NH002 - thanh toan the tai Vietcombank

khóa luận tốt nghiệp

Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh Li núi u Cựng vi s phỏt trin ca nn kinh t th gii, cỏc quan h mua bỏn trao i hng húa dch v tng bc phỏt trin c v s lng v cht lng. Do ú, ũi hi phi cú nhng phng tin thanh toỏn mi m bo tớnh an ton, nhanh chúng, hiu qu. Thờm vo ú, th k XX l th k m khoa hc cụng ngh cú nhng bc tin vt bc, c bit l cụng ngh thụng tin. Kt hp nhng iu ny, cỏc ngõn hng thng mi ó a ra mt loi hỡnh dch v thanh toỏn mi, ú l th ngõn hng. Th ngõn hng xut hin l s kt hp ca khoa hc k thut vi cụng ngh qun lý ngõn hng. S ra i ca th l mt bc tin vt bc trong hot ng thanh toỏn thụng qua ngõn hng. Th ngõn hng cú nhng c im ca mt phng tin thanh toỏn hon ho: - i vi khỏch hng, th ỏp ng c v tớnh an ton cao, kh nng thanh toỏn nhanh, chớnh xỏc. - i vi ngõn hng, th gúp phn gim ỏp lc tin mt, tng kh nng huy ng vn phc v cho yờu cu m rng hot ng tớn dng, tng li nhun nh khon phớ s dng th. Chớnh nh nhng u im trờn m th ngõn hng ó nhanh chúng tr thnh mt phng tin thanh toỏn thụng dng cỏc nc phỏt trin cng nh trờn th gii. Vit Nam, nn kinh t ngy mt phỏt trin, i sng ngi dõn ngy cng nõng cao, thờm vo ú l xu th hi nhp phỏt trin vi nn kinh t th gii, vic xut hin ca mt phng tin thanh toỏn mi l rt cn thit. Nm bt c nhu cu ny, t u nhng nm 90, Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam ó ch trng a dch v th vo ng dng ti Vit Nam. Sau gn 15 nm hot ng trong lnh vc ny, Ngõn hng Ngoi thng Vit Nam ó thu c - 1 - Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh nhng thnh tu nht nh. Nhng bờn cnh ú vn cũn khụng ớt nhng khú khn hn ch cú th phỏt trin dch v th tr nờn ph bin Vit Nam. Nhn thc c vn ny, sau quỏ trỡnh tỡm hiu v hot ng th ti Ngõn hng Ngoi thng, em ó chn ti "Phỏt trin hot ng thanh toỏn th ti Ngõn hng Ngoi thng H Ni " lm ti cho chuyờn tt nghip ca mỡnh. ti c chia lm 3 chng: Chng 1: Lý lun c bn v hot ng thanh toỏn th ti ngõn hng thng mi Chng 2: Thc trng hot ng thanh toỏn th ti Ngõn hng Ngoi thng H Ni (VCB HN) Chng 3: Phỏt trin hot ng thanh toỏn th ti Ngõn hng Ngoi thng H Ni trong thi gian ti Em xin chõn thnh cm n thy giỏo-thc s Phm Long ó tn tỡnh hng dn em hon thnh bn chuyờn ny. Em cng xin chõn thnh cm n cỏc cỏn b nhõn viờn phũng K toỏn dch v Ngõn hng Ngoi thng - Chi nhỏnh Thnh Cụng ó quan tõm v nhit tỡnh giỳp em trong sut quỏ trỡnh thc tp tỡm hiu ti ny. Sinh viờn Trn Nguyờn Linh - 2 - Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh Chng 1 Lý lun c bn v hot ng thanh toỏn th ti Ngõn hng thng mi 1.1 Tng quan v Ngõn hng thng mi 1.1.1. Khỏi nim Ngõn hng thng mi Trong mt nn kinh t hng húa, ti mt thi im nht nh luụn tn ti mt thc t l cú nhng ngi tm thi ang cú mt s tin nhn ri, trong khi ú cú nhng ngi ang rt cn khi lng tin nh vy ( ỏp ng nhu cu tiờu dựng hay nhng cuc u t cú hiu qu) v h cú th tr mt khon chi phớ cú quyn s dng s tin ny. Theo quy lut cung - cu, h s gp nhau v khi ú tt c (ngi cho vay, ngi i vay, v c xó hi) u cú li, sn xut lu thụng c phỏt trin v i sng c ci thin. Cỏch thc gp nhau rt a dng, v theo phỏt trin NHTM ra i nh