Căn cử vào khả năng thanh toán của séc Căn cứ vào khả năng thanh toán của séc, sóc bao gồm hai loại:Séc xác nhận Certified Cheque: Trang 9 Séc không được xác nhận Non - Certified Chequ
CƠ SỞ LÝ LUẬN
Hối phiếu (Bills of Exchange)
Hối phiếu là một phương tiện thanh toán quốc tế được sử dụng rộng rãi và ngày càng trở nên thông dụng trong thương mại quốc tế.
Hối phiếu là lệnh đòi tiền vô điều kiện do một người ký phát cho một người khác, yêu cầu người này khi nhìn thấy hối phiếu, hoặc đến một ngày cụ thể nhất định, hoặc đến một ngày có thể xác định trong tương lai phải trả một số tiền nhất định cho một người nào đó, hoặc theo lệnh của người này trả cho người khác, hoặc trả cho người cầm hối phiếu. Hối phiếu có các đặc điểm sau:
Một khi được tách ra khỏi hợp đồng và nằm trong tay người thứ 3 thì hối phiếu trở thành một nghĩa vụ trả tiền độc lập, không phụ thuộc vào hợp đồng thương mại nữa, mặc dù hợp đồng này là cơ sở để giao hàng và phát hành hối phiếu Nói cách khác, nghĩa vụ trả tiền của hối phiếu là trừu tượng.
- Tình bắt buộc trả tiền
Người trả tiền hối phiếu có nghĩa vụ bắt buộc phải trả đầy đủ tiền theo đúng kỳ hạn đã ghi trong hối phiếu, không được từ chối hoặc trì hoãn trừ trường hợp hối phiếu không phù hợp với đạo luật chi phối nó.
Hối phiếu có thể chuyển nhượng từ tay người này sang tay người khác, một hay nhiều lần trong thời hạn của nó theo các hình thức chiết khấu, tái chiết khấu tại các ngân hàng thương mại Người trả tiền sẽ thanh toán tiền cho người cầm hối phiếu khi hối phiếu đến hạn.
1.1.2.1 Căn cứ vào thời hạn trả tiền của buổi phiếu
Căn cứ vào thời hạn trả tiền của hối phiếu người ta chia hối phiếu thành hai loại: Hối phiếu trả tiền ngay (Sight bills hoặc on demand bills):
Với loại hối phiếu này thì người trả tiền khi nhìn thấy nó bắt buộc phải trả ngay số tiền trên hối phiếu cho người thụ hưởng mà không được viện bất kì lí do gì để trì hoãn hoặc từ chối thanh toán nếu tờ hối phiếu đó được phát hành theo đúng các quy định của luật hối phiếu và không có bất kì lí do gì về đình chỉ thanh toán nó.
Hối phiếu có kỳ hạn (Usance bills/ Time bills):
Là loại hối phiếu được trả tiền sau một thời gian nhất định ghi trên hối phiếu Người ký phát có thể quy định thời hạn thanh toán theo một trong các cách sau:
- Một thời hạn nhất định kể từ ngày ký phát;
- Một thời hạn nhất định kể từ ngày ký chấp nhận;
- Một thời hạn nhất định kể từ ngày ký vận đơn;
- Tại một ngày cụ thể trong tương lai.
1.1.2.2 Căn cứ vào chứng tử kèm theo hối phiếu
Căn cứ vào hối phiếu có kèm theo chúng từ hay không, hối phiếu được phân thành hai loại:
Hối phiếu trơn - Clean Bills (còn gọi là hối phiếu không kèm chứng từ):
Là loại hối phiếu mà việc thanh toán tiền trên hối phiếu không kèm theo điều kiện về việc phải trao bộ chứng từ gửi hàng
Hối phiếu kèm chứng từ (Documentary bills):
Là loại hối phiếu mà việc thanh toán, hoặc chấp nhận trả tiền hối phiếu đòi hỏi kèm theo điều kiện về việc trao bộ chứng từ hàng hoá cho người trả tiền hối phiếu Hối phiếu kèm chứng từ có hai loại:
- Hối phiếu kèm chứng từ trả tiền ngay (Documents against payment -D/P).
- Hối phiếu kèm chứng từ chấp nhận trả tiền (Documents against acceptance - D/A). 1.1.2.3 Căn cứ vào khả năng chuyển nhượng của hối phiếu
Căn cứ vào khả năng chuyển nhượng của hối phiếu, hối phiếu có thể chia làm ba loại: Hối phiếu đích danh (Nominal Bills):
Là loại hối phiếu ghi cụ thể tên người được hưởng lợi Loại hối phiếu này không chuyển nhượng được.
Hối phiếu vô danh (Bearer Bills):
Là loại hối phiếu không ghi tên người hưởng lợi, thường ghi "trả cho người cầm phiếu" Đối với loại hối phiếu này, ai nắm trong tay hối phiếu người đó được quyền hưởng lợi từ hối phiếu, nó có thể chuyển nhượng dễ dàng bằng cách trao tay.
Hối phiếu theo lệnh (Order Bills):
Là loại hối phiếu không ghi đích danh tên người hưởng lợi, mà chỉ ghi "trả tiền theo lệnh của " Loại hối phiếu này có thể chuyển nhượng, nhưng phải thông qua thủ tục ký hậu theo luật định Đây là loại hối phiếu được sử dụng rộng rãi trong thanh toán quốc tế. 1.1.2.4 Căn cứ vào người ký phát hối phiếu
Căn cứ vào người ký phát hối phiếu, người ta chia hối phiếu ra làm hai loại:
Hối phiếu thương mại (Commercial Bills):
Là loại hối phiếu do người bán ký phát đòi tiền người mua, việc lập hối phiếu không có sự tham gia của ngân hàng.
Hối phiếu ngân hàng (Bank Bills):
Là loại hối phiếu do ngân hàng kỷ phát đòi tiền một người nào đó, hoặc ra lệnh cho ngân hàng đại lý của mình trả một số tiền nhất định cho người hưởng lợi ghi trên hối phiếu.
Séc (Cheque/Check)
Séc là lệnh trả tiền vô điều kiện, do người chủ tài khoản tiền gửi ký phát, yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản của mình để trả cho người có tên trên séc, hoặc trả theo lệnh của người ấy, hoặc trả cho người cầm séc một số tiền nhất định, bằng tiền mặt, hay chuyển khoản. Đặc điểm:
- Tính bắt buộc trả tiền
1.2.2.1 Căn cứ vào khả năng chuyển nhượng của sé
Căn cứ vào khả năng chuyển nhượng của sóc người ta chia séc ra làm ba loại: Séc đích danh (Nominal Cheque):
Là loại séc ghi cụ thể tên người hưởng lợi, do đó chỉ có người này mới được lĩnh tiền ở ngân hàng Loại séc này không thể chuyển nhượng.
