Điều 52 quy định rõ các chủ đầu tư phải mua bảo hiểm công trình xây dựng, lắp đặt, các tô chức tư vấn xây lắp, nhà thầu xâylắp phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho các phẩm tư v
Trang 1TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN
KHOA BẢO HIẾM
58-8
Dé tai: BH
TRIEN KHAI NGHIEP VU BAO HIEM XAY DUNG VA LAP DAT TAI
CONG TY BAO HIEM MIC LONG BIEN
Giáo viên hướng dan: PGS.TS NGUYEN VAN ĐỊNHSinh viên thực hiện : VŨ THỊ HUYEN TRANG
Mã sinh viên : 11165559
Lớp : KINH TE BẢO HIẾM 58A
Hệ : CHINH QUY
ĐẠI HỌC K.T.Q.D_
TT THÔNG TIN THƯ VIỆN
PHONG LUẬN ÁN - TULIEU,
là c?
HÀ NỘI - 2020
Trang 2MỤC LỤC
DANH MỤC SƠ DO, BANG BIEU ccessesssesssesssessesssecsseesecssucesucesessecssesssesssesseesseeess 3 DANH MỤC TU VIET TẮTT 22 ++SE+£EEEEEEEEEEEEEEEEE2EE112E112221221222112215 25c 4LOI MỞ DAU We csseccssssscssssssessssssesssssscssssessssssucsssssecssssscessusesssusessssussssssesssssvecesssesseseeseee 5
CHUONG 1: CO SỞ LÝ LUẬN VE BAO HIEM KỸ THUAT VA LAP ĐẶT 7
1.1 Lich sử hình thành và phat triển của bảo hiểm xây dựng - lắp đặt 7
1.1.1 Trên thế giới - s21 EEE1121122112211221121121122112112EEEEEEEEee 7
1.1.2 Tại Việt Nam 2 c2c2ct E22 127112111 21112112111112112112EEEEEeee 8
1.2 Sự cần thiết khách quan, đặc điểm và vai trò của bảo hiểm xây dựng lắp dat 9
1.2.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm xây dựng lắp đặt 9
1.2.2 Đặc điểm của bảo hiểm xây dựng lắp đặt 2.22222222222221 se 10
1.2.3 Vai trò của bảo hiểm xây dựng lắp đặt -2©22s222E2222222EEcccze 11
1.3 Những nội dung cơ bản của bảo hiểm xây dựng và lắp đặt 11
1.3.1 Người được bảo MiGM eo eecceecscessssessssessseessessseessecesuessseesseesssesesesesseseseseses 11
1.3.2 Đối tượng va phạm vi bảo hiểm -222©22 s2 2222E2222552222552222252eE 12
1.3.3 Thời hạn bảo hiểm 2 22-22 SE 2E112221122112211211221EEEEEEeEEEree 16 1.3.4 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm oo eccescceeecseesssecsseesssecsseceseeceseseseeses 17
1.3.5 Phí bảo hiểm và trách nhiệm bồi thường của bảo hiểm s2 19 1.3.6 Hợp đồng bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựng lắp đặt 22
CHƯƠNG 2: THUC TRANG TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIEM XÂY
DUNG LAP DAT Ở CÔNG TY BẢO HIẾM MIC LONG BIÊN -2 sọ 29
2.1 Vài nét về Công ty bảo hiểm MIC Long Biên 22222222155 nen 29
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triễn - 2: St+SE2EEE2EE22ES22EE2E2EEE22EEsee 29
2.1.2 Tổ chức bộ máy quản lý - 2c+++22EE22222EE2E5222222515221211E1EE xe 29
2.2 Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng và lắp đặt của Công ty
bảo hiểm MIC Long Bién cccccsssesssssssessssssssesssssseesssssssesssssssessesssesesssusesssessecees 33
Trang 32.2.1 Công tác khai thác 2¿- s++2z+2x2EEEEEEExEE112111211211211111 211 xe 33
2.2.2 Giám định và bồi thường tốn thất -¿- 2 s2 t2 t+EEE+EEE2EE22E2E2E2zcre, 36
2.2.3 Công tác đề phòng, hạn chế tổn thất :s22z+22Et222E222222225222522 38
2.3 Kết quả và hiệu quả kinh đoanh -s ©2se+222E22EEEE212225222225522222552-5ee 39
CHUONG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH TRIEN KHAI NGHIỆP
VỤ BẢO HIEM XÂY DỰNG VA LAP ĐẶT TẠI CONG TY BẢO HIEM MIC
LONG BIEN 222222222 cc222222222211111222 22.21111111 re 42
3.1: Phương hướng phát triển trong năm 2020 -2- 222222E2E522522E52E552E52E52 42
3.2 Thuận lợi và khó khăn trong quá trình triển khai bảo hiểm xây dựng lắp đặt
tại MIC Long BiÊn - 52522222332 SH v11 111111 11111111151115 1101051 Ecec 43
3.2.1 Thuận lỢI -¿- ¿5:52 522% St St St Sư E1 11 1 1111111111111 1111101 EEEEEcee 43
AL g5 Ẳ.Ẳ ỎÔỎÔ 43
3.3 Giải pháp hoàn thiện quy trình triển khai bảo hiểm xây dựng lắp đặt ở MIC
la 7 ớớỚớớ.ớốẽốaốa nan =
3.3.1 Trong công tác khai thác ¿-¿- xxx EEtEEEEESEEEEEvEEEEESErEEErerererses HH
3.3.2 Trong công tác giám định và giải quyết bồi thường 22-2 46
3.3.3 Về công tác đề phòng, hạn chế tổn thất 2 s11EEE15 551 xe 46 3.3.4 Về vấn đề nhân sự, công tác tuyển dụng s+2st2EE22Es22E2222z.2zse- 47
3.4 Kiến nghị 2-2221 2122111121211 222 EEEeEeereeeereeeeeree 48
s3000.90005057 51
Trang 4DANH MỤC SƠ DO, BANG BIEU
SƠ DO BỘ MAY QUAN LÝ HIEN NAY TAI MIC LONG BIÊN 30
BANG 2.1: CƠ CAU DOANH THU BAO HIEM XÂY DUNG LAP ĐẶT TẠI
MIC LONG BIEN GIAI DOAN 2017-2019 ccescsscssessesessesseseessessessessessesseesesavenseaee 34BANG 2.2: TINH HINH KHAI THAC NGHIEP VU BAO HIEM XAY DUNG
LAP DAT un ccescessessesssesssessecssessesssessecssessssuessesssesssssucsssssucssesauesstssessussaensesarssscsueeaenesens 35
BANG 2.3: TINH HINH GIẢI QUYẾT BOI THƯỜNG - 2 25se2ss2522 37
BANG 2.4: TINH HÌNH CHI DE PHONG HAN CHE TON THAT (2017-2019) 38
BANG 2.5: TINH HINH CHI KINH DOANH NGHIEP VU BAO HIEM XAY
DUNG LAP DAT (2017-2019) scecscsssessessesssessessscssssssecessssessvesecsaseaucsueesuesuecuesaneeseees 39
BANG 2.6: KET QUA VA HIEU QUA KINH DOANH NGHIEP VU BAO HIEM
XÂY DUNG LAP DAT oeeecesscesssesssesssesssessvesssesssesssesssecssessevesuresuessussasessuessucssessecesnees 40
Trang 5DANH MỤC TU VIET TAT
Từ viết tắt
STT Diễn giải
I | NDBH Người được bảo hiểm
| 2 HDBH Hop déng bao hiém
3 BMBH Bén mua bao hiém
4 NBH Nha bao hiém
5 | STBH Số tiền bảo hiểm
6 | MIC Tổng Công ty Cé phần Bảo hiểm Quân
đội
i 7 | LBI Công ty Bảo hiểm oie Long Bién
8 XD-LD Xây dung - lap dat
9 | GTGT Giá tri gia tang
10 SDBS Sửa đổi bd sung
Trang 6LỜI MỞ ĐẦU
Xã hội nào trên con đường phát triển cũng luôn hướng tới sự phén thịnh, 4m no về
mặt vật chất cùng với sự bảo đảm công bằng và phúc lợi xã hội Dé thực hiện mục
tiêu đó, chúng ta phải tiến hành nhiều hoạt động kinh tế - xã hội Mỗi hoạt động có
những đặc thù và chức năng của riêng mình Nhưng có một hoạt động không chỉ
đem lại hiệu quả kinh tế mà ý nghĩa xã hội của nó cũng không thể phủ nhận Đó
chính là Bảo hiểm — một hoạt động dịch vụ tài chính dựa trên nguyên tắc số đông bù
sỐ Ít Hàng năm, nó mang lại nguồn thu lớn cho ngân sách Nhà nước, lợi nhuận cho
người kinh doanh bảo hiểm, đồng thời góp phần ồn định đời sống, sản xuất cho
người tham gia Nhờ có bảo hiểm, những thiệt hại do thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy ra
sẽ được bù đắp, san sẻ từ những khoản đóng góp của nhiều người Do đó, nó là chỗ dựa tỉnh thần cho mọi người và mọi tổ chức, giúp họ yên tâm trong hoạt động sản
xuất kinh doanh
Việt Nam là một nước đang trong quá trình phát triển, nhu cầu về xây dựng - lắp đặt
cơ sở hạ tầng kĩ thuật là rất lớn và cần thiết Đi đôi với hoạt động xây lắp là những
nguy cơ về rủi ro gây tổn thất cho các công trình là không lường trước được Một
khi rủi ro xảy ra gây tôn thất cho các công trình sẽ làm ảnh hưởng đến chất lượng
công trình, thời gian thi công và gây khó khăn về tài chính cho các chủ đầu tư Để
giải quyết những vấn dé này thì một trong những biện pháp cơ bản đó là tham gia
bảo hiểm cho các công trình trong qúa trình xây lắp
Nhận thấy xu hướng phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật nói chung và
bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng, trong những năm qua MIC Long Biên đã có
các hoạt động triển khai khá hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt để mang
lại doanh thu cho công ty.
