Phân tích báo cáo tài chính mb bank

Ngoài dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng Quân đội còn tham gia vào các dịch vụ môi giới chứng khoán, quản lý quỹ, kinh doanh địa ốc, bảo hiểm, quản lý nợ và khai thác tài sản bằng cách nắm cổ

Bộ Giáo dục và Đào tạo Trường Đại học Kinh tế Quốc dân

000 BÀI TẬP NHÓM Quản trị nhân lực chiến lược

Đề tài: Phân tích báo cáo tài chính MB Bank

Lớp học phần: NLQT1111_01

GVHD: TS Nguyễn Vân Thùy Anh

Hà Nội, tháng 3 năm 2024

I GIỚI THIỆU VỀ DOANH NGHIỆP

1 Giới thiệu doanh nghiệp

a) Thông tin cơ bản

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh là Military Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt là Ngân hàng Quân đội, viết tắt là MB Bank, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng Các cổ đông chính của Ngân hàng Quân đội là Viettel, Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước, Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam và Tổng Công ty Tân Cảng Sài Gòn

Ngoài dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng Quân đội còn tham gia vào các dịch vụ môi giới chứng khoán, quản lý quỹ, kinh doanh địa ốc, bảo hiểm, quản lý nợ và khai thác tài sản bằng cách nắm cổ phần chi phối của một số doanh nghiệp trong lĩnh vực này.Hiện nay, Ngân hàng Quân đội đã có mạng lưới khắp cả nước với trên 100 chi nhánh và trên 190 điểm giao dịch trải dài khắp 48 tỉnh thành phố Ngân hàng còn có văn phòng đại diện tại Liên bang Nga, chi nhánh tại Lào và Campuchia

b) Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi

● Tầm nhìn : Trở thành Doanh nghiệp số, Tập đoàn tài chính dẫn đầu

● Phương châm: Tăng tốc số – Hấp dẫn khách hàng – Hiệp lực tập đoàn – An toàn bền

vững

● Sứ mệnh: Vì sự phát triển của đất nước, vì sự phát triển của khách hàng MB dành

mọi nỗ lực gây dựng một đội ngũ nhân lực tinh thông về nghiệp vụ, tận tâm trong phục vụ nhằm mang lại cho các doanh nghiệp, các cá nhân những giải pháp tài chính-ngân hàng khôn ngoan với chi phí tối ưu và sự hài lòng mỹ mãn

● Giá trị cốt lõi: Giá trị của MB không nằm ở tài sản mà là ở những giá trị tinh thần mà

mỗi thành viên MB luôn coi trọng và phát huy bao gồm 6 giá trị cơ bản: Đoàn kết

-Kỷ luật - Tận tâm - Thực thi - Tin cậy - Hiệu quả

c) Cơ cấu tổ chức

Nguồn: Báo cáo thường niên MB Bank 2022

d) Thành tựu đạt được

Thời điểm năm 2022, Tổng tài sản Tập đoàn đạt 728,5 nghìn tỷ đồng, Vốn điều lệ đạt 45,3 nghìn tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 22,7 nghìn tỷ đồng (Ngân hàng đạt 20,3 nghìn tỷ đồng

Ngân hàng Quân đội (MB) đã có những bước tăng trưởng mạnh mẽ và bền vững trong suốt lịch sử của ngân hàng MB hiện là Ngân hàng dẫn đầu trong nhóm Ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam; Top 5 lợi nhuận trong ngành Ngân hàng (năm 2019) Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam Ngân hàng MB luôn đặt sự hài lòng của khách hàng lên hàng đầu, luôn nỗ lực và cam kết mang lại những giá trị tốt nhất Với tôn chỉ hoạt động “Vững vàng tin cậy”, chiến lược của MB là trở thành Ngân hàng bán lẻ đa năng thuận tiện hàng đầu Việt Nam, tầm nhìn đến năm 2021, MB trở thành ngân hàng thuận tiện nhất đối với khách hàng,