mt tt yu v l mt cỏch thc quan trng, ph bin nht. Thụng qua cỏc ngõn hng, nhng ngi cú tin cú th d dng cú c mt khon li tc cũn ngi cn tin cú th cú c s tin cn thit vi mc chi phớ hp lý. Cú th núi cỏc ngõn hng núi riờng v h thng ti chớnh ngõn hng núi chung ang ngy cng chim mt v trớ quan trng v vụ cựng nhy cm trong nn kinh t, liờn quan ti hot ng ca i sng kinh t xó hi. Ngy cng cú nhiu ngi quan tõm ti hot ng ca ngõn hng, vy thc ra ngõn hng l gỡ. Theo phỏp lnh ngõn hng ngy 23-5-1990 ca Hi ng Nh nc Vit Nam xỏc nh: Ngõn hng thng mi l t chc kinh doanh tin t m hot ng ch yu v thng xuyờn l nhn tin gi t khỏch hng vi trỏch nhim hon tr v s dng s tin ú cho vay, thc hin nghip v chit khu v lm phng tin thanh toỏn. - 3 - Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh Hot ng ngõn hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngõn hng, vi ni dung thng xuyờn l nhn tin gi, s dng s tin ny cp tớn dng v cung ng cỏc dch v thanh toỏn. 1.1.2. Chc nng hot ng ca ngõn hng thng mi Do nhu cu tt yu ca nn kinh t th trng, cỏc ngõn hng khụng ngng tng cng m rng cỏc danh mc cỏc sn phm ngõn hng nhm ỏp ng nhu cu ngy cng a dng ca khỏch hng, s dng ngun vn cú hiu qu v thu li nhun cao. Tuy nhiờn, v c bn chỳng ta cú th xp xp cỏc hot ng ú vo mt trong ba nhúm sau: - Hot ng huy ng tin gi. - Hot ng tớn dng. - Hot ng cung cp cỏc dch v. * Huy ng tin gi: Ngõn hng tp trung huy ng cỏc ngun vn trong nn kinh t quc dõn bao. Bờn cnh ú, khi cn vn cho nhu cu thanh khon hay u t cho vay, cỏc Ngõn hng thng mi cú th i vay t cỏc t chc tớn dng khỏc, t cỏc cụng ty khỏc, cỏc t chc ti chớnh trờn th trng ti chớnh. Trong quỏ trỡnh thu hỳt ngun vn Ngõn hng phi b ra nhng chi phớ giao dch, chi phớ tr lói tin gi, tr lói Ngõn hng vay v cỏc khon chi phớ khỏc cú liờn quan. Nhng khon chi ny ũi hi Ngõn hng phi s dng nhng ng vn huy ng c cú hiu qu cú th bự p cỏc khon chi phớ v em li li nhun cho Ngõn hng. * Hot ng tớn dng - Cho vay + Cho vay thng mi: Ngay thi k u, cỏc ngõn hng ó chit khu thng phiu m thc t l cho vay i vi nhng ngi bỏn (ngi bỏn - 4 - Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh chuyn cỏc khon phi thu cho ngõn hng ly tin trc). Sau ú bc chuyn tip t chit khu thng phiu sang cho vay trc tip i vi cỏc khỏch hng (l ngi mua), giỳp h cú vn mua hng d tr nhm m rng sn xut kinh doanh. + Cho vay tiờu dựng: Trong giai on u, cỏc ngõn hng khụng tớch cc cho vay i vi cỏ nhõn v h gia ỡnh do tớnh ri ro cao. S gia tng thu nhp ca ngi tiờu dựng v s cnh tranh ó buc cỏc ngõn hng phi hng ti ngi tiờu dựng nh mt khỏch hng tim nng. Sau th chin th hai, tớn dng tiờu dựng ó tr thnh loi hỡnh tớn dng tng trng nhanh nht ti cỏc nc cú nn kinh t phỏt trin. + Ti tr cho d ỏn: Bờn cnh cho vay truyn thng l cho vay ngn hn, cỏc ngõn hng cng ngy cng quan tõm vo vic ti tr cho xõy dng nh mỏy mi c bit l ti tr trong cỏc ngnh cụng ngh cao. Mt s ngõn hng cũn cho vay u t vo bt ng sn. Tt nhiờn, loi hỡnh tớn dng ny ri ro tng i cao. Cỏc khon cho vay, ni tim n nhng ri ro hn c, luụn chim phn ln trong tng ti sn ca NH. Nu khụng c kim soỏt cht ch cỏc khon vay rt d b tht bi, trc tip