Tuy vậy, trong một thị trường bảo hiểm cạnh tranh khốc liệt cùng với tình trạng bất
động sản đóng băng, khủng hoảng kinh tế đang trở nên ngày càng tôi tệ do ảnh
hưởng từ dịch bệnh hiện nay, hoạt động triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này cần có
một cái nhìn cụ thể Bởi vậy, để đánh giá quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm
xây dựng lắp đặt trong thời gian qua cũng như đưa ra những kiến nghị chủ quan về
việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này ở MIC Long Biên, em chon dé tài “TRIEN
KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIẾM XÂY DỰNG VA LAP ĐẶT TẠI CÔNG TY
BẢO HIẾM MIC LONG BIEN” làm chuyên đề tốt nghiệp
Trang 7Ngoài phần mở đầu, kết luận và tài liệu tham khảo, đề tài được kết cấu thành ba
chương:
CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIEM KỸ THUAT VÀ LAP ĐẶT
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIEN KHAI NGHIỆP VU BẢO HIẾM XÂY
DUNG VA LAP ĐẶT Ở CÔNG TY BẢO HIEM MIC LONG BIEN
CHU ONG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIEN QUY TRÌNH TRIEN KHAI NGHIỆP
VỤ BẢO HIEM XÂY DỰNG VA LAP DAT TẠI CÔNG TY BẢO HIEM MIC
LONG BIÊN
Dé hoàn thành bài viết này, em đã có được sự hướng dan tận tình của thầy giáo
Nguyễn Văn Định cùng các anh chị ban tài sản kĩ thuật Tổng Công ty Cổ phần Bảo
hiểm Quân đội
Do còn nhiều hạn chế trong kiến thức cũng như kinh nghiệm thực tế, bài viết còn
nhiều thiếu sót, rat mong thầy cô quan tâm góp ý và sữa chữa dé em có một bài
chuyên đề hoàn thiện.
Em xin chân thành cảm ơn!
Trang 8CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIEM KỸ THUAT VA LAP ĐẶT
1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm xây dựng - lắp đặt
1.1.1 Trên thế giới
Trong cuộc sống sinh hoạt hàng ngày cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh dù đã
luôn luôn chú ý ngăn ngừa và đề phòng nhưng con người vẫn có nguy cơ gặp phải
những rủi ro bat ngờ xảy ra Có rất nhiều nguyên nhân, nhưng bat kể lý do gì khi
xảy ra rủi ro thường đem lại cho con người những khó khăn trong cuộc sông như
mắt hoặc giảm thu nhập, ngưng trệ hoạt động sản xuất kinh doanh củanhiều tổ chức
và cá nhân Nó làm ảnh hưởng đến đời sống kinh tế - xã hội nói chung Đề đối phó
với các rủi ro, con người đã có rất nhiều biện pháp khác nhau nhằm kiểm soát cũng
như khắc phục hậu quả Nhưng bảo hiểm vẫn là biện pháp được ưu tiên sử dụng
nhiêu nhât.
Cùng với sự ra đời của ngành bảo hiểm nói chung thì bảo hiểm xây dựng lắp đặt
cũng xuất hiện Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt là bộ phận của bảo hiểm kỹ thuật Sự
ra đời và phát triển của bảo hiểm kỹ thuật luôn gắn liền với sự phát triển của cuộc
cách mạng khoa học kỹ thuật So với các loại hình bảo hiểm khác thì bảo hiểm kỹ
thuật ra đời muộn hơn rất nhiều Đơn bảo hiểm kỹ thuật đầu tiên trên thế giới được
cấp năm 1859, trong khi đó bảo hiểm hàng hải xuất hiện năm 1547, bảo hiểm hoả
hoạn năm 1667 Bảo hiểm kỹ thuật có mặt hầu hết trong các lĩnh vực của hoạt độngkinh tế và xã hội trên toàn thế giới Từ việc bảo hiểm cho các máy móc sản xuất, cácthiết bị dụng cụ tỉnh vi trong phòng thí nghiệm cho tới bảo hiểm các công trình xây
dựng lớn như các toà nhà chọc trời, sân bay bến cảng, tàu vũ trụ, nhà máy điện
nguyên tử
Nhu cầu tái thiết nền kinh tế sau chiến tranh thế giới lần thứ hai và sự phát triển
mạnh mẽ của khoa học công nghệ - kỹ thuật làm cho bảo hiểm kỹ thuật phát triển
hơn bao giờ hết và trở thành một trong những loại hình bảo hiểm quan trongtrong
nền kinh tế quốc dan Bảo hiểm kỹ thuật đã phát triển rất nhanh chóng và tương đốihoàn chỉnh, cho đến nay đã có rất nhiều loại hình bảo hiểm trong bảo hiểm kỹ thuật,
các loại hình có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, mỗi loại đảm bảo cho một khâu
trong quá trình sản xuât.
Trang 9Cho đến nay bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng, cũng như bảo hiểm kỹ thuật nói
chung có sự phát triển mạnh mẽ cả về số lượng và chất lượng Về mặt kỹ thuật
nghiệp vu, bảo hiểm xây dựng lắp đặt tương đối phức tap so với các loại hình bảo
hiểm khác Với xu thế phát triển như hiện nay, nghiệp vụ còn phát triển xa hơn nữa
trong tương lai.
1.1.2 Tại Việt Nam
Sau khi đất nước thống nhất năm 1975 và có sự xuất hiện của Công ty Bảo hiểm
Việt Nam (Bảo Viét), bảo hiểm xây dựng lắp đặt mới bắt đầu có sự phát triển nhất
định Ban đầu khi triển khai nghiệp vụ, Bộ Tài Chính cho phép sử dụng đơn bảo
hiểm, quy tắc và biểu phí của Công ty Munich Re Sau khi đất nước mở cửa (1986)
và hội nhập với nên kinh tế khu vực và thế giới,bảo hiểm xây dựng lắp đặt ở nước ta
có những bước phát triển rất đáng mừng, từ hành lang pháp lý cho đến sự hoạt động
của cung cầu bảo hiểm trên thị trường Ngày 20/10/1994 Chính phủ ban hành Nghịđịnh 177/CP quy định về quản lý đầu tư Điều 52 quy định rõ các chủ đầu tư phải
mua bảo hiểm công trình xây dựng, lắp đặt, các tô chức tư vấn xây lắp, nhà thầu xâylắp phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho các phẩm tư vấn, thiết bị vật tưnhà xưởng phục vụ thi công, tai nạn lao động đối với người lao động, trách nhiệm
dân sự đối với người thứ ba trong quá trình thực hiện dự án Nghị định 42/CP thay
thế ND 77/CP, thông tư số 663/TC/DT- TCNH ngày 24/06/1996 về việc ban hành
quy tắc và biểu phí, phụ phí và khấu trừ bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng và lắp đặt
Đơn bảo hiểm xây dựng lắp đặt đầu tiên ở Việt Nam được cấp là đơn bảo hiểm moirủi ro lắp đặt cho trạm thu phat vệ tinh mặt đất Lang Trung Đây là công trình liên
doanh giữa tổng công ty Bưu chính viễn thông Việt Nam và hãng Teltra của Úc.