Séc vô danh (Cheque to Bearer):
Là loại sóc không ghi tên người hưởng lợi, chỉ ghi câu "trả cho người cầm séc" (Pay to the Bearer) Đối với loại séc này bất cứ ai cầm séc cũng có thể lĩnh tiền của tờ séc ở ngân hàng Loại séc này có thể chuyển nhượng được bằng hình thức trao tay, không cần thông qua thủ tục ký hậu.
Séc theo lệnh (Cheque to Order):
Là loại séc không ghi đích danh tên người hưởng lợi, chỉ ghi "Trả theo lệnh " (Pay to the Order) Loại séc này có thể chuyển nhượng bằng thủ tục ký hậu, giống như ký hậu hối phiếu.
1.2.2.2 Căn cứ vào hình thức của séc
Căn cứ vào hình thức của séc, séc bao gồm hai loại:
Séc gạch chéo (Crossed Cheque):
Là loại sắc trên mặt trước của nó có hai gạch chéo song song Loại séc này thường được dùng để thành toán chuyển khoản qua ngân hàng, không được dùng để rút tiền mặt. Séc gạch chéo có 2 loại:
Thanh toán quốc tế và tài trợ XNK
Chuuowng 1 tín dụng - Đại học thuỷ lợi
Thanh toán quốc tế và tài… None 7
Thực trạng tài trợ xuất khẩu tại Ngân…
Thanh toán quốc tế và tài… None 43
Thực trạng tài trợ xuất khẩu của ngân…
Thanh toán quốc tế và tài… None 49
- Séc gạch chéo thông thường (Generally Crossed Cheque): Là loại séc mà giữa hai gạch chéo song song không ghi tên ngân hàng lĩnh hộ tiền Đối với loại séc này ngân hàng nào cũng có thể lĩnh hộ tiền cho người hưởng lợi.
- Séc gạch chéo đặc biệt (Specially Crossed Cheque): Là loại séc mà giữa hai gạch chéo song song, có ghi tên một ngân hàng nào đó Đối với loại séc này, chỉ ngân hàng được ghi tên mới có quyền lĩnh hộ tiền cho người hưởng lợi mà thôi.
Séc không có gạch chéo (Non Crossed Cheque):
Là loại séc mà ở mặt trước của nó không có hai gạch chéo song song Loại séc này được dùng để thanh toán bằng tiền mặt.
1.2.2.3 Căn cứ vào công dụng của séc
Căn cứ vào công dụng của séc, séc bao gồm các loại sau đây:
Séc chuyển khoản (Transferable Cheque): Là loại séc được sử dụng để thanh toán bằng chuyển khoản cho người hưởng lợi.
Séc rút tiền mặt (Cash Drawing Cheque): Là loại séc do chủ tài khoản tiền gửi phát hành để rút tiền mặt tại ngân hàng.
Séc thanh toán bằng tiền mặt (Cash Cheque): Là loại séc được sử dụng để thanh toán bằng tiền mặt cho người hưởng lợi.
Séc du lịch - Traveller's Cheque (còn được gọi là séc lữ hành): Là loại séc do ngân hàng phát hành và trả tiền tại bất cứ chi nhánh, hay đại lý nào của ngân hàng đó. Ngân hàng phát hành séc đồng thời cũng là ngân hàng trả tiền Người hưởng lợi là khách du lịch có tiền gửi tại ngân hàng phát hành séc Khi lĩnh tiền tại ngân hàng chỉ định, người hưởng lợi phải ký tên tại chỗ quy định để ngân hàng kiểm tra, đối chiếu với chữ ký đã ký trên tờ séc du lịch khi người hưởng lợi mua tờ séc này, nếu khớp đúng ngân hàng mới trả tiền.
1.2.2.4 Căn cử vào khả năng thanh toán của séc
Căn cứ vào khả năng thanh toán của séc, sóc bao gồm hai loại:
Séc xác nhận (Certified Cheque):
Là loại séc được ngân hàng đảm bảo khả năng thanh toán, chi trả của tờ séc Việc thanh toán séc xác nhận không phụ thuộc vào khả năng tài chính của người phát hành tại thời điểm thanh toán.
Mục đích của việc sử dụng séc xác nhận nhằm đảm bảo khả năng chỉ trả của tờ séc, chống phát hành séc quá số dư và phát hành séc khống.
Séc không được xác nhận (Non - Certified Cheque) hay séc thông thường:
Là loại séc mà việc thanh toán hoàn toàn phụ thuộc vào khả năng tài chính của người phát hành sắc tại thời điểm thanh toán.
Quy trình thanh toán bằng séc
- Lưu thông séc qua một ngân hàng
(1) Người bán giao hàng cho người mua;
(2) Người mua ký phát séc trao cho người bán;
(3) Người bán nộp sóc vào ngân hàng để thanh toán;
(4) Ngân hàng thu tiền của người mua,
(5) Ngân hàng trả tiền cho người bán.
- Lưu thông séc qua hai ngân hàng
(1) Người bán giao hàng cho người mua;
(2) Người mua phát hành séc trao trả cho người bán;
(3) Người bán nộp sóc vào ngân hàng phục vụ bên bán;
(4) Ngân hàng phục vụ bên bán chuyển séc cho ngân hàng phục vụ bên mua;
(5) Ngân hàng phục vụ bên mua thu tiền của người mua;
(6) Ngân hàng phục vụ bên mua chuyển tiền cho ngân hàng phục vụ bên bản;
(7) Ngân hàng phục vụ bên bán trả tiền cho bên bán.
Khác với thanh toán bằng hối phiếu, trong thanh toán bằng séc, việc phát hành séc do người trả tiền thực hiện Nghiệp vụ thanh toán sẽ kết thúc khi ngân hàng thực hiện ghi nợ tài khoản người phát hành séc và ghi có số tiền trên tờ séc vào tài khoản của người thụ hưởng,hoặc chuyển tiền ra nước ngoài cho người thụ hưởng thông qua ngân hàng đại lý.
Thẻ thanh toán (Payment Card)
Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán do ngân hàng và các tổ chức phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ có ký hợp đồng thanh toán với ngân hàng, hoặc rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động (ATM), hay các ngân hàng đại lý trong phạm vi số dư tiền gửi của mình hoặc hạn mức tín dụng được cấp Thẻ ngân hàng còn dùng để thực hiện nhiều dịch vụ khác thông qua hệ thống giao dịch tự động hay còn gọi là hệ thống tự phục vụ ATM.
Hiện nay trên thế giới có nhiều tổ chức phát hành và thanh toán thẻ khác nhau, song nổi bật nhất là các hệ thống: Visa cards, Master cards, Amex cards Đặc điểm
- Đòi hỏi các điều kiện công nghệ cao trong quá trình thanh toán
- Chỉ thích hợp với nghiệp vụ thanh toán mang tính chất tiêu dùng cá nhân, không thích hợp với thanh toán các hợp đồng có giá trị thanh toán lớn.