và top 5 trong hiệu quả hoạt động toàn hệ thống

Để đạt được những thành tựu như trên, phải kể đến sự đóng góp và nỗ lực của toàn thể đội ngũ nhân viên làm việc tại MB trong 26 năm qua Đội ngũ nhân viên giỏi, vững mạnh luôn là nguồn nội lực vững chắc, là hạt nhân bên trong thúc đẩy sự phát triển của MB Mỗi giai đoạn và chu kỳ kinh tế đều có những đặc trưng riêng tác động đến hoạt động kinh doanh

và tình hình nhân sự tại MB theo những hướng khác nhau, đòi hỏi MB phải liên tục đổi mới

và cải tiến những chính sách mới để thích ứng được với sự biến động của thị trường Công tác quản trị nhân lực nói chung và phát triển nhân lực nói riêng cũng nằm trong sự thay đổi

đó để duy trì và phát huy hiệu quả nhân lực Nguồn: Báo cáo thường niên MB Bank 2022

e) Tình hình lao động

Số lượng nhân sự của Tập đoàn MB tính đến 31/12/2022 là 16.136 (tăng 1,4% so với năm 2021), riêng ngân hàng là 9.986 (tăng 4% so với năm 2021), trong đó lao động nữ chiếm 61% tổng nhân sự tại MB MBer đã có mặt trên mọi miền tổ quốc, tập trung chủ yếu tại Hà Nội và các tỉnh phía Bắc (~65%/tổng Nhân sự MB), tiếp sau là Hồ Chí Minh và các tỉnh phía Nam (~26%), 9% còn lại các tỉnh thành phố khác và chi nhánh nước ngoài

Độ tuổi bình quân của Cán bộ nhân viên MB là 31 tuổi - con số rất phù hợp cho sự phát triển của tổ chức, vừa đủ độ chín, sức trẻ và luôn tràn đầy năng lượng cùng tư duy sáng tạo Lực lượng lao động nòng cốt tại MB là thế hệ 9x (chiếm ~ 63%/tổng nhân sự) và 8x (chiếm ~ 32%/tổng nhân sự, có thể thấy MB có sức hút rất lớn, phù hợp với xu hướng nguồn lực lao động trẻ hiện nay Tỷ lệ phát triển nguồn lực nội bộ duy trì tốt, ở mức 97%, đặc biệt chú trọng bổ nhiệm nhân sự trẻ

Ngoài dân tộc Kinh, Cán bộ nhân viên MB đến từ nhiều dân tộc khác nhau: Tày, Mường, Khmer… đây là các nhân sự am hiểu sâu sắc các địa bàn kinh doanh So sánh với thị trường lao động, có thể nhận thấy MB là một trong số ít tổ chức lớn luôn giữ chân được nhân

sự ổn định, cam kết gắn bó lâu dài, với tỷ lệ giữ chân nhân sự có thâm niên trên 3 năm là 93% Tỉ lệ phần trăm các cá nhân thuộc cấp quản lý của MB: Cán bộ quản lý nam 58%, nữ

42% Nguồn: Báo cáo thường niên MB Bank 2022

2 Chiến lược kinh doanh của MB Bank

a) Chiến lược phát triển giai đoạn 2022 - 2026

● Tầm nhìn: Trở thành doanh nghiệp số, tập đoàn tài chính dẫn đầu

● Giá trị cốt lõi: Đoàn kết - Kỷ luật - Tận tâm - Thực thi - Tin cậy - Hiệu quả

● Phương châm: Tăng tốc số – Hấp dẫn khách hàng – Hiệp lực tập đoàn – An toàn bền vững

● Định vị giá trị: Tiên phong cung cấp trải nghiệm tài chính xuất sắc

=> Chiến lược MB được xây dựng trên cơ sở Tập trung vào trải nghiệm của khách hàng;

Sáng tạo ra các giá trị mới cho khách hàng dựa trên nền tảng công nghệ từ đó gia tăng giá trị cho MB Xuyên suốt theo đó là một văn hóa quản trị thống nhất dựa trên các yếu tố:

