Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hanwha life an khang tài lộc của công ty bảo hiểm hanwha việt nam

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC VAN LANG 4 KHOA: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MON: DAI CUONG BAO HIEM VA QUAN TRI RUI RO BAI TAP NHOM DE TAI: San phẩm bảo hiểm nhan tho Hanwha Life- AN

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC VAN LANG

4

KHOA: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MON: DAI CUONG BAO HIEM VA QUAN TRI RUI RO

BAI TAP NHOM

DE TAI: San phẩm bảo hiểm nhan tho Hanwha

Life- AN KHANG TÀI LỘC của công ty bảo hiểm

Hanwha Việt Nam

GVHD: ThS LỄ THỊ MỸ DUYÊN LOP: 231_71FINC20023_05 SVTH: NHOM 18

TP Hé Chi Minh — nam 2023

BANG DANH GIA THANH VIEN

GIÁ

DANH MUC VIET TAT

Từ viết tắt Diễn giải

BHNT Bảo hiểm nhân thọ

Trang 2

HDBH Hop dong bao hiém

TTTBVV Thương tật toàn bộ vĩnh viễn

Trang 3

2.2 Cac ky thuat rui ro

2.2.1 Kiểm soát rủi ro: Là các kỹ thuật nhằm giảm tần suất và mức độ tôn thất do rủi ro gây ra 6

2.2.2 Tài trợ rủi ro: Là việc dành một khoản tải chính đề đối phó với những tôn thắt 7

2.3 Tổng quan về BHNT 8

2.4 Hanwha Life— An Khang Tài Lộc 8

PHAN 3: NOI DUNG NGHIEN CUU 9

9

9

3.1 Sơ lược về hoạt động của công ty

3.2 Một số sản phẩm công ty cung cấp

3.3 BHNT Hanwha Life — An Khang Tai Loc 10

3.3.1 Giới thiệu về Hanwha Life - An Khang Tài Lộc 10

3.3.2 Quyên lợi khi tham gia BHNT Hanwha Life - An Khang Tài Lộc s222iccctercserrre 10 3.3.3 Quy định khi tham gia BH Hanwha Life — An Khang Tài Lộc

3.3.4 Thông tin quan trọng về HD BH (Chỉ phí)

343.5 Quyền lợi

3.3.5.1 Quyền lợi chung

3.3.5.2 Các điều khoản loại trừ Quyền lợi BH

3.3.5.3 Quyén lợi được bảo đảm

3.3.5.3.1 Hình ảnh mô tả Quyền lợi bảo hiểm được bảo đảm

3.3.5.4 _ Quyền lợi đầu tư

3.3.5.4.1 Bảng miêu tả quyền lợi đầu tư

3.2.5.4.2 Bảng miêu tả bảng dau tu

3.3.6 Thủ tực bảo hành

3.3.7 Nôi bật về lợi ích khách hàng

PHÂN 4 So sách, giã thuyết và kết luận 20

4.1 So sách sản phẩm báo hiểm nhân thọ 20

4.2 Giả Thuyết 23

Trang 4

PHAN 1: MO DAU

1.1 Tính cấp thiết của đề tài:

Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) trở thành một sản phẩm không thể phớt

lờ, đặc biệt là vào thời điểm hiện nay Việc xây dựng một công ty bảo hiểm mạnh mẽ và đáng tin cậy như Bảo Việt đóng vai trò quan trọng

trong việc bảo vệ tài sản và quyền lợi của cả cá nhân và doanh nghiệp khi đối mặt với các rủi ro

Khi chúng ta tham gia Bảo hiểm nhân thọ (BHNT), điều đó đồng

nghĩa với việc chúng ta đang tích lũy một khoản tiền bảo hiểm dai hạn Sau một khoảng thời gian nhất định, chúng ta sẽ nhận được một

số tiền bảo hiểm lớn hơn so với số tiền đã đóng Đây là một nguồn tài chính mà chúng ta có thể sử dụng đề đầu tư cho tương lai, chi trả học phí cho con cái, hay duy trì cuộc sống sau khi về hưu Vì vậy, việc mua BHNT trở nên vô cùng quan trọng đối với mỗi người chúng ta

Cuộc sống không đảm bảo điều gì sẽ xảy ra, nhưng thông qua BHNT,

chúng ta có thế an tâm hơn về tương lai của bản thân và gia đình 1.2 Mục đích nghiêm cứu