1.3.2 Phân loại thẻ thanh toán
Thẻ thanh toán bao gồm nhiều loại, tùy theo tiêu thúc phân chia.
Theo chủ thể phát hành
Theo tiêu thức này có thẻ do ngân hàng và các tổ chức phi ngân hàng phát hành.
- Thẻ do ngân hàng phát hành:
Là loại thẻ do ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng linh động tài khoản của mình tại ngân hàng hoặc sử dụng số tiền do ngân hàng cấp tín dụng Đây là loại thẻ được sử dụng rộng rãi nhất hiện nay, không chỉ trong phạm vi một quốc gia mà còn trên phạm vi toàn cầu Ví dụ: VISA, MASTER CARD, JBC
- Thẻ do các tổ chức phi ngân hàng phát hành: Đó là các loại thẻ đu lịch giải trí của các tập đoàn kinh doanh lớn, hoặc cũng có thể là thẻ do các công ty xăng dầu, các cửa hiệu lớn phát hành, Ví dụ: Thẻ Dinners Club, Amex
Theo cơ chế thah toán
Theo tiêu thức này có thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ liên kết, thẻ lưu giữ giá trị.
- Thẻ tín dụng (Credit Cards):
Là loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất, theo đó người chủ thủ được sử dụng một hạn mức tín dụng tuần hoàn để mua sắm hàng hóa, dịch vụ tại những cơ sở chấp nhận loại thể này Thẻ tín dụng thường do ngân hàng phát hành và thưởng được quy định một hạn mức tín dụng nhất định trên cơ sở khả năng tài chính, tài sản thế chấp của chủ thẻ Chủ thẻ chỉ được phép chi tiêu trong phạm vi hạn múc đã cho
Thẻ tín dụng được coi là một công cụ tín dụng trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng Ngân hàng và các tổ chức tài chính phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng dựa trên uy tín và khả năng đảm bảo chi trả của từng khách hàng Khả năng đảm bảo chỉ trả được xác định dựa trên các tiêu chí như: Thu nhập, tình hình chi tiêu, uy tín, mối quan hệ sẵn có với các tổ chức tài chính, tài sản thế chấp của khách hàng Khi sử dụng thẻ, thay bằng tiền mặt, chủ thẻ xuất trình thẻ của mình tại các điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ có chấp nhận thẻ để thanh toán. Ngoài các sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế thông thưởng như Visa, Master vàng, chuẩn để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, các tổ chức thẻ quốc tế còn đưa ra một sản phẩm thẻ tín dụng đặc biệt phục vụ những khách hàng có thu nhập rất cao, có khả năng tài chính vững vàng và có mức chỉ tiêu lớn Đó là thẻ thanh toán charge card Khi sử dụng thẻ thanh toán này, khách hàng được hưởng một hạn mức tín dụng đặc biệt cao, hoặc không bị chi phối bởi hạn mức tín dụng, nhưng chủ thể sẽ phải thanh toán toàn bộ số tiền phát sinh cho ngân hàng vào ngày đến hạn.
Theo hạn mức của thẻ, thẻ tín dụng thường được chia ra thành thẻ thường, thẻ vàng, thẻ kim cương Thẻ thường là một loại thẻ tín dụng mang tính phổ thông, phổ biến, được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới Thẻ vàng, thẻ kim cương/ bạch kim là loại thẻ ưu hạng phù hợp với mức sống và nhu cầu tài chính của khách hàng có thu nhập cao Thẻ được phát hành cho các đối tượng có uy tín, có khả năng tài chính lành mạnh, nhu cầu chỉ tiêu lớn Điểm khác biệt của thẻ vàng, thẻ kim cương/bạch kim so với thẻ thường là hạn mức tín dụng lớn.
- Thẻ ghi nợ (Debit Cards):
Với loại thẻ này, chủ thẻ có thể chỉ trả tiền hàng hóa, dịch vụ dựa trên số dư tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản vãng lai của mình tại ngân hàng phát hành thẻ Thẻ thanh toán không có hạn mức tín dụng vì nó phụ thuộc vào số dư hiện hữu trên tài khoản của chủ thẻ Số tiền chủ thẻ chỉ tiêu sẽ được khấu trừ ngay vào tài khoản của chủ thẻ thông qua những thiết bị điện tử đặt tại cơ sở chấp nhận thẻ Chủ thẻ cũng có thể được ngân hàng cấp cho một mức thấu chi, tùy theo sự thỏa thuận giữa chủ thẻ và ngân hàng Đó là một khoản tín dụng ngắn hạn mà ngân hàng cấp cho chủ thẻ Có hai loại thẻ ghi nợ cơ bản:
The On-line: Những thông tin về giao dịch được kết nối trực tiếp từ thiết bị điện tử đặt tại cơ sở chấp nhận thẻ hoặc điểm rút tiền mặt tới Ngân hàng phát hành Giá trị những giao dịch được khấu trừ trực tiếp và lập tức vào tài khoản của chủ thẻ. Thẻ Off-line: Thông tin giao dịch được lưu tại máy điện tử của cơ sở chấp nhận thẻ và được chuyển đến ngân hàng phát hành muộn hơn (không có kết nối trực tiếp vào thời điểm thanh toán) Giá trị những giao dịch sẽ được khấu trừ vào tài khoản của chủ thẻ sau đó vài ngày.
Là sản phẩm của một ngân hàng hay tổ chức tài chính kết hợp với một bên thứ ba. Thông thường tên, nhãn hiệu thương mại hoặc logo của bên thứ ba này cũng đồng thời xuất hiện trên tấm thẻ Ngoài những đặc điểm sẵn có của thẻ thanh toán, thẻ liên kết có sức hấp dẫn hơn với khách hàng bởi chính những lợi ích phụ trội do bên thứ ba đem lại.
- Thẻ lưu giữ giá trị (thẻ trả trước)
Thẻ trả trước là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ (gửi nạp, rút tiền mặt, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, sử dụng các dịch vụ khác) trong phạm vi giá trị tiền được nạp vào thẻ tương ứng với số tiền mà chủ thẻ đã trả trước cho tổ chức phát hành thẻ Thẻ này thường được sử dụng để mua bán hàng hóa có giá trị tương đối nhỏ như xăng dầu ở các trạm bán xăng dầu tự động, gọi điện thoại, thanh toán phí cầu đường
Thẻ trả trước có đặc điểm khác với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là chủ thẻ không cần phải có tài khoản tại ngân hàng.
Thẻ trả trước bao gồm hai loại là:
Thẻ trả trước xác định danh tính (thẻ trả trước định danh);
Thẻ trả trước không xác định danh tính (thẻ trả trước vô danh).
Theo phạm vi sử dụng
Theo tiêu thức này có thẻ nội địa và thẻ quốc tế.