- Tăng tốc - an toàn: Tăng tốc số, đón bắt nhanh, tận dụng triệt để, khai thác hiệu quả công nghệ, nhu cầu khách hàng, đồng thời đảm bảo an toàn bền vững cho hệ thống

- Hấp dẫn khách hàng: Xây dựng trải nghiệm xuất sắc - Xuất phát từ nhu cầu và vươn tới kỳ vọng của khách hàng

- Hiệp lực tập đoàn: Toàn Tập đoàn kết nối, xây dựng trải nghiệm số One ID; đề xuất giá trị tập đoàn xuất sắc

MB đẩy mạnh chú trọng các lĩnh vực, ngành nghề xanh để có các phương án tiếp cận hiệu quả với mục tiêu mang lại lợi ích cho các bên liên quan Chiến lược này được thể hiện qua việc phát triển tín dụng xanh, đầu tư dự án xanh, tập trung vào mô hình micro-SME và ngân hàng số Trong giai đoạn tới, MB ưu tiên tìm kiếm những không gian tăng trưởng mới, cơ hội hợp tác mới Song hành với việc kiện toàn mô hình quản trị tập đoàn, tài chính bền vững, tín dụng xanh hay đầu tư dự án xanh đều là những vấn đề trọng yếu mà ngành ngân hàng đặc biệt quan tâm hiện nay

b) Chiến lược cạnh tranh

Chuyển đổi số - Kết nối tài chính toàn diện

Chuyển đổi số: Với phương châm khách hàng là trọng tâm, MB thúc đẩy mạnh mẽ

việc tận dụng công nghệ để nâng cao sản phẩm và dịch vụ của mình, mục đích mang đến trải nghiệm ngân hàng đa kênh liền mạch cho khách hàng, từ nền tảng di động và đến các kênh giao dịch chủ động 24/7 MB MB Smartbank, tiếp xúc không tiền mặt mọi lúc mọi nơi mọi hoạt động thường ngày, mọi đối tượng từ cá nhân đến doanh nghiệp Hướng đến giá trị cộng đồng, MB đi tiên phong khi chuyển đổi số trong hoạt động nhân đạo, với App Thiện Nguyện – nền tảng dự án công nghệ đầu tiên của Việt Nam công khai minh bạch cho hoạt động từ thiện, kết nối trợ giúp trực tiếp từ người có tấm lòng muốn giúp đỡ tới người nhận, lan tỏa những điều tốt đẹp trong xã hội

Kết nối tài chính toàn diện: Tập đoàn MB là mối liên kết tổng thể giao hòa của 6

công ty thành viên trên mọi lĩnh vực đời sống và tài chính MB đặt nền móng vững chắc đã tích lũy lâu đời để các công ty thành viên có bệ phóng, phát triển và vươn cao, nhờ đó, MB cũng nhận được những giá trị kinh doanh tích cực, tiềm năng mở rộng quy mô doanh nghiệp một cách nhanh chóng nhưng bền vững MB tự hào có một hệ sinh thái tài chính toàn diện trên mọi lĩnh vực, nâng cao vị thế cạnh tranh, mang lại giá trị tăng thêm cho cộng đồng, đối tác, khách hàng, người lao động và các bên liên quan Tất cả quá trình này, Chuyển đổi số -lấy khách hàng là trọng tâm sẽ là kim chỉ nam cho hoạt động kinh doanh của tập đoàn Năm