Mục đích của nghiên cứu là cung cấp thông tin chỉ tiết về các dạng sản phẩm bảo hiểm, giúp mọi người hiểu rõ hơn về các ưu điểm và tầm quan trọng của việc mua bảo hiểm Nghiên cứu cũng hướng đến việc hỗ trợ chuyên gia tài chính và bảo hiểm bằng cách cung cấp thêm thông tin cần thiết dé họ có thé phat triển mô hình sản phâm bảo hiểm tốt nhất và đáp ứng tốt nhất với nhu cầu của khách hàng s* Tóm lại, việc nghiên cứu này có mục đích quan trọng và đóng vai trò cao trong việc ø1úp mọi người hiệu rõ hơn về tâm quan trọng của sản phâm

BHNT, đồng thời cũng giúp cho cá nhân công ty và toàn ngảnh bảo hiểm có

thể cung cấp những sản phẩm tốt nhất và phù hợp nhất với nhu cầu của khách hàng

Trang 5

2.1 Rui ro

PHAN 2: CO SO LY THUYET

Tại thời điểm hiện nay,không có một định nghĩa rủi ro chung cho tất cả các lĩnh vực

nhưng có thê hiệu:

Rủi ro là khả năng xảy ra các sự kiện không mong muốn hoặc không lường trước được, có thé sây thiệt hại hoặc mắt mát cho một cá nhân, tổ chức, hoặc một hệ thống Rủi ro thường được đo lường dựa trên xác suất xảy ra và mức độ tác động của sự kiện đó, và có thể được ước tính và quan ly dé giam thiểu tác động tiêu cực của chúng

Rủi ro là một phần không thể tránh khỏi trong cuộc sống vả kinh

doanh.Các công ty BH đưa ra các sản phẩm BH để bảo vệ KH khỏi các rủi ro liên đến sức khỏe và tuổi thọ đầu tư,thay đổi chính sách v.v Sản pham BHNT Hanwha Life - An Khang Tài Lộc của công ty BH Hanwha Việt Nam cũng là một trong những sản phâm nhằm giúp KH giải quyết quyết nhu cau bao về tài chính cho KH khi xảy ra các rủi ro bất ngờ trong cuộc sống đồng thời giúp KH tích lũy và đầu tư để tạo dựng tài sản trong tương lai

2.2 Các kỹ thuật rủi ro

2.2.1 Kiêm soát rủi ro: Là các kỹ thuật nham giam tan suat va mirc d6 ton that

do rui ro gay ra

Tránh rủi ro: Không thực hiện hoặc tham gia các hoạt động có rủi ro cao

Trang 6

that

- _ Phòng ngừa tốn thất: Giảm xác suất xảy ra tốn thất bằng cách áp dụng các biện pháp phòng ngừa Ví dụ: kiếm soát cân nặng, không hút thuốc, đặt quy định an toàn lao động

- - Giảm tốn thất: Giảm mức độ nghiêm trọng của tốn thất bằng cách áp dụng các biện pháp giảm thiểu Ví dụ: sử dụng BH, hệ thống cảnh báo, phương án dự phòng

VD: Hanwha đã thoái vốn khỏi các công ty con không hiệu quả hoặc có nguy

cơ mất vốn, Hanwha đã đầu tư vào các hệ thống phòng cháy chữa cháy hiện đại, cũng như tăng cường giám sát và kiểm tra an toàn và Hanhwa đã xây dựng một trung tâm điều hành khan cấp để theo đõi và xử ly các sự kiện rủi ro

2.2.2 Tài trợ rủi ro: Là việc dành một khoản tài chính đề đối phó với những tôn

Bao gồm:

- - GIữ lại rủi ro: Cá nhân hoặc doanh nghiệp chấp nhận chịu trách nhiệm

và thanh toán cho những tôn thất do rủi ro gây ra Phù hợp với những rủi

ro có tần suất cao nhưng mức độ thấp Có thê là chủ động hoặc bị động

- - Pự BH: Là một trường hợp của giữ lại rủi ro, tronp đó cá nhân hoặc doanh nghiệp tự tạo một quỹ đề thanh toán cho những tốn thất do rủi ro

gây ra Nhằm tiết kiệm chỉ phí và chi phí thanh toán tôn that

- Chuyén giao rui ro: Là việc chuyén nhượng một phần hoặc toàn bộ trách nhiệm và khả năng chịu lỗ do rủi ro sây ra cho một bên khác Có thể théng qua HD, công cụ phái sinh hoặc lựa chọn hình thức doanh nghiệp