Là thể được giới hạn sử dụng trong phạm vi một quốc gia, do vậy đồng tiền giao dịch phải là đồng tiền bản tệ của nước đó Loại thẻ này thường chỉ do một ngân hàng hoặc một tổ chức điều hành từ việc phát hành, xử lý trung gian cho đến thanh toán Thẻ có nhược điểm là
11 việc sử dụng chỉ giới hạn trong phạm vi một quốc gia, vì vậy việc kinh doanh sẽ không có hiệu quả nếu số cơ sở chấp nhận thẻ ít.
Là thẻ mang thương hiệu của các tổ chức thẻ quốc tế do các ngân hàng, tổ chức tín dụng làm đại lý phát hành Thẻ quốc tế có thể được sử dụng trên phạm vi trong nước và quốc tế, tại bất kỳ các đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) hoặc máy ATM có mang biểu tượng chấp nhận thanh toán thẻ đó Để phát hành thẻ quốc tế, ngân hàng phát hành thẻ phải đăng ký và được chấp nhận làm thành viên của Tổ chức thẻ quốc tế, tuân thủ chặt chẽ các quy định trong việc phát hành và thanh toán thẻ do Tổ chức thẻ quốc tế độ ban hành.
1.3.4 Vai trò của dịch vụ thẻ thanh toán
Kỳ phiếu (Promissory Notes)
Kỳ phiếu (còn gọi là lệnh phiếu) là một cam kết trả tiền vô điều kiện do một người (người mua hàng trả chậm, người nhập khẩu ) ký phát trao cho người khác (người bán hàng trả chậm, người xuất khẩu ) để cam kết rằng, đến một thời hạn xác định, hoặc đến một ngày có thể xác định trong tương lai sẽ trả một số tiền nhất định cho người hưởng lợi ghi trên kỳ phiếu, hoặc theo lệnh của người này trả cho người khác quy định trong kỳ phiếu đó.
Như vậy, ngược lại với hối phiếu, kỳ phiếu do người mắc nợ viết, cam kết trả tiền cho người hưởng lợi Với tính thụ động như vậy, trong thanh toán quốc tế kỳ phiếu được sử dụng ít hơn nhiều so với hối phiếu.
Nội dung của kỳ phiếu: Một kỳ phiếu bao gồm các nội dung bắt buộc sau:
- Lời hứa vô điều kiện trả một số tiền nhất định;
- Ngày và nơi phát hành;
- Chữ kí của người ký phát. Đặc điểm của kỳ phiếu
- Kỳ phiếu có thể do một hay nhiều người ký phát để cam kết thanh toán cho một hay nhiều người hưởng lợi.
- Kỳ phiếu chỉ có một bản chính do người mua hàng/ người mắc nợ phát hành để chuyển cho người hưởng lợi kỳ phiếu đó.
- Kỳ phiếu thường cần có sự bảo lãnh của ngân hàng, hoặc công ty tài chính Sự bảo lãnh này bảo đảm khả năng thanh toán của kỳ phiếu • Sự khác nhau gifts buổi phiếu và kỳ phiếu
- Hối phiếu là lệnh đòi tiền, có thể trả ngay hay trả sau một kì hạn, trong khi kỳ phiếu là cam kết trả tiền, có ghi rõ thời hạn.
- Hối phiếu chỉ do một người ký phát, trong khi kỳ phiếu có thể do một hay nhiều người ký phát để cam kết trả tiền cho một hay nhiều người thụ hưởng.
- Hối phiếu thường phát hành 02 bản, trong khi kỳ phiếu chỉ phát hành 01 bản. Vai trò của kỳ phiếu
Kỳ phiếu được biết đến như một công cụ tài chính hữu ích giúp các doanh nghiệp huy động vốn và kéo dài thời gian thanh toán với bên cho vay Bên cạnh đó, các doanh nghiệp mới thành lập với nguồn vốn hạn chế thì nên phát hành kỳ phiếu được ngân hàng đảm bảo để gia tăng uy tín Khi được các ngân hàng đứng ra bảo lãnh thì vị thế của doanh nghiệp sẽ được nâng lên Nhờ đó, các đối tác cũng sẽ có góc nhìn tích cực hơn khi hợp tác với doanh nghiệp mà không phải quá lo ngại về vấn đề tài chính.
Lệnh chuyển tiền
Lệnh chuyển tiền mệnh lệnh của chủ tài gửi cho ngân hàng phục vụ để yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản của mình chuyển cho người hưởng lợi.
Nội dung của lệnh chuyển tiền: Lệnh chuyển tiền thưởng bao gồm những nội dung sau:
- Tên ngân hàng chuyển tiền
- Tên, địa chỉ, số hiệu tài khoản của người ra lệnh chuyển tiền;
- Số tiền và loại ngoại tệ cần chuyển;
- Tên, địa chỉ, số hiệu tài khoản của người thụ hưởng,
- Tên, địa chỉ của ngân hàng người thụ hưởng;
- Lý do chuyển tiền/ nội dung thanh toán;
- Chỉ định phí chuyển tiền trong và ngoài nước do người chuyển tiền hay người thụ hưởng trả
- Cam kết của người chuyển tiền/chủ tài khoản về tính chất pháp lý của lệnh chuyển tiền
- Chữ ký của người chuyển tiền/ chủ tài khoản. Ở Việt Nam, mẫu lệnh chuyển tiền do ngân hàng phát hành Khách hàng có nhu cầu chuyển tiền phát hành lệnh chuyển tiền bằng cách điền những nội dung còn thiếu vào mẫu in sẵn của ngân hàng, sau đó ký tên, đóng dấu và nộp vào ngân hàng.
So sánh lệnh chuyển tiền và séc-
(i) Người phát hành lệnh chuyển tiền và séc đều là chủ tài khoản - người chuyển tiền/ người trả tiền;
(ii) (Ngân hàng là người thực thi thánh toán
- Giữa lệnh chuyển tiền và séc cũng có những điểm khác nhau:
Thời gian từ khi phát hành lệnh chuyển tiền đến khi ngân hàng thực hiện ghi nợ tài khoản của người trả tiền/ chuyển tiền ngắn hơn (có thể thực hiện ngay trong ngày nếu lệnh được chuyển đến ngân hàng vào đầu giờ giao dịch trong ngày).
Thời gian từ khi phát hành séc đến khi séc quay trở về ngân hàng phục vụ đơn vị phát hành séc và ngân hàng thực hiện ghi nợ tài khoản của người trả tiền/ chuyển tiền dài hơn.
THỰC TRẠNG SỬ DỤNG CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIỆT
Tình hình sử dụng các phương tiện thanh toán quốc tế tại Việt Nam hiện nay
2.1.1 Thống kê về việc sử dụng các phương tiện thanh toán quốc tế
Trong hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam, các phương tiện thanh toán phổ biến bao gồm: lệnh chuyển tiền (chuyển khoản ngân hàng), thẻ thanh toán, hối phiếu – séc – kỳ phiếu và một số phương tiện khác
Tỷ trọng các phương tiện Thanh toán Quốc tế tại Việt Nam 2020
Nguồn: Số liệu từ thống kê của NHNN Việt Nam, trích BCTC 2020
Lệnh chuyển tiền (hay còn gọi là chuyển khoản ngân hàng) là phương tiện chiếm tỉ trọng cao nhất trong thanh toán quốc tế tại Việt Nam và đang có xu hướng tăng dần trong những năm gần đây Theo số liệu thống kê từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tỷ lệ thanh toán bằng lệnh chuyển tiền đã tăng từ khoảng 70% vào năm 2016 lên tới khoảng 88% vào năm 2020 Điều này cho thấy sự chuyển dịch từ các phương thức thanh toán truyền thống sang phương thức chuyển khoản ngân hàng bởi những tiện ích như độ an toàn, tiện lợi, chi phí thấp
Xếp thứ hai là phương tiện thanh toán bằng thẻ thanh toán (thẻ tín dụng) với sự tăng trưởng chậm nhưng khá ổn định từ 1.1% vào năm 2010 lên khoảng 6.2% vào năm 2020. Việc sử dụng thẻ thanh toán trong hoạt động thanh toán quốc tế cũng đang trở nên phổ biến hơn tại Việt Nam nhờ tính linh hoạt và giảm thiểu rủi ro
Về nhóm phương tiện truyền thống, theo số liệu thống kê từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tỷ lệ sử dụng hối phiếu và séc trong tổng số các khoản thanh toán nhập khẩu của Việt Nam đã giảm từ khoảng 10.5% vào năm 2010 xuống còn khoảng 2.6% năm 2020. Riêng về kỳ phiếu (hay còn gọi là dịch vụ kỳ hạn), phương tiện này rất ít được sử dụng ở Việt Nam, chỉ chiếm khoảng 0.1% tỷ lệ thanh toán XNK vào năm 2020 Sự suy giảm của
17 các phương tiện truyền thống là do việc xử lý và phát hành chúng tốn nhiều thời gian và chi phí, trong khi các phương tiện thanh toán khác có thể được xử lý nhanh chóng và hiệu quả hơn
Ngoài ra, trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Việt Nam còn xuất hiện một vài phương tiện khác như ví điện tử Paypal, Alipay, Wechat Pay… Tỷ lệ sử dụng nhóm phương tiện này không được công bố rõ ràng bởi NHNN Việt Nam tuy nhiên ta có thể thấy rằng các phương tiện thanh toán này đang được sử dụng ngày càng phổ biến, nhất là trong thời đại kỹ thuật số và công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ
Nhìn chung, trong vài năm trở lại đây, phương tiện thanh toán quốc tế bằng Lệnh chuyển tiền vẫn đang chiếm tỷ trọng lớn nhất, cùng với Thẻ thanh toán là những phương tiện có xu hướng được sử dụng phổ biến nhờ tính tiện lợi của chúng Tuy nhiên, do tính chất của hoạt động xuất nhập khẩu và yêu cầu của một số quốc gia đối tác, những phương tiện truyền thống như hối phiếu, kỳ phiếu, séc vẫn sẽ được sử dụng trong thanh toán quốc tế, chưa thể bị thay thế hoàn toàn Bên cạnh đó chúng ta có thể mong đợi vào sự phát triển của các phương tiện khác như ví điện tử, các hình thức thương mại điện tử và tiền mặt, a) Thực trạng sử dụng hối phiếu tại Việt Nam
Thực trạng sử dụng hối phiếu trong những năm gần đây
Tỷ lệ sử dụng hối phiếu ở Việt Nam hiện nay rất thấp và đã giảm đáng kể trong thập kỷ qua Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tỷ lệ sử dụng hối phiếu trong tổng các khoản thanh toán trên toàn quốc đã giảm từ khoảng 7% vào năm 2010 xuống còn khoảng 1,3% vào năm 2020
Dưới đây là một số số liệu ước tính về hối phiếu ở Việt Nam giai đoạn 2018- 2021, dựa trên báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Lưu ý các số liệu ước tính có thể có sai lệch phụ thuộc vào nguồn thu thập dữ liệu khác nhau).
Số lượng hối phiếu phát hành 109.357 133.220 154.684 -
Tổng giá trị hối phiếu phát hành 25,5 tỷ
21,7 tỷ USDGiá trị hối phiếu phát hành trong 5,5 tỷ 6,0 tỷ 5,1 tỷ 4,4 tỷ nước USD USD USD USD
Giá trị hối phiếu phát hành xuất khẩu
Số tiền thanh toán bằng hối phiếu 1,9 tỷ
Các số liệu về hối phiếu Việt Nam giai đoạn 2018-2021
Nguồn: BCTC Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2018-2021 Ở giai đoạn 2018-2019, tình hình sử dụng hối phiếu ở Việt Nam có sự tăng trưởng đáng kể Tổng giá trị hối phiếu phát hành trong năm 2019 đạt khoảng 26,7 tỷ USD, tăng 4,4% so với 2018 Trong đó, giá trị hối phiếu phát hành trong nước đạt khoảng 6,0 tỷ USD, tăng 9,2% Giá trị hối phiếu phát hành xuất khẩu đạt khoảng 20,7 tỷ USD, tăng 3,3% so với năm 2018 Các lĩnh vực chủ yếu sử dụng hối phiếu là xuất nhập khẩu, đóng tàu, vận tải và bất động sản Việc tăng sử dụng hối phiếu trong những năm này có thể do tình hình kinh tế Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển và mở rộng quan hệ thương mại quốc tế, nhu cầu giao dịch thanh toán cũng tăng lên
Trong năm 2020, do ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, một số hoạt động kinh tế bị gián đoạn, giao thương quốc tế bị ảnh hưởng nghiêm trọng, và các doanh nghiệp có xu hướng chuyển sang sử dụng các phương thức thanh toán trực tuyến, thẻ tín dụng hoặc chuyển khoản ngân hàng Do đó, tỉ lệ sử dụng hối phiếu đã giảm xuống Tổng giá trị hối phiếu phát hành đạt khoảng 21,9 tỷ USD, giảm 18,2% so với năm trước đó Trong đó, giá trị hối phiếu phát hành trong nước đạt khoảng 5,1 tỷ USD, giảm 14,8%, giá trị hối phiếu phát hành xuất khẩu đạt khoảng 16,8 tỷ USD, giảm 19,1% so với năm 2019