nh hng ti li nhun, thm chớ e do s tn ti ca ngõn hng khi nhng nhu cu rỳt tin gi ca khỏch hng khụng c ỏp ng. Vy thỡ, cho ai vay nh th no, qun lý vic s dng tin vay, tin hnh thu n gc v lói ra sao . l nhng vn m ngõn hng phi gii quyt trc v trong quỏ trỡnh cho vay, nhm cú c nhng khon cho vay an ton v hiu qu. Chớnh vỡ th, giai on xem xột trc khi cho vay, xem xột ngi vay tin v vic s dng tin vay m ngi ta gi l thm nh tớn dng luụn chim v trớ quyt nh. - u t Hot ng u t ch yu ca Ngõn hng trờn th trng ti chớnh thụng qua vic mua bỏn cỏc chng khoỏn: cụng trỏi v tớn phiu. Thu nhp ca Ngõn - 5 - Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh hng t hot ng ny l khon chờnh lch gia giỏ bỏn v giỏ mua. Ngoi ra Ngõn hng cũn hựn vn liờn doanh vi cỏc doanh nghip, trong quỏ trỡnh ú Ngõn hng s c chia li nhun t hot ng ny. * Hot ng cung cp cỏc dch v: Tn dng v trớ uy tớn, chuyờn mụn ca mỡnh l mt trung gian ti chớnh cú nhiu quan h vi khỏch hng, cú kh nng tip cn vi nhiu ngun thụng tin, cỏc ngõn hng ngy nay cung cp rt nhiu cỏc dch v khỏc nhau t dch v thanh toỏn, bo lónh, lm i lý . cho n vic lp kột gi tin, ca ci phc v cho khỏch hng. Cỏc dch v ny cú th hon ton c lp hoc cú th liờn quan h tr cho cỏc hot ng huy ng vn, hot ng tớn dng (c bit l hot ng thanh toỏn) nhng chỳng u em li thu nhp cho ngõn hng di dng phớ dch v. i vi hu ht cỏc ngõn hng, thu nhp t vic cung cp cỏc dch v ngy cng chim t trng ln trong tng thu nhp. 1.2 Gii thiu chung v th 1.2.1. S ra i v phỏt trin ca th trờn th gii Cựng vi s phỏt trin kinh t, i sng nhõn dõn ngy cng c nõng cao, nhu cu tiờu dựng cng vỡ th phỏt trin mnh, qua ú nhu cu thanh toỏn nhanh chúng v thun tin tr thnh mt yờu cu ca khỏch hng i vi ngõn hng. iu ny gõy ỏp lc lờn cỏc ngõn hng ũi hi cỏc ngõn hng phi nõng cao cht lng dch v thanh toỏn ca mỡnh nhm cung cp cho khỏch hng dch v thanh toỏn tt nht. Cng trong thi gian ú, khoa hc k thut th gii ó cú nhng bc tin ỏng k trong lnh vc thụng tin, to iu kin thun li cho cỏc ngõn hng, cỏc t chc tớn dng phỏt trin v hon thin phng thc thanh toỏn ca mỡnh, trong ú phi k n s ra i v phỏt trin ca hỡnh thc thanh toỏn bng th. Nhng hỡnh thc s khai ca th xut hiờn ln u M vo nhng nm 1920 di cỏi tờn tm gi l a mua hng (shoopers plate). Ngi ch s - 6 - Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh hu ca loi a ny cú th mua hng ti ca hiu phỏt hnh ra chỳng v hng thỏng h phi hon tr tin cho ch ca hng vo mt ngy c nh, thng l cui thỏng. Thc cht õy chớnh l vic ngi ch ca hng ó cp tớn dng cho khỏch hng bng cỏch bỏn chu, mua hng trc v tr tin sau. Tuy nhiờn, th ngõn hng li ra i mt cỏch ngu nhiờn vo nm 1940 vi tờn gi u tiờn l th DINNERS CLUB do ý tng ca mt doanh nhõn ngi M l Frank Mc Namara. Nm 1950 chic th nha u tiờn c phỏt hnh, nhng ngi cú th DINNERS CLUB ny cú th ghi n khi n ti 27 nh hng ti thnh ph New York v phi chu mt khon l phớ hng nm l 5USD. Nhng tin ớch ca chic th ngay lp tc gõy c s chỳ ý v ó chinh phc mt lng ụng o khỏch hng do h cú th mua hng trc m khụng cn phi tr tin ngay. Cũn i vi nhng nh bỏn l, tuy phi chu mc chit khu l 5% nhng doanh thu ca h tng ỏng k do