Quy trình thẩm Định khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh Đông sài gòn

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC VAN LANG KHOA TAI CHINH -NGAN HANG `“ BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI DOANH NGHIỆP QUY TRÌNH THÂM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI C

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC VAN LANG

KHOA TAI CHINH -NGAN HANG

`“

BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI DOANH NGHIỆP

QUY TRÌNH THÂM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẢN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC VAN LANG

KHOA TAI CHINH — NGAN HANG

`Á

BÁO CÁO THỰC TẬP TẠI DOANH NGHIỆP

QUY TRÌNH THÂM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẢN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI

NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN

Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thanh Hải Linh

MSSV: 207T1C46872 Lớp: K26TC09 Khóa: K26 GVHD: ThS Luong Minh Lan

Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương mại cô phần Công thương Việt

Nam — Chi nhánh Đông Sài Gòn Địa chỉ đơn vị thực tập: 35 Nguyễn Văn Bá , Phường Bình Thọ TP Thủ

Đức , TP Hồ Chí Minh

Thời gian thực tập: Từ 18/01/2024 đến 22/03/2024

Người hướng dẫn tại đơn vị: Nguyễn Quang Vĩnh

TP.HCM, tháng 03 năm 2024

LỜI CAM ĐOAN

Sinh viên tên là Nguyễn Thanh Hải Linh thuộc lớp K26TC09, được thực tập tại đơn

vị Ngân hàng Thương mại Cô phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Đông Sai Gòn Tôi cam đoan toàn bộ nội dung trong bài báo cáo thực tập với chủ đề “Tìm hiểu nghiệp vụ thâm định khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương mại cỗ

phan Công Thương Việt Nam chí nhánh Đông Sải Gòn” là công trình nghiên cứu

của riêng tôi đã trải nghiệm thực tế trong quá trình thực tập và được sự hướng dẫn của cô Lương Minh Lan Các nội dung nghiên cứu, kết quả trong dé tài này là trung

thực và chưa được công bố dưới bắt kì hình thức nảo trước đây Những số liệu trong

bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh piá được thu thập từ các

nguồn khác nhau có ghi rõ trong phần tải liệu tham khảo Ngoài ra, trong bai viết

còn sử dụng một số nhận xét, đánh giá của các tác giả, cơ quan tô chức khác đều có trích dẫn và chú thích nguồn gốc Nếu phát hiện có bất kỳ sự gian lận nào, tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về nội dung bài viết của mình

TP HCM, tháng 03 năm 2024 Sinh viên thực hiện

Nguyễn Thanh Hải Linh

TOM TAT NOI DUNG BAO CAO THUC TAP

Trong thời gian thực tập, tôi đã được giao nhiệm vụ nghiên cứu về quy trình thâm

định khách hàng doanh nghiệp tại Chi nhánh Qua quá trình tìm hiểu và thu thập dữ

liệu, tôi đã hoàn thành Báo cáo thực tập với các nội dung chính:

LỜI CÁM ƠN

Trước khi bắt đầu chuyên đề báo cáo thực tập của mình, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến quý Thầy/Cô Trường Đại học Văn Lang vì trong quá trình học tập tại trường tôi đã nhận được sự hướng dẫn tận tình của các thầy cô Tôi xin gửi lời cảm

ơn đến quý thầy cô vì đã cung cấp cho tôi những kiến thức quý báu, kỹ năng cũng như chia sẻ kinh nghiệm thực tế để tôi được trang bị một nền tảng kiến thức vững chắc khi ra trường

Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Giảng viên hướng dẫn là cô Lương Minh Lan đã nhiệt tình hướng dẫn, chỉ bảo tôi từng bước trong quá trình hoàn thành bài báo cáo Nếu không có sự hướng dẫn của cô thì bài báo cáo của tôi rất khó để hoàn thiện được

Tôi xin cảm ơn Ban Giám Đốc và toàn thể anh chị cán bộ tại Ngân hàng Thương

mại cô phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn đã tạo điều kiện

cho tôi thực tập, làm việc tại đơn vị Đặc biệt tôi xIn cảm ơn anh Nguyễn Quang Vinh cùng các anh chị khác trong phòng Khách hàng Doanh Nehiệp đã siúp đỡ, chỉ dẫn, tạo nhiều cơ hội tiếp xúc, chia sẻ kinh nghiệm quý giá cũng như cho tôi những trai nghiém va kiến thức từ chuyên môn cho đến cuộc song, dac biét la nhiét huyét

làm việc, tính kỷ luật và tỉnh thần trách nhiệm

Cuối cùng, tôi xin chúc quý Thầy Cô cùng các Anh/Chị trong Chi nhánh lời chúc sức khỏe và thành công nhất

Tôi xin chân thành cảm ơn!