- BH: Là việc thanh toán một khoản phí cho công ty BH để được bồi thường khi xảy ra các sự kiện được BH Là hình thức chính để giải quyết rủi ro cho cá nhân Hanwha đã dự trữ một khoản tiền để thanh toán các khoản nợ phải trả hoặc các khoản chi phí phát sinh

Trang 7

VD: Hanwha đã dự trữ một khoản tiền đề thanh toán các khoản no phải trả hoặc các khoản chỉ phí phát sinh.Trong chuyền giao rủi ro Hanwha đã mua BH cho các tài sản, nhân viên và trách nhiệm của mình từ các công ty BH uy tín Hanwha cũng đã sử dụng các công cụ phái sinh như HĐ quyền chọn, HD giao sau, ky hạn và hoán đổi để bảo vệ mình khỏi các rủi ro về biến động giá, tỷ giá hôi đoái và lãi suât

2.3 Tổng quan về BHNT

BHNT là sản phẩm của các công ty BH nhằm bảo vệ con người trước những rủi

ro liên quan đến sức khỏe, thân thẻ, tính mạng Đơn giản là người tham gia thỏa

thuận và ký kết HĐ BH với công ty BH về việc sẽ đóng đúng những khoản phí

đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính do công ty BH quản lý để được chỉ trả số tiền

nhất định khí không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo han

HD BH la sự thoả thuận øiữa bên mua BH và doanh nghiệp BH, theo đó bên

mua BH phải đóng phí BH, doanh nghiệp BH phải trả tiền BH cho người thụ

hưởng hoặc bồi thường cho người được BH khi xảy ra sự kiện BH (Theo khoản

1 - Điều 12 - Luật kinh đoanh BH)

Bản chất của BHNT là cách thức dự phòng tải chính an toàn cho tương lai với mục đích thay thế nguồn thu nhập khi người tham gia gặp rủi ro bắt trắc (quyền

loi BHNT)

Chính vi thế BHNT có ý nghĩa to lớn đối với cuộc sống con người, nó không chỉ giúp ôn định cuộc sống khi rủi ro bất ngờ xảy ra mà còn là cách thức chia sé

rủi ro trone cộng đồng băng cách lây số đông bủ số ít

2.4 Hanwha Life — An Khang Tai Loc

Là sản phẩm BH liên kết chung được Hanwha Life Việt Nam giới thiệu đến KH

Việt Được ví như một tài khoản ngân hàng, KH sẽ tích lũy và gia tăng nguồn

tài sản của mình cách đều đặn mỗi ngày Sản phâm nhân thọ vừa chu toàn yếu

tố đầu tư - tiết kiệm có lợi nhuận và bảo vệ tài chính sẽ tạo dựng một tương lai

tươi sáng cho moi người

Trang 8

PHAN 3: NOI DUNG NGHIEN CUU

3.1 Sơ lược về hoạt động của công ty

Công ty BH Hanwha Việt Nam, đứng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, nồi bật

với sản phẩm An Khang Tài Lộc Sản phẩm này tập trung vào bảo vệ tài chính và tích

lũy tải sản cho khách hàng, cung cấp bảo vệ sức khỏe, phòng ngừa và chữa trị bệnh, đồng thời kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư, tăng giá trị PVD, và cung cấp các quyền lợi bô sung

Công ty Hanwha Life - An Khang Tài Lộc không chỉ cung cấp sản phâm mà còn đảm

bảo dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp, từ tư vấn đến thủ tục đăng ký và thanh

toán, đồng thời cam kết quyền lợi và chăm sóc khách hàng sau khi mua sản phâm

Với cam kết về chất lượng và uy tín, Hanwha Life - An Khang Tài Lộc không chỉ đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu mà còn nỗ lực phát triển và mở rộng thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

3.2 Một số sản phâm công ty cung cấp

- Hanwha Life - Nguoi Ban Dong Hanh

- Hanwha Life - Người Bạn Đồng Hành (Sẻ Chia - Vượt Khó)

