nông nghiệp (bao gồm cả nông, lâm nghiệp, thu sản) tăng bình quân 3, 5%/năm. + Giá trị sản xuất công nghiệp- tiểu thủ công nghiệp tăng