Vẫn do ảnh hưởng của dịch bệnh, kết quả sử dụng hối phiếu năm 2021 vẫn chưa có chuyển biến nhiều Giá trị hối phiếu phát hành trong nước giảm 11,9% so với 2020 trong khi giá trị hối phiếu phát hành xuất khẩu tăng nhẹ 0,8% Tuy nhiên, trong quý IV/2021, giá trị hối phiếu tăng mạnh 34,2% so với cùng kỳ năm trước, đạt khoảng 7,1 tỉ USD Đây là tín hiệu đáng mừng cho thấy thị trường xuất nhập khẩu đã có sự khởi sắc sau khi tình hình dịch bệnh dần được kiểm soát. b Thực trạng sử dụng Séc trong thanh toán quốc tế ở Việt Nam
Séc là một trong những phương tiện thanh toán đã có lâu đời ở các nước phát triển. Dựa trên công ước thế giới về séc năm 1933, các nước đều ban hành Luật Séc, hoặc ban hành các văn bản hướng dẫn thực hiện Luật Séc Để việc sử dụng séc được thực hiện nhanh chóng, thuận tiện không chỉ trong cùng địa phương và cùng tổ chức phát hành séc, các nước đều có Trung tâm xử lý thanh toán bù trừ séc ngoài hệ thống và khác địa phương do Ngân hàng trung ương hoặc Hiệp hội ngân hàng quản lý Nhờ vậy, phương tiện thanh toán bằng séc được sử dụng phổ biến ở nhiều nước phát triển Ở Việt Nam, phương tiện thanh toán bằng séc đã xuất hiện từ đầu thế kỷ 20, khi có sự xuất hiện của người Pháp ở Việt Nam Tuy nhiên vào thời điểm đó, chỉ có những người có địa vị trong xã hội và một số tầng lớp thượng lưu mới được mở tài khoản tại ngân hàng và sử dụng séc Những người dân bình thường chưa tiếp cận được với loại thanh toán này Sau này, với sự phát triển ngày càng nhanh của thương mại quốc tế, nhất là sau thời kỳ mở kinh tế của nước ta từ những năm 1990 và cải cách mạnh mẽ trong lĩnh vực ngân hàng, các phương tiện thanh toán không sử dụng tiền mặt đã ngày càng mở rộng và hiện nay séc cũng đã được sử dụng khá phổ biến Tuy nhiên đối tượng sử dụng séc chủ yếu vẫn là những pháp nhân, những cá nhân vẫn còn sử dụng hầu hết là thanh toán bằng tiền mặt Ở các ngân hàng thương mại, hình thức thanh toán bằng séc trong thanh toán quốc tế chiếm tỷ trọng rất thấp (khoảng 2%) trong tổng thanh toán phi tiền mặt; trong đó chủ yếu là thanh toán giữa các doanh nghiệp với nhau, còn thanh toán giữa doanh nghiệp với cá nhân, giữa cá nhân với các nhân rất ít Trong thanh toán quốc tế việc thanh toán bằng séc tuy thuận lợi và nhanh chóng trong giao dịch mua bán nhưng cũng có thể gặp những rủi ro do ký phát séc là bên mua, nếu trong trường hợp bên mua không phát hành séc việc giao dịch sẽ bị chững lại và gây mất rất nhiều thời gian
Séc vẫn chưa phát triển được như mong đợi ở Việt Nam: Số lượng các ngân hàng thương mại có dịch vụ thanh toán bằng séc rất ít, chỉ tập trung vào một số ngân hàng lớn như: VCB, ABC, BIDV, Bên cạnh đó, dịch vụ thanh toán bằng Séc cũng không được đa dạng, rất ít ngân hàng trong nước cung ứng Séc trắng cho khách hàng mà chỉ thực hiện giao dịch nhờ thu Séc
Một số nguyên nhân khiến cho việc sử dụng Séc trong thanh toán quốc tế chưa được phát triển rộng rãi Ở Việt Nam có rất nhiều các nguyên nhân khiến cho giao dịch bằng séc trong các hoạt động thanh toán quốc tế còn hạn chế
Đánh giá hoạt động sử dụng các phương tiện thanh toán quốc tế tại Việt Nam hiện nay
Các phương tiện thanh toán trong các giao dịch quốc tế được sử dụng khá đa dạng ở Việt Nam Việc lựa chọn phương tiện thanh toán này phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Bất kì phương tiện thanh toán nào cũng tồn tại những ưu và nhược điểm, phần dưới đây sẽ đánh giá tổng quan về hoạt động sử dụng các phương tiện thanh toán quốc tế tại Việt Nam hiện nay.
Hối phiếu đóng một vai trò quan trọng trong việc tạo sự đáng tin cậy trong thanh toán quốc tế Nó cho phép doanh nghiệp thực hiện các giao dịch quốc tế một cách an toàn và hiệu quả Một trong những ưu điểm lớn của hối phiếu là khả năng bảo vệ cả người bán và người mua hàng Điều này được đảm bảo bằng cách đảm bảo rằng thanh toán sẽ chỉ được thực hiện khi các điều kiện cụ thể đã được đáp ứng, giúp giảm rủi ro cho cả hai bên.
Hối phiếu thường phải được ký kết và thực hiện thông qua các ngân hàng, và chúng thường được ngân hàng bảo lãnh Điều này cung cấp thêm sự tin tưởng và an toàn cho các bên tham gia trong giao dịch Hối phiếu trở thành một công cụ quan trọng để đảm bảo tính trung thực và đáng tin cậy trong giao dịch quốc tế.
Mặc dù có nhiều cơ hội, hối phiếu cũng đối mặt với nhiều thách thức tại Việt Nam Sự gián đoạn của hoạt động kinh tế và giao thương quốc tế do đại dịch COVID-19 đã khiến nhiều doanh nghiệp và người tiêu dùng chuyển sang các phương thức thanh toán trực tuyến và thẻ tín dụng, làm giảm sự sử dụng hối phiếu Dữ liệu cho thấy tỷ lệ sử dụng hối phiếu ở Việt Nam giảm đáng kể trong thập kỷ qua, từ khoảng 7% vào năm 2010 xuống còn khoảng 1,3% vào năm 2020 Sự giảm này có thể phản ánh sự thay đổi trong cách thanh toán quốc tế được thực hiện, và nó đặt ra câu hỏi về tương lai của hối phiếu trong giao dịch quốc tế. Hối phiếu có thể đi kèm với các chi phí và quy trình phức tạp Điều này có thể làm cho việc sử dụng hối phiếu trở nên không hiệu quả và không phù hợp với các giao dịch nhỏ hoặc thường xuyên Do đó, doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ trước khi sử dụng hối phiếu và xem xét các phương thức thanh toán khác để đảm bảo tính hiệu quả và hiệu suất kinh doanh tốt nhất trong môi trường giao dịch quốc tế đang thay đổi nhanh chóng.
