Sau khihoàn thành khóa học Trí tuệ nhân tạo trong kinh doanh do cô TriệuThu Hương giảng dạy, chúng em đã có nhiều ý tưởng hơn trong việcgiúp nhân viên công ty chứng khoán nhận biết được
Tổng quan về lý thuyết
Giới thiệu chung về AI
Trí tuệ nhân tạo (AI) là một lĩnh vực trong khoa học máy tính, tập trung vào việc phát triển trí tuệ do con người lập trình Mục tiêu của AI là trang bị cho máy tính khả năng thực hiện các hành vi thông minh tương tự như con người.
Trí tuệ nhân tạo (AI) đề cập đến các máy móc hoặc máy tính có khả năng mô phỏng các chức năng nhận thức của con người, như học tập và giải quyết vấn đề Những ví dụ điển hình về AI bao gồm ô tô tự lái, trợ lý ảo và nhận dạng đối tượng Đặc biệt, Chat GPT (Chat Generative Pre-training Transformer) của OpenAI, một công ty công nghệ hàng đầu tại Mỹ, đã tạo ra bước đột phá trong việc ứng dụng AI.
Công nghệ AI có thể được chia thành 4 loại dựa trên mức độ phức tạp:
Công nghệ AI phản ứng.
Công nghệ AI với bộ nhớ hạn chế.
Lý thuyết trí tuệ nhân tạo.
Công nghệ tự nhận thức.
AI đang được ứng dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực như vận tải, dịch vụ, hàng không và kinh tế Khi áp dụng đúng loại AI cho từng tình huống, nó mang lại nhiều lợi ích quan trọng như giảm rủi ro, hạn chế thất thoát, thúc đẩy sự sáng tạo, tiết kiệm sức lao động và tối ưu hóa hiệu suất làm việc.
Giới thiệu tổng quan về thuật toán Hồi quy tuyến tính và Cây quyết định 2 1 Thuật toán Hồi quy tuyến tính
2.1 Thuật toán Hồi quy tuyến tính
Hồi quy tuyến tính là một thuật toán được sử dụng để xác định phương trình tuyến tính giữa dữ liệu đầu vào X và dữ liệu đầu ra Y, trong đó X là biến giải thích và Y là biến phụ thuộc Khi chỉ có một biến đầu vào, phương pháp này được gọi là hồi quy tuyến tính đơn giản, trong khi khi có nhiều biến đầu vào, nó được gọi là hồi quy tuyến tính nhiều biến.
Mô hình hồi quy tuyến tính được biểu diễn qua một phương trình tuyến tính, trong đó giá trị đầu vào cụ thể (x) kết hợp với đầu ra dự đoán (y) Cả x và y đều có dạng số (numeric) Mô hình này có nhiều ưu điểm, bao gồm tính đơn giản và dễ hiểu, khả năng dự đoán tốt trong các mối quan hệ tuyến tính, và dễ dàng trong việc triển khai và giải thích Tuy nhiên, nó cũng có nhược điểm, chẳng hạn như không phù hợp với các mối quan hệ phi tuyến tính và dễ bị ảnh hưởng bởi các giá trị ngoại lai.
Mô hình hóa nhanh chóng rất hữu ích, đặc biệt khi mối quan hệ cần mô hình hóa không quá phức tạp và khi dữ liệu sẵn có không nhiều.
Hồi quy tuyến tính là đơn giản để hiểu, nó rất có giá trị cho các quyết định kinh doanh
Nhạy cảm với dữ liệu nhiễu
Không biểu diễn được những mô hình phức tạp.
Biến độc lập phải độc lập với nhau nhưng trong thực tế rất hiếm lOMoARcPSD|48904900
Mô hình cây quyết định là một phương pháp máy học, trong đó dữ liệu được cấu trúc dưới dạng cây quyết định Cây quyết định bao gồm một nút gốc, các nút nội bộ và các nút lá Mỗi nút nội bộ biểu thị một thuộc tính, với các cạnh dẫn đến các nút con tương ứng với các giá trị của thuộc tính đó, trong khi các nút lá thể hiện các nhãn hoặc giá trị dự đoán.
Thứ hai, ưu và nhược điểm của thuật toán cây quyết định Ưu điểm:
Mô hình sinh ra các quy tắc dễ hiểu cho người đọc, tạo ra bộ luật với mỗi nhánh lá là một luật của cây.
Dữ liệu đầu vào có thể là là dữ liệu missing, không cần chuẩn hóa hoặc tạo biến giả
Có thể làm việc với cả dữ liệu số và dữ liệu phân loại
Có thể xác thực mô hình bằng cách sử dụng các kiểm tra thống kê
Có khả năng là việc với dữ liệu lớn
Mô hình cây quyết định rất nhạy cảm với dữ liệu, và ngay cả một thay đổi nhỏ trong bộ dữ liệu cũng có thể dẫn đến sự thay đổi đáng kể trong cấu trúc của mô hình.
Cây quyết định hay gặp vấn đề overfitting.