Ngày 12/04/2004, Bộ trưởng Bộ Tài chính đã ban hành Quyết định số BTC về việc ban hành quy tắc, biểu phí bảo hiểm xây dựng, lắp đặt Thị trường bảo
33/2004/QD-hiểm Việt Nam hiện nay đang ngày càng cạnh tranh khốc liệt, bên cạnh các “đại
gia” của bảo hiểm Việt Nam như Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO,PVI thì ngày càngxuất hiện nhiều công ty mới gia nhập thị trường như: BIC (trước đây là liên doanh
bảo hiểm Việt- Uc), AAA, Liberty Hiện nay nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặtđóng góp một tỷ lệ đáng kể trong tổng doanh thu phí của các công ty bảo hiểm và
lợi ích của toàn xã hội.
Trang 101.2 Sự cần thiết khách quan, đặc điểm và vai trò của bảo hiểm xây dựng lắp
đặt
1.2.1 Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm xây dựng lắp đặt
- Sự phát triển mạnh mẽ của khoa học kỹ thuật trong thế kỷ XX va thế kỷ XXI đã
đánh dấu một bước phát triển mới của thế giới Khoa học công nghệ phát triển rất
nhanh kéo theo sự phát triển của nhiều lĩnh vực khác, trong đó có lĩnh vực xây dựng
lắp đặt do yêu cầu kỹ thuật ngày càng cao và giá trị công trình ngày càng lớn, bên
cạnh đó là sự gia tăng của nhiều rủi ro kỹ thuật trong quá trình xây dựng — lắp đặt
Các công trình, dự án đều cần có sự đảm bảo về mặt tài chính nhằm đáp ứng được
yêu cầu tiến độ liên tục nhanh và đạt được hiệu quả Ngày nay trong tất cả các lĩnhvực đều thấy rõ vai trò của bảo hiểm kỹ thuật nói chung và bảo hiểm xây dựng lắp
đặt nói riêng từ các trình có giá trị lớn: như các tòa nhà cao tầng, lắp đặt các giàn
khoan dầu lớn, các công trình thủy điện đến các công trình có giá trị vừa và nhỏ
đêu có nhu câu bảo hiêm.
- Các rủi ro trong bảo hiểm xây dựng rất đa dạng, từ cá rủi ro thiên tai như: mưa,
gió, bảo, lũ lụt, động đất, núi lửa đến cả rủi ro do con người gây ra như sai lầm
trong thiết kế của các kỹ sư, sai lầm của những công nhân trong vận hành máy, hànhđộng phá hoại Chỉ cần một sai sót nhỏ cũng có thể dẫn đến những hậu quả rất lớnkhông thể lường trước được Nó gây ra thiệt hại không chỉ cho một công trình, mộtngành kinh tế mà còn cho nhiều ngành nhiều lĩnh vực khác nhau cũng như gây ra
thiệt hại cho nền kinh tế, cho xã hội Để đảm bảo an toàn trong kinh doanh, xây
dựng thì các tô chức, nhà thâu cân có bảo hiém.
- Hơn nữa, trong cơ chế thị trường hiện nay, mỗi đơn vị doanh nghiệp đều phải tự
chủ về mặt tài chính và chủ động kinh doanh Họ không còn được Nhà nước bao
cấp Điều này khiến các doanh nghiệp phải quan tâm đến bảo hiểm Chỉ với một
khoản phí bảo hiểm nhỏ hơn nhiều so với phí thực hiện công trình, chủ đầu tư sẽ có
thể nhanh chóng khắc phục lại nếu không may xảy ra ton that, đưa công việc trở lạibình thường.
- Ngoài ra, trong bảo hiểm xây dựng lắp đặt, theo thông lệ, trước khi tiến hành bảo
hiểm, Người bảo hiểm phải theo dõi, kiểm tra và đánh giá mức độ rủi ro Như vậy,
vô hình chung sẽ đem lại lợi ích nhiều hơn cho các chủ đầu tư, nhà thầu nói riêng và
cho toàn xã hội nói chung.
Trang 111.2.2 Đặc điểm của bảo hiểm xây dựng lắp đặt
- Về mặt kĩ thuật nghiệp vu, bảo hiểm xây dựng lắp đặt là loại hình bảo hiểm có
công tác đánh giá rủi ro tương đối phức tạp Hiện nay, trên thế giới, loại hình bảo
hiểm này không chỉ phát triển với tốc độ tăng nhanh về doanh thu, lợi nhuận mà còn
hoàn thiện đa dạng hóa các đơn bảo hiểm
- Số tiền bảo hiểm thường rat lớn, có khi lên đến hàng trăm triệu đô la Và hầu hết
các trường hợp thì số tiền bảo hiểm bang giá trị bảo hiém.Nhu vậy công tác tái bảo
hiểm cũng phải được đặt ra song song với việc triển khai nghiệp vụ.
- Công tác bồi thường giám đinh phức tạp, thường bị kéo dai, bởi đối với công việc thi công xây dựng hay lắp đặt, không thể xác định được ngay tổn thất là do nguyên
nhân nào, mà còn phải qua các bước đánh giá, kiểm tra kĩ lưỡng cia các chuyên gia
có kiến thức về xây dựng lắp đặt chứ không đơn thuần là cán bộ bảo hiểm Một cán
bộ bảo hiểm có thể tự giám định bồi thường được về nghiệp vụ xe cơ giới nhưng
không thé tự giám định bồi thường về loại hình kỹ thuật.
- Và như vậy, một đặc điểm nữa liên quan tới con người ở loại hình này đó chính là
nó đòi hỏi cán bộ bảo hiểm phải được đào tạo cơ bản về các vấn đề liên quan đến kỹthuật trong xây dựng lắp đặt Kiến thức nắm được ở đây dù không đủ đề tiến hành
giám định (điều này đòi hỏi những người học chuyên ngành kỹ thuật, xây dựng
đứng ra giải quyết), nhưng nó sẽ có ích dé cán bộ có đủ hiểu biết khi đi khai thác
dịch vu, trả lời được những câu hỏi khách hang đưa ra.
- Việc kí kết hợp đồng bảo hiểm thường gặp phải nhiều khó khăn do công tác đánh
giá rủi ro, xác định phí phức tạp Để đi đến kí kết được một hợp đồng xây dựng hay
lắp đặt cần rất nhiều thời gian đàm phán giữa hai bên, vì khách hàng muốn mọi rủi
ro liên quan đến công trình của mình phải được bảo hiểm một cách tốt nhất, và hạnchế được những nguy cơ xấu có thể xảy ra Bên bảo hiểm thì cần kiểm tra, đánh giá
kĩ mức độ rủi ro của công trình, xét đến khả năng có thể bảo hiểm của mình trước
khi đưa các các điều khoản trong hợp đồng Như vậy, một hợp đồng xây dựng lắp
đặt sẽ được xem xét kĩ lưỡng hơn nhiều so với một hợp đồng xe hay hàng hóa
Trang 121.2.3 Vai trò của bảo hiểm xây dựng lắp đặt.
- Khi tiến hành xây dựng các công trình lớn, nhà cao tầng hay tiến hành lắp đặt máy
móc thiết bị, chủ đầu tư hay các chủ thầu tham gia bảo hiểm sẽ không những được
đảm bảo vê vôn mà còn yên tâm về mặt tinh thân.
- Bảo hiểm xây dựng lắp đặt còn như một giải pháp để chia sẻ rủi ro hữu hiệu Việc
mua bảo hiểm sẽ giúp các công trình xây dựng đảm bảo duy trì nguồn tài chính để
bù đắp, chỉ trả cho những mắt mát, thiệt hại đối với các rủi ro bất ngờ, không lường
trước được trong quá trình xây dựng công trình.