2023, MB đặt mục tiêu tăng năng suất lao động, hướng đến vị trí top 1 thị trường thông qua quá trình đẩy mạnh số hóa, tự động hóa hoạt động vận hành và tối ưu quy trình, liên tục nghiên cứu và đưa ra các chính sách tín dụng, chương trình hành động ứng phó với rủi ro môi trường xã hội MB đã và đang nỗ lực xây dựng mô hình ngân hàng số, nghiên cứu tích hợp với các mục tiêu giảm phát thải khí nhà kính, đóng góp cho mục tiêu cam kết của quốc gia đối với công tác chống biến đổi khí hậu Ngoài ra, MB còn đổi mới sáng tạo cho ra đời các tính năng số tiên tiến, nâng cấp giao diện số đa dạng, mang tính cá nhân hóa cao và liên tục thay đổi theo nhu cầu và mong muốn của khách hàng Bên cạnh việc nâng cao trải nghiệm khách hàng, các dự án ngân hàng số còn góp phần giảm phát thải nhà kính, hướng đến môi trường sạch, xanh và bền vững Đây cũng là một trong những lý do trọng yếu mà MB tích cực đầu tư vào các dự án ngân hàng số hay thiết lập hệ sinh thái số toàn diện trong những năm tới Cụ thể, MB nỗ lực khảo sát trải nghiệm và mong muốn của khách hàng để lấy ý kiến

xây dựng và đổi mới ứng dụng MB Bank cũng như các sản phẩm dịch vụ mà MB đang cung cấp; hay tăng cường hợp tác với các công ty công nghệ đầu tư vào các dự án số, phát triển hệ thống số ở MB

Chiến lược truyền thông mạnh mẽ để xây dựng tên tuổi

● Về quảng cáo

+ Trước hết, về quảng cáo, MB Bank đã thực hiện quảng cáo dưới nhiều hình thức như báo, tạp chí, truyền hình, phát thanh, Email Marketing, Mạng xã hội… Bởi vì mỗi hình thức tiếp cận với khách hàng Do đó, MB thường áp dụng nhiều phương thức quảng cáo cùng lúc để thu hút khách hàng mục tiêu của Ngân hàng Quân đội MB + Thời gian quảng cáo cũng được MB chú trọng vào các dịp lễ, tết, kỷ niệm ngân hàng hay ngày khai trương chi nhánh mới… Mỗi năm MB chi một số tiền lớn để quảng cáo trên các website truyền thông: truyền hình, phát thanh, báo internet, tạp chí… Công việc này giúp khách hàng hiểu rõ hơn về ngân hàng, về những sản phẩm mà MB Bank đang hoặc sẽ cung cấp, nâng cao hình ảnh và uy tín của ngân hàng

● Về hoạt động tài trợ

+ MB đã tham gia nhiều chương trình xã hội, từ thiện và để lại dấu ấn trong tâm trí công chúng với tư cách là một ngân hàng kinh doanh hiệu quả và cũng không ngừng đóng góp cho cộng đồng, xã hội Các chương trình đáng chú ý bao gồm chương trình quyên góp cho Quỹ Thiện tâm vàng MB để hỗ trợ các hoạt động từ thiện và xã hội MB cũng tài trợ và tham gia vào cuộc chạy đua Terry Fox để hỗ trợ các quỹ nghiên cứu ung thư Hỗ trợ người khuyết tật và nạn nhân lũ lụt ở miền Trung

Như vậy, chiến lược cạnh tranh của MB là Chiến lược đổi mới, sáng tạo

II PHÂN TÍCH BÁO CÁO TÀI CHÍNH, BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN MB BANK

Bản đồ chiến lược MB Bank

Dựa vào phân tích Báo cáo tài chính năm 2022 của ngân hàng MB, và Báo cáo thường niên năm 2022, nhóm chúng em thu được các dữ liệu sau

1 Các chỉ số thể hiện khía cạnh Tài chính

1.1.Tóm tắt chung

● Lợi nhuận trước thuế năm 2022 đạt 15.643 tỷ đồng, tăng 23,4% so với năm 2021

● Tỷ lệ nợ xấu nội bảng giảm từ 1,74% (năm 2021) xuống 1,44% (năm 2022)

● Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) ở mức cao 13,3%, cao hơn mức tối thiểu 8% theo quy định của NHNN

(Nguồn:Báo cáo tài chính năm 2022 của ngân hàng MB)

