Tín dụng trung và dài hạn tại Sở Giao dịch ngân hàng BIDV - 4 pptx

so với năm 2000, năm 2002 là 19.000 tỷ đồng tăng 24% so với năm 2001, đây là mức tăng trưởng cao cả về số tương đối và số tuyệt đối. Sự tăng trưởng hàng năm với tốc độ cao thể hiện sức phát triển vượt bậc của ngân hàng. Nhìn vào bảng tổng kết nói trên ta thấy : Dư nợ tín dụng không ngừng tăng trưởng qua các năm. Năm 2000 tổng dư nợ ( bao gồm cho vay các loại và cho vay uỷ thác tài trợ đầu tư ) của ngân hàng là 10.004 tỷ đồng, năm 2001 là 11.812 tỷ đồng tăng 1.808 tỷ tương ứng với 18% so với năm 2000, năm 2002 là 15.033 tỷ đồng tăng 3.221 tỷ đồng ứng với 27% so với năm 2001. Bảng 2: Bảng sử dụng vốn của sở I NHĐT&PTVN Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2000 2001 2002 1. Các khoản dự trữ kinh doanh 2. Cho vay các loại 2.1 Cho vay trung và dài hạn 2.2 Cho vay ngắn hạn 3. Cho vay uỷ thác tài trợ phát triển 4. Các khoản đầu tư 5. Tài sản có khác 1.769 ( Nguồn báo cáo thường niên của sở I NHĐT&PTVN ) Biểu đồ 4: Tổng dư nợ qua các năm từ 2000 - 2002 Đơn vị: Tỷ đồng * Năm 2000: 12.285 tỷ đồng * Năm 2001:15.320 tỷ đồng * Năm 2002:19.000 tỷ đồng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Trong đó: Đối với tín dụng ngắn hạn: Ngân hàng tiếp tục đạt được những kết quả đáng khích lệ với những chính sách khá hợp lý, ưu tiên tập trung cho vay đối với các doanh nghiệp trong thi công xây lắp, khảo sát thiết kế, sản xuất vật liệu xây dựng, đảm bảo vốn cho các doanh nghiệp trúng thầu các dự án lớn trong nước và quốc tế, các khách hàng có số dư tiền gửi lớn tại ngân hàng. Cụ thể số dư tín dụng ngắn hạn của ngân hàngkhông ngừng tăng qua các năm, năm 2000 là 3.261 tỷ đồng, năm 2001 là 4.038 tỷ đồng tăng 777 tỷ ứng với tăng 23,8% so với năm 2000, năm 2002 là 5.063 tỷ đồng tăng 1.802 tỷ đồng ứng với 55,2% so với năm 2000. Đối với tín dụng trung và dài hạn: Ngân hàng luôn xác định lấy khách hàng làm trung tâm, coi hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng là hiệu quả của các khoản tín dụng ngân hàng. Trên quan điểm đó ngân hàng đã tích cực đa phương hoá khách hàng trên cơ sở duy trì và phát triển khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng khách hàng mới một cách có chọn lọc. Dư nợ tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng trong ba năm thường tăng, năm 2000 là 4.945 tỷ đồng, năm 2001 là 5.861 tỷ đồng, năm 2002 là 7.791 tỷ đồng. Về chính sách tín dụng của ngân hàng: Với phương châm đa dạng hoá các sản phẩm, đa dạng hoá đầu tư, nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng và phân tán rủi ro, ngân hàng sử dụng vốn tạo ra nhiều loại tài sản khác nhau trong đó coi tín dụng đầu tư phát triển, tín dụng thi công xây lắp, cung ứng vật tư thiết bị, vật liệu xây dựng là mặt trận hàng đầu, đồng thời coi trọng việc mở rộng có chọn lọc các sản phẩm dịch vụ ngân hàng và dịch vụ phi ngân hàng khác trong đó chú trọng cho vay khép kín, kết hợp đồng tài trợ và bảo lãnh dưới các hình thức khác nhau. Biểu đồ 5 : Cơ cấu tài sản của ngân hàng giai đoạn 2000- 2002 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Ngân hàng đã tập trung vốn cho các dự án trọng điểm, hiệu quả cao theo các mục tiêu hiện đại hoá, mở rộng tín dụng đối với các thành phần kinh tế. Vốn đầu tư đã tập trung cho các chương trình kinh tế, dự án trọng điểm của nền kinh tế như: vật liệu xây dựng, điện lực, mía đường, dệt may, đánh bắt cá xa bờ. Sang năm 2001, mặc dù tình hình kinh tế đất nước và khu vực có nhiều khó khăn thiên tai, khủng hoảng tài chính tiền tệ, nhưng hoạt động