Sinh viên thực hiện

Nguyễn Thanh Hải Linh

NHAN XET CUA DON VI THUC TAP

Don vi thực tập: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam — CN Đông Sài Gòn Địa chỉ: 35 Nguyễn Van Ba, Phuong Binh Tho, TP Thu Duc, TP Hồ Chí Minh Cán bộ hướng dẫn: Nguyễn Quang Vinh

Họ và tên sinh viên thực tập: Nguyễn Thanh Hải Linh

Thời gian thực tập: Từ ngày 18 thang 1 năm 2024 đến ngày 22 tháng 3 năm 2024

Các nhận xét khác (nếu có):

levees , heày tháng năm

(ký và phi rõ họ tên) (ký và ehi rõ họ tên)

ĐẠI DIỆN ĐƠN VỊ THỰC TẬP

(ký và phi rõ họ tên)

NHẬN XÉT CUA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

Họ và tên GVHD: Ths Luong Minh Lan

Họ và tên sinh viên: Nguyễn Thanh Hải Linh

Chuyên cần, thái độ trong quá trình thực

hiện Báo cáo thực tập tại doanh nghiệp

Đảm bảo tiên độ việt Báo cáo thực tập tại

doanh nghiệp theo quy định

(ký và ehi rõ họ tên)

MỤC LỤC

CHUONG 1: GIGI THIEU NGAN HANG TMCP CONG THUONG VIET NAM —

CHI NHANH DONG SAI GON ccscccesscsssesescosesssesseerstessesseessnsintetseeseessetiesesseeanes 2

1.1 Théng tin tong quate ccccccccccsseseccecseseeseesseseesecsesssseseesecsesereseesesesess 2

1.2 Cơ cấu tô chức - s22 2221121221111121111221111211112122122 2e re 2

1.3 Hoạt động kinh doanh - - 2 2211211211121 11 2115111811111 111 1111111181111 1 e2 4

1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoanh 2020-2022 -2-2+z+zs2zz 4 CHƯƠNG 2 QUY TRÌNH THÂM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGAN HANG TMCP CONG THUONG VIET NAM, CHI NHANH DONG SAI

2.1 Sơ lược về các bước thực hiện nghiệp vụ thâm định khách hàng tại Ngân

hàng TMCP Công Thương Việt Nam — Chị nhánh Đông Sài Gòn - 6

2.2 Quy trình thực hiện nghiệp vụ thâm định khách hang tai Ngan hang TMCP

Công Thương Việt Nam — Chị nhảnh Đông Sài Gòn 2 2c c2 7

2.3 Nhận xét quy trình thâm định khách hàng tại Ngân hàng TMCP Công

Thương Việt Nam - Chí nhánh Đông Sải Gòn 2252222222222 2222222225 14

2.4 Đánh giá hoạt động thâm định khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam — Chị nhánh Đông Sài Gỏn . 15

2.4.1 Kết B1: NsL;1Ns¡1:0 xạ 15 2.4.2 Điểm mạnh/ưu điểm 2 2 SE 115121511 515151 1511 121211151151 15112515 seg 16 2.4.3 Điểm yếu/nhược điểm ST S11 1 1111 HH HH ng 16

vil

2.4.4 Công việc thực tập cua ban thân tại Ngân hàng Vietinbank Đông Sài

KET LUAN 0a 18

viii

DANH MỤC TỪ VIỆT TAT

TMCP Thương mại Cô phần

DNTN Doanh Nghiệp Tư Nhân

TSBD Tài Sản Bảo đảm

CIC Credit Information Center

BCTC Bao cao Tai chinh

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1 1 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020-2022 22s z2

Bảng 2 1 Công thức xác định nhu cầu vốn vay tạ NHCT 14

DANH MUC BIEU DO, HINH ANH

Hình 1 1 Sơ đồ bộ máy tô chức Ngân hàng VietinBank - Chí nhánh Đông Sài

Hình 2.1 Sơ đồ tổng quát thâm định — 7

Hình 2 2 Quy trình thâm định khách hàng doanh nghiệp 2 se ezzc>s2 9 Hinh 2 3 Nội dung trọng yếu xác định nhu cầu tín dụng 2c c2 13

xi

MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Ngân hàng Thuong mại lả một trung tâm tài chính có vai trò quan trọng đối với sự

lưu thông và phát triển kinh tế thông qua các hoạt động nhận tiền gửi, cung cấp vốn