- Đồng thời, bảo hiểm xây dựng lắp đặt góp phần giảm thiểu rủi ro, tồn that thông
qua các chương trình quản lý rủi ro, đề phòng hạn chế tồn thất được tư van bởi các
tô chức/chuyên gia có kinh nghiệm không những ở trong nước, mà còn của các nhà
tái bảo hiểm quốc tế đứng sau các doanh nghiệp bảo hiểm hỗ trợ, hợp tác, mang lại
sự yên tâm cho các chủ đâu tư, chủ thâu và bảo toàn vôn nhà nước.
- Bên cạnh việc đem lại lợi ích cho các cá nhân và doanh nghiệp, bảo hiểm xây dựng
lắp đặt còn góp phần vào việc ôn định va phát triển nền kinh tế xã hội Thông qua
việc hướng dẫn cho các doanh nghiệp thực hiện các biện pháp an toàn về xây dựng, các công ty bảo hiểm đã góp phan hạn chế những tôn thất, giúp khách hàng an tâm
thực hiện các dự án lớn cho đất nước.
- Mặt khác, một phần không nhỏ nguồn phí bảo hiểm thu được từ nghiệp vụ này
được các công ty bảo hiểm đóng góp vào ngân sách Nhà nước dé Chính phủ sử dụng
vào các mục đích xã hội khác.
1.3 Những nội dung cơ bản của bảo hiểm xây dựng và lắp đặt
1.3.1 Người được bảo hiểm
1.3.1.1 Người được bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựng
Hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng (CAR) thường được cấp chung cho cả phần
tổn that vật chất và trách nhiệm đối với người thứ ba nên thông thường chủ công
trình mua bảo hiểm cho tat cả các bên liên quan đến công việc xây dựng theo những
quyền lợi của họ hoặc do những người có quyền lợi liên quan tới công trình mua bảo
hiểm theo quyền lợi của mình Vì vậy, diện người được bảo hiểm rất rộng bao gồm
Trang 13các tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự được bảo hiểm theo hợp đồng
bảo hiểm
- Đối với bảo hiểm công trình xây dựng: bên mua bảo hiểm là chủ đầu tư (hoặc ban
quản lý dự án) Trường hợp phí bảo hiểm đã tính vào giá trúng thầu thì nhà thầu
thực hiện việc mua bảo hiém.
- Đối với bảo hiểm vật tư thiết bị nhà xưởng phục vụ thi công thì bên mua bảo hiểm
là các doanh nghiệp xây dựng.
Tuy nhiên, chúng ta cần phải thật lưu ý và quy định rõ về những người được bảo
hiểm, bởi thực tế đã có trường hợp nhà thầu phụ không được bảo hiểm theo hợp
đồng bảo hiểm dự án xây dựng do tòa án Anh phán quyết Tham phán đã đưa ra
phân tích dựa vào "bản chào bảo hiểm hiện hành” Bản chào bảo hiểm hiện hành này
do các công ty bảo hiểm dự án xây dựng đưa ra là bảo hiểm cho tất cả các nhà thầu
phụ tham gia vào một nhóm các nhà thầu phụ xác định khi thực hiện hợp đồng thầu phụ liên quan, và việc chấp nhận bản chào bảo hiểm này được coi là một điều khoản
của hợp đồng giữa nhà thầu chính và nhà thầu phụ Tuy nhiên, hợp đồng thầu phụ
lại có một điều khoản theo đó nhà thầu phụ phải thu xếp bảo hiểm của riêng mình
nên mâu thuẫn với quy định về nhóm những người được bảo hiểm trong Hợp đồng
bảo hiểm dự án xây dựng Do đó, nhà thầu phụ đó không phải là người đồng được
bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm dự án xây dựng Qua dẫn chứng này, ta càng thấyđược tầm quan trọng của việc xác định rõ người được bảo hiểm trong loại hình bảo
hiểm xây dựng này
1.3.1.2 Người được bảo hiểm trong bảo hiểm lắp đặt
Tương tự như người được bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựng, theo hợp đồng bảo
hiểm mọi rủi ro lắp đặt (EAR) người mua bảo hiểm là chủ dự án hoặc chủ thầu
nhằm đảm bảo quyền lợi cho các bên liên quan Trường hợp phí bảo hiểm tính vào
giá trúng thầu thì nhà thầu thực hiện việc mua bảo hiểm Người mua bảo hiểm có
thê đồng thời là người được bảo hiểm, hoặc là các tổ chức cá nhân có tài sản, trách
nhiệm dân sự được bảo hiểm theo hợp đồng
1.3.2 Đối tượng và phạm vi bảo hiểm
1.3.2.1 Đối trong bảo hiểm
Đối tượng bảo hiểm trong bảo hiểm xây dựng bao gồm:
Trang 14- Các công trình xây dựng công cộng, nha ở, công trình công nghiệp, giao thông
thủy lợi, năng lượng và các công trình khác mà kết cấu có sử dụng xi măng ,sat thépnhư: nhà máy, xí nghiệp, kho tàng, trường học, bệnh viện, trụ sở văn phòng, đường
xá, sân ga, bến cảng, cầu cống, dé dap, hệ thong thoát nước
- Các công trình tạm thời Đây là giá trị các công trình tạm thời cần cho quá trình
thực hiện dự án.
- Máy móc và nhà xưởng, bao gồm cả hàng rào, dây cáp, máy phát điện
- Máy móc xây dựng phục vụ quá trình xây dựng Người bảo hiểm chỉ đảm bảo chophần máy móc phục vụ cho quá trình xây dựng.
- Phần công việc lắp đặt và/ hoặc cầu thành một bộ phận của quá trình xâydựng.
- Các tài sản sẵn có trên và trong phạm vi công trường thuộc quyền sở hữu, quản lý,trông nom, kiểm soát của người được bảo hiểm
- Chi phí don dep sau tổn that Phần đối tượng này chỉ được bảo hiểm khi các chỉ phíphát sinh liên quan đến tổn thất được bảo hiểm.Tùy theo từng hợp đồng bảo hiểm
mà các hạng mục ngoài hạng mục xây dựng chính của công trình như: phần máy
móc thiết bị thi công, máy móc và nhà xưởng, chỉ phí dọn đẹp sẽ được bảo hiểm
bằng cách ghi thêm vào trong hợp đồng danh mục tài sản được bảo hiểm thêm hoặccũng có thể được bảo hiểm theo các điều khoản bổ sung
- Trách nhiệm đối với bên thứ ba
Rui ro trong quá trình xây dựng thường mang lại những hậu quả nặng nè về tài
chính cho chủ đầu tư, vì vậy để đảm bảo nguồn vốn cho các chủ đầu tư, đặc biệt là
các công trình đầu tư xây dựng bằng nguồn vốn của nhà nước thì pháp luật của một
số quốc gia có quy định về chế độ bảo hiểm xây dựng bắt buộc
Đối tượng bảo hiểm lắp đặt gồm:
-Máy móc, các dây chuyền đồng bộ trong một nhà máy, xí nghiệp đang trong quá
Trang 15-Tài sản sẵn có trên và trong phạm vi công trường thuộc quyên sở hữu, quản lý,
trông nom, kiểm soát của NDBH;
-Chi phí dọn dẹp vệ sinh.
- Trách nhiệm đôi với bên thứ ba.
1.3.2.2 Pham vi bao hiém
1.3.2.2.1 Pham vi bảo hiém của bao hiém xây dựng
Trong hoạt động bao hiểm xây dung, rủi ro tác động đến đối tượng bảo hiểm rat
phức tạp Vì vậy theo tính chất và mức độ nghiêm trọng của rủi ro mà các nhà bảo
hiểm thường xác định rủi ro được bảo hiểm theo hai nhóm sau:
-Rủi ro chính: là những rủi ro cơ bản phát sinh trong hoạt động xây dựng: có thê baogồm cả rủi ro nội sinh và rủi ro ngoại lai của công trình, nhưng các rủi ro này phải
đảm bảo các điều kiện của một rủi ro bảo hiểm gồm các rủi ro sau:
+ Rủi ro tiên tai: lũ lụt, mưa bão, đất đá sụp lở, sét đánh, động dat, núi lua, sóng
thân
+ Rui ro tai nạn: cháy nô, đâm va, trộm cap, sơ suất lỗi lầm của người làm thuê cho
người được bảo hiém Dam va bao gôm đâm va và bi đâm va của các phương tiện
vận chuyên và thi công tự hành hoặc vật thê khác xảy ra tại khu vực thi công công
trình.