1.2 Phân tích chi tiết:

a) Huy động vốn:

● Tổng tiền gửi khách hàng đạt 482.200 tỷ đồng, tăng 14,5% so với năm 2021

● Tỷ lệ CASA (tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn/tổng tiền gửi) đạt 27,5%, tăng nhẹ so với năm 2021

● Chi phí huy động vốn bình quân giảm từ 4,2%/năm (năm 2022) xuống 3,9%/năm (năm 2022)

(Nguồn:Báo cáo tài chính năm 2022 của ngân hàng MB)

b) Cho vay:

● Dư nợ cho vay khách hàng đạt 434.500 tỷ đồng, tăng 13,8% so với năm 2021

● Tỷ lệ nợ xấu nội bảng giảm từ 1,74% (năm 2022) xuống 1,44% (năm 2022)

● Tỷ lệ bao nợ nợ xấu (NPL coverage ratio) ở mức cao 146%

(Nguồn:Báo cáo tài chính năm 2022 của ngân hàng MB)

c) Hoạt động kinh doanh:

● Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh đạt 14.200 tỷ đồng, tăng 22,6% so với năm 2021

● Lãi ròng từ hoạt động dịch vụ đạt 1.443 tỷ đồng, tăng 27,4% so với năm 2021 (Nguồn:Báo cáo tài chính năm 2022 của ngân hàng MB)

d) Hiệu quả hoạt động:

● Tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản (ROA) đạt 2,6%, tăng so với mức 2,4% của năm 2021

● Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt 19,2%, tăng so với mức 17,8% của năm 2021

(Nguồn:Báo cáo tài chính năm 2022 của ngân hàng MB)

1 3 Đánh giá:

Ngân hàng MB có tình hình tài chính lành mạnh với tỷ lệ nợ xấu thấp, tỷ lệ an toàn vốn cao và hiệu quả hoạt động tốt Ngân hàng đang tập trung phát triển các mảng kinh doanh như bán lẻ, ngân hàng số và dịch vụ Triển vọng của ngân hàng MB được đánh giá tích cực trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang phục hồi

2 Các chỉ số thể hiện khía cạnh Khách hàng

Theo Báo cáo thường niên của MB Bank năm 2022

Hệ thống mạng lưới MB được hiện đại hóa với 309 điểm giao dịch được cấp phép hoạt động trong và ngoài nước, MB Smartbank – đem lại trải nghiệm dịch vụ tiên tiến, hấp dẫn Khách hàng, đưa MB lên vị thế Top 1 thị trường về quy mô với 1,8

tỷ giao dịch (gấp 2 lần năm 2021), 60 triệu giao dịch Autobank (MB MB Smartbank

và ATM), tăng 40% so với năm 2021

MB ghi nhận gần 7 triệu khách hàng mới Số lượng giao dịch trên kênh số của

MB đứng đầu thị trường với 95% giao dịch được thực hiện qua kênh số Lấy triết lý

“khách hàng là trung tâm”, MB tiếp tục chuyển dịch số hoá mạnh mẽ, không ngừng

“hấp dẫn khách hàng” bằng cách cho ra mắt những sản phẩm, dịch vụ mới hiện đại, đi đầu thị trường, có hàm lượng công nghệ cao, qua đó mang đến những trải nghiệm xuất sắc và tăng giá trị mới phục vụ khách hàng Cụ thể:

● Năm 2022, MB tiếp tục có sự tăng trưởng mạnh về quy mô khách hàng, lũy kế đạt gần 20 triệu khách hàng, cán mốc mục tiêu chiến lược 2026

● MB đạt Top 2 về thị phần với 4.25% (Tăng 0.15% thị phần so với 2021) Nâng cấp thành công phần mềm lõi T24 với phiên bản R20, đáp ứng phục vụ 30 triệu khách hàng ~ 30% dân số Việt Nam