và các dịch vụ ngân hàng khác Bên cạnh các nghiệp vụ truyền thống khác, một nghiệp vụ hỗ trợ mang tính khá quan trọng trong các quyết định cho vay, hay các hoạt động kinh doanh khác của Ngân hàng, nó đóng vai trò không thể thiếu trong quy trình cung cấp các sản phẩm về hoạt động cho vay cũng như các hoạt động khác đó là nghiệp vụ thâm định trong Ngân hàng Nó giúp CBTD hay ban lãnh đạo

có quyết định đúng hơn giảm thiểu rủi ro cho từng món vay

Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng VietinBank - Chị nhánh Đông Sài Gòn, tôi

có cơ hội được tìm hiểu về quy trình thâm định KHDN Giúp tôi hiểu rõ hơn về hoạt động cốt lõi của một Ngân hàng Thương Mại đặc biệt là trong lĩnh vực thâm định và quản lý rủi ro tín đụng Nhận thấy tầm quan trọng của quy trình thâm định cùng với những kiến thức được học tại trường tôi cảm thấy được tầm quang trọng của hoạt động thâm định vì vậy tôi xin chọn đề tài: “ Quy trình hoạt động thấm định khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương Mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Đông Sài Gòn( VietinBank — Đông Sài Gòn)”

2 Kết cầu báo cáo

Nội dung chính của đề tài báo cáo này kết câu bao gồm ba chương:

Chương 1: Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam — Chị nhánh

Đông Sài Gòn

Chương 2: Hoạt động thâm định Khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP

Công Thương Việt Nam — Chị nhánh Đông Sải Gòn

Chương 3: Kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động thâm định cho vay đối với Khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam — Chi nhánh

Đông Sài Gòn

CHUONG I1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIET

NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN

1.I Thông tin tổng quan

¢ Qua trình hình thành và phát triển

VietinBank Đông Sài Gòn tiền thân là VietinBank chí nhánh 14 TP Hồ Chí Minh là một trong những chí nhánh đầu tiên của Ngân hàng VietinBank Ngày 11/2/2010 VietinBank chỉ nhánh 14 TP Hồ Chí Minh chính thức đổi tên thành VietinBank Đông Sài Gòn theo quyết định số 180/QĐ-HĐQT của Ngân hàng TMCP Công

Thương Việt Nam (VietinBank 2010)

- Tén chi nhánh: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam — Chị nhánh

Đông Sài Gòn

- _ Tên viết tắt: Ngân hàng VietinBank —- Chi nhánh Đông Sải Gòn

- _ Địa chỉ: Số 35 Nguyễn Văn Bá, phường Bình Thọ, thành phố Thủ Đức,

thành phố Hồ Chí Minh

Sau hơn 14 năm xây dựng và phát triển, VietinBank - Chi nhánh Đông Sài Gòn hiện có 4 phòng p1ao dịch trực thuộc là:

- _ Phòng giao dịch Đỗ Xuân Hop

- Phong giao dịch Tô Ngọc Vân

- _ Phòng giao dịch Nguyễn Duy Trinh

- Phong giao dịch Lê Văn Việt Các phòng giao dịch này đều rất thuận tiện để thu hút Khách hàng và giúp Khách

hang dé dàng tiếp cận với những sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng Trong những năm vừa qua, VietinBank - Chi nhánh Đông Sài Gòn đã nỗ lực vượt qua những khó

khăn và thách thức trở thành cầu nối vững chắc đồng hành củng hàng ngản Khách

hàng là doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình, Góp phân vào sự phát triển kinh tế -

xã hội của Thành phố Thủ Đức nói riêng vả Thành phố Hồ Chí Minh nói chung 1⁄2 Cơ cấu tổ chức

Dưới đây là cơ cầu tô chức của Ngân hàng Thương mại cỗ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn được mô tả theo sơ đồ:

2

Phong tong hop khách hàng

——| PGI Lê Văn Việt

Nguồn: VietinBank (2022), Sơ đồ bộ máy tô chức VietinBank Đông Sài Gòn

Hình 1 1 Sơ đồ bộ máy tô chức Ngân hàng VietinBank - Chỉ nhánh Đông Sài

Gòn

Ban Giám Đốc: Đứng đầu bộ máy với vai trò xây dựng chiến lược tổng thể của

Ngân hàng Quản lý hoạt động kinh doanh, đảm bảo rằng các hoạt động kinh doanh

hằng ngày tại chỉ nhánh diễn ra hiệu quả, theo đúng kế hoạch, chiến lược đề ra

Ngoài ra, chịu trách nhiệm về quản lý tài chính của Ngân hàng bao gồm việc quản

lý vốn, dự trữ và các khoản đầu tư

Phòng tổ chức hành chính: Có chức năng quản lý, bố trí, sắp xếp cho cán bộ công

nhân viên vào các công việc phủ hợp và các vấn đề khác có liên quan đến nhân sự

như tiền lương, trang bị lao động, tiếp nhận lao động

Phòng hỗ trợ tín dụng: Hỗ trợ cho cán bộ tín dụng những công việc trong quy

trình cấp tín dụng Với nhiệm vụ kiểm soát rủi ro, đảm bảo an toàn, minh bạch trong

