Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Vụ Bản - 3 pdf

Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com 2.1.3.1 Thuận lợi - Tình hình trị, kinh tế xã hội địa bàn ổn định giúp cho người dân có hội đầu tư, có hội phát triển sản xuất tạo điều kiện thuận để ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay huy động vốn - Chính sách Đảng, Nhà nước cho vay hộ nông dân, ngư dân đổi mới, quy định người vay đến 10.000.000 đồng chấp tài sản tạo điều kiện cho người dân vay vốn ngân hàng - Dưới lãnh đạo NHNo&PTNT tỉnh, huyện uỷ, UBND huyện Vụ Bản để tiếp tục thực định 67/TTg thủ tướng phủ, NHNo huyện Vụ Bản phối hợp với xã triển khai sâu rộng chủ trương Đảng Nhà nước vay vốn ngân hàng, tổ chức họp dân thành lập 224 tổ vay vốn nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc giải ngân đôn đốc hu nợ đến hạn, giảm nợ hạn, thu lãi - Sau nhiều năm mùa, giá ổn định nhân dân phấn khởi chủ động vay vốn ngân hàng - Lãi suất cho vay phù hợp khuyến khích người dân mạnh dạn vay vốn đầu tư vào sản xuất kinh doanh, phát triển ngành nghề - Phong cách tiếp khách ngân hàng đổi làm cho người đân gần gũi với ngân hàng kể người vay tiền người gửi tiền - Là chi nhánh ngân hàng thương mại quốc doanh nên NHNo&PTNT Vụ Bản cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn 2.1.3.2 Khó khăn Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Là huyện nông, kinh tế có phát triển xong chủ yếu tự sản, tự tiêu, sản phẩm sản xuất khó tiêu thụ Cụ thể ứ đọng nhiều việc đầu tư cho người nông dân vay vốn gặp khơng khó khăn - Địa bàn nhỏ, diện tích đất tự nhiên có hạn, dân số ít, nghành nghề không phát triển nên thị trường cho vay huy động vốn bị hạn chế - Thiên tai, bệnh dịch thường xuyên xảy mức cục gây khó khăn cho việc thu nợ làm phát sinh nợ hạn - Giá thực phẩm, nông sản thấp, ứ đọng nhiều không bán làm ảnh hưởng đến sản xuất kinh doanh dân khiến họ không giám mạnh dạn vay vốn mở rộng nghành nghề - Người dân chưa có thói quen gửi tiền vào ngân hàng, vay nhỏ, lẻ tẻ làm cho chi phí giao dịch cao 2.2 Tình hình kinh doanh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản 2.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Vụ Bản xác định chức ngân hàng thương mại vay vay ngân hàng Vụ Bản coi trọng công tác huy động vốn coi công tác chủ yếu nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động Từ quan điểm muốn mở rộng cho vay phải đảm bảo đủ nguồn vốn mà chủ yếu nguồn vốn huy động địa phương, hình thức huy động phong phú phù hợp với tầng lớp dân cư, mở rộng mạng lưới huy động : thành lập ngân hàng cấp 4, đổi phong cách làm việc tạo uy tín tin cậy khách hàng Đối với Vụ Bản huyện có dân số ít, kinh tế cịn chủ yếu sản xuất nông nghiệp, đời sống nhân dân chưa giả Song chất người dân Vụ Bản cần cù, chịu khó, Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com tiết kiệm Mặt khác nước ta năm gần đồng tiền ổn định, lạm phát mức thấp nguyên nhân góp phần vào thành công kết huy động vốn NHNo&PTNT huyện Vụ Bản, năm sau cao năm trước, tạo lập nguồn vốn ổn định phục vụ cho trình tái đầu tư kinh tế địa phương Nhờ làm tốt công tác huy động vốn nên năm vừa qua ngân hàng Vụ Bản đáp ứng đủ nhu câù vốn cho hoạt động Nhìn vào biểu ta thấy tổng nguồn vốn huy động ngân hàng liên tục tăng qua năm Năm 2001 tăng so với năm 2000 26163 triệu đồng tương đương với 85.5%, năm 2002 tăng 6055 triệu đồng so với năm 2001 tương đương với 10.6%, năm 2003 tăng so với năm 2002 16165 triệu đồng tương đương với 25.6% Có kết huy động vốn năm vừa qua ngân hàng xác định tầm quan trọng vốn huy động, ngân hàng tổ chức, triển khai nhiều biện pháp huy động vốn : tuyên truyền, quảng cáo để nhân dân biết, khai thác điều kiện thuận lợi, tiềm dư thừa dân, trưng bày biển quảng cáo trụ sở ngân hàng trung tâm ngân hàng khu vực, số tuyến đường xã tập trung đông dân cư, huy động qua tổ vay vốn, vận động người tham gia gửi tiền tiết kiệm, tạo dựng thói quen tiết kiệm nhân dân, tạo điều kiện cho cơng dân có nhu cầu mở tài khoản tiền gửi cá nhân toán giao dịch qua ngân hàng Có thể nói cơng tác huy động vốn năm gần đạt kết đáng khích lệ góp phần vào ổn định lưu thơng tièn tệ địa bàn, tạo lập đủ nguồn vốn đáp ứng mở rộng đầu tư cho thàng phần kinh tế địa bàn tăng ttrưởng tín dụng 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn, ngân hàng Vụ Bản đặc biệt coi trọng cơng tác sử dụng vốn hoạt động chủ yếu đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Mặt khác làm tốt công tác sử dụng vốn tác động trở lại thúc đẩy hoạt động huy động vốn Do bám sát định hướng phát triển kinh tế địa phương, định hướng kinh doanh nghành Ngân hàng Vụ Bản đưa sách hợp lý nhằm tăng dư nợ, đáp ứng nhu cầu vốn địa bàn góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển Là huyện nông nghiệp cơng tác tín dụng chủ yếu cho vay hộ sản xuất Những năm trước cho vay trực tiếp kinh tế hộ năm sau tăng trưởng cao năm trước chủ yếu thực cho vay từ phía khách hàng Từ có định 67/TTg thủ tướng phủ số sách tín dụng nông nghiệp nông thôn, đạo Ngân hàng tỉnh Ngân hàng Vụ Bản thực triển khai có hiệu việc cho vay theo tổ, nhóm tới hộ nhân dân huyện biết tháo gỡ khó khăn, vướng mắc thủ tục, hồ sơ tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn nhanh chóng, thuận lợi Nhìn vào biểu ta thấy tổng dư nợ ngân hàng năm qua liên tục tăng: Năm 2001 tăng 2267 trđ so với năm 2000 tương đương với 5.2% Năm 2002 tăng 9984 trđ so với năm 2001 tương đương với 21.9% Năm 2003 tăng 11860 trđ so với năm 2002 tương đương với 17.5% Một số kết cho vay năm 2003: -Doanh số cho vay: 101687 trđ - Doanh số thu nợ : 34285 - Dư nợ cuối năm : 67402 trđ tăng so với năm 2002 9984 =17.5% Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Trong đó: + Dư nợ hộ sản xuất: 93552.04 trđ=92% + Cho vay tiêu dùng: 8134.96 trđ= 8% + Nợ hạn: 202.206 trđ =0.3% Năm 2003 hoạt động tín dụng tiếp tục phát triển quy mơ, doanh số cho vay doanh số thu nợ, dư nợ tăng hàng tháng Vịng quay vốn tín dụng đạt 0.9 vòng, kết phản ánh hiệu đầu tư vốn cho vay thu hồi vốn kịp thời, thời hạn, quan hệ tín dụng lành mạnh Nợ hạn tỷ lệ thấp nợ hạn phát sinh sử lý kịp thời Có kết ngân hàng Vụ Bản đẫ đưa áp dụng triệt để biện pháp: - Ngân hàng kết hợp với