ĐỀ TÀI : Tín dụng ngân hàng pptx

Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu ĐỀ TÀI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Giáo viên thực hiện : Sinh viên thực hiện : Nhóm: Cẩm Tú trang 1 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu Nhóm: Cẩm Tú trang 2 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu A. CƠ SỞ LÝ LUẬN 1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng 1.1.Khái niệm Tín dụng ngân hàng là quan hệ tin dụng giữa một bên là ngân hàng, các tổ chức tín dụng với các pháp nhân hoặc thể nhân trong nền kinh tế. trong nền kinh tế thị trường ngân hàng đóng vai trò là một tổ chức tài chính trung gian, quan hệ tín dụng ngân hàng đựoc thể hiện qua hai khâu: - Khâu huy động vốn: ngân hàng là một chủ thể đi vay, huy động khai thác các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi chưa sử dụng để hình thành nên nguồn vốn cho vay. hoạt động này, được thực hiện dưới các hình thức ngân hàng huy động tiền gửi từ các cá nhân, doanh nghiệp, vay mượn qua các hợp đồng hoặc dưới các hình thức phát hành trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng trên thị trường… - Khâu cho vay: trên cơ sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng sẽ thực hiện phân phối cho vay cấp tín dụng lại cho các chủ thể có nhu cầu về vốn trong nền kinh tế. đối tượng cho vay chủ yếu là các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế với mục đích sử dụng vốn tín dụng cho các hoạt động sản xuất kinh doanh. 1.2. Công cụ lưu thông tín dụng ngân hàng Công cụ phục vụ chủ yếu cho hoạt động tín dụng ngân hàng là kỳ phiếu ngân hàng, các loại chứng chỉ huy động vốn. - Công cụ lưu thông của tín dụng ngân hàng là kỳ phiếu ngân hàng; là một loại chứng từ có giá của ngân hàng hay là một giấy nhận nợ của ngân hàng phát hành cho các pháp nhân và thể nhân, nó được lưu hành không thời hạn trên thị trường. - Kỳ phiếu ngân hàng do ngân hàng phát hành dựa trên quan hệ tín dụng giữa ngân hàng với doanh nghiệp, cư dân và nhà nước. Nó được ra đời trên hai cơ sở bảo đảm bằng vàng và tín dụng. Kỳ phiếu ngân hàng còn được gọi là giấy bạc ngân hàng và trở thành tiền tệ. 2. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng: Nhóm: Cẩm Tú trang 3 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu - Về hình thức biểu hiện: hoạt động của tín dụng ngân hàng được thực hiện dưới hình thái tiền tệ gồm tiền mặt và bút tệ. Do đặc tính về ngành nghề kinh doanh, để tập trung được vốn lớn từ nhiều chủ thể, cũng như phân phối đáp ứng nhu cầu về vốn cho các chủ thể kịp thời và đầy đủ, ngân hàng vận dụng vốn dưới hình thái tiền tệ để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình. - Chủ thể trong quan hệ tín dụng ngân hàng: Ngân hàng thương mại, các tổ chức tín dụng đóng vai trò là chủ thể trung tâm. Ngân hàng vừa thực hiện vai trò là chủ thể đi vay trong khâu huy động, vừa thực hiện vai trò là chủ thể cho vay trong khâu phân phối cho vay. - Quá trình vận động và phát triển của tín dụng ngân hàng không hoàn toàn phù hợp với quy mô phát triển của sản xuất và lưu thông hàng hoá: xuất phát từ đặc điểm tín dụng ngân hàng được cấp dưới hình thái tiền tệ có thể đáp ứng các nhu cầu khác nhau ngoài nhu cầu sản xuất và lưu thông hàng hoá, giá trị của món tín dụng có thể không đồng nhất với giá trị mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh trong từng giai đoạn phát triển kinh tế. Trong nền kinh tế thị trường, tín dụng ngân hàng trở thành loại hình tín dụng phổ biến, đáp ứng mọi nhu cầu bổ sung vốn của nền kinh tế, tín dụng ngân hàng không chỉ đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn để dự trữ vật tư hàng hoá, trang trải chi phí sản xuất, thanh toán các khoản nợ mà còn tham gia