- _ Sản phâm BH Liên kết chung

© An Khang Tai Loc

o Hanwha Life - Téi Chon An Yén (Ké hoach An)

o Hanwha Life - Téi Chon An Yén (Ké hoach Yên)

- San pham BH Lién két don vi

- LIFE FUN:D - SONG THOA CHAT

Trang 9

BH Sức Khỏe Tai Nạn Nhóm

3.3 BHNT Hanwha Life —- An Khang Tài Lộc

3.3.1 Giới thiệu về Hanwha Life — An Khang Tai Léc

“Tích lũy điều đặn, Vững chắc tương lai” là châm ngôn của sản phẩm An Khang Tài Lộc

An Khang Tài Lộc được ví như một tài khoản ngân hàng Bằng cách tích lũy đều đặn, giá trị tài khoản của bạn sẽ tăng trưởng mỗi ngày

Bạn có thê chủ động rút ngắn thời gian tích lũy bằng cách gia tăng các tài khoản tiết kiệm tùy theo năng lực tài chính Với tài khoản tiết kiệm nay ban sé tao dựng một tương lai vững chắc an tâm vui

3.3.2 Quyền lợi khi tham gia BHNT Hanwha Life - An Khang Tài Lộc

=> Quyền lợi về HĐÐ BH

1 Quyền loi duy tri HD

Hanwha Life Việt Nam tri ân KH một khoản tiền thưởng duy trì HD sau Ngày

kỷ niệm năm HĐ lần thứ ba và mỗi 3 năm khi KH đóng phí đầy đủ và liên tục

2 Quyên hưởng lãi suất đầu tư hấp dẫn

KH sẽ được hưởng lãi suất đầu tư hấp dẫn và cạnh tranh từ Giá trị tài khoản

HĐ Hanwha Lif Việt Nam cam kết lãi suất tôi thiểu 6%/năm cho Năm HĐ

đầu tiên và 5,5%/năm cho Năm HĐ thứ hai và điều chỉnh trong các năm tiếp

theo Với Giá trị tài khoản HĐ tăng lũy kế từng ngày, KH sẽ luôn yên tâm cho khoản đầu tư và tiết kiệm của minh

3 Quyền lợi khi đáo hạn HD BH

Vào ngày đáo hạn HĐ BH, nếu chưa có yêu cầu giải quyết quyên lợi BH trong trường hợp Tử vong, Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn hoặc Bệnh nặng giai đoạn cuối, Hanwha Life Việt Nam sẽ chỉ trả toàn bộ 100% Giá trị tài khoản HĐ

=> Quyền lợi bảo vệ toàn diện của BH

1 Quyền lợi BH tử vong/ Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

Trang 10

Hanwha Life Viét Nam sé chi trả 100% Số tiền BH hoặc Giá tri tai knoan HD

tùy theo giá trị nào lớn hơn khi Người được BH tử vong hoặc Thương tật toàn

3, Quyén lợi BH Bệnh nặng giai doan cudi Hanwha Life Viét Nam sé chi tra Quyén lợi BH Bệnh nặng giai đoạn cuối

tương ứng với 100% Số tiền BH hoặc Giá trị tài khoản HĐ, tùy theo giá trị nào

lớn hơn, khi Người được BH chẳng may mắc Bệnh nang giai doan cudi Khoan tiền này sẽ giúp Người được BH và người thân vượt qua giai đoạn khó khăn nhất của cuộc sông

4 Quyên lợi đảm bảo gia tăng Số tiền BH Trong thời gian HĐ BH còn hiệu lực và kế từ Ngày kỷ niệm năm HĐ lần thứ 3,

KH có thê yêu cầu gia tăng Số tiền BH tôi đa lên đến 200% Số tiên BH hiện tại

mà không cần trải qua thâm định nhằm đáp ứng nhu cầu nâng cao quyền lợi bảo

vệ tài chính

5 Quyén gia tang bao vệ với các sản phẩm BH bô sung Ngoài ra, dé gia tăng thêm tính bảo vệ với các rủi ro khác, KH có thế tham gia thêm các sản phâm BH bé sung như BH hỗ trợ tài chính người phụ thuộc, BH

tử kỳ, BH miễn đóng phí BH, BH mọi rủi ro do tai nạn, BH hỗ trợ viện phí và phẫu thuật mở rộng, và BH bệnh hiêm nghèo