hội phụ nữ , hội nông dân, hội cựu chiến binh thành lập tổ vay vốn đạt hiệu cao - Tổ chức điều tra, khảo sát nhu cầu vay vốn đến hộ sản xuất để nắm bắt nhu cầu họ để đáp ứng kịp thời nhu cầu - Tiến hành phân loại khách hàng, phân tích chất lượng tín dụng, xử lý rủi ro , nâng cao chất lượng tín dụng 2.3 thực trạng cơng tác huy động vốn Nhno&ptnt huyện vụ 2.3.1 Những kết đạt 2.3.1.1 Kết đạt loại nguồn vốn Đối với NHTM, nguồn vốn huy động địa phương nguồn vốn quan trọng luôn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Việc NHTM đảm bảo huy động đủ nguồn vốn cho công tác sử dụng vốn vừa đảm bảo thu hút nguồn vốn nhàn Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com rỗi x• hội vào công xây dựng phát triển đất nước, vừa đảm bảo cho hoạt động NHTM ổn định đạt hiệu cao Không giống loại hình doanh nghiệp khác kinh tế hoạt động NHTM chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động Nguồn vốn tự có quan trọng chiếm tỷ trọng nhỏ chủ yếu để đầu tư vào sở vật chất, tạo uy tín với khách hàng Ngài NHTM cịn có số nguồn vốn khác : vốn vay, vốn toán, vốn uỷ thác đầu tư nguồn vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng Nhận thức điều ngân hàng No&PTNT huyện Vụ Bản tập trung nỗ lực coi nhiệm vụ trọng tâm toàn chi nhánh nên năm gần vốn huy động tăng lên số lượng chất lượng Các hình thức huy động chủ yếu áp dụng Ngân hàng Vụ Bản thời gian qua là: - Nhận tiền gửi tổ chức kinh tế - Nhận tiền gửi tiết kiệm dân cư - Phát hành giấy tờ có giá Trong năm qua Ngân hàng huyện Vụ Bản luôn trọng áp dụng biện pháp nhằm tăng trưởng vốn huy động như: Mở rộng mạng lưới, tuyên truyền, quảng cáo, tạo điều kiện cho khách hàng, linh hoạt điều chỉnh lãi suất phạm vi cho phép nhờ tăng cường cơng tác huy động vốn nên năm qua hoạt động huy động vốn chi nhánh phát triển ổn định Năm 2001 tổng nguồn vốn đạt 70542 trđ tăng 14124 trđ so với năm 2000= 17.8% Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Năm 2002 tổng nguồn vốn đạt 80648 trđ tăng 10106 trđ so với năm 2001=14.3% Năm 2003 tổng nguồn vốn đạt 95634 trđ tăng 14986trđ so với năm 2002 =18.6% Và tỷ trọng nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn năm là: - Năm 2000 nguồn vốn huy động chiếm 83% tổng nguồn vốn - Năm 2001 nguồn vốn huy động chiếm 81% tổng nguồn vốn - Năm 2002 nguồn vốn huy động chiếm 84% tổng nguồn vốn - Năm 2003 nguồn vốn huy động chiếm 85.5% tổng nguồn vốn Nhờ trì tỷ trọng cao vốn huy động tổng nguồn vốn giúp ngân hàng Vụ Bản luôn chủ động công tác sử dụng vốn, đáp ứng tốt nhu cầu vốn khách hàng tăng lợi nhuận cho ngân hàng Để đánh giá xác kết huy động vốn ngân hàng Vụ Bản năm gần xem xét cấu nguồn vốn huy động Nhìn vào biểu ta thấy cấu nguồn vốn huy động ngân hàng Vụ Bản gồm: tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư phát hành giấy tờ có giá Trong nguồn tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng cao Trong nguồn tiền gửi dân cư nguồn tiền gửi có kỳ hạn chiếm phần lớn (95%), nguồn vốn quan trọng, có tính ổn định cao tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trình sử dụng vốn Ngân hàng cần trì tỷ trọng cao nguồn vốn không ngừng phát triển nguồn vốn số tuyệt đối Nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế ln chiếm vị chí quan trọng tổng nguồn vốn nguồn vốn có chi phí thấp tạo điều kiện cho ngân hàng giảm chi phí tăng sức cạnh tranh thị trường Trong năm gần tỷ trọng nguồn vốn lại Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com có xu hướng giảm tăng số tuyệt đối Ngân hàng cần ý tăng tỷ trọng nguồn vốn Nguồn vốn từ phát hành giấy tờ có giá Ngân hàng Vụ Bản chiếm tỷ trọng nhỏ nguồn vốn có chi phí cao nguồn vốn mà ngân hàng chủ động lãi suất, số lượng, thời hạn, ngân hàng sử dụng nguồn vốn cho đầu tư trung dài hạn Vì ngân hàng nên trọng phát triển nguồn vốn để chủ động đầu tư trung dài hạn, đáp ứng nhu cầu vốn trung, dài hạn địa phương Để hiểu rõ cấu nguồn vốn ngân hàng xem xét kỹ thành phần vốn huy động: a) Tiền gửi tổ chức kinh tế Tiền gửi tổ chức kinh tế khoản tièn tổ chức kinh tế gửi vào ngân hàng để thực toán, chi trả tiền nguyên vật liệu, hàng hoá, dịch vụ vốn tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất kinh doanh Các tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng với mục đích an tồn hưởng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Tiền gửi tỏ chức kinh tế chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn Đối với NHTM thời gian khối lượng khoản tốn khơng giống ln có khoản tiền vào ngân hàng nên tồn khoản tiền ổn định ngân hàng sử dụng cho doanh nghiệp thiếu vốn vay ngắn hạn Như ngân hàng bù đắp chi phí bỏ thực quản lý tài khoản khách hàng Và việc nhận tiền gửi tổ chức kinh tế giúp ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng từ mở rộng quan hệ tín dụng với doanh nghiệp tổ chức kinh tế Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Trong năm gần đây, nguồn vốn tiền gửi tổ chức kinh tế tăng Điều cho thấy ngân hàng ngày có nhiều quan hệ với tổ chức kinh tế, mở cho ngân hàng nguồn huy động dồi tương lai Nhìn vào biểu ta thấy nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế năm gần tăng đáng kể Năm 2000 nguồn vốn có 5914 trđ đến năm 2001 nguồn vốn tăng lên gần gấp lần đạt 22769 trđ Nguyên nhân cuối năm 2000 đầu năm 2001 có nhiều doanh ngiệp thành lập đặt quan hệ với ngân hàng Từ năm 2001 nguồn vốn tăng chậm ổn định Năm 2001 đạt 23508 trđ tăng 316 trđ đạt 1.4% Năm 2003 đạt 26336 tăng 3251 trđ tương đương với 14.1% Qua số liệu cho ta thấy nguồn vốn từ tổ chức kinh tế năm gần tăng không ổn định Trong nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn Đây nguồn vốn có chi phí thấp khơng ổn định, ngân hàng có kế hoạch sử dụng xác giúp ngân hàng cắt giảm chi phí, tăng lợi nhuận Có kết Ngân hàng Vụ Bản cố gắng công việc thu hút nguồn vốn Điều cho ta thấy ngân hàng xây dựng kế hoạch huy động vốn sách khách hàng đắn, ln tạo điều kiện cho ngân hàng trình toán Mặc dù năm qua số vốn tổ chức kinh tế có phát triển chưa cao Ngân hàng cần ý đến chiến lược khách hàng, tạo thói quen tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng vừa ổn định tiền tệ quốc gia, vừa an toàn, thuận lợi cho khách hàng tăng doanh thu cho ngân hàng Do