của ngân hàng vẫn tăng trưởng góp phần vào công cuộc phát triển kinh tế, ổn định tiền tệ, kiềm chế lạm phát. Qua đây ta càng thấy vai trò của ngân hàng trong phát triển và ổn định kinh tế. Ngân hàng không ngừng dịch chuyển cơ cấu các hoạt động, mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ với phương châm kinh doanh đa năng tổng hợp, tập trung khai thác, mở rộng lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, thanh toán đại lý uỷ thác, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ. Cụ thể như sau: Về thanh toán: Ngân hàng đã thực hiện công tác thanh toán khá tốt bao gồm cả thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế, đặc biệt thanh toán quốc tế có nhiều tiến bộ, doanh số thanh toán quốc tế đạt 451 triệu USD bằng 101,2% so với năm 2001, đạt 96,06% kế hoạch năm 2002. Doanh số thanh toán XNK đạt 233 triệu USD. chuyển tiền đi và chuyển tiền đến trong năm 2002 tăng 120% so với năm 2001 (với số món là 10.500 món), tuy nhiên doanh số lại giảm chỉ đạt 125,8 triệu USD. Thu phí dịch vụ từ công tác thanh toán đạt 6,5 tỷ đồng, bằng 148,09% năm 2001 và đạt 116,07% kế hoạch năm. Đã soạn thảo và hoàn tất quy trình hạch toán chuyển tiền nhanh (western union) đã được ban lãnh đạo duyệt và đưa vào áp dụng. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Bước đầu đưa dịch vụ Bank Draf vào triển khai tại SGD và đã thực hiện những giao dịch đầu tiên . Tham gia quy trình phát hành Bank Draf, séc du lịch. Về kinh doanh ngoại tệ: Doanh số mua bán quy đổi đạt 460 triệu USD. Thu kinh doanh ngoại tệ đạt 7,2 tỷ đồng chiếm 26,27% tổng thu dịch vụ cả năm, luôn cung ứng đầy đủ và kịp thời nhu cầu thanh toán của khách hàng với giá cả cạnh tranh trên thị trường. Công tác bảo lãnh : công tác bảo lãnh đạt kết quả tốt. Doanh số bảo lãnh năm 2002 đạt 1.808,45 tỷ đồng, số dư bảo lãnh quy đổi là 1.964,6 tỷ đồng tăng 80% so với 31/12/2001, tăng 6% so với kế hoạch. Thu từ dịch vu bảo lãnh 9 tỷ đồng chiếm 33,33% so với tổng thu dịch vụ trong cả năm. Về công tác kế toán kho quỹ : Thanh toán trong nước với doanh số rất lớn đạt 100.986 tỷ đồng qua nhiều kênh thanh toán như thanh toán bù trừ, thanh toán tập trung, thanh toán liên ngân hàng thu nhập từ dịch vụ thanh toán trong nước đạt trên 3 tỷ đồng . Thực hiện tốt công tác quyết toán năm 2002, đảm bảo nhanh chóng, kịp thời, chính xác. Dịch vụ chuyển tiền kiều hối ngày càng phát triển, số tiền chuyển từ nước ngoài về cho nhân thân ở Việt nam ngày một tăng lên, đặc biệt là dịch vụ chuyển tiền kiều hối từ Đài Loan về đã đem lại nguồn thu đáng kể cho SGD đồng thời nâng cao vị thế của sở tại Đài Loan. Ngày càng hoàn thiện và thực hiện tốt các hoạt động như thu đổi ngoại tệ USD, EUR, thanh toán thẻ Visa, Master Card Công tác kho quỹ luôn cung ứng đầy đủ, kịp thời tiền mặt cho nhu cầu khách hàng; chấp hành nghiêm chỉnh các quy định về an toàn kho quỹ, công tác giao nhận vận Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com chuyển tiền; đã trả lại 155 triệu đồng và 6.089 USD tiền thừa cho khách hàng, phát hiện và thu giữ 30 triệu đồng tiền giả, đảm bảo công tác xuất nhập khẩu tiền mặt ngoại tệ, nhiệm vụ đơn vị đầu mối, chi tiền mặt cho các chi nhánh tại khu vực phía bắc. Công nghệ ngân hàng cũng không ngừng được nâng cao, tiếp tục hoàn thiện và mở rộng dịch vụ HomeBanking, ATM đến các khách hàng, đưa Website của SGD đi vào thử nghiệm, xây dựng chương trình trả lương tự động cho các công ty, nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý một số quy trình nghiệp vụ cơ bản trong các phòng nghiệp vụ. 2.3 Thực trạng tín dụng trung và dài hạn của sở I NHĐT&PTVN. 2.3.1 Phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại sở I NHĐT&PTVN. Sở I NHĐT&PTVN có truyền thống trong phục vụ lĩnh vực đầu tư xây dựng cơ bản, các khoản tín dụng sẽ góp phần vào việc hình thành lên nhiều tài sản cố định của đất nước, sản phẩm từ quá trình xây dựng cơ bản hoàn thành chứa đựng cả một hệ thống những quan hệ kinh tế, quan hệ hành hoá tiền tệ. Sở I NHĐT&PTVN với đặc trưng riêng của ngân hàng đầu tư và phát triển, hoạt động kinh doanh quan trọng nhất là cho vay đầu tư phát triển, cho vay các khoản tín dụng trung và dài hạn đồng thời cũng là thế mạnh của ngân hàng so với các ngân hàng thương mại quốc doanh khác. Ngân hàng xác định mục đích cho vay đầu tư phát triển theo kế hoạch nhà nước nhằm phát triển kinh tế từng ngành, từng địa phương để đi lên cùng với sự tăng trưởng chung của đất nước, thực hiện công cuộc công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước, đưa nước ta từng bứơc hoà nhập về mọi mặt với các nước trong khu vực và trên thế giới. Vốn dầu tư trung và dài hạn của ngân hàng chủ yếu tập trung cho các dự án mua máy móc thiết bị kỹ thuật, công nghệ tiên tiến hiện đại, xây dựng cơ sở sản xuất, phát Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com triển các ngành công nghiệp mới có tính chất quyết định cơ cấu phát triển kinh tế, tập trung các chương trình trọng điểm của nhà nước, tông công ty, các doanh nghiệp nhà nước, giúp các doanh nghiệp phát huy vai trò chủ đạo trong nền kinh tế quốc doanh. Sau đây chúng ta khái quát một số điểm nổi bật trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn của sở I trong ba năm qua: * Năm 2000: Đây là năm có nhiều diễn biến khó khăn cho nền kinh tế trong nước và kinh tế thế giới nói chung, vì vây hoạt động của ngành ngân hàng có phần chậm lại, nhiều vụ bê bối kinh tế liên quan đến tín dụng ngân hàng xây ra làm họat động tín dụng rất khó khăn. Tuy nhiên sở I ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam vẫn phát huy tốt truyền thống và có mức tăng trưởng khá cao. Dư nợ tín dụng đạt 10.004 tỷ đồng trong đó cho vay trung và dài hạn là 4.945 tỷ đồng, vay ngắn hạn đạt 3.261 tỷ đồng, cho vay uỷ thác tài trợ phát triển là 1.798 tỷ. Trong năm này ngân hàng cũng tập trung đầu tư cho 26 dự án, tài trợ cho hoạt động XNK đạt 200 tỷ đồng . Trong hoạt động tín dụng của mình ngân hàng tập trung đầu tư cho các ngành kinh tế mũi nhọn, các dự án trọng điểm của nền kinh tế: + Chương trình VLXD chiếm 31% vào khỏang 2.543 tỷ đồng . + Chương trình dệt may chiếm chiếm 2,54% khoảng 197 tỷ đồng. + Chương trình điện lực chiếm khoảng 24,8% chiếm 2.035 tỷ đồng. + Chương trình mía đường chiếm 3,24% khoảng 266 tỷ đồng. Và một số chương trình khác. * Năm 2001: Năm 2001 tiếp tục đánh dấu những thành công của ngân hàng trong hoạt động tín dụng, đặc biệt là tín dụng trung và dài hạn, trong năm này dư nợ tín dụng nói chung (gồm tín dụng ngắn, trung và dài và cho vay uỷ thác) đều tăng, dư nợ tín dụng là 11.812 tỷ đồng bằng 118,07% so với năm 2000, trong đó tín dụng ngắn hạn là 4.038 tỷ Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com đồng bằng123,82% so với tín dụng năm trước, tín dụng trung và dài hạn tăng với mức độ lớn, số dư là 5.861 tỷ đồng bằng 118,52% so với năm 2000, tín dụng uỷ thác trong năm 2001 cũng tăng, đạt 1.913 tỷ đồng bằng 106,39% so với năm 2000. Cơ cấu cho vay năm 2001 phân theo ngành kinh tế như sau: + Ngành công nghiệp và xây dựng là 69%. + Nông lâm ngư nghiệp là khoảng 14%. + ngành dầu khí