● Kênh tự phục vụ MB, MB Smartbank đã thu hút hơn 130,000 khách hàng mới

● Chuyển đổi số hóa mạnh mẽ: Sau 3-5 năm chuyển đổi số, số lượng giao dịch trên kênh số tăng vọt từ Top 10 lên Top 1 thị trường, APP MBbank đứng số 1 trong các App tài chính về lượt tải, gấp 2-3 lần so với các nhóm còn lại MB đạt Top 1 ứng dụng yêu thích, được tải nhiều nhất trên App Store 3 năm liên tiếp và là ứng dụng ngân hàng duy nhất lọt TOP 10 ứng dụng yêu thích App Store tại Việt Nam

● Thu hút khách hàng theo các phân khúc trên kênh số: Triển khai các dự án kinh doanh Customer Onboarding, Retention, Upsale, Customer Service, Digital Lending, Trade Finance, MB MB Smartbank, … tạo động lực cho MB thu hút mới gần 7 triệu tài khoản APP MBbank (MB “hấp dẫn” được hơn 7 triệu khách hàng mới) và hơn 65,5 nghìn tài khoản BIZ MBBank, nâng tỷ lệ khách hàng trên kênh số đạt trên 82%

● Nền tảng APP MBbank, BIZ MBBank phục vụ mọi nhu cầu giao dịch của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp APP MBbank xây dựng phiên bản ngân hàng số riêng biệt với các sản phẩm tài chính, đầu tư cá nhân hóa theo nhu cầu của phân khúc khách hàng Mass và Cao cấp Nền tảng BIZ MBBank kết nối tới các hệ thống ERP của khách hàng để cung cấp các giải pháp tài chính doanh nghiệp toàn diện Năm 2022, tỷ lệ giao dịch chuyển đổi lên kênh số đạt 94,4%; thu nhập kênh số đạt gấp 2,2 lần so với 2021

● Quản lý mức độ hài lòng và kỳ vọng của khách hàng: Trong công cuộc

chuyển đổi số, MB luôn lựa chọn văn hóa lấy khách hàng làm trung tâm MB không ngừng tăng tốc mở rộng hệ sinh thái số, hướng tới xây dựng mô hình ngân hàng số tự phục vụ (self-serving) - siêu ứng dụng tài chính (all-in-one-app) mang tính cá nhân hóa cao dành cho khách hàng, linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng với sản phẩm nổi bật là APP MBbank

● Phản hồi từ khách hàng đối với chuyển đổi số: Tại MB, công tác ghi nhận ý

kiến phản hồi khách hàng đã được quan tâm từ rất sớm khi phát triển, cải tiến sản phẩm dịch vụ số, đặc biệt là APP MBbank, bên cạnh các kênh thông tin truyền thống để người khiếu nại gửi trực tiếp/gián tiếp nội dung khiếu nại (thông tin chi tiết tại phần Báo cáo hoạt động KSNB và tuân thủ) Cụ thể:

● Khối Ngân hàng số: Trực tiếp tổ chức lực lượng ghi nhận và phân tích ý kiến phản hồi khách hàng qua các kênh chợ ứng dụng, Facebook, Group

RM chi nhánh, khảo sát khách hàng bên ngoài, nội bộ, các chương trình User Testing, v.v để phục vụ cho công tác phát triển sản phẩm dịch vụ mới, cải tiến, tinh chỉnh liên tục trải nghiệm dịch vụ hiện tại

● Khối Công nghệ thông tin: Ghi nhận các vấn đề phát sinh từ dịch vụ, khách hàng thông qua việc tiếp nhận các yêu cầu hỗ trợ khách hàng từ Chi nhánh, Phòng giao dịch, MB247, các Khối/Phòng/Ban nội bộ qua cổng hỗ trợ thông tin

● Trung tâm dịch vụ khách hàng MB247: Thu thập và ghi nhận các ý kiến của khách hàng qua tổng đài, eMBee Helper trên APP MBbank