lng khỏch hng tiờu dựng tng lờn rt nhanh. n nm 1951, hn 1 triu ụla c ghi n, doanh s phỏt hnh th ngy cng tng v cụng ty phỏt hnh th DINNERS CLUB bt u cú lói. Mt cuc cỏch mng v th din ra ngay sau ú ó nhanh chúng a th tr thnh mt phng tin thanh toỏn mang tớnh ton cu. Tip ni thnh cụng ca th DINNERS CLUB, hng lot cỏc cụng ty th nh Trip Change, Golden Key, Esquire Club . ra i. Phn ln cỏc th ny trc ht c phỏt hnh nhm phc v gii doanh nhõn, nhng sau ú cỏc ngõn hng nhn thy rng gii bỡnh dõn mi l i tng s dng th trong tng lai. Nm 1960, Bank of America cho ra i sn phm th u tiờn ca mỡnh l BANKAMERICARD. n nm 1966, 14 ngõn hng hng u ca M thnh lp Interbank, mt t chc mi vi chc nng l u mi trao i cỏc thụng tin v giao dch th. Ngay sau ú, vo nm 1967, 4 ngõn hng bang California i tờn t Bank Card Association thnh Western State Bank Card Association v t chc ny ó liờn kt vi Interbank cho ra i th MASTER CHARGE, loi th ny ó nhanh chúng tr thnh mt i th cnh tranh ln ca - 7 - Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh BANKAMERICARD. n nm 1977, t chc BANKAMERICARD i tờn thnh VISA USD v sau ú l t chc th quc t VISA. Nm 1979, t chc th MASTER CHARGE i tờn thnh MASTER CARD. Hin nay, 2 t chc ny vn ang l 2 t chc th ln mnh v phỏt trin nht trờn th gii. Hỡnh thc thanh toỏn th nhanh chúng c ng dng rng rói cỏc chõu lc khỏc ngoi M, nm 1960 chic th nha u tiờn cú mt ti Nht bỏo hiu s phỏt trin ca th Chõu ỏ. Chic th nha u tiờn do ngõn hng Barcaly Bank phỏt hnh Anh nm 1966 cng m ra mt thi kỡ sụi ng cho hot ng thanh toỏn th ti Chõu u. Ti Vit Nam, chic th u tiờn c chp nhn l vo nm 1990 khi VCB kớ hp ng lm i lớ chi tr th VISA vi ngõn hng Phỏp BFCE v õy ó l bc khi u cho dch v ny phỏt trin Vit Nam. Ngy nay, th ngõn hng ó cú mt khp ni trờn th gii vi nhng hỡnh thc v chng loi a dng, ỏp ng y nhng nhu cu riờng l ca ngi tiờu dựng. Cựng vi s phỏt trin ca 2 t chc th quc t l VISA v MASTER, mt lot cỏc t chc th mang tớnh quc t khỏc ni tip xut hin nh: JCB, American Epress, Airplus, Maestro, Eurocard, . S phỏt trin mnh m ny ó khng nh xu th phỏt trin tt yu ca th. Cỏc ngõn hng v cụng ty ti chớnh luụn tỡm cỏch ci thin sao cho cng ngy th cng d x dng v cung cp nhng dch v thanh toỏn tin li nht cho ngi tiờu dựng. Hin nay, ngi s dng th cú th s dng th trờn hu ht cỏc nc trờn th gii, h khụng cũn lo vic chuyn i sang ng tin ni a khi i ra nc ngoi. 1.2.2. Khỏi nim, c im cu to v phõn loi th 1.2.2.1. Khỏi nim th Th thanh toỏn l mt phng tin thanh toỏn khụng dựng tin mt do cỏc ngõn hng hay cỏc t chc ti chớnh phỏt hnh v cung cp cho khỏch - 8 - Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh hng. Khỏch hng cú th s dng rỳt tin mt ti cỏc ngõn hng i lý, cỏc mỏy rỳt tin t ng (ATM) hoc thanh toỏn tin hng húa dch v. 1.2.2.2. c im cu to ca th K t khi ra i cho n nay, cu to ca th tớn dng ó cú nhng thay i khỏ ln nhm tng an ton v tớnh tin dng cho khỏch hng. Ngy nay, vi nhng thnh tu ca k thut vi in t, mt s loi th c gn thờm mt con chip in t nhm tng kh nng ghi nh thụng tin v tớnh bo mt cho th. Hu ht cỏc loi th tớn dng quc t ngy nay u c cu to bng nha cng (plastic), cú kớch c 84mm x 54mm x 0,76mm, cú gúc trũn gm hai mt: * Mt trc ca th bao gm: - Tờn, biu tng th v huy hiu ca t chc phỏt hnh th. - S th: l s dnh riờng cho mi ch th. S ny c dp ni trờn th v s c in li trờn húa n khi ch th i mua hng. Tu theo tng loi th m cú s ch s khỏc nhau v cỏch cu trỳc theo nhúm cng khỏc nhau. - Ngy hiu lc ca th: l thi hn m th c lu hnh. - H v tờn ca ch th. - S mt mó t phỏt hnh (ch cú th AMEX). * Mt sau ca th bao gm: - Dóy bng t cú kh nng lu tr nhng thụng tin nh: s th, ngy hiu lc, tờn ch th, tờn ngõn hng phỏt hnh, s PIN. - Bng ch ký mu ca ch th. - 9 - Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh 1.2.2.3. Phõn loi th Da vo cỏc tiờu chớ khỏc nhau ngi ta phõn loi th thnh: 1.2.2.3.1 Phõn loi theo c tớnh k thut * Th bng t (Magnetic Stripe): c sn xut da trờn k thut t tớnh vi 1 bng t cha 2 rónh thụng tin mt sau ca th. Th ny c s dng ph bin trong vũng 20 nm nay. Tuy nhiờn nú cú mt s nhc im sau: - Kh nng b li dng cao do thụng tin ghi trong th khụng t mó húa c, ngi ta cú th c th d dng bng thit b c gn vi mỏy vi tớnh. - Th mang tớnh thụng tin c nh, khu vc cha thụng tin hp khụng ỏp dng cỏc k thut mó m bo an ton. Do ú, trong nhng nm gn õy ó b li dng ly cp tin - 10 - Th thanh toỏn Tớnh cht thanh toỏn Hn mc tớn dng Phm vi s dng Ch th phỏt hnh c tớnh k thut Th bng t Th thụng minh Th ngõn hng phỏt hnh Th do t chc phi ngõn hng phỏt hnh Th tớn dng Th ghi n Th rỳt tin mt Th vng Th thng Th trong nc Th quc t [...]... Việc dùng thẻ tín dụng hoặc thẻ thanh toán đảm bảo khả năng chi tiêu đa ngoại tệ, không bị lệ thuộc vào ngoại tệ của nước nào * Đối với ngân hàng thanh toán: - Trong quy trình thanh toán thẻ, các cơ sở phát hành thường mở tài khoản tại các ngân hàng thanh toán cho tiện việc thanh toán Điều này đã làm tăng lượng số dư tiền gửi và nguồn huy động cho ngân hàng thanh toán - Với các loại phí như: chiết khấu... kinh doanh theo đúng quy định của Pháp luật về Ngân - 33 - Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Sinh viªn: TrÇn Nguyªn Linh hàng ngoại thương Việt Nam Làm đầu mối phối hợp với các đoàn thanh tra, kiểm toán đối với các hoạt động của chi nhánh - VCB HN có 2 chi nhánh cấp 2 tại địa chỉ 3 0-3 2 Láng Hạ và 147 Hoàng Quốc Việt Ngoài ra, còn có 3 Phòng Giao dịch đặt tại số 2-Hàng Bài, số 14Trần Bình Trọng và số 1-Hàng Đồng... nhận thanh toán thẻ tăng cao - Khi chấp nhận thẻ thanh toán, người bán hàng có khả năng giảm thiểu các chi phí về quản lý tiền mặt như bảo quản, kiểm đếm, nộp vào tài khoản ở Ngân hàng - Ngoài ra, đối với một số cơ sở, việc chấp nhận thanh toán bằng thẻ của ngân hàng cũng là một điều kiện để được hưởng các ưu đãi của ngân hàng về tín dụng, dịch vụ thanh toán 1.5 Nhân tố tác động đến hoạt động thanh. .. thẻ nộp biên lai vào ngân hàng đại lý để đòi tiền - Trong vòng 1 ngày, ngân hàng đại lý trả tiền cho cơ sở chấp nhận thẻ - Ngân hàng đại lý chuyển biên lai để thanh toán, lập bảng kê cho ngân hàng phát hành qua tổ chức thẻ quốc tế (TCTQT) - Ngân hàng phát hành thẻ hoàn lại số tiền mà ngân hàng đại lý đã thanh toán cũng thông