cấp vốn đầu tư trung, dài hạn, đáp ứng các nhu cầu về đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng, cải tiến đổi mới kỹ thuật, mua sắm tài sản cố định…Ngoài ra tín dụng ngân hàng còn đáp ứng một phần nhu cầu tiêu dùng cá nhân. Tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại có mối quan hệ chặt chẽ, hỗ trợ và bổ sung cho nhau. hoạt động của tín dụng thương mại sẽ tạo cơ sở cho việc mở rộng tín dụng ngân hàng thông qua nghiệp vụ chiết khấu, cầm cố hoặc tái chiết khấu. đồng thời hoạt động của tín dụng ngân hàng góp phần khắc phục những hạn chế của tín dụng thương mại, mở rộng cung ứng vốn cho các chủ thể kinh tế, tạo điều kiện cho tín dụng thương mại phát triển. 3. Vai trò của tín dụng: Nhóm: Cẩm Tú trang 4 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu Một là, tín dụng góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển. Trong nền kinh tế thị trường tất yếu xảy ra các hiện tượng thừa và thiếu vốn giữa các doanh nghiệp. Tín dụng đã góp phần điều tiết nguồn vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu nhằm đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động của các doanh nghiệp. Tín dụng giúp doanh nghiệp rút ngắn thời gian tích luỹ vốn để nhanh chóng mở rộng đầu tư, sản xuất và đẩy nhanh tiến trình phát triển của nền kinh tế. Hai là, tín dụng góp phần ổn định tiền tệ và giá cả. Với chức năng tập trung và tận dụng các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội, tín dụng đã góp phần làm giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông. Lượng tiền dư thừa nếu không được huy động và sử dụng kịp thời có thể gây ảnh hưởng xấu đến tình hình lưu thông tiền tệ, dẫn đến mất cân đối trong quan hệ tiền hàng và hệ thống giá cả bị biến động là điều không thể tránh khỏi. Vì vậy, trong điều kiện nền kinh tế bị lạm phát, tín dụng được xem như một trong những biện pháp hữu hiệu góp phần làm giảm lạm phát. Thông qua tín dụng nhà nước thực hiện ổn định giá cả, tiền tệ và làm giảm lạm phát bằng cách ban hành các chính sách tiền tệ như: nâng cao lãi suất tín dụng, tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc, ấn định hạng mức cho vay. Ba là, tín dụng góp phần ổn định cuộc sống, tạo công ăn việc làm và ổn định trật tự xã hội. Nhu cầu về nguốn vốn để sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng của các tầng lớp dân cư trong xã hội là rất to lớn. Để đáp ứng những nhu cầu đó, các ngân hàng đã thực hiện các hình thức cấp tín dụng như: Cho vay tiêu dùng, cho vay bổ sung vốn hoặc góp vốn kinh doanh…góp phần giúp người dân cãi thiện cuộc sống và yên tâm sản xuất, kinh doanh. Mặc khác, tín dụng đã giúp cho người dân hình thành ý thức tiêu xài tiết kiệm hơn và hạn chế việc cho vay nặng lãi ngoài xã hội, nhằm ổn định cuộc sống ổn định trật tự xã hội. Khi cuộc sống của người dân ổn định và nâng cao sẽ kích thích tieu dùng, tiêu thụ hàng hoá kéo theo sự sản xuất hàng hoá cũng phải gia tăng. Để tăng số lượng sản phẩm, hàng hoá các doanh nghiệp phải thu hút một lượng lớn công nhân Nhóm: Cẩm Tú trang 5 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu mới có thể đáp ứng được nhu cầu của người dân. Như vậy, tín dụng đã góp phần tạo ra nhiều việc làm cho xã hội. Bốn là, tín dụng tạo điều kiện mở rộng và phát triển các mối quan hệ kinh tế đối ngoại và tăng cường giao lưu quốc tế. Trong điều kiện hiện nay, phát triển kinh tế một nước phải gắn liền với thị trường thế giới. Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện kết nối các nền kinh tế với nhau. Tín dụng đóng vai trò rất quan trọng trong việc mở rộng xuất khẩu hàng hoá với các nước phát triển nói chung và nước ta nói riêng. 