3 Các chỉ số thể hiện khía cạnh Quy trình nội bộ

● Năm 2022, thu nhập bình quân của cán bộ nhân viên đạt 35.21 triệu đồng trên tháng, tăng 11% so với năm 2021

● MB luôn giữ chân được nhân sự ổn định, cam kết gắn bó lâu dài, với tỷ lệ giữ chân nhân sự có thâm niên trên 3 năm là 93%

● MB thực hiện khảo sát, tiếp nhận ý kiến của nhân viên về môi trường làm việc, chế độ phúc lợi, việc làm và các chính sách khác thông qua các kênh trực tiếp, gián tiếp, Thỏa ước lao động tập thể được gửi lấy ý kiến trực tiếp Người lao động thông qua công đoàn cơ sở, 100% Người lao động tán thành nội dung tại Thỏa ước lao động tập thể

● Quản trị rủi ro và kiểm soát nội bộ: MB chú trọng xây dựng được một hệ thống kiểm soát nội bộ khoa học, quản trị rủi ro thông minh gắn với “mô hình, công

cụ, dữ liệu” giúp tăng trưởng nhanh và kiểm soát rủi ro Basel II đã giúp MB hoàn thành được các mục tiêu tăng trưởng tín dụng trên 20% trong những năm vừa qua, đảm bảo các chỉ tiêu an toàn tại thời điểm 31/12/2022, tỷ lệ nợ xấu < 1% (ở mức 0.83% đối với riêng lẻ và 1.09% đối với hợp nhất), tỷ lệ bao phủ nợ xấu: 238%, tỷ lệ an toàn vốn 11.53% (so với quy định tối thiểu 8%) Ngoài ra,

(Basel II; ISO 19600) được áp dụng nhằm đưa ra khung quản lý tuân thủ, các nguyên tắc, cơ chế, chính sách, công cụ, tổ chức bộ máy, thẩm quyền để tổ chức thực hiện công tác tuân thủ tại MB

● Nâng cao năng lực công nghệ và vận hành tiên tiến: Số hóa, tự động hóa các dịch vụ trọng yếu của ngân hàng: tự chủ triển khai hệ thống SmartBPM cho quản trị tín dụng Robostics 19 quy trình, ứng dụng AI/machine learning trong định giá và tư vấn giá giúp truy cập giá realtime với hơn 140.000 lượt khách hàng trên APP MBbank MB là ngân hàng đầu tiên triển khai luồng Nộp rút tiền O2O khởi tạo & xác thực giao dịch trên APP MBbank, sử dụng công nghệ

AI tiếp nhận yêu cầu khách hàng, phát triển ứng dụng hỗ trợ giải đáp thắc mắc khách hàng trên APP MBbank

● Quản lý hợp đồng:

+ Đối với Hợp đồng có giá trị lớn hơn 20% vốn điều lệ MB (theo quy định của NHNN) thì phải được Đại hội đồng cổ đông chấp thuận trước khi ký Cổ đông

là bên ký hợp đồng hoặc cổ đông có liên quan với bên ký hợp đồng, không được phép tham gia biểu quyết

+ Đối với Hợp đồng có giá trị bằng hoặc nhỏ hơn 20% vốn điều lệ của MB (theo quy định của NHNN) thì phải được Hội đồng Quản trị chấp thuận trước khi ký Thành viên Hội đồng Quản trị là bên ký hợp đồng hoặc Thành viên Hội đồng Quản trị có liên quan với bên ký hợp đồng, không được phép tham gia biểu quyết

(Nguồn: Báo cáo thường niên MB Bank 2022)

4 Các chỉ số thể hiện khía cạnh Học hỏi và phát triển

a) MB đầu tư rất nhiều cho đào tạo và phát triển nguồn lực

Năm 2022 đánh dấu những điểm cải tiến vượt trội trong hoạt động đào tạo phát triển nguồn lực tại MB Kết quả học tập 2022 ghi nhận số giờ đào tạo bình quân/cán

bộ nhân viên là 35 giờ/cán bộ nhân viên/năm ( Theo BCTN 2022)