qua tổ chức thẻ quốc tế - Người sử dụng thẻ muốn sử dụng nữa hoặc sử dụng... khoản của chủ thẻ tại ngân hàng Thẻ ghi nợ có hai loại cơ bản: - Thẻ on-line là thẻ ghi nợ mà giá trị những giao dịch được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản của chủ thẻ khi xuất hiện giao dịch - Thể off-line là thẻ ghi nợ mà giá trị những giao dịch sẽ được khấu trừ vào tài khoản của chủ thẻ sau khi giao dịch được thực hiện vài ngày - 11 - Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Sinh viªn: TrÇn Nguyªn Linh Thẻ ghi nợ... nguồn huy động cho ngân hàng thanh toán - Với các loại phí như: chiết khấu thương mại, phí rút tiền mặt, phí đại lí thanh toán, ngân hàng thanh toán sẽ có được một khoản thu tương đối ổn định * Đối với các cơ sở chấp nhận thanh toán: - 19 - Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Sinh viªn: TrÇn Nguyªn Linh - Với việc được cấp tín dụng trước cho khách hàng, ngân hàng đã giúp khách hàng chi tiêu vượt quá khả năng của mình,... hành phải là thành viên của một tổ chức thẻ quốc tế 1.3 Hoạt động thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại 1.3.1 Chủ thể tham gia vào hoạt động thanh toán thẻ Ngân hàng phát hành Tổ chức thẻ quốc tế Ngân hàng thanh toán Cơ sở chấp nhận thẻ Chủ thẻ - 13 - Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Sinh viªn: TrÇn Nguyªn Linh Sơ đồ trên cho thấy một giao dịch thanh toán thẻ có 5 chủ thể tham gia * Tổ chức thẻ quốc tế: là tổ... việc thanh toán các dịch vụ, hàng hóa bằng tiền mặt họ sẽ ít có nhu cầu về thanh toán thông qua thẻ - Thu nhập của người dùng thẻ: thu nhập con người cao lên, những nhu cầu của họ cũng ngày càng phát triển, việc thanh toán đối với họ đòi hỏi một sự thỏa dụng cao hơn, nhanh chóng hơn, an toàn hơn Việc sử dụng thẻ đáp ứng rất tốt nhu cầu này Hơn nữa, ngân hàng chỉ có thẻ cung cấp dịch vụ cho - 20 - Chuyªn... động thanh toán thẻ Kinh doanh thẻ được coi là khá an toàn so với các loại hình dịch vụ khác của ngân hàng Tuy vậy, đối với các tổ chức phát hành và thanh toán thẻ, việc phòng ngừa và quản lí rủi ro vẫn là một vấn đề rất quan trọng Rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ của ngân hàng nằm trong hai khâu: phát hành thẻ và thanh toán thẻ 1.6.1 Rủi ro trong phát hành * Đơn xin phát hành thẻ giả - 22 - Chuyªn... thẻ cố tình in ra nhiều bộ hóa đơn thanh toán thẻ nhưng chỉ giao một bộ cho khách hàng, các bộ hóa đơn còn lại sẽ được giả mạo chữ kí của khách hàng đưa đến ngân hàng thanh toán để yêu cầu ngân hàng chi trả Thiệt hại của rủi ro có thể làm ảnh hưởng đến cả ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán - 24 - Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp Sinh viªn: TrÇn Nguyªn Linh 1.7 Hoạt động thanh toán thẻ trên thế giới 1.7.1 . hng. Tu theo tng loi th m cú s ch s khỏc nhau v cỏch cu trỳc theo nhúm cng khỏc nhau. - Ngy hiu lc ca th: l thi hn m th c lu hnh. - H v tờn ca ch th. - S. 1.3 Hot ng thanh toỏn th ti Ngõn hng thng mi 1.3.1. Ch th tham gia vo hot ng thanh toỏn th - 13 - Ngõn hng phỏt hnh T chc th quc t Ngõn hng thanh toỏn