4. Chức năng của tín dụng ngân hàng: 4.1.Tập trung và phân phối lại vốn, tài sản trên cơ sở có hoàn trả: Tập trung và phân phối vốn tiền tệ là 2 quá trình thống nhất trong sự vận hành của hệ thống tín dụng. Tín dụng là chiếc cầu nối giữa các nguồn cung cầu về vốn tiền tệ trong nền kinh tế. Thông qua các chức năng này tín dụng thực hiện việc điều hoà vốn tài sản từ nơi thừa sang nơi thiếu. Việc điều hoà này của tín dụng hoặc trực tiếp từ nơi thừa sang nơi thiếu tài sản hoặc gián tiếp qua các trung gian tài chính. Song sự điều hoà mang tính chất tạp thời và thông thường phải trả lợi tức nhất định theo quy ước giữa bên cho vay và đi vay. Với chức năng tập trung phân phối lại vốn, tài sản trong xã hội, tín dụng có tác động mạnh mẽ đên đời sống kinh tế - xã hội xét trên cả mặt tích cực cũng như mặt tiêu cực. Nếu việc tập trung phân phối lại của cải xã hội qua tín dụng phù hợp với nhu cầu khách quan của đời sồng kinh tế - xã hội sẽ góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển, đơi sông dân cư sẽ được cải thiện. Ngược lại, nếu việc phân phối lại của cải xã hội thông qua tín dụng không phù hợp với nhu cầu khách quan của đời sống kinh tế - xã hội thì sẽ hoặc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển quá mức, tiêu dùng vượt quá khả năng sản xuất, hoặc là kìm hãm sản xuất kinh doanh, giam sức mua của dân cư, tạo ra lạm phát hoặc giảm phát. Thực hiện chức năng này tín dụng còn góp phần tiết kiệm tiền mặt và chi phí lưu thông cho xã hội do huy động dược nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội cho vay để tăng nhịp độ vòng quay của đồng tiền, phát hành các chứng từ có giá như tín phiếu, kỳ phiếu, Nhóm: Cẩm Tú trang 6 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu trái phiếu, giảm nhu cầu về tiền mặt trong lưu thông đồng thời giảm những chi phí trong lưu thông khác như in ấn giấy bạc, chi phi bảo quản vận chuyển tiền… 4.2.Kiểm tra, giám sát bằng tiền đối với các hoạt động kinh tế xã hội Trong quá trình phân phối lại của cải xã hội, các chủ thể xã hội sẽ thực sự kiểm tra, giám sát lẫn nhau nhằm trước hết bảo vệ lợi ích của mình. Đồng thời sự kiểm tra giám sát ấy góp phần tác động đến việc thực hiện các hoạt động kinh tế xã hội theo đúng lợi ích tòan xã hội. Trọng tâm của chức năng nay là giám sát việc nhận, sử dụng đối tượng tín dụng của người đi vay, từ đó mà đảm bảo sự hoàn trả đối tượng tín dụng cách toàn vẹn, đúng hạn đã cam kết. Muốn vậy, việc giám sát đó phải được tiến hành trong cả quá trình vay mượn, nghĩa là trước khi người vay nhận tiền vay, trong khi nhận tiền vay và sau khi nhận tiền vay cho đến khi người vay người vay hoàn tră xong nợ. Cần nhấn mạnh tầm quan trọng đặc biệt của sự kiểm tra, giám sát bằng đồng tiền do các trung gian tài chính thực hiện. Với tư cách người đi vay để cho vay , các trung gian tài chính đó có thể và cần phải giám sát chặt chẽ đối với các hoạt động sản xuất, kinh doanh của các doanh nghiệp và hoạt động tiêu dùng cua dân cư. Sự giám sát này không chỉ vì lợi ích của bản thân các trung gian tài chính mà còn vì lợi ích của các doanh nghiệp, của dân cư và của toàn xã hội. 5. Phân lọai tín dụng ngân hàng 5.1.Căn cứ vào yếu tố thời hạn tín dụng: Tín dụng ngân hàng bao gồm ba loại: - Tín dụng ngắn hạn: Tín dụng ngằn hạn có thời lượng đến một năm, thường đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệphoặc phục vụ nhu cầu tiêu dung bức thiết của nguời dân. - Tín dụng trung hạn: Tín dụng trung hạn có thời hạn trên 1 năm đến 5 năm. Loại tín dụng này được sử dụng để bổ sung vốn mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi mới kỹ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình có quy mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh. Nhóm: Cẩm Tú trang 7 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu - Tín dụng dài hạn: Là loại tín dụng có thời hạn trên 5 năm. Tín dụng dài hạn được sử dụng để hỗ trợ vốn xây dụng cơ bản , đầu tư xây dựng các công trình có quy mô lớn, kỹ thuật và công nghệ hiện đại có thời gian hoàn vón dài. 5.2.Căn cứ vào yếu tố đối tượng thực hiện vốn tín dụng cho hoạt động sản xuất kinh doanh Tín dụng ngân hàng đựơc chia làm hai loại: - Tín dụng vốn luư động: Tín dụng vốn lưu động thệ hiện dưới hình thức cho vay dể bổ sung vốn lưu động cho các tổ chức kinh tế. Trên thực tế, loại tín dụng này dựơc thực hiện dưới các hình thức: Cho vay để dự trữ hàng hoá, cho vay các khoản chi phí phát sinh trong các công đoạn của chu kỳ sản xuất kinh doanh, cho vay để thanh toán các khoản nợ. - Tín dụng vốn cố định: Tín dụng vốn cố định là loại tín dụng được cấp dể bổ sung vốn cố định hình thành nên tài sản cố định; cải tiến kỹ thuật; mở rộng sản xuất; xây dựng các công trình mới. Thời gian tín dụng là trung và dài hạn. 5.3.Căn cứ vào mục đính sử dụng Tín dụng ngân hàng bao gồm: - Tín dụng phục vụ sản xuất lưu thông hàng hoá: Loại tín dụng này được cấp cho các chủ thể kinh doanh nhằm hộ trợ vốn dể mở rộng hoạt động sản xuất và lưu thông hàng hoá: - Tín dụng tiêu dùng: Đây là loại hình tín dụng đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng của các cá nhân. Mục đích của tín dụng tiêu dùng là hỗ trợ cải thiện đời sống vật chất, sinh hoạt cho các thành viên trong xã hội, kích thích tiêu dùng, tạo điều kiện nâng cao năng xuất lao động, đồng thời tín dụng tiêu dùng cũng giúp cho các doanh nghiệp tăng doanh số tiêu thụ, mở rộng thị trường hướng đến tôi đa hoá lợi nhuận kinh doanh. Tín dụng tiêu dụng sẽ ngày càng mở rộng và phát triển, cả về giá trị cũng như hình thức, cùng với tiến trình phát triển của kinh tế thị trường. Ở những quốc gia có nền kinh tế phát triển, thu nhập người dân rất cao nhưng tín dụng tiêu dùng phát triển rất mạnh thông qua phương thức cấp tín dung mà hàng hoá, dịch vụ được cung ứng cho người tiêu dùng cách tốt nhất. Nhóm: Cẩm Tú trang 8 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu Căn cứ vào hình thức cấp tín dụng, tín dụng tiêu dùng có hai loại: + Hình thức cấp tín dụng bằng tiền: chủ yếu do ngân hàng thương mại, các tổ chức tín dụng thực hiện. + Hình thức cấp tín dụng bằng hàng hoá: do các doanh nghiệp trực tiếp sản xuất kinh doanh tiếp hàng. Nó được biểu hiện qua quan hệ mua bán trả góp cho người tiêu dùng. 5.4. Căn cứ vào tính chất đảm bảo tín dụng Tín dụng ngân hàng chia thành các loại: - Tín dụng không có đảm bảo trực tiếp: Khoản tín dụng được cấp không có giá trị vật tư, hàng hoá hoặc tài sản làm đảm bảo trực tiếp mà chỉ dựa trên uy tín, sự tín nhiệm của cá nhân, tổ chức tín dụng đối với bên nhận tín dụng. Vì vậy loại hình tín dụng này còn có tên gọi là tín dụng tín chấp. Mặc dù, không có tài sản hoặc hàng hoá trực tiếp làm đảm bảo, nhưng so với loại tín dụng có đảm bảo thì tín dụng tín chấp có mức độ rủi ro thấp. Bởi lẽ, với tín dụng tín chấp khi cấp tín dụng người cho vay đã kiểm soát rất chặt chẽ năng lực tài chính, hiệu quả của dự án cho vay, khả năng hoàn trả vốn vay đúng hạn và nhưng rủi ro tiền tàng có thể xảy ra đối vớ bên đi vay. Đố với tín dụng có đảm bảo trực tiếp, xuất phát từ bản chất của tín dụng là dựa trên niềm tin, cho nên khi xét duyệt tín dụng do có một số yếu tố chưa đảm bảo an tòan về hạn chế rủi ro, nên người cho vay yêu cầu người đi vay phải áp dụng số phương thức để đảm bảo khi cấp tín dụng. - Tín dụng có đảm bảo trực tiếp: Loại tín dụng này được thực hiện khi người đi vay có khối lượng hàng hoá, tài sản tương đương được dùng trực tiếp để dảm bảo cho món vay. Trên thực tế, loại hình tín dụng này được thực hiện dưới các hình thức như: cho