Séc quốc tế đặc biệt hữu ích khi cần thực hiện thanh toán mà không muốn bận tâm về việc tìm hiểu các phương thức thanh toán cụ thể trong từng quốc gia Điều này làm cho việc giao dịch quốc tế trở nên đơn giản hơn đối với các doanh nghiệp tại Việt Nam, đặc biệt là khi họ cần thực hiện các giao dịch lớn với số tiền lớn Trong những trường hợp như vậy, các phương thức thanh toán trực tuyến hoặc tiền mặt có thể không phù hợp hoặc không an toàn. Một điểm đáng lưu ý là doanh nghiệp không cần phải có tài khoản ngân hàng để sử dụng séc quốc tế Điều này làm cho nó phù hợp cho những người không có tài khoản ngân hàng hoặc không muốn sử dụng tài khoản của họ cho giao dịch cụ thể, giúp tạo sự tiện lợi và linh hoạt trong việc quản lý tài chính của họ.
Tuy nhiên, mặc dù có nhiều ưu điểm, thị trường Séc quốc tế tại Việt Nam vẫn đối diện với nhiều thách thức Một trong những thách thức lớn là sự thiếu phát triển của Séc tại Việt Nam Tuy đã tồn tại từ lâu, nhưng Séc vẫn chưa được sử dụng và phát triển mạnh mẽ như mong đợi.
Trong các ngân hàng thương mại, hình thức thanh toán bằng Séc chiếm tỷ lệ rất thấp,khoảng 2% trong tổng thanh toán phi tiền mặt Các giao dịch Séc chủ yếu diễn ra giữa các doanh nghiệp với nhau, còn thanh toán giữa doanh nghiệp với cá nhân hoặc cá nhân với cá nhân rất ít Ngoài ra, số lượng ngân hàng thương mại có dịch vụ thanh toán bằng Séc cũng rất ít và tập trung vào một số ngân hàng lớn.
Hơn nữa, dịch vụ thanh toán bằng Séc tại Việt Nam không đa dạng, và rất ít ngân hàng trong nước cung ứng Séc trắng cho khách hàng, thay vào đó, họ thường thực hiện giao dịch thông qua việc thu Séc từ ngân hàng Điều này giới hạn sự lựa chọn và tính linh hoạt của các doanh nghiệp và cá nhân trong việc sử dụng Séc.
Thẻ thanh toán quốc tế mang lại sự tiện lợi cho người dùng khi thanh toán mà không cần tiền mặt Họ có thể sử dụng thẻ để mua sắm trực tuyến và tại các cửa hàng chấp nhận thẻ quốc tế Điều này giúp giảm nguy cơ mất cắp tiền mặt và tạo sự an toàn khi giao dịch thông qua mã PIN hoặc chữ ký số.
Thẻ quốc tế cho phép người dùng tiêu dùng và thanh toán tại nhiều quốc gia khác nhau mà không cần phải đổi tiền tệ Điều này thuận lợi cho người dân khi du lịch hoặc mua sắm ở nước ngoài.
Các ngân hàng thường cung cấp ưu đãi, giảm giá và chương trình khuyến mãi đặc biệt cho người dùng thẻ tín dụng quốc tế, bao gồm cả điểm thưởng, quyền lợi bảo hiểm và ưu đãi về giá.
Thẻ thanh toán quốc tế thường được bảo vệ bởi các công nghệ bảo mật cao cấp như chip thẻ và mã PIN, giúp ngăn chặn gian lận tài khoản.
Thẻ thanh toán quốc tế thường chỉ được chấp nhận ở các cửa hàng lớn hoặc trực tuyến, và có hạn chế trong việc thanh toán ở các cửa hàng nhỏ hoặc tại các khu vực nông thôn. Điều này có thể là một trở ngại cho người dùng ưa thích thanh toán bằng thẻ trong nước.
Sử dụng thẻ tín dụng quốc tế thường đi kèm với các khoản phí và lãi suất cao nếu người dùng không thanh toán đúng hạn Điều này có thể gây ra nợ nhanh chóng nếu không quản lý tài chính cẩn thận.
Mặc dù nhiều ngân hàng ở Việt Nam hỗ trợ thẻ thanh toán quốc tế, nhưng có thể có sự bất cập trong chất lượng dịch vụ và hỗ trợ khách hàng, đặc biệt trong việc giải quyết khiếu nại hoặc vấn đề liên quan đến thẻ.
GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ
Giải pháp đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng các phương tiện thanh toán quốc tế của các
Đối với việc tìm kiếm đối tác:
Cần kiểm tra kỹ thông tin đối tác, nhất là những đối tác giao dịch lần đầu, yêu cầu cấp các giấy tờ liên quan như: Giấy phép kinh doanh, ID của chủ doanh nghiệp Luôn nâng cao cảnh giác với những doanh nghiệp mới quen biết hoặc chưa có giao dịch làm ăn với nhau, đặc biệt lưu ý kiểm tra độ tin cậy khi có đơn hàng trả giá quá cao hoặc quá thấp so với mặt bằng chung Trao đổi trực tiếp với đối tác hoặc thông qua bạn hàng, hiệp hội, công ty tư vấn, thương vụ, đại sứ quán để sàng lọc đối tác có uy tín Cần tìm hiểu thị trường, kiểm tra đánh giá, xếp hạng rủi ro tín dụng, kinh doanh của các đối tác nước ngoài thông qua các nguồn tin công khai, từ các đơn vị chuyên cung cấp dịch vụ thẩm tra tín dụng, qua Hiệp hội tại các nước nhập khẩu, cơ quan ngoại giao, Thương vụ tại nước nhập khẩu nhằm xác minh độ tin cậy của đối tác, nhất là với các đối tác không tiếp xúc trực tiếp hoặc tìm kiếm trên internet. Việc liên hệ với đối tác cần được tiến hành qua các kênh chính thức của doanh nghiệp như email, fax chính thức.
Với khâu lựa chọn phương tiện thanh toán:
Doanh nghiệp phải cân nhắc kỹ trước khi lựa chọn phương tiện thanh toán phù hợp và mua bảo hiểm tỷ giá để phòng trường hợp tỷ giá biến động phức tạp và khó dự báo Lưu ý tìm hiểu nguyên tắc, thông lệ quốc tế để nắm rõ vai trò, trách nhiệm của các bên liên quan, qua đó xem xét lựa chọn các phương tiện và điều kiện thanh toán hợp lý, đảm bảo lợi ích cho doanh nghiệp Nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng và nghiên cứu bổ sung các điều khoản thanh toán chặt chẽ Doanh nghiệp cũng cân nhắc việc sử dụng các dịch vụ của ngân hàng nhằm tăng khả năng thu hồi công nợ thông qua ngân hàng cung cấp dịch vụ, cũng như hỗ trợ doanh nghiệp tìm hiểu đánh giá các thông tin về đối tác nhập khẩu, đơn vị phát hành thư tín dụng.