Thực trạng và lý do chọn bài toán Dự đoán nhu cầu mở tài khoản chứng khoán
Phát biểu bài toán và lí do chọn bài toán
Đại dịch Covid-19 đã gây ra tác động sâu rộng đến nền kinh tế toàn cầu, bao gồm cả nền kinh tế của Việt Nam, dẫn đến việc lãi suất tiền gửi liên tục giảm Điều này đã tạo ra thách thức cho nhà đầu tư và người dân trong việc tìm kiếm cách tăng thu nhập và bảo vệ giá trị tài sản Nhiều nhà đầu tư cá nhân đã chuyển hướng sang thị trường chứng khoán, nhờ vào tiềm năng sinh lời và khả năng đa dạng hóa danh mục đầu tư Sự gia tăng số lượng tài khoản chứng khoán không chỉ tạo cơ hội cho các công ty chứng khoán mà còn làm tăng cường sự cạnh tranh trong ngành.
Các công ty chứng khoán cần phát triển chiến lược mới để thu hút và giữ chân khách hàng, trong đó dự đoán nhu cầu mở tài khoản là yếu tố quan trọng Việc đánh giá hoàn cảnh gia đình, mức độ chịu rủi ro và mục tiêu đầu tư của khách hàng giúp hiểu rõ hơn về khách hàng tiềm năng Qua việc phân tích sâu sắc, các công ty có thể tối ưu hóa quy trình tìm kiếm và tiếp cận khách hàng, rút ngắn thời gian và công sức, đồng thời nâng cao năng suất kinh doanh.
Giải pháp 1: Nghiên cứu nhu cầu mở tài khoản của khách hàng qua tư vấn điện thoại và tin nhắn không chỉ giúp thu thập thông tin nhanh chóng mà còn xây dựng mối quan hệ tốt với khách hàng, từ đó hiểu rõ hơn về nhu cầu của họ Tuy nhiên, việc tổng hợp thông tin từ một lượng lớn khách hàng có thể gặp khó khăn và tốn nhiều thời gian, chi phí Hơn nữa, phương thức này cũng có thể thiếu tính khách quan.
Giải pháp 2: Để hiểu rõ nhu cầu mở tài khoản chứng khoán của khách hàng, chúng ta có thể tiến hành khảo sát qua các phương tiện truyền thông và mạng xã hội Giải pháp này ngày càng phổ biến và mang lại lợi ích vượt trội so với giải pháp 1, giúp tiếp cận nhiều khách hàng hơn và thu thập ý kiến đa dạng Tuy nhiên, thành công của khảo sát phụ thuộc vào sự trung thực của khách hàng khi cung cấp thông tin Đặc biệt, việc quảng cáo và thực hiện khảo sát trên các nền tảng mạng xã hội có thể tiêu tốn nhiều chi phí.
Giải pháp 3: Tổ chức bàn trực tại các khuôn viên trường đại học nhằm tìm kiếm khách hàng Hoạt động này cho phép tiếp xúc trực tiếp với sinh viên, từ đó dễ dàng thuyết phục và tư vấn để xây dựng niềm tin Tuy nhiên, phương pháp này tiêu tốn nhiều thời gian và công sức, đồng thời hiệu quả không cao do sinh viên thường bận rộn với việc học và ít quan tâm đến các hoạt động tại bàn trực.
Giải pháp 4: Ứng dụng AI trong xây dựng mô hình dự đoán nhu cầu mở tài khoản chứng khoán của khách hàng mang lại lợi ích to lớn Mô hình này không chỉ tạo sự linh hoạt mà còn đảm bảo tính chính xác cao trong việc dự đoán nhu cầu của các đối tượng khách hàng Nhờ đó, doanh nghiệp có thể tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời nâng cao hiệu quả hoạt động.
So sánh các giải pháp truyền thống và giải pháp ứng dụng AI
Goldman Sachs là một trong những công ty chứng khoán hàng đầu thế giới, nổi bật với các công cụ và phân tích dữ liệu mạnh mẽ nhằm dự đoán nhu cầu mở tài khoản Công ty đã đầu tư mạnh vào công nghệ, cho phép họ áp dụng các phương pháp phân tích dữ liệu tiên tiến để đưa ra dự báo chính xác về nhu cầu của khách hàng.
Goldman Sachs có thể thu được nhiều lợi ích từ việc áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong việc dự đoán nhu cầu mở tài khoản, bao gồm khả năng dự đoán chính xác nhu cầu của khách hàng, tối ưu hóa chiến lược tiếp thị, nâng cao trải nghiệm khách hàng và xử lý hiệu quả lượng dữ liệu lớn.
Giải pháp thực hiện bài toán Dự đoán Nhu cầu mở tài khoản chứng khoán
Phân tích thuộc tính dữ liệu
1.1 Mô tả các thuộc tính các dữ liệu cần thu thập
Nam giới thường có xu hướng tự tin và tin vào khả năng của mình, điều này khiến họ ưa thích mạo hiểm hơn Kết quả là, nhóm đối tượng này thường giao dịch nhiều hơn trên thị trường Ngược lại, nhóm đối tượng khác có xu hướng giao dịch ít hơn và đầu tư ít mạo hiểm hơn.