Văn hóa học tập chủ động tiếp tục được thúc đẩy để nâng cao năng lực học tập cho đội ngũ nhân sự của MB Điều này được thể hiện qua những yếu tố mới trong hoạt động học tập và phát triển nguồn nhân lực năm 2022 bao gồm:

- Hình thức học tập hiện đại, tân tiến Nano Learning (các video học tập ngắn từ 2-3 phút) mang đến cơ hội học tập rất thuận thiện, nhanh & linh hoạt cho người

MB, nội dung học tập được truyền tải ngắn gọn, chuyên nghiệp và hấp dẫn giúp dễ dàng hiểu & ứng dụng kiến thức vào công việc để tăng năng suất lao động ( Theo BCTN 2022)

- Nội dung học tập phong phú, trang bị đồng bộ kiến thức ở các cấp độ từ nhân viên đến cán bộ quản lý Đặc biệt, MB tập trung vào các kiến thức kĩ năng cần thiết của MBers trong quá trình chuyển dịch số như chuỗi chương trình Data, Interpersonal Skills, Agile & Design Thinking, Bán hàng tư vấn, Quản lý kinh

doanh hiện đại, v.v Bên cạnh đó, MB chú trọng nâng cao chất lượng nhân sự thông qua các chương trình học tập chuyên môn sâu dành cho đội ngũ chuyên gia ở các lĩnh vực Quản trị rủi ro, Công nghệ thông tin, Ngân hàng số, Tài chính Kế toán, Quản trị Dữ liệu, Quản trị Nhân sự, v.v.; các chương trình được thiết kế riêng dành cho đội ngũ nhân sự kế cận tạo nguồn cho các vị trí Chuyên gia, CBQL, Lãnh đạo của Ngân hàng ( Theo BCTN 2022)

Về phát triển nhân tài, với chính sách nhân sự của MB, MBers có nhiều cơ hội phát triển nghề nghiệp đa diện và được chủ động xây dựng lộ trình thăng tiến cá nhân

Cơ hội rộng mở với 7 nhóm nghề nghiệp được thiết kế phù hợp với định hướng chiến lược của MB, trong đó mỗi nhóm nghề nghiệp bao gồm nhiều nhóm công việc thể hiện khả năng luân chuyển giữa các nhóm nghề nghiệp, nhóm công việc, vị trí trong nhóm công việc

MB đã tích cực rà soát và xây dựng/điều chỉnh các chính sách dành cho người lao động phù hợp, tạo thêm động lực làm việc, gắn kết với tổ chức cho cán bộ nhân viên, tiêu biểu như: chế độ thăm hỏi, động viên dành cho CBNV và gia đình bị ảnh hưởng trực tiếp do Covid 19, chế độ nghỉ phép/chấm công khi làm việc tại nhà, cải thiện chế độ ăn ca và vệ sinh an toàn phòng dịch, tổ chức tiêm phòng Covid 19 cho CBNV toàn tập đoàn ( Theo BCTN 2022)

4.2 Tăng cường xây dựng văn hóa doanh nghiệp

Trong suốt những năm hình thành và phát triển, bằng ý chí, niềm tin và sự nỗ lực không ngừng, MB đã có được vị thế trên thị trường Ngân hàng - Tài chính ở Việt Nam Bên cạnh những con số, chỉ tiêu ấn tượng đạt được trong tổ chức hoạt động kinh doanh, MB còn tạo ra những giá trị hết sức quý giá, đó là nếp nghĩ, cách ứng xử và hành động riêng có của Người MB, đó là Văn hóa MB Trước những thay đổi liên tục của kinh tế - xã hội, Văn hóa MB là nền tảng thúc đẩy hoạt động đổi mới, sáng tạo không ngừng, nâng cao chất lượng, sức cạnh tranh, giúp MB vững bước trên hành trình triển khai Chiến lược Phát triển bền vững