- Rui ro riêng: có thê được bảo hiêm nêu có thêm những thỏa thuận riêng và được
người bảo hiểm chap nhận bao gồm: rủi ro chiến tranh đình công rủi ro thiết kế chế
tạo, Thiệt hại của rủi ro do thiết kế chế tạo chỉ được bảo hiểm khi đó là những thiệt
hại gián tiêp của rủi ro thiệt kê gây ra.
Rủi ro loại trừ
Bao gồm các tổn thất xảy ra có thể quy cho các rủi ro sau:
- Do nội tỳ của nguyên vật liệu hoặc sử dụng sai chủng loại chât lượng nguyên vật
liệu: xi măng không đảm bảo chât lượng, sai mác, kém chịu lực; sắt thép oxy hóa
dan đến hao mon, han ri, gach, cat sỏi làm giảm chat lượng công trình
- Những hỏng hóc hay trục trặc vê cơ khí, vê điện của máy móc xây dựng phục vụ
thi công trên công trình Loại trừ này chỉ áp dụng đối với máy móc bị hư hỏng, còn
Trang 16với tất cả các thiệt hại khác là hậu quả của rủi ro trên van thuộc trách nhiệm của
người bảo hiểm
- Chậm trễ, vi phạm tiến độ thi công, bị phạt, tạm ngừng công việc, mất thu nhập
- Do hậu quả của việc di chuyền, tháo đỡ máy móc và dụng cụ thi công dân đên tôn
thất của máy móc và dụng cụ thi công.
- Do mắt tài liệu bản vẽ, bản thiết kế, chứng từ thanh toán.
- Do phản ứng hạt nhân, phóng xạ hay nhiễm phóng xạ
- Do hành động cố ý của người được bảo hiểm hay đại diện của họ Có những công
trình xây dựng thời gian thi công kéo dài qua nhiều năm như xây dựng cầu, đường,
dàn khoan trên bién, vi vậy tùy theo điều kiện đặc thù của địa phương mà người
bảo hiểm phải lưu ý tới rủi ro theo mùa và khi đánh giá rủi ro người bảo hiểm phải
lưu ý tới kế hoạch của tiến độ thi công.
1.3.2.2.2 Phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm lắp đặt
Thuộc phạm vi bảo hiểm bao gồm những tốn thất vật chat của bat kỳ hạng mục nào
có tên trong hợp đồng bảo hiểm hay bat kì bộ phận nào của hạng mục đó do các
nguyên nhân sau gây ra:
+ Thiên tai, tai nạn bat ngờ như: bão lụt, sat lở, động đất, sóng thần, hỏa hoạn, trộm
cắp
+ Lỗi trong quá trình lắp đặt
+ Bat can, thiếu kỹ năng, thiếu kinh nghiệm, hành động ác ý của những người không
thuộc bên bảo hiểm cũng như bên được bảo hiểm.
+ Các rủi ro về điện như: đoản mạch, thế điện tăng đột ngột
-Những loại trừ bảo hiểm
+ Các tốn thất có tính chất hậu quả bao gồm tiền phạt, tồn thất do chậm trễ, do
không thực hiện được công việc, thiệt hại mat hợp đồng
+ Các hiện tượng ăn mòn, mài mòn, oxy hóa, tạo vảy cứng.
+ Mất mát hồ sơ tài liệu bản vẽ, chứng từ thanh toán.
+ Mắt mát hay thiệt hại chỉ được phát hiện vào thời điểm kiểm kê
Trang 17+ Hành động cố ý hay sự bất cân của người bảo hiểm, người mua bảo hiểm
1.3.3 Thời hạn bảo hiểm
1.3.3.1 Thời hạn bảo hiểm của bảo hiểm xây dựng
Thời hạn bảo hiểm chia làm hai giai đoạn:
-Giai đoạn thi công: Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm bắt đầu từ khi khởi công công
trình hoặc sau khi đỡ xong đối tượng bảo hiểm xuống công trường Hợp đồng bảo
hiểm có hiệu lực sau khi người được bảo hiểm đã trả phí bảo hiểm trừ khi có thỏa
thuận khác bằng văn bản Hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt hiệu lực vào ngày quy
định trong giấy chứng nhận và/hoặc hợp đồng bảo hiểm Moi trường hợp kéo dài
thời hạn bảo hiểm phải được doanh nghiệp bảo hiểm đồng ý bằng văn bản.
-Giai đoạn bảo hành: Thời hạn bảo hiểm được bắt đầu ké từ khi “tiếp nhận tạm thời”
và kết thúc khi “bàn giao chính thức”, không kéo dài quá 24 tháng (tính cả thời giancho bảo hành mở rộng).
1.3.3.2 Thời han bảo hiểm của bảo hiểm lắp đặt
Trách nhiệm của bên bảo hiểm sẽ bắt đầu từ lúc khởi công công trình hoặc sau khi
đã đỡ xong các hạng mục có tên trong giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm xuống công trường, và sẽ tiếp tục có hiệu lực tới sau khi bàn giao công trình
hoặc sau khi hoàn tất lần vận hành thử hoặc chạy thử có tải đầu tiên tùy theo ngày
nào xảy ra trước, nhưng sẽ không chậm quá 04 tuần (trừ khi có thỏa thuận nào khácbang văn bản) ké từ ngày bắt đầu chạy thử
Tuy nhiên, nếu bộ phận của xưởng máy hoặc một số máy đã được chạy thử, vận
hành hoặc bàn giao thì việc bảo hiểm cho phần đó hoặc các máy móc đó và mọi
trách nhiệm phát sinh từ đó chấm dứt hiệu lực mặc dù bảo hiểm này vẫn tiếp tục
chịu trách nhiệm đối với các bộ phận còn lại
Đối với các hạng mục cũ sử dụng lại thì bảo hiểm cham dứt hiệu lực ngay khi bắt
đầu chạy thử hạng mục đó.
Bảo hiểm này sẽ cham dứt hiệu lực chậm nhất vào ngày quy định trong giấy chứng
nhận bảo hiểm và/hoặc hợp đồng bảo hiểm Mọi sự kéo dài thời gian bảo hiểm (sự
gia hạn) đều phải được đồng ý bằng văn bản.
Trang 181.3.4 Giá trị bao hiểm và số tiền bảo hiểm
1.3.4.1 Giá trị bảo hiểm
- Giá trị bảo hiểm của công trình xây dựng:
+ Là toàn bộ chi phí xây dung tính tới khi kết thúc thời gian xây dựng bao gồm: các
khoản chỉ phí liên quan đến khảo sát, thiết kế, xây dựng, chỉ phí giải phóng mặt
bằng, chỉ phí làm nhà ở tạm cho công nhân xây dựng, chi phí khác.