vay thế chấp, cho vay cầm cố hoặc bảo lãnh, hoặc dưới dạng thuê mua. Thuê mua còn được gọi là thê tài chính, một phương thức tài trợ vốn trung và dài hạn cho sản xuất kinh doanh. Nghiệp vụ tín dụng thuê mua được đảm bảo bằng một quyền sở hữu về tài sản đã tài trợ vốn, đó có thể là động sản hay bất Nhóm: Cẩm Tú trang 9 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu động sản, qua phương thức tài trợ này đáp ứng được 100% vốn đầu tư tài sản cố định cho người đi thuê mà không phải vốn tự có tham gia. Như vậy, có thể định nghĩa tín dụng thuê mua là phương thức cho thuê tài sản chuyên dùng có kèm lời hứa sẽ bán lại về sau, chậm nhất là khi kết thúc hợp đồng, cho người thuê theo gia thoả thuận từ đấu. Về nguyên tắc, tín dụng thuê mua gồm ban bên liên quan: + Người đi thuê là doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh có nhu cầu về tài sản, họ sẽ lựa chọn tài sản thuê tại người cung cấp. + Người cung cấp là doanh nghiệp bán hàng, thoả thuận các điều kiện mua bán hàng hoá với người đi thuê và kỳ kết hợp đồng mua bán với công ty cho thuê tài chính. + Người cho thuê đây là các công ty cho thuê tài chính, họ cung cấp các nghiệp vụ tín dụng thuê mua cho các chủ thuể có nhu cầu về vốn trong nền kinh tế. Nghiệp vụ tín dụng thuê mua, người đi thuê lựa chọn tài sản phù hợp với nhu cầu của mình và dề nghị người cho thuê mua tài sản đó. Sau khi mua tài sản dó, người cho thuê - người sở hữu tài sản thuê - để cho người thuê sử dụng tài sản theo thời hạn được tính trên cơ sở thời gian hữu dụng của tái sản. Trong suốt thời gian thực hiện hợp đồng tín dụng thuê mua, người đi thuê phải trả tiền thuê cho người cho thuê theo định kỳ đã thoả thuận ghi trong hợp đồng tín dụng thuê mua. Số tiền thuê mua phải đảm bảo bù đắp dược chi phi khấu hao vốn đầu tư mua tài sản và các khoản chi phí khác có liên quan. Các khoản chi phí về bảo dưỡng, bảo hiểm và trách nhiệm khác thường xuyên có liên quan đến tài sản thuê phát sinh trong thời gian thuê, người đi thuê phải chịu. Chậm nhất khi đến hạn hợp đồng, người thuê có thể mua tài sản thuê theo giá định trước của hợp đồng ban đâu, hoặc được quyền thuê tiếp, hoặc trả lại tài sản cho người cho thuê. Tài sản thuê mua có hai loại: động sản và bất động sản, nên tín dụng thuê mua cũng được chia làm hai loại là tín dụng thuê mua động sản và tín dụng thuê mua bất động sản. Nhóm: Cẩm Tú trang 10 [...]... cán bộ tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng ký hợp đồng tín dụng và làm tiếp Nhóm: Cẩm Tú trang 16 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu các bước tiếp theo Nếu từ chối cho vay, ngân hàng sẽ có văn bản trả lời và giải thích lý do cho khách hàng được rõ 7.2.4 Giải ngân: Giải ngân là khâu tiếp theo sau khi hợp đồng tín dụng đã được kí kết Giải ngân là phát tiền vay cho khách hàng trên cơ sở mức tín dụng đã cam... thấy khách hàng vi phạm những cam kết ghi trong hợp đồng tín dụng nghiêm trọng có thể ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ sau này, ngân hàng có thể tiến hành thanh lý hợp đồng tín dụng bắt buộc Sơ đồ cho vay Nhóm: Cẩm Tú trang 18 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu Khách hàng: Cung cấp tài liệu và thông tin Nhân viên tín dụng: - Tiếp xúc, hướng dẫn - Phóng vấn khách hàng Lập hồ s : - Giấy đề nghị vay... Tú trang 19 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu 1.Những ưu thế của tín dụng ngân hàng: Với những đặc điểm riêng của mình, tín dụng ngân hàng có ưu thế hơn hẳn các hình thức tín dụng khác trong việc đáp ứng vốn cho nền kinh tế, tạo điều kiện phát triển sản xuất, lưu thông hàng hóa, ổn định tiền tệ, ổn định đời sống kinh tế xã hội Ưu điểm thể hịên ở các mặt sau: - Về phạm vi: Việc cấp tín dụng bằng tiền... khách hàng cho đến khi ngân hàng ra quyết định cho vay, giải ngân và thanh lý hợp đồng tín dụng Hầu hết các ngân hàng thương mại đều tự thiết kế cho mình một quy trình tín dụng cụ thể Việc thiết lập và không ngừng hoàn thiện quy trình tín dụng có ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động tín dụng của ngân hàng Về mặt hiệu quả, quy trình tín dụng hợp lý góp phần nâng cao chất lượng và giảm thiểu rủi ro tín. . .Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu + Tín dụng thuê mua động sản: Tín dụng này liên quan đến hàng hoá , trang thiết bị không có tính chất nhà cửa, thời hạn thông thường là 3-5 năm, tin dụng thuê mua động sản thuộc tín dụng trung gian Với loại này người đi thuê thường sẽ mua tài sản sau khi kết thúc hợp đồng thuê theo mức giá thoả thuận có tính đến số tiền thuê đã trừ trước đó + Tín dụng thuê... quy mô tin dụng mà cán bộ tín dụng sẽ hướng dẫn cho khách hàng lập hồ sơ với những thông tin yêu cầu khác nhau Nhìn chung, một bộ hồ sơ đề nghị cấp tín dụng cần thu thập từ khách hàng những thông tin sau: Nhóm: Cẩm Tú trang 14 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu • Thông tin về năng lực pháp lý và năng lực hành vi của khách hàng • Thông tin về khả năng sử dụng và hoàn trả vốn của khách hàng • Thông... doanh nghiệp tư nhân Nhóm: Cẩm Tú trang 23 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu Vấn đề khó khăn để đến được nguồn vốn tín dụng ngân hàng đối với các tổ chức kinh tế là vấn đề làm thế nào để tiếp cận được với các ngân hàng thương mại trên địa bàn, nguyên nhân chính của khó khăn này là tư duy phân biệt đối xử của các ngân hàng thương mại Về mặt nguyên tắc, mức cho vay của các ngân hàng thương mại phụ thuộc... hình thức thuê tài chính, đơn giản các thủ tục thuê, sử dụng và thanh lý hợp đồng + Khơng ngừng nâng cao trình độ quản lý và trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng, bởi sự yếu kém trong quản lý và nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng dẫn đến sự lúng túng trong quá trình cung cấp nghiệp vụ tín dụng Nhóm: Cẩm Tú trang 25 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu 4 Để nâng cao vai trò tín dụng ngân hàng đối kinh... tế suy thoái là điều không thể tránh khỏi Nhóm: Cẩm Tú trang 13 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu Đối với xã hội: khi sản xuất kinh doanh kém phát triển, nền kinh tế bị suy thoái thì rủi ro tín dụng đã gián tiếp làm tăng tỷ lệ người thất nghiệp, làm đảo lộn trật tự xã hội 7 Quy trình tín dụng: 7.1 Vai trò của việc lập quy trình tín dụng: Quy trình tín dụng là bảng tổng hợp mô tả các bước đi cụ thể... dụng Về mặt quản trị, quy trình tín dụng có các chức năng sau đây: Quy trình tín dụng làm cơ sở cho việc phân định trách nhiệm và quyền hạn của từng bộ phận trong hoạt động tín dụng Quy trình tín dụng làm cơ sở cho việc thiết lập các hồ sơ và thủ tục vay vốn về mặt hành chính Quy trình tín dụng chỉ rõ mối quan hệ giữa các bộ phân liên quan tronh hoạt động tín dụng 7.2 Quy trình tín dụng căn bản: . Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu ĐỀ TÀI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Giáo viên thực hiện : Sinh viên thực hiện : Nhóm: Cẩm Tú trang 1 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu Nhóm: Cẩm. 2 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu A. CƠ SỞ LÝ LUẬN 1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng 1.1.Khái niệm Tín dụng ngân hàng là quan hệ tin dụng giữa một bên là ngân hàng, các tổ chức tín dụng. bạc ngân hàng và trở thành tiền tệ. 2. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng: Nhóm: Cẩm Tú trang 3 Tín dụng ngân hàng GVHD:Nguyễn Từ Nhu - Về hình thức biểu hiện: hoạt động của tín dụng ngân hàng