khoảng 12%. + Các ngành khác chiếm khoảng 5%. Qua cơ cấu trên ta thấy rằng vón tín dụng của ngân hàng chủ yếu tập trung vào tài trợ cho các ngàng công nghiệp và xây dựng chiếm khoảng 69%, đây là tỷ lệ cao trong các ngân hàng, các ngành khác chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn tín dụng mà ngân hàng cho vay. Điều này cũng thể hiện rõ nét đặc thù của sở I ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam đó là ngân hàng chuyên phục vụ lĩnh vực đầu tư phát triển. Trong hoạt động tín dụng của mình ngân hàng vẫn tập trung vốn đầu tư cho các ngành kinh tế mũi nhọn, những dự án trọng điểm trong phát triển kinh tế của đất nước như các ngành xi măng, dầu khí, điện lực, đánh bắt cá xa bờ,dư nợ cho vay của ngân hàng với các doanh nghiệp, các ngành kinh tế này chiếm khoảng 80%-85% trong tổng dư nợ của ngân hàng. + Chương trình công nghiệp và xây dựng cơ bản chiếm khoảng 69,5% + Nông lâm ngư nghiệp chiếm khoảng 13,5%. + Dầu khí chiếm khoảng 12,5%. + Các ngành khác chiếm khoảng 4,5%. Đối với hoạt động tài trợ XNK ngân hàng cũng đã ký hợp đồng tín dụng trong năm là 45 hợp đồng với số vốn lên tới 2015 tỷ đồng. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Sở đã cẩn trọng hơn khi xem xét quyết định cho vay, thông qua việc phân tích tài chính doanh nghiệp phân tích dự án, đánh giá năng lực khách hàng, phân tích các tiềm ẩn rủi ro. Đã từ chối cho vay các dự án không đủ khả năng vay trả, 32 dự án với số vốn gần 80 tỷ đồng. Song song với công tác cho vay, Ngân hàng đã tích cực chủ động thu nợ để có nguồn vay; doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 13.578 tỷ đồng, doanh số thu nợ đầu tư phát triển theo kế hoạch là 345 tỷ đồng, doanh số thu nợ cho vay trung dài hạn là 1.896 tỷ đồng. Bên cạnh đó hoạt động tín dụng trong năm vẫn còn một số tồn tại ở các vấn đề như: các hình thức tín dụng còn nghèo nàn chưa kết hợp chặt chẽ mở rộng giữa tín dụng và dịch vụ ngân hàng, rủi ro tín dụng vẫn còn tiềm ẩn. Nhiều dự án cho vay xong chưa phân tích kết quả đầu tư, hiệu quả đầu tư và từ đó tổng kết để rút ra những thông số kỹ thuật tiêu biểu giúp cho công tác tham gia thẩm định các dự án cần đầu tư sau này. Công tác quản lý tín dụng, quản lý rủi ro còn bộc lộ một số yếu kém không đáng có. * Năm 2002: Bước vào năm 2002, sở I ngân hàng đầu tư và phát triển Việt nam đã có nhiều bước đi ban đầu quan trọng, đầu tiên là xây dựng kế hoạch kinh doanh cho ngân hàng mình trong năm 2002, trên cơ sở xem xét các điều kiện thuận lợi và không thuận lợi của các yếu tố biến động và ảnh hưởng của các yếu tố đó đến nền kinh tế. Ngân hàng đã đề ra phương hướng và các giải pháp hoạt động của mình. Theo đó ngân hàng tiếp tục phát huy nội lực và truyền thống, với trách nhiệm nỗ lực cao nhất phục vụ đầu tư và phát triển. Đẩy mạnh đổi mới toàn diện trong tăng trưởng, lấy hiệu quả và tiết kiệm chi phí làm phương châm hành động. Tập trung xây dựng nguồn lực và đổi mới công tác quản trị điều hành, giữ vững vị thế uy tín và vai trò chủ đạo của sở I ngân hàng đầu tư và phát triển Việt nam. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Thực hiện phương châm trên, trong năm 2002 hoạt động tín dụng của sở I ngân hàng đàu tư và phát triển việt nam đạt những kết quả sau: Tổng dư nợ tín dụng trong năm nay đạt 15.033 tỷ đồng, bằng 127,27% so với năm 2001, Trong đó tín dụng trung và dài hạn tăng khá mạnh đạt 7.791 tỷ đồng bằng 132,92% so với tín dụng trung và dài hạn năm 2001, đây là mức tăng trưởng rất lớn, chứng tỏ tín dụng trung và dài hạn của sở I ngày càng có cơ hội phát triển. Bên cạnh tín dụng trung và dài hạn tín dụng ngắn hạn và cho vay uỷ thác cũng tăng trưởng khá mạnh, tín dụng ngắn hạn năm 2002 là 5.063 tỷ đồng, tín dụng uỷ thác là 2.179 tỷ đồng. Trong năm này vốn của ngân hàng tập trung vào một số dự án lớn như: + Điện lực 1.200 tỷ đồng . + Tài trợ XNK khoảng 1.300 tỷ đồng. + Đánh cá xa bờ 120 tỷ đồng. + Hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ khoảng 72 tỷ đồng. Cũng trong năm ngân hàng đã ký với khách 5 hợp đồng tín dụng với số vốn là 2.850 tỷ đồng. Thực hiện giải ngân số vốn là 4.600 tỷ đồng. đồng thời ngân hàng cũng đã từ chối cho vay đối với 50 dự án kém hiệu quả, không đủ điều kiện, không đủ hồ sơ thủ tục theo quy định với tổng số tiền là 420 tỷ đồng. Bên cạnh những mặt được trong hoạt động tín dụng, nhất là tín dụng trung và dài hạn.Ngân hàng cũng còn có những điểm chưa tốt cần được khác phục trong thời gian tới như: rủi ro tín dụng vẫn là yếu tố tiềm ẩn, công nghệ ngân hàng chưa đáp ứng được với yêu cầu hiện đại hoá ngân hàng, quản lý rủi ro còn có những bất cập Trong những năm vừa qua sở I ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam đẫ đạt được những kết quả trong công tác tín dụng trung và dài hạn như sau: Bảng 3 : Tình hình dư nợ các loại trong giai đoạn 2000 - 2002 Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Đơn vị: Tỷ đồng Tổng tài sản có 1. Cho vay các loại. 1.1 trung,dài hạn. 1.2 Ngắn hạn. 2. Cho vay uỷ thác phát triển 12.285 (Nguồn: Trích báo cáo thường niên của sở I NHĐT&PTVN giai đoạn 2000 - 2002) Từ bảng trên ta thấy rằng dư nợ tín dụng nói chung đều tăng qua các năm từ 8.206 tỷ năm 2000 đã lên 9.899 tỷ đồng năm 2001 bằng 120,6% so với năm 2000, và đến năm 2002 tăng lên 12.854 tỷ đồng bằng 129,8% so với năm 2001. Bên cạnh đó cho vay uỷ thác cũng tăng khá nhanh từ năm 2000 chỉ là 1.798 tỷ đồng, sang năm 2001 đã tăng lên là 1.913 tỷ đồng tăng ( 1.913 - 1791) tỷ đồng, bằng 106,4% so với năm 2000, năm 2002 con số này là 2.179 tỷ đồng tăng (2.179 - 1.913) tỷ đồng, bằng 113,9% so với năm 2001. Sự tăng trưởng doanh số tiền uỷ thác phục vụ đầu tư và phát triển của ngân hàng tăng lên chứng tỏ ngân hàng đã không những phát huy được thế mạnh của mình, truyền thống hoạt động mà còn giữ vững và tạo ra lòng tin đối với các khách hàng. Hoạt động cho vay uỷ thác của ngân hàng đã góp phần phát triển kinh tế xã hội của đất nước và tạo ra cầu nối giúp các nhà đầu tư đưa vốn đến dự án của họ dễ dàng hơn. Nếu đi phân tích cơ cấu dư nợ tín dụng trung và dài hạn trên tổng dư nợ tín dụng các loại của ngân hàng ta thấy như sau: Trong các năm, dư nợ tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng trên tổng dư nợ các loại luôn chiếm tỷ trọng lớn, năm 2000 là 49,4% so với tổng dư nợ các loại, và năm 2001 là 49,6%, năm 2002 tăng lên là 49,6% so với tổng dư nợ các loại. (Nguồn: Trích báo cáo thường niên của sở I NHĐT&PTVN giai đoạn 2000-2002) Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com . đó tín dụng trung và dài hạn tăng khá mạnh đạt 7.791 tỷ đồng bằng 132,92% so với tín dụng trung và dài hạn năm 2001, đây là mức tăng trưởng rất lớn, chứng tỏ tín dụng trung và dài hạn của sở. Đối với tín dụng trung và dài hạn: Ngân hàng luôn xác định lấy khách hàng làm trung tâm, coi hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng là hiệu quả của các khoản tín dụng ngân hàng. . hội phát triển. Bên cạnh tín dụng trung và dài hạn tín dụng ngắn hạn và cho vay uỷ thác cũng tăng trưởng khá mạnh, tín dụng ngắn hạn năm 2002 là 5.063 tỷ đồng, tín dụng uỷ thác là 2.179 tỷ