+ Các khoản chỉ phí này chỉ được xác định chính xác vào thời điểm nghiệm thu
chính thức công trình, trong khi đó về van đề kỹ thuật, ngay tại thời điểm ký kết
HĐBH các nhà bảo hiểm phải xác định được giá trị bảo hiểm dé có cơ sở tính phí
bảo hiểm Vì vậy, nhà bảo hiểm thường lấy giá trị giao thầu của công trình vào thời
điểm bắt đầu thời hạn bảo hiểm dé làm cơ sở tinh phí bảo hiểm Nhung giá trị giao
thầu này phải được thường xuyên xem xét về phương điện lạm phát của nguyên vật
liệu và tiền công xây dựng trong thời gian xây dựng, nếu cần thiết sẽ phải điều chỉnhlại giá trị của HĐBH Đôi khi giá trị bảo hiểm cũng có thể được tăng thêm một
khoản dự phòng để tránh việc bảo hiểm dưới giá trị Nếu khoản dự phòng này quá
cao so với giá trị bảo hiểm thực tế thì sau khi kết thúc thời gian xây dựng BMBH sẽđược hoàn trả lại phần phí bảo hiểm thừa tương ứng Trái lại, không nên cho tới khi
kết thúc thời hạn bảo hiểm mới điều chỉnh lại giá trịbảo hiểm Đối với máy móc,
trang thiết bị giá trị bảo hiểm thường được xác định theo giá trị thay thế Giá trị bảohiểm của các tài sản xung quanh va tài sản hiện có trên công trường của NDBH là
giá trị thực tế của tài sản vào thời điểm yêu cầu bảo hiểm Chi phí dọn đẹp thường
được xác định bằng một tỷ lệ so với giá trị bảo hiểm của công trình
- Giá trị bảo hiểm của công trình lắp đặt
Là giá trị đầy đủ của mỗi hạng mục tại thời điểm hoàn thành việc lắp đặt, bao gồm
cả cước phí vận chuyền, thuế hải quan, các loại thuế khác, phí lắp đặt, giá trị thực tếcủa các máy móc, trang thiết bị, dụng cụ phục vụ công việc lắp ráp Nếu hợp đồng
có bảo hiểm cả phần giá trị của tài sản trên và xung quanh công trường thuộc quyềnquản lý của người được bảo hiểm, chi phí don dep sau tốn that, giá trị bảo hiểm củaphần bảo hiểm này được xác định như trong bảo hiểm xây dựng
1.3.4.2 Số tiền bảo hiểm
ĐẠI HỌC K.T.Q.D
TT THÔNG TIN THƯ VIỆN
PHÒNG LUẬN ÁN - TƯLIỆU
Phân I - Ton thất vật chất
Trang 19a Bảo hiêm mọi rủi ro xây dựng
- Giá trị công trình: Là giá trị nêu trong Hợp đồng xây dựng do các nhà thầu xây
dựng thực hiện, bao gồm công tác chuẩn bị tại công trường như: San lấp, ui mặt
bằng, chuẩn bị các công trình tạm như đê phòng hộ, các đường dẫn dòng chảy, hay
việc sử dụng các vật liệu xây dựng tại công trường Việc lắp đặt các máy móc, thiết
bị có thể được gộp trong bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng với điều kiện giá trị của
những máy móc, thiết bị bao gồm cả chỉ phí lắp đặt không vượt quá 50% tổng số
tiền bảo hiểm.
- Trang thiết bị xây lắp: Bao gồm giá trị nhà ở cho công nhân, các kho chứa vật liệu,
các thiết bị tạm thời, giàn giáo và các thiết bị hỗ trợ khác (biến thế điện, hệ thống
cung cấp nước, )
- Máy móc xây dựng: Bao gồm giá trị của máy san ủi đất, cần câu các loại, xe cộ
hoạt động trong phạm vi công trường thuộc sở hữu hay do các nhà thầu thuê mướn.
- Chi phi don đẹp hiện trường: Chi phí dé di chuyển những vật liệu đồ vỡ tại công
trường trong trường hợp tổn thất xảy ra Chi phí này được xác định trên cơ sở thoả
thuận giữa người được bảo hiểm va MIC, thông thường chiếm từ 2% đến 10% giá trị
công trình.
b Bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt
- Công việc lắp đặt: Là giá trị của máy móc hay thiết bị sẽ được lắp đặt theo Hợp
đồng lắp đặt, bao gồm cả cước phí vận chuyền, thuế hải quan, và chỉ phí lắp đặt.
- Công việc xây dựng: Là gia tri của phần công việc xây dựng được thực hiện trong
dự án lắp đặt
- Chi phi don đẹp hiện trường như bảo hiểm moi rủi ro xây dựng
- Tài sản trên khu vực công trường thuộc quyền quản lý, sở hữu, trông nom hay coi
sóc của chủ đầu tư: Bao gồm giá trị của các tài sản, máy móc, thiết bị của chủ đầu tư
trên hay xung quanh công trường.
Phan II - Trách nhiệm đối với người thứ ba
Trách nhiệm đối với người thứ ba bao gồm trách nhiệm pháp lý của người được bảo
hiểm đối với thiệt vật chất và thương tật thân thể gây ra cho người thứ ba xảy ra
trong quá trình thi công xây dung, lắp đặt
Trang 20Giới hạn trách nhiệm được xác định dựa trên cơ sở ước tính khả năng ton thất lớn
nhất có thể xảy ra đối với người và tài sản của người thứ ba tuy nhiên trong mọi
trường hợp không vượt quá 50% số tiền bảo hiểm của Phần I Khai thác viên cần
phân chia rõ giới hạn trách nhiệm về người và tài sản.
Lưu ý: Trách nhiệm đối với người thứ ba không bao gồm những khiếu nại từ công nhân hay người làm thuê của người được bảo hiểm làm việc trực tiếp trên công
trường.
Ví dụ: Số tiền bảo hiểm
Phan I — Tén thất vật chat
` Giá trị Hợp đồng xây dựng : USD 50.000.000
Trang thiết bi xây dựng : USD 500.000
k Máy móc xây dựng : USD 2.000.000
° Chi phí dọn dẹp hiện trường : USD — 100.000
Téng cong USD 52.600.000Phần II — Trách nhiệm đối với người thứ ba
> Thương tật về người :USD 10.000/người/vụ
‘ Thiét hai vé tai san : USD 1.000.000/mỗi va moi vụ tốn that.1.3.5 Phí bảo hiểm và trách nhiệm bồi thường của bảo hiểm
1.3.5.1 Phí bảo hiểm
a, Tỷ lệ phí bảo hiểm cơ bản
Phân I — Tồn thất vật chất
Tỷ lệ phí bảo hiểm cơ bản là tỷ lệ phí tối thiểu đối với một công trình trong điều
kiện rủi ro thông thường (Tức là không xuất hiện hiểm hoa rủi ro đặc biệt) trong
ứng với thời gian xây dựng tiêu chuẩn của công trình, tỷ lệ phí được tính bằng phầnnghìn trên giá trị bảo hiêm của công trình.
Mức phi cơ bản này bao gôm các công việc sau:
Trang 21- Lưu kho tại khu vực công trường kể từ sau khi nguyên vật liệu được bốc dỡ từ trên
phương tiện vận chuyên xuống công trường Thời gian lưu kho trước khi xây dựng,
lắp đặt không quá 3 tháng (Tính từ khi đỡ xuống cho đến khi khởi công),
- Xây dựng và/hoặc lắp đặt công trình,
- Chạy thử trong thời hạn không quá 4 tuần (Bao gồm trong thời hạn bảo hiểm đối
với bảo hiểm lắp đặt, nếu trong xây dựng có cả phần lắp đặt thì có thể được bảo
hiểm bằng SĐBS) nhưng với điều kiện phần việc này cũng phải nằm trong khoảng
thời gian xây đựng, lắp đặt tiêu chuẩn.
Ví dụ: Thời gian tiêu chuẩn để xây dựng một khách sạn dưới 5 tang theo biểu phí là
18 tháng, như vậy thời gian lắp đặt các trang thiết bị (bao gồm cả chạy thử) của
khách sạn cũng chỉ được phép nằm trong khoảng 18 tháng đó.
Đôi với các công trình có bao gôm cả các công việc như đóng cọc móng, xây tường
đá hay kè đá chông sụt lở thì các công việc này cũng phải được kê khai đây đủ
trong giây yêu câu bảo hiêm mới chap nhận bảo hiém.
Phan II — Trách nhiệm doi với người thứ ba
Phí bảo hiểm của phần trách nhiệm đối với người thứ ba được tính bằng 5% phí bảohiểm của phần bảo hiểm thiệt hại vật chất, với hạn mức trách nhiệm không vượt quá50% giá trị công trình được bảo hiểm ở phan thiệt hại vật chất
b, Phụ phí bảo hiểm
b.1, Rủi ro động đất
Tỷ lệ phí bảo hiểm cho các rủi ro động đất thay đổi theo:
- Độ nhậy cảm đối với rủi ro động đất của các hạng mục trong biểu phí
- Phân chia khu vực động đất:
Khu vực 1: Bao gồm các tỉnh: Sơn La, Lào Cai, Hà Giang, Tuyên Quang, CaoBằng, Lạng Sơn, Thái Nguyên, Bắc Cạn, Phú Thọ, Vĩnh Phúc, Hoà Bình, Bắc Giang,
Bắc Ninh, Hà Tây, Yên Bái, Lai Châu, Điện Biên
Khu vực 0: Bao gồm các tỉnh còn lại
b.2, Rui ro bão và lũ, lụt
Phan chia khu vực cho rủi ro bão
Trang 22Khu vực 1: Bao gồm các tinh: Sơn La, Lào Cai, Hà Giang, Tuyên Quang, Yên
Bái, Lai Châu, Điện Biên, Bình Dương, Bình Phước, Tây Ninh, Long An, TP Hồ Chí
Minh, Vũng Tàu, Tiền Giang, Bến Tre, Trà Vinh, Đồng Tháp, Cần Thơ, Hậu Giang,
Vĩnh Long, Sóc Trăng, AnGiang, Bạc Liêu, Cà Mau, Kiên Giang.