Đối tượng chủ yếu trong độ tuổi này là sinh viên và những người chưa có việc làm ổn định, với mức thu nhập thường thấp Nhóm người này thường có nhu cầu mở tài khoản để trải nghiệm dịch vụ ngân hàng, dẫn đến nhu cầu mở tài khoản ở mức trung bình.
Từ 23 - 50 Đa số là những người đang có công việc và mức thu nhập ổn định vậy nên họ muốn có thêm một kênh đầu tư sinh lời. Nhu cầu mở tài khoản thường ở mức trung bình hoặc khá cao.
Từ 50 trở lên Đa số là những người đã nghỉ hưu nên những đối tượng này có thu nhập thấp và thích an toàn Vậy nên nhu cầu mở tài khoản khá thấp.
Nhóm đối tượng này có nhiều khả năng tiếp cận đến các kiến thức tài chính chứng khoán nên nhu cầu mở tài khoản khá cao.
Người dân sống tại khu vực này thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận kiến thức về tài chính chứng khoán, dẫn đến nhu cầu mở tài khoản chứng khoán rất thấp.
4 Tình trạng hôn nhân Độc thân
Nhóm đối tượng này ít bị ràng buộc nên họ sẽ thoải mái hơn với việc sử dụng tiền của mình Vậy nên nhu cầu mở tài khoản cao.
Khi kết hôn, nhóm đối tượng này cần quản lý tài chính một cách cẩn thận và an toàn hơn do phải lo lắng nhiều vấn đề Vì vậy, nhu cầu mở tài khoản ngân hàng thường thấp hơn.
Nhóm đối tượng này thường có nhu cầu tìm hiểu và mở tài khoản để trải nghiệm, nhưng ít có xu hướng đầu tư lâu dài Do đó, nhu cầu mở tài khoản trong nhóm này được đánh giá ở mức trung bình đến cao.
Nhóm đối tượng này thường thích sự ổn định, thường chọn cách gửi tiết kiệm thay vì đầu tư Vậy nên nhu cầu mở tài khoản ở mức thấp.
Nhóm đối tượng này không chỉ tập trung vào kinh doanh trong lĩnh vực của họ mà còn tìm kiếm các kênh đầu tư bổ sung để gia tăng lợi nhuận Do đó, nhu cầu mở tài khoản đầu tư đang ngày càng tăng cao.
Nhóm đối tượng nghỉ hưu thường ít quan tâm đến việc tạo thêm thu nhập và ưu tiên mức an toàn cao Do đó, họ thường có xu hướng gửi tiết kiệm, dẫn đến nhu cầu mở tài khoản rất thấp hoặc thậm chí không có.
Nhóm đối tượng này có mức thu nhập trung bình vậy nên sẽ có một khoản tiền nhàn rỗi để tham gia đầu tư.
Nhóm đối tượng này sở hữu thu nhập cao và ổn định, dẫn đến việc họ có nhiều khoản tiền nhàn rỗi hơn Do đó, nhu cầu đầu tư của họ sẽ cao và hướng tới các giải pháp lâu dài thay vì chỉ gửi tiết kiệm.
Nhóm đối tượng này có khả năng tiếp cận thông tin nhanh chóng, cập nhật tin tức dễ dàng và mở tài khoản trực tuyến, dẫn đến nhu cầu mở tài khoản cao hơn.
Nhóm đối tượng này sẽ gặp khó khăn trong việc tiếp cận thông tin và mở tài khoản, dẫn đến nhu cầu mở tài khoản thấp.
Sử dụng tiền nhàn rỗi
Nhu cầu thấp vì nhóm đối tượng này thích sự an toàn và ổn định. Đầu tư sinh lời
Nhu cầu cao vì nhóm đối tượng này cần mở tài khoản để phục vụ cho mục đích đầu tư của mình.
9 Mức độ Thấp Nhóm đối tượng này thường có xu hướng
10 chấp nhận rủi ro gửi tiết kiệm thay vì đầu tư nên có nhu cầu mở tài khoản thấp hơn.
Nhóm đối tượng này thường có xu hướng sẵn sàng đầu tư để sinh lời, dẫn đến nhu cầu mở tài khoản cao hơn.
Nhóm đối tượng này có nhu cầu tìm hiểu kiến thức và đầu tư, dẫn đến việc mở tài khoản cao hơn.
Không Nhóm đối tượng này không có ý định đầu tư nên nhu cầu mở tài khoản sẽ thấp hơn.
Nhóm đối tượng này không có ý định đầu tư nên nhu cầu mở tài khoản sẽ thấp hơn. Ít hiểu biết
Nhóm đối tượng này đầu tư chủ yếu để trải nghiệm và học hỏi, từ đó nâng cao kinh nghiệm cá nhân Do đó, nhu cầu mở tài khoản đầu tư của họ ở mức trung bình.