ngân hàng cần có biện pháp hữu hiệu thiết thực để thu hút tiền gửi tổ chức kinh tế ngày có hiệu cao Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com b) Tiền gửi dân cư Tiền gửi dân cư khối lượng tiền nhàn rỗi nhân dân gửi vào ngân hàng để hưởng lãi tiết kiệm cho chi tiêu tương lai Tiền gửi dân cư chủ yếu tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Đây nguồn vốn có tính ổn định cao chiếm tỷ trọng lớn nhát tổng nguồn vốn huy động nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng thực hiên đầu tư Trong năm vừa qua Ngân hàng Vụ Bản luôn xây dựng sách thu hút nguồn vốn hợp lý: điều chỉnh lãi suất tiền gửi, thực sách khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, cải tiến phương thức giao dịch Chính nên nguồn vốn tiền gửi dân cư không ngừng tăng chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động Từ năm 2000 nguồn vốn tiền gửi dân cư ngân hàng tăng tương đối đều: - Năm 2001 tăng 6660 trđ tương đương với 28% so với năm 2000 đạt 30339 trđ - Năm 2002 tăng 5997 trđ tương đương với 19.8% so với năm 2001 đạt 36336 trđ - Năm 2003 tăng 14731 trđ tương đương với 39.5% so với năm 2002 đạt 50707 trđ Là chi nhánh ngân hàng nằm địa bàn huyện nông nghiệp nên tiền gửi dân cư hồn tồn tiền gửi VND, khơng có tiền gửi ngoại tệ Tỷ trọng tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động tỷ trọng chưa cao Do ngân hàng cần tăng tỷ trọng nguồn vốn nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng thực đầu tư: Năm 2000 tiền gửi dân cư chiếm 77.2% tổng nguồn vốn huy động, năm 2001 chiếm 53.44%, năm 2002 chiếm 57.4%, năm 2003 chiếm 63.7% Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Trong tổng nguồn tiền gửi dân cư hầu hết tiền gửi có kỳ hạn năm gần tăng số tuyệt đối tỷ trọng lại có xu hướng giảm nhẹ, ngược lại tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn lại tăng Năm 2000 tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn chiếm 85.3%, năm 2001 chiếm 83.4%, năm 2002 chiếm 82.6% năm 2003 chiếm 80.3% Tỷ trọng của tiền gửi có kỳ hạn tổng tiền gửi dân cư giảm xu hướng khơng tốt ngân hàng cần ý tăng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn nguồn vốn giúp ngân hàng chủ động đầu tư c) Phát hành giấy tờ có giá Trong điều kiện kinh tế thị trường, kinh tế phát triển nhu cầu vốn trung dài hạn ngày tăng để đầu tư mở rộng sản xuất, đổi cơng nghệ , đại hố sản xuất Để đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn ngân hàng cần có hình thức huy động tương ứng để có đủ vốn đáp ứng nhu cầu Do ngân hàng huy động vốn trung dài hạn hình thức phát hành giấy tờ có giá Đây hình thức huy động vốn linh hoạt giúp NHTM chủ động khối lượng vốn, lãi suất thời hạn Nhưng nguồn vốn thường có chi phí cao nguồn vốn khác Trong năm qua Ngân hàng Vụ Bản phát hành giấy tờ có giá tỷ trọng chiếm phần nhỏ góp phần đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn địa phương Năm 2001 ngân hàng Vụ Bản phát hành 1091 trđ chiếm 3.5% tổng nguồn vốn huy động, năm 2001 phát hành 3739 trđ chiếm 6.6% vốn huy động, năm 2002 phát hành 3508 trđ =5.6% vốn huy động, năm 2003 phát hành 2504 trđ =3.2% vốn huy động Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Từ năm 2001 nguồn vốn từ phát hành giấy tờ có giá ngân hàng Vụ Bản có xu hướng giảm số lượng tỷ trọng Nguyên nhân năm gần ngân hàng thừa vốn hoạt động cho vay chủ yếu cho vay với hộ sản xuất nên nhu cầu đầu tư dài hạn thấp ngân hàng chủ động giảm nguồn vốn từ phát hành giấy tờ có giá để giảm bớt chi phí huy động từ đạt hiệu sử dụng vốn cao Nhưng tương lai ngân hàng cần trọng phát triển nguồn vốn nhu cầu sử dụng vốn trung dài hạn tăng lên đáng kể năm tới 2.3.1.2 Tình hình quản lý sử dụng vốn NHNo&PTNT huyện Vụ Bản * Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Để thực nhiệm vụ trung gian tài kinh tế thị trường NHTM tổ chức nghiệp vụ chuyên môn với phần huy động vốn sử dụng vốn Huy động vốn sử dụng vốn hai vấn đề có liên quan mật thiết với Ngân hàng không huy động thật nhiều vốn mà phải nơi đầu tư cho vay có hiệu Nếu ngân hàng trọng tới huy động vốn mà không cho vay đầu tư bị ứ động vốn làm giảm lợi nhuận ngân hàng Cịn khơng huy động đủ vốn vay hội mở rộng khách hàng, làm giảm uy tín ngân hàng thị trường Việc tăng trưởng nguồn vốn điều kiện trước để mở rộng đầu tư tín dụng, để chủ động đáp ứng nhu cầu khách hàng Sử dụng vốn hoạt động nối tiếp định hiệu hoạt động huy động vốn, địng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Để đạt mục tiêu sinh lời an toàn, ngân hàng cần phải xây dựng danh mục nguồn vốn tài sản cho đảm bảo phù hợp tương đối quy mô, kết cấu thời hạn lãi suất Một cấu thời hạn lãi suất nguồn vốn xem tích cực thoả m•n các tiêu chuẩn sau: - Đảm bảo khả toán cần thiết - Sự phù hợp độ nhạy cảm với lãi suất nguồn vốn tài sản - Sự linh hoạt cấu để điều chỉnh theo hướng có lợi cho kết kinh doanh việc khai thác hội tránh rủi ro có Nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn có lợi cho kinh doanh lãi suất thay đổi theo chiều hướng tăng dễ dẫn đến rủi ro Trong năm qua, với cố gắng công tác huy động vốn Ngân hàng Vụ Bản chủ động nguồn vốn vay, đảm bảo đủ nguồn vốn đáp ứng cho nhu cầu cho vay đầu tư ngân hàng góp phần quan trọng thành công cho vay ngân hàng Nhìn vào biểu ta thấy từ năm 2001 năm ngân hàng dư thừa vốn: Năm 2001 chi nhánh thừa 2022 trđ =4.2% Năm 2002 chi nhánh dư thừa 1330 trđ =2.3% Năm 2003 chi nhánh dư thừa 4142 trđ =5.8% Có kết ngân hàng quan tâm, trọng tới công tác huy động vốn nên từ chỗ không đủ vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng đẫ phấn đấu không ... trọng nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn năm là: - Năm 2000 nguồn vốn huy động chi? ??m 83% tổng nguồn vốn - Năm 2001 nguồn vốn huy động chi? ??m 81% tổng nguồn vốn - Năm 2002 nguồn vốn huy động chi? ??m 84%... khách hàng tăng lợi nhuận cho ngân hàng Để đánh giá xác kết huy động vốn ngân hàng Vụ Bản năm gần xem xét cấu nguồn vốn huy động Nhìn vào biểu ta thấy cấu nguồn vốn huy động ngân hàng Vụ Bản gồm:... nguồn vốn - Năm 20 03 nguồn vốn huy động chi? ??m 85.5% tổng nguồn vốn Nhờ trì tỷ trọng cao vốn huy động tổng nguồn vốn giúp ngân hàng Vụ Bản luôn chủ động công tác sử dụng vốn, đáp ứng tốt nhu cầu vốn