Khu vực 2: Bao gồm các tỉnh: Cao Bang, Lạng Sơn, Thái Nguyên, Bắc Cạn,
Quảng Ninh, Phú Thọ, Vĩnh Phúc, Hoà Bình, Hà Tây, Đắc Nông, Đắc Lắc, Lâm Đồng,
Gia Lai, Kon Tum, Bình Thuận, Đồng Nai.
Khu vực 3: Bao gồm các tỉnh: Hà Nội, Bắc Giang, Bắc Ninh, Hải Dương,
Hưng Yên, Thái Bình, Hải Phòng, Hà Nam, Ninh Bình, Thanh Hoá, Nghệ An, Hà
Tĩnh, Quang Binh, Quang Tri, Hué, Quảng Nam, Da Nang, Quảng Ngãi, Binh Dinh,
Phú Yên, Khánh Hoa, Ninh Thuận.
Phân chia khu vực cho rủi ro lit, lụt:
Khu vực 1: Bao gồm các tỉnh: Bình Dương, Bình Phước, Tây Ninh, Đắc Nông,
Đắc Lắc, Lâm Đồng Gia Lai, Kon Tum.
Khu vực 2: Bao gồm các tỉnh: Cao Bằng, Lạng Sơn, Lào Cai, Hà Giang, Yên
Bái, Thái Nguyên, Bắc Cạn, Quảng Ninh, Bắc Giang, Bắc Ninh, Phú Thọ, Vĩnh Phúc,
Hoà Bình, Hà Tây, Hà Nội, Hải Phòng, Hải Dương, Hưng Yên, Thái Bình, Hà Nam,
Ninh Bình, TP Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Vũng Tàu, Long An, Tiền Giang, Bến Tre,
Cần Tho, Hậu Giang, Vinh Long, Trà Vinh, Kiên Giang
Khu vực 3: Bao gồm các tỉnh: Sơn La, Lai Châu, Điện Biên, Tuyên Quang,
Thanh Hoá, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình, Quảng Trị, Huế, Quảng Nam, Đà Nẵng,
Quảng Bình, Phú Yên, Khánh Hoà, Ninh Thuận, Bình Thuận, Đồng Tháp, An Giang,Sóc Trăng, Bạc Liêu, Cà Mau.
Tỉ lệ phí bảo hiểm rủi ro lũ lụt chỉ được áp dụng cho các đối tượng bảo hiểm
không nằm trong các khu vực có độ cao thấp hơn mực nước biển hoặc khả năng xảy
ra lũ lụt cao và các thông tin về rủi ro lũ lụt phải được cung cấp đầy đủ dựa trên cơ
sở thong kê 25 năm Nếu đối tượng bảo hiểm được đặt trong khu vực có khả năng xảy
ra rủi ro cao thì có thể tăng tỉ lệ phí bảo hiểm rủi ro lũ lụt một cách phù hợp
Trang 231.3.5.2 Trách nhiệm bồi thường của bảo hiểm
Khi có tổn thấy xảy ra, trước khi giải quyết bồi thường NBH phải tiến hành công tác
giám định: Mô tả thiệt hại phải vẽ sơ đồ khu vực bị tốn thất trên công trường, mô tả
chỉ tiết mức độ thiệt hại, xác định rõ đó là công trình tạm thời hay chính thức, mức
độ thiệt hại do nhà thầu hay thầu phụ thực hiện.
Đánh giá thiệt hại cần chú ý: Thiệt hại xảy ra ở giai đoạn nào, STBH của từng hang
mục công trình được bảo hiểm Yêu cầu cung cấp nhật ký thi công, biên bản nghiệm
thu từng phần Nêu rõ các bộ phận bị tồn thất nhưng có thể tận dụng hay thu hồi
được một phan giá trị Trong trường hợp công trình bị tổn thất vật chất có thể sửa
chữa được, NBH sẽ bồi thường toàn bộ những chi phí phục hồi, sửa chữa cần thiết
cho đối tượng được bảo hiểm Trong trường hợp công trình bị tổn thất toàn bộ hoặc
tôn thất toàn bộ một hạng mục được bảo hiểm thì NBH sẽ bồi thường theo giá tri
thực tế của hạng mục đó ngay trước khi xảy ra tổn thất trừ đi giá trị thu hồi.
Đối với chi phí dọn dep chỉ được bồi thường khi những chi phí này liên quan đến
thiệt hại được bảo hiểm, số tiền bồi thường tối đa cho chỉ phí dọn dẹp bằng số tiền
bảo hiểm đã thỏa thuận cho phần chỉ phí này NBH chỉ bồi thường những chỉ phí
cần thiết nhằm khôi phục lại trạng thái giá trị kỹ thuật như trước khi xảy ra thiệt hại Trong mọi trường hợp số tiền bồi thường phải tính đến mức miễn thường đã được
thỏa thuận và giá trị thu hồi
Nếu gọi số tiền BH là S, giá trị BH là GT, giá trị thiệt hại là G, mức khấu trừ của
HĐBH là M, số tiền bồi thường của NBH là ST, giá trị thu hồi sau tổn thất là D, sẽ
có hai trường hợp xảy ra:
-HĐBH đúng giá trị số tiền bồi thường của NBH được xác định theo công thức:
ST=G-D-—M
-HĐBH dưới giá trị số tiền bồi thường của NBH xác định theo công thức:
ST =(G-—D) x S/GT—-M
1.3.6 Hop dong bao hiém trong bao hiém xây dung lắp đặt.
Hợp đồng bảo hiểm xây dựng lắp đặt là sự thỏa thuận giữa nhà bảo hiểm và NĐBH
(thường là chủ đầu tư và các chủ thầu) về các rủi ro trong xây dựng lắp đặt NĐBH
có trách nhiệm nộp phí bảo hiém cho nhà bảo hiém Nhà bảo hiém có trách nhiệm
Trang 24thanh toán số tiền bảo hiểm khi có các rủi ro xảy ra gây ton that trong phạm vi bảo
hiểm
Hợp đồng bảo hiểm xây dựng lắp đặt được xây dựng từ những nội dung sau:
a, Bên mua bảo hiểm.
Khách hàng tham gia bảo hiểm xây dựng, lắp đặt có thé là chủ dau tư hay các chủ
thâu, bao gom:
- Các Bộ, Ngành, Tổng công ty lớn và các Ban quan ly dự án;
- Các công ty xây dựng;
- Các đơn vị, công ty hoạt động kinh doanh trong lính vực bat động sản;
- Các don vị cung cấp vốn như Noâán hàng, các T 6 chức tai chinh;
- Cac don vi thiết kế, tư vấn thiết kế và xây dựng;
Các đơn vị cung ting thiết bị xây dựng.