Với khâu đào tạo chuyên môn cho nhân viên:
Bên cạnh việc đề cao cảnh giác và thực hiện cẩn trọng từng khâu trong giao dịch với các đối tác, bản thân doanh nghiệp cũng cần chú trọng nâng cao chất lượng chuyên môn,nghiệp vụ, ngoại ngữ, kiến thức pháp luật về thương mại quốc tế của đội ngũ nhân lực làm công tác ngoại thương, phát triển thị trường của doanh nghiệp mình Việc gặp rủi ro trong thanh toán thương mại quốc tế là điều không mong muốn nhưng hàng năm vẫn có rất nhiều doanh nghiệp Việt Nam vướng phải, vì vậy, việc tự thân doanh nghiệp trang bị cho mình kiến thức, nâng cao cảnh giác, linh hoạt xử lý tình huống, rút kinh nghiệm từ những thương vụ gặp rủi ro ít nhiều sẽ giúp doanh nghiệp tự tin phát triển sản phẩm, tránh được những thiệt hại không mong muốn, góp phần tăng trưởng thương mại Việt Nam.
Đề xuất một số kiến nghị của nhóm
Việt Nam dần bước vào nền kinh tế thị trường và ngày càng hội nhập sâu rộng với nền kinh tế thế giới trong những năm qua Thanh toán xuất nhập khẩu của cả nước cũng tăng lên cả về quy mô và chất lượng Song song với sự phát triển đó là sự gia tăng những mâu thuẫn và tranh chấp giữa các doanh nghiệp trong nước và nước ngoài Để các doanh nghiệp có cơ sở vững chắc thực hiện tốt hoạt động kinh doanh của mình và nhất là tránh được rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế, Nhà nước và Chính phủ cần:
- Tạo môi trường kinh tế thuận lợi:
Môi trường kinh tế thuận lợi là yếu tố quan trọng đẩy mạnh hoạt động ngoại thương. Trong những năm gần đây, Chính phủ đã đưa ra nhiều biện pháp nhằm phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại trong nước, thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế Tuy nhiên những chính sách đó vẫn còn bộc lộ một số hạn chế Bởi vậy, Chính phủ cần phải hoàn thiện những văn bản chính sách này để ổn định nền kinh tế, khuyến khích mạnh mẽ mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất hàng hóa và dịch vụ, đặc biệt khuyến khích hoạt động xuất khẩu, quản lý chặt chẽ hoạt động nhập khẩu nhằm cải thiện cán cân thanh toán quốc tế Khai thác triệt để và có hiệu quả những tiềm năng sẵn có về tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển mạnh những sản phẩm hàng hóa và dịch vụ có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất khẩu sản phẩm thô và sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hóa trong sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, công nghệ cao.
Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa, duy trì và mở rộng thị phần hàng hóa xuất nhập khẩu trên các thị trường truyền thống như Mỹ, EU, Trung Quốc, ; tranh thủ mọi cơ hội để phát triển, mở rộng hơn nữa thị trường xuất khẩu ở các khu vực mới Chủ động hội nhập kinh tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện kinh tế trong nước và đảm bảo thực hiện các cam kết trong quan hệ song phương và đa phương.
- Hoàn thiện môi trường pháp lý:
Hoạt động thanh toán quốc tế có liên quan đến mối quan hệ trong nước cũng như quốc tế, liên quan đến luật pháp các quốc gia tham gia hoạt động này và các thông lệ, tập quán quốc tế Bởi vậy, Chính phủ cần nghiên cứu, soạn thảo và hoàn thiện hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế sao cho phù hợp với những quy định, công ước quốc tế, tạo hành lang pháp lý giúp cho hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại có hiệu quả Đồng thời Chính phủ cần có những văn bản quy định về các giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu, trong đó quy định về quyền hạn, nghĩa vụ và trách nhiệm của nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu và ngân hàng khi tham gia hoạt động thanh toán quốc tế. Ngoài ra, Chính phủ cần cải cách mạnh mẽ và triệt để các thủ tục hành chính, tránh phiền hà, tạo hành lang thông thoáng cho hoạt động xuất nhập khẩu nhằm tiết kiệm thời gian và chi phí, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ các doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập khẩu.
3.2.2 Đối với Ngân hàng Thương mại
Tăng cường kết nối, thiết lập quan hệ đại lý với các NHTM tại các quốc gia trên thế giới để trao đổi về công nghệ, kinh nghiệm quản lý.
Tiếp tục đầu tư cho chi nhánh công nghệ hiện đại để chất lượng dịch vụ thanh toán ngày càng nâng cao, tăng tiện ích cho dịch vụ hiện có, phát triển công nghệ thông tin hiện đại, an toàn, bảo mật, đảm bảo hoạt động ổn định.
Ngân hàng nên tăng cường hơn nữa công tác đào tạo, huấn luyện trực tiếp nhằm nâng cao nghiệp vụ mới cho nhân viên.
Xây dựng hệ thống đánh giá khách hàng sử dụng dịch vụ theo từng sản phẩm, lựa chọn nhóm khách hàng mục tiêu và xây dựng chính sách sản phẩm, giá,quảng cáo phù hợp.
3.2.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước
NHNN cần hoàn thiện và có chính sách phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhằm tạo điều kiện cho các NHTM mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế Để làm được điều này, NHNN nên mở rộng các hình thức giao dịch ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng, xây dựng cơ chế tỷ giá hợp lý và thường xuyên giám sát, quản lý hoạt động giao dịch mua bán ngoại tệ trên thị trường. NHNN cần chỉnh sửa và xây dựng mới các cơ sở pháp lý phục vụ cho việc ứng dụng kỹ thuật công nghệ vào hoạt động ngân hàng nhằm nâng cao năng lực quản trị kinh doanh đồng thời yêu cầu các ngân hàng thương mại chú trọng nâng cao các dịch vụ và tiện ích cho khách hàng.
Công tác thanh tra, kiểm tra việc chấp hành luật pháp về thanh toán của các tổ chức doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân nên giao cho cơ quan thanh tra các cấp từ huyện trở lên hoặc cơ quan thanh tra thuế.
Lời đầu tiên, nhóm chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến TS Đặng Thị Lan Phương Trong quá trình học tập và tìm hiểu bộ môn Thạn toán quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu, nhóm chúng em đã nhận được sự quan tâm giúp đỡ, hướng dẫn rất tận tình và cả sự tâm huyết của cô Từ những kiến thức mà cô truyền tải, nhóm em đã dần nhận thức được và vận dụng chúng vào trong bài thảo luận này Có lẽ kiến thức là vô hạn mà sự tiếp nhận kiến thức của bản thân mỗi người luôn tồn tại những hạn chế nhất định Do đó, trong quá trình hoàn thành bài thảo luận, chắc chắn không tránh khỏi những thiếu sót Chúng em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp đến từ cô để bài thảo luận của nhóm em hoàn thiện hơn nữa.
Kính chúc cô sức khỏe, hạnh phúc và thành công trên con đường giảng dạy!