suốt quá trình cấp tín dụng Ngoài ra còn tham mưu cho ban giám đốc phương án

kiểm soát rủi ro cấp tín dụng, phát hiện và cảnh báo cho các phòng nghiệp vụ

Phòng tổng hợp: Đây là phòng tham mưu cho ban giám đốc chỉ nhánh về dự kiến

kế hoạch kinh doanh, tông hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh,

thực hiện báo cáo hoạt động kinh doanh hàng quý, hàng năm của chi nhánh

Phòng KHDN: Là nhiệm vụ tham mưu, hỗ trợ cho lãnh đạo chỉ nhánh mảng

KHDN, thực hiện tìm kiếm, tiếp cận, bán hàng, phát triển, chăm sóc khách hàng và

cung cấp các sản phâm dịch vụ KHDN, cấp tín dụng cho KHDN, quản lý chất

lượng tín dụng KHDN, theo dõi tình hình hoạt động kinh doanh và sử dụng vốn của

khách hàng trong suốt quá trình cho vay Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng như

phân tích doanh nghiệp, đánh giá tài sản bảo đảm cho vay, piám sát tình hình sử

dụng vốn vay

Phòng bán lẻ: Thực hiện công tác tiếp thị và phát triển khách hàng cá nhân Bán

các sản phâm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ, dịch vụ thẻ, huy động tiền gui va cap tin

dụng cho khách hàng cá nhân

Phòng dịch vụ khách hàng: Phục vụ khách hàng giao dich tai quay va giao dich

online với công việc chính như: Nộp rút tiền mặt, chuyên tiền trong nước vả quốc

tế Ngoài ra phòng dịch vụ khách hàng là phòng chủ lực trong việc huy động tiền

gửi từ cá nhân, tô chức, bán các sản pham tài khoản, thẻ và các dịch vụ khác liên

quan đến giao dịch tài khoản

1.3 Hoạt động kính doanh

Một số chức năng và nhiệm vụ chính của Ngân hàng Thương mại cổ phần Công

Thương Việt Nam — Chị nhánh Đông Sài Gòn:

- Huy động, quản ly vốn: Huy động nhận tiền gửi không kỉ han, ngắn hạn,

trung hạn và dài hạn của các tô chức và cá nhân Tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng của ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền Tiền sửi quyết định đến quy mô hoạt động và quy mô tín dụng,

quyết định đến khả năng thanh toán và uy tín của Ngân hàng Các sản phâm tiền gửi tại ngân hàng VietinBank đông Sài Gòn bao gồm tiền gửi có kì hạn;

tiền gửi không kì hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại

tệ phù hợp với quy định của NHNN

- _ Trung gian tài chính: Là cầu nỗi giữa các cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu

vay vốn và cá nhân, doanh nghiệp có vốn nhàn rỗi trên thị trường

- _ Dịch vụ thanh toán: Thanh toán p1ữa các tô chức và các cá nhân trong nước,

thực hiện các giao dich, chuyền tiền ngoại tệ, các dich vu tai tro thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, các giấy tờ có giá khác còn lại là các hoạt động khác được NHNN Việt Nam cho phép

1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoanh 2020-2022

Bảng 1 1 Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2020-2022

Chitiêu Năm 2020 Năm 2021

Nguồn: Phòng Tổng hợp VietinBank - Chỉ nhánh Đông Sài Gòn

Trong ba năm hoạt động gần nhất nguồn vốn và lợi nhuận của Vietinbank có xu

hướng tăng trưởng đều Cụ thể, dựa vào số liệu bảng cho thấy tổng nguồn vốn năm

2021 tăng 360 triệu đồng so với 2020 tương đương với tý lệ 5% Đến 2022, tiếp tục

tăng 378 triệu đồng so với 2021 tương đương 4,99%, Điều này cho thấy nguồn vốn

của chi nhánh tăng ôn định

Tính đến thời điểm 31/12/2022 lợi nhuận mà chí nhánh đạt được là 285 tý đồng

tăng 63 triệu đồng tương đương 2,83% so với 2021 Và tăng 64 triệu đồng so với