b, Bên bảo hiểm
Là công ty đứng ra nhận bảo hiểm cho dịch vụ cung ứng
c, Các tài liệu cần thiết đi kèm cùng hợp đồng
Giấy yêu cầu bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm, nội dung chỉtiết các điêu khoản bô sung, các sơ đồ hay bản vẽ liên quan đền công trình
d, Người được bảo hiém:
Người được bảo hiểm là các tổ chức, cá nhân sau đây: Chủ dau tu xây dựng, nhà
thâu trong hoạt động dau tư xây dựng (nhà thầu chính và nhà thầu phụ), các tổ
chức, cá nhân khác có quyên và lợi ích liên quan đến công trình trong thời gian xâydựng (đối với bảo hiểm công trình trong thời gian xây dựng)
e, Người thụ hưởng bảo hiểm:
- _ Trường hợp chủ dau tư vay vốn ngân hàng, nếu ton thất vượt quá một mức
quy định, người thụ hưởng sẽ là ngân hàng (Vi du: chủ dau tư vay von tạingân hàng A, trong giấy chuyển quyền thụ hưởng quy định rõ: nếu số tiền ton
thất lớn hơn 20 triệu đông, ngân hàng A sẽ là bên thụ hưởng bảo hiểm)
Trang 25- Truong hợp chủ dau tư tự huy động được von cho công trình, dự án thì bên
thụ hưởng bảo hiểm đương nhiên là chính người được bảo hiểm
f, Quyền lợi và nghĩa vụ các bên
Quyén lợi và nghĩa vụ của bên bảo hiểm
Quyên của Bên bảo hiểm:
e Thu phí bảo hiểm theo thoả thuận tại Hợp đồng này;
© Yêu câu Bên mua bảo hiểm cung cấp đây đủ, trung thực thông tin liên quan
đến việc giao kết và thực hiện Hợp đông này;
e Vào bat kỳ thời điểm nào trong thời hạn bảo hiểm, Bên bảo hiểm có quyền cử
đại diện đến hiện trường để kiểm tra mức độ rủi ro của đối tượng tham gia
bảo hiểm, phí bảo hiểm sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với mức độ rủi ro;
e Từ chối trả tiền bảo hiểm trong trường hợp không thuộc phạm vi trách nhiệm
bảo hiểm hoặc trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận tạiHợp đông này;
e Yêu cau Bên mua bảo hiểm áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế ton
thất;
e_ Yêu câu người thứ ba bôi hoàn số tiền bảo hiểm mà Bên bảo hiểm đã bôi
thường cho Bên mua bảo hiểm do người thứ ba gây ra;
© Các quyên khác theo quy định của Hop dong này và phù hợp với các quy
định của pháp luật.
Nghĩa vụ của Bên bảo hiểm:
© Giải thích cho Bên mua bảo hiểm về các điều kiện, điều khoản bảo hiểm,
quyên, nghĩa vụ của Bên mua bảo hiểm;
e Đánh giá rủi ro được bảo hiém và tu van cho Bên mua bảo hiém các biện
pháp đề phòng, hạn chế tổn thất;
e_ Trong trường hợp xảy ra ton thất, cử giám định viên hoặc dai lý của mình
đến hiện trường tiễn hành giám định trong vòng 48 giờ ké từ khi nhận được
thông báo ton thất bằng văn bản của Bên mua bảo hiểm
Trang 26e_ 7rong trường hợp can thiết, thay mặt Bên mua bảo hiểm thương lượng với
các bên liên quan dé giải quyết ton thất;
e Hướng dân Bên mua bảo hiểm thu thập day đủ, cu thé các yêu cau lập hô sơ
khiếu nại cân thiết để yêu cầu bồi thường tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm;
e Các nghĩa vụ khác theo quy định của Hợp đông này và pháp luật.
Quyên lợi và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm
Quyên của Bên mua bảo hiểm:
e Yêu cẩu Bên bảo hiểm giải thích các điều kiện, điều khoản bảo hiểm; cap
Giấy chứng nhận bảo hiểm;
e Yêu cầu Bên bảo hiểm trả tiền bồi thường bảo hiểm theo thoả thuận tại Hop
dong nay;
© Các quyên khác theo quy định của Hop đồng này va phù hop với các quy
định của pháp luật.
Nghĩa vụ của Bên mua bảo hiểm:
© Kê khai day đủ, trung thực mọi chỉ tiết có liên quan đến Hop đông này theo
yêu cau của Bên bảo hiểm khi mua bảo hiểm;
e Tạo điều kiện hỗ trợ Bên bảo hiểm hoặc đại diện Bên bảo hiểm tiễn hành
khảo sát đánh giá đối tượng bảo hiểm trước khi bảo hiểm và trong thời gian
bảo hiểm;
e Thanh toán phí bảo hiểm day đủ và đúng thời hạn cho Bên bảo hiểm theo
thỏa thuận tại Hợp đông này;
e Thông báo ngay lập tức cho Bên bảo hiểm những dấu hiệu có thé lam tăng
khả năng xảy ra rủi ro của đối tượng bảo hiểm;
e Thông báo bằng văn bản cho Bên bảo hiểm trong thời hạn mười bốn (14)
ngày kể từ khi xảy ra ton thất;
© Phối hợp với Bên bảo hiểm trong việc giải quyết tổn thất và trong trường hop
can thiết có thé ủy quyên cho Bên bảo hiểm thương lượng với các bên liên quan dé giải quyết tốn thất;
Trang 27e_ Trường hợp ton thất do lỗi của người thứ ba gây ra, Bên mua bảo hiểm có
nghĩa vụ cung cấp cho Bên bảo hiểm mọi tin tức, tài liệu, bằng chứng và phải
áp dung các biện pháp can thiết dé Bên bảo hiểm có thé thực hiện quyền truy
đòi người thứ ba Trường hợp Bên mua bảo hiểm không thực hiện nghĩa vụ
này hoặc có lỗi làm cho Bên bảo hiểm không thực hiện được việc truy đòi thì
Bên bảo hiểm được miễn trả toàn bộ hoặc một phần số tiền boi thường.
e Hoàn tất các hồ sơ, giấy tờ liên quan tới tồn thất theo yêu cầu của Bên bảo
hiểm làm co sở dé giải quyết bôi thường;
e Các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luậi.
g, Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm và phương thức thanh toán.
*Luu ý về phương thức thanh toán:
e Phí bảo hiểm có thé thanh toán luôn 01 lần hoặc chia thành nhiễu kì thanh
toán nếu so phí bảo hiém qua lớn.
e Dù thanh toán 01 lan hoặc nhiều kì, phí bảo hiểm phải đóng chậm nhất trong
vòng 30 ngày kể từ ngày cấp hợp đông bảo hiểm
h, Thời hạn bảo hiểm.
Trong đơn bảo hiểm xây dựng lắp đặt, ta phải xác định chính xác thời gian bảo hạn
bảo hiểm của don (thời gian bắt dau thi công, thời gian hoàn thành, và thời gian
bảo hanh/bao hành mở rộng)
¡, Mức miễn thường có khấu trừ
Chỉ áp dụng mức miễn thường cho tài sản, không áp dụng cho người
} Điều kiện, điều khoản bé sung
(1) Doi với don bảo hiém mọi rủi ro xây dựng cho công trình câu can áp dụng các
điêu khoản bô sung sau:
e Điều kiện đặc biệt liên quan đên việc xây dựng móng cọc và tường chan
e Điều kiện đặc biệt liên quan đên an toàn mưa va lã lụt (2)Đôi với đơn bảo hiém mọi rủi ro xây dựng cho các tòa nhà cán áp dung các diéu khoản bô sung sau:
Trang 28e Diéu kiện đặc biệt liên quan đến việc xây dựng móng cọc và tường chăn
© Điều kiện đặc biệt liên quan đến phương tiện và biện pháp an toàn PCCC
trên công trường.
(3)Đối với đơn bảo hiểm mọi rủi ro xây dung cho công trình đường cân áp dụng các
điều khoản bồ sung sau:
© Cam kết thi công theo từng đoạn
e Điễu kiện đặc biệt liên quan đến an toàn mưa và lũ lụt
(4) Đối với các don bảo hiểm liên quan đến rủi ro ướt:
© Cam kết thi công theo từng đoạn
e Điêu kiện đặc biệt liên quan đến an toàn mưa và lũ lụt
e Diéu kiện đặc biệt liên quan đến việc xây dung mong cọc và tường chắn
e Điều khoản cam kết về bảo vệ an toàn mái dốc
e Điều khoản điều chỉnh thời gian (72 giò)
e Loại trừ ton thất do mùa màng hoặc hoa màu
- Các quy định khác dé giải quyết tranh chap
Trong trường hợp phát sinh tranh chấp từ hoặc liên quan đến Hợp đồng này, các
Bên sẽ giải quyết bằng hình thức thương lượng Nếu thương lượng không thành, thì
sẽ đưa ra Toà án nơi bị đơn đặt trụ sở chính nếu bị đơn là cơ quan, tổ chức hoặc
noi cư trú của bị đơn nếu bị don là cá nhân dé giải quyết
Trường hợp có sự không thống nhất, ghi nhận khác nhau về cùng một nội dung giữaquy tắc, điều kiện, điều khoản áp dụng với Hợp đông này (và các bộ phận cấu thànhcủa Hợp dong), thì các Bên thỏa thuận áp dung Hợp đông này và các bộ phận cấu