3.3.3 Quy định khi tham gia BH Hanwha Life — An Khang Tai Loc

Tuổi tham gia BH: 0 - 60 tuôi

Tuổi đáo hạn: Tối đa 100 tuổi

Thời hạn HĐ BH = Thời hạn đóng phí BH

Trang 11

tham gia BH

* Lwa chon 2: Thoi han HD BH và thời hạn đóng phí BH: 20 năm

* Lwa chon 3: Thoi han HD BH và thời hạn đóng phí BH: 15 năm

Nếu Bên mua BH là cá nhân thì cá nhân đó phải từ đủ 18 (mười tám) tudi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, và hiện đang cư trú tại Việt Nam

Nếu Bên mua BH là tổ chức thì tổ chức đó phải được thành lập và đang hoạt động hợp pháp tại Việt Nam

Thông tin quan trọng về HĐ BH (Chi phí) Chì phí BH rủi ro: được khâu trừ hàng tháng từ Giá trị tài khoản HĐ vào ngày

điểm HĐ BH bat dau có hiệu lực

- _ Chỉ phí quản Ìý guỹ: Tôi đa 2%/năm, là chi phi ding dé chi trả cho việc quản lý

quỹ và được khẩu trừ trước khi công bố lãi suất cho KH

- Chi phi nit tién từ Giá trị tài khoản HIĐ: Giá trị nào lớn hơn của 100.000 đồng

và 2% khoản tiền rút

- Chi phi cham dưa HĐ trước hạn: là chỉ phí KH phải chịu khi hủy bỏ HĐ BH trước ngày đáo hạn, được tính bằng % (phần trăm) của Phí BH cơ bản năm đầu tiên theo bảng sau:

1.1 100% số tiền BH hiện tại: hoặc

1.2 Giá trị tài khoản HÐ tính tại thời điểm tử vong và HĐ BH sẽ chấm dứt hiệu lực

2 Trước khi chỉ trả quyên lợi trên, Hanwha Life Việt Nam sẽ khấu trừ các khoản nợ (nêu có)

3.Trong thời hạn hiệu lực của HĐ BH, nếu Người được BH tử vong do tai nạn trong vòng

180 ngày kê từ ngày xảy ra Tai nạn, và Người được BH ở độ tuổi từ 5-65 tuổi, Hanwha

LIKE Việt Nam sẽ chi trả:

3.1 100% Quyên lợi BH khi người được BH tử vong

Quyền lợi khi 3.2 100% Só tiền BH nhưng không vượt quá hai tỷ (2.000.000.000) đồng trên cùng một

Người được BH Người được BH nếu Người được BH từ 18 tuổi trở lên hoặc một tỷ (1.000.000.000)

tử vong do tai đồng nêu Người được BH từ 05 tuổi đến dưới 18 tuổi, bất kê Người được BH có bao nạn nhiêu HĐ BH có quyền lợi BH tử vong do Tai nạn với Hanwha Li& Việt Nam; và HĐ

BH sẽ chấm dứt hiệu lực

4 Hanwbha Lif& Việt Nam không thanh toán Quyền lợi BH như quy định tại Điều 3.1 mà chỉ thanh toán Quyên lợi BH như quy định tại Điều 3.2 nếu nghề nghiệp của Người được

BH thuộc Nhóm nghề 4 tại thời điểm tử vong, dựa vào bảng phân loại nghề nghiệp của

Hanwha Life Viét Nam

5 Trong thoi gian HD BH dang còn hiệu lực, và Người được BH bị Thương tật toàn bộ va vĩnh viễn trước khi tròn 65 tuôi, Hanwha Lif Việt Nam sẽ chỉ trả số tiền nào lớn hơn của:

5,1 Số tiền BH hiện tại: hoặc

Quyền lợi BH

trong trường 5,2 Giá trị tài khoản HĐ tính tại thời điểm Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn và HĐ BH

hợp Người được sé cham dirt hiệu lực

BH bi Thuong

tật toàn bộ và 6 Trong trường hợp Người được BH bị Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn từ 65 tuổi và

vĩnh viễn trong thời hạn hiệu lực của HĐ BH, Hanwha Lif Việt Nam sẽ chi trả Giá trị tài khoản HĐ

tại thời điểm Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn va HD BH sẽ chấm dứt hiệu lực

7, Trước khi chi trả quyền lợi này, Hanwha Li Việt Nam sẽ